Ứng dụng công nghệ rút tiền mặt ATM liên ngân hàng bằng mã định danh

Bài viết Ứng dụng công nghệ rút tiền mặt ATM liên ngân hàng bằng mã định danh phân tích đầy đủ về tính rủi ro cũng như hiệu quả mà việc nghiên cứu mang lại cho cả Ngân hàng và người dùng. Qua đó cũng đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả trong việc ứng dụng rút tiền mặt ATM liên Ngân hàng bằng mã định danh. Mời các bạn cùng tham khảo!

ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ RÚT TIỀN MẶT ATM LIÊN NGÂN HÀNG BẰNG MÃ ĐỊNH DANH Phạm Quốc Việt1 Lớp : CH21TC01 Email: phamviet9999@gmail.com TĨM TẮT Cơng tác hoạt động hiệu cao, nhanh gọn, tốn thời gian chi phí thấp cho khách hàng hoạt động tổ chức Ngân hàng quan tâm đặt vấn đề giải thời đại 4.0 Dựa sở lý luận thực tiễn tác giả phân tích đưa đánh giá nhận định cấp thiết thời đại mà công nghệ ngày phát triển khơng ngừng cần đẩy mạnh đại hóa giao dịch, đặt biệt công rút tiền mặt ATM Ngân hàng Trong đề tài tác giả sử dụng biện pháp thu thập thơng tin phân tích, thống kê thực tế vấn đề rút tiền mặt ATM như: Sự rủi ro rút tiền, tiết kiệm chi phí, vấn đề lại Khách hàng cần rút tiền mặt giao dịch khác, tính nhanh chóng tiện lợi việc rút tiền liên Ngân hàng mã định danh, tạo tính hiệu nhanh chống, tính bảo mật cao cho khách hàng Ngồi ra, tác giả phân tích đầy đủ tính rủi ro hiệu mà việc nghiên cứu mang lại cho Ngân hàng người dùng Qua đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu việc ứng dụng rút tiền mặt ATM liên Ngân hàng mã định danh Từ khóa: Số hóa ngân hàng, rút tiền khơng cần thẻ ĐẶT VẤN ĐỀ Trong vấn đề hoạt động kinh doanh ngân hàng có rút nhiều rủi ro nhiều khoản chi phí đưa để thực giao dịch thuận tiện cho khách hàng như: rút tiền, tra cứu thông tin, nộp tiền mặt, rút ngắn thời gian trạng khách hàng phải đứng hàng dài hàng để chờ rút tiền trụ ATM ngân hàng mà mở tài khoản phát hành thẻ, bên cạnh có trụ ATM ngân hàng khác lại khơng có nhân đến giao dịch Nhưng rủi ro ngân hàng có thẻ ATM riêng ngân hàng mà khách hàng cần để giao dịch rút tiền cần tiền mặt để sử dụng nhu cầu cá nhân, tạo thêm cho phí in thẻ, tra sốt có vấn đề, mất cấp thẻ, lộ thông tin,bị nuốt thẻ máy ATM tốn thời gian lại khách hàng nhiều vấn đề xảy ấy phía ngân hàng khơng có lợi kinh doanh Chính thế, cơng tác nghiên cứu giải thuận tiện việc rút tiền mặt ATM tất ngân hàng Như vậy, tất ngân hàng phải có liên kết hệ thống nhận diện thông tin ATM ngân hàng thơng qua mã định danh nhất mở tài khoản ngân hàng mà giao dịch Xuất phát từ thực tiễn cấp thiết tác giả chọn đề tài: “Ứng dụng công nghệ rút tiền mặt ATM liên ngân hàng mã định danh” làm đề tài 357 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Nghiên cứu tác giả tập trung vào thực trạng ứng dụng công nghệ giao dịch tiền mặt ngân hàng giảm dần thời đại kỹ thuật số Vì vậy, khả tiếp cận tiền mặt nhanh chóng thuận tiện ln cần thiết Chỉ cần có tài khoản ngân hàng mã định danh cấp, khách hàng sử dụng nhiều ngân hàng, thường xuyên nhất, lúc, đặc biệt công tác du lịch, đồng thời tác giả đưa ưu điểm nhược điểm nghiên cứu Hiện nay, tác giả cơng tác ngân hàng TMCP Nam Á- CN Bình Dương PGD Bến Cát thu thập vài số liệu thơng tin từ phịng kế tốn giao dịch phát hành thẻ đơn vị thực tế từ lúc tiếp nhận lúc khách hàng nhận thẻ ATM để sử dụng mất khoản thời gian tuần làm việc số lượng thẻ tổ chức cá nhân theo thống kê số liệu sau: Bảng 1: Số lượng thẻ Ngân hàng TMCP Nam Á- CN Bình Dương PGD Bến Cát năm 2022 Đơn vị tính: thẻ Tháng Cá nhân 101 95 86 106 Tổ chức 201 206 300 263 Nguồn: Ngân hàng TMCP Nam Á- CN Bình Dương PGD Bến Cát Qua bảng số liệu cho ta thấy số lượng phát hành thẻ đơn vị tương đối ổn định số lượng tháng 2.1.Thu thập thông tin từ nhiều nguồn 2.1.1.Trao đổi trực tiếp từ 04 nhân viên phịng kế tốn giao dịch để thu thập thông tin làm sở cho nhân tố ảnh hưởng q trình thu thập thơng tin từ việc rút tiền mặt đến phát hành thẻ cho khách hàng, vấn đề sai số sai thông tin, tốn nhiều thời gian cho giao dịch mang tính cấp thiết khác, vấn đề kê khai thông tin cá nhân, tổ chức hay giao dịch khác ATM ngân hàng để sử dụng cung cấp mã định danh nhất định cần mở tài khoản ngân hàng mong muốn Trong cơng việc cụ thể kế toán giao dịch trực tiếp xử lý số tình rất bất lợi cho khách hàng, đến ATM ngân hàng TMCP Nam Á- CN Bình Dương PGD Bến Cát để rút tiền mặt lại xảy nhiều vấn đề như: Không đổi mã pin, nhập sai mã, cách rút mấy ATM, ATM khác hệ thống NamAbank hay bị tình trạng bị trừ tiền tài khoản mà tiền máy lại không trả cho khách hàng nhiều vấn đề khác liên quan đến ATM vấn đề bảo dưỡng ngân hàng làm khách hàng phải chờ đợi,… Tuy nhiên, đại đa số khách hàng lại sử dụng tốt điện thoại thông minh, cá nhân có điện thoại di động thông minh số hay số ngày mà Cá nhân sử dụng điện thoại chiếm thời gian lớn, thao tác thục Theo nhận định chuyên gia, với tỉ lệ sử dụng điện thoại di động thông minh ngày nhiều người dân kết nối internet diện số tập đồn cơng nghệ thơng tin hàng đầu giới Việt Nam, đường số hóa Việt Nam rất tích cực 358 Công tác lưu giữ hồ sơ khách hàng nhiều gây thất thốt, thất lạc hồ sơ Nếu khách hàng giao dịch điện thoại di động hay giao dịch cần thiết khác lưu vết lại chính điện thoại 2.1.2.Trao đổi thực tế khách hàng đến ngân hàng giao dịch, đại đa số khách hàng thường than phiền nhận thẻ ATM thường đợi rất lâu để sử dụng, phải đến ngân hàng thêm vài lần để nhận thẻ sử dụng, tới kỳ lương nhận khách hàng phải đến ATM ngân hàng mở thẻ để rút tiền mặt, sợ rút ATM thẻ bị nuốt, quên mang thẻ hay thẻ bị gãy ATM khơng nhận diện thẻ lại tốn thời gian xin cấp lại thẻ, có khách hàng rút vài trăm ngàn lại ngại quầy trực tiếp mà tìm ATM ngân hàng mở lại xa Đặt biệt lúc dịch Covid 19 bùng phát nhu cầu dùng tiền mặt tăng cao, nên ý nghĩ nhiều khách hàng ln mong muốn phương pháp thuận tiện nhất để rút tiền cách nhanh chóng, khơng cần đắng đo suy nghĩ cần ATM mở Báo cáo ngân hàng Nhà nước cho thấy số liệu tăng trưởng, cụ thể toán thiết bị di động Việt Nam tăng trưởng mạnh hàng năm, 90% số lượng 150% giá trị, nhiều ngân hàng đạt 90% giá trị giao dịch thực kênh số Chỉ từ tháng 3/2021 đến nay, có thêm 1,8 triệu tài khoản toán mở trực tuyến theo phương thức eKYC số 100 triệu tài khoản toán hoạt động Việt Nam Trong thực tế, toán tiền mặt ngày giảm Việt Nam từ đại dịch COVID-19 diễn tiếp tục giảm nhiều tương lai Tại Việt Nam, vòng từ - năm tới trở thành xã hội "không tiền mặt" hầu hết người tiêu dùng đổi thói quen tốn (2) 2.2.Tham khảo số bước ứng dụng Ngân hàng rút tiền ATM khơng cần thẻ điển hình như: Rút tiền ATM Vietinbank bằng điện thoại Trước hết bạn cần cài ứng dụng VietinBank iPay Mobile để quét mã QR điện thoại Sau ATM, chọn rút tiền mã QR/QR code Đăng nhập tài khoản ipay điện thoại, chọn tính QR để quét mã hình ATM Khi qt mã thành cơng, ứng dụng iPay hiển thị hình rút tiền mã QR 359 Tiếp nhập pin thẻ ATM cuối nhập số tiền muốn rút xong (3) 2.3 Hướng dẫn cách rút tiền mặt bằng mã định danh liên ngân hàng bất kỳ ATM hệ thống ngân hàng Việt Nam Quét mã QR ATM cần rút Bước 1: Bạn đăng nhập vào ứng dụng điện thoại chọn tính giao dịch cần thiết Bước 2: Bạn lựa chọn rút tiền mã định danh điện thoại (gồm 08 số cấp từ phía ngân hàng) Bước 3: Nhập mã OTP gửi qua số điện thoại bạn đăng ký mở tài khoản ngân hàng Bước 4: Lựa chọn nhập số tiền cần rút điện thoại, nhận tiền ATM kết thúc giao dịch 360 Theo cách tác giải hướng dẫn trình bày phần lớn khách hàng cần thao tác hoàn toàn điện thoại di động an tồn bảo mật cao bảo vệ từ lớp từ mã định danh mã OTP gửi số điện thoại chính chủ, mã sử dụng lần nên hacker rất khó lấy cắp nó,rút tiền khơng dùng thẻ thường yêu cầu xác thực hai bước Tin tặc không cần biết mã pin bạn mà họ cịn cần có điện thoại người dùng biết cách truy cập vào Khơng mang theo thẻ làm giảm nguy bị móc túi cướp, tránh việc bị chép để lộ dấu vân tay thông tin so với việc rút tiền thẻ, thời gian giao dịch rút tiền đơn giản rút ngắn Cách rút tiền mã định danh liên ngân hàng giúp cho việc di chuyển khách hàng thuận lợi nhiều với xu hướng giao dịch không dùng tiền mặt không thành thị mà nông thôn tăng mạnh KẾT QUẢ THẢO LUẬN Vậy theo cách rút tiền không cần thẻ ngân hàng nay, có chung điểm phải dùng app chính ngân hàng phải ATM ngân hàng ấy rút tiền khơng cần thẻ ATM, Ngân hàng có nhược điểm ưu điểm khác đa phần thực nhiều bước điện thoại thông minh rút tiền, hạn mức rút khiêm tốn tùy thuộc vào ngân hàng Để giảm thời gian phải tìm ATM ngân hàng với app ngân hàng cần thực tính nhất quét mã QR ATM tất ngân hàng, sau thực giao dịch rút tiền điện thoại giao dịch cần Với thời đại công nghệ 4.0 nay, ngân hàng chạy đua theo số hóa Nhiều ngân hàng triển khai hàng loạt dịch vụ số nhằm hỗ trợ khách hàng giao dịch thơng suốt thời điểm Với App ngân hàng tích hợp tính cần thiết ngân hàng số, tổ chức cá nhân chuyển tiền, tốn giao dịch lúc nơi, gởi tiết kiệm online giao dịch khơng cần quầy ngân hàng, chí vay vốn ứng dụng Ngoài đăng nhập app mật thơng thường, người dùng cịn vào ứng dụng sinh trắc học vân tay nhận diện khuôn mặt giúp khách hàng an tâm giao dịch Khách hàng cịn mở tài khoản tốn online mà khơng cần phải đến quầy giao dịch để làm thủ tục không cần bổ sung hồ sơ giấy tờ sau Mặt khác, ngân hàng cần nâng cao trải nghiệm khách hàng với hoạt động cải tiến số hoá rút tiền mặt ATM ngân hàng mà không cần dùng thẻ ATM truyền thống Đây đổi phương thức tiếp cận xử lý thơng tin, từ giúp thay đổi công tác quản trị điều hành Bên cạnh đó, ngân hàng cần áp dụng nhiều phương thức làm việc với hỗ trợ công cụ quản lý giúp tăng khả ứng biến tình làm việc kết hợp nhiều phận, làm việc từ xa Có thể nói, số hóa giúp ngành ngân hàng mang đến lợi ích nhiều cho kinh tế Trên hết, giúp ngân hàng đảm bảo lưu thông tiền tệ thông suốt bối cảnh, bao gồm thời điểm giãn cách cao điểm dịch Covid-19 Mặt khác, số hóa giúp ngân hàng tiếp tục chuyển động nhịp chuyển đổi số kinh tế giữ tăng trưởng kinh doanh tích cực đại dịch 361 KẾT LUẬN Để thực mục tiêu nói trên, thời gian tới ngân hàng cần tiếp tục hồn thiện khn khổ pháp lý tạo điều kiện thuận lợi cho trình rút tiền mặt liên ngân hàng ATM lúc nơi, tất ATM giao dịch mã định danh nhất Giải pháp trọng tâm cần tập trung phát triển mơ hình ngân hàng số, ứng dụng công nghệ cách mạng công nghiệp 4.0 để cung ứng sản phẩm, dịch vụ an toàn tiện lợi với chi phí thấp… Kế hoạch thực “ứng dụng rút tiền mặt ATM liên Ngân hàng bằng mã định danh” cần có thống nhất liên kết hệ thống ngân hàng ATM có mã QR kết nói giao dịch Người dùng cần đến ngân hàng mà Mình giao dịch mở tài khoản, ngân hàng cấp mã giao dịch định danh (mã giao dịch tất ATM hệ thống ngân hàng Việt Nam) Khách hàng cần đến ATM gần nhất, quét mã QR ATM điện thoại di động thực thao tác rút tiền mặt giao dịch khác như: gửi tiết kiệm, vay online, giao dịch khác Với ý nghĩ này, hạn chế nhiều phức tập cài app hay trình tự bước rút tiền app ngân hàng khác nhau, ảnh hưởng đến tâm lý người dùng ngại sử dụng Và người dân thường giao dịch rất nhiều ngân hàng khác nhau, không ngân hàng mà có rất nhiều app ngân hàng điện thoại di động họ phải chuyển tiền qua lại tài khoản tài khoản để rút tiền mặt ATM ngân hàng khác Quá nhiều App đôi với nhiều mật nhiều thao tác lại phải dành thời gian điểm giao dịch cài lại mật gây tốn thời gian tốn thêm chi phí, gây khó chịu cho người dùng dần người dân không tha thiết muốn sử dụng dịch vụ tiện ích Và thực tế chi phí thu quản lí cài app điện thoại khác có ngân hàng miễn phí, có ngân hàng tính phí quản lí app điện thoại, gây tốn nhiều chi phí cho người sử dụng Còn rút thẻ ATM thơng thường thường khó bảo mật mất thẻ không rút ATM ( phải làm lại thẻ chờ đợi tốn thêm phí), rút khác ATM mất phí bị trừ tiền tài khoản tiền máy lại không thực chi tiền cho người giao dịch trực tiếp, giao dịch không thành công số tiền trả lại người dùng vào tài khoản tốn cịn khơng người dùng phải đến trụ sở ATM ngân hàng thực tra soát trích camera hay phải ghi mẫu tra soát, đợi thêm khoản thời gian nhận tiền sau tra soát lại Nếu dùng mã định danh mà rút tất ATM tất ngân hàng hệ thống ngân hàng Việt Nam bước tiến tiện lợi cho người sử dụng, đở tốn nhiều thời gian chi phí cài nhiều App khác nhau, kích cầu sử dụng người dùng nhu cầu cơng việc tình hình Covid 19 rất phức tạp, hạn chế nhiều hoạt động người dân, nhu cầu tiền bạc với đời sống vận động không ngừng Tạo tiện lợi nhất có thể, có điện thoại có ATM có mã QR ATM thực thao tác rút tiền mã định danh cấp trước Đối với ngân hàng thực liên kết rút tiền ATM mã định danh nhất mất khoản phí quảng bá hình ảnh ngân hàng app riêng ngân hàng Nhưng đổi lại có nhiều người sử dụng dịch vụ ngân hàng hơn, vay nhiều hơn, mở tài khoản hay gửi tiết kiệm online nhiều tùy thuộc vào lãi suất hay dịch 362 vụ ngân hàng Ngân hàng mất dịch vụ app riêng đổi lại tạo hiệu ứng người dùng nhiều mang lại số lượng khách hàng tăng cao, từ nhiều vấn đề mà người dân muốn quan tâm dịch vụ ngân hàng Ngân hàng quảng cáo hình ảnh tạo hiệu ứng truyền thông Khách hàng đến ATM dùng điện thoại để quét mã QR ATM ngân hàng, giúp cải thiện chất lượng dịch vụ, tăng khả sinh lời, giảm thiểu chi phí mở rộng số lượng khách hàng, tạo nhiều hội cho ngân hàng gia tăng doanh thu, tăng suất lao động tiết kiệm chi phí, tăng khả tiếp cận thông tin, liệu, kết nối, hợp tác, nâng cao khả cạnh tranh, tạo khả phát triển đột phá so với đối thủ Ngân hàng số hội có khơng hai để ngân hàng đột phá, thúc đẩy kinh tế đột phá Qua viết ta thấy rất nhiều lợi ích cụ thể sử dụng ứng dụng rút tiền mặt ATM liên ngân hàng mã định danh Nhưng có vài vấn đề nhược điểm như: Khơng phải nơi có máy ATM tích họp kết nối với ứng dụng không thẻ, điện thoại di động phải có đăng ký mạng 3G 4G để tiện kết nối sử dụng dịch vụ Ngay ngân hàng cung cấp dịch vụ điện thoại tương thích với công nghệ cần máy ATM có khả xử lý giao dịch rút tiền khơng cần thẻ Điều hạn chế vài nhu cầu cần thiết từ khách hàng Thẻ ngân hàng thay điện thoại mã độc hay bọn tội phạm hack điện thoại khai thác liệu, thơng tin chí thay đổi cài đặt ứng dụng ngân hàng vào điện thoại người dùng Vì vậy, ngân hàng cần hồn thiện khâu nắm bắt thơng tin, xử lý vấn đề rủi ro nhanh chóng kịp thời tình xảy khơng có lợi cho ngân hàng khách hàng giao dịch, mở thêm nhiều phịng ban chun xử lý cơng nghệ hồn thiện kỹ thuật đo lường phịng ngừa công nghệ TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguồn thông tin phát hành thẻ năm 2022 đơn vị Ngân hàng TMCP Nam Á- CN Bình Dương PGD Bến Cát Nguồn Hải Trà, trang https://tapchitaichinh.vn/ngan-hang/thoi-quen-thanh-toan-khong-dung-tienmat-da-tang-truong-manh-tren-kenh-so-342248.html Nguồn Nguyễn Trang , trang https://quantrimang.com/cach-rut-tien-tai-atm-khong-can-the-173358 363 ... nhập số tiền muốn rút xong (3) 2.3 Hướng dẫn cách rút tiền mặt bằng mã định danh liên ngân hàng bất kỳ ATM hệ thống ngân hàng Việt Nam Quét mã QR ATM cần rút Bước 1: Bạn đăng nhập vào ứng dụng. .. ATM thực thao tác rút tiền mã định danh cấp trước Đối với ngân hàng thực liên kết rút tiền ATM mã định danh nhất mất khoản phí quảng bá hình ảnh ngân hàng app riêng ngân hàng Nhưng đổi lại... hình ngân hàng số, ứng dụng cơng nghệ cách mạng công nghiệp 4.0 để cung ứng sản phẩm, dịch vụ an toàn tiện lợi với chi phí thấp… Kế hoạch thực ? ?ứng dụng rút tiền mặt ATM liên Ngân hàng bằng mã