Thông tin tài liệu
TRƯỜNG ĐẠI HỌC TƠN ĐỨC THẮNG KHOA TÀI CHÍNH NGẦN HÀNG BÁO CÁO CUỐI KỲ MÔN CHUYÊN ĐỀ HƯỚNG NGHIỆP Học kỳ II năm học 2020-2021 Giảng viên hướng dẫn: TS NGHIÊM QUÝ HÀO Doanh nghiệp: Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Sinh viên thực hiện: Trần Lê Quỳnh Mai Nguyễn Thị Phương Thảo Tạ Nguyễn Quỳnh Hương TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÔN ĐỨC THẮNG KHOA TÀI CHÍNH NGẦN HÀNG BÁO CÁO CUỐI KỲ MÔN CHUYÊN ĐỀ HƯỚNG NGHIỆP Học kỳ II năm học 2020-2021 Giảng viên hướng dẫn: TS NGHIÊM QUÝ HÀO Doanh nghiệp: Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Sinh viên thực hiện: Trần Lê Quỳnh Mai Nguyễn Thị Phương Thảo Tạ Nguyễn Quỳnh Hương BẢNG PHÂN CÔNG VÀ ĐÁNH GIÁ THÀNH VIÊN Họ tên STT Nguyễn Thị Phương Thảo B1900427 -Hoàn thành phần (Hoạt động kinh doanh doanh nghiệp khách hàng doanh nghiệp) -Chịu trách nhiệm chỉnh sửa báo cáo Trần Lê Quỳnh Mai Tạ Nguyễn Quỳnh Hương -Hoàn thành phần (Tổng quan doanh nghiệp) phần (Kết thực hành báo cáo) B1900091 -Hoàn thành phần (Hoạt động kinh doanh doanh nghiệp khách hàng cá nhân) 99% 99% 99% MỤC LỤC PHẦN TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG BIDV 1.1 Lịch sử hình thành phát triển: chức nhiệm vụ doanh nghiệp 1.1.1 Giới thiệu lịch sử hình thành phát triển doanh nghiệp 1.1.2 Chức năng, nhiệm vụ, lĩnh vực hoạt động doanh nghiệp 1.2 Hệ thống tổ chức doanh nghiệp 1.2.1 Cơ cấu tổ chức (sơ đồ tổ chức); hệ thống tổ chức, mạng lưới doanh nghiệp 1.2.2 Chức năng, nhiệm vụ phòng ban, đơn vị trực thuộc doanh nghiệp 11 1.2.2.1 Ban dịch vụ 11 1.2.2.2 Ban tín dụng 12 1.2.2.3 Ban nguồn vốn kinh doanh tiền tệ 12 1.2.2.4 Ban kế hoạch phát triển 13 1.2.2.5 Ban thẩm định 13 1.2.2.6 Ban quản lí tín dụng 13 1.2.2.7 Ban tài 14 1.2.2.8 Ban kiểm tra nội 14 1.2.3 Ban lãnh đạo 15 1.2.4 Mạng lưới 16 1.2.5 Công ty thành viên/công ty con/công ty liên kết… 17 PHẦN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG BIDV 19 2.1 Nghiệp vụ/dịch vụ/sản phẩm dành cho KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 19 2.1.1 Tiền gửi 19 2.1.2 Sản phẩm vay 22 2.1.3 Dịch vụ thẻ 24 2.1.4 Ngân hàng số 31 2.1.5 Thanh toán chuyển khoản 33 2.1.6 Bảo hiểm 34 2.1.7 Ngoại hối thị trường vốn 34 2.1.8 Chứng khoán 36 2.2 Nghiệp vụ/dịch vụ/sản phẩm dành cho KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP 36 2.2.1 Tiền gửi 36 2.2.2 Tín dụng 2.2.3 Bảo lãnh 2.2.4 Thanh toán & quản lý tiền tệ 2.2.5 Tài trợ thương mại 2.2.6 Ngoại hối thị trường vốn 2.2.7 Bảo hiểm 2.2.8 Ngân hàng số 2.2.9 Dịch vụ thẻ 2.3 Định chế tài PHẦN 3.1 PHỤ LỤC KẾT QUẢ THỰC HÀNH DO Trình tự, thủ tục điều kiện để mở tài khoản 3.1.1 Trình tự mở tài khoản 3.1.2 Thủ tục 3.1.3 Điều kiện mở tài khoản 3.2 Thông tin cần điền vào giấy đề nghị mở tài khoản cá nhân 3.3 Các bước cần thực để tài khoản sử dụng 3.4 Số hiệu tài khoản mở thực hành PHẦN TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG BIDV 1.1 Lịch sử hình thành phát triển: chức nhiệm vụ doanh nghiệp 1.1.1 Giới thiệu lịch sử hình thành phát triển doanh nghiệp Tên đầy đủ: Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Tên giao dịch quốc tế: Bank for Investment and Development of Vietnam (BIDV) Mã chứng khoán: BID Thời gian thành lập: 26/4/1957 Loại hình doanh nghiệp: Doanh nghiệp nhà nước hạng đặc biệt Địa chỉ: Tháp BIDV, 35 Hàng Vơi, quận Hồn Kiếm, Hà Nội Điện thoại trụ sở chính: +84.2220.5544 Các mốc lịch sử thành tựu chính: 1957 - 1981 Giai đoạn “Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam” gắn với thời kỳ “lập nghiệp - khởi nghiệp” (1957 - 1981) BIDV với chức hoạt động cấp phát vốn ngân sách nhà nước cho đầu tư xây dựng theo nhiệm vụ Nhà nước giao, phục vụ công xây dựng chủ nghĩa xã hội miền Bắc nghiệp giải phóng miền Nam, thống Tổ quốc 1981 – 1990 Giai đoạn “Ngân hàng Đầu tư Xây dựng Việt Nam” gắn với thời kỳ sôi đất nước - chuẩn bị tiến hành công đổi (1981 - 1990) Trong giai đoạn BIDV thực tốt nhiệm vụ trọng tâm phục vụ kinh tế, với kinh tế chuyển sang hoạt động theo chế kinh tế thị trường - Năm 1981, đổi tên thành Ngân hàng Ðầu tư xây dựng Việt Nam, trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 1990 – 2012 Giai đoạn “Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam” gắn với trình chuyển đổi BIDV từ ngân hàng thương mại “quốc doanh” sang hoạt động theo chế ngân hàng thương mại, tuân thủ nguyên tắc thị trường định hướng mở cửa kinh tế - Năm 1990, đổi tên thành Ngân hàng Ðầu tư phát triển Việt Nam (BIDV) Từ tháng 12/1994, chuyển đổi mơ hình hoạt động theo mơ hình ngân hàng thương mại - Năm 1995, BIDV thức hoạt động mơ hình ngân hàng thương mại 2012 đến Giai đoạn “Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam” bước phát triển mạnh mẽ BIDV tiến trình hội nhập Đó thay đổi thực chất chế, sở hữu phương thức hoạt động BIDV cổ phần hóa thành cơng, trở thành ngân hàng thương mại cổ phần hoạt động đầy đủ theo nguyên tắc thị trường với định hướng hội nhập cạnh tranh quốc tế mạnh mẽ - Tháng 5/2012, thực cổ phần hóa, chuyển đổi thành Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Tháng 1/2014, niêm yết cổ phiếu Sở Giao dịch Chứng khoán TPHCM (mã Chứng khoán: BID) - Tháng 5/2015, thực sáp nhập với ngân hàng MHB Sau sáp nhập với MHB, BIDV trở thành ngân hàng có tổng tài sản lớn số ngân hàng thương mại Việt Nam 1.1.2 Chức năng, nhiệm vụ, lĩnh vực hoạt động doanh nghiệp Sứ mệnh BIDV BIDV đồng hành, chia sẻ cung cấp dịch vụ tài – ngân hàng đại, tốt cho khách hàng; cam kết mang lại giá trị tốt cho cổ đông; tạo lập môi trường làm việc chuyên nghiệp, thân thiện, hội phát triển nghề nghiệp lợi ích xứng đáng cho nhân viên; ngân hàng tiên phong hoạt động phát triển cộng đồng Chức năng, nhiệm vụ Kinh doanh đa ngành, đa lĩnh vực tài chính, tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng phi ngân hàng phù hợp với quy định pháp luật, không ngừng nâng cao lợi nhuận ngân hàng, góp phần thực sách tiền tệ quốc gia, phục vụ phát triển kinh tế Đất nước Lĩnh vực hoạt động kinh doanh Lĩnh vực bảo hiểm Qua nhiều nỗ lực phát triển, BIDV thu thành tựu với sản phẩm thuộc lĩnh vực bảo hiểm, điều chỉnh phù hợp theo nhu cầu điều kiện đối tượng khách hàng sử dụng Cụ thể: Bảo hiểm nhân thọ Liên kết hợp tác BIDV MetLife, BIDV khẳng định chất lượng hoàn thiện qua sản phẩm gói bảo hiểm nhân thọ đáp ứng nhu cầu mong muốn thực khách Bảo hiểm nhân thọ giải pháp tài tiết kiệm đáng khách hàng đầu tư BIDV lĩnh vực cam kết bảo vệ giữ vững quyền lợi cho người sử dụng, đảm bảo kế hoạch tài tương lai giai đoạn khách hàng cần đến Bảo hiểm nhân thọ trọn gói gồm sản phẩm bật BIDV: Quà tặng hạnh phúc, bảo hiểm gia an toàn mỹ, bảo hiểm hưng gia an toàn mỹ, bảo hiểm tử kỳ, bảo hiểm bệnh nan y, tai nạn cá nhân bảo hiểm tử kỳ mở rộng Bảo hiểm phi nhân thọ Liên kết hợp tác BIC Hiện tại, khách hàng tìm đến BIDV để sử dụng gói bảo hiểm BIC bình an, BIC Home care Tất sản phẩm bật BIDV phát triển với mục tiêu nâng cao chất lượng dịch vụ, bảo vệ đảm bảo cho thân khách hàng lẫn tài sản cá nhân sử dụng Lĩnh vực chứng khoán Hoạt động lĩnh vực chứng khoán, BIDV mong muốn đáp ứng kịp thời cho nhu cầu tài khách hàng Cụ thể, lĩnh vực này, BIDV cung cấp dịch vụ sản phẩm sau: Mơi giới chứng khốn Liên kết hợp tác BSC, BIDV hướng đến phương án cung cấp dịch vụ cần thiết tới tận tay người dùng như: dịch vụ tư vấn đầu tư chứng khoán, dịch vụ tư vấn cấu trúc danh mục,… Những dịch vụ đảm nhận đội ngũ chuyên viên tư vấn có chun mơn kiến thức đặc thù, qua kiểm chứng đạo đức kinh doanh lẫn hiểu biết pháp luật tài Dịch vụ chứng khoán Bao gồm nhiều hạng mục đơn lẻ khác dịch vụ giao dịch khách hàng, dịch vụ đăng ký lưu ý, dịch vụ tài dịch vụ toán trái phiếu Giao dịch chứng khoán Được BIDV cung cấp nhằm hỗ trợ tốt cho khách hàng việc thực giao dịch dễ dàng thuận lợi Hiện tại, giao dịch chứng khốn có mặt BIDV gồm có: giao dịch Web Trader, giao dịch qua điện thoại, giao dịch Bloomberg,… Chứng khoán phái sinh Vẫn thực liên kết hợp tác đối tác BSC, BIDV cung cấp đến người dùng hệ thống sản phẩm chứng khoán phái sinh Với việc sở hữu số sản phẩm này, khách hàng có hội trải nghiệm sử dụng mặt hàng sản phẩm cao cấp thị trường giao dịch chi phí thấp, kèm với nhiều khuyến ưu đãi Lĩnh vực đầu tư tài Lĩnh vực đầu tư tài đánh giá phạm trù hoạt động trội lĩnh vực hoạt động nói chung Tầm cỡ thương hiệu BIDV thị trường nhờ việc đặt móng vào lĩnh vực đầu tư tài Trong lĩnh vực này, ngân hàng BIDV có nhiều năm xây dựng phát triển hệ thống doanh nghiệp riêng sở góp vốn để đầu tư vào dự án trọng điểm Đối với lĩnh vực đầu tư, BIDV thể khả vượt trội chủ trì điều phối thể qua nhiều dự án tầm cỡ quốc gia như: công ty phát triển đường cao tốc – BEDC, công ty cổ phần cho thuê Hàng không – VALC, đầu tư xây dựng sân bay quốc tế Long Thành,… Lĩnh vực ngân hàng Hoạt động lĩnh vực ngân hàng, BIDV nỗ lực sáng tạo phát triển sản phẩm dịch vụ tiện ích, đa dạng tính đảm bảo chất lượng Mọi nhu cầu từ khách hàng gửi tiền tiết kiệm, tốn, thẻ tín dụng,… hỗ trợ giải chu đáo ngân hàng BIDV Hệ thống sản phẩm dịch vụ cụ thể gồm: Ngoại hối thị trường vốn: dịch vụ mua bán ngoại tệ, sản phẩm cấu trúc,… Ngân quỹ: dịch vụ bảo quản tài sản, đổi bao bì vàng miếng, thu giữ hộ tiền mặt qua đêm, thu tiền theo túi niêm phong,… Ngân hàng số: BIDV online, dịch vụ ATM, cơng nghệ Thanh tốn chuyển khoản: chuyển tiền nước, chuyển tiền quốc tế, dịch vụ toán thể dành riêng cho hộ kinh doanh cá thể,… Dịch vụ thẻ: thẻ ghi nợ quốc tế, thẻ tín dụng quốc tế, thẻ ghi nợ nội địa Vay cá nhân: vay nhu cầu nhà ở, vay mua ô tô, vay du học, vay sản xuất kinh doanh, vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo,… Dịch vụ tiền gửi: tiền gửi tốn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi kinh doanh chứng khoán, tiền gửi chuyên dùng,… Khẩu hiệu (Slogan) BIDV: “Chia sẻ hội - hợp tác thành công” Giá trị cốt lõi: BIDV khẳng định vị ngân hàng hàng đầu Việt Nam suốt 63 năm hình thành phát triển Và đọng lại đằng sau tất ghi nhận giá trị văn hóa mang đậm sắc BIDV bồi đắp, đúc kết qua nhiều hệ: - Đó tận tụy trung thành với lợi ích quốc gia, dân tộc, tiên phong mở lối, dám chấp nhận thách thức để tiến lên - Đó lịng u ngành, yêu nghề thiết tha sáng; trí tuệ hướng thiện Nhờ mà BIDV có hành trang lịch sử sáng chói, hào hùng, văn hóa doanh nghiệp vừa truyền thống, vừa đại, riêng có đậm chất nhân văn - Đó lĩnh gian khó vươn lên mạnh mẽ, giống lửa thử vàng qua thăng trầm, BIDV luyện tinh thần, lĩnh, cốt cách người tiên phong Để lần gặp khó khăn tưởng chừng khơng thể vượt qua, BIDV lại tìm cách bứt phá đầy sáng tạo, linh hoạt hiệu - Đó tình cảm gắn bó người ngơi nhà chung BIDV, nét đẹp truyền thống nhiều gia đình hệ ơng, cha trước, hệ con, cháu sau tiếp bước cống hiến cơng sức, nhiê „t huyết trí tuệ cho ngành - Đó tinh thần tương thân, tương ái, sẻ chia với đồng bào, trách nhiệm xây dựng cộng đồng nơi BIDV diện Những nét sắc văn hóa tạo nên giá trị cốt lõi BIDV là: Chất lượng, tin cậy - Hướng đến khách hàng - Đổi phát triển - Chuyên nghiệp sáng tạo - Trách nhiệm xã hội Sự trải nghiệm tạo nên thương hiệu BIDV uy tín, ln tiên phong nghiệp đầu tư, phát triển, tiên phong tái cấu trúc kinh tế hội nhập kinh tế quốc tế Giải thưởng: Trong trình hoạt động, với đóng góp tích cực vào phát triển đất nước, Đảng, Nhà nước Việt Nam trao tặng BIDV nhiều phần thưởng cao quý: Danh hiệu Đơn vị Anh hùng Lao động thời kỳ đổi mới; Huân chương Hồ Chí Minh; Huân chương Độc lập, Huân chương Lao động hạng BIDV vinh dự Đảng, Nhà nước CHDCND Lào Vương quốc Campuchia trao tặng nhiều Huân chương cao quý Trong hoạt động chuyên môn, BIDV nhiều tổ chức nước quốc tế uy tín ghi nhận nhiều danh hiệu, giải thưởng lĩnh vực bật như: phát triển thương hiệu, công nghệ thông tin, phát triển ngân hàng bán lẻ, kinh doanh vốn tiền tệ, toán quốc tế, hội nhập kinh tế quốc tế, sử dụng lao động, an sinh xã hội Hiện diện thương mại Số cán bộ, nhân viên: 25.000 Số chi nhánh: 190 Số phịng giao dịch: 871 Mạng lưới tồn quốc: 63 Tỉnh /thành phố ATM POS: 57.825 Các quốc gia diện thương mại: Vốn điều lệ: 40.220 tỉ đồng BIDV Home ứng dụng chạy thiết bị thông minh, hỗ trợ khách hàng cá nhân vay vốn mua nhà dự án BIDV tài trợ Hợp tác cho vay người mua nhà Ứng dụng cho phép khách hàng tìm hiểu thơng tin dự án, hộ; Tính tốn tài liên quan đến khả vay trả nợ; Đặt lịch hẹn tư vấn; Nhập yêu cầu đăng ký vay; Theo dõi trình xử lý yêu cầu số chức khác Dịch vụ ATM Dịch vụ chấp nhận toán thẻ ATM BIDV mang lại cho khách hàng lợi ích: - Nhanh chóng, thuận tiện thực giao dịch - Tiết kiệm thời gian, chi phí vận chuyển - Giảm rủi ro việc cầm giữ nhiều tiền mặt BIDV online Khách hàng lựa chọn đăng ký cách sau đây: - Cách 1: Đăng ký điểm giao dịch BIDV gần - Cách 2: Đăng ký dịch vụ trực tuyến https://ebank.bidv.com.vn/DKNHDT/ (áp dụng cho khách hàng có tài khoản BIDV) Điện thoại hỗ trợ: Hotline 1900 9247 Khách hàng tải ứng dụng BIDV Online thiết bị di động đây: Tải ứng dụng hệ điều hành iOS Tải ứng dụng hệ điều hành Android Lưu ý: Quý khách tải ứng dụng BIDV Mobile Kho ứng dụng thực giao dịch user, mật BIDV Online mà không cần phải đăng ký dịch vụ Công nghệ - BIDV Samsung Pay - Ứng dụng BIDV Pay+ 2.1.5 Thanh toán chuyển khoản Dịch vụ toán - Nạp tiền Vntopup - Dịch vụ tốn hóa đơn trả sau - Dịch vụ toán trực tuyến - Dịch vụ liên kết, nạp/rút ví điện tử - Dịch vụ hồn thuế GTGT cho người nước Chuyển tiền nước Dịch vụ cho phép khách hàng chuyển nhận tiền lãnh thổ Việt Nam qua hệ thống BIDV - Khách hàng có khơng có tài khoản BIDV chuyển/nhận tiền BIDV 33 - - Có thể chuyển/nhận tiền VND ngoại tệ, theo số tài khoản/số thẻ ATM, VISA nhận tiền theo số giấy tờ tùy thân Các kênh chuyển tiền đa dạng, phong phú: o Chuyển tiền quầy o Chuyển tiền qua Internet/Mobile Banking/ATM o Chuyển tiền nhanh liên ngân hàng 24/7 với số ngân hàng Chuyển tiền quốc tế Chuyển tiền quốc tế qua Western Union Dịch vụ nhận tiền kiều hối KoronaPay Chuyển tiền quốc tế để qua Swift thông thường Chuyển tiền quốc tế đến Swift theo thỏa thuận Chuyển tiền quốc tế qua Swift Dịch vụ Swift GPI Dịch vụ chấp nhận toán thẻ cho nội kinh doanh cá thể - Dịch vụ chấp nhận toán thẻ trực tuyến (E-Merchant) - Dịch vụ chấp nhận toán thiết bị di động mPOS Dịch vụ chấp nhận toán QR BIDV Pay+ - Dịch vụ chấp nhận toán SamsungPay - Dịch vụ chấp nhận toán POS 2.1.6 Bảo hiểm Bảo hiểm nhân thọ - Quà tặng hạnh phúc - Bảo hiểm gia an hoàn mỹ Bảo hiểm hưng gia toàn mỹ Bảo hiểm tử kỳ - Bảo hiểm bệnh nan y - Tai nạn cá nhân - Bảo hiểm tử kỳ mở rộng - Bảo hiểm phi nhân thọ BIC Travel Care BIC Tâm An Bảo hiểm TNDS chủ xe giới BIC Bình An BIC Home Care 2.1.7 Ngoại hối thị trường vốn Mua bán ngoại tệ Mục đích mua ngoại tệ: 34 - Du học Chữa bệnh nước ngồi Cơng tác nước Thăm viếng du lịch nước Trả loại phí nước ngồi Trợ cấp thân nhân Chuyển tiền thừa kế Định cư nước Các mục đích hợp pháp khác Đồng tiền giao dịch: đa dạng với 140 loại ngoại tệ USD, EUR, GBP, JPY, KRW, AUD, TWD, Loại giao dịch: Giao ngay: - Là giao dịch Khách hàng mua ngoại tệ theo tỷ giá xác định vào ngày giao dịch, việc tốn thực vịng 02 ngày làm việc kể từ ngày giao dịch - Đáp ứng nhu cầu giao dịch tức thời khách hàng Kỳ hạn: - Là giao dịch mua ngoại tệ theo tỷ giá xác định vào ngày giao dịch, việc toán thực vào thời điểm xác định tương lai - Kỳ hạn hợp đồng: Giao dịch chuyển đổi ngoại tệ: Theo thỏa thuận BIDV khách hàng, Giao dịch ngoại tệ với VND: tối thiểu ngày làm việc, tối đa 365 ngày - Phòng ngừa rủi ro tỷ giá, giúp khách hàng kiểm sốt dịng tiền - Đồng tiền giao dịch: đa dạng với 140 loại ngoại tệ USD, EUR, GBP, JPY, KRW, AUD, TWD, Sản phẩm cấu trúc Đối tượng khách hàng phù hợp: Khách hàng tổ chức/cá nhân mong muốn nhận lãi suất cao tiền gửi thơng thường có dự báo số tham chiếu cặp tỷ giá vài cặp tỷ giá ngoại tệ/ngoại tệ biến động tăng cao hơn/thấp so với mức xác định ngày giao dịch (mức xác định) kỳ hạn đầu tư Khách hàng tiềm khách hàng cá nhân/tổ chức có số dư tiền gửi lớn Loại tiền giao dịch: VND ngoại tệ mạnh khác USD (EUR, JPY, GBP, AUD, CAD) Kỳ hạn giao dịch: - Đối với VND: Kỳ hạn gửi từ tháng trở lên - Đối với ngoại tệ khác USD (EUR, JPY, GBP, AUD, CAD) : Kỳ hạn gửi từ tháng trở lên Số tiền giao dịch: - Đối với tiền gửi VND EUR: Số tiền gửi tối thiểu 2.000.000.000 VNĐ quy đổi; - Đối với ngoại tệ khác: Số tiền gửi tối thiểu 1.000.000 USD quy đổi 35 Chỉ số tham chiếu: Một cặp tỷ giá ngoại tệ/ngoại tệ số cặp sau EUR/USD, USD/JPY, AUD/USD, GBP/USD, CAD/USD 2.1.8 Chứng khoán Dịch vụ chứng khoán Dịch vụ giao dịch cho khách hàng: - Dịch vụ tài - Dịch vụ đăng ký lưu ký toán trái phiếu Giao dịch chứng khoán - Home Trader - Web Trader Mobile Trader - Giao dịch qua điện thoại Giao dịch qua Bloomberg Chứng khoán phái sinh Tham gia đầu tư sản phẩm mới, tăng cường thêm kênh phòng vệ cho danh mục đầu tư thị trường sở có kênh đầu tư kiếm lời ngắn hạn ĐẶC ĐIỂM CỦA SẢN PHẨM: - Có tính ưu việt gặt hái lợi nhuận thị trường xuống lên - Lãi lỗ chốt cuối ngày - Sử dụng tỷ lệ địn bẩy tài cao trung bình tỷ lệ 1/8 Mơi giới chứng khốn Tư vấn đặt lệnh Khách hàng cán tư vấn BSC tư vấn hàng ngày giao dịch, danh mục đầu tư, thông tin thị trường, thơng tin liên quan đến chứng khốn thị trường chứng khoán Quản lý tài khoản cá nhân - Khách hàng ủy thác quản lý tài sản cho BSC thay thực đầu tư chứng khốn theo số nguyên tắc thống trước thông qua hợp đồng quản lý tài sản với BSC - Khách hàng đa dạng hố danh mục đầu tư mình, khơng thời gian theo dõi giao dịch, sử dụng kiến thức kinh nghiệm kinh doanh chứng khốn chun gia BSC, từ giảm thiểu rủi ro tối ưu lợi nhuận kinh doanh 2.2Nghiệp vụ/dịch vụ/sản phẩm dành cho KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP 2.2.1 Tiền gửi 36 - Tiền gửi toán Tiền gửi chuyên dùng Tiền gửi có kỳ hạn Tiền gửi ký quỹ Giấy tờ có giá Tiền gửi đặc thù khác (Sản phẩm thiết kế riêng theo nhu cầu đặc thù khách hàng) 2.2.2 Tín dụng - Vay thông thường - Vay thấu - Vay đầu tư - Chiết khấu giấy tờ có giá - Cho vay khác 2.2.3 Bảo lãnh Bảo lãnh thông thường - Đối tượng bảo lãnh: Tổ chức cá nhân nước/nước ngồi - Hình thức phát hành: Bảo lãnh giấy - Thời hạn: Phù hợp nhu cầu doanh nghiệp - Loại tiền tệ: VND ngoại tệ Bảo lãnh đối ứng - Đối tượng: Các tổ chức nước nước ngồi - Hình thức phát hành: Bảo lãnh giấy Bảo lãnh toán thuế hoạt động xuất nhập - Đối tượng: Các khoản thuế liên quan đến hoạt động xuất - nhập hàng hoá thuế xuất khẩu, thuế nhập khẩu, thuế VAT, thuế tiêu thụ đặc biệt khoản thuế khác - Hình thức phát hành: Bảo lãnh giấy, bảo lãnh điện tử - Phạm vi bảo lãnh: Tối đa 100% nghĩa vụ thuế phải nộp - Thời hạn bảo lãnh: BIDV có trách nhiệm đến đối số tiền thuế bảo lãnh nộp vào Ngân sách nhà nước 2.2.4 Thanh toán & quản lý tiền tệ - Chuyển tiền - Dịch vụ thu hộ - Quản lý khoản phải trả - Quản lý tiền tệ 2.2.5 Tài trợ thương mại Dịch vụ toán quốc tế 37 Đặc điểm: - Đối với toán nhập khẩu: BIDV tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ đơn đề nghị khách hàng, sau thực tốn với ngân hàng thương mại Trung Quốc hình thức: internet banking, hối phiếu… - Đối với toán xuất khẩu: BIDV nhận tiền toán từ ngân hàng Trung Quốc báo có vào tài khoản khách hàng Lợi ích: - Thanh tốn nhanh chóng, an tồn - Chi phí hợp lý - Hỗ trợ tư vấn điều khoản hợp đồng ngoại thương Tài trợ nhập Tài trợ xuất Đặc điểm: BIDV mua nhận quyền sở hữu Hối phiếu đòi nợ kèm chứng từ xuất xuất trình qua BIDV theo L/C trả chậm trước đến hạn toán từ Khách hàng khi: - Đã có xác nhận chấp nhận tốn Ngân hàng có nghĩa vụ tốn Hối phiếu đòi nợ/Bộ chứng từ xuất khẩu; - Ngân hàng đại lý đồng ý chiết khấu miễn truy đòi Hối phiếu địi nợ/Bộ chứng từ xuất nói theo Thỏa thuận Forfaiting ký BIDV Ngân hàng đại lý Lợi ích: - Được bổ sung vốn lưu động kịp thời BIDV toán Hối phiếu đòi nợ/bộ chứng từ xuất theo L/C trả chậm trước đến hạn toán - Khoản chiết khấu miễn truy địi khơng bị tính vào hạn mức tín dụng ngắn hạn Khách hàng BIDV Được đảm bảo rủi ro toán trường hợp Ngân hàng có nghĩa vụ tốn khả toán Tài trợ L/C nội địa Đặc điểm: - Chiết khấu có truy địi hối phiếu địi nợ kèm chứng từ theo LC nội địa: BIDV mua nhận quyền sở hữu (có truy địi) Hối phiếu địi nợ xuất trình kèm chứng từ bán hàng theo hình thức tốn LC nội địa, trước đến hạn toán - Thanh toán trả trước hạn chứng từ theo LC nội địa BIDV phát hành: BIDV ứng trước tiền tốn (miễn truy địi) giá trị chứng từ theo LC nội địa cho Khách hàng trước đến hạn toán L/C nội địa BIDV phát hành theo yêu cầu Bên mua hàng Lợi ích: 38 - Được ứng trước tiền hàng/thanh toán trước hạn sau giao hàng, bên mua hàng hưởng điều khoản toán trả chậm Chủ động dòng tiền, nâng cao hiệu kinh doanh Số tiền tốn trước hạn khơng tính vào hạn mức/ giới hạn tín dụng bên bán hàng Gia tăng lợi bán hàng trả chậm thông qua chế sản phẩm bán nhiều hàng Khách hàng sử dụng sản phẩm thay chế tín dụng thương mại cấp cho người mua, hạn chế rủi ro thương mại 2.2.6 Ngoại hối thị trường vốn Mua bán ngoại tệ Giới thiệu: - Là giao dịch mua bán ngoại tệ theo tỷ giá xác định vào ngày giao dịch, việc toán thực vòng 02 ngày làm việc kể từ ngày giao dịch Lợi ích khách hàng: - Thủ tục nhanh chóng, giao dịch đơn giản, thuận tiện - Đáp ứng nhu cầu tức thời khách hàng - Tận dụng hội thị trường Hồ sơ khách hàng cần cung cấp: - Hợp đồng mua bán ngoại tệ - Chứng từ chứng minh mục đích sử dụng ngoại tệ (đối với trường hợp Khách hàng mua ngoại tệ) Quy trình giao dịch: - Theo hướng dẫn Chi nhánh/Phòng giao dịch nơi thực giao dịch Phái sinh hàng hóa Giới thiệu: - Là giao dịch khách hàng thực mua/bán khối lượng hàng hóa mức giá xác định việc chuyển giao thực tương lai Các yếu tố giao dịch khối lượng, mức giá, thời gian đến hạn, tiêu chuẩn hàng hóa, sở giao dịch hàng hóa quy định - Chỉ số tham chiếu: Giá hàng hóa sàn giao dịch Lợi ích khách hàng: - Phòng ngừa hiệu rủi ro biến động giá hoạt động kinh doanh hàng hóa - Được hưởng sách ưu đãi gói sản phẩm hỗ trợ hoạt động kinh doanh hàng hóa (tín dụng, tốn, ngoại hối, phái sinh hàng hóa…) - Được cập nhật thông tin biến động thị trường Đối tượng: - Khách hàng hoạt động liên quan đến ngành hàng nông sản, lượng, kim loại nhiên liệu 39 Hồ sơ khách hàng cần cung cấp: - Hợp đồng gốc có rủi ro giá mặt hàng muốn phòng ngừa rủi ro Quy trình giao dịch: - B1 Ký Hợp đồng khung với BIDV - B2 Mở tài khoản ký quỹ - B3 BIDV cấp hạn mức giao dịch - B4 Thực giao dịch - B5 Thực nghĩa vụ theo giao dịch phát sinh Phái sinh tài Giới thiệu: - Sản phẩm cấu trúc sản phẩm tiền gửi có yếu tố phái sinh kèm theo giúp đem lại cho nhà đầu tư hội kiếm mức sinh lời cao mức lãi suất tiền gửi thông thường Các yếu tố phái sinh bao gồm tín dụng, lãi suất, tỷ giá hối đoái (VND, USD, EUR, JPY, GBP, AUD, CAD, NZD phù hợp với quy định pháp luật thời kỳ), hàng hoá… kết hợp yếu tố - Chỉ số tham chiếu lãi suất: Một cặp tỷ giá ngoại tệ/ngoại tệ số cặp sau EUR/USD, USD/JPY, AUD/USD, GBP/USD, CAD/USD - Kỳ hạn: o Đối với VND: Kỳ hạn gửi từ tháng trở lên; o Đối với ngoại tệ khác USD (EUR, JPY, GBP, AUD, CAD): Kỳ hạn gửi từ tháng trở lên Lợi ích khách hàng: - Nếu số tham chiếu biến động nhận định khách hàng, khách hàng nhận mức lãi suất cao so với tiền gửi tiết kiệm thông thường kỳ hạn không giới hạn mức thu nhập tối đa - Nếu khách hàng không rút vốn trước hạn, lợi tức đầu tư khách hàng ngày đáo hạn đảm bảo lớn lãi suất tối thiểu - Trong tình nào, số vốn gốc khách hàng bảo tồn Đối tượng: - Khách hàng có nhu cầu gia tăng tỷ suất sinh lời từ khoản đầu tư tiền gửi so với mức lãi suất tiết kiệm thơng thường Quy trình giao dịch: - B1 Ký Hợp đồng khung với BIDV - B2 Mở tài khoản ký quỹ (nếu cần) BIDV cấp hạn mức giao dịch - B3 Trao đổi nhu cầu giao dịch chốt giá - B4 Ký hợp đồng - B5 Thực nghĩa vụ theo hợp đồng Tư vấn phát hành trái phiếu 2.2.7 Bảo hiểm 40 Bảo hiểm nhân thọ - Giới thiệu chung: BIC Bảo An Doanh Nghiệp sản phẩm bảo hiểm tai nạn chăm sóc sức khỏe cao cấp dành riêng cho đối tượng khách hàng người quản lý doanh nghiệp - Đối tượng bảo hiểm: Doanh nghiệp thể quan tâm, tri ân, trách nhiệm người quản lý doanh nghiệp Đồng thời với đối tượng thụ hưởng linh hoạt Người bảo hiểm, bên mua bảo hiểm BIDV, doanh nghiệp thêm yên tâm không may xảy rủi ro người quản lý doanh nghiệp làm ảnh hưởng đến phần khả trả nợ, trì kinh doanh… doanh nghiệp Bảo hiểm phi nhân thọ - Giới thiệu chung: Đối với doanh nghiệp rủi ro tài sản xem rủi ro đáng lo ngại Với tính vượt trội mang lại lợi ích cho khách hàng cách tối đa, sản phẩm Bảo hiểm rủi ro tài sản giúp quý khách hàng bảo toàn tài sản doanh nghiệp cách hiệu - Đối tượng bảo hiểm: Đối tượng tham gia bảo hiểm: Các xí nghiệp sản xuất, thương mại, khách sạn, dịch vụ Đối tượng bảo hiểm: Nhà cửa, máy móc, trang thiết bị, vật tư hàng hoá, nguyên vật liệu, kho hàng, trụ sở/văn phòng làm việc 2.2.8 Ngân hàng số - BIDV Business Online - BIDV iBank - BIDV mobile 2.2.9 Dịch vụ thẻ - Thẻ tín dụng 41 Hình 2.2.6.1 (Nguồn: BIDV) - Thẻ ghi nợ Hình 2.2.6.1 (Nguồn: BIDV) 2.3 Định chế tài Quản lý tiền tệ Giới thiệu: - Dịch vụ gồm sản phẩm: Thu hộ quầy địa điểm Chi hộ quầy địa điểm Ngân quỹ Điều chuyển vốn tiền mặt Điều chuyển vốn tự động Các sản phẩm hỗ trợ quản lý dịng tiền Lợi ích sản phẩm: - Mạng lưới rộng khắp BIDV tất tỉnh, thành phố Việt Nam tạo thuận lợi việc thu hộ tiền cho khách hàng Ngân hàng đối tác từ người mua hàng/nhà phân phối nước việc tốn tiền nhanh chóng từ khách hàng Ngân hàng đối tác cho Người hưởng thông qua nhiều kênh toán nước khác - Với chi nhánh Ngân hàng đối tác Việt Nam, BIDV hỗ trợ cung ứng giải pháp quản lý ngân quỹ hiệu quả, bao gồm khả đáp ứng linh hoạt nguồn tiền mặt VND ngoại tệ theo nhu cầu kinh doanh hàng ngày 42 - BIDV xây dựng hệ thống chuyên biệt với tốc độ giao dịch nhanh chóng, khả tùy biến cao theo yêu cầu đặc thù cung ứng dịch vụ hỗ trợ tối đa đối tác thông tin quản lý dịch vụ hợp tác hai bên Dịch vụ toán Giới thiệu: - BIDV xây dựng sản phẩm dịch vụ toán cho Định chế tài với ứng dụng cơng nghệ đại, tiên tiến, kết nối trực tiếp với quan quản lý nhà nước Ngân hàng Nhà nước, Tổng cục Thuế, Tổng cục Hải quan, Kho bạc nhà nước 30 tổ chức tín dụng, chi nhánh Ngân hàng nước hoạt động Việt Nam - Sản phẩm tốn BIDV mang đến lợi ích vượt trội cho đối tác sử dụng đẩy nhanh tốc độ tốn, đảm bảo an tồn bảo mật giao dịch, chế xử lý giao dịch linh hoạt với chi phí tiết kiệm, hiệu Lợi ích sản phẩm: - Cơ chế xử lý giao dịch tức thời, xác, an tồn theo thời gian thực - Thanh toán trực tiếp đến hàng ngàn điểm giao dịch BIDV tổ chức tín dụng thị trường Việt Nam - Giá phí cạnh tranh - Thời gian giao dịch linh hoạt - Đội ngũ nhân lực chuyên nghiệp, tận tình, hiệu Tài trợ thương mại Giới thiệu: - Kinh nghiệm lâu năm lĩnh vực Thanh toán quốc tế, Tài trợ thương mại Bảo lãnh quốc tế, BIDV sẵn sàng hợp tác với Ngân hàng toàn cầu để mang lại cho khách hàng giải pháp toán xuất nhập hiệu quả, an tồn, nhanh chóng áp dụng thơng lệ quốc tế Lợi ích sản phẩm: - Hợp tác với BIDV góp phần mở rộng khả cung cấp sản phẩm tốn xuất nhập theo thơng lệ quốc tế, nhanh chóng an tồn - Cơ chế hợp tác Thanh toán quốc tế, Tài trợ thương mại Bảo lãnh quốc tế đa dạng, linh hoạt theo nhu cầu khách hàng - Giá phí dịch vụ cạnh tranh, chế "chia sẻ phí" hấp dẫn Ngoại hối thị trường vốn - Giao dịch thị trường tiền tệ - Giao dịch trái phiếu - Phái sinh tài - Mua bán ngoại tệ 43 PHẦN PHỤ LỤC KẾT QUẢ THỰC HÀNH DOANH NGHIỆP 3.1Trình tự, thủ tục điều kiện để mở tài khoản 3.1.1 Trình tự mở tài khoản Quy trình mở tài khoản ACB phòng giao dịch - Bước 1: Để mở tài khoản ngân hàng ACB, bạn chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, giấy tờ theo yêu cầu ngân hàng ACB, đến chi nhánh, phòng giao dịch ngân hàng ACB gần để nhân viên hướng dẫn mở tài khoản theo yêu cầu - Bước 2: Điền đầy đủ thông tin bạn theo mẫu - Bước 3: Khi điền đầy đủ thông tin khách hàng, lấy số thứ tự chờ đến lượt giao dịch bạn quầy giao dịch - Bước 4: Tại quầy giao dịch, bạn cung cấp CMND/Hộ chiếu mẫu đơn cho CV dịch vụ khách hàng Ngân hàng Q trình xử lí mẫu đơn mở thẻ toán diễn khoảng 5-10p - Bước 5: Thông báo hợp lệ/không hợp lệ o Hợp lệ: Nhân viên ngân hàng mở tài khoản cho khách hàng o Khơng hợp lệ: Trong vịng 2-3 ngày, khách hàng cần bổ sung thông tin giấy tờ theo quy định - Bước 6: Hồn tất q trình mở tài khoản Quy trình mở tài khoản ACB online - Bước 1: Đến Chi nhánh Ngân hàng gần hoàn thiện hồ sơ phát hành thẻ bao gồm giấy tờ sau: o Bản Giấy chứng minh nhân dân/Hộ chiếu (mang theo để đối chiếu) o Yêu cầu phát hành thẻ hợp đồng sử dụng thẻ o Giấy Yêu cầu mở tài khoản Bạn download form điền trước đến ngân hàng o Giấy đề nghị mở tài khoản ngân hàng ACB - Bước 2: Sau chấp nhận yêu cầu phát hành thẻ bạn, Chi nhánh ngân hàng yêu cầu bạn nộp tiền vào tài khoản để đảm bảo số dư tối thiểu 100.000 đồng - Bước 3: Bạn nhận thẻ ngày Ngồi ngân hàng yêu cầu điền đầy đủ nội dung “Giấy xác nhận nhận thẻ đề nghị mở thẻ” đồng thời ký tên xác nhận - Bước 4: Sau lấy thẻ, bạn phải kích hoạt thẻ sau: o Đưa thẻ vào máy ATM qua khe đọc thẻ theo chiều mũi tên mặt thẻ o Chọn ngôn ngữ Tiếng Việt / Tiếng Anh o Nhập số PIN ngân hàng cấp o Chọn mục “Đổi số PIN” nhập số PIN → nhập lại số PIN lần để xác nhận hoàn tất việc đổi số PIN o Nhận lại thẻ từ máy ATM 44 - Bước 5: Thử đăng nhập vào tài khoản trực tuyến cung cấp với ACB 3.1.2 Thủ tục Mở tài khoản cá nhân Chứng minh nhân dân, ảnh 3*4 (nếu có) Mở tài khoản ACB cho công ty Giấy tờ đăng ký kinh doanh (quyết định thành lập doanh nghiệp, giấy tờ tương đương) công chứng; Chứng minh nhân thân người mở tài khoản 3.1.3 Điều kiện mở tài khoản - Là cá nhân người Việt Nam đủ 18 tuổi người nước cư trú dài hạn Việt Nam - Giấy CMND/Căn cước cơng dân; Có nhu cầu sử dụng dịch vụ 3.2Thông tin cần điền vào giấy đề nghị mở tài khoản cá nhân Hình 3.2.1 3.3Các bước để tài khoản - Làm thẻ hàng với 15 người có số chi tỉnh người phải chờ đủ tuần nhận thẻ 45 cần thực sử dụng ATM ngân ACB nhanh – 30 phút thể lấy thẻ Tuy nhiên nhánh nhỏ lẻ - Nếu tuần sau lấy lúc làm xong hợp đồng nhân viên ghi giấy hẹn cho bạn nhìn nhớ thời gian để lấy thẻ Lưu ý lần đầu nhận thẻ ATM ngân hàng ACB - Khi nhận thẻ bạn nên kiểm tra làm số lưu ý đây: Kiểm tra tồn thơng tin thẻ chuẩn chưa Cần kích hoạt thẻ tạo mã PIN thẻ (trong vòng 24h khách hàng nhận thẻ khơng kích hoạt nhanh thẻ bị vơ hiệu hóa) Với tiện ích vượt trội loại thẻ ATM ACB lựa chọn nhiều khách hàng Vì hay nhanh tay đăng ký để trải nghiệm dịch vụ tuyệt vời từ thẻ ATM ngân hàng ACB 3.4Số hiệu tài khoản mở thực hành - Số hiệu tài khoản mở ACB Hình 3.4.1 - Tin nhắn nhận sau hoàn thành thủ tục mở thẻ ACB 46 Hình 3.4.2 Hình 3.4.3 47 ... VỀ NGÂN HÀNG BIDV 1.1 Lịch sử hình thành phát triển: chức nhiệm vụ doanh nghiệp 1.1.1 Giới thiệu lịch sử hình thành phát triển doanh nghiệp Tên đầy đủ: Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam. .. tên thành Ngân hàng Ðầu tư xây dựng Việt Nam, trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 1990 – 2012 Giai đoạn ? ?Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam? ?? gắn với trình chuyển đổi BIDV từ ngân hàng thương... CHÍNH NGẦN HÀNG BÁO CÁO CUỐI KỲ MÔN CHUYÊN ĐỀ HƯỚNG NGHIỆP Học kỳ II năm học 2020-2021 Giảng viên hướng dẫn: TS NGHIÊM QUÝ HÀO Doanh nghiệp: Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Sinh viên
Ngày đăng: 31/12/2022, 07:39
Xem thêm:
