(Luận văn thạc sĩ) Tăng cường các dịch vụ trên nền tảng 4.0 tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam

(Luận văn thạc sĩ) Tăng cường các dịch vụ trên nền tảng 4.0 tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam(Luận văn thạc sĩ) Tăng cường các dịch vụ trên nền tảng 4.0 tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam(Luận văn thạc sĩ) Tăng cường các dịch vụ trên nền tảng 4.0 tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam(Luận văn thạc sĩ) Tăng cường các dịch vụ trên nền tảng 4.0 tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam(Luận văn thạc sĩ) Tăng cường các dịch vụ trên nền tảng 4.0 tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam(Luận văn thạc sĩ) Tăng cường các dịch vụ trên nền tảng 4.0 tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam(Luận văn thạc sĩ) Tăng cường các dịch vụ trên nền tảng 4.0 tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam(Luận văn thạc sĩ) Tăng cường các dịch vụ trên nền tảng 4.0 tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam(Luận văn thạc sĩ) Tăng cường các dịch vụ trên nền tảng 4.0 tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam(Luận văn thạc sĩ) Tăng cường các dịch vụ trên nền tảng 4.0 tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam(Luận văn thạc sĩ) Tăng cường các dịch vụ trên nền tảng 4.0 tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam(Luận văn thạc sĩ) Tăng cường các dịch vụ trên nền tảng 4.0 tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam(Luận văn thạc sĩ) Tăng cường các dịch vụ trên nền tảng 4.0 tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam(Luận văn thạc sĩ) Tăng cường các dịch vụ trên nền tảng 4.0 tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam(Luận văn thạc sĩ) Tăng cường các dịch vụ trên nền tảng 4.0 tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam(Luận văn thạc sĩ) Tăng cường các dịch vụ trên nền tảng 4.0 tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam(Luận văn thạc sĩ) Tăng cường các dịch vụ trên nền tảng 4.0 tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam(Luận văn thạc sĩ) Tăng cường các dịch vụ trên nền tảng 4.0 tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam(Luận văn thạc sĩ) Tăng cường các dịch vụ trên nền tảng 4.0 tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam(Luận văn thạc sĩ) Tăng cường các dịch vụ trên nền tảng 4.0 tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam(Luận văn thạc sĩ) Tăng cường các dịch vụ trên nền tảng 4.0 tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam(Luận văn thạc sĩ) Tăng cường các dịch vụ trên nền tảng 4.0 tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam(Luận văn thạc sĩ) Tăng cường các dịch vụ trên nền tảng 4.0 tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG o0o LUẬN VĂN THẠC SĨ TĂNG CƯỜNG CÁC DỊCH VỤ DỰA TRÊN NỀN TẢNG 4.0 TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM Ngành: Tài - ngân hàng NGUYỄN HỒNG HẢI Hà Nội -2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG o0o LUẬN VĂN THẠC SĨ TĂNG CƯỜNG CÁC DỊCH VỤ DỰA TRÊN NỀN TẢNG 4.0 TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM Ngành: Tài chính- ngân hàng Mã số: 8340201 Họ tên học viên: Nguyễn Hoàng Hải Người hướng dẫn: PGS.TS Phan Trần Trung Dũng Hà Nội -2022 i LỜI CAM ĐOAN Tơi, Nguyễn Hồng Hải, tác giả đề tài luận văn “Tăng cường dịch vụ tảng 4.0 Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam” xin cam đoan luận văn nội dung nghiên cứu riêng tơi, hồn tồn khơng chép nghiên cứu trước Các thơng tin, số liệu đề cập luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng./ Hà Nội, ngày 31 tháng năm 2022 Tác giả đề tài Nguyễn Hoàng Hải ii LỜI CẢM ƠN Em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới tồn thể thầy/cơ khoa Tài ngân hàng khoa Sau đại học trường ĐHNT, Anh/chị/em đồng nghiệp ngân hàng Vietcombank tạo điều kiện hỗ trợ em thời gian qua, giúp em hoàn thành nội dung luận văn thời gian yêu cầu Đặc biệt, Em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới PGS.TS Phan Trần Trung Dũng, người trực tiếp hướng dẫn, hỗ trợ giúp đỡ em suốt tháng qua để hoàn thành đề tài Đề tài luận văn “Tăng cường dịch vụ tảng 4.0 ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam” thời gian nghiên cứu hạn chế, phạm vi nghiên cứu bó hẹp nơi em làm việc, với nhiều thuật ngữ cơng nghệ nên khó tránh khỏi hạn chế, thiếu sót Em mong nhận ý kiến đóng góp quý báu Thầy/Cô thành viên hội đồng để đề tài hoàn thiện Em xin trân trọng cảm ơn! iii MỤC LỤC MỤC LỤC iii TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU viii PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CÁC VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CÁCH MẠNG CÔNG NGHỆ 4.0 TRONG LĨNH VỰC TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG TRÊN THẾ GIỚI VÀ TẠI VIỆT NAM Khái quát chung CMCN 4.0 lĩnh vực ngân hàng 1.1 1.1.1 Lịch sử phát triển CMCN 4.0 1.1.2 Khái niệm CMCN 4.0 ngành tài ngân hàng .11 1.1.3 Tác động CMCN 4.0 đến hoạt động ngành ngân hàng 12 1.1.4 Các yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến CMCN 4.0 ngành TCNH ………………………………………………………………………… 14 1.1.5 Một số ứng dụng CMCN 4.0 lĩnh vực ngân hàng .16 1.1.5.1 Trí tuệ nhân tạo (AI) robot tự động 16 1.1.5.2 Điện toán đám mây 17 1.1.5.3 Công nghệ blockchain .20 1.1.5.4 Internet kết nối vạn vật (IoT) 22 1.1.5.5 Dữ liệu lớn Big data 23 1.1.5.6 OCR (Optical Character Recognition) 23 1.2 Ứng dụng CMCN 4.0 ngân hàng giới Việt Nam .24 1.3 Cơ hội khó khăn thách thức ngân hàng Việt Nam triển khai ứng dụng CMCN 4.0 .26 1.3.1 Cơ hội cho ngân hàng triển khai ứng dụng CMCN 4.0 26 1.3.2 Khó khăn thách thức ngân hàng triển khai 4.0 27 CHƯƠNG 2: THỰC TIỄN TRIỂN KHAI DỊCH VỤ TRÊN NỀN TẢNG CÔNG NGHỆ 4.0 TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 30 2.1 Tổng quan ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) ………………………………………………………………………………….30 iv 2.2 Thực tiễn triển khai ứng dụng công nghệ 4.0 dịch vụ ngân hàng Vietcombank 34 2.2.1 Chuyển đổi ngân hàng lõi (core banking) triển khai hệ thống quản trị .35 2.2.2 Mơ hình khơng gian giao dịch số Digital Lab 38 2.2.3 Dịch vụ ngân hàng số Digital banking 39 2.2.4 Hệ thống quản lý dòng tiền cho khách hàng tổ chức (Payment cash management) – VCB Cashup dịch vụ toán 43 2.2.4.1 Dịch vụ tự động nộp thuế xuất nhập 44 2.2.4.2 Dịch vụ kết nối Host to host (H2H) .47 2.2.4.3 Dịch vụ tài khoản ảo 51 Nguồn Vietcombank 52 2.2.5 Dịch vụ TTQT TTTM tảng Blockchain 55 2.2.5.1 Tổng quan hoạt động TTTM TTQT Vietcombank 55 2.2.5.2 Sản phẩm thư tín dụng truyền thống 56 2.2.5.3 Ứng dụng phát hành thư tín dụng tảng Blockchain Vietcombank 57 2.3 Đánh giá thực trạng triển khai CMCN 4.0 ngân hàng Vietcombank ………………………………………………………………………………….61 2.3.1 Những thành đạt sau triển khai CMCN 4.0 62 2.3.2 Những thuận lợi triển khai ứng dụng dịch vụ Vietcombank 65 2.3.3 Những thách thức khó khăn triển khai 67 2.3.4 Những hạn chế cịn tồn q trình triển khai CMCN 4.0 ngân hàng Vietcombank .69 CHƯƠNG III GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG ĐỐI VỚI VIỆC TRIỂN KHAI CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP 4.0 TẠI NGÂN HÀNG VIETCOMBANK 72 3.1 Xu hướng phát triển ngân hàng thời gian tới .72 3.1.1 Xu hướng giới: 72 3.1.2 Xu hướng Việt Nam 74 3.2 Giải pháp triển khai CMCN 4.0 Vietcombank .75 v 3.2.1 Nhóm giải pháp chung 75 3.2.1.1 Giải pháp quy định, sách hành lang pháp lý 75 3.2.1.2 Giải pháp Cơ sở hạ tầng an ninh mạng 76 3.2.1.3 Giải pháp nguồn nhân lực 78 3.2.2 Nhóm giải pháp riêng Vietcombank 78 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .81 vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Viết tắt CMCN 4.0 Chú thích Cách mạng cơng nghệ 4.0 NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần Vietcombank CNTT TKA/Virtual account Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Công nghệ thông tin Tài khoản ảo TCNH Tài ngân hàng KHCN Khoa học cơng nghệ Fintech Cơng nghệ tài (financial technology) NHNNg Ngân hàng nước NHNN Ngân hàng nhà nước Việt Nam TTQT Thanh toán quốc tế TTTM Tài trợ thương mại H2H Host to Host (kết nối trực tiếp hệ thống) NHPH Ngân hàng phát hành LC NHTB Ngân hàng thơng báo ĐTĐM Điện tốn đám mây HĐKD Hoạt động kinh doanh HĐSX Hoạt động sản xuất HĐSXKD Hoạt động sản xuất kinh doanh vii DANH MỤC HÌNH, BẢNG BIỂU DANH MỤC HÌNH Hình Những CMCN lịch sử .9 Hình Lịch sử phát triển Vietcombank .32 Hình Sơ đồ cấu Vietcombank .33 Hình 4: Quy trình nộp thuế tự động trực tuyến 45 Hình 5: mơ hình xử lý giao dịch Host to host (H2H) 49 Hình Cấu trúc tài khoản ảo 52 Hình Mơ hình LC tảng blockchain 58 DANH MỤC BẢNG Bảng 1: Thống kê số nghiên cứu nước trước Bảng Ứng dụng điện toán đám mây hoạt động ngân hàng 19 Bảng 3: Thống kê ngân hàng phát hành L/C tảng Blockchain .21 Bảng 4: Một số tiêu Vietcombank đến 31/12/2021 34 Bảng 5: Tóm tắt trình chuyển đổi số Vietcombank .42 Bảng Tổng hợp so sánh L/C truyền thống L/C Blockchain 59 viii TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU Luận văn với đề tài: “Tăng cường dịch vụ dựa tảng 4.0 Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam” tập trung nghiên cứu sở lý luận, sở thực tiễn xu CMCN 4.0 lĩnh vực Tài ngân hàng, đặc biệt nghiên cứu tập trung nghiên cứu sâu dịch vụ ứng dụng ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam có sư dụng ứng dụng CMCN 4.0, thuận lợi, khó khăn vướng mắc trình triển khai dịch vụ ngân hàng nghiên cứu đề xuất kiến nghị phù hợp cho trình 4.0 ngành TCNH Việt Nam Các nội dung cụ thể nghiên cứu đạt gồm: - Hiểu vấn đề nội dung CMCN 4.0 ngành TCNH, ứng dụng CMCN 4.0 sản phẩm dịch vụ ngân hàng Thế Giới Việt Nam, xu hướng ứng dụng 4.0 vào sản phẩm dịch vụ, mơ hình ngân hàng tương lai ảnh hưởng CMCN 4.0 tới ngân hàng; - Thực tế việc triển khai ứng dụng CMCN 4.0 dịch vụ sản phẩm Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam từ năm 2017 đến nay; - Những khó khăn, thách thức hội cho Vietcombank triển khai dịch vụ ứng dụng CMCN 4.0 ngân hàng; Trên sở nội dung phân tích, luận văn đưa số giải pháp đề xuất việc triển khai ứng dụng CMCN 4.0 lĩnh vực tài ngân hàng ngân hàng Vietcombank nói riêng ngân hàng Việt Nam nói chung 69 dễ ảnh hưởng đến uy tín mức độ hài lịng khách hàng, đơi khó khăn cơng tác giữ chân khách hàng giao dịch Đặc biệt dịch vụ Vietcombank hầu hết xoay quanh kết nối hệ thống khách hàng ngân hàng Thứ tư, khó khăn vấn đề quản trị an ninh mạng bảo mật thông tin Với việc ứng dụng công nghệ/internet vạn vật, điện toán đám mây, big data… Vietcombank bắt buộc phải mở cửa việc kết nối với hệ thống khách hàng, hệ thống đối tác, nhà cung ứng dịch vụ….sẽ kết nối đa chiều, đa phương, việc kết nối không diễn lãnh thổ Việt Nam mà cịn ngồi Việt Nam hệ thống máy chủ đơn vị FDI đặt nước ngồi Điều làm tăng nguy khiến Vietcomnbank bị công/bị thâm nhập nhiều hơn, Vietcombank khơng đối phó với tin tặc hacker nước mà quốc tế.Việc kết nối với nhiều hệ thống khách hàng khó khăn việc ngăn chạn hacker công từ hệ thống khách hàng vào hệ thống ngân hàng, Điều đặt yêu cầu Vietcombank phải đầu tư, tập trung nhiều việc xây dựng hệ thống quản trị an ninh mạng đảm bảo bảo mật an toàn cho ngân hàng khách hàng Thứ năm khó khăn mặt nguồn nhân lực Cũng giống ngân hàng khác q trình ứng dụng cơng nghệ, Vietcombank phải đối mặt với khó khăn lớn tìm kiếm, đào tạo phát triển nguồn nhân lực mới, vừa đảm bảo chuyên môn nghiệp vụ ngân hàng, vừa hiểu công nghệ mới, nắm bắt xu thế, sản phẩm dịch vụ ngân hàng bối cảnh cách mạng số bối cảnh gấp gáp thời gian…là tốn khó khăn cho ngân hàng Và nhiều khó khăn khác, nhiên đến Vietcombank hoàn thiện xong triển khai ứng dụng 4.0 với thành bước đầu đáng ý lượng người sử dụng khối lượng giao dịch tăng mạnh, điều cho thấy việc triển khai CMCN 4.0 hoàn toàn hợp lý xu tất yếu tương lai để ngân hàng phát triển bền vững 2.3.4 Những hạn chế tồn trình triển khai CMCN 4.0 ngân hàng Vietcombank Trong trình triển khai ứng dụng CMCN 4.0 ngân hàng, bên cạnh 70 kết đạt được, Vietcombank tồn số hạn chế định, cụ thể: - Thứ thiếu nhân chuyên trách, để triển khai ứng dụng CMCN 4.0 chuyển đổi số thành công, Vietcombank thành lập nhiều ban triển khai dự án chuyên trách, ban triển khai nhiều thời gian hoạt động lâu, nhiên nhân chủ yếu lấy từ Phòng/Ban liên quan chi nhánh để kiêm nhiệm chuyên trách dự án hoàn thiện Điều tạo chênh lệch mặt nhân dự án, ảnh hưởng lớn nhiều đến việc triển khai công việc liên quan, nhân kiêm nhiệm phải làm việc liên quan nghiệp vụ phòng/ban đơn vị điều ảnh hưởng tới tiến độ triển khai, nhân cử chuyên trách tạo thiếu hụt nhân đơn vị trình triển khai cắc cử người dự án, đơn vị buộc phải xem xét bổ sung nhân thời gian này, nhiên sau dự án kết thúc, nhân cắt cử khó xếp cơng việc phù hợp Ngoài ra, việc thiếu nhân chuyên trách điểm hạn chế dự án hoàn thiện nghiệm thu, ứng dụng đưa vào hoạt động, dù có bàn giao phịng đầu mối phụ trách, nhiên phòng đầu mối đơn vị vận hành, nhân triển khai tản mạn nhiều đơn vị, điều gây khó khăn phát sinh lỗi ứng dụng không ổn định, thời gian việc tìm người phối hợp xử lý - Thứ hai, Nền tảng công nghệ, liệu (big data), AI ứng dụng Blockchain ngân hàng hạn chế Trong ứng dụng CMCN 4.0, ngồi trụ cột internet vạn vật có vai trị quan trọng hầu hết ngân hàng ứng dụng, liệu lớn Big data AI trụ cột đóng vai trị quan trọng hoạt động ngân hàng Nhờ có AI Bigdata ngân hàng đưa giải pháp thơng qua phân tích hành vi nhu cầu khách hàng từ tối ưu hóa sản phẩm dịch vụ Mặc dù Vietcombank thay đổi hệ thống Core-banking triển khai nhiều dịch vụ, ứng dụng tảng công nghệ 4.0, nhiên hệ thống toán Vietcombank chưa thể gộp chung lại được, tồn song song hệ thống cũ mới, ví dụ khách hàng sử dụng dịch vụ e-banking sử dụng ngân hàng số…điều khơng khiến ngân hàng trì hệ thống cồng kềnh, cịn khó cho việc đồng liệu thành khối, chưa thực phát huy hết 71 tính ưu việt việc triển khai big data AI ngân hàng ứng dụng mức đơn giản nhận dạng khuôn mặt giao dịch, nhiên chưa thể triển khai để phân tích hành vi nhu cầu khách hàng từ liệu giao dịch cho trước Ứng dụng công nghệ chuỗi khối hạn chế triển khai muộn so với đơn vị ngành Cụ thể, Vietcombank triển khai ứng dụng vào cuối 2020 nhiều đơn vị triển khai thí điểm thành cơng từ 2019, Dịch vụ phát hành thư tín dụng tảng Blockchain Vietcombank triển khai thí điểm mà chưa thực ban hành rộng rãi dù nhìn nhận rõ tiềm khơng gian xu tương lai - Thứ ba, việc triển khai mơ hình Digital Lab chưa thấy hiệu hoạt động hiệu kinh tế rõ ràng nhiều hạn chế Bản chất triển khai thử mơ hình Digital Lab Vietcombank muốn đánh giá xu ngân hàng ảo tương lai hạn chế bớt giao dịch quầy, thực tế mức đầu tư cho mơ hình Digital Lab không rẻ hiệu chưa nhiều số nguyên nhân (1) đối tượng đến giao dịch quầy thường tệp khách hàng trung niên, lão niên chưa quen với dịch vụ ngân hàng số, ngân hàng điện tử Đối với tệp khách hàng dù có triển khai Digital Lab cần có hỗ trợ, tư vấn từ giao dịch viên, chất khơng quen khó thao tác; (2) đối tượng khách hàng trẻ, u thích cơng nghệ chức Digital Lab làm khơng vượt trội so với ngân hàng số ngân hàng điện tử, đối tượng khách hàng thực giao dịch thông qua kênh số/ngân hàng điện tử không thiết phải đến ngân hàng thao tác qua hình Digital Lab bao gồm việc mở thẻ, mở tài khoản thực trực tuyến, chưa phát huy hết hiệu mục đích ban đầu việc triển khai mơ hình Digital Lab 72 CHƯƠNG III GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG ĐỐI VỚI VIỆC TRIỂN KHAI CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP 4.0 TẠI NGÂN HÀNG VIETCOMBANK 3.1 Xu hướng phát triển ngân hàng thời gian tới 3.1.1 Xu hướng giới: Sự bùng nổ CNTT, internet kết nối vạn vật, trí tuệ nhân tạo, điện toán đám mây, liệu lớn (big data)…đã thay đổi hoàn toàn nhận thức, cách thức tiếp cận sản phẩm dịch vụ tất ngành nghề, mở nhiều hội cho sản phẩm dịch vụ mới, xu công nghệ lên Mọi ngành nghề HĐSXKD kinh tế phải xoay quanh TCNH ngành nghề/lĩnh vực chịu ảnh hưởng lớn từ CMCN 4.0 Ngành nghề coi mắt xích then chốt kinh tế nên ngành tiên phong đầu việc ứng dụng cơng nghệ, việc sớm ứng dụng CMCN 4.0 hoạt động dịch vụ giúp ngân hàng sớm tạo chỗ đứng riêng hệ thống, đón đầu xu đón đầu khách hàng, ngược lại chuyển đổi muộn vị lực cạnh tranh với đơn vị ngành khác Vì vậy, ngân hàng tồn cầu nỗ lực gấp rút cho chạy đua cơng nghệ với xu hướng sau: Đầu tiên xu hướng mở rộng thêm kênh ngân hàng số, năm 2016 số lượng chi nhánh ngân hàng tồn cầu đạt đỉnh có xu hướng giảm dần, coi kết rõ rệt việc triên khai mơ hình ngân hàng số Tại Mỹ, năm 2021 ngân hàng số đạt khoảng 4.3 tỷ USD chiếm 28% thị phần toàn cầu, số ước tính vào khoảng 4.6 tỷ USD thị trường Trung Quốc năm 2026 Ngân hàng số phiên mobile trở thành kênh bán lẻ chủ đạo thị trường, đồng thời dịch vụ cần thiết để ngân hàng gia tăng cạnh tranh, tiện ích giao dịch mà khách hàng thực lúc nơi chuyển tiền, tra cứu số dư, gửi tiết kiệm…Tệp khách hàng ngân hàng ngày trẻ với hệ 10x, 11x với đặc điểm sớm tiếp cận sử dụng công nghệ thúc đẩy nhu cầu sử dụng dịch vụ ngày tăng Thứ hai, xu ứng dụng ngân hàng mở (open bank) ngân 73 hàng Ngân hàng mở hay liệu ngân hàng mở, việc ngân hàng cho phép bên thứ (thường công ty fintech) truy cập kiểm soát liệu mở đồng ý khách hàng Trong mơ hình này, ngân hàng cung cấp dịch vụ thông qua Open API (Open Application Programming Interface) – phương thức trung gian kết nối ứng dụng thư viện khác, giải pháp công nghệ để trao đổi dịch vụ, liệu từ ngân hàng với đối tác/bên thứ xây dựng hệ sinh thái nhằm đáp ứng yêu cầu người dùng Ví dụ Trung Quốc, ngân hàng kết hợp với bên đối tác thứ wechat để xây dựng hệ sinh thái webank cho phép tích hợp chức trao đổi thơng tin, nói chuyện, đặt xe chí chuyển tiền, tất tích hợp vào ứng dụng Hay Anh, ngân hàng trực tuyến Monzo thành lập sở ứng dụng kết hợp ngân hàng mở vào năm 2015, ứng dụng có triệu người sử dụng chiếm thị phần lớn thị trường tài Căn theo kết khảo sát Tập đoàn IDC 146 ngân hàng khu vực Châu Á, cho thấy 70% ngân hàng mở khảo sát tăng phạm vi tiếp cận khách hàng 40% số có khả tăng tính mở ngân hàng Như ngân hàng mở xu thời gian tới Thứ ba, ứng dụng RPA (Robotic Process Automation) để tối ưu hóa quy trình nội Do việc áp dụng cơng nghệ vào HĐKD, thân quy trình nội ngân hàng cần có thay đổi phù hợp với yêu cầu tốc độ xử lý, mức độ bảo mật, mức độ an tồn, xác tự động để giảm thiểu rủi ro, chi phí cho ngân hàng hướng đến mục tiêu lợi nhuận RPA cho phép ngân hàng thực KYC khách hàng nhanh chóng xác việc thu thập, sàng lọc thơng tin khách hàng cách hiệu từ giảm thời gian xử lý, RPA sử dụng rộng rãi cơng tác phịng chống rửa tiền, chống khủng bố…đồng thời RPA ứn dụng hoạt động toán để phát gian lận, ứng dụng công tác phê duyệt để rút ngắn thời gian xử lý, giảm thiểu rủi ro Thứ tư, sử dụng Chatbot xu hướng bật mới, thay cho trung tâm tư vấn (call center) trước Do đối tượng khách hàng ngân hàng ngày tiếp cận đến hệ trẻ, tiếp cận công nghệ số internet từ sớm, 74 với thói quen nhắn tin hàng ngày (chat) app ứng dụng trò chuyện, lý ngân hàng sử dụng giải pháp chatbot để trò chuyện, trao đổi, tư vấn, giải đáp trả lời khách hàng Một số ứng dụng Chatbot tiên tiến ngân hàng Mỹ kể đến Chatbot ngân hàng Bank of America American Express 3.1.2 Xu hướng Việt Nam Hòa nhập với xu hướng chung CMCN 4.0 toàn cầu, ngân hàng Việt Nam nỗ lực trở tìm kiếm hướng định hướng thời đại công nghệ số Một số xu hướng CMCN 4.0 Việt Nam sau: Thứ nhất, Ngân hàng bước đưa ngân hàng số thay hoạt động giao dịch quầy, đồng thời thông qua ngân hàng số giúp khách hàng có thêm nhiều trải nghiệm thú vị Đa số ngân hàng Việt Nam triển khai việc toán, chuyển tiền kết hợp với bên trung gian ví điện tử, mạng xã hội Zalo pay, Momo…với việc liên kết này, khách hàng phép lựa chọn phương thức toán linh động tiện lợi toán mã QR Core, toán qua máy quẹt thẻ Pos thiết bị điện thoại di động M-POS Một số ngân hàng tiên tiến triển khai chức rút tiền không sử dụng thẻ, thực chuyển khoản trực tiếp, toán ATM cho số dịch vụ mua đặt vé máy bay, điện hoa, đặt vé xem phim… Thứ hai xu hướng kết hợp với bên thứ ba triển khai hệ sinh thái đầy đủ dịch vụ ngân hàng mở Các ngân hàng kết hợp với công ty công nghệ tài để triển khai hệ sinh thái đầy đủ khép kín Ví dụ Ngân hàng VPBank kết hợp với Mastercard Amazon phát hành thẻ tín dụng liên minh với tên VPBiz, Thẻ cho phép toán điện toán đám mây Amazon Mơ hình ngân hàng mở Open Banking thơng qua Open API số ngân hàng triển khai VietinBank,, BIDV, Vietcombank, VP Bank, OCB Trong đó, VietinBank kết hợp với 73 đối tác có 127 API cung cấp thị trường; OCB triển khai 30 Open API; … Về mặt quản trị nội bộ, ngân hàng bắt đầu xây dựng mơ hình quản trị liệu Techcombank thành lập Khối Dữ liệu 75 Techcombank Agile Center, BIDV thành lập Trung tâm ngân hàng số, ngân hàng quân đội ngân hàng Liên Việt thành lập khối ngân hàng số…để đáp ứng việc chuyển đổi mơ hình kinh doanh phù hợp với mơ hình ngân hàng số Thứ ba, xu đổi sở hạ tầng kỹ thuật số đại Để phục vụ cho yêu cầu chuyển đổi, ngân hàng đồng loạt tiến hành nâng cấp hệ thống core banking Vietcombank, Vietinbank, BIDV, VIB…đồng thời bước ứng dụng công nghệ toán điện thoại với ứng dụng tiêu biểu Techcombank với F@st mobile, Vietcombank digibank, My VIB…cùng với việc áp dụng công nghệ sinh trắc, nhận diện Face ID thực chức xác nhận điện tử đăng nhập, cơng nghệ AI, điện tốn đám mây, công nghệ Blockchain dần ngân hàng ứng dụng HĐKD quản trị 3.2 Giải pháp triển khai CMCN 4.0 Vietcombank Việc triển khai ứng dụng CMCN 4.0 Vietcombank tồn nhiều hạn chế, xuất phát từ môi trường bên ngồi nội ngân hàng, tác giả xin đưa số giải pháp chung tồn chung từ bên ngồi nhóm giải pháp riêng Vietcombank, cụ thể: 3.2.1 Nhóm giải pháp chung 3.2.1.1 Giải pháp quy định, sách hành lang pháp lý Hiện tại, hệ thống pháp lý Việt Nam chưa phù hợp chưa có quy định cụ thể phát triển CMCN 4.0 Chính vây, giải pháp cần làm cần phải quy định thống khái niệm CMCN 4.0 sản phẩm, dịch vụ ngành TCNH theo thông lệ quy định quốc tế Điều đặc biệt quan trọng việc rà sốt định hướng sách sau Đồng thời, Chính phủ cần tìm hiểu học hỏi quy định, sách, hành lang pháp lý từ số quốc gia đầu xây dựng xong triển khai áp dụng Quốc gia đó, từ linh động, hợp lý ứng dụng vào sách, chế Việt Nam Cụ thể, cần sớm hoàn thiện quy định chữ ký điện tử, hợp đồng điện tử, quy định giao dịch trực tuyến, kết nối thông tin, đặc biệt quy định Phòng chống rửa tiền giai đoạn thông tin trực tuyến hệ thống/robot 76 Thứ hai, cần tiến hành triển khai rà sốt tồn quy định, văn pháp luật xem có cịn phù hợp lạc hậu so với xu hướng phát triển CMCN 4.0 hay khơng, từ xây dựng, ban hành quy định, văn pháp lý theo hướng tích cực tạo điều kiện cho phát triển cơng nghệ ngành TCNH Trước mắt ban hành khn khổ pháp lý thử nghiệm có kiểm sốt đối sản phẩm cơng nghệ ngân hàng mà chưa có văn pháp luật quy định, Nhà nước quan liên quan ban hành/trình cấp thẩm quyề ban hành chế đăng ký triển khai thí điểm, kết hợp tiến hành đánh giá mức độ phù hợp, khó khăn để hợp lý điều chỉnh có vướng mắc thể chế sách Ngân hàng nhà nước với chức điều khiển, kiểm tra giám sát toàn hoạt động hệ thống ngân hàng cần nhanh chóng nghiên rà sốt quy định, sách ban hành theo thẩm quyền trình cấp cao để ban hành triển khai số đề án nhằm hỗ trợ hoạt động ngân hàng thời đại số ví dụ cơng tác xác thực chữ ký điện tử, hóa đơn điện tử giao dịch thương mại điện tử Nhà nước cần đưa sách tổng thể toán kinh tế để hỗ trợ thúc đẩy CMCN 4.0, cụ thể quán triệt tăng cường việc tốn hình thức chuyển khoản, giảm dần hạn chế bước việc sử dụng tiền mặt Yêu cầu đạo tất ngành nghề kinh tế cần sớm có lộ trình rõ ràng việc triển khai áp dụng ứng dụng công nghệ vào HĐSXKD, trước mắt doanh nghiệp tổng công ty trực thuộc nhà nước tập đoàn tư nhân lớn cần yêu cầu việc triển khai xây dựng hạ tầng công nghệ, tạo kết nối sớm với ngân hàng đơn vị quản lý thuế, hải quan…dần dần bước triển khai số hóa kinh tế, tạo động lực lớn để thúc đẩy hỗ trợ công CMCN tất kinh tế có ngành TCNH Khuyến khích đơn vị Fintech, trung tâm tốn trung gian ví điện tử…kết hợp với ngân hàng để đưa sản phẩm ứng dụng tổng thể, tạo điều kiện thuận lợi cho việc triển khai hoạt động toán trực tuyến 3.2.1.2 Giải pháp Cơ sở hạ tầng an ninh mạng 77 Muốn triển khai tốt ứng dụng công nghệ TCNH, hệ thống hạ tầng kỹ thuật Quốc gia cần phải thay đổi phù hợp quy mơ sử dụng tăng lên nhanh chóng Bộ CNTT cần có sách thúc đẩy tổng thể, cơng ty viễn thơng cung ứng dịch vụ cần phải đầu tư, nâng cao hệ thống internet băng thông truyền tải mạnh, đẩy nhanh việc triển khai phủ sóng 5G tồn đất nước, đảm bảo việc truyền tải kết nối liên tục Đẩy nhanh kết nối sở liệu quốc gia, nhanh chóng triển khai thẻ cước gắn chip, tích hợp toàn liệu cư dân, cho phép ngân hàng kết nối trực tiếp khai thác thơng tin để hỗ trợ việc xác thực khách hàng, tạo nên nguồn liệu lớn cho ngành nghề khai thác sử dụng Ngoài cần trọng vấn đề bảo mật an ninh mạng Cụ thể bên cạnh việc đầu tư nâng cấp trang thiết bị, hệ thống, phần mềm để đáp ứng yêu cầu quản trị an ninh mạng mới, cần trọng việc hoàn thiện sách pháp luật an ninh mạng, đẩy mạnh việc nghiên cứu phát triển công nghệ mạng sách khuyến khích phát triển an ninh mạng Đồng thời nâng cao chất lượng đào tạo chuyên môn công nghệ sở đào tạo chuyên sâu, giúp cho Việt Nam có nguồn nhân lực chuyên sâu đáp ứng yêu cầu ngày cao trình độ cơng nghệ Đối với thân ngân hàng, cần nâng cấp hệ thống bảo mật an ninh mạng mức cao với nhiều tầng phòng hộ chức cảnh báo tiên tiến, ngân hàng liên kết tạo dựng hệ thống bảo mật chung, vừa xây dựng hệ thống thống với tính bảo mật mạnh hệ thống riêng lẻ giúp ngân hàng tiết kiệm chi phí đầu tư hệ thống riêng lẻ, đồng thời nghiên cứu quy định, tiêu chuẩn, trình độ bảo mật thông tin đơn vị tiên tiến giới để học hỏi áp dụng Việt Nam Đối với dịch vụ cần sử dụng bên đối tác thứ khơng có mặt Việt Nam Big data, bên cung ứng dịch vụ Blockchain, cần phải có quy định hướng dẫn việc kết hợp với đơn vị công tác lưu trữ liệu chép/dự phòng /backup liệu đơn vị cung ứng điện tốn đám mây uy tín để việc 78 cập nhật/ backup triển khai đồng tránh trường hợp hệ thống gặp cố 3.2.1.3 Giải pháp nguồn nhân lực Cuối giải pháp nguồn nhân lực công nghệ cao Nguồn nhân lực yếu tố định quan trọng đến việc thành công việc triển khai công nghệ, nguồn lực định q trình phát triển ngành TCNH gian đoạn tới Vì khơng ngân hàng mà nhà nước cần có định hướng sách để phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao Cụ thể, cần phải có lộ trình đưa việc đào tạo nguồn nhân lực chất lượng vào hoạt động giảng dạy số trường ĐH, Cao Đẳng, bên cạnh việc đào tạo theo chuyên ngành CNTT, trường kinh tế, ngân hàng kết hợp việc đào tạo chuyên môn cơng nghệ đan xen, liên kết với trường/trung tâm công nghệ quốc tế để tăng cường việc giảng dạy, nhằm chuẩn bị nguồn nhân lực lâu dài tương lai Các ngân hàng trình tuyển dụng ưu tiên nguồn nhân lực với lực tồn diện, ngồi chun mơn vững cần ý đến tư duy, sáng tạo nhận thức xu công nghệ ứng cử viên Đối với nguồn nhân hữu, cần trọng đến công tác bồi dưỡng đào tạo cập nhật kiến thức công nghệ, sản phẩm mới, kỹ mềm, kỹ xử lý tình huống, vận hành hệ thống…để nguồn nhân hữu ngân hàng thích nghi đáp ứng với thay đổi mà CMCN 4.0 đem đến 3.2.2 Nhóm giải pháp riêng Vietcombank Thứ nhất, để triển khai chuyển đổi số ứng dụng công nghệ 4.0 Vietcombank cần phải xây dựng đội ngũ nhân chuyên trách, việc triển khai ứng dụng chủ yếu liên quan đến cơng nghệ, xem xét tuyển nhân công nghệ tốt chuyên làm dự án triển khai ứng dụng Sau dự án kết thúc, nhân chuyển ban đầu mối để thực nội dung vận hành làm dự án, ứng dụng cơng nghệ khác Ngân hàng xem xét khía cạnh thuê đơn vị triển khai bên ngoài, sau phối hợp với nhân phận cơng nghệ để phối hợp đánh giá, triển khai, nghiệm thu bàn giao vận hành Như vừa có đơn vị chuyên nghiệp hỗ trợ công tác đánh giá triển khai, vừa 79 đảm bảo nhân ngân hàng công việc phối hợp với đơn vị Cần tổ chức đào tạo nâng cao việc vận hành hệ thống đơn vị phòng ban liên quan từ giúp cho việc hỗ trợ khách hàng thuận lợi Thứ hai, ngân hàng xem xét triển khai kết hợp ứng dụng trụ cột CMCN 4.0 để phát huy tối đa hiệu việc triển khai ứng dụng Đối với trụ cột tiềm Blockchain cần nghiên cứu sớm quy định liên quan ban hành sản phẩm ứng dụng cách rộng rãi Ngân hàng cần đánh giá có kế hoạch cụ thể kỹ lưỡng việc đánh giá hiệu sau triển khai thí điểm mơ hình digital lab để xem xét tính khả thi việc có cần nhân rộng mơ hình, ảnh hưởng mơ hình cho xu tương lai nào, từ nâng cao hiệu việc ứng dụng cơng nghệ vào hoạt động kinh doanh cách tối ưu 80 KẾT LUẬN Cuộc CMCN 4.0 diễn toàn cầu Việt Nam tiến hành trình hội nhập quốc tế, việc triển khai công nghệ CMCN kinh tế giúp đất nước tiến gần với giới CMCN 4.0 mở nhiều hội cho tất ngành nghề sản xuất kinh tế bao gồm TCNH Song song với hội tiềm lớn mà CMCN 4.0 đem đến, ngành TCNH phải đối mặt với nhiều khó khăn, thách thức định, nhiên với tâm Đảng, Chính Phủ việc mục tiêu số hóa kinh tế giai 2025-2030, Cuộc CMCN 4.0 Việt Nam chắn nhanh chóng thành cơng Với luận văn này, tác giả chủ động giới thiệu sở lý luận, sở thực tiễn, xu CMCN 4.0 lĩnh vực TCNH giới Việt Nam, ứng dụng tổng quát CMCN 4.0 hoạt động ngân hàng Internet kết nối vạn vật, Dữ liệu lớn, điện tốn đám mây, cơng nghệ chuỗi khối Blockchian, trí tuệ nhân tạo… đặc biệt giới thiệu sâu ứng dụng triển khai ngân hàng riêng lẻ Vietcombank ứng dụng vạn vật kết nối để triển khai toán tự động cho khách hàng với dịch vụ Tài khoản ảo, nhờ thu, Thanh toán Thuế/Hải Quan trực tuyến, kết nối Host to Host đặc biệt công nghệ Blockchain dịch vụ TTTM ngân hàng Đồng thời luận văn khó khăn vướng mắc q trình thực triển khai ngân hàng đưa giải pháp gồm (1) giải pháp hành lang pháp lý (2) giải pháp sở hạ tầng an ninh mạng (3) giải pháp nguồn nhân lực tương lai Tuy nhiên nội dung nghiên cứu chủ yếu xoay quanh vấn đề triển khai ứng dụng công nghệ hoạt động kinh doanh ngân hàng, sản phẩm dịch vụ cung cấp cho khách hàng, mà chưa đề cập giới thiệu nhiều đến vai trò CMCN 4.0 hoạt động quản trị, đặc biệt CMCN 4.0 hỗ trợ công tác quản trị ngân hàng sao, quy trình quản lý tác nghiệp nội ngân hàng từ đem lại hiệu tiện lợi cho ngân hàng Tác giả hy vọng có thêm nghiên cứu tập trung giới thiệu xu CMCN 4.0 hoạt động quản trị ngân hàng để nội dung nghiên cứu trọn vẹn, hoàn thiện phản ánh đầy đủ tổng thể tác động CMCN 4.0 tời ngành ngân hàng 81 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tham khảo tiếng nước - Mekinjić, Boško (2019) The impact of industry 4.0 on the transformation of the banking sector - Carmen Cuesta, Macarena Ruesta, David Tuesta, Pablo Urbiola (2015) The digital transformation of the banking industry - Deloitte (2020) Banking on the future vision 2020 - Amanda Greenwood, Myriad Associates (2022) The Fourth Industrial Revolution & the Impact on Banking & Finance (Challenges & Opportunities) Tài liệu tham khảo tiếng Việt - Nguyễn Xuân Long (2019) Ứng dụng cơng nghệ tài HĐKD Ngân hàng Việt Nam theo xu cách mạng 4.0 - Nguyễn Thu Hương (2020) Tác động CMCN 4.0 ngành ngân hàng, nghiên cứu trường hợp ngân hàng TMCP Việt Nam - Nguyễn Thị Tú Quỳnh, Lê Hoài Thu (2021), Cập nhật đẩy mạnh ứng dụng CMCN 4.0 lĩnh vực ngân hàng, tạp chí ngân hàng số tháng 4/2021 - Vũ Thị Cẩm Nhung (2015) Tài liệu tham khảo mạng internet - Bùi Quang Tiên (2017), Tác động cách mạng công nghiệp 4.0 ngành Ngân hàng Việt Nam hội, thách thức lĩnh vực toán, https://www.sbv.gov.vn/webcenter/portal/vi/menu/rm/apph/tcnh/tcnh_chitiet?lef tWidth=20%25&showFooter=false&showHeader=false&dDocName=SBV2889 84&rightWidth=0%25¢erWidth=80%25&_afrLoop=5739466795783224# %40%3F_afrLoop%3D5739466795783224%26centerWidth%3D80%2525%26 dDocName%3DSBV288984%26leftWidth%3D20%2525%26rightWidth%3D0 %2525%26showFooter%3Dfalse%26showHeader%3Dfalse%26_adf.ctrlstate%3Dma8vd36ax 82 - Phan Thị Hồng (2019), CMCN 4.0 nghân lực ngành ngân hàng http://www.thitruongtaichinhtiente.vn/cach-mang-cong-nghiep-4-0-va-nhan-lucnganh-ngan-hang-25430.html - PGS.TS Nguyễn Kim Anh, Phó Thống đốc NHNN, Ngành ngân hàng chuyển đổi số để chủ động thích ứng cách mạng công nghệ 4.0 http://www.tinhanhchungkhoan.vn/ngan-hang-chuyen-doi-so-de-chu-dong-thichung-cach-mang-cong-nghe-4-0-post269206.html - Ths Phạm Tùng Hương, Ths Lý Thu Trang (2021) Ứng dụng Internet of Things ngân hàng http://www.tapchinganhang.gov.vn/ung-dung-cua-internet-of-things-trong-nganhang.html - Th.s Nguyễn Nhi Quang, Ứng dụng Blockchain giao dịch L/C NHTM Việt Nam http://www.tapchinganhang.gov.vn/ung-dung-blockchain-trong-giao-dich-l-c-taicac-ngan-hang-thuong-mai-viet-nam.html - Ths Lê Thị Anh Quyên (2021), Ứng dụng điện toán đám mây ngân hàng http://www.tapchitaichinh.vn/ngan-hang/ung-dung-dien-toan-dam-may-trong-hoatdong-ngan-hang-345011.html - Th.s Tô Thị Diệu Loan (2022) Tác động Cách mạng công nghiệp lần thứ tư đến hoạt động ngân hàng xu hướng phát triển ngân hàng ứng dụng công nghệ 4.0 https://www.tapchinganhang.gov.vn/tac-dong-cua-cach-mang-cong-nghiep-lan-thutu-den-hoat-dong-ngan-hang-va-xu-huong-phat-trien-ngan-hang.htm - Ts Nghiêm Xuân Thành (2020), tác động CMCN 4.0 đến ngành ngân hàng mục tiêu ngân hàng số Vietcombank http://www.tapchinganhang.gov.vn/tac-dong-cua-cach-mang-cong-nghiep-4-0-den- 83 nganh-ngan-hang-va-muc-tieu-ngan-hang-so-cua-vietcombank.html - Ts Trương Thị Việt Phương/Ths.Trần Thu Phương, Trí tuệ nhân tạo dịch vụ tài ngân hàng http://www.tapchinganhang.gov.vn/tri-tue-nhan-tao-trong-dich-vu-tai-chinh-nganhang-co-hoi-va-thach-thuc.html - Trương Thị Hoài Linh/ Lê Thị Như Quỳnh (2019) Big data ứng dụng hoạt động ngân hàng http://www.tapchinganhang.gov.vn/big-data-va-ung-dung-trong-hoat-dong-nganhang.html - Tổng quan ngân hàng mở open bank, ý nghĩa lợi ích, đăng website ngân hàng BIDV ngày 25/1/2022, link tra cứu http://www.bidv.com.vn/bidv/bidv-blog/bao-mat/open-banking-ngan-hang-mo.html - Mibrand (2021) kết nghiên cứu thị trường e-banking Việt Nam tháng 1/2021 http://mibrand.vn/we-share/ket-qua-nghien-cuu-ve-thi-truong-e-banking-viet-namthang-12021 ... thức ngân hàng triển khai 4.0 27 CHƯƠNG 2: THỰC TIỄN TRIỂN KHAI DỊCH VỤ TRÊN NỀN TẢNG CÔNG NGHỆ 4.0 TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 30 2.1 Tổng quan ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam. .. ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG o0o LUẬN VĂN THẠC SĨ TĂNG CƯỜNG CÁC DỊCH VỤ DỰA TRÊN NỀN TẢNG 4.0 TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM Ngành: Tài chính- ngân hàng Mã số: 8340201 Họ... 2: THỰC TIỄN TRIỂN KHAI DỊCH VỤ TRÊN NỀN TẢNG CÔNG NGHỆ 4.0 TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 2.1 Tổng quan ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) Ngân hàng Vietcombank tiền