Hợp đồng mẫu về tín dụng

cộng hòa xã hội chủ nghĩa việt nam Độc lập - Tự - Hạnh phúc -  - Hợp đồng Tín dụng Số: /SGD-KLSC - Căn Bộ luật Dân năm 2005 Quốc Hội nước Cộng hoà Xã hội Chủ nghĩa Việt nam thông qua ngày 14/6/2005; - Căn Luật Các Tổ chức Tín dụng ban hành ngày 12/12/1997; - Căn Qui chế ………………………… Hôm nay, ngày tháng 11 năm 2007, Sở giao dịch …………… chúng tơi gồm có: A Bên cho vay Sở giao dịch Ng Địa : - Q Ba Đình - TP Hà Nội Điện thoại : Fax: 04 Người đại diện : Chức vụ : B BÊN VAY Công ty Cổ Địa : Điện thoại : Fax: Người đại diện : (Theo Biên họp Hội đ Chức vụ : Tổng Giám đốc /BB-HĐQT ngày 20/11/2007) Các bên thoả thuận trí ký Hợp đồng tín dụng theo điều khoản điều kiện sau đây: Điều : Cấp tín dụng; phương thức cho vay Bên cho vay đồng ý cấp cho Bên vay khoản vay có thời hạn xác định với Hạn mức tín dụng cam kết tối đa trăm tỷ đồng (100.000.000.000 đồng) Phương thức cho vay : theo hạn mức tín dụng Tổng dư nợ Bên vay khơng vượt q hạn mức tín dụng cam kết Bên cho vay thời điểm trừ trường hợp có qui định khác Hợp đồng Điều : Mục đích sử dụng vốn vay Bên vay phải sử dụng số tiền vay theo Hợp đồng để thực phương án đầu tư phương án kinh doanh (sau gọi Phương án vay vốn) Bên cho vay chấp thuận Điều : Thời hạn 10 Luật sư Nguyễn Mạnh Thuật – www.luatsudongnama.com Thời hạn hiệu lực hạn mức tín dụng: 12 tháng kể từ ngày ký Hợp đồng tín dụng Thời hạn cho vay xác định cho vay, hai bên thoả thuận ghi Giấy nhận nợ Thời hạn cho vay tối đa 12 tháng kể từ ngày nhận nợ vay Điều : Lãi suất cho vay, đồng tiền cho vay trả nợ 4.1 - Đồng tiền cho vay, trả nợ gốc, lãi phí đồng Việt Nam (VND) 4.2 - Lãi suất cho vay hạn : 11,4%/năm (mười phẩy bốn phần trăm/năm) 4.3 - Lãi vay phải trả tính số dư nợ thực tế theo giấy nhận nợ nhân (x) với lãi suất cho vay theo năm nhân (x) với số ngày vay thực tế số dư nợ giấy nhận nợ chia (:) cho 360 ngày 4.4 - Trong trường hợp phát sinh nợ hạn áp dụng lãi suất nợ hạn : (a) Nợ gốc hạn : áp dụng lãi suất hạn 130% lãi suất nợ hạn nêu mục 4.2 (b) Nợ lãi hạn: áp dụng lãi suất hạn 2,4%/năm số lãi bị chuyển hạn Điều : Giải ngân khoản vay 5.1 - Bên cho vay giải ngân theo đề nghị BÊN VAY 5.2 - Điều kiện tiên giải ngân : Bên cho vay có nghĩa vụ giải ngân khoản vay sở bên vay đáp ứng đủ điều kiện sau vào ngày ký Giấy đề nghị giải ngân Ngày giải ngân khoản vay đó: (a) Khơng có vi phạm tiếp diễn phát sinh từ việc giải ngân Khoản vay đó; (b) Cung cấp đủ tài liệu chứng minh mục đích sử dụng vốn vay hồ sơ liên quan đến tài sản bảo đảm tiền vay theo yêu cầu bên cho vay (c) bên vay khơng có lỗi vi phạm điều khoản Hợp đồng 5.3 - Các bước giải ngân : 5.3.1 - Giấy Đề nghị Giải ngân : (a) bên vay vay khoản vay cách chuyển cho bên cho vay hai (02) gốc Giấy đề nghị giải ngân ký điền đầy đủ (với nội dung theo mẫu Phụ lục 1) (b) Trừ có thoả thuận khác, bên cho vay cần phải nhận Giấy đề nghị giải ngân vào trước 02 (hai) ngày làm việc trước ngày dự định giải ngân (c) Giấy đề nghị giải ngân không hủy ngang (d) Giấy đề nghị giải ngân coi hợp lệ thoả mãn điều kiện sau: (i) Ngày giải ngân phải Ngày làm việc thời hạn giải ngân; 10 Luật sư Nguyễn Mạnh Thuật – www.luatsudongnama.com (ii) Một Giấy đề nghị giải ngân đề nghị giải ngân khoản vay; (iii) Phải có tài liệu kèm theo Giấy đề nghị giải ngân theo qui định Điều 5.3 5.3.2 - Giấy nhận nợ tài liệu kèm theo khác : (a) Kèm theo Giấy đề nghị giải ngân, bên vay phải ký, đóng dấu nộp cho bên cho vay ba (03) gốc Giấy nhận nợ điền đầy đủ thông tin yêu cầu (với nội dung theo mẫu Phụ lục 2) (b) Trong trường hợp số tiền giải ngân thực tế khác với số tiền Giấy nhận nợ kèm theo Giấy đề nghị giải ngân, bên vay phải ký, đóng dấu nộp cho bên cho vay ba (03) gốc Giấy nhận nợ thể số tiền giải ngân thực tế Sau đó, bên cho vay trả lại Giấy nhận nợ ban đầu liên quan cho bên vay (c) Kèm theo Giấy đề nghị giải ngân, bên vay gửi kèm bảng kê chi tiết chi phí tốn khoản tiền dự định giải ngân nộp cho bên cho vay chứng từ, hóa đơn chứng liên quan chứng minh mục đích sử dụng vốn vay hồ sơ liên quan đến tài sản bảo đảm tiền vay 5.4 - Phương thức giải ngân khoản vay (a) Việc giải ngân vốn vay thực theo phương thức chuyển tiền trực tiếp vào tài khoản đối tượng cung ứng hàng hoá, dịch vụ để thực phương án vay vốn vào tài khoản tiền gửi theo định BÊN VAY rõ Giấy đề nghị giải ngân (b) Nếu bên cho vay ngun nhân bất khả kháng khơng có khả thực giải ngân cam kết, bên cho vay thơng báo cho bên vay 01 (một) ngày trước ngày giải ngân 5.5- Hiệu lực giải ngân Đến ngày 15/12/2007 bên vay không rút hết vốn Hợp đồng tín dụng khơng hiệu lực giải ngân Điều : Trả nợ gốc, nợ lãi 6.1 - Thời hạn trả nợ ghi Giấy nhận nợ vay Các giấy nhận nợ (phụ lục 2) phận không tách rời Hợp đồng 6.2 - BÊN VAY trả nợ lãi kỳ trả nợ gốc 6.3 - Trong trường hợp ngày trả nợ gốc ngày trả lãi trùng vào ngày lễ, ngày nghỉ ngày trả nợ gốc lãi ngày làm việc 6.4 - Bên vay quyền trả nợ gốc, lãi trước hạn phải thông báo cho Bên cho vay văn trước ba (3) ngày làm việc khơng phải chịu phí trả nợ trước hạn 6.5 - Trước thời hạn trả nợ chậm năm (5) ngày làm việc, BÊN CHO VAY thông báo văn cho BÊN VAY thời hạn số tiền nợ gốc, nợ lãi phải trả Luật sư Nguyễn Mạnh Thuật – www.luatsudongnama.com 10 6.6 - Trường hợp đến thời hạn trả nợ gốc, lãi Bên Vay không trả nợ gốc, lãi trả không đầy đủ nợ gốc, lãi theo thỏa thuận Hợp đồng khơng có giấy đề nghị điều chỉnh kỳ hạn trả nợ, gia hạn giấy đề nghị điều chỉnh kỳ hạn trả nợ, gia hạn nợ không Bên cho vay chấp thuận, Bên Cho Vay quyền tự động chuyển toàn số dư nợ (gốc + lãi) lại Hợp đồng sang trạng thái nợ hạn Bên Vay phải chịu lãi suất hạn theo Điểm 4.4 Hợp đồng 6.7 - Công văn đề nghị điều chỉnh kỳ hạn nợ gia hạn nợ gửi cho Bên Cho Vay tối thiểu năm (5) ngày làm việc trước ngày đến hạn trả nợ Sau thời hạn này, Bên Cho Vay có quyền từ chối việc điều chỉnh kỳ hạn nợ gia hạn nợ Điều : Bảo đảm tiền vay Các khoản vay theo Hợp đồng tín dụng áp dụng chế dùng tài sản làm bảo đảm tiền vay theo quy định Hợp đồng bảo đảm tiền vay số…………… ngày…/11/2007 Điều : Quyền nghĩa vụ BÊN CHO VAY 8.1 - Quyền BÊN CHO VAY: 8.1.1 - Yêu cầu BÊN VAY cung cấp toàn báo cáo quý, năm tình hình tài chính, sản xuất kinh doanh thông tin cần thiết liên quan đến vốn vay suốt thời gian vay vốn 8.1.2 - Kiểm tra định kỳ đột xuất việc sử dụng tiền vay theo Hợp đồng này, trừ trường hợp Pháp luật Việt Nam có qui định khác 8.1.3 - Được tự động trích từ tài khoản tiền gửi loại BÊN VAY BÊN CHO VAY và/hoặc tổ chức tín dụng nơi BÊN VAY có tài khoản để thu nợ trường hợp BÊN VAY phát sinh nợ hạn 8.1.4 - Chấp thuận từ chối việc điều chỉnh kỳ hạn nợ gia hạn nợ 8.1.5 - Được tự động chuyển toàn số dư nợ vay Hợp đồng tín dụng sang trạng thái nợ hạn đến thời hạn trả nợ gốc lãi mà BÊN VAY không trả nợ đầy đủ, hạn đề nghị điều chỉnh kỳ hạn nợ, gia hạn nợ không bên cho vay chấp thuận 8.1.6 - Được chuyển nhượng quyền nghĩa vụ liên quan tới khoản vay cho bên (hoặc bên) thứ ba theo quy định hành Nhà nước phải thông báo trước văn tối thiểu ba mươi (30) ngày trước chuyển nhượng cho BÊN VAY biết, việc chuyển nhượng không làm thay đổi điều khoản Hợp đồng tín dụng 8.1.7 - Được ngừng cho vay, đồng thời thu nợ trước hạn gốc, lãi trường hợp sau: + BÊN VAY cung cấp tài liệu, thông tin sai thật + BÊN VAY sử dụng tiền vay sai mục đích, kinh doanh thua lỗ kéo dài mà khơng khắc phục có tranh chấp đe dọa đến khả thực phương án vay vốn khả trả nợ vay 10 Luật sư Nguyễn Mạnh Thuật – www.luatsudongnama.com + BÊN VAY giải thể, khả tốn, có nguy phá sản + BÊN VAY vi phạm pháp luật và/hoặc phát sinh kiện pháp lý đe dọa đến khả thực phương án vay vốn khả trả nợ vay + BÊN VAY vi phạm điều qui định Hợp đồng tín dụng 8.1.8 - Khởi kiện theo quy định Pháp luật trường hợp BÊN VAY vi phạm cam kết ghi Hợp đồng tín dụng 8.2 - Nghĩa vụ BÊN CHO VAY: 8.2.1 - Cung cấp đầy đủ kịp thời vốn vay theo đề nghị BÊN VAY theo thoả thuận Hợp đồng 8.2.2 - Lưu giữ hồ sơ vay vốn hồ sơ tín dụng, thực bí mật thơng tin theo phù hợp với qui định Pháp luật 8.3 - BÊN CHO VAY có quyền nghĩa vụ khác theo qui định pháp luật Điều : Quyền nghĩa vụ BÊN VAY 9.1 - Quyền BÊN VAY 9.1.1 - Được rút vốn thời hạn thoả thuận sử dụng vốn mục đích cam kết Hợp đồng 9.1.2 - Từ chối yêu cầu BÊN CHO VAY không với thoả thuận Hợp đồng 9.1.3 - Được trả nợ trước hạn theo quy định Khoản 6.4 Điều Hợp đồng 9.1.4 - Được khiếu nại, khởi kiện BÊN CHO VAY theo qui định pháp luật yêu cầu BÊN CHO VAY bồi thường thiệt hại phát sinh trường hợp BÊN CHO VAY vi phạm Hợp đồng 9.2 - Nghĩa vụ BÊN VAY: 9.2.1 - Sử dụng tiền vay mục đích thực nội dung khác thoả thuận Hợp đồng 9.2.2 - Cam kết góp đủ vốn tự có với số tiền chiếm mười phần trăm [10%] chi phí phương án vay vốn 9.2.3 - Trong suốt thời gian vay vốn, theo yêu cầu bên cho vay, bên vay phải cung cấp đầy đủ, xác, kịp thời thơng tin, tài liệu liên quan đến phương án vay vốn, việc sử dụng tiền vay, tình hình tài chính, hoạt động kinh doanh BÊN VAY; Chịu trách nhiệm trước Pháp luật tính đắn, hợp pháp tài liệu, thơng tin cung cấp; tạo điều kiện cho BÊN CHO VAY theo dõi, kiểm tra định kỳ đột xuất tình hình sử dụng vốn vay hoạt động kinh doanh BÊN VAY 9.2.4 - Cung cấp đầy đủ, kịp thời thông tin, tài liệu liên quan đến tiến độ thực phương án vay vốn hiệu sử dụng vốn vay 9.2.5 - BÊN VAY thông báo kịp thời với BÊN CHO VAY thay đổi sau: + BÊN VAY giải thể, ngừng hoạt động 10 Luật sư Nguyễn Mạnh Thuật – www.luatsudongnama.com + Đổi tên, địa chỉ, chia tách, sáp nhập, chuyển quyền sở hữu + Thay đổi Chủ tịch Hội đồng quản trị, người điều hành (Tổng giám đốc, Phó Tổng giám đốc, Kế toán trưởng) + Phát sinh tranh chấp với doanh nghiệp, tổ chức kinh tế khác, có vụ kiện đe dọa đến khả trả nợ vay + Thay đổi vốn, tài sản ảnh hưởng bất lợi đáng kể đến khả tài hoạt động sản xuất kinh doanh BÊN VAY 9.2.6 - BÊN VAY phải trả hết nợ gốc, nợ lãi, nợ phí cho BÊN CHO VAY trước thay đổi hình thức sở hữu, chia tách, sáp nhập Trường hợp chưa trả hết nợ vay BÊN VAY phải làm thủ tục chuyển nợ vay BÊN CHO VAY cho chủ sở hữu trước bàn giao tài sản để chủ sở hữu ký nhận nợ với BÊN CHO VAY Chủ sở hữu phải thực đầy đủ quyền nghĩa vụ theo quy định Hợp đồng 9.2.7 - BÊN VAY thực nghĩa vụ bảo đảm tiền vay theo quy định Điều Hợp đồng 9.2.8 - Chịu trách nhiệm trước pháp luật không thực thoả thuận việc vay trả nợ thực nghĩa vụ bảo đảm nợ vay cam kết Hợp đồng 9.3 - BÊN VAY có quyền nghĩa vụ khác theo qui định pháp luật Điều 10 : Cam đoan BÊN VAY BÊN VAY cam đoan với BÊN CHO VAY vấn đề sau : 10.1 - Tư cách pháp nhân (a) BÊN VAY doanh nghiệp thành lập hoạt động hợp pháp theo pháp luật Việt Nam sách Nhà nước (b) BÊN VAY có quyền quản lý sử dụng tài sản giao tiến hành hoạt động kinh doanh qui định Quyết định thành lập, Giấy chứng nhận Đăng ký kinh doanh, Điều lệ tổ chức hoạt động (c) BÊN VAY có đủ lực quản lý thực phương án vay vốn 10.2 - Quyền hạn thẩm quyền (a) BÊN VAY có đủ quyền hạn ký kết, thực triển khai phương án vay vốn, Hợp đồng tín dụng văn bản, giao dịch liên quan đến Hợp đồng tín dụng (b) BÊN VAY thực hành động, thủ tục nội thủ tục cần thiết khác phép BÊN VAY ký kết, thực triển khai phương án vay vốn, Hợp đồng tín dụng văn bản, giao dịch liên quan đến Hợp đồng tín dụng 10.3 - Chấp thuận (a) BÊN VAY xin chấp thuận thực thủ tục hành cần thiết để ký kết thực Hợp đồng tín dụng mà BÊN VAY ký kết Các chấp thuận chưa bị sửa đổi bổ sung đầy đủ hiệu lực thi hành 10 Luật sư Nguyễn Mạnh Thuật – www.luatsudongnama.com (b) BÊN VAY xin thêm chấp thuận phải thực thủ tục hành để ký kết thực Hợp đồng tín dụng 10.4 - Hợp pháp ràng buộc Các điều khoản qui định Hợp đồng tín dụng hợp pháp, hợp lệ, ràng buộc có tính bắt buộc thi hành 10.5 - Không mâu thuẫn Việc BÊN VAY ký kết Hợp đồng tín dụng thực điều khoản giao dịch qui định Hợp đồng tín dụng khơng khơng mâu thuẫn với : - Pháp luật Việt Nam sách Nhà nước; - Quyết định Thành lập, Giấy Chứng nhận Đăng ký Kinh doanh, Điều lệ tổ chức hoạt động; - Bất văn tài liệu ràng buộc nghĩa vụ BÊN VAY 10.6 - Khơng vi phạm (a) Khơng có vi phạm xảy tiếp diễn phát sinh từ việc ký kết thực Hợp đồng tín dụng (b) Khơng có kiện hoàn cảnh khác dẫn đến vi phạm theo thỏa thuận tài liệu áp dụng BÊN VAY, phương án vay vốn mà có ảnh hưởng Bất lợi đáng kể đến : (i) Hoạt động kinh doanh, tài sản, tình trạng tài triển vọng kinh doanh BÊN VAY Phương án vay vốn; (ii) Khả thực nghĩa vụ BÊN VAY theo Hợp đồng tín dụng (iii) Tính hợp pháp khả thi hành Hợp đồng tín dụng 10.7 - Thơng tin chuẩn xác đầy đủ (a) Các thông tin thực tế nêu Phương án vay vốn văn khác Bên vay cung cấp cho Bên CHO vay đắn chuẩn xác khía cạnh quan trọng vào ngày cung cấp thơng tin (b) Các giả định tài nêu Phương án vay vốn soạn thảo sở thơng tin gần có Bên vay cho giả định hợp lý (c) Các luận điểm ý định nêu Phương án vay vốn đưa sau xem xét thẩm định kỹ Bên vay cho hợp lý đưa luận điểm ý định (d) Phương án vay vốn văn khác Bên vay cung cấp không bỏ sót thơng tin mà làm cho Phương án vay vốn không bị sai lệch khía cạnh quan trọng 10 Luật sư Nguyễn Mạnh Thuật – www.luatsudongnama.com ... thực Hợp đồng tín dụng 10.4 - Hợp pháp ràng buộc Các điều khoản qui định Hợp đồng tín dụng hợp pháp, hợp lệ, ràng buộc có tính bắt buộc thi hành 10.5 - Không mâu thuẫn Việc BÊN VAY ký kết Hợp đồng. .. vay vốn, Hợp đồng tín dụng văn bản, giao dịch liên quan đến Hợp đồng tín dụng 10.3 - Chấp thuận (a) BÊN VAY xin chấp thuận thực thủ tục hành cần thiết để ký kết thực Hợp đồng tín dụng mà BÊN VAY... BÊN VAY Phương án vay vốn; (ii) Khả thực nghĩa vụ BÊN VAY theo Hợp đồng tín dụng (iii) Tính hợp pháp khả thi hành Hợp đồng tín dụng 10.7 - Thơng tin chuẩn xác đầy đủ (a) Các thông tin thực tế