PHÂN TÍCH CHÍNH SÁCH PHÂN PHỐI của NGÂN HÀNG THƯƠNG mại cổ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH – –&–– MƠN: MARKETING DỊCH VỤ TÀI CHÍNH CHỦ ĐỀ PHÂN TÍCH CHÍNH SÁCH PHÂN PHỐI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM GVHH: ThS NGUYỄN THỊ MINH CHÂU LỚP: D04 NHÓM: NICE TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2022 BẢNG PHÂN CƠNG CƠNG VIỆC MỨC ĐỘ STT HỌ VÀ TÊN MSSV CÔNG VIỆC HỒN THÀNH - Thuyết trình - Tổng hợp word Nguyễn Thị Thu Hằng 030136200161 - Ưu điểm nhược 100% điểm sách phân phối VCB - Thuyết trình - Nhìn nhận khác biệt sách Nguyễn Lê Nhật Linh 030136200292 phân phối VCB 100% so với sách phân phối khác thị trường - Làm Powerpoint - Cở sở lý thuyết Nguyễn Ngọc Bảo Ngân 030136200365 - Phân tích hệ thống 100% kênh phân phối VCB - Ưu điểm nhược điểm sách phân Nguyễn Ngọc Thanh Ngân 030136200366 phối Vietcombank 100% - Đưa giải pháp khắc phục - Lời mở đầu - Giới thiệu sơ lược VCB Võ Thị Thảo Ngân 030136200380 - Nhìn nhận khác biệt sách phân phối VCB so với 100% sách phân phối khác thị trường - Cở sở lý thuyết Nguyễn Thị Yến Nhi 030136200439 - Phân tích hệ thống kênh phân phối 100% VCB - Ưu điểm nhược điểm sách phân Phan Thị Thủy Tiên 030136200555 phối VCB 100% - Đưa giải pháp khắc phục - Kết luận - Cở sở lý thuyết Phan Kim Tuyền 030136200575 - Phân tích hệ thống kênh phân phối VCB 1.1.1 1 100% MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT LỜI MỞ ĐẦU NỘI DUNG .7 I Cơ sở lý thuyết .7 Khái niệm, đặc điểm 1.1 Khái niệm 1.2 Đặc điểm sách phân phối Mục tiêu việc xây dựng sách phân phối Các nhân tố ảnh hưởng đến sách phân phối .7 II Giới thiệu sơ lược Vietcombank Thông tin chung Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) .8 Sứ mệnh, tầm nhìn giá trị cốt lõi thương hiệu 10 Các sản phẩm dịch vụ cung cấp Vietcombank .10 III Phân tích hệ thống kênh phân phối VCB 11 Kênh phân phối truyền thống (kênh trực tiếp) 11 1.1 Chi nhánh .11 1.2 Ngân hàng đại lý .12 Kênh phân phối đại (kênh gián tiếp) 13 2.1 Ngân hàng qua internet (Auto Banking, Internet Banking, ) 13 2.2 Hệ thống ATM .14 2.3 Ngân hàng qua điện thoại (Telephone Banking, MobilePhone Banking, SMS banking) 14 2.4 Ngân hàng qua hệ thống điểm bán hàng - máy POS (Point of Sale – POS) 14 2.5 Dịch vụ thẻ 15 IV Nhìn nhận khác biệt sách phân phối Vietcombank so với sách phân phối khác thị trường 15 V Ưu điểm nhược điểm sách phân phối Vietcombank 18 Ưu điểm: 18 Nhược điểm: 18 VI Đưa giải pháp khắc phục 19 KẾT LUẬN 20 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT - CNXH: Chủ nghĩa xã hội - ATM: Máy rút tiền tự động (Automoted teller machine) - NHTM: Ngân hàng Thương mại - TMCP: Thương mại cổ phần - VCB: Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - TP HCM: Thành phố Hồ Chí Minh - PGD: Phòng giao dịch - POS: Point Of Sales – Điểm bán hàng - IPO: Initial Public Offering - Lần phát hành công chúng - OTP: One Time Password - Mã xác thực - QR: Quick response - Mã phản hồi nhanh LỜI MỞ ĐẦU Kênh phân phối phận cấu thành, cầu nối doanh nghiệp với thị trường, nói phận thiếu chu kỳ sống doanh nghiệp kênh phân phối phạm trù mô tả cách thức doanh nghiệp tiếp cận thị trường cung cấp sản phẩm, dịch vụ cho khách hàng Hệ thống kênh phân phối hiệu việc cung cấp sản phẩm dịch vụ tốt “Cốt lõi” kênh sâu rộng có nhiều sản phẩm phân phối cho nhiều phân khúc, nhiều đối tượng khách hàng Vì vậy, phát triển kênh phân phối điều kiện quan trọng để doanh nghiệp tạo lợi nhuận tồn kênh phân phối truyền thống đại Đối với ngân hàng thương mại, việc phát triển kênh phân phối bước tiên để phát triển Tuy nhiên, môi trường cạnh tranh cao nay, ngày nhiều ngân hàng mọc lên, chi nhánh ngân hàng xuất với tốc độ nhanh chóng, ngân hàng khơng cạnh tranh chất lượng dịch vụ mà kênh phân phối, cách thức đưa sản phẩm đến người tiêu dùng cách nhanh chóng hiệu Vậy Ngân hàng Vietcombank xây dựng sách phân phối có sách có khác so với sách phân phối thị trường? Và liệu sách hành Vietcombank có ưu nhược điểm cần cải thiện phát huy Chúng ta tìm hiểu phân tích nhé! NỘI DUNG I Cơ sở lý thuyết Khái niệm, đặc điểm 1.1 Khái niệm Chính sách phân phối tiếng Anh Distribution Policy Phân phối trình tổ chức, kinh tế, kĩ thuật nhằm điều hành vận chuyển hàng hóa từ nơi sản xuất đến người tiêu dùng đạt hiệu kinh tế cao Theo quan điểm Marketing, việc xây dựng sách phân phối khơng dừng lại việc định khối lượng hàng hóa tiêu thụ thông qua hoạt động mua bán trung gian mà cịn bao gồm việc tổ chức vận hành mạng lưới trung gian để kết hợp nhịp nhàng hoạt động tiêu thụ hàng hóa phù hợp với biến động thị trường 1.2 Đặc điểm sách phân phối Phân phối trực tiếp chủ yếu xuất phát từ đặc điểm dịch vụ (tính vơ hình, tính khơng lưu trữ được, tính khơng đồng nhất, tính khơng thể tách rời) Hệ thống phân phối thực phạm vi rộng, phong phú đa dạng phải phân phối trực tiếp mà phạm vi hoạt động ngân hàng lại rộng kênh phân phối có nhiều hình thức phân phối phân phối theo kiểu truyền thống hay đại, trực tiếp hay gián tiếp Cùng với phát triển khoa học, công nghệ, sách phân phối ngày đại cải tiến theo số hóa Mục tiêu việc xây dựng sách phân phối Bất kì loại hình kinh doanh cần có sách cần thiết cho việc hoạt dộng phát triển, chiếm lĩnh thị trường ngành dịch vụ tài Việc thiết kế sách phân phối nhằm mục đích để mở rộng thị trường hoạt động từ tiếp cận đến nhiều khách hàng tiềm hơn, gia tăng doanh số, lợi nhuận, góp phần nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng thị trường tài Khi sách phân phối đạt hiệu giúp ngân hàng tiết kiệm chi phí, tạo dựng hình ảnh tâm trí khách hàng, sách phân phối đổi mới, tiến tạo nên khác biệt môi trường đầy cạnh tranh Các nhân tố ảnh hưởng đến sách phân phối • Khách hàng: cách thức sử dụng dịch vụ; quy mô triển vọng phát triển; tần suất sử dụng dịch vụ • Đối thủ: số lượng đối thủ; điểm manh – điểm yếu kênh phân phối đối thủ • Luật pháp: quy định pháp luật phát triển kênh phân phối • Cơng nghệ: giúp giảm chi phí, tăng khả cạnh tranh II Giới thiệu sơ lược Vietcombank Thông tin chung Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Tên ngân hàng: Tên đầy đủ tiếng Việt Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Tên giao dịch quốc tế Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam Tên giao dịch: Vietcombank Tên viết tắt: VCB – Thông tin ngân hàng: Loại hình doanh nghiệp: Ngân hàng thương mại cổ phần Trụ sở chính: 198 Đường Trần Quang Khải Lý Thái Tổ, Hoàn Kiếm, Hà Nội E-mail: webmaster@vietcombank.com.vn Website: http://www.vietcombank.com.vn Người đại diện: ông Phạm Quang Dũng – Chủ tịch Hội đồng quản trị Logo: Hình 1.1 Logo ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Nguồn: Vietcombank.com.vn Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank)1 Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam hay biết đến với tên viết tắt quen thuộc Vietcombank – VCB Vietcombank có tiền thân Cục ngoại hối thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam theo Nghị định 171/CP ngày 26/10/1961 Hội đồng Chính Phủ Theo Nghị Theo Ladigi.vn, truy cập [https://ladigi.vn/ngan-hang-vietcombank-la-gi], ngày truy cập [26/02/2022] Theo portal.vietcombank.com.vn, truy cập [https://portal.vietcombank.com.vn/About/LSPT/Pages/Qua-trinh-hinh-thanh-vaphat-trien.aspx?devicechannel=default], ngày truy cập [26/02/2022] Theo thuvienphapluat.vn, truy cập [https://thuvienphapluat.vn/van-ban/Tien-te-Ngan-hang/Nghi-dinh-171-CP-quy-dinh2 định số 115/CP ngày 30/10/1962 Hội đồng Chính phủ ban hành, Vietcombank thức khai trương hoạt động vào ngày 01/04/1963 sở tách từ Cục Ngoại hối trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Trong giai đoạn 1963 – 1975 Vietcombank ngân hàng thương mại đối ngoại Việt Nam, đảm đương đóng góp nhiều cơng lao khơng kể đến chức vốn có, đóng góp làm trung chuyển, xử lý chi viện nguồn ngoại tệ cho chiến trường miền Nam, phục vụ việc vũ khí, đạn dược, lương thực, thuốc men mua “con đường” bí mật, an tồn để vận chuyển nhu yếu phẩm, vũ khí đến chiến trường…Những đóng góp vơ ý nghĩa kháng chiến chống Mỹ cứu nước Đến 1976 - 1990, Vietcombank trở thành ngân hàng đối ngoại Việt Nam phương diện: nắm giữ ngoại hối quốc gia, cung ứng tín dụng xuất nhập khẩu, toán quốc tế Vào sau năm 1975 cấm vận kinh tế, Vietcombank tiếp tục nhận viện trợ, tìm kiếm nguồn vay ngoại tệ, với bước táo bạo, khôn khéo đầy đoán nhằm thoát khỏi chi phối Mỹ, đẩy mạnh toán quốc tế để phục vụ nghiệp khôi phục đất nước sau chiến tranh xây dựng CNXH Vào năm 1990, Vietcombank thức trở thành ngân hàng thương mại quốc doanh, kinh doanh lĩnh vực đối ngoại Tuy bối cảnh đất nước cịn nhiều khó khăn Vietcombank có bước chuyển mạnh mẽ, đánh dấu cột mốc quan trọng Vietcombank tiên phong triển khai hoàn thành Đề án Tái cấu (2000 – 2005) Bằng việc thành lập công ty liên doanh, công ty trực thuộc, Vietcombank tăng cường đầu tư, đại hoá, nâng cao trình độ cơng nghệ, đa dạng hố sản phẩm dịch vụ, mở rộng hoạt động sang lĩnh vực khác Vietcombank ngân hàng cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng trực tuyến (Online Banking), dịch vụ ATM Internet Banking (năm 2002) Vào năm 2000 này, với phát triển nhanh chóng kinh tế xã hội nhu cầu vay vốn sử dụng vốn ngày lớn điều địi hỏi cần phải có bước tiến ngành ngân hàng Lúc này, Vietcombank trở thành ngân hàng Chính phủ lựa chọn để thực thí điểm cổ phần hóa Ngày 26/12/2007, Vietcombank phát hành cổ phiếu lần đầu công chúng Sự kiện IPO cho lớn mang lại nguồn thu từ thặng dư IPO lên tới gần 10.000 tỷ đồng cho ngân sách nhà nước Trải qua quãng thời gian dài – gần 60 năm hình thành phát triển (1/4/1963 – nay), nhiem-vu-quyen-han-va-to-chuc-bo-may-cua-Ngan-hang-Nha-nuoc-Viet-Nam-21230.aspx], ngày truy cập [24/02/2022] Theo thuvienphapluat.vn, truy cập [https://thuvienphapluat.vn/van-ban/Tien-te-Ngan-hang/Nghi-dinh-115-CP-thanh-lapNgan-hang-Ngoai-thuong-nuoc-Viet-Nam-dan-chu-cong-hoa-20117.aspx], ngày truy cập [24/02/2022] Theo Portal.Vietcombank, truy cập [https://portal.vietcombank.com.vn/About/LSPT/Pages/Cac-cot-moc-quan-trong.aspx? devicechannel=default], ngày truy cập [24/02/2022] Vietcombank không ngừng phát triển lớn mạnh, sẵn sàng vươn hệ thống ngân hàng hội nhập với kinh tế nước, khu vực quốc tế Từ ngân hàng chuyên doanh phục vụ kinh tế đối ngoại, Vietcombank ngày trở thành ngân hàng đa hoạt động đa lĩnh vực, cung cấp cho khách hàng đầy đủ dịch vụ tài hàng đầu lĩnh vực thương mại quốc tế – Thơng qua q trình hình thành phát triển dài ấy, thấy nỗ lực không ngừng VCB để xây dựng hình ảnh, thương hiệu Với bề dày lịch sử hoạt động với đội ngũ cán có lực, nhạy bén, mơi trường kinh doanh mang tính hội nhập cao góp phần làm cho tên Vietcombank từ lâu trở nên vô quen thuộc với hàng triệu người dân, khách hàng, đối tác nước 6Khẳng định vị đứng đầu bảng xếp hạng NHTM uy tín Việt Nam hoàn toàn xứng đáng thành tựu khác như: Vietcombank liên tục tổ chức uy tín giới bình chọn “Ngân hàng tốt Việt Nam” Vietcombank ngân hàng Việt Nam có mặt Top 500 Ngân hàng hàng đầu giới theo kết bình chọn Tạp chí The Banker cơng bố;… Vẫn tiếp tục giữ vững lửa, giữ vững phong độ VCB đã, nỗ lực để xây dựng Vietcombank phát triển ngày bền vững, vươn tầm xa rộng với toàn giới với mục tiêu đến năm 2025 giữ vị trí số Việt Nam; đứng đầu trải nghiệm khách hàng; số bán lẻ ngân hàng đầu tư; đứng đầu ngân hàng số; quản trị rủi ro tốt nhất;… Sứ mệnh, tầm nhìn giá trị cốt lõi thương hiệu7 – Sứ mệnh: Ngân hàng hàng đầu Việt Nam thịnh vượng – Tầm nhìn: Đến năm 2030 trở thành Tập đồn tài đa hùng mạnh, ngang tầm với Tập đồn tài lớn Khu vực – Triết lý hoạt động: Luôn đặt vào vị trí đối tác để thấu hiểu, chia sẻ giải tốt công việc – Giá trị cốt lõi thương hiệu: “Innovative – Continuous – Caring – Connected – Individual – Secure” – Sáng tạo để mang lại giá trị thiết thực cho khách hàng – Phát triển không ngừng hướng tới mục tiêu mở rộng danh mục khách hàng, nguồn tài sản quý giá đáng tự hào Vietcombank – Lấy Chu đáo - Tận tâm với khách hàng làm tiêu chí phấn đấu – Kết nối rộng khắp để xây dựng ngân hàng quốc gia sánh tầm với khu vực giới Theo baotienphong.vn, truy cập [https://tienphong.vn/xep-hang-10-ngan-hang-viet-nam-uy-tin-2021post1355057.tpo#:~:text=Theo%20%C4%91%C3%B3%2C%20%C4%91%E1%BB%A9ng%20%C4%91%E1%BA%A7u %20danh,%2C%20TPBank%2C%20HDB%20v%C3%A0%20Agribank.], ngày truy cập [24/2/2022] Theo Portal Vietcombank.com.vn, truy cập [https://portal.vietcombank.com.vn/About/SMVTN/Pages/su-menh-va-tamnhin.aspx?devicechannel=default], ngày truy cập [16/10/2022] 10 – Ln nỗ lực tìm kiếm Khác biệt tảng chất lượng giá trị cao – Đề cao tính An tồn, bảo mật nhằm bảo vệ tối đa lợi ích khách hàng, cổ đơng Các sản phẩm dịch vụ cung cấp Vietcombank Trước VCB ngân hàng chuyên doanh phục vụ kinh tế đối ngoại ngày VCB lại định chế tài hoạt động đa lĩnh vực, nói VCB ngân hàng đa năng, cung cấp cho khách hàng đầy đủ dịch vụ tài hàng đầu lĩnh vực thương mại quốc tế; hoạt động truyền thống kinh doanh vốn, huy động vốn, tín dụng, tài trợ,… Và số sản phẩm dịch vụ cung cấp Vietcombank nay: + Cho vay ngắn hạn + Dịch vụ thẻ, tín dụng + Tài trợ vốn lưu động + Bảo lãnh + Tài trợ dự án + Quản lý tài sản + Dịch vụ cho th tài + Thanh tốn quốc tế - tài trợ thương mại + … III Phân tích hệ thống kênh phân phối VCB Kênh phân phối truyền thống (kênh trực tiếp) 1.1 Chi nhánh Trong xu hội nhập cạnh tranh thị trường ngày gay gắt, phát triển dịch vụ ngân hàng định hướng chiến lược quan trọng ngân hàng Trong đó, việc phát triển kênh phân phối giải pháp tiên Để tăng tính tiện lợi dễ sử dụng tới khách hàng, Vietcombank không ngừng mở rộng mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ mạng lưới ATM Cho đến nay, hệ thống toán Vietcombank đạt gần 11,000 đơn vị chấp nhận thẻ gần 1700 máy ATM khắp tỉnh thành phố nước Ngoài ra, Vietcombank giữ phong độ ngân hàng Việt Nam chấp nhận toán bảy loại thẻ ngân hàng đại thông dụng giới American Express, Visa, MasterCard, JB, Diners Club, Discover UnionPay Vietcombank phát triển mạng lưới trọng mở rộng thêm phòng giao dịch với mơ hình thu gọn [bảng 1] Theo portal.vietcombank.com.vn, truy cập [ https://portal.vietcombank.com.vn/vip/sanpham/Pages/san-pham.aspx? devicechannel=default ], ngày truy cập [28/02/2022] 11 Bảng 1: Hệ thống mạng lưới Vietcombank (Nguồn từ báo cáo thường niên năm 2021) Nhìn vào hệ Hội sở Sở giao dịch Chi nhánh nước 116 Phịng giao dịch 572 Cơng ty nước mạng lưới chi nhánh Vietcombank sau Văn phịng đại diện cơng ty nước kỷ hoạt động ta thấy: thống nửa nhận Các công ty liên doanh liên kết - Vietcombank có 116 chi nhánh 572 phịng giao dịch Việt Nam Trong nhiều phải kể đến TP HCM 97 Chi nhánh/PGD, Hà Nội - 84 Chi nhánh/PGD, Đồng Nai - 22 Chi nhánh/PGD, nhiều tỉnh, thành phố khác Tại tỉnh thành nước, Vietcombank cho xây dựng nhiều hệ thống văn phịng giao dịch để phục vụ tốt cho khách hàng từ thành thị nơng thơn - Về hệ thống chi nhánh phòng giao dịch tương đối nhiều Tuy nhiên chủ yếu tập trung tỉnh, thành phố, chưa sâu vào huyện, xã, thị trấn… - Đây kênh tiếp thu thông tin, phản hồi từ thị trường nơi để tạo khác biệt so với đối thủ cạnh tranh khác, xây dựng hình ảnh, lịng tin thương hiệu thơng qua kênh phân phối trực tiếp 1.2 Ngân hàng đại lý 12 Trên giới, Vietcombank có quan hệ ngân hàng đại lý với khoảng 1.700 ngân hàng chi nhánh ngân hàng 120 quốc gia vùng lãnh thổ, Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam ln đặt quan hệ đại lý với ngân hàng hàng đầu quốc gia vùng lãnh thổ Tại Việt Nam, Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam có quan hệ với tất ngân hàng hoạt động Việt Nam bao gồm: Ngân hàng TMNN; 34 NH TMCP; NH Liên doanh 50 chi nhánh ngân hàng nước ngồi Ngồi ra, Vietcombank cịn có cơng ty Việt Nam, văn phòng đại diện Singapore cơng ty nước ngồi, công ty liên doanh liên kết có thêm văn phịng đại diện Mỹ Úc số đại lý tăng lên Hiện số lượng văn phòng đại diện chi nhánh Vietcombank tăng lên không Việt Nam cịn nước ngồi Từ đó, ta thấy kênh phân phối doanh nghiệp không phát triển thị trường Việt Nam mà Vietcombank nhận thấy thị trường quốc tế thị trường vô tiềm việc tập trung mở rộng đồng thời hai kênh phân phối hai thị trường vô hợp lý Kênh phân phối đại (kênh gián tiếp) Với tốc độ phát triển cách mạng cơng nghệ 4.0, thao tác có liên quan đến công nghệ, Ngân hàng thương mại cổ phần Vietcombank ngân hàng thương mại Việt Nam đặt móng, tiên phong cho hoạt động kinh doanh thẻ, Vietcombank tiên phong đầu xu hướng việc đa dạng hóa, nâng cao chất lượng loại hình sản phẩm cung cấp dịch vụ với mục đích mang đến cho người tiêu dùng khách hàng VCB trải nghiệm tốt nhất, lợi ích nhất, tiện ích Và sau 20 năm phát triển hoạt động dịch vụ thẻ Vietcombank đứng đầu việc phát hành thẻ lớn Việt Nam Cùng với thành tựu Vietcombank khơng ngừng nỗ lực, ngày mang đến cho khách hàng dịch vụ tốt chăm sóc tiêu chuẩn dịch vụ hỗ trợ thông tin 24/7 hệ thống công nghệ ổn định đội ngũ nhân viên hỗ trợ đào tạo chuyên nghiệp, dồi kinh nghiệm Bên cạnh thành công kênh phân phối truyền thơng Vietcombank cịn biết đến ngân hàng tiên phong việc phát triển hệ thống giao dịch ngân hàng điện tử, bắt nguồn từ dịch vụ ngân hàng qua internet tất dịch vụ liên tục Vietcombank phát triển mở rộng thêm nhiều tính lợi ích tiện ích có sử dụng tối đa hóa việc khai thác kênh giao dịch cho giao dịch ngân hàng đơn giản tăng cường chủ 13 động khách hàng giảm chi phí áp lực cho kênh giao dịch quầy Ra đời kênh cung ứng dịch vụ đại với mục đích phục vụ nhu cầu đa dạng khách hàng cá nhân vùng địa lý khác nơi chi nhánh hay phịng giao dịch ngân hàng, tạo điều kiện cho khách hàng tiếp cận với ngân hàng thời điểm Kênh phân phối đại bao gồm: 2.1 Ngân hàng qua internet (Auto Banking, Internet Banking, ) Bằng việc sử dụng công nghệ tiến nhằm tạo phương thức phân phối mới, Vietcombank cho đời Auto Banking sở tiến cơng nghệ Là mơ hình ngân hàng tự động hoàn toàn kiểu kinh doanh hoạt động 24/7 có bảo vệ riêng cho khu vực Autobank với 2.536 máy ATM 60.000 đơn vị chấp nhận Thẻ toàn quốc Auto Banking thiết kế tương tự buồng ATM rộng trang bị nhiều máy ATM, hình cảm ứng, điện thoại mơ hình giao dịch nạp tiền báo có ngay, chuyển khoản liên ngân hàng, đăng ký mở thẻ gửi tiết kiệm tích lũy, tốn hóa đơn… buồng ngân hàng tự động có điện thoại để khách hàng tư vấn dịch vụ gọi điện nút bấm lên tổng đài viên, tương lai dịch vụ điện thoại nâng cấp gọi video khách hàng với nhân viên để giao tiếp trực tiếp VCB-iBanking dịch vụ ngân hàng qua Internet xây dựng nhằm thực cam kết đem Vietcombank đến khách hàng lúc nơi Khách hàng cần điện thoại di động hay máy tính có kết nối Internet mã truy cập vào ngân hàng cung cấp cho khách hàng thực giao dịch với ngân hàng cách an toàn, bảo mật tuyệt đối tùy theo mở rộng ngân hàng mà chia hình thức ngân hàng thành hai loại: Ngân hàng mạng nôi Ngân hàng qua mạng internet Các dịch vụ cung cấp qua Internet banking từ (tra cứu số dư tài khoản, chuyển khoản, rút tiền mã QR, ) đến dịch vụ phức tạp (gửi tiền tiết kiệm, tốn loại hóa đơn điện nước, hàng hóa, kể học phí,…) dịch vụ khơng bị VCB tính phí giao dịch 2.2 Hệ thống ATM Để phục vụ khách hàng tốt Vietcombank không ngừng mở rộng mạng lưới ATM đến Vietcombank có 1835 máy khắp tỉnh thành nước, Trong nhiều phải kể đến TP HCM - 187 Cây ATM, Hà Nội - 156 Cây ATM, Bình Dương - 58 Cây ATM Máy ATM 14 cho phép khách hàng rút tiền - nạp tiền, kiểm tra thông tin tài khoản, nhận thông tin ngân hàng,… 2.3 Ngân hàng qua điện thoại (Telephone Banking, MobilePhone Banking, SMS banking) Kênh cung ứng dịch vụ NH qua điện thoại cho phép khách hàng sử dụng điện thoại cố định điện thoại di động để gọi đến NH thông qua Ngân hàng 24/7 qua điện thoại - VCB – Phone Banking 1900 54 54 13 043 8243524 để thực truy vấn thông tin chung sản phẩm dịch vụ, tỷ giá, lãi suất…cũng thông tin cá nhân số dư, kê tài khoản, hạn mức thẻ, kê tài khoản thẻ… Ngồi ra, thơng qua khách hàng thực giao dịch chuyển tiền, tốn hóa đơn, mua bán chứng khốn… Phone Banking trở nên phổ biến nước phát triển nước phát triển, nơi mà điện thoại phương tiện phổ biến Đây kênh cung ứng dịch vụ tiện lợi cho khách hàng ngân hàng, khơng u cầu khách hàng phải có máy tính cá nhân Tại thời điểm, địa điểm khách hàng tiếp cận với NH thực giao dịch Kênh phân phối đòi hỏi lực quản lý cao với hỗ trợ kỹ thuật thơng tin Vietcombank có sản phẩm phân phối thông qua nhân viên tổng đài hải quan đầu tư thoại Tuy nhiên dịch vụ chưa đơng đảo khách hàng sử dụng sử dụng sử dụng chủ yếu tin nhắn báo biến động số dư, gửi mật OTP chưa toán hóa đơn dịch vụ Mặt khác hệ thống đường truyền thường xuyên bị lỗi, gây ảnh hưởng đến trình tư vấn, cung cấp dịch vụ cho khách hàng 2.4 Ngân hàng qua hệ thống điểm bán hàng - máy POS (Point of Sale – POS) Hệ thống điểm bán hàng POS hệ thống trực tuyến cho phép khách mua hàng chuyển tiền từ tài khoản tới tài khoản người bán NH mua hàng Hệ thống POS sử dụng thẻ ghi nợ để khởi động trình chuyển tiền điện tử (Chức POS ban đầu chuyển tiền điện tử) Các dịch vụ POS dành cho người bán cấp phép thẻ tín dụng, kiểm tra hiệu lực khả bảo đảm chi trả người mua Cấp phép điện tử POS thiết kế để giảm vấn đề thẻ giả, thất tín dụng loại bỏ hệ thống xử lý giấy tờ thủ cơng Và để nhằm mục đích phục vụ tốt cho nhu cầu khách hàng việc toán trung tâm thương mại, cửa hàng tiện lợi, siêu thị, khách sạn, thì số lượng máy POS ngân hàng Vietcombank lên đến 63.000 máy khắp 63 tỉnh thành Việt Nam Những loại thẻ chấp nhận toán qua máy POS là: Thẻ toán nội địa, quốc tế 15 hay thẻ tín dụng ngân hàng Việt Nam phát hành, thẻ ngân hàng có liên kết với tổ chức toán quốc tế như: Visa, MasterCard, Amex, JCB… Điều giúp khách hàng người bán hàng trơng giao dịch tốn khoản phải trả khoản phải thu cách nhanh chóng, thuận tiện mà khơng bị thiết sót, thời gian kiểm đếm, Đặc biệt, toán qua máy POS, khách hàng khơng bị phí 2.5 Dịch vụ thẻ Nhắc đến dịch vụ thẻ, bỏ qua VIetcombank - ngân hàng coi có sản phẩm đa dạng ln tiên phong dẫn đầu dịch vụ cung cấp loại thẻ Việt Nam Tính đến nửa năm 2022, Vietcombank có 2,5 triệu khách hàng sở hữu loại thẻ Vietcombank Các loại thẻ ghi nợ nội địa điển hình Vietcombank Vietcombank Connect24 (cơ bản), ghi nợ nội địa đồng thương hiệu Vietcombank - AEON, Co.opmart Vietcombank, với VCB phát hành thẻ ghi nợ quốc tế dành cho phân khúc khách hàng khác Vietcombank Connect24 Visa (cơ bản), Vietcombank Visa Platinum, Vietcombank Cashback Plus American Express, Vietcombank Unionpay,… Dùng thẻ cho giao dịch toán qua máy POS, máy ATM, qua ứng dụng điện thoại mang lại cho khách hàng trải nghiệm tuyệt vời nhanh - gọn - lẹ IV Nhìn nhận khác biệt sách phân phối Vietcombank so với sách phân phối khác thị trường Đối với sách phân phối sản phẩm dịch vụ đến với khách hàng tổ chức có hai phương thức Kênh truyền thơng Kênh đại Vậy kênh phân phối tổ chức có khác thế nào? Hay nói cách khác tổ chức có lợi sách phân phối để thu hút khách hàng hơn, khách hàng yêu thích, tin tưởng lựa chọn – Độ phủ kênh phân phối rộng Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam có mạng lưới Chi nhánh/Phịng giao dịch rộng khắp nước Tính đến cuối năm 2020, VCB có số điểm giao dịch lớn thứ hệ thống ngân hàng nước ta Hiện nay, Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam có tổng cộng 572 Chi nhánh/PGD đặt 53 tỉnh, thành phố nước Bảng 2.1 Biểu đồ số lượng điểm giao dịch ngân hàng 16 Qua bảng 2.1 thấy ưu điểm bật Vietcombank có lợi mạng lưới lớn, giúp cho Vietcombank tiếp cận đến với khách hàng nhanh chóng dễ dàng với mạng lưới có độ phủ cao phần tác động đến tâm lý, nhìn khách hàng, người Việt Nam hay có hiệu ứng “chạy theo đám đông” – Mức độ ứng dụng công nghệ phát triển kênh phân phối đại Từ sớm, Vietcombank ln xác định cơng nghệ số hố yếu tố then chốt, định việc trì lực cạnh tranh.Vietcombank ngân hàng tiên phong cung ứng dịch vụ số cho khách hàng, thay đổi dần kênh phân phối truyền thống sang kênh phân phối đại, bắt đầu với phiên Internet Banking cho khách hàng cá nhân hệ thống VCB-Money cho khách hàng tổ chức Đến nay, dịch vụ số Vietcombank ngày nâng cấp, đa dạng hóa, tiếp tục thu hút lượng lớn khách hàng cách thuận tiện, nhanh chóng, an tồn hiệu quả, phát triển thói quen khơng dùng tiền mặt toán cho số lượng lớn khách hàng Bảng 2.2 Tỷ lệ phần trăm sử dụng E-Banking ngân hàng 17 Từ bảng 2.2 ta thấy Viettcombank dẫn đầu xu chuyển đổi số, cụ thể sử dụng e-Banking, với tỷ lệ lên đến 55.7%, điều thể Vietcombank ngân hàng tiên phong cung ứng dịch vụ số cho khách hàng Và lợi lớn không việc khẳng định uy tín, thương hiệu hàng đầu Vietcombank mà cịn minh chứng cho cam kết mạnh mẽ ngân hàng việc tạo dựng niềm tin khách hàng cơng chúng → Vietcombank có lợi cạnh lớn biết cách dẫn đầu xu chuyển đổi số, góp phần thêm cho kênh phân phối đa dạng bao phủ toàn diện – Vietcombank kí hợp tác thu tiền điện hộ với Cơng ty Điện lực Sơn La nhằm mở rộng kênh phân phối Việc thỏa thuận ký kế hợp tác thu hộ tiền điện hai đơn vị Vietcombank Công ty Điện lực Sơn La dựa nguyên tắc tự nguyện, bình đẳng, phải huy lợi thế, tiềm bên mang lại hiệu kinh doanh tối ưu Với sách thu hộ tiền kênh phân phối Khách hàng, cung cấp nghiệp vụ tốn trược tuyến nhà thơng qua ứng dụng chuyển đổi công nghệ số BankPlus Năm 2021, tỷ lệ tốn khơng dùng tiền mặt Shanluo Power Company đạt 49,77%, tương ứng với 160.082 khách hàng Công ty tăng cường công khai, vận động khách hàng chuyển từ toán quầy sang tốn qua ngân hàng, ví điện tử, cổng toán phương thức khác Dự kiến đến năm 2022, ngân hàng VCB phát triển 5000 khách hàng toán tiền điện qua ngân hàng, thuận lợi, an toàn cho khách hàng sử dụng điện, điều kiện dịch bệnh Covid -19 diễn biến phức tạp việc triển khai hình thức tốn khơng dùng tiền mặt giải pháp tốt Không hợp tác với Cơng ty Điện lực Sơn La, mà cịn hợp tác J&T Express tiên phong ứng dụng QR động toán đơn hàng Và mã QR đặt Trung tâm thương mại, cửa hàng tiện lợi,….Điều giúp phân phối sản phẩm đến với khách hàng nhiều hơn, Trung tâm thương mại, cửa hàng tiện lợi lượng khách hàng tiềm lớn, đặc biệt giới trẻ có hiểu biết nhanh nhạy việc tiếp cận với công nghệ, điều chắn lượng khách hàng sử dụng giao dịch toán cao – Vietcombank FWD ký kết hợp tác độc quyền 15 năm phân phối bảo hiểm qua ngân hàng Việt Nam Việc ký hết hợp đồng đôi bên có lợi, Vietcombank phân phối sản phẩm bảo hiểm nhân thọ FWD Như phần giao dịch, FWD mua lại Liên doanh bảo hiểm nhân thọ Vietcombank – Cardif ("VCLI"), công ty liên doanh bảo hiểm nhân thọ Vietcombank 18 BNP Paribas Cardif Chính hợp tác cầu nối để mở rộng phân phúc khách hàng đôi bên, mở rộng kênh phân phối đa dạng đến người tiền dùng, khách hàng thực giao dịch Bảo hiểm FWD Vietcombank có thành cơng giao dịch với khách hàng V Ưu điểm nhược điểm sách phân phối Vietcombank Ưu điểm: - Việc đa dạng hóa sách phân phối giúp cho Vietcombank dễ dàng tiếp cận nhiều phân khúc khác hàng, khách hàng tiềm - Thỏa mãn nhu cầu thường xuyên thay đổi khách hàng - Định vị vị ngân hàng tâm trí khách hàng - Tăng chất lượng dịch vụ, tiết kiệm thời gian chi phí cho khách hàng ngân hàng từ tạo lợi cạnh tranh thị trường ngân hàng - Giúp hoạt động ngân hàng hoạt động cách thống nhất, hiệu liên tục, không bị gián đoạn Nhược điểm: Bên cạnh ưu điểm nêu trên, sách kênh phân phối Vietcombank cịn tồn nhược điểm, hạn chế cần khắc phục Cụ thể, với kênh phân phối mạng lưới chi nhánh gặp phải nhiều hạn chế như: chi phí tăng mức cạnh tranh gia tăng; Dịch vụ cung cấp có giới hạn; Khó kiểm sốt quy mơ mạng lưới lớn; Chi phí đầu sở vật chất, trụ sở lớn; Hạn chế không gian, thời gian; Địi hỏi đội ngũ nhân đơng, đào tạo tốt; Hoạt động ngân hàng bị thụ động khách hàng phải giao dịch ngân hàng Đối với ngân hàng đại lý, việc không chủ động cung cấp sản phẩm dịch vụ nhược điểm hình thức Khi công nghệ phát triển, chuyển đổi số đẩy mạnh, mobile banking internet banking hai dịch vụ quan tâm sử dụng năm gần đây, mà tồn điểm yếu lớn hệ thống lỗi mạng ảnh hưởng trải nghiệm khách hàng Ngoài mobile banking Vietcombank chưa có vài dịch vụ ngân hàng thương mại đối thủ thị trường (nạp tiền chứng khốn, nộp thuế, nạp tiền giao thơng, nộp học phí ) Với hình thức ATM, dù kênh phân phối lâu đời nhiên hạn chế tốn chi phí lắp đặt; Dễ gặp lỗi kĩ thuật, lỗi mạng chưa khắc phục triệt để 19 Nhìn chung, sách phân phối Vietcombank số nhược điểm cần xem xét, cải thiện tương lai nhiên bao gồm nhược điểm mang tính khách quan, phụ thuộc vào bên liên quan khác nhà mạng, nhu cầu phân khúc khách hàng… VI Đưa giải pháp khắc phục Với ưu, nhược điểm trên, nhóm em có đưa số biện pháp khắc phục như: - Hoàn thiện, mở rộng kênh phân phối trực tiếp đáp ứng nhu cầu ngày tăng khách hàng, khắc phục tình trạng kênh phân phối mỏng chi nhánh - Nghiên cứu xây dựng kênh phân phối gián tiếp, đặc biệt sử dụng công nghệ thông tin xây dựng kênh phân phối đại - Với thời đại công nghệ nay, Vietcombank nên trọng phát triển lĩnh vực công nghệ, chuyển đổi số để phù hợp với khách hàng - Đối với kênh phân phối mạng lưới chi nhánh: Vietcombank cần kiểm soát đội ngũ nhân viên sản phẩm dịch vụ Ngân hàng hầu hết có tính vơ hình nên yếu tố người quan trọng 20 KẾT LUẬN Chính sách phân phối sách quan trọng giúp ngân hàng thực tiêu doanh số hoạt động doanh số cho vay, doanh số thu nợ, doanh thu, lợi nhuận Trong kênh phân phối công cụ trực tiếp đưa sản phẩm ngân hàng đến với khách hàng họ Trên tất cả, kênh phân phối đa dạng, đại cơng cụ tiềm để phát triển hình ảnh uy tín ngân hàng Là ngân hàng thương mại có tuổi đời quy mơ lớn Việt Nam, Vietcombank tự hào có cho sách phân phối với nhiều kênh phân phối đa dạng, giúp khách hàng có nhiều lựa chọn sử dụng dịch vụ ngân hàng Bên cạnh đó, Vietcombank khai thác nhiều tiềm điểm mạnh kênh phân phối có, đồng thời khơng ngừng cải thiện, khắc phục nhược điểm cịn tồn sách phân phối, phát triển kỹ thuật công nghệ đội ngũ nhân sự, qua đem lại cho khách hàng trải nghiệm tốt sử dụng dịch vụ tài Vietcombank Sự hài lịng khách hàng mục tiêu hàng đầu Vietcombank, từ trở thành động lực thúc đẩy để ngân hàng tiếp tục phát triển bền vững, thu hút thêm nhiều khách hàng tiềm tương lai 21 22 ... lãnh thổ, Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam đặt quan hệ đại lý với ngân hàng hàng đầu quốc gia vùng lãnh thổ Tại Việt Nam, Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam có... ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Nguồn: Vietcombank.com.vn Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank)1 Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại. .. tiền tự động (Automoted teller machine) - NHTM: Ngân hàng Thương mại - TMCP: Thương mại cổ phần - VCB: Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - TP HCM: Thành phố Hồ Chí Minh - PGD: Phịng