Đang tải... (xem toàn văn)
Bài viết Nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ thanh toán của khách hàng tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Bình Tây – Phòng giao dịch Phạm Văn Chí trình bày việc tìm hiểu các nhân tố ảnh hưởng đến sự quyết định sử dụng dịch vụ thẻ thanh toán tại Ngân hàng Sacombank.
NGHIÊN CỨU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG THẺ THANH TOÁN CỦA KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH BÌNH TÂY – PHỊNG GIAO DỊCH PHẠM VĂN CHÍ Phan Trọng Nghĩa, Lê Thị Đan Thuy, Lê Nguyễn Linh Chi, Trần Phú Sĩ Khoa Tài – Thương mại, Trường Đại học Cơng Nghệ TP.Hồ Chí Minh (HUTECH) GVHD: TS Lê Đức Thắng TÓM TẮT Mục tiêu nghiên cứu đề tài nhóm tác giả “Nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến định sử dụng thẻ toán khách hàng Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Bình Tây – Phịng giao dịch Phạm Văn Chí” Nhóm tác giả sử dụng hai phương pháp kết hợp phương pháp định tính định lượng Dữ liệu nghiên cứu nhóm tác giả thu thập từ 317 khách hàng khu vực Thành phố Hồ Chí Minh Nhóm tác giả sau thu thập liệu xử lý phần mềm SPSS 20.0 Bài nghiên cứu cho kết nhân tố tác động định sử dụng thẻ toán khách hàng Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Bình Tây – Phịng giao dịch Phạm Văn Chí, nhân tố sách marketing, đội ngũ nhân viên, phương tiện hữu hình, chi phí, tính hữu ích Từ đó, thơng qua kết nghiên cứu được, tác giả đề giải pháp nhằm nâng cao định sử dụng thẻ toán khách hàng Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Bình Tây – Phịng giao dịch Phạm Văn Chí Từ khóa: Ngân hàng, Quyết định sử dụng, Thẻ tốn ĐẶT VẤN ĐỀ Tính cấp thiết đề tài Trong bối cảnh cách mạng công nghệ 4.0 phát triển mạnh mẽ, việc nâng cao khả tiếp cận dịch vụ kinh tế xu hướng tốn khơng sử dụng tiền mặt phát triển rộng rãi Nó góp phần thúc đẩy kinh tế phát triển cách nhanh chóng Việc ứng dụng cơng nghệ tốn qua ngân hàng dịch vụ khơng mang lại lợi ích cho khách hàng, Ngân hàng mà cịn có ý nghĩa tích cực dịch vụ cộng đồng xã hội Việc đẩy mạnh toán qua Ngân hàng hội thúc đẩy Ngân hàng đa dạng hóa sản phẩm mở rộng phạm vi cung ứng dịch vụ, nâng cao hiệu hoạt động tăng khả huy động vốn, góp phần nâng cao chất lượng dịch vụ Cịn khách hàng, giúp tiết kiệm thời gian, chi phí, an tồn, nhanh chóng, hạn chế rủi ro sử dụng tiền mặt để toán, thuận tiện giao dịch mua bán hàng hóa ngồi nước Nhưng nay, cạnh tranh khốc liệt Ngân hàng ngày gay gắt để chiếm mạnh vị thị trường, thu hút khách hàng, gia tăng số lượng mở thẻ tốn Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín (Sacombank) Ngân hàng cịn phải phát triển, thăm dò nhu cầu mà khách hàng muốn hướng tới để đáp ứng đủ nhu cầu sản phẩm dịch vụ Từ đưa biện pháp ứng phó kịp thời Với tính cấp 1862 thiết đó, nhóm chúng em xin chọn đề tài: “Nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến định sử dụng thẻ tốn Ngân hàng Sacombank – CN Bình Tây – PGD Phạm Văn Chí” Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu đề tài tìm hiểu nhân tố ảnh hưởng đến định sử dụng dịch vụ thẻ toán Ngân hàng Sacombank Phạm vi nghiên cứu - Phạm vi không gian: Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín (Sacombank) – CN Bình Tây – PGD Phạm Văn Chí - Phạm vi thời gian: Đề tài thực từ 21/3/2022 - Đối tượng khảo sát: học sinh, sinh viên, người làm, người có nhu cầu mở sử dụng dịch vụ thẻ toán Ngân hàng Sacombank - Nội dung: Nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến định sử dụng thẻ toán Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – CN Bình Tây – PGD Phạm Văn Chí PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Nghiên cứu định tính Để xây dựng nội dung nghiên cứu hoàn chỉnh, chặt chẽ, đảm bảo tính khoa học, nhóm tác giả sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính để thực nghiên cứu sơ Nhóm thiết kế câu hỏi dựa vào mục tiêu nghiên cứu, kết có sẵn từ việc tổng quan từ cơng trình nghiên cứu trước, sở lý thuyết có liên quan nhằm xây dựng biến độc lập biến phụ thuộc thang đo biến mơ hình Nhờ giúp đỡ, trao đổi giảng viên hướng dẫn từ trình thảo luận nhóm, nhóm tác giả điều chỉnh thang đo, đánh giá thang đo, xây dựng bảng câu hỏi để khảo sát, đưa mơ hình nghiên cứu thức để phục vụ cho nghiên cứu định lượng Các câu hỏi đưa vào thảo luận trao đổi xoay quanh vấn đề nhân tố ảnh hưởng đến định sử dụng thẻ toán khách hàng Ngân hàng Sacombank – CN Bình Tây – PGD Phạm Văn Chí, gồm có nhân tố sau: Bảng 1: Xây dựng thang đo gồm nhân tố Stt Các nhân tố Số biến quan sát Chính sách marketing Đội ngũ nhân viên 3 Phương tiện hữu hình 4 Chi phí Tính hữu ích Quyết định sử dụng Căn vào kết thảo luận với giảng viên hướng dẫn, lấy ý kiến nhân tố ảnh hưởng đến định sử dụng thẻ toán khách hàng Ngân hàng Sacombank – CN Bình Tây – PGD Phạm Văn Chí, giảng viên hướng dẫn đồng ý với nội dung nhóm đề xuất, từ nhóm đưa mơ hình nghiên cứu thức 1863 Nghiên cứu định lượng Nhóm tác giả gửi bảng khảo sát trực tuyến xây dựng Google Form (Google biểu mẫu) cho khách hàng sử dụng thẻ toán Ngân hàng Sacombank – CN Bình Tây – PGD Phạm Văn Chí, với tổng số phiếu phát 317 phiếu khảo sát thu 305 phiếu khảo sát; có 12 phiếu khảo sát khơng hợp lệ có 293 phiếu khảo sát hợp lệ nhóm tác giả sử dụng thơng tin để phục vụ kiểm định mơ hình KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU Thống kê mô tả Bảng 2: Thống kê giới tính, độ tuổi Chỉ tiêu Giới tính Độ tuổi Tỷ lệ (%) Nam 51,2% Nữ 48,8% Dưới 18 16,4% Từ 18 đến 27 tuổi 50,5% Từ 28 đến 47 tuổi 27% Trên 47 tuổi 6,1% Theo kết phân tích thống kê mơ tả mẫu nghiên cứu thể bảng cho thấy có 48,8% nữ 51,2% nam Về độ tuổi mẫu khảo sát, độ tuổi nằm mẫu khảo sát từ 18 tuổi có 17 người chiếm tỷ trọng 16,4%; độ tuổi từ 18 đến 27 tuổi có 148 người tương ứng với tỷ lệ cao 50,5%; độ tuổi từ 28 đến 47 tuổi có 79 người chiếm tỷ trọng 27%; độ tuổi 47 tuổi có 18 người chiếm tỷ trọng 6,1% tổng số mẫu khảo sát 1864 Bảng 3: Thống kê thời gian sử dụng thẻ Chỉ tiêu Thời gian sử dụng thẻ Tỷ lệ (%) Dưới năm 22,5% Từ đến năm 47,1% Trên năm 30,4% Với số liệu khảo sát, sau thống kê cho thấy khách hàng có thời gian sử dụng thẻ toán ngân hàng Sacombank – CN Bình Tây – PGD Phạm Văn Chí năm chiếm tỷ lệ 22,5%, từ đến năm chiếm 47,1% năm chiếm 30,4% Kết kiểm định độ tin cậy thang đo Cronbach’s Alpha Phân tích độ tin cậy thang đo thơng qua hệ số Cronbach’s Alpha phương pháp kiểm định thống kê mức độ chặt chẽ biến quan sát thang đo tương quan với Đây phân tích cần thiết cho thang đo phản ánh, dùng để loại biến khơng phù hợp trước phân tích nhân tố khám phá EFA Theo Nunnally &Burnstein (1994); Peteson (1994) hệ số Cronbach’s Alpha 0.6 hệ số tương quan biến tổng 0.3 thang đo đạt yêu cầu Sau đo lường độ tin cậy nhân tố thông qua hệ số Cronbach’s Alpha cho thấy nghiên cứu gồm thang đo 21 biến quan sát đạt yêu cầu Phân tích nhân tố khám phá EFA Nhóm tác giả tiến hành phân tích nhân tố khám phá EFA biến độc lập, kết kiểm định cho thấy Barlett có ý nghĩa thống kê, cho thấy biến tổng thể có mối tương quan với với với Sig = 0.000 (< 0.05); Hệ số KMO=0.786>0.5 Như vậy, việc sử dụng mơ hình EFA để đánh giá giá trị thang đo biến độc lập phù hợp Giá trị Eigenvalue = 1.107≥ 1, tổng phương sai trích = 64.797%≥ 50% Với phương pháp rút trích Principal components phép quay Varimax theo cách ấn định số nhân tố cần trích, có 05 nhân tố rút trích từ biến quan sát Điều cho thấy nhân tố rút trích đọng 64.797% biến thiên biến quan sát Tiếp đến nhóm tác giả tiến hành phân tích nhân tố khám phá EFA cho biến thụ thuộc, kết cho thấy việc sử dụng mơ hình EFA để đánh giá giá trị thang đo biến phụ thuộc phù hợp Cụ thể hệ số KMO = 0.744 (> 0.5) kiểm định Bartlett có ý nghĩa thống kê với Sig = 0.000 (< 0.05); Với kết phương sai biến phụ thuộc có hệ số tải nhân tố > 0,5; giá trị trích Eigenvalue = 2.743 >1; tổng phương sai trích đạt 68.586% Phân tích hồi quy đa biến Sau kiểm định độ tin cậy thang đo thơng qua hệ số Cronbach’s Alpha phân tích nhân tích nhân tố khám phá EFA cho biến độc lập biến phụ thuộc Nhóm tác giả tiến hành phân tích hồi quy đa biến Mơ hình nghiên cứu thức gồm nhân tố: Chính sách marketing, Đội ngũ nhân viên, Phương tiện hữu hình, Chi phí, Tính hữu ích ảnh hưởng đến định sử dụng thẻ toán khách hàng ngân hàng Sacombank – CN Bình Tây – PGD Phạm Văn Chí Mơ hình hồi quy đa biến biểu diễn sau: QD = β0 + β 1(MKT) + β2 (NV) + β3 (PTHH) + β4 (CP) + β (THI) 1865 Trong đó: Biến phụ thuộc: QD: Quyết định sử dụng thẻ toán khách hàng ngân hàng Sacombank – CN Bình Tây – PGD Phạm Văn Chí Biến độc lập: MKT: Chính sách marketing NV: Đội ngũ nhân viên PTHH: Phương tiện hữu hình CP: Chi phí THI: Tính hữu ích Hằng số hồi quy hệ số hồi quy tổng thể: β0: Hằng số hồi quy β1, β2, β3, β4, β5, β6: Các hệ số hồi quy tổng thể Nhóm tác giả tiến hành kiểm định mơ hình, kết cho thấy R2=0.523>0.5 cho thấy mơ hình có ý nghĩa thống kê; R2 hiệu chỉnh mơ hình 0.515 cho thấy biến độc lập đưa vào chạy hồi quy ảnh hưởng 51.5% thay đổi biến phụ thuộc Ngoài kiểm định F, Sig 0.00 < 0.05 cho thấy mơ hình hồi quy tuyến tính phù hợp với tập liệu sử đụng Hệ số Durbin – Watson = 1.889, nằm khoảng 1.5 đến 2.5 nên khơng có tượng tự tương quan chuỗi bậc xảy Qua kết bảng kết hệ số hồi quy ta thấy giá trị Sig biến độc lập bé 0.05, biến độc lập có tương quan có ý nghĩa với biến phụ thuộc, khơng biến bị loại khỏi mơ hình Mơ hình khơng xảy tượng đa cộng tuyến hệ số VIF biến độc lập đề nhỏ (VIF biến thiên từ 1.005 đến 1.373) hệ số Tolerance >0.5 (nhỏ 0.747) Bảng 4: Kết hệ số hồi quy Coefficientsa Hệ số hồi quy chưa chuẩn Hệ số hồi quy hóa chuẩn hóa Mơ hình B Sai số chuẩn (Constant) 399 170 MKT 120 020 NV 268 PTHH Collinearity Statistics T Sig Beta Tolerance VIF 2.346 020 242 5.901 000 995 1.005 036 357 7.536 000 747 1.339 298 042 339 7.081 000 728 1.373 CP 131 026 204 4.938 000 982 1.018 THI 074 036 097 2.046 042 748 1.337 Trong mơ hình ta thấy hệ số hồi quy lớn nên biến độc lập đưa vào mô hình tác động chiều tới biến phụ thuộc Tác động mạnh biến Nhân viên với β = 0.357, tác động mạnh thứ biến Phương tiện hữu hình với β = 0.339, tác động mạnh thứ biến Chính sách marketing với β 1866 = 0.242, tác động mạnh thứ biến Chi phí với β = 0.204 tác động yếu biến Tính hữu ích với β = 0.097 Từ kết trên, ta có phương trình hồi quy đa biến có hệ số Beta chuẩn hóa sau: QD = β0 + 0.242*MKT + 0.357 *NV + 0.339*PTHH +0.204*CP + 0.097*THI Hay: Quyết định sử dụng thẻ toán khách hàng Sacombank= β0 +0.357*Đội ngũ nhân viên + 0.339*Phương tiện hữu hình + 0.242*Chính sách marketing + 0.204*Chi phí + 0.097*Tính hữu ích KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ Để nâng cao định lựa chọn thẻ toán khách hàng, Ngân hàng cần sử dụng nhiều phương thức truyền thông gửi thư email, dán banner quảng cáo nơi đông người, đăng quảng cáo lên trang mạng xã hội phổ biến Ngân hàng cần nên trọng đến thiết kế thẻ toán thiết kế thẻ tinh tế màu sắc hài hịa, có màu sắc chủ đạo, bắt mắt phù hợp với đối tượng khách hàng sử dụng Như làm cho khách hàng ý để sản phẩm thẻ ngân hàng nhiều Thực công tác đào tạo bồi dưỡng đội ngũ cán nhân viên cách bản, nâng cao trình độ nghiệp vụ chun mơn vị trí, nắm bắt hiểu rõ sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Thường xuyên lắng nghe ý kiến đóng góp cảm nhận khách hàng sẵn sàng giải đáp thắc mắc khách hàng ân cần, quan tâm chu đáo Đặc biệt thái độ nhân viên phải niềm nở, hòa nhã cách thức phục vụ phải thật chuyên nghiệp Nâng cấp điểm ATM rút tiền thành loại máy vừa nạp, rút, mở thẻ có Một số ngân hàng thị trường có lợi cạnh tranh lớn nạp tiền lúc hình thức tự động, không cần phải đến quầy giao dịch Tối ưu thuận tiện đến với khách hàng Để tăng khả cạnh tranh bắt kịp với xu hướng phát triển cơng nghệ ngân hàng nên áp dụng cơng nghệ mở thẻ trực tuyến có thẻ ngày Đưa nhiều chương trình khuyến mở thẻ cho khách hàng miễn phí mở thẻ, miễn phí năm đầu phí thường niên Ngân hàng cần nâng cao chiến lược liên kết với ví điện tử Zalopay, Shopeepay, Momo,…nhằm tăng tính ưu việt, giúp khách hàng dễ dàng sử dụng, mua sắm lúc nơi Đồng thời tạo nhiều chương trình ưu đãi, tặng phiếu quà tặng cho khách hàng khách hàng liên kết toán thẻ Sacombank TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Hoàng Trọng – Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2005): “ Phân tích liệu nghiên cứu với SPSS, NXB thống kê” [2] Lê Thế Giới, Lê Văn Huy (2006), “Những nhân tố tác động đến dự định định sử dụng thẻ ATM Việt Nam”, Tạp chí ngân hàng, 3, tr 14 - 19 [3] Tô Minh Tuấn (2016) “Nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng thẻ ATM Ngân hàng Đông Á”, Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh 1867 [4] Nguyễn Hoàng Nghĩa Nhân (2019) “Các nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh”, Luận văn Thạc sĩ Kinh tế 1868 ... tài: ? ?Nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến định sử dụng thẻ toán Ngân hàng Sacombank – CN Bình Tây – PGD Phạm Văn Chí” Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu đề tài tìm hiểu nhân tố ảnh hưởng đến định. .. người có nhu cầu mở sử dụng dịch vụ thẻ toán Ngân hàng Sacombank - Nội dung: Nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến định sử dụng thẻ toán Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – CN Bình Tây – PGD Phạm Văn Chí... nghiên cứu thức để phục vụ cho nghiên cứu định lượng Các câu hỏi đưa vào thảo luận trao đổi xoay quanh vấn đề nhân tố ảnh hưởng đến định sử dụng thẻ toán khách hàng Ngân hàng Sacombank – CN Bình