Bài giảng Nghiệp vụ ngân hàng thương mại: Chương 5 Các nghiệp vụ kinh doanh khác của ngân hàng thương mại, cung cấp cho người học những kiến thức như: Dịch vụ ngân quỹ; Dịch vụ thanh toán trong nước; Dịch vụ ngân hàng điện tử; Dịch vụ thanh toán quốc tế; Các dịch vụ khác của Ngân hàng thương mại. Mời các bạn cùng tham khảo!
CHƯƠNG CÁC NGHIỆP VỤ KINH DOANH KHÁC CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 190 I Dịch vụ ngân quỹ Dịch vụ thu hộ Khái niệm : Dịch vụ thu hộ dịch vụ theo yêu cầu khách hàng, NHTM thay mặt khách hàng thực việc thu tiền khoản phải thu khách hàng phát sinh bán hàng hóa hay cung ứng dịch vụ ghi có vào tài khoản tiền gửi tốn khách hàng 191 1.2 Đối tượng khách hàng Là khách hàng có số lượng hóa đơn phải thu định kỳ phát sinh thương xuyên : công ty điện lực, cơng ty câp nước, bưu viễn thơng, bảo hiểm nhân thọ 192 1.3.Tiện ích sản phẩm Đối với khách hàng : - Tiết kiệm chi phí đầu tư mạng lưới giao dịch - Tiết kiệm thời gian chi phí cho cơng việc quản lý khoản phải thu phận thu tiền - Giảm thiểu rủi ro cất giữ tiền mặt quỹ - Quản lý tiền mặt hiệu - Tạo thuận tiện cho đối tác khách hàng trình giao dịch nhờ hệ thống mạng lưới giao dịch rộng khắp ngân hàng 193 Đối với ngân hàng - Có thể tăng thu nhập từ việc thu phí dịch vụ thu hộ - Tăng huy động vốn, NHTM có hội tăng lượng vốn huy động từ số dư nhàn rỗi tài khoản tiền gửi toán khách hàng sử dụng dịch vụ thu hộ - Tạo điều kiện để NHTM bán chéo (gross-selling ) sản phẩm khác cho doanh nghiệp 194 Dịch vụ chi hộ 2.1 Khái niệm NHTM tự động trích tiền từ tài khoản tiền gửi tốn khách hàng để tốn hóa đơn khoản phải trả khác cho nhà cung cấp, đối tác khách hàng hay cho bên thụ hưởng khách hàng định Đối tượng khách hàng Là khách hàng có nhu cầu tốn hóa đơn hay khoản phải trả cho nhà cung cấp Điều kiện tiên để sử dụng dịch vụ doanh nghiệp phải mở tài khoản tiền gửi toán NH mà DN sử dụng dịch vụ chi hộ 195 2.3 Tiện ích sản phẩm Đối với khách hàng - Tiết kiệm thời gian chi phí cho việc theo dõi khoản phải trả - Giảm thiểu rủi ro tron việc vận chuyển, kiểm đếm tiền chi trả - Tăng hiệu việc quản lý tiền mặt - Phải trả mức phí cho ngân hàng Đối với ngân hàng - NH tăng thu nhập từ nguồn thu phí dịch vụ chi hộ - Tăng hội bán chéo (gross-selling) sản phẩm khác cho doanh nghiệp 196 II Dịch vụ toán nước Khái niệm Thanh toán qua ngân hàng phương thức toán thực theo yêu cầu khách hàng cách trích chuyển số tiền tài khoản cá nhân, tổ chức sang tài khoản cá nhân, tổ chức khác thông qua hệ thống ngân hàng 197 Đặc điểm điều kiện 2.1 Đặc điểm: - Thanh toán qua NH tốn chuyển khoản, khơng sử dụng tiền mặt - Vận động tiền tệ độc lập với vận động vật tư hàng hóa - Ngân hàng trung gian toán 2.2 Điều kiện - KH phải mở tài khoản TGTT NH - Số dư khả dụng tài khoản TGTT đủ để thực việc toán - KH phải chấp hành qui định NH - Dấu chữ ký chứng từ toán phải đăng ký NH 198 Vai trò - Đối với khách hàng - Đối với ngân hàng - Đối với kinh tế 199 Phương thức toán nhờ thu Nhờ thu phương thức tốn người xuất sau hồn thành nghĩa vụ giao hàng cung ứng dịch vụ tiến hành ủy thác cho NH phục vụ thu hộ tiền từ người nhập dựa sở hối phiếu chứng từ người xuất lập 225 { Quy trình thực phương thức nhờ thu trơn NH nhận ủy thác thu NH đại lý Người XK Người NK 1 Giao hàng chứng từ Lập nhờ thu hối phiếu gửi NH Chuyển nhờ thu hối phiếu Chuyển cho người NK Đồng ý hay từ chối toán Trả tiền thơng báo từ chối trả tiền 7.Báo có báo từ chối trả tiền 226 { Quy trình thực phương thức nhờ thu kèm chứng từ NH nhận ủy thác thu NH đại lý Người xuất Người nhập 1 Giao hàng không giao chứng từ hàng hóa Lập nhờ thu hối phiếu chứng từ hàng hóa gửi NH Chuyểnnhờ thu hối phiếu chứng từ hàng hóa gửi NH Chuyển cho người NK Đồng ý hay từ chối tốn Trả tiền thơng báo từ chối trả tiền Báo có báo từ chối trả tiền 227 Phương thức tốn tín dụng chứng từ z Tín dụng chứng từ phương thức tốn, NH theo u cầu khách hàng, cam kết trả số tiền định cho người thụ hưởng chấp nhận hối phiếu người ký phát phạm vi số tiền người xuất trình chứng từ toán phù hợp với quy định nêu thư tín dụng 228 { Quy trình thực phương thức tốn tín dụng chứng từ sau NH mở L/C NH thông báo L/C 11 10 Người nhập Người xuất Hai bên ký hợp đồng thương mại Xin mở L/C Chuyển L/C Thông báo mở L/C Giao hàng Lập chứng từ yêu cầu toán Chuyển chứng từ yêu cầu toán Kiểm tra trả tiền thông báo từ chối trả tiền Ghi có báo có cho người XK 10 Ghi nợ cho người NK 11 Xem xét chấp nhận trả tiền nhận chứng từ để nhận hàng hóa 229 V Các dịch vụ khác NHTM I Dịch vụ trả hộ tiền lương qua ngân hàng Khái niệm : Là dịch vụ mà ngân hàng thay mặt khách hàng thực việc chi trả lương định kỳ cho nhân viên khách hàng theo hợp đồng cung ứng dịch vụ ngân hàng khách hàng thỏa thuận trước Đối tượng khách hàng Là DN có nhu cầu trả lương cho cán nhân viên qua hệ thống ngân hàng 230 Tiện ích sản phẩm Đối với doanh nghiệp - Tiết kiệm loại chi phí liên quan đến việc theo dõi chi trả lương - Hạn chế rủi ro liên quan đến việc trả lương tiền mặt doanh nghiệp Đối với ngân hàng - Tăng thu nhập cho ngân hàng - Tăng huy động vốn - Tăng hội bán chéo (gross-selling) sản phẩm khác cho DN cho nhân viên DN 231 II Dịch vụ ủy thác quản lý tài sản Khái niệm Là dịch vụ NHTM nhận ủy thác từ khách hàng thay mặt khách hàng thực quyền nghĩa vụ liên quan đến tài sản khách hàng cho có lợi cho khách hàng Đối tượng khách hàng - Là cá nhân DN có nhu cầu chuyển giao bớt công việc không thuộc hoạt động kinh doanh yếu cho “ người nhận ủy thác” - thay mặt khách hàng thực công việc lập kế hoạch khai thác tài sản KH, chi trả hóa đơn - Đối với KH doanh nghiệp, NH thay mặt DN thực công việc phát hành chứng khoán, chi trả cổ tức cho cổ đơng 232 Tiện ích sản phẩm : - KH tập trung nguồn lực cho hoạt động kinh doanh - NH có thêm nguồn thu nhập từ phí ủy thác quản lý tài sản - Dịch vụ tạo nguồn tiền gửi định cho NHTM thông qua việc nhận quản lý tài sản khách hàng 233 III Dịch vụ tư vấn tài { Cung ứng dịch vụ tư vấn cho cá nhân doanh nghiệp việc thành lập doanh nghiệp mới, quản lý khai thác tài sản, quản lý khoản phải thu, huy động vốn qua kênh thị trường chứng khốn 234 IV Kinh doanh bảo hiểm NHTM thành lập công ty bảo hiểm trực thuôc NHTM mua lại công ty bảo hiểm hoạt động 235 V Các nghiệp vụ liên quan đến giao dịch thị trường chứng khoán Nghiệp vụ lưu ký chứng khoán NHTM thành viên lưu ký chứng khoán nhận ký gửi, bảo quản, chuyển giao chứng khoán cho khách hàng, giúp khách hàng thực quyền liên quan đến sở hữu chứng khốn thơng qua việc mở cho khách hàng tài khoản lưu ký chứng khoán NHTM thường cung cấp dịch vụ kèm theo : dịch vụ liên quan đến mở tài khoản, nhận gửi, rút, chuyển khoản chứng khoán lưu ký Đối tượng khách hàng chủ yếu quỹ đầu tư nhà đầu tư nước ngồi 236 Nghiệp vụ cấp tín dụng cho hoạt động kinh doanh chứng khoán Là nghiệp vụ cấp tín dụng NHTM nhằm mục đích đáp ứng nhu cầu vốn cho hoạt động đầu tư chứng khoán Những sản phẩm cấp tín dụng cho hoạt động kinh doanh chứng khoản phổ biến bao gồm : - Cho vay ứng tiền ngày T - Cho vay cầm cố chứng khoán - Repo ( hợp đồng mua – bán chứng khốn có kỳ hạn ) - Thấu chi cho cổ đơng - Cho vay chứng khốn 237 Nghiệp vụ ngân hàng giám sát NHTM thực chức giám sát công ty quản lý quỹ, công ty đầu tư chứng khốn để đảm bảo cơng ty tuân thủ qui định Luật chứng khoán NHTM thực công việc sau : - Lưu ký tài sản quỹ đầu tư, công ty đầu tư chứng khoán - Giám sát việc tuân thủ pháp luật quỹ đầu tư, CTCK - Thực hoạt động thu, chi, toán chuyển giao tiền, chứng khốn… - Xác nhận báo cáo cơng ty quản lý quỹ lập - Giám sát việc tuân thủ chế độ công bố thông tin công ty quản lý quỹ - Xác nhận việc xác định giá trị tài sản ròng quỹ đầu tư 238 Nghiệp vụ ngân hàng đầu tư Nghiệp vụ NH đầu tư nghiệp vụ yếu thị trường vốn bao gồm : - Nghiệp vụ bảo lãnh phát hành - Huy động vốn - Tạo lập thị trường - Tự doanh chứng khoán - Tái cấu trúc doanh nghiệp - Tài doanh nghiệp - Tư vấn thâu tóm sáp nhập 239 ... : - Dịch vụ ngân hàng điện tử dịch vụ trực tuyến “online” - Dịch vụ ngân hàng điện tử dịch vụ cung cấp 24/24 213 Lợi ích dịch vụ ngân hàng điện tử 4.1 Đối với ngân hàng : - Tiết kiệm chi phí kinh. .. lý quỹ - Xác nhận việc xác định giá trị tài sản ròng quỹ đầu tư 238 Nghiệp vụ ngân hàng đầu tư Nghiệp vụ NH đầu tư nghiệp vụ yếu thị trường vốn bao gồm : - Nghiệp vụ bảo lãnh phát hành - Huy động... với - Không dùng tiền mặt - Phải dựa tảng pháp luật tập quán thương mại quốc tế 218 Vai trị - Đối với cơng ty kinh doanh lĩnh vực xuất nhập - Đối với ngân hàng thương mại - Đối với kinh tế 219