TRƯỜNG ĐẠI HỌC LUẬT ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI ĐỀ TÀI THỦ TỤC THANH TOÁN TIỀN BẢO HIỂM Giảng viên TS Nguyễn Vinh Hưng Học phần Pháp luật về bảo hiểm tiền gửi Mã lớp học phần BSL3040 K64 LKD Hà Nội 2022 2.
TRƯỜNG ĐẠI HỌC LUẬT ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI - - ĐỀ TÀI THỦ TỤC THANH TOÁN TIỀN BẢO HIỂM Giảng viên: TS Nguyễn Vinh Hưng Học phần: Pháp luật bảo hiểm tiền gửi Mã lớp học phần: BSL3040- K64 LKD Hà Nội - 2022 MỤC LỤC: Khái quát chung bảo hiểm tiền gửi () 1.1 Khái niệm 1.2 Bản chất 1.3 Đặc điểm 1.4 Vai trò, hạn chế Pháp luật bảo hiểm tiền gửi .5 2.1 Khái niệm 2.2 Đối tượng điều chỉnh pháp luật bảo hiểm tiền gửi .5 2.3 Các nguyên tắc pháp luật bảo hiểm tiền gửi .7 Thanh toán bảo hiểm tiền gửi 3.1 Thời điểm phát sinh nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm tiền gửi .8 3.2 Thời hạn, hạn mức trả tiền bảo hiểm tiền gửi 3.3 Thủ tục trả tiền bảo hiểm tiền gửi TÀI LIỆU THAM KHẢO: 11 Khái quát chung bảo hiểm tiền gửi 1.1 Khái niệm Bảo hiểm tiền gửi bảo đảm hoàn trả tiền gửi cho người bảo hiểm tiền gửi hạn mức trả tiền bảo hiểm tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi lâm vào tình trạng khả chi trả tiền gửi cho người gửi tiền phá sản Theo đó, bảo hiểm tiền gửi hiểu đơn giản khoản tiền bảo đảm, đồng thời bảo vệ quyền lợi ích người bảo hiểm tiền gửi mối quan hệ Đối tượng quan hệ bảo hiểm tiền gửi bao gồm: (1) Người bảo hiểm tiền gửi: cá nhân có tiền gửi bảo hiểm tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi (Khoản Điều Luật Bảo hiểm tiền gửi năm 2012) (2) Tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi: tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước nhận tiền gửi cá nhân, bao gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân chi nhánh ngân hàng nước thành lập hoạt động theo quy định Luật tổ chức tín dụng; tổ chức tài vi mơ (Theo khoản Điều Luật Bảo hiểm tiền gửi năm 2012 khoản 1, Điều Nghị định 68/2013/NĐ-CP) (3) Tổ chức bảo hiểm tiền gửi: tổ chức tài nhà nước Thủ tướng Chính phủ thành lập quy định chức năng, nhiệm vụ theo đề nghị Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; pháp nhân, hoạt động khơng mục tiêu lợi nhuận, bảo đảm an tồn vốn tự bù đắp chi phí (khoản Điều Luật Bảo hiểm tiền gửi năm 2012 khoản 1, Điều Nghị định 68/2013/NĐ-CP) Ngoài cịn số tổ chức, cá nhân khác tham gia vào mối quan hệ bảo hiểm tiền gửi chịu điều chỉnh Luật Bảo hiểm tiền gửi năm 2012 văn khác liên quan Các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi có trách nhiệm đóng góp tài cho tổ chức bảo hiểm tiền gửi quyền yêu cầu tổ chức bảo hiểm tiền gửi chi trả tiền bảo hiểm cho người gửi tiền tổ chức trường hợp tổ chức khả tốn bị quan có thẩm quyền chấm dứt hoạt động 1.2 Bản chất Thứ nhất, hoạt động cung cấp dịch vụ bảo hiểm cho người gửi tiền Dịch vụ mang tính xã hội cao, theo cách phân loại nhà kinh tế, dịch vụ thuộc loại hàng hố cơng khơng tuý Cơ sở để gọi dịch vụ bảo hiểm tiền gửi hàng hố cơng khơng t, vào tính khơng loại trừ thụ hưởng cách tuyệt đối dịch vụ Thứ hai, xuất phát từ mục đích hoạt động bảo hiểm tiền gửi qua góp phần đảm bảo tính ổn định hệ thống tài quốc gia, người thụ hưởng dịch vụ toàn xã hội Thứ ba, người gửi tiền có tiền gửi thuộc đối tượng bảo hiểm lợi trực tiếp từ sách bảo hiểm tiền gửi qua việc họ tổ chức bảo hiểm tiền gửi chi trả tiền bảo hiểm, tổ chức nhận tiền gửi họ bị đóng cửa khả toán Thứ tư, người vay hưởng lợi từ dịch vụ chỗ tính ổn định hệ thống tài giúp cho họ sử dụng tiền vay an toàn thuận tiện Có hệ thống tài ổn định giúp cho ngành kinh tế khác phát triển thuận lợi v.v… Chính đặc tính khơng loại trừ thụ hưởng tuyệt đối mà dịch vụ bảo hiểm tiền gửi xếp vào loại hàng hóa cơng khơng tuý 1.3 Đặc điểm Một là, phí bảo hiểm tiền gửi khoản tiền mà tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi phải nộp cho tổ chức bảo hiểm tiền gửi để bảo hiểm cho tiền gửi Hai là, tổ chức bảo hiểm tiền gửi tổ chức tài nhà nước, hoạt động khơng mục tiêu lợi nhuận, thực sách bảo hiểm tiền gửi, góp phần trì ổn định hệ thống tổ chức tín dụng, đảm bảo phát triển an toàn, lành mạnh hoạt động an toàn Ba là, tổ chức bảo hiểm tiền gửi tham gia tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nhà nước thành lập hoạt động theo Luật tổ chức tín dụng 1.4 Vai trò, hạn chế Vai trò: Đầu tiên, tạo điều kiện cho hoạt động kinh tế tổ chức tín dụng ổn định; qua góp phần tích cực vào việc trì an ninh, trật tự xã hội Đó vai trò bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Thứ hai, bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền tổ chức tín dụng, ngân hàng, đồng thời, góp phần trì nâng cao niềm tin người gửi tiền vào hệ thống ngân hàng Thứ ba, góp phần giảm thiểu rủi ro hoạt động ngân hàng, góp phần trì an tồn, ổn định hệ thống tài quốc gia, thúc đẩy cạnh tranh lành mạnh tổ chức tín dụng tạo điều kiện phát triển lĩnh vực tài Thứ tư, ngăn ngừa phạm vi ảnh hưởng xấu quỹ đến hệ thống quỹ tín dụng hoạt động lành mạnh Hạn chế: Một, lực tài tổ chức bảo hiểm tiền gửi chưa tương xứng với quy mô tiền gửi, hệ thống ngân hàng cần thơng qua giải pháp đa dạng hóa hình thức danh mục đầu tư, tính thu phí đầy đủ Hai, chế dự phịng chưa hồn thiện, đơi cịn xảy rủi ro khơng đáng có; cần giúp bảo hiểm tiền gửi Việt Nam tiếp cận nguồn tài hỗ trợ trường hợp nguồn vốn tạm thời không đáp ứng đủ nhu cầu trả tiền bảo hiểm Pháp luật bảo hiểm tiền gửi 2.1 Khái niệm Pháp luật bảo hiểm tiền gửi hệ thống quy phạm pháp luật điều chỉnh mối quan hệ phát sinh lĩnh vực hoạt động bảo hiểm tiền gửi 2.2 Đối tượng điều chỉnh pháp luật bảo hiểm tiền gửi Đối tượng điều chỉnh pháp luật bảo hiểm tiền gửi quan hệ bảo hiểm tiền gửi - quan hệ xã hội đặc thù Quan hệ hình thành tổ chức tín dụng tham gia bảo hiểm tiền gửi, tổ chức bảo hiểm tiền gửi, người gửi tiền tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi chủ thể giám sát hoạt động ngân hàng Các chủ thể tham gia quan hệ bảo hiểm tiền gửi có quyền nghĩa vụ pháp lý định Quyền nghĩa vụ người bảo hiểm tiền gửi: quy định Điều 11 Luật Bảo hiểm tiền gửi năm 2012 - Được bảo hiểm số tiền gửi tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi theo quy định Luật này; - Được nhận tiền bảo hiểm đầy đủ thời hạn theo quy định Luật này; - Yêu cầu tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi, tổ chức bảo hiểm tiền gửi cung cấp đầy đủ, xác thơng tin, chế độ bảo hiểm tiền gửi; - Khiếu nại, tố cáo, khởi kiện quan, tổ chức, cá nhân có liên quan đến bảo hiểm tiền gửi theo quy định pháp luật; - Có nghĩa vụ cung cấp đầy đủ, trung thực thông tin tiền gửi theo yêu cầu tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi, tổ chức bảo hiểm tiền gửi thực thủ tục trả tiền bảo hiểm Quyền nghĩa vụ tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi: quy định Điều 12 Luật Bảo hiểm tiền gửi năm 2012 - Nộp hồ sơ đề nghị cấp Chứng nhận tham gia bảo hiểm tiền gửi; - Được cấp Chứng nhận tham gia bảo hiểm tiền gửi; - Nộp phí bảo hiểm tiền gửi đầy đủ thời hạn; - Yêu cầu tổ chức bảo hiểm tiền gửi chi trả tiền bảo hiểm cho người bảo hiểm tiền gửi tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi phát sinh nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm; - Khiếu nại, tố cáo, khởi kiện quan, tổ chức, cá nhân có liên quan đến bảo hiểm tiền gửi theo quy định pháp luật; - Cung cấp thông tin tiền gửi bảo hiểm cho tổ chức bảo hiểm tiền gửi theo định kỳ theo yêu cầu tổ chức bảo hiểm tiền gửi Quyền nghĩa vụ tổ chức bảo hiểm tiền gửi: quy định Điều 13 Luật Bảo hiểm tiền gửi năm 2012 - Xây dựng chiến lược phát triển bảo hiểm tiền gửi để Ngân hàng Nhà nước Việt Nam trình Thủ tướng Chính phủ phê duyệt tổ chức thực hiện; - Đề xuất với quan quản lý nhà nước có thẩm quyền ban hành sửa đổi, bổ sung, thay thế, hủy bỏ, bãi bỏ, đình việc thi hành văn quy phạm pháp luật có liên quan đến hoạt động bảo hiểm tiền gửi; - Chịu kiểm tra, tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quan nhà nước có thẩm quyền theo quy định pháp luật; - Cấp thu hồi Chứng nhận tham gia bảo hiểm tiền gửi; - Yêu cầu tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi cung cấp thông tin tiền gửi bảo hiểm; - Tính thu phí bảo hiểm tiền gửi tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi theo quy định Luật này; - Quản lý, sử dụng bảo toàn nguồn vốn bảo hiểm tiền gửi; - Chi trả tiền bảo hiểm cho người bảo hiểm tiền gửi theo quy định Luật này; - Theo dõi, kiểm tra việc chấp hành quy định pháp luật bảo hiểm tiền gửi; kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xử lý hành vi vi phạm quy định pháp luật bảo hiểm tiền gửi; - Tổng hợp, phân tích xử lý thông tin tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi nhằm phát kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xử lý kịp thời vi phạm quy định an toàn hoạt động ngân hàng, rủi ro gây an toàn hệ thống ngân hàng; - Bảo đảm bí mật số liệu tiền gửi tài liệu liên quan đến bảo hiểm tiền gửi tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi theo quy định pháp luật; - Tiếp nhận hỗ trợ theo ngun tắc có hồn trả từ ngân sách nhà nước theo định Thủ tướng Chính phủ vay tổ chức tín dụng, tổ chức khác có bảo lãnh Chính phủ trường hợp nguồn vốn tổ chức bảo hiểm tiền gửi tạm thời không đủ để trả tiền bảo hiểm; tiếp nhận nguồn tài trợ tổ chức, cá nhân nước nước để tăng cường lực hoạt động; - Tham gia vào q trình kiểm sốt đặc biệt tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi theo quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; tham gia quản lý, lý tài sản tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi theo quy định Chính phủ; - Tổ chức tuyên truyền sách, pháp luật bảo hiểm tiền gửi; tổ chức đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ bảo hiểm tiền gửi, nghiên cứu ứng dụng khoa học, công nghệ phương thức quản lý phù hợp với yêu cầu phát triển tổ chức bảo hiểm tiền gửi Như vậy, pháp luật hành có quy định cụ thể bảo hiểm tiền gửi chủ thể tham gia vào mối quan hệ nhằm đảm bảo hoạt động bảo hiểm tiền gửi thực cách nhịp nhàng, không ảnh hưởng đến quyền lợi bên 2.3 Các nguyên tắc pháp luật bảo hiểm tiền gửi Một là, bảo hiểm tiền gửi loại hình bảo hiểm bắt buộc theo quy định Luật Bảo hiểm tiền gửi năm 2012 Hai là, hoạt động bảo hiểm tiền gửi phải công khai, minh bạch, bảo đảm quyền lợi ích hợp pháp người bảo hiểm tiền gửi, tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi, tổ chức bảo hiểm tiền gửi (Điều Luật Bảo hiểm tiền gửi năm 2012) 3 Thanh toán bảo hiểm tiền gửi 3.1 Thời điểm phát sinh nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm tiền gửi Nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm phát sinh kể từ thời điểm quy định Điều 22 Luật bảo hiểm tiền gửi năm 2012 sau: - Thời điểm Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có văn chấm dứt kiểm soát đặc biệt văn chấm dứt áp dụng văn không áp dụng biện pháp phục hồi khả tốn mà tổ chức tín dụng tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi lâm vào tình trạng phá sản; Hoặc: - Thời điểm Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có văn xác định chi nhánh ngân hàng nước tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi khả chi trả tiền gửi cho người gửi tiền 3.2 Thời hạn, hạn mức trả tiền bảo hiểm tiền gửi Thời hạn trả tiền bảo hiểm tiền gửi Căn Điều 23 Luật Bảo hiểm tiền gửi năm 2012, theo đó: Trong thời hạn 60 ngày, kể từ thời điểm phát sinh nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm, tổ chức bảo hiểm tiền gửi có trách nhiệm trả tiền bảo hiểm cho người bảo hiểm tiền gửi Hạn mức trả tiền bảo hiểm Căn Điều 24 Luật Bảo hiểm tiền gửi năm 2012, quy định: Hạn mức trả tiền bảo hiểm số tiền tối đa mà tổ chức bảo hiểm tiền gửi trả cho tất khoản tiền gửi bảo hiểm người tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi phát sinh nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm Thủ tướng Chính phủ quy định hạn mức trả tiền bảo hiểm theo đề nghị ngân hàng Nhà nước Việt Nam thời kỳ 3.3 Thủ tục trả tiền bảo hiểm tiền gửi Sau ngân hàng Nhà nước có văn chấm dứt kiểm sốt đặc biệt văn chấm dứt áp dụng văn không áp dụng biện pháp phục hồi khả toán mà tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi lâm vào tình trạng phá sản, người đại diện theo pháp luật tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi tiếp tục người đại diện tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi để thực thủ tục đề nghị bảo hiểm tiền gửi Việt Nam trả tiền bảo hiểm cho người gửi tiền theo quy định Điều 26 Luật Bảo hiểm tiền gửi năm 2012 Cụ thể: Bước 1: Nộp hồ sơ Trong thời hạn 10 ngày làm việc, kể từ thời điểm phát sinh nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm, tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi phải gửi hồ sơ đề nghị trả tiền bảo hiểm cho tổ chức bảo hiểm tiền gửi Căn theo quy định khoản Điều TT 24/2014/TT-NHNN, hồ sơ đề nghị trả tiền bảo hiểm người đại diện tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi bao gồm giấy tờ sau: - Văn đề nghị trả tiền bảo hiểm tiền gửi theo mẫu quy định bảo hiểm tiền - gửi Việt Nam; Danh sách người bảo hiểm tiền gửi theo mẫu quy định bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, ghi rõ số tiền gửi bảo hiểm (bao gồm tiền gốc tiền lãi) khoản nợ tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi (nếu có, bao gồm tiền gốc tiền lãi) người bảo hiểm tiền gửi tính đến ngày phát sinh nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi; số tiền bảo hiểm đề - nghị trả cho người bảo hiểm tiền gửi; Số tiền gửi người bảo hiểm tiền gửi; Số tiền bảo hiểm đề nghị tổ chức bảo hiểm gửi chi trả Bước 2: Xác định số tiền chi trả Trong thời hạn ngày làm việc, kể từ ngày nhận đủ hồ sơ theo quy định khoản Điều 26, Luật Bảo hiểm tiền gửi năm 2012, tổ chức bảo hiểm tiền gửi tiến hành kiểm tra chứng từ, sổ sách để xác định số tiền trả Căn K3 Điều TT 24/2014/TT-NHNN, thì: - Tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi có trách nhiệm cung cấp hồ sơ, chứng từ theo yêu cầu bảo hiểm tiền gửi Việt Nam để phục vụ việc kiểm tra, xác định số tiền - chi trả; Trường hợp kiểm tra chứng từ, sổ sách để xác định số tiền chi trả pháp dấu hiệu vi phạm vượt thẩm quyền xử lý bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, bảo hiểm tiền gửi Việt Nam báo cáo, kiến nghị ngân hàng Nhà nước xem xét, kiểm tra, - tra, xử lý; Căn kết kiểm tra bảo hiểm tiền gửi Việt Nam hồ sơ đề nghị trả tiền bảo hiểm tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi cung cấp, bảo hiểm tiền gửi Việt Nam lập danh sách người trả tiền bảo hiểm số tiền bảo hiểm trả cho người Bước 3: Chi trả tiền bảo hiểm Trong thời hạn 10 ngày làm việc, kể từ ngày kết thúc kiểm tra, tổ chức bảo hiểm tiền gửi phải: - Có phương án trả tiền bảo hiểm cho người bảo hiểm tiền gửi; Thông báo công khải địa điểm, thời gian, phương thức trả tiền bảo hiểm số liên tiếp tờ báo trung ương, tờ báo địa phương nơi đặt trụ sở chính, chi nhánh tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi báo điện tử - Việt Nam; Niêm yết danh sách người trả tiền bảo hiểm địa điểm thông báo Lưu ý: Khi nhận tiền bảo hiểm, người bảo hiểm tiền gửi phải xuất trình giấy tờ chứng minh quyền sở hữu hợp pháp khoản tiền gửi bảo hiểm tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi Tổ chức bảo hiểm tiền gửi trực tiếp trả tiền bảo hiểm cho người bảo hiểm tiền gửi ủy quyền cho tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi khác thực Bên cạnh đó, sau thời hạn 10 năm, kể từ ngày tổ chức bảo hiểm tiền gửi có thơng báo lần thứ việc trả tiền bảo hiểm, khoản tiền bảo hiểm khơng có người nhận xác lập quyền sở hữu Nhà nước bổ sung vào nguồn vốn hoạt động tổ chức bảo hiểm tiền gửi, người có quyền sở hữu tiền gửi bảo hiểm khơng có quyền u cầu tổ chức bảo hiểm tiền gửi chi trả số tiền bảo hiểm TÀI LIỆU THAM KHẢO: Luật Bảo hiểm tiền gửi năm 2012 Nghị định 68/2013/NĐ-CP quy định chi tiết hướng dẫn thi hành Luật Bảo hiểm tiền gửi Thông tư số 24/2014/TT-NHNN Hướng dẫn số nội dung hoạt động bảo hiểm tiền gửi Bảo hiểm tiền gửi gì? Những đối tượng tham gia vào quan hệ này? Quyền nghĩa vụ chủ thể nói trên?, Thư viện pháp luật Việt Nam ... người bảo hiểm tiền gửi, tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi, tổ chức bảo hiểm tiền gửi (Điều Luật Bảo hiểm tiền gửi năm 2012) 3 Thanh toán bảo hiểm tiền gửi 3.1 Thời điểm phát sinh nghĩa vụ trả tiền. .. khoản tiền gửi bảo hiểm tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi Tổ chức bảo hiểm tiền gửi trực tiếp trả tiền bảo hiểm cho người bảo hiểm tiền gửi ủy quyền cho tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi khác... tham gia bảo hiểm tiền gửi khả chi trả tiền gửi cho người gửi tiền 3.2 Thời hạn, hạn mức trả tiền bảo hiểm tiền gửi Thời hạn trả tiền bảo hiểm tiền gửi Căn Điều 23 Luật Bảo hiểm tiền gửi năm