CHỦ đề ảnh hưởng của xu hướng fintech lên các sản phẩm, dịch vụ và hoạt động kinh doanh trọng yếu của ngân hàng TMCP kỹ thương việt nam

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG ****** BÀI TẬP LỚN Học phần: Ngân hàng thƣơng mại CHỦ ĐỀ: Ảnh hưởng xu hướng Fintech lên sản phẩm, dịch vụ hoạt động kinh doanh trọng yếu Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam Giảng viên hƣớng dẫn : ThS Nguyễn Thị Diễm Hương Nhóm sinh viên thực hiện: Nhóm 08 Hà Nội, ngày 12 tháng 09 năm 2022 DANH SÁCH THÀNH VIÊN NHÓM 08 STT Họ tên Mã sinh viên Tạ Minh Đức 23A4010162 Trần Mai Hoàng 23A4010260 Nguyễn Nhật Đức Minh 23A4010418 Nguyễn Duy Hưng 23A4010292 Lê Việt Hoàng 23A4010258 Nguyễn Tiến Đạt 23A4010153 - Số từ: 9056 từ (khơng kể Bìa, Danh sách thành viên, Mục lục Tài liệu tham khảo) - NHTM mà nhóm lựa chọn nghiên cứu: Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank) MỤC LỤC Trang LỜI MỞ ĐẦU PHẦN I: TỔNG QUAN VỀ FINTECH 1.1 Cơ sở lý luận chung Fintech: 1.1.1 Khái niệm Fintech: 1.1.2 Phân loại Fintech: 1.1.3 Các lĩnh vực ứng dụng Fintech: 1.1.4 Các sản phẩm bật Fintech: 1.1.5 Các chủ thể tham gia Fintech: 1.1.6 Vai trò Fintech: 1.2 Xu hƣớng phát triển Fintech Việt Nam năm gần đây: PHẦN II: MỐI QUAN HỆ GIỮA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VÀ FINTECH 11 2.1 Ứng dụng Fintech sản phẩm dịch vụ ngân hàng: 11 2.1.1 Khái niệm ứng dụng Fintech sản phẩm dịch vụ ngân hàng: 11 2.1.2 Phân loại dịch vụ, sản phẩm ngân hàng có ứng dụng Fintech: 11 2.2 Ảnh hƣởng xu hƣớng Fintech ngân hàng thƣơng mại: 11 PHẦN III: ẢNH HƢỞNG CỦA XU HƢỚNG CƠNG NGHỆ TÀI CHÍNH ĐẾN CÁC LOẠI HÌNH DỊCH VỤ VÀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TRỌNG YẾU CỦA NGÂN HÀNG TECHCOMBANK 14 3.1 Tổng quan Ngân hàng Techcombank 14 3.1.1 Một vài nét khái quát: 14 3.1.2 Quá trình hình thành phát triển: 15 3.1.3 Tầm nhìn – Sứ mệnh – Giá trị cốt lõi: 17 3.1.4 Các sản phẩm, dịch vụ hoạt động kinh doanh chủ yếu: 17 3.2 Thực trạng ứng dụng Fintech vào loại hình sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng Techcombank 18 3.2.1 Các sản phẩm dịch vụ ứng dụng Fintech Ngân hàng Techcombank: 18 3.2.2 Ảnh hưởng Fintech tình hình kinh doanh hiệu hoạt động Techcombank giai đoạn 25 3.2.3 Đánh giá chung thực trạng ứng dụng Fintech vào loại hình sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng Techcombank 33 PHẦN IV: MỘT SỐ GIẢI PHÁP CHIẾN LƢỢC NHẰM PHÁT TRIỂN CÁC SẢN PHẨM, DỊCH VỤ CÓ ỨNG DỤNG FINTECH TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANK 37 4.1 Các biện pháp cụ thể: 37 4.2 Một số kiến nghị phát triển sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech: 38 KẾT LUẬN 40 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 41 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Thế giới bước vào kỉ nguyên - kỉ nguyên cách mạng công nghiệp 4.0 gắn liền với đột phá chưa có cơng nghệ Cuộc cách mạng có tác động mạnh mẽ đến quốc gia người dân tồn cầu Khơng nằm ngồi dịng chảy ấy, lĩnh vực tài – ngân hàng trải qua thời kỳ chuyển biến mặt khái niệm Fintech đời xem sóng thay đổi tồn cách thức cung ứng, vận hành dịch vụ tài Trong suốt chặng đường lịch sử phát triển mình, Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam đề cao trọng mới, lấy tiến công nghệ thông tin làm tảng trọng tâm hàng đầu phát triển tổ chức Techcombank ứng dụng Fintech vào sản phẩm, dịch vụ máy vận hành tích cực Đây có lẽ thuận lợi thách thức với ngân hàng cách mạng cơng nghệ, đặc biệt sóng Fintech tiến tới Trước tình hình đó, việc nghiên cứu ảnh hưởng xu hướng Fintech lên hoạt động Ngân hàng Techcombank trở nên thiết hết, vừa sở để ngân hàng đưa định phù hợp nhằm tăng cường khả thích ứng lợi cạnh tranh, đồng thời góp phần vào việc thực mục tiêu phục hồi phát triển chung kinh tế đất nước Xuất phát từ lý trên, chúng em xin lựa chọn chủ đề ―Ảnh hưởng xu hướng Fintech lên sản phẩm, dịch vụ hoạt động kinh doanh trọng yếu Ngân hàng Techcombank” làm đề tài nghiên cứu nhóm Mục tiêu nghiên cứu Thứ nhất, hệ thống hóa số vấn đề lý luận Fintech việc ứng dụng Fintech vào sản phẩm, dịch vụ ngân hàng thương mại Thứ hai, nhận diện đánh giá mối quan hệ Fintech & NHTM Thứ ba, đánh giá, phân tích thực trạng phát triển sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech Ngân hàng Techcombank; sở làm bật ảnh hưởng xu hướng lên loại hình dịch vụ hoạt động kinh doanh trọng yếu ngân hàng Thứ tƣ, đề xuất số giải pháp chiến lược nhằm phát triển sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech Ngân hàng Techcombank Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu  Đối tƣợng nghiên cứu: Đề tài tập trung nghiên cứu ảnh hưởng xu hướng Fintech lên sản phẩm, dịch vụ hoạt động kinh doanh trọng yếu Ngân hàng Techcombank  Phạm vi nghiên cứu:  Về không gian: Các hoạt động, công tác phát triển các sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech Ngân hàng Techcombank  Về thời gian: Đê tài tập trung thu thập số liệu nghiên cứu ba giai đoạn bản:  Giai đoạn 2016 – 2018  Giai đoạn 2018 – 2020  Giai đoạn 2021 – Quý II/2022 Cơ sở lý luận phƣơng pháp nghiên cứu Nhóm tác giả sử dụng phương pháp tiếp cận hệ thống, phương pháp phân tích thực chứng, chuẩn tắc vào thu thập, xếp, xử lý tổng hợp thơng tin Đóng góp đề tài cho thực tiễn Bên cạnh việc phân tích kết nghiên cứu để làm rõ vấn đề cốt lõi, đề tài trình bày cách hệ thống, bước đầu đưa nhận xét, quan điểm đề xuất, khuyến nghị nhằm làm sở cho giải pháp hoàn thiện yêu cầu đặt thực tiễn PHẦN I TỔNG QUAN VỀ FINTECH 1.1 Cơ sở lý luận chung Fintech: 1.1.1 Khái niệm Fintech: Fintech tiếng Anh từ ghép từ hai chữ đầu ―Financial‖ ―Technology‖  Theo quan điểm Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam: “Fintech việc áp dụng công nghệ đổi mới, sáng tạo đại cho lĩnh vực tài (bao gồm: ngân hàng, bảo hiểm, quỹ đầu tư, quỹ hưu trí, dịch vụ tốn sở hạ tầng tài ), nhằm mang tới cho khách hàng giải pháp, dịch vụ tài minh bạch, hiệu thuận tiện với chi phí thấp so với dịch vụ tài truyền thống” 1.1.2 Phân loại Fintech:  Nhóm thứ nhất: Các sản phẩm phục vụ người tiêu dùng, công cụ kỹ thuật số công nghệ khác để cải thiện cách cá nhân vay mượn, quản lý tiền bạc, tài trợ vốn cho startup  Nhóm thứ hai: Các sản phẩm công nghệ ―back-office‖ nhằm hỗ trợ cho hoạt động Fintech định chế tài 1.1.3 Các lĩnh vực ứng dụng Fintech: Các lĩnh vực ứng Thành phần tham gia dụng Fintech Thanh tốn, chuyển tiền,  Ngân hàng;  Các cơng ty cung cấp dịch vụ (PayPal, Momo, thƣơng mại điện VNPAY, ZaloPay, ViettelPay…) tử Kết nối cho vay  Ngân hàng;  Các tảng cho vay P2P Lending (Fiin Credit, TIMA…), B2B (Telio…) Đầu tƣ online Quản lý tài sản – Các tảng đầu tư online (Hũ Vàng, Finhay…)  Các ngân hàng tổ chức hoạt động lĩnh vực quản lý tài sản đầu tư; đầu tƣ  Các tảng thuê cộng đồng (Tomnod, Play to Cure: Genes in Space…) , huy động vốn cộng đồng (comicola, Indiegogo, CircleUp…) đầu tư cộng đồng Ngân hàng số Bảo hiểm  Các ngân hàng truyền thống;  Các ngân hàng số (CAKE, timo…)  Các công ty bảo hiểm truyền thống ngân hàng  Công ty bảo hiểm kỹ thuật số (Bảo Việt, PVI…) 1.1.4 Các sản phẩm bật Fintech:  Đồng tiền điện tử – Bitcoin Đồng tiền điện tử Bitcoin sản phẩm bật ngành tài Đây loại tiền điện tử phân cấp trao đổi trực tiếp thiết bị kết nối Internet di động, máy tính mà khơng cần qua đơn vị tài Có thể nói sản phẩm hay thành tựu bật công nghệ tài Fintech năm gần  Ví điện tử Ví điện tử loại hình tài khoản điện tử, giúp người dùng tốn tất chi phí qua mạng Internet cách dễ dàng Ở Việt Nam biết đến số loại ví điện tử tiếng như: Momo, Payoo, ViettelPay, Zalo Pay….Ngoài giới quốc gia sử dụng ví điện tử có nhu cầu mua sắm chuyển tiền quốc tế: Paypal, Airpay, Google Wallet, ebay…  Hỗ trợ giao dịch chứng khoán Trước muốn giao dịch chứng khoán người phải đến trực tiếp sàn giao dịch hoạch mua trực tiếp từ đơn vị bán Nhưng nhờ công nghệ Fintech, với điện thoại hay máy tính kết nối mạng người có nhu cầu đầu tư chứng khốn tiến hành trực tiếp mà không cần phải qua môi giới  So sánh dịch vụ Gobear Thay tìm kiếm thơng tin cơng ty tài người sử dụng ứng dụng so sánh dịch vụ Nổi bật Gobear- tảng so sánh dịch vụ tài lớn Châu Á Cơng cụ hỗ trợ người có nhu cầu đầu tư hay vay tài tìm thấy thơng tin xác  Tiền điện tử (Cryptocurrency)  Công nghệ Blockchain  Hợp đồng thông minh (Smart contract):  Ethereum: Một dạng khác Blockchain, tảng loại tiền ảo Ether  Ngân hàng mở: Là khái niệm dựa Blockchain thông qua việc hợp liệu bên thứ ba thuật toán  Insurtech: Áp dụng công nghệ để cung cấp dịch vụ bảo hiểm, giúp đơn giản hóa quy trình nâng cao hiệu  Regtech: Đây loại hình cơng nghệ giúp cơng ty dịch vụ tài tuân thủ xác quy tắc ngành, đặc biệt vấn đề chống rửa tiền chống gian lận  Robo - advisors: Sử dụng thuật toán để đưa tư vấn, hỗ trợ cho người dùng  Unbanked/Underbanked: Là dịch vụ hỗ trợ, phục vụ cá nhân khơng có khả tiếp cận dịch vụ ngân hàng truyền thống  An ninh mạng: Việc hacker tội phạm mạng liên tục hoành hành khiến Fintech An ninh mạng kết hợp với để bảo tính bảo mật mơi trường không gian mạng 1.1.5 Các chủ thể tham gia Fintech: Đối tượng Fintech gồm bên có tác động qua lại lẫn Cụ thể là:  Các định chế tài chính: Đây thực thể quan trọng ngành tài chính, ngày hợp tác sâu rộng với công ty Fintech nhận thấy tầm quan trọng công nghệ Đồng thời thân định chế trực tiếp đầu tư vào công ty Fintech hay hoạt động nghiên cứu để chủ động nắm giữ cơng nghệ chiếm giữ thị trường Ngồi việc kết hợp với công ty Fintech, số định chế tài tự nghiên cứu phát triển để tạo sản phẩm công nghệ riêng  Các cơng ty Fintech: 29 Sự chuyển dịch ngày mạnh mẽ qua ứng dụng trực tuyến thể qua số lƣợng khách hàng cá nhân sử dụng e-banking tăng 42,9% so với kỳ, số lượng giao dịch giá trị giao dịch tăng tương ứng 108,8% 84,2% Đây nhân tố tạo nên tăng trưởng liên tiếp kỷ lục tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn 46,1% vào cuối năm 2020 30 (Nguồn: “Báo cáo thường niên năm 2020” Ngân hàng Techcombank) Năm 2020 ghi nhận chuyển dịch rõ rệt từ kênh giao dịch truyền thống sang kênh điện tử (từ 68,2% năm 2019 lên 77,5% năm 2020) Nhờ đó, Techcombank tiếp tục vững vàng trì vị trí số toàn thị trường khối lượng giá trị giao dịch qua thẻ VISA mang lại mức tăng trưởng 28,3% từ doanh thu phí thẻ dịch vụ tốn, đóng góp 29,6% tổng doanh thu dịch vụ toàn Ngân hàng (Nguồn: Sự chuyển dịch tỷ trọng giao dịch khách hàng cá nhân qua kênh – “Trang Web Techcombank”)  Giai đoạn 2021 – 2022 ~ Sự phát triển vƣợt bậc Techcombank nhờ sản phẩm, dịch vụ ngân hàng điện tử có ứng dụng Fintech: 31  Năm 2021 - Ứng dụng Techcombank Mobile – Bùng nổ tăng trƣởng khách hàng số: ● Trong năm 2021, Techcombank trải qua cách mạng lớn hành trình trình số hố Trong vòng hai tháng kể từ Techcombank Mobile mắt, 1,5 triệu khách hàng đăng ký sử dụng thành cơng ● Trong năm 2021, Techcombank có gần 652 triệu giao dịch số, tăng 70,0% so với năm 2020, chiếm 83,4% tổng số giao dịch khách hàng cá nhân, tăng so với mức 77,5% năm 2020 ● Tổng giá trị giao dịch e-banking đạt 9.079 nghìn tỷ đồng, tăng 80,5% so với năm 2020 32 ● Số lƣợng giao dịch e-banking trung bình hàng tháng khách hàng tăng 12,9% so với kỳ năm trước  Năm 2022: tháng đầu năm 2022, Techcombank tiếp tục trì kết kinh doanh tăng trưởng hiệu vượt trội KẾT QUẢ NỔI BẬT:  Lợi nhuận trƣớc thuế đạt 14,1 nghìn tỷ đồng (tăng trưởng 22,3% N/N)  Tổng thu nhập hoạt động tăng 16,6% so với kỳ, đạt 21,1 nghìn tỷ đồng  Tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn (CASA) tỷ suất lợi nhuận tổng tài sản (ROA) vị đầu ngành, đạt 47,5% 3,6%  Tỷ lệ an toàn vốn (CAR) theo Basel II vững mạnh, đạt 15,7% KHÁCH HÀNG VÀ CÁC DẤU ẤN KINH DOANH KHÁC TRONG KỲ  Tập khách hàng giao dịch qua kênh điện tử  Trong quý năm 2022, Techcombank thu hút thêm 0,2 triệu khách hàng mới, nâng tổng số khách hàng lên 10,1 triệu  Khối lượng giá trị giao dịch qua kênh điện tử khách hàng cá nhân quý năm 2022 đạt 206,1 triệu giao dịch (tăng 28,8% so với kỳ năm ngoái) 2,8 triệu tỷ đồng (tăng 14,0% so với kỳ năm ngoái)  Ứng dụng rộng rãi ngân hàng số cho khách hàng cá nhân 33  Tính đến cuối tháng 06 năm 2022, 70% khách hàng hoạt động chuyển đổi thành công  Trong tháng cuối năm 2022, Techcombank lên kế hoạch nâng cấp ứng dụng, bổ sung số tính ―thông báo, gợi ý, hành động‖ thông qua việc theo dõi dòng tiền, đầu tư  Triển khai tảng ngân hàng số cho khách hàng doanh nghiệp  Trong tháng năm 2022, Techcombank thức triển khai tảng ngân hàng số cho khách hàng doanh nghiệp  Chỉ tháng, Techcombank nhận thấy có gần 20% giao dịch khách hàng doanh nghiệp thực ứng dụng điện thoại, tiền gửi có kỳ hạn trực tuyến giá trị giao dịch tăng tương tứng 40% 20% 3.2.3 Đánh giá chung thực trạng ứng dụng Fintech vào loại hình sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng Techcombank Những kết đạt đƣợc:  Tăng trƣởng nhanh số lƣợng khách hàng, số lƣợng dịch vụ doanh thu dịch vụ Năm 2021, Ngân hàng đạt lợi nhuận cao thứ hai tỷ suất sinh lời tổng tài sản cao ngành (lợi nhuận xếp sau Vietcombank)5 Số lượng khách hàng cá nhân Techcombank tính đến hết quý 2/2022 đạt 10,1 triệu Khối lượng giá trị giao dịch qua kênh điện tử khách hàng cá nhân đạt 206,1 triệu giao dịch (tăng 28,8% so với kỳ năm ngoái) 2,8 triệu tỷ đồng (tăng 14% so với kỳ năm ngoái).6  Thu hút thêm khách hàng, đẩy mạnh việc bán chéo sản phẩm Nguồn: Bài viết “Techcombank ghi nhận tỷ USD lợi nhuận trước thuế, nhờ đầu tư liệt vào Số hóa, Dữ liệu Nhân tài” – Thơng cáo báo chí Techcombank – 23/4/2022 Nguồn: Bài viết “Techcombank ngân hàng TMCP tư nhân uy tín Việt Nam năm thứ tư liên tiếp” – Thơng cáo báo chí Techcombank – 05/08/2022 34 Thơng qua dịch vụ có ứng dụng Fintech, Techcombank đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ làm tăng khả thỏa mãn nhu cầu khách hàng, giữ chân khách hàng thu hút nhiều khách hàng mở tài khoản, giao dịch ngân hàng, đẩy mạnh việc bán chéo sản phẩm  Giảm thiểu đƣợc nhiều chi phí phát sinh có liên quan Với loại hình dịch vụ có ứng dụng Fintech này, ngân hàng giảm bớt nhân lực quầy, giảm bớt sai sót thao tác sử dụng nhân hiệu  Techcombank xây dựng đƣợc hệ thống biểu phí logic, hợp lý, phù hợp với mục tiêu đặt Với mức phí cạnh tranh thị trường, yếu tố khách hàng lựa chọn để đến với gói sản phẩm, dịch vụ ngân hàng  Loại hình dịch vụ có ứng dụng Fintech góp phần nâng cao hình ảnh , thƣơng hiệu uy tín Techcombank thị trƣờng ngân hàng  Dịch vụ có ứng dụng Fintech nhận đƣợc giải thƣởng uy tín từ tổ chức Từ thành cơng nỗ lực không ngừng nghiên cứu, Techcombank trao giải thưởng danh giá như: Giải thưởng Ngân hàng tốt Việt Nam, Giải thưởng Ngân hàng điện tử tốt nhất, Những hạn chế tồn tại:  Đối tƣợng khách hàng sử dụng hiểu biết sản phẩm dịch vụ có ứng dụng Fintech cịn hạn chế Những người sử dụng dịch vụ, sản phẩm ứng dụng Fintech chủ yếu 35 tuổi đặc biệt sử dụng nhiều độ tuổi 25-35  Dịch vụ có ứng dụng Fintech vân chƣa đáp ứng đƣợc hồn tồn, có gia tăng mặt số lƣợng, chuyển biến chất lƣợng vân chậm chạp 35 Mạng lưới máy ATM POS ngân hàng phát triển chưa đồng bộ, tập trung thành phố đô thị Sự kết hợp nhà cung cấp dịch vụ với ngân hàng gặp trở ngại khác biệt hệ thống quản lý, sở liệu,  Kỹ quản trị rủi ro hoạt động sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech chƣa thực đƣợc hồn thiện Các vấn đề vốn, cơng nghệ, an tồn bảo mật, phịng ngừa rủi ro vân chưa hồn thiện Hệ thống cơng nghệ phịng ngừa rủi ro chưa cao, vân xảy sơ suất khơng đáng có sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Techcombank cung cấp Nguyên nhân xảy hạn chế:  Nguyên nhân chủ quan: Thứ nhất, công tác thông tin, truyền thông, quảng bá dịch vụ ngân hàng có ứng dụng Fintech chưa thật đồng kịp thời Thứ hai, nguồn nhân lực Techcombank nói riêng ngân hàng khác nói chung cịn thiếu sót đội ngũ nhân lực chất lượng cao có trình độ chun mơn sâu công nghệ thông tin thương mại điện tử Thứ ba, cấu tổ chức dịch vụ có ứng dụng Fintech Techcombank chưa thật hiệu chưa có thống  Nguyên nhân khách quan: Thứ nhất, nhận thức thói quen sử dụng sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech chưa cao Thứ hai, khách hàng chưa tin tưởng độ bảo mật, an tồn dịch vụ ngân hàng có ứng dụng Fintech Thứ ba, giới hạn môi trường pháp lý ảnh hưởng đến q trình đại hố ngân hàng 36 Thứ tư, thực tế phát triển sở hạ tầng khoa học kỹ thuật Việt Nam Việc triển khai ứng dụng công nghệ mới, đại giới Việt Nam chưa theo kịp nước khu vực quốc tế 37 PHẦN IV: MỘT SỐ GIẢI PHÁP CHIẾN LƢỢC NHẰM PHÁT TRIỂN CÁC SẢN PHẨM, DỊCH VỤ CÓ ỨNG DỤNG FINTECH TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANK 4.1 Các biện pháp cụ thể:  Hoàn thiện chất lƣợng sản phẩm dịch vụ có ứng dụng Fintech mà ngân hàng cung cấp:  Hồn thiện quy trình, thủ tục theo hướng đơn giản hóa, rút ngắn thời gian giao dịch nâng cao tính chuyên nghiệp  Cần trọng việc quản lý chất lượng phục vụ khách hàng, theo dõi xem mục tiêu cần đạt chuẩn so sánh liên quan đến khách hàng  Thời gian xử lý sản phẩm, dịch vụ như: mở thẻ ATM, đăng ký dịch vụ F@st i-bank, F@st Mobile, Home banking,  Thư khiếu nại khách hàng  Năng lực tính cách nhân viên  Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ có ứng dụng Fintech:  Tăng khả nắm bắt nhu cầu thị trường Công tác nghiên cứu thị trường phải tiến hành thường xuyên cho nhóm khách hàng, sản phẩm - dịch vụ kết nghiên cứu sở để thiết kế sản phẩm cải tiến sản phẩm  Đẩy mạnh công tác nghiên cứu, thiết kế sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech  Xây dựng danh mục sản phẩm dịch vụ theo hướng gia tăng tiện ích giảm thiểu việc khách hàng thay đổi sử dụng dịch vụ ngân hàng khác  Dựa sở kết hợp sản phẩm truyền thống mạnh Techcombank với sản phẩm có hàm lượng cơng nghệ cao, phù hợp với xu phát triển sản phẩm dịch vụ có ứng dụng Fintech 38  Phát triển sở hạ tầng công nghệ:  Tiếp tục xây dựng củng cố phát triển hệ thống công nghệ ngày đại nhằm đa dạng hóa nâng cao chất lượng dịch vụ  Xây dựng hệ thống dự phòng, trung tâm tin học xử lý tình khẩn cấp có biện pháp an toàn bảo mật nhằm đảm bảo cho hoạt động kinh doanh ngân hàng ln an tồn  Hoàn thiện kỹ quản trị rủi ro hoạt động sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech:  Tập trung giải vấn đề cơng nghệ, an tồn bảo mật, quản trị phịng ngừa rủi ro  Chú ý đầu tư vào cơng nghệ bảo mật, an tồn liệu từ nước phát triển  Xác định rõ trách nhiệm nhân viên việc giám sát xây dựng trì sách an ninh ngân hàng  Tích cực đẩy mạnh truyền thơng nâng cao tính chủ động bán kèm, bán chéo sản phẩm ngân hàng điện tử  Bán sản phẩm dịch vụ có ứng dụng Fintech gắn liền với sản phẩm khác, dịch vụ ngành khác như: bảo hiểm, mua trả góp, bất động sản  Ƣu tiên đầu tƣ vốn vào sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech, chủ động tìm nguồn vốn phát triển cơng nghệ mình, kết hợp với ngân hàng hay cơng ty tài có trình độ cơng nghệ cao 4.2 Một số kiến nghị phát triển sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech:  Đối với Chính phủ: Chính phủ cần phải hỗ trợ ngân hàng việc phát triển sản phẩm dịch vụ có ứng dụng Fintech:  Xây dựng đầy đủ đồng quy định Fintech để ngân hàng hoạt động cách tối ưu, minh bạch 39  Thiết lập sách, bao gồm thiết lập mục tiêu kinh tế sách tổng thể cho hệ sinh thái Fintech tạo định hướng cho hoạt động Fintech cung ứng sản phẩm, dịch vụ phù hợp  Hình thành trung tâm Hiệp hội Fintech, tiếng nói cộng đồng Fintech, tạo liên kết tổ chức, cá nhân tham gia với nhà quản lý việc hoạch định sách  Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc:  Cần có thơng tư, định, sách định hướng để đẩy mạnh việc phát triển sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech  Hỗ trợ ngân hàng việc nâng cao trình độ doanh nghiệp, cá nhân nhằm tạo cầu dịch vụ sản phẩm có ứng dụng Fintech  Phối hợp với bộ, ban ngành địa phương triển khai có hiệu kế hoạch phát triển sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech  Đối với bộ, ngành:  Bộ Tài chính: Ban hành sách ưu đãi, mở rộng phạm vi, đối tượng tác động sách thuế cho đối tượng trực tiếp tham gia thực hoạt động sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech  Bộ Cơng Thƣơng: Xây dựng áp dụng biện pháp hành chính, có kinh nghiệm tổ chức thi đua, khen thưởng, vinh doanh, xếp hạng để đánh giá thành tích ngân hàng  Bộ Kế hoạch & Đầu tƣ: Đầu tiên tái đầu tư phát triển sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech, tăng cường hợp tác; đồng thời tăng cường hợp tác với tổ chức Fintech quốc tế để nhận hỗ trợ vốn phát triển dịch vụ Fintech 40 KẾT LUẬN Fintech - khái niệm dù xuất lâu giới, nhiên, Việt Nam khái niệm thực mẻ kinh tế nói chung ngành ngân hàng nói riêng Fintech đổ mạnh mẽ vào lĩnh vực, nhanh chóng trở thành xu hướng phát triển tất yếu vũ khí cạnh tranh hàng đầu ngân hàng kỷ nguyên công nghệ số Với tầm nhìn trước - đón đầu, Techcombank sớm tạo lợi tảng cơng nghệ để nhanh chóng phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng tiện ích đại, từ khách hàng doanh nghiệp lớn, đa quốc gia đến khách hàng cá nhân Bên cạnh thành công to lớn phủ nhận sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech Techcombank tồn số hạn chế qua trình vận hành, hoạt động chưa kỳ vọng mong đợi Dù vậy, điều lại trở thành động lực thúc đẩy Techcombank NHTM Việt Nam cần có định hướng, sách đắn để đưa sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech trở nên phổ biến hơn, góp phần phát triển cơng nghệ Việt Nam nâng cao đời sống xã hội thời gian tới 41 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO  Giáo trình & tài liệu văn bản: PGS.TS Tơ Ngọc Hưng (2014), Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB Dân trí, Hà Nội GS.TS Nguyễn Văn Tiến (2015), Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Thống Kê, Hà Nội GS.TS Nguyễn Văn Tiến (2015), Giáo trình Nguyên lý & nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống Kê, Hà Nội TS Lê Huyền Ngọc (2018), “Tác động Fintech hoạt động ngân hàng số đề xuất để ngân hàng - Fintech phát triển Việt Nam” TS Nguyễn Thị Hiền, ThS Nguyễn Thị Minh Ngọc (2018), “Xu hướng phát triển Fintech giới,những hội, thách thức đặt với ngành ngân hàng thực tiễn Việt Nam” Heffernan, S (2005), Modern Banking Theory and Practice, Chichester: John Wiley Peter S.Rose and Sylvia C.Hudgins (2013), Bank Management and Financial Services, McGraw - Hill Irwin Press, Ninth Edition Carla Stamegna and Cemal Karakas (2019), “Fintech (financial technology) and the European Union”  Tài liệu trực tuyến: Trang Web Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: https://www.sbv.gov.vn Trang Web Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam: https://www.techcombank.com.vn 42 + https://www.techcombank.com.vn/gioi-thieu/ve-chung-toi/lich-su-techcombank + https://www.techcombank.com.vn/gioi-thieu/ve-chung-toi/tam-nhin-su-menh- va-gia-tri Báo cáo thường niên năm 2018, 2019, 2020, 2021 cúa Ngân hàng Techcombank: https://www.techcombank.com.vn/nha-dau-tu/bao-cao-thuong-nien Ứng dụng Fintech lĩnh vực ngân hàng Việt Nam; https://kinhtevadubao.vn/ung-dung-fintech-trong-linh-vuc-ngan-hang-o-vietnam-21346.html Các thơng cáo báo chí Techcombank: https://www.techcombank.com.vn/gioi-thieu/goc-bao-chi/thong-cao-baochi/techcombank-la-ngan-hang-duy-nhat-co-mat-trong-top-3-doanh-nghiep-tunhan-co-loi-nhuan-tot-nhat-nam-2019 https://www.techcombank.com.vn/gioi-thieu/goc-bao-chi/thong-cao-baochi/techcombank-la-ngan-hang-tmcp-tu-nhan-viet-nam-duy-nhat-co-ten-trong-top2000-doanh-nghiep-lon-nhat-the-gioi Tác động fintech hệ thống ngân hàng & số hàm ý sách cho Việt Nam: https://tapchinganhang.gov.vn/tac-dong-cua-fintech-doi-voi-he-thong-ngan-hangmot-so-ham-y-chinh-sach-cho-viet-nam.htm Một số nguồn tham khảo trực tuyến khác: https://diendandoanhnghiep.vn/ngan-hang-bat-tay-fintech-ky-1-thuc-trang-o-vietnam-205987.html https://vneconomy.vn/hop-luc-voi-fintech-ngan-hang-nhan-ga-trong-cuoc-duachuyen-doi-so.htm 43 https://tapchitaichinh.vn/ngan-hang/thi-phan-moi-quan-ngai-cua-ngan-hangtrong-boi-canh-canh-tranh-voi-fintech-346117.html https://tapchicongthuong.vn/bai-viet/xu-huong-hop-tac-ngan-hang-fintech-vaogiai-doan-dai-dich-covid-19-81379.htm https://www.tinnhanhchungkhoan.vn/voi-techcombank-fintech-la-canh-tay-noidai-post170761.html https://thitruongtaichinhtiente.vn/techcombank-ung-dung-cong-nghe-cuasalesforce-phuc-vu-chuyen-doi-so-va-tuong-tac-voi-khach-hang-40557.html https://tuoitre.vn/techcombank-tren-hanh-trinh-tro-thanh-ngan-hang-top-dau-taiasean-20220519181514083.htm https://vneconomy.vn/techcombank-tu-tin-lam-chu-ngan-hang-tren-may-cungaws.htm ... 3.1.4 Các sản phẩm, dịch vụ hoạt động kinh doanh chủ yếu: 17 3.2 Thực trạng ứng dụng Fintech vào loại hình sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng Techcombank 18 3.2.1 Các sản phẩm dịch vụ. .. lớn với nguồn lực phù hợp 3.1.4 Các sản phẩm, dịch vụ hoạt động kinh doanh chủ yếu:  Các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng Techcombank: Các sản phẩm thẻ ngân hàng:  Các loại thẻ toán Techcombank:... phát triển sản phẩm, dịch vụ có ứng dụng Fintech Ngân hàng Techcombank; sở làm bật ảnh hưởng xu hướng lên loại hình dịch vụ hoạt động kinh doanh trọng yếu ngân hàng Thứ tƣ, đề xu? ??t số giải pháp