MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
Mục tiêu tổng quát
Nghiên cứu này nhằm xác định các yếu tố tác động đến ý định sử dụng Internet Banking của sinh viên, đồng thời đề xuất giải pháp hiệu quả để tăng cường ý định sử dụng ví điện tử trong cộng đồng Bên cạnh đó, nghiên cứu cũng hướng đến việc phát triển hợp lý các hình thức thanh toán hiện đại này.
Mục tiêu cụ thể
Bài viết này cung cấp cái nhìn toàn diện về thực trạng sử dụng thương mại điện tử của sinh viên tại thành phố Hồ Chí Minh, đặc biệt hướng đến những người trong ngành kinh tế.
Nâng cao nhận thức cho cộng đồng, đặc biệt là sinh viên, về những tác động tiêu cực của thương mại di động đối với quản lý tài chính của họ là điều cần thiết.
Để hạn chế tác động tiêu cực của các hình thức thương mại di động đến việc quản lý tài chính của sinh viên, cần đề xuất một số giải pháp khả thi Thứ nhất, tăng cường giáo dục tài chính cho sinh viên thông qua các khóa học và hội thảo Thứ hai, khuyến khích sinh viên sử dụng ứng dụng quản lý chi tiêu để theo dõi và lập kế hoạch ngân sách cá nhân Thứ ba, các trường đại học nên hợp tác với các tổ chức tài chính để cung cấp thông tin và dịch vụ hỗ trợ tài chính Cuối cùng, cần nâng cao nhận thức về các rủi ro liên quan đến thương mại di động, giúp sinh viên có quyết định chi tiêu thông minh hơn.
Đề xuất những hướng đi khả thi cho ngành thương mại di động trong tương lai.
KẾT CẤU CỦA ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU
Phần II: Nội dung nghiên cứu (gồm 3 chương)
Chương 1 trình bày cơ sở lý luận về dịch vụ ví điện tử, nhấn mạnh vai trò ngày càng quan trọng của nó trong đời sống sinh viên tại thành phố Hồ Chí Minh Bài viết cũng phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng ví điện tử, bao gồm tiện ích, độ tin cậy, bảo mật thông tin và sự chấp nhận công nghệ Những yếu tố này không chỉ tác động đến quyết định sử dụng mà còn phản ánh xu hướng tiêu dùng hiện đại của giới trẻ.
Chương 2: Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng ví điện tử của sinh viên trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh.
Chương 3: Kết luận và kiến nghị
Phần III: Tài liệu tham khảo và phụ lục
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ MOBILE BANKING CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN Ý ĐỊNH SỬ DỤNG DỊCH VỤ INTERNET BANKING CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN
KHÁI QUÁT KHÁI NIỆM NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ
1.1.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử
Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử là xu hướng tất yếu trong nền kinh tế hiện đại, phản ánh sự tiến bộ của công nghệ thông tin và hội nhập kinh tế quốc tế Các ngân hàng trên thế giới đang tích cực mở rộng dịch vụ này, trong khi tại Việt Nam, lĩnh vực ngân hàng điện tử còn mới mẻ và đang chứng kiến sự cạnh tranh mạnh mẽ giữa các ngân hàng thương mại trong khoảng 10 năm qua, đặc biệt sau khi gia nhập WTO Tuy nhiên, dịch vụ này vẫn chỉ phát triển ở mức độ nhất định về quy mô, chủng loại sản phẩm, mức độ chấp nhận của khách hàng và hiệu quả Vậy dịch vụ ngân hàng điện tử có thể được hiểu như thế nào?
Dịch vụ ngân hàng điện tử (e-banking) là các sản phẩm và nghiệp vụ ngân hàng được cung cấp qua các kênh điện tử như Internet, điện thoại và mạng không dây Đây là dịch vụ cho phép khách hàng thực hiện giao dịch mà không cần đến quầy giao dịch E-banking kết hợp giữa các hoạt động ngân hàng truyền thống với công nghệ thông tin và viễn thông, tạo nên một hình thức thương mại điện tử trong lĩnh vực ngân hàng.
1.1.2 Một số loại hình dịch vụ ngân hàng điện tử
Dịch vụ Internet Banking là kênh phân phối sản phẩm ngân hàng mới, cho phép khách hàng sao kê giao dịch, tham khảo thông tin thị trường, tỷ giá ngoại tệ, lãi suất cho vay, và thực hiện các giao dịch tài chính như chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, nạp tiền điện thoại Để sử dụng dịch vụ này, khách hàng cần đăng ký với ngân hàng để nhận mật khẩu và tên truy cập Với máy tính kết nối Internet, khách hàng có thể truy cập vào website của ngân hàng từ bất kỳ đâu và vào bất kỳ thời điểm nào để thực hiện các giao dịch và nhận thông tin cần thiết.
Dịch vụ internet banking mang đến cho khách hàng một giải pháp toàn diện cho các giao dịch ngân hàng điện tử Từ việc tra cứu thông tin số dư tài khoản, tỷ giá, lãi suất đến các giao dịch tài chính như chuyển khoản, gửi tiết kiệm trực tuyến, trả nợ vay, thanh toán hóa đơn và nạp tiền điện thoại, dịch vụ này đáp ứng đầy đủ nhu cầu của người dùng.
Quản lý dữ liệu tập trung cho phép khách hàng tại bất kỳ chi nhánh nào gọi về trung tâm để nhận thông tin chung và cá nhân, cũng như giải đáp thắc mắc Khác với dịch vụ Phone banking chỉ cung cấp thông tin lập trình sẵn, Call Center linh hoạt hơn trong việc cung cấp thông tin và trả lời câu hỏi của khách hàng Tuy nhiên, nhược điểm của Call Center là cần có nhân viên trực 24/24.
Mobile Banking là kênh phân phối hiện đại cho phép khách hàng truy cập dịch vụ ngân hàng từ xa qua thiết bị di động kết nối mạng không dây Khách hàng có thể dễ dàng kiểm tra số dư tài khoản, lịch sử giao dịch, chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, giao dịch chứng khoán và quản lý danh mục đầu tư Nói chung, Mobile Banking được hiểu là việc sử dụng thiết bị di động để kết nối với ngân hàng, giúp khách hàng thực hiện các yêu cầu dịch vụ tài chính một cách thuận tiện.
Dịch vụ ngân hàng điện tử, hay còn gọi là Home banking, cho phép khách hàng kiểm soát giao dịch ngân hàng từ văn phòng qua website, email, điện thoại di động hoặc điện thoại cố định Khách hàng thực hiện giao dịch qua mạng nội bộ (Intranet) do ngân hàng thiết lập, kết nối máy tính cá nhân với hệ thống của ngân hàng Với dịch vụ này, khách hàng có thể thực hiện các giao dịch như chuyển tiền, xem danh sách giao dịch, và tra cứu tỷ giá lãi suất một cách thuận tiện.
Dịch vụ Phone Banking được cung cấp qua hệ thống máy chủ và phần mềm quản lý tại ngân hàng, kết nối khách hàng thông qua tổng đài dịch vụ Khách hàng có thể được phục vụ tự động hoặc qua nhân viên tổng đài thông qua các phím chức năng đã được thiết lập Các dịch vụ bao gồm hướng dẫn sử dụng, cung cấp thông tin tài khoản, bảng kê giao dịch, lãi suất và tỷ giá hối đoái Tuy nhiên, tại Việt Nam, hiện tại dịch vụ chủ yếu chỉ hỗ trợ tra cứu thông tin tài khoản và thông tin tài chính ngân hàng.
TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ INTERNET BANKING
1.2.1 Khái niệm về dịch vụ Internet Banking
Internet banking là dịch vụ ngân hàng điện tử cho phép khách hàng thực hiện giao dịch ngân hàng từ xa thông qua máy tính có kết nối internet Với dịch vụ này, người dùng có thể truy cập và sử dụng các dịch vụ ngân hàng mọi lúc, mọi nơi, mang lại sự tiện lợi và linh hoạt trong quản lý tài chính.
Internet banking ACB, hay ACB Online, là dịch vụ trực tuyến của ngân hàng ACB, cho phép khách hàng quản lý tài khoản và thực hiện các giao dịch như xem số dư, chuyển khoản, thanh toán hóa đơn điện, nước, nạp tiền điện thoại, và nộp thuế một cách dễ dàng.
Internet Banking là giải pháp tối ưu cho ngân hàng và khách hàng, giúp tiết kiệm chi phí và thời gian, đồng thời rút ngắn khoảng cách địa lý và giảm bớt thủ tục Việc áp dụng công nghệ 4.0 trong dịch vụ ngân hàng là rất cần thiết trong thời đại ngày nay Internet Banking giải quyết vấn đề bận rộn và thủ tục hành chính, cho phép khách hàng thực hiện giao dịch như chuyển khoản, kiểm tra số dư và thanh toán hóa đơn mà không cần đến quầy giao dịch hay máy ATM Hơn nữa, Internet Banking giúp ngân hàng hoạt động hiệu quả hơn, tăng tốc độ kinh doanh, giảm tải lượng khách hàng đến ngân hàng và tiết kiệm chi phí nhân lực.
Tại thời điểm dịch covid-19 đang diễn ra, Internet Banking thể hiện rõ được sự quan trọng của mình nhất.
1.2.2 Các ưu điểm, nhược điểm của Internet Banking
1.2.2.1 Ưu điểm của Internet Banking Đối với khách hàng:
Giao dịch ngân hàng trực tuyến mang lại sự nhanh chóng và tiện lợi, cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch từ bất kỳ đâu chỉ cần có kết nối internet và thiết bị di động như điện thoại hoặc laptop Bên cạnh đó, tốc độ thực hiện giao dịch trực tuyến thường nhanh hơn so với việc đến ngân hàng.
Khách hàng có thể tiết kiệm chi phí và thời gian khi sử dụng dịch vụ Internet Banking, vì họ không cần phải đi lại và xếp hàng chờ đợi tại quầy giao dịch ngân hàng Hơn nữa, phí giao dịch qua Internet Banking thường rẻ hơn so với phí giao dịch tại quầy.
Thời gian hoạt động của Internet Banking là 24/7, không giới hạn ngày, đêm hay thứ 7, chủ nhật.
Thuận lợi quản lý thông tin tài khoản cá nhân, theo dõi số dư, tiền gửi tiết kiệm, tiền vay, in sao kê thường xuyên và liên tục.
Giảm được các chi phí về giấy tờ, in ấn, nhân sự… Gia tăng doanh thu của ngân hàng từ các khoảng phí thu về từ Internet Banking.
Mở rộng phạm vi hoạt động do xóa bỏ khoảng cách địa lý, tăng khả năng cạnh tranh của ngân hàng.
Tăng khả năng chăm sóc khách hàng, hiệu quả hơn trong việc thực hiện các giao dịch.
1.2.2.2 Nhược điểm của Internet Banking
Trong thời đại công nghệ hiện nay, rủi ro về độ bảo mật ngày càng gia tăng do sự phát triển của tội phạm internet Khách hàng đang phải đối mặt với nguy cơ cao bị đánh cắp tài khoản và mật khẩu, điều này tạo ra những thách thức lớn cho cả ngân hàng và người tiêu dùng.
Việc đầu tư vào xây dựng Internet Banking là một thách thức lớn đối với các ngân hàng Do tính chất hoạt động trên nền tảng internet, Internet Banking hoàn toàn phụ thuộc vào kết nối mạng Nhiều vấn đề thường gặp như mất kết nối trong quá trình giao dịch hoặc tốc độ internet quá thấp khiến người dùng không thể truy cập và thực hiện các giao dịch trên Internet Banking.
Khách hàng không quen sử dụng internet hoặc thiết bị di động hiện đại sẽ gặp khó khăn khi tiếp cận Internet Banking Việc giao dịch trực tuyến khiến họ không thể nhận được tư vấn trực tiếp từ nhân viên ngân hàng.
TÌNH HÌNH SỬ DỤNG DỊCH VỤ INTERNET BANKING
1.3.1 Tình hình phát triển dịch vụ Internet Banking ở một số nước
Giá trị giao dịch không dùng tiền mặt ở châu Á dự kiến tăng mạnh từ 96,2 tỷ USD năm 2017 lên 352,8 tỷ USD năm 2023 Trong ASEAN, Malaysia dẫn đầu với 40% người tiêu dùng sử dụng ví điện tử, tiếp theo là Philippines với 36%, Thái Lan 27% và Singapore 26% Các quốc gia này đang chứng kiến sự giảm dần trong việc sử dụng tiền mặt khi người dân chuyển sang các phương thức thanh toán không tiếp xúc.
Chỉ có 19% dân số có tài khoản tài chính truy cập qua Internet, thấp hơn so với mức trung bình toàn cầu là 27% và 24% ở khu vực châu Phi cận Sahara.
1.3.2 Điều kiện phát triển dịch vụ Mobile Banking ở Việt Nam hiện nay
Hệ thống luật thương mại điện tử tại Việt Nam được xây dựng trên hai trụ cột chính: Luật Giao dịch điện tử 2005 và Luật Công nghệ thông tin 2006 Luật Giao dịch điện tử, có hiệu lực từ ngày 01/03/2006, đánh dấu một bước ngoặt quan trọng cho Internet Banking, khi các giao dịch điện tử được pháp luật Việt Nam công nhận và bảo vệ.
Biện pháp xác thực giao dịch Internet Banking cần tuân thủ các yêu cầu tại khoản 1 Điều 1 Thông tư 35/2018/TT-NHNN, sửa đổi Thông tư 35/2016/TT-NHNN về an toàn và bảo mật trong cung cấp dịch vụ ngân hàng trực tuyến, theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Thông tin giao dịch của khách hàng được phân loại theo mức độ rủi ro dựa trên nhóm khách hàng, loại giao dịch và hạn mức giao dịch Từ đó, các biện pháp xác thực giao dịch phù hợp sẽ được cung cấp để khách hàng lựa chọn Các biện pháp này cần phải đáp ứng các tiêu chí nhất định để đảm bảo tính an toàn và hiệu quả.
Áp dụng tối thiểu biện pháp xác thực đa thành tố khi thay đổi thông tin định danh khách hàng;
Áp dụng biện pháp xác thực phù hợp cho từng nhóm khách hàng và loại giao dịch, cũng như hạn mức giao dịch theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước trong từng giai đoạn.
Đối với giao dịch gồm nhiều bước, phải áp dụng tối thiểu biện pháp xác thực tại bước phê duyệt cuối cùng.
1.3.2.2 Thực trạng của việc phát triển dịch vụ Mobile Banking của các ngân hàng tại Việt Nam
Internet Banking đã ra mắt tại Việt Nam vào năm 2004 và đã trải qua 17 năm phát triển mạnh mẽ Hiện tại, dịch vụ này đang ngày càng trở nên phổ biến và phát triển tốt trong nước.
Theo báo cáo của Chính phủ, tính đến tháng 1/2020, Việt Nam có 68,17 triệu người sử dụng Internet Tốc độ tăng trưởng của Mobile Banking đạt 200%, với khoảng 30 triệu người sử dụng hệ thống thanh toán ngân hàng hàng ngày (Kết quả nghiên cứu thị trường E-banking Việt Nam tháng 1/2021 – Mibrand).
Nghiên cứu của Mibrand cho thấy, mặc dù tỷ lệ tăng trưởng của internet banking cao, nhưng tỷ lệ sử dụng thường xuyên cho chuyển tiền trong và ngoài hệ thống chỉ đạt 84%, thanh toán hóa đơn 48% và nạp tiền điện thoại 50% Các mục còn lại có tỷ lệ sử dụng rất thấp, cho thấy người tiêu dùng Việt Nam vẫn chưa khai thác hết các tính năng của internet banking.
Internet banking tại Việt Nam có nhiều tiềm năng phát triển trong tương lai, với nhu cầu ngày càng tăng từ người dùng đối với các dịch vụ nhanh chóng và tiện lợi.
1.3.2.3 Khó khăn của việc phát triển dịch vụ Mobile Banking ở Việt Nam
Khó khăn trong việc triển khai dịch vụ internet banking bao gồm yếu tố. Đối tượng khảo sát: sinh viên ở các trường đại học trong địa bàn Thành phố
Hồ Chí Minh, đang sử dụng Internet, và có giao dịch với ngân hàng ở bất kỳ loại hình dịch vụ nào.
Nghiên cứu được thực hiện tại trường Đại học Tài Chính – Marketing, cơ sở 2C Phổ Quang, Phường 2, Tân bình.
Khu vực Thành phố Hồ Chí Minh.
5 KẾT CẤU CỦA ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU
Phần II: Nội dung nghiên cứu (gồm 3 chương)
Chương 1 trình bày cơ sở lý luận về dịch vụ ví điện tử, nhấn mạnh vai trò của nó trong cuộc sống hiện đại Bên cạnh đó, bài viết phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng ví điện tử của sinh viên tại thành phố Hồ Chí Minh, bao gồm sự tiện lợi, độ tin cậy, và các yếu tố tâm lý Những yếu tố này không chỉ tác động đến quyết định sử dụng dịch vụ mà còn phản ánh xu hướng tiêu dùng của giới trẻ trong bối cảnh công nghệ số ngày càng phát triển.
Chương 2: Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng ví điện tử của sinh viên trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh.
Chương 3: Kết luận và kiến nghị
Phần III: Tài liệu tham khảo và phụ lục
PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG VÍ ĐIỆN TỬ CỦA SINH VIÊN TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH
TRÌNH BÀY KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
2.1 CÁC MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU LIÊN QUAN
2.1.1 Mô hình nghiên cứu lý thuyết
2.1.1.1 Thuyết hành vi dự định (Theory of Planned Behaviour – TPB)
Thuyết hành vi dự định TPB được Ajzen (1985) xây dựng và phát triển bằng cách bổ sung và cải tiến của Thuyết hành động hợp lý TRA (Ajzen & Fishbein,
Thuyết hành động hợp lý, được coi là học thuyết tiên phong trong nghiên cứu tâm lý xã hội, đã được Ajzen phát triển thành thuyết hành vi dự định (TPB) nhằm giải thích những hạn chế trong việc thực hiện hành vi, ngay cả khi động cơ từ thái độ và tiêu chuẩn chủ quan rất cao Ajzen chỉ ra rằng, mặc dù con người có thể có ý định mạnh mẽ, nhưng các yếu tố bên ngoài vẫn có thể ảnh hưởng đến khả năng thực hiện hành vi Để làm rõ hơn, vào năm 1991, Ajzen đã bổ sung yếu tố kiểm soát hành vi nhận thức vào lý thuyết này.
