(TIỂU LUẬN) bài thảo luận buổi 2 chương 2 địa vị pháp lý của ngân hàng nhà nước việt nam

TRƯỜNG ĐẠI HỌC LUẬT TP HỒ CHÍ MINH KHOA LUẬT DÂN SỰ 103 - DS44A3 NHÓM 05 BÀI THẢO LUẬN BUỔI CHƯƠNG 2: ĐỊA VỊ PHÁP LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM Bộ môn: LUẬT NGÂN HÀNG Giảng viên: NGUYỄN THỊ HỒI THU Thành phố Hồ Chí Minh, ngày 01 tháng năm 2022 DANH SÁCH NHÓM STT HỌ VÀ TÊN Bùi Thị Phương Ngọc Phan Bảo Ngọc Phạm Thị Hồng Nhật Lê Ý Nhi Nguyễn Thái Linh Nhi Phạm Hồng Uyển Nhi Trần Thị Thu Nhi Nguyễn Thị Kim Phụng Phan Thị Thanh Tâm I TỰ LUẬN: 1) Anh (chị) lý giải Việt Nam lại chọn mơ hình NHTƯ quan ngang phủ (khơng thuộc Quốc hội hay Bộ tài chính) Trả lời: Hiện nay, giới biết đến mơ hình NHTW: (1) NHTW độc lập với Chính phủ; (2) NHTW quan thuộc Chính phủ; (3) NHTW thuộc Bộ Tài NHTW nước ta mơ hình NHTW trực thuộc Chính phủ, thực chức quản lý nhà nước tiền tệ hoạt động ngân hàng; ngân hàng phát hành tiền, ngân hàng tổ chức tín dụng ngân hàng làm dịch vụ tiền tệ cho Chính phủ Mơ hình NHTW quan Chính phủ, quan ngang - quan hành pháp chịu quản lý từ quan nhà nước cao nhất, đứng đầu hành pháp Chính phủ để thực tốt vai trị quản lý nhà nước Tiền tệ, hoạt động ngân hàng ngoại hối Bên cạnh đó, hoạt động ngân hàng hoạt động mang tính nhạy cảm liên quan đến tiền tệ, chi phối kinh tế, hoạt động mang tính rủi ro cao có tính dây chuyền cao từ tính chất quan trọng hoạt động ngân hàng nên phải có quan có thẩm quyền cụ thể NHNN quan ngang thuộc Chính phủ sử dụng quy định pháp luật để thi hành, cưỡng chế hoạt động thuộc lĩnh vực quản lý liên quan đến tiền tệ hoạt động ngân hàng theo quy định pháp luật đồng thời có đóng góp việc xây dựng pháp luật phù hợp với tình hình phát triển xã hội Do vậy, NHTW Việt Nam quan ngang thuộc Chính phủ 2) Tại pháp luật Ngân hàng Việt Nam lại quy định: “NHNNVN pháp nhân” Hãy chứng minh? Trả lời: Theo khoản Điều Luật Ngân hàng nhà nước Việt Nam năm 2010 thừa nhận Ngân hàng nhà nước Việt Nam pháp nhân Bởi lẽ, NHNNVN có đủ điều kiện pháp nhân theo pháp luật Việt Nam Căn theo khoản Điều 74 BLDS năm 2015 quy định pháp nhân là: “Một tổ chức cơng nhận pháp nhân có đủ điều kiện sau đây: a) Được thành lập theo quy định Bộ luật này, luật khác có liên quan; b) Có cấu tổ chức theo quy định Điều 83 Bộ luật này; c) Có tài sản độc lập với cá nhân, pháp nhân khác tự chịu trách nhiệm tài sản mình; d) Nhân danh tham gia quan hệ pháp luật cách độc lập.” Việc thừa nhận pháp nhân khẳng định việc NHNNVN tự nhân danh tham gia quan hệ pháp luật, khả tự chịu trách nhiệm Khiến NHNNVN mang lại nguồn thu để phục vụ lợi ích tồn cục kinh tế, đảm bảo hoạt động quản lý nhà nước tiền tệ thực chức ngân hàng trung ương 3) Tại việc quản lý tổ chức hoạt động TCTD, NHNNVN quản lý việc vay trả nợ nước doanh nghiệp khác? Trả lời: Người cư trú doanh nghiệp, hợp tác xã, liên hiệp hợp tác xã, TCTD chi nhánh ngân hàng nước thực vay, trả nợ nước theo nguyên tắc tự vay, tự chịu trách nhiệm trả nợ phù hợp với quy định pháp luật Người cư trú cá nhân thực vay, trả nợ nước theo nguyên tắc tự vay, tự chịu trách nhiệm trả nợ theo quy định Chính phủ Người cư trú thực vay, trả nợ nước phải tuân thủ điều kiện vay, trả nợ nước ngoài; thực đăng ký khoản vay, mở sử dụng tài khoản, rút vốn chuyển tiền trả nợ, báo cáo tình hình thực khoản vay theo quy định Đối với khoản vay nước ngồi Chính phủ bảo lãnh, sau Bộ Tài ký thư bảo lãnh, NHNN thực xác nhận đăng ký, xác nhận đăng ký thay đổi khoản vay nước theo quy định quản lý vay, trả nợ nước doanh nghiệp Tổ chức kinh tế thực cho vay nước ngồi, trừ việc xuất hàng hóa, dịch vụ trả chậm, bảo lãnh cho người không cư trú Thủ tướng Chính phủ cho phép NHNN quan hướng dẫn việc thực mở sử dụng tài khoản, chuyển vốn thu hồi nợ nước ngoài, đăng ký cho vay, thu hồi nợ nước ngồi giao dịch chuyển vốn khác có liên quan đến hoạt động cho vay, thu hồi nợ nước tổ chức kinh tế 4) Chứng minh NHNNVN ngân hàng trung ương nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam Trả lời: Theo Nghị định 156/2013/NĐ-CP quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Việt Nam Chính phủ ban hành, NHNN Việt Nam quan ngang Bộ Chính phủ ngân hàng trung ương nước CHXHCN Việt Nam - Thứ nhất, NHNNVN thực chức quản lý nhà nước tiền tệ,hoạt động ngân hàng ngoại hối; thực chức NHTW phát hành tiền, ngân hàng TCTD cung ứng dịch vụ tiền tệ cho Chính phủ; quản lý nhà nước dịch vụ công thuộc phạm vi quản lý NHNN - Thứ hai, nhiệm vụ NHNNVN tổ chức, bảo quản, vận chuyển tiền, thực nghiệp vụ phát hành, thu hồi, thay tiêu hủy tiền NHNNVN quan phát hành tiền nước CHXHCN Việt Nam bao gồm tiền giấy tiền kim loại - Thứ ba, thực tái cấp vốn nhằm cung ứng tín dụng ngắn hạn phương tiện toán cho kinh tế Tái cấp vốn hình thức cấp tín dụng có đảm bảo NHNN nhằm cung ứng vốn ngắn hạn phương tiện tốn cho ngân hàng Tín dụng tái cấp vốn thực hình thức: cho vay lại theo hồ sơ tín dụng; chiết khấu tái chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá khác; cho vay có đảm bảo cầm cố thương chiếu giấy tờ có giá khác - Thứ tư, NHNNVN ngân hàng trung ương với chức khác như: điều hành thị trường tiền tệ thực nghiệp vụ thị trường mở; kiểm soát dự trữ quốc tế quản lý trữ ngoại hối nhà nước; tổ chức hệ thống toán qua ngân hàng, làm dịch vụ toán, quản lý việc cung ứng dịch vụ toán; Làm đại lý thực dịch vụ ngân hàng cho kho bạc nhà nước; Tổ chức hệ thống thông tin làm dịch vụ thông tin ngân hàng 5) Trình bày cấu tổ chức, lãnh đạo, điều hành NHNNVN Hội đồng sách tiền tệ quốc gia có phải phận thuộc NHNN hay không? Chức quan này? Trả lời: a) Cơ cấu tổ chức, lãnh đạo, điều hành NHNNVN * Cơ cấu tổ chức NHNNVN Dựa chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn Ngân hàng nhà nước vừa mang tính quản lí nhà nước chuyên ngành, vừa mang tính điều hành kinh tế nên hệ thống tổ chức có khác biệt so với quan quản lí nhà nước chuyên ngành lĩnh vực khác Theo quy định điều Luật NHNN, Ngân hàng nhà nước tổ chức thành hệ thống tập trung, thống gồm máy điều hành đơn vị hoạt động nghiệp vụ trụ sở chính, chi nhánh, văn phòng đại diện, đơn vị trực thuộc khác - Vụ, quan ngang vụ - Các chi nhánh (tỉnh, TP thuộc trung ương): Chi nhánh Ngân hàng nhà nước đơn vị phụ thuộc Ngân hàng nhà nước, khơng có tư cách pháp nhân, chịu lãnh đạo điều hành tập trung thống thống đốc Chi nhánh Ngân hàng nhà nước thực nhiệm vụ quyền hạn theo uỷ quyền Thống đốc - Các văn phòng đại diện đơn vị phụ thuộc Ngân hàng nhà nước, có nhiệm vụ đại diện theo uỷ quyền Thống đốc Khác với chi nhánh Ngân hàng nhà nước, văn phòng đại diện không tiến hành hoạt động nghiệp vụ ngân hàng - Các đơn vị trực thuộc: Các đơn vị trực thuộc Ngân hàng nhà nước gồm có đơn vị nghiệp (cơ sở đào tạo, nghiên cứu khoa học, cung ứng dịch vụ tin học, thông tin báo chí chuyên ngành ngân hàng) * Cơ cấu lãnh đạo, điều hành NHNNVN: Cơ chế lãnh đạo, điều hành NHNNVN theo phương thức thủ trưởng chế: - Thống đốc ngân hàng: đứng đầu NHNNVN thống đốc ngân hàng Thống đốc NHNNVN thành viên phủ, chịu trách nhiệm lãnh đạo điều hành NHNNVN Theo điều Luật NHNN 2010, thống đốc ngân hàng có nhiệm vụ sau: đạo, tổ chức thực nhiệm vụ quyền hạn NHNN; chịu trách nhiệm trước thủ tướng phủ quốc hội lĩnh vực phụ trách; đại diện pháp nhân NHNNVN - Phó thống đốc ngân hàng: giúp việc cho thống đốc phó thống đốc - Vụ trưởng: chịu trách nhiệm hỗ trợ cho NHNNVN lĩnh vực chuyên môn phân công - Giám đốc: đứng đầu quan ngang vụ giám đốc, chi nhánh NHNNVN địa phương, đứng đầu giám đốc chi nhánh b) Hội đồng sách tiền tệ quốc gia có phải phận thuộc NHNN Hội đồng sách tiền tệ quốc gia khơng phải phận thuộc NHNN, mà hội đồng sách tiền tệ quốc gia đơn vị trực thuộc phủ Ngày 17/6/2016, Thủ tướng ký Quyết định số 1079/QĐ-TTg thành lập Hội đồng Tư vấn sách tài chính, tiền tệ quốc gia để tư vấn cho Chính phủ Thủ tướng Chính phủ việc hoạch định định vấn đề quan trọng chủ trương, sách tài chính, tiền tệ thuộc nhiệm vụ, quyền hạn Chính phủ Thủ tướng Chính phủ c) Chức hội đồng sách tiền tệ quốc gia Hội đồng sách tiền tệ quốc gia có chức năng: - Thảo luận, đề xuất với Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ chủ trương, sách, đề án lớn vấn đề quan trọng lĩnh vực tài chính, tiền tệ; - Tư vấn cho Chính phủ Thủ tướng Chính phủ định sách, kế hoạch tài chính, tiền tệ thời kỳ; - Các biện pháp đạo điều hành Chính phủ Thủ tướng Chính phủ để thực có hiệu sách, kế hoạch định; - Tư vấn số vấn đề khác liên quan đến việc thực sách, kế hoạch tài chính, tiền tệ Thủ tướng Chính phủ giao 6) Có ý kiến cho rằng: Việc quy định thành lập chi nhánh NHNNVN tỉnh, thành phố không cần thiết, làm cho máy quản lý hành cồng kềnh, hoạt động hiệu Anh chị có đồng ý với quan điểm hay khơng? Giải thích Trả lời: Nhóm em khơng đồng ý với quan điểm: “Việc quy định thành lập chi nhánh NHNNVN tỉnh, thành phố không cần thiết, làm cho máy quản lý hành cồng kềnh, hoạt động hiệu quả” Vì việc thành lập chi nhánh NHNNVN tỉnh thành thực nhiệm vụ quyền hạn phương theo quy định Ngân hàng Nhà nước pháp luật với nội dung sau: - Thống kê, thu thập thông tin, nghiên cứu, phân tích tình hình kinh tế, tiền tệ địa bàn để tham mưu cho Thống đốc điều hành, thực sách tiền tệ, hoạt động ngân hàng ngoại hối; tham mưu cho cấp ủy, quyền địa phương lĩnh vực liên quan đến tiền tệ, hoạt động ngân hàng ngoại hối phục vụ xây dựng phát triển kinh tế – xã hội; thực cơng tác thơng tin tín dụng - Tổ chức phổ biến, tuyên truyền triển khai thực văn quy phạm pháp luật Nhà nước, văn đạo, điều hành Thống đốc tiền tệ, hoạt động ngân hàng ngoại hối đến tổ chức tín dụng, tổ chức khác người dân địa bàn - Thực việc cấp, sửa đổi, bổ sung, thu hồi giấy phép thành lập hoạt động tổ chức tín dụng, chấp thuận việc mua, bán, chia, tách, hợp nhất, sáp nhập, giải thể tổ chức tín dụng chấp thuận nội dung khác tổ chức tín dụng địa bàn theo ủy quyền Thống đốc Giám sát, đạo việc mua, bán, chia, tách, hợp nhất, sáp nhập, kiểm soát đặc biệt giải thể tổ chức tín dụng địa bàn theo ủy quyền Thống đốc 7) Anh (chị) có nhận xét vị trí pháp lý vai trị NHNNVN nay? Có ý kiến cho nên nâng cao vị tính độc lập NHNN máy nhà nước ta để NHNN phát huy tích cực hiệu hoạt động Anh (chị) bày tỏ suy nghĩ mình? Trả lời: Ở Việt Nam, mơ hình Ngân hàng Trung ương trực thuộc Chính phủ xác lập từ khu chuyển sang mơ hình ngân hàng hai cấp Theo đó, Ngân hàng Nhà nước, quan Hội đồng trưởng, có chức quản lý Nhà nước hoạt động tiền tệ, tín dụng, ngân hàng nước, nhằm ổn định giá trị đồng tiền; quan phát hành tiền nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam Với tư cách quan ngang Chính phủ Ngân hàng Nhà nước là quan quản lý nhà nước lĩnh vực tiền tệ ngân hàng cao nước Cộng hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam Vị trí pháp lý Ngân hàng Nhà nước hệ thống tổ chức máy nhà nước thuộc hệ thống quan hành pháp, thực chức quản lý hành nhà nước khơng đơn ngân hàng Với tư cách Ngân hàng Trung ương, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam giữ vai trò điều tiết, chi phối hệ thống ngân hàng thông qua nghiệp vụ ngân hàng trung ương: nghiệp vụ tín dụng, nghiệp vụ thị trường mở, nghiệp vụ ngoại hối, nghiệp vụ toán qua hệ thống ngân hàng… Với tư cách ngân hàng trung ương, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thực số hoạt động sau đây: – Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ngân hàng độc quyền phát hành tiền – Cấp tín dụng thơng qua hình thức tái cấp vốn cho tổ chức tín dụng thơng qua hình thức tái cấp vốn, cho vay tình trạng khẩn cấp… Ngân hàng nhà nước vừa có tư cách pháp lí quan quản lí nhà nước chun ngành vừa có tư cách pháp lí ngân hàng trung ương nên chức pháp luật quy định theo hai phương diện: Chức quản lí nhà nước chức ngân hàng trung ương  Có ý kiến cho nên nâng cao vị tính độc lập NHNN máy nhà nước ta để NHNN phát huy tích cực hiệu hoạt động Nhóm tơi đồng ý với ý kiến trên: Theo nghiên cứu Quỹ Tiền tệ quốc tế (IMF, 12/2004), bản, mức độ độc lập ngân hàng giới phân thành cấp độ, bao gồm: Độc lập tự chủ thiết lập mục tiêu hoạt động; Độc lập tự chủ thiết lập tiêu hoạt động; độc lập tự chủ lựa chọn công cụ điều hành; độc lập tự chủ hạn chế Có thể nói, NHNN Việt Nam tiến dần từ cấp độ độc lập tự chủ thứ tư “độc lập tự chủ hạn chế” Là cấp độ độc lập tự chủ thấp nhất, theo phủ nơi định sách (cả mục tiêu lẫn tiêu hoạt động) can thiệp vào trình triển khai thực thi CSTT lên cấp độ độc lập tự chủ thứ ba “độc lập tự chủ lựa chọn công cụ điều hành” Với mơ hình này, phủ quốc hội định tiêu CSTT sau thảo luận thỏa thuận với ngân hàng trung ương Khi định thơng qua, Ngân hàng Trung ươngcó trách nhiệm hồn thành tiêu sở trao đủ thẩm quyền cần thiết để tồn quyền lựa chọn công cụ điều hành CSTT phù hợp Sự đổi này, NHNN có linh hoạt độc lập định khâu thực mục tiêu đề CSTT Nhờ đó, thị trường tiền tệ giá trị đồng tiền kỳ vọng ổn định hơn, vai trò Ngân hàng Trung ươngcũng thể rõ nét uy tín NHNN nâng cao 8) NHNNVN có phép tiến hành hoạt động ngân hàng không? Tại sao? Lợi nhuận có xử lí nào? Trả lời: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam vừa có chức ngân hàng trung ương, thực hoạt động kinh doanh vừa quan Chính phủ Kể từ sau cải cách hệ thống ngân hàng theo chế kinh tế thị trường, Ngân hàng nhà nước Việt Nam khơng cịn thực hai chức quản lý nhà nước ngân hàng chức Ngân hàng Trung ươngcủa đất nước Với chức quan quản lý Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thực quản lý nhà nước tiền tệ hoạt động ngân hàng như: cấp, thu hồi giấy phép thành lập hoạt động tổ chức tín dụng, cấp thu hồi giấy phép hoạt động ngân hàng tổ chức khác, quản lý việc vay, trả nợ nước doanh nghiệp… Với chức ngân hàng trung ương, Ngân hàng Nhà nước thực hoạt động phát hành, điều hịa lưu thơng tiền tệ, cung ứng dịch vụ ngân hàng cho tổ chức tín dụng Lợi nhuận hoạt động ngân hàng NHNNVN đưa vào ngân sách Nhà nước theo Điều Thông tư 72 TC/CDTC Quy định chế độ quản lý tài ngân hàng nhà nước 9) Chính sách tiền tệ quốc gia gì? Việc thực sách tiền tệ nào? Bằng hiểu biết mình, anh (chị) cho ví dụ thực tiến Trả lời: - Chính sách tiền tệ quốc gia định tiền tệ tầm quốc gia quan nhà nước có thẩm quyền, gồm: định mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền; định sử dụng công cụ biện pháp để thực mục tiêu đề Và phận sách kinh tế, tài - Nội dung thực sách tiền tệ là: + Xây dựng dự án sách tiền tệ quốc gia + Điều hành cơng cụ thực sách tiền tệ quốc gia thông qua công cụ thực CSTTQG: Tái cấp vốn; Lãi suất; Dự trữ bát buộc; Tỷ giá hối đoái; Nghiệp vụ thị trường mở 10) Tái cấp vốn gì? Cách thức vận hành cơng cụ ? Thực tế việc sử dụng công cụ ? Trả lời: Tái cấp vốn công cụ để thực sách tiền tệ quốc gia Tái cấp vốn hình thức cấp tín dụng NHNN nhằm cung ứng vốn ngắn hạn phương tiện toán cho tổ chức tín dụng (CSPL: khoản Điều 11 Luật NHNN 2010) Tái cấp vốn phương thức cung ứng tiền cách lành mạnh dựa lượng hàng hóa vật tư lưu thơng thị trường, hình thức cấp tín dụng có bảo đảm NHNN Cách thức vận hành tái cấp vốn: NHNN thực việc tái cấp vốn cho tổ chức tín dụng theo hình thức sau đây: - Cho vay có bảo đảm cầm cố giấy tờ có giá; - Chiết khấu giấy tờ có giá; - Các hình thức tái cấp vốn khác Thực tế việc sử dụng công cụ tái cấp vốn nay: Việc sử dụng công cụ tái cấp vốn nhiều hạn chế thực tế Chẳng hạn như: Thứ tên gọi công cụ “tái cấp vốn” gây nhầm lẫn cho nhiều người đọc, nhà nghiên cứu nhà hoạch định sách nước ngồi thuộc tổ chức tài quốc tế Thuật ngữ “tái cấp vốn” hiểu NHNN cấp/bổ sung vốn hoạt động cho NH, NHTM thuộc sở hữu Nhà nước Trong thực tế, hoạt động tái cấp vốn NHNN hỗ trợ tạm thời thiếu hụt nguồn vốn hoạt động kinh doanh NH quan hệ tái cấp vốn ngày quan hệ vay trả có thời hạn Điều làm giảm tính minh bạch hoạt động tái cấp vốn NHNN; Thứ hai hiệu lực can thiệp công cụ đến thị trường tiền tệ chưa cao mối liên hệ công cụ tái cấp vốn tổng phương tiện toán chưa rõ ràng; Thứ ba thời gian hoàn thành đề nghị cho vay cầm cố giấy tờ cấp vốn (giấy tờ có giá) NHNN cịn dài ví dụ như: đề nghị vay vốn NH có trụ sở Hà Nội thời gian thực từ nhận đủ hồ sơ đến vay vốn thường không ngày làm việc, NH khơng có trụ sở Hà Nội thời gian thường bị kéo dài ra, có lên tới ngày làm việc Đây hạn chế công cụ này, làm giảm tính chất hỗ trợ khẩn cấp cơng cụ tái cấp vốn để bổ sung dự trữ NH; Thứ tư quan tâm hiểu biết hệ thống NHTM tới nghiệp vụ tái cấp vốn khơng đồng nhìn chung chưa cao Các NH thường xuyên tiếp cận vốn nguồn vốn với nguồn vốn NHTM Nhà nước có trụ sở Hà Nội.mNgoài ra, cán nghiệp vụ NHTM lúng túng Tuy NHNN ban hành quy chế công cụ tái cấp vốn quy trình thực rõ ràng, dễ hiểu cán chưa nắm vững nội dung cần thiết hồ sơ vay vốn, trình tự thực nghiệp vụ Tổng hạn mức chiết khấu phân bổ cho NH đạt 60-80% tổng hạn mức phép sử dụng quý Điều thể thiếu quan tâm NH hình thực tái cấp vốn này; Thứ năm, bản, khơng có nhiều khác biệt hình thức chiết khấu có thời hạn hình thức cầm cố GTCG có thời hạn Tuy nhiên lãi suất áp dụng lại khác Mặt khác, hình thức chiết khấu giấy tờ có giá NHNN thị trường mở Điều dẫn tới khác biệt không cần thiết việc tiếp cận công cụ NHNN 12) Khái niệm lãi suất ? Hiện NHNN sử dụng công cụ lãi suất để điều tiết kinh tế ? Trả lời: Lãi suất tỷ lệ % phần tăng thêm so với phần vốn ban đầu khoảng thời gian định Hiện NHNN sử dụng công cụ lãi suất để điều tiết kinh tế cách công bố lãi suất bản, lãi suất tái cấp vốn loại lãi suất khác để điều hành sách tiền tệ, chống cho vay nặng lãi (CSPL: Điều 12 Luật NHNN 2010) Lãi suất tái cấp vốn NHNN áp dụng tái cấp vốn cho TCTD NH Lãi suất quy định cách linh hoạt thời kỳ, có ý nghĩa tác động trực tiếp đến thu nhập TCTD Lãi suất xem cơng cụ gián tiếp thực sách tiền tệ điều khiển mức cung ứng tiền cho kinh tế, lẽ lãi suất không trực tiếp làm tăng hay giảm khối lượng tiền tệ lưu thơng Sự biến động lãi suất kích thích kìm hãm sản xuất Do vậy, lãi suất công cụ quan trọng NHTW thực sách tiền tệ Thơng qua sách chiết khấu ngân hàng, NHTW thực quản lý gián tiếp lãi suất cho vay ngân hàng kinh tế Khi muốn điều chỉnh lãi suất ngân hàng, NHTW điều chỉnh lãi suất mình, từ tác động đến lãi suất thị trường tiền tệ liên ngân hàng, cuối tác động đến lãi suất huy động, cho vay ngân hàng Ngồi ra, NHTW quản lý trực tiếp lãi suất TCTD kinh tế thông qua quy định mức lãi suất cụ thể cho vay huy động Lãi suất giá tín dụng, hình thành hoạt động kinh doanh sinh lợi từ nguồn vốn vay Lãi suất có phù hợp với khả sinh lợi kinh doanh kích thích đầu tư tăng trưởng, từ giúp điều tiết kinh tế cách dễ dàng hợp lý 13) Lãi suất gì? Ý nghĩa lãi suất bản? Có ý kiến cho nên bỏ quy định lãi suất hạn chế quyền tự kinh doanh TCTD Anh (chị) có suy nghĩ vấn đề này? Trả lời: - Lãi suất lãi suất thấp ngân hàng thương mại chủ lực áp dụng khoản vay dành cho doanh nghiệp khách hàng lớn, khách hàng tốt ngân hàng có khả vỡ nợ nên ngân hàng tính lãi suất cho họ với tỷ lệ thấp tỷ lệ tính cho khách hàng có khả vỡ nợ cao vay tiền - Ý nghĩa lãi suất sở mà tổ chức tín dụng khác dùng làm ấn định lãi suất kinh doanh Bên cạnh đó, lãi suất thấp cịn sở tham chiếu bồi thường rủi ro Theo nghiên cứu, rủi ro vỡ nợ yếu tố định lãi suất ngân hàng tính cho bên vay Từ đó, ngân hàng dựa vào mục đích, khả vỡ nợ khách hàng để tính lãi suất cụ thể - Suy nghĩ vấn đề: đồng ý với ý kiến lãi suất không dùng để giải mối quan hệ vay mượn thực NHNN với TCTD nên khơng phản ánh mối quan hệ cung cầu vốn thị trường tiền tệ; khơng phản ánh vai trị phát tín hiệu sách tiền tệ Lãi suất trở nên vơ nghĩa tư cách cơng cụ sách tiền tệ dùng lãi suất để “làm sở tính tốn giới hạn lãi suất nhằm chống cho vay nặng lãi” 14) Dự trữ bắt buộc gì? Tại NHNN lại quy định TCTD phải dự trữ bắt buộc? Việc quy định dự trữ bắt buộc nào? Cách thức vận hành công cụ này? Thực tế việc sử dụng công cụ này? Trả lời: - Dự trữ bắt buộc số tiền mà TCTD phải gửi NHNN để thực sách tiền tệ quốc gia - NHNN quy định TCTD phải dự trữ bắt buộc để thực sách tiền tệ quốc gia, trì khả tốn TCTD, giới hạn khả cho vay TCTD tạo lập nguồn quỹ phòng ngừa, xử lý rủi ro để đảm bảo an toàn cho hệ thống ngân hàng - Quy định dự trữ bắt buộc: + Dự trữ bắt buộc tính tốn sở số dư tiền gửi huy động bình quân loại tiền gửi phải dự trữ bắt buộc Hội sở chi nhánh tổ chức tín dụng kỳ xác Ví dụ: Khi đất nước A có lãi suất thấp so với nước ngồi Trung Quốc Thì nhà đầu tư nước A có xu hướng đầu tư vào thị trường Trung Quốc gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng nước ngồi Như giúp họ có thêm khoản lợi nhuận lớn so với đầu tư vào thị trường nước Khi đó, ngoại tệ Trung Quốc tăng lên cung ngoại tệ nước A giảm Còn nội địa có lãi suất cao nước ngồi tài nội địa hấp dẫn tỷ giá hối đối giảm giá trị nội tệ tăng 17) Khái niệm nghiệp vụ thị trường mở (theo luật NHNNVN sửa đổi, bổ sung)? So sánh với khái niệm cũ (luật chưa sửa đổi) Rút nhận xét lý giải quy định lại sửa đổi Trả lời: Nghiệp vụ thị trường mở theo Luật NHNNVN 2010 quy định khoản Điều 15: “Ngân hàng Nhà nước thực nghiệp vụ thị trường mở thông qua việc mua, bán giấy tờ có giá tổ chức tín dụng.” Như vậy, nghiệp vụ thị trường mở việc Ngân hàng Nhà nước thực mua, bán chứng từ có giá với tổ chức tín dụng Nghiệp vụ thị trường mở theo Luật NHNNVN 1997 (sửa đổi, bổ sung 2003) quy định khoản Điều 9: “4 Nghiệp vụ thị trường mở nghiệp vụ mua, bán ngắn hạn giấy tờ có giá Ngân hàng Nhà nước thực thị trường tiền tệ nhằm thực sách tiền tệ quốc gia ” Và Điều 21 Luật này: “Ngân hàng Nhà nước thực nghiệp vụ thị trường mở thông qua việc mua, bán ngắn hạn tín phiếu kho bạc, chứng tiền gửi, tín phiếu Ngân hàng Nhà nước loại giấy tờ có giá khác thị trường tiền tệ để thực sách tiền tệ quốc gia." So với quy định luật cũ, quy định pháp luật hành quy định rộng dối tượng sử dụng nghiệp vụ thị trường mở quy định quy định rõ ràng đối tượng mua, bán giao dịch với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tổ chức tín dụng Lý giải có thay đổi ban đầu mục tiêu đặt với nghiệp vụ thị trường mở cỏ thể chủ động điều tiết vốn khả dụng tổ chức tín dụng kiểm sốt lãi suất thơng qua việc mua, bán ngắn hạn giấy tờ có giá nhằm thực sách tiền tệ quốc gia Tuy nhiên trải qua nhiều năm áp dụng, quy định tạo số hạn chế mua, bán ngắn hạn giấy tờ có giá theo quy định không quy định đối tượng cụ thể mua bán loại giấy tờ với Ngân hàng Nhà nước Vì vậy, theo Luật NHNNVN 2010 quy định Ngân hàng Nhà nước thực nghiệp vụ thị trường mở thơng qua việc mua, bán giấy tờ có giá với tổ chức tín dụng Giấy tờ có giá sử dụng nghiệp vụ thị trường mở quy định Điều 10 Thông tư 42/2015/TT-NHNN 18) Cách thức vận hành công cụ nghiệp vụ thị trường mở ? Ưu nhược điểm công cụ này, từ rút nhận xét cơng cụ so với công cụ thực CSTT khác Trả lời: Công cụ nghiệp vụ thị trường mở vận hành thông qua việc mua, bán giấy tờ có giá thị trường mở Ngân hàng trung ương tổ chức tín dụng, lượng tiền lưu thơng tăng giảm phù hợp với yêu cầu can thiệp ngân hàng Trung ương để thực sách tiền tệ quốc gia thời kì định Ưu điểm công cụ nghiệp vụ thị trường mở đảm bảo độ linh hoạt xác cao, Ngân hàng Nhà nước chủ động mua tờ có giá số lượng lớn Khi có định sai lầm việc sử dụng công cụ này, Ngân hàng Nhà nước đảo ngược việc sử dụng cơng cụ Ngân hàng nhà nước chủ động động lượng tiền “bơm” hay “rút” khỏi luuw thông hôm qua em không chuyển mua bán tờ có giá, linh hoạt thực mua sau lại bán ngược trở lại Khi sử dụng công cụ này, Ngân hàng Nhà nước đảm bảo tính cạnh tranh ngân hàng thương mại đấu thầu lại suất Tuy nhiên trái lại, cơng cụ có nhược điểm công cụ phát huy tối đa hiệu trường tài phát triển, hàng hóa thị trường phong phú, có khả đáp ứng nhu cầu khác khách hàng Khả phát huy hiệu để đạt mục tiêu cuối sách tiền tệ khơng đơn phụ thuộc vào Ngân hàng Nhà nước mà bị chi phối nhiều yếu tố môi trường vĩ mô, hành vi công chúng định ngân hàng thương mại Mỗi cơng cụ thực sách tiền tệ quốc gia có ưu nhược điểm riêng, với mục tiêu tăng trường kinh tế, ổn định sức mua đối nội đồng nội tệ ổn định sức mua đối ngoại đồng nội tệ Vì vậy, tuỳ vào điều kiện, hồn cảnh thời điểm mà Ngân hàng Nhà nước sử dụng cơng cụ phù hợp 19) Trình bày hoạt động phát hành tiền NHNNVN Khi NHNN phát hành tiền? Nguyên tắc phát hành tiền ? Căn Điều 17 Luật Ngân hàng nhà nước Việt Nam năm 2010 quy định: “Điều 17 Phát hành tiền giấy, tiền kim loại Ngân hàng Nhà nước quan phát hành tiền giấy, tiền kim loại nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam Tiền giấy, tiền kim loại Ngân hàng Nhà nước phát hành phương tiện toán hợp pháp lãnh thổ nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam Ngân hàng Nhà nước bảo đảm cung ứng đủ số lượng cấu tiền giấy, tiền kim loại cho kinh tế Tiền giấy, tiền kim loại phát hành vào lưu thông tài sản “Nợ” kinh tế cân đối tài sản “Có” Ngân hàng Nhà nước.” Như vậy, Ngân hàng nhà nước Việt Nam trực thuộc phủ, phủ ủy quyền cho ngân hàng nhà nước thực quản lý nhà nước lĩnh vực tiền tệ ngân hàng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quan phát hành tiền tệ Những loại tiền Việt Nam đồng khác Ngân hàng Nhà nước Việt Nam phát hành khơng pháp khơng có giá trị lưu thơng hàng hóa Việc phát hành tiền Ngân hàng Nhà nước có tác động trực tiếp đến tình hình lưu thơng tiền tệ đất nước Ngân hàng Nhà nước không độc quyền phát hành tiền tệ, mà quản lý điều tiết lượng tiền cung ứng, thực sách tiền tệ, bảo đảm ổn định giá trị đối nội giá trị đối ngoại đồng tệ  NHNN phát hành tiền khi: - Lượng tiền lưu thông bao gồm tiền mặt tiền gửi ngân hàng Sự mở rộng hoạt động tín dụng làm tăng nhu cầu tiêu tiền mặt Vì thế, nắm vai trị độc quyền phát hành, NHNN có hội để kiểm sốt khả mở rộng tín dụng điều chỉnh lượng tiền cần phát hành; - Giấy bạc NHNN phát hành- ngân hàng nhận sư ưu đãi tối ưu từ Chính phủ – có uy tín cao lưu thơng; - Việc phát hành tiền mang lại lợi nhuận, tốt nên tập trung vào ngân hàng để tiện cho việc phân phối sử dụng nguồn lợi cách thích hợp; - Chính phủ muốn kiểm soát biến động lượng tiền lưu thơng phạm vi tồn quốc  Ngun tắc phát hành tiền tệ Nguyên tắc khối lượng tiền phát hành phải đảm bảo kim loại quý có kho dự trữ ngân hàng: Tránh tình trạng đồng tiền giá trị, in tiền bừa bãi lạm phát tăng cao, nguyên tắc quy định khối lượng giấy bạc ngân hàng phát hành vào lưu thông phải đảm bảo dự trữ kim loại quý có kho dự trữ ngân hàng Việc đảm bảo phải trì theo hình thức sau: - Nhà nước quy định hạn mức phát hành giấy bạc ngân hàng, khối lượng giấy bạc ngân hàng phát hành nằm hạn mức khơng cần phải có kim loại q (vàng) làm đảm bảo, vượt hạn mức khối lượng vượt q hạn mức địi hỏi phải có 100% vàng làm đảm bảo - Nhà nước quy định mức tối đa lượng giấy bạc lưu thông mà không quy định mức dự trữ vàng đảm bảo cho lượng giấy bạc Nhưng phát hành giấy bạc vượt q mức quy định phải có vàng làm đảm bảo - Nhà nước quy định mức dự trữ vang tối thiểu cho khối lượng giấy bạc phát hành, phần lại phải đảm bảo chứng từ có thương phiếu, chứng khốn phủ tài sản có kháccủa NHNN Nguyên tắc phát hành tiền phải đảm bảo hàng hóa thể mệnh giá kỳ phiếu thương mại: - Cùng với phát triển sản xuất hàng hóa, khối lượng hàng hóa lưu thơng ngày tăng, địi hỏi phải có nhiều tiền để đáp ứng cho nhu cầu trao đổi hàng hóa dịch vụ Mặt khác yêu cầu đáp ứng chi tiêu phủ Sau chiến tranh giới II, nguyên tắc khối lượng tiền phát hành phải đảm bảo kim loại q có kho dự trữ ngân hàng gần chấm dứt Thay vào đảm bảo hàng hóa cho việc phát hành tiền Mặt khác q trình lưu thơng xuất nhận thức tiền, giới phi tiền tệ hóa vai trị vàng, loại tiền dấu hiệu đời thay cho tiền kim loại vàng lưu thông Để lưu thông tiền tệ ổn định, NHNN đặt nguyên tắc phát hành tiền đảm bảo giá trị hàng hóa Nguyên tắc đảm bảo thực quy định pháp luật: Giấy bạc Ngân hàng Nhà nước phát hành phải đảm bảo tiêu chí cho loại tiền Mỗi mệnh giá tiền phải có thiết kế khác nhau, kích thước, trọng lượng khác Những chi tiết, hình vẽ, hoa văn, đặc điểm tờ tiền phải rõ ràng, khiết, sáng, phù hợp với phong mỹ tục Việt Nam phải Thủ tướng Chính phủ phê duyệt Ngân hàng Nhà nước trực tiếp thực việc in ấn, đúc, bảo quản, vận chuyển phát hành tiền theo quy định pháp luật quy định Điều 18, Điều 19, Điều 20, Điều 21, Điều 22, Điều 23 Luật Ngân hàng nhà nước Việt Nam năm 2010 20) NHNNVN phát hành tiền qua phương thức ? Ưu nhược điểm phương thức phát hành ? Thơng qua nghiệp vụ tín dụng NHNN với Ngân hàng thương mại Căn vào nhu cầu tín dụng kinh tế, vao lượng tiền cung ứng tăng thêm năm kế hoạch, dựa vào mục tiêu sách tiền tệ, nhu cầu vay vốn tổ chức tín dụng NHNN cho tổ chức tín dụng vay ngắn hạn hình thức tái cấp vốn: Chiết khấu, tái chiết khấu chứng từ có giá, cho vay có đảm bảo chứng từ có giá loại cho vay khác Khi NHNN cho tổ chức tín dụng vay làm tăng phận tiền mặt lưu thông làm tăng số dư tiền gửi tổ chức tín dụng NHNN Kết làm tăng tiền trung ương (MB) Như vậy, qua việc NHNN cho Ngân hàng thương mại vay, NHNN phát hành lượng tiền vào lưu thơng cịn ngân hàng thương mại nhận khoản tín dụng từ NHNN nguồn vốn giúp ngân hàng thương mại mơ rộng hoạt động kinh doanh Ưu điểm: Tác động thông qua lãi suất để thực sách tiền tệ Nhược điểm: Khi thực tái chiết khấu giấy tờ có nghĩa NHNN tham gia gánh chịu phần rủi ro kinh tế Kênh thị trường mở Thông qua nghiệp vụ thị trường mở, ngân hàng thương mại mua giấy tờ có giá thị trường, nghĩa đưa khối lượng tiền vào lưu thơng, hàng hố mà NHNN mua tín phiếu, trái phiếu chứng từ có giá ngắn hạn Khi NHNN mua chứng từ có giá thị trường tiền từ NHNN lưu thơng, kết tiền cung ứng tăng lên giá trị chứng từ có giá Các chứng từ có giá NHNN nắm giữ trở thành tài sản có NHNN tương ứng với tăng lên bên tài sản nợ tiền mặt tiền dự trữ Kênh sử dụng phổ biến, đặc biệt nước có kinh tế phát triển kênh linh hoạt Ưu điểm: Dễ thực hiện, chủ động điều hành lượng tiền cung ứng Khi có sai lầm diễn NHNN đo ngược lại việc sử dụng cơng cụ Nhược điểm: Khả phát huy tối đa thị trường mở nhiều không phụ thuộc vào ngân hàng mà cịn bị chi phối môi trường kinh tế vĩ mô, hành vi công chúng định NHNH Kênh phát hành tiền thơng qua ngân sách nhà nước Trong q trình hoạt động thu chi ngân sách, thông thường thu có tính chất thời vụ mà chi diễn thường xuyên, thời điểm ngân sách bị thiếu vốn ngắn hạn Để đáp ứng nhu cầu chi, đồng ý phủ, Quốc hội, NHNN tạm ứng cho ngân sách theo quy định phủ nhiều hình thức đẻ xử lý thiếu hụt Như NHNN cung ứng khối lượng tiền cho ngân sách chi tiêu Điều có nghĩa NHNN phát hành tiền thơng qua kênh ngân sách Ưu điểm: Nhanh chóng tiện lợi Nhược điểm: Dễ gây lạm phát Phát hành tiền thông qua kênh ngoại hối Khi NHNN thực mua ngoại hối thị trường hối đoái, kênh phát hành tiền Khi NHNN mua ngoại tệ làm dự trữ ngoại tệ NHNN tăng, đồng thời lượng tiền đưa vào lưu thông qua việc toán tiền cho tổ chức cá nhân bán ngoại tệ cho NHNN Ngược lại NHNN bán ngoại tệ, dự trữ ngoại tệ NHNN giảm, tiền trung ương giảm Như vậy, theo điều kiện định mà kênh cung ứng tiền quốc gia NHNN sử dụng phạm vi rộng, hẹp khác Song dù tiền cung ứng theo kênh phải đạt mục tiêu sách tiền tệ Ưu điểm: Có ý nghĩa tăng tiền, đồng thời giúp NHNN thực sách tỷ giá sử dụng quỹ dự trữ ngoại hối có hiệu Nhược điểm: ảnh hưởng đến giá thị trường toàn hoạt động chung tồn nên kinh tế 21) Hoạt động tín dụng NHNN khác với hoạt động tín dụng TCTD ? Lý dẫn đến khác biệt ? So sánh tín dụng NHNH tín dụng TCTDi: Giống nhau: Đặc điểm: hình thức bên (người cấp tín dụng) cho bên (người hưởng tín dụng) hưởng khoản lợi ích thông qua việc tạm thời chiếm dụng vốn bên cấp tín dụng Mục đích: phục vụ sản xuất lưu thơng hàng hóa qua thu lợi nhuận Khác nhau: Đặc điểm Khái niệm Tín dụng NHNH Tín dụng TCTD Là quan hệ tín dụng ngân hàng, Là quan hệ tín dụng doanh tổ chức tín dụng khác, với nhà nghiệp, thực hình doanh nghiệp cá nhân (bên vay) thức mua bán chịu, mua bán trả Trong TCTD chuyển giao tài chậm hay trả góp hàng hố Đến sản cho bên vay sử dụng thời hạn thoả thuận doanh nghiệp thời gian định theo thoả thuận, mua phải hoàn trả vốn gốc lãi bên vay có trách nhiệm hồn trả cho doanh nghiệp bán hình vơ điều kiện vốn gốc lãi cho thức tiền tệ TCTD đến hạn tốn Chủ thể Đối tượng Cơng cụ Tiền tệ vật + Huy động sổ tiền gởi tiết kiệm, Thương phiếu chứng tiền gởi + Cho vay hợp đồng tín dụng, tín chấp Thời hạn Trung hạn dài hạn Lãi suất Cao Tính chất tác động Gián tiếp Tác dụng Ngân hàng chủ thể vừa vay (đối với chủ thể dư tiền) vừa cho vay (đối với chủ thể cần tiền) => NH ln có nhiều tác dụng ảnh hưởng đến chủ thể khác, tác nhân cho dòng tiền lưu chuyển liên tục Hạn chế Lý dẫn đến khác biệt: Giữa doanh nghiệp nên địi hỏi chữ tín nhiều; quy mô vốn người vay phải nhỏ người cho vay Ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng thực tồn nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng Tổ chức tín dụng ngân hàng không bị hạn chế phạm vi thực nghiệp vụ kinh doanh tổ chức tín dụng phi ngân hàng Ngồi hoạt động kinh doanh ngân hàng, tổ chức tín dụng ngân hàng thực số hoạt động kinh doanh khác bảo quản tài sản quý hiếm, tư vấn tài Tổ chức tín dụng phi ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng thực số hoạt động ngân hàng nội dung kinh doanh thường xuyên không nhận tiền gửi khơng kì hạn, khơng cung cấp dịch vụ tốn 22) Trình bày phương thức hoạt động tín dụng NHNN ? So sánh phương thức tái cấp vốn với phương thức cho vay cứu cánh ( cho vay nhằm phục hồi khả toán) Các phương thức hoạt động tín dụng Ngân hàng nhà nước: - Ngân hàng Nhà nước đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn thơng qua hoạt động tín dụng trường hợp đặc biệt, chủ yếu thể qua hai phương thức : Phương thức 1: Tái cấp vốn: Ngân hàng Nhà nước cho tổ chức tín dụng vay ngắn hạn với hình thức tái cấp vốn Mục đích hoạt động nhằm giảm áp lực nhu cầu vốn vay thị trường tiền tệ, nghĩa tạo khả toán cho kinh tế, cụ thể khả toán ngân hàng trung gian Mặc dù có rót vốn từ Ngân hàng nhà nước cho tổ chức tín dụng để tháo gỡ khó khăn hoạt động Ngân hàng nhà nước khơng mang tính bao cấp Đây xem hoạt động cấp tín dụng Ngân hàng nhà nước cho ngân hàng trung gian dựa sở cầm cố giấy tờ có giá, khấu giấy tờ có giá theo hình thức khác Đây hình thức cấp tín dụng có bảo đảm Ngân hàng Nhà nước nhằm cung cấp vốn ngắn hạn phương tiện toán cho ngân hàng (Cơ sở pháp lý: Điều 10 Luật Ngân hàng Nhà nước 2010) - Phương thức hai: Cho vay đặc biệt: Quyết định cho vay đặc biệt tổ chức tín dụng lâm vào tình trạng khả chi trả, đe dọa ổn định hệ thống tổ chức tín dụng tổ chức tín dụng có nguy khả chi trả cố nghiêm trọng khác NHNN cho vay đặc biệt tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt nguồn tiền từ thực chức ngân hàng trung ương phát hành tiền trường hợp sau: a - Cho vay đặc biệt để hỗ trợ khoản tổ chức tín dụng tổ chức tín dụng có nguy khả chi trả lâm vào tình trạng khả chi trả, đe dọa ổn định hệ thống thời gian tổ chức tín dụng kiểm soát đặc biệt, bao gồm trường hợp tổ chức tín dụng thực phương án cấu lại, phương án chuyển nhượng phê duyệt; b- Cho vay đặc biệt với lãi suất ưu đãi đến mức 0% để hỗ trợ phục hồi ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã, công ty tài chính, tổ chức tài vi mơ theo phương án phục hồi phê duyệt; c- Cho vay đặc biệt với lãi suất ưu đãi đến mức 0% để hỗ trợ phục hồi ngân hàng thương mại theo phương án chuyển giao bắt buộc phê duyệt; d- Cho vay đặc biệt với lãi suất ưu đãi đến mức 0% ngân hàng thương mại mua bắt buộc trước ngày Luật số 17/2017/QH14 có hiệu lực theo định Thủ tướng Chính phủ quy định Khoản Điều Luật số 17/2017/QH14 (sau gọi định Thủ tướng Chính phủ); đ- Cho vay đặc biệt với lãi suất ưu đãi đến mức 0% ngân hàng thương mại mua bắt buộc trước ngày Luật số 17/2017/QH14 có hiệu lực sau chuyển nhượng theo phương án chuyển nhượng phê duyệt  So sánh phương thức tái cấp vốn với phương thức cho vay cứu cánh ( cho vay nhằm phục hồi khả tốn) Đối tượng Mục đích Hình thức Thời hạn Cơ sở pháp lý 24) Tại NHNN lại không bảo lãnh cho tổ chức, cá nhân thông thường vay vốn trừ trường hợp bảo lãnh cho tổ chức tín dụng vay vốn nước theo định Thủ tướng Chính Phủ ? Trả lời: Ngân hàng Nhà nước cho tổ chức tín dụng vay vốn nước ngồi theo định Thủ tướng phủ mà khơng bảo lãnh cho tổ chức, cá nhân thông thường vay vốn chức chủ yếu ngân hàng Nhà nước đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn thơng qua hoạt động tín dụng trường hợp đặc biệt, hỗ trợ cung cấp thông tin hoạt động ngân hàng nhằm đảm bảo an toàn cho toàn hệ thống Cho nên, ngân hàng Nhà nước hỗ trợ cho tổ chức tín dụng vay vốn nước ngồi theo định Thủ tướng phủ mà không bảo lãnh cho tổ chức, cá nhân thông thường khác 25) Việc quy định NHNN bảo lãnh cho tổ chức tín dụng vay vốn nước ngồi theo định Thủ tướng Chính phủ lại không bảo lãnh cho tổ chức thông thường vay vốn nước phải tạo nên phân biệt đối xử tổ chức ? (đều doanh nghiệp) Trả lời: Việc quy định NHNN bảo lãnh cho tổ chức tín dụng vay vốn nước ngồi theo định Thủ tướng Chính phủ lại không bảo lãnh cho tổ chức thông thường vay vốn nước ngồi khơng tạo nên phân biệt đối xử tổ chức hai hình thức phải chịu điều chỉnh pháp luật Do vậy, tổ chức tín dụng phải đáp ứng đủ điều kiện NHNN để bảo lãnh theo Điều 25 Luật NHNNVN Hay tổ chức thông thường muốn vay vốn nước ngồi theo ngun tắc tự vay, tự chịu trách nhiệm trả nợ phải phù hợp với quy định pháp luật 26) Tại NHNN lại phải quản lý ngoại hối hoạt động ngoại hối ? Việc quản lý thực ? Trả lời: NHNN lại phải quản lý ngoại hối hoạt động ngoại hối điều kiện kinh tế quốc tế phát triển theo xu hướng mở cửa hội nhập khơng thể có quốc gia phát triển cách đơn độc, khép kí mà địi hỏi phải có mở rộng kinh tế với nước ngồi Do để đảm bảo hoạt động tốn quốc tế đảm bảo thực sách tiền tệ độc lập, điều hòa cán cân tốn quốc tế việc quản lý ngoại hối hoạt động ngoại hối điều cần thiết Việc quản lý thực hiện: - Quản lý hành ngoại hối: hoạt động mang tính chấp hành điều hành thể chỗ dựa vào quyền lực nhà nước, NHNN thực biện pháp tổ chức tác động trực tiếp vào hoạt động đối tượng chịu quản lý nhà nước ngoại hối ví dụ hoạt động cấp thu hồi giấy phép hoạt động ngoại hối cho TCTD hay tổ chức khác có hoạt động ngân hàng kiểm tra giám sát tra xử lý vi phạm (nếu có) Điều 31 Luật NHNNVN - Quản lý ngoại hối nghiệp vụ ngân hàng trung ương: NHNN giao nhiệm vụ quản lý dự trữ ngoại hối nhằm thực sách tiền tệ quốc gia bảo đảm khả tốn, bảo tồn dự trữ ngoại hối NN Điều 32 Luật NHNNVN II NHẬN ĐỊNH NHNNVN quan quyền cấp giấy phép thành lập hoạt động ngân hàng cho TCTD - Nhận định sai - CSPL: Khoản Điều 17 Luật TCTD “1 Chính phủ thành lập ngân hàng sách hoạt động khơng mục tiêu lợi nhuận nhằm thực sách kinh tế - xã hội Nhà nước” Theo khoản Điều Luật Ngân hàng nhà nước Việt Nam (gọi tắt LNHNNVN) nhiệm vụ, quyền hạn Ngân hàng nhà nước cấp, sửa đổi, bổ sung, thu hồi giấy phép thành lập hoạt động tổ chức tín dụng Tuy nhiên Chính phủ thành lập ngân hàng sách hoạt động khơng mục tiêu lợi nhuận, nên NHNNVN khơng quan có thẩm quyền cấp giấy phép thành lập hoạt động cho TCTD Chủ tịch Hiệp hội Ngân hàng có thẩm quyền định xử phạt hành lĩnh vực tiền tệ ngân hàng Trả lời: - Nhận định sai - Căn khoản Điều 53 Nghị định 88/2019, Chủ tịch Hiệp hội ngân hàng có thẩm quyền định xử phạt hành lĩnh vực tiền tệ - ngân hàng Chủ tịch Hiệp hội ngân hàng đồng thời Giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương Mọi CTKD phép vay vốn từ NHNN hình thức tái cấp vốn - Nhận định sai - Tái cấp vốn hình thức cấp tín dụng có đảm bảo NHNN nhằm cung ứng vốn ngắn hạn cơng cụ tốn cho ngân hàng Chủ thể Ngân hàng Nhà nước tái cấp vốn tổ chức tín dụng, đồng thời mục đích hoạt động tái cấp vốn để cung ứng nguồn vốn ngắn hạn đóng vai trị phương tiện, cơng cụ tốn cho tổ chức tín dụng Tổ chức tín dụng doanh nghiệp thực một, số tất hoạt động ngân hàng, bao gồm: ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài vi mơ quỹ tín dụng nhân dân Do đó, khơng phải chủ thể kinh doanh phép vay vốn từ NHNN hình thức tái cấp vốn NHNN quan quản lý nợ nước phủ - Nhận định - Cơ sở pháp lý: khoản điều Nghị định 90/1998/NĐ-CP Ban hành quy chế quản lý vay trả nợ nước Chính phủ - Ngân hàng nhà nước Việt Nam quan ngang phủ Tại điều nghị định 90/2988/NĐ-CP phủ thống quản lý vay, trả nợ nước nước phân công nhiệm vụ cho Bộ, bao gồm ngân hàng nhà nước Việt Nam Cụ thể NHNN có nhiệm vụ sau: “Quản lý việc vay, trả nợ nước doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế, cấp bảo lãnh Chính phủ cho tổ chức tín dụng vay vốn nước ngồi theo định Thủ tướng Chính phủ, hướng dẫn kiểm tra việc bảo lãnh ngân hàng thương mại.” Do đó, ngân hàng Nhà nước quan quản lý nợ nước ngồi phủ, doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế thành lập hoạt động theo pháp luật hành Việt Nam, kể việc vay vốn nước doanh nghiệp thành lập hoạt động theo Luật đầu tư nước Việt Nam NHNN phải đóng thuế thu nhập doanh nghiệp cho phần chênh lệch thu chi tài - Nhận định sai - CSPL: Điều Luật NHNNVN NHNNVN la quan cua Chính Phủ cụ thể quan ngang Bộ, trực thuộc chinh phu, hoạt động thi chi NHNNVN không co muc đich lơi nhuân nên khơng phai đong th Bộ tài quan có thẩm quyền cấp giấy phép thành lập hoạt động cho cơng ty tài chính, cơng ty th tài - Nhận định sai - Cơ sở pháp lý: Điều 18 Luật TCTD 2010, khoản Điều TT 28/2018/TT-NHNN, khoản Điều Luật NHNNVN 2010, khoản Điều NĐ 16/2017/NĐ-CP - Cơ quan có thẩm quyền cấp giấy phép thành lập hoạt động cho cơng ty tài chính, cơng ty cho th tài Ngân hàng Nhà nước Vì cơng ty tài chính, cơng ty cho th tài tổ chức tín dụng phi ngân hàng, theo quy định pháp luật tổ chức tín dụng thống đốc NHNN có quyền định việc cấp giấy phép hoạt động cho loại hình TCTD NHNNVN quan trực thuộc Quốc Hội Nhận định sai Cơ sở pháp lý: khoản Điều Luật NHNN 2010 Theo khoản Điều Luật NHNN 2010 NHNNVN quan ngang Chính phủ, NHTW nước CHXHCNVN NHNN thực chức quản lý nhà nước tiền tệ, hoạt động ngân hàng ngoại hối; thực chức NHTW phát hành tiền, ngân hàng tổ chức tín dụng cung ứng dịch vụ tiền tệ cho Chính phủ Do đó, NHNNVN quan trực thuộc Chính phủ khơng trực thuộc Quốc hội 8) Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn pháp nhân Nhận định sai CSPL: khoản Điều LCTCTD, Điều 74 BLDS năm 2015 khoản Điều 44 Luật Doanh nghiệp 2020 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn ngân hàng thuộc sở hữu nhà nước Và doanh nghiệp thực một, số tất hoạt động ngân hàng Do áp dụng khoản Điều 44 LDN 2020 chi nhánh đơn vị phụ thuộc doanh nghiệp, có nhiệm vụ thực tồn phần chức doanh nghiệp, bao gồm chức đại diện theo ủy quyền theo Điều 74 BLDS 2015 muốn có tư cách pháp nhân phải thỏa mãn điều kiện theo quy định Điều luật Cịn chi nhánh Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nơng thơn khơng đáp ứng đủ điều kiện để trở thành pháp nhân, chi nhánh đáp ứng điều kiện thành lập hợp pháp, có cấu tổ chức đầy đủ chưa có tài sản độc lập phụ thuộc vào cơng ty mẹ Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn đại diện thức NHNN, thực nhiệm vụ quyền hạn theo ủy quyền Thống đốc NHNN Nhưng chi nhánh Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nơng thơn khơng có tư cách pháp nhân hoạt động với tư cách pháp nhân ủy quyền NHNN Thống đốc ngân hàng thành viên Chính phủ Nhận định Cơ sở pháp lý: khoản Điều Luật NHNNVN 2010 Do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quan ngang Bộ Chính phủ Việt Nam, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước tương đương cấp Bộ trưởng, thành viên Chính phủ, Thủ tướng đề nghị trình Quốc hội chấp thuận bổ nhiệm, chịu trách nhiệm trước Thủ tướng Chính phủ, trước Quốc hội quản lý nhà nước lĩnh vực tiền tệ ngân hàng 10 NHNNVN cho TCTD ngân hàng vay vốn Nhận định sai Cơ sở pháp lý: Điều 11 Điều 24 Luật NHNNVN 2010 Vì theo Điều 11 Điều 24 Luật NHNNVN 2010 NHNNVN cho TCTD vay vốn theo hình thức tái cấp vốn cho vay trường hợp đặc biệt Các TCTD NHNNVN cho vay vốn, NHNN không cho vay cá nhân, tổ chức khơng phải tổ chức tín dụng quy định khoản khoản Điều 24 Luật NHNNVN 2010 11) NHNNVN bảo lãnh cho tổ chức, cá nhân vay vốn có định Thủ tướng Chính phủ Trả lời: - Nhận định sai - CSPL: Điều 25 Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 2010 - Theo Điều 25 Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 2010, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam không bảo lãnh cho tổ chức, cá nhân vay vốn Tuy nhiên có trường hợp ngoại lệ NHNNVN bảo lãnh cho tổ chức tín dụng vay vốn nước ngồi theo định Thủ tướng Chính Phủ Vậy câu nhận định sai 12) NHNN cho NSNN vay ngân sách bị thiếu hụt bội chi Trả lời: Nhận định sai Cơ sở pháp lý: Theo Điều 26 Luật NHNN 2010; Khoản 1, Điều 4, Luật NSNN 2015 Khoản Điều Nghị định 163/2016/NĐ-CP Theo Điều 26 Luật NHNN 2010, NHNN tạm ứng cho ngân sách trung ương để xử lý thiếu hụt tạm thời quỹ ngân sách nhà nước Phân biệt thiếu hụt tạm thời bội chi: Thiếu hụt tạm thời: Chỉ diễn thời điểm năm ngân sách mà thời điểm nhà nước cần tiền chi khơng có tiền để chi Bội chi: ngân sách thiếu hụt kết thúc năm ngân sách, cho vay dẫn tới lạm phát (tự sản xuất tiền cho thị trường nhiều hơn; CSPL Khoản 1, Điều 4, Luật NSNN 2015 Khoản Điều Nghị định 163/2016/NĐ-CP) 13) Mọi tổ chức thực hoạt động ngân hàng phải thực dự trữ bắt buộc Trả lời: Nhận định sai Cơ sở pháp lý: Điều Thông tư 30/2019/TT-NHNN Theo Điều Thông tư 30/2019/TT-NHNN quy định rõ ba nhóm tổ chức tín dụng khơng thực dự trữ bắt buộc Thứ nhất, tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt Thời gian không thực dự trữ bắt buộc từ tháng tháng tổ chức tín dụng Ngân hàng Nhà nước định đặt vào tình trạng kiểm sốt đặc biệt đến hết tháng tổ chức tín dụng Ngân hàng Nhà nước định chấm dứt kiểm soát đặc biệt Thứ hai, tổ chức tín dụng chưa khai trương hoạt động Thời gian không thực dự trữ bắt buộc đến hết tháng tổ chức tín dụng khai trương hoạt động; tổ chức tín dụng thơng báo văn cho Ngân hàng Nhà nước (Sở Giao dịch) ngày khai trương hoạt động thời hạn ngày làm việc kể từ ngày khai trương hoạt động Thứ ba, tổ chức tín dụng chấp thuận giải thể có định mở thủ tục phá sản có định thu hồi Giấy phép quan có thẩm quyền Thời gian khơng thực dự trữ bắt buộc từ tháng tháng tổ chức tín dụng chấp thuận giải thể định mở thủ tục phá sản, thu hồi Giấy phép có hiệu lực; tổ chức tín dụng có định mở thủ tục phá sản gửi Ngân hàng Nhà nước (Sở Giao dịch) định mở thủ tục phá sản thời hạn ngày làm việc kể từ ngày nhận định Đặc biệt, tổ chức tín dụng hỗ trợ quy định khoản 40 Điều Luật Các tổ chức tín dụng (đã sửa đổi, bổ sung năm 2017) giảm 50% tỷ lệ dự trữ bắt buộc tổ chức tín dụng quy định khoản Điều Thông tư tất loại tiền gửi phải tính dự trữ bắt buộc theo phương án phục hồi phê duyệt theo quy định khoản Điều 148đ Luật Các tổ chức tín dụng (đã sửa đổi, bổ sung năm 2017) 14) Hội đồng sách tiền tệ quốc gia đơn vị trực thuộc NHNNVN Trả lời: Nhận định CSPL: Điều Quyết định 1079/QĐ-TTg thành lập Hội đồng tư vấn sách tài tiền tệ quốc gia 2016 Vì Hội đồng sách tiền tệ quốc gia NHNNVN thành lập quan chuyên môn NHNNVN 15) Mọi TCTD phép thực hoạt động kinh doanh ngoại tệ Trả lời: Nhận định sai Cơ sở pháp lý: khoản Điều Thông tư 15/2015/TT-NHNN hướng dẫn giao dịch ngoại tệ thị trường ngoại tệ tổ chức tín dụng phép hoạt động ngoại hối, Điều 36 pháp lệnh 06/2013/UBTVQH13 sửa đổi, bổ sung số điều pháp lệnh ngoại hối, khoản Điều 116 Luật TCTD Căn theo khoản Điều Thông tư 15/2015/TT-NHNN hướng dẫn giao dịch ngoại tệ thị trường ngoại tệ tổ chức tín dụng phép hoạt động ngoại hối Điều 36 pháp lệnh 06/2013/UBTVQH13 sửa đổi, bổ sung số điều pháp lệnh ngoại hối tctd nh phi nh va cac tô chưc khac đươc phep hoat đông cung ưng dich vu ngoai hôi sau ngân hàng nhà nước việt nam chấp thuận văn mặc khác, tctc vơi tccttc se không đươc thưc hiên hoat đông kinh doanh ngoai tê nêu không đươc phep theo khoản Điều 116 Luật TCTD ... “Có” Ngân hàng Nhà nước. ” Như vậy, Ngân hàng nhà nước Việt Nam trực thuộc phủ, phủ ủy quyền cho ngân hàng nhà nước thực quản lý nhà nước lĩnh vực tiền tệ ngân hàng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. .. hai chức quản lý nhà nước ngân hàng chức Ngân hàng Trung ươngcủa đất nước Với chức quan quản lý Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thực quản lý nhà nước tiền tệ hoạt động ngân hàng như: cấp,... nghiệp vụ toán qua hệ thống ngân hàng? ?? Với tư cách ngân hàng trung ương, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thực số hoạt động sau đây: – Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ngân hàng độc quyền phát hành tiền