Mục tiêu nghiên cứu
Hệ thống lý luận về các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng vay vốn ngân hàng của DNNVV
Phân tích thực trạng vay vốn của DNNVV tại Eximbank trên địa bàn TP.HCM
Xác định và phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng vay vốn của DNNVV tại Eximbank trên địa bàn TP.HCM
Đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao khả năng tiếp cận vốn vay của các DNNVV tại Eximbank trên địa bàn TP.HCM
Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu
Đối tượng nghiên cứu là các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng vay vốn của DNNVV tại Eximbank trên địa bàn TP.HCM
Phạm vi nghiên cứu: Eximbank khu vực TP.HCM
Thời gian nghiên cứu được chia thành hai loại dữ liệu: dữ liệu thứ cấp sử dụng số liệu từ các năm 2011, 2012 và 2013, trong khi dữ liệu sơ cấp được thu thập từ bảng câu hỏi gửi đến các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) có nhu cầu vay vốn tại Eximbank ở TP.HCM từ năm 2011 đến nay.
Phương pháp nghiên cứu
Để thực hiện nội dung nghiên cứu, tác giả áp dụng phương pháp phân tích định tính và định lượng, dựa trên việc phân tích quan điểm, mô hình và kết quả từ các nghiên cứu trong và ngoài nước.
Phương pháp nghiên cứu định tính được áp dụng nhằm thu thập dữ liệu lịch sử và thực hiện phỏng vấn tay đôi, từ đó xác định các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng vay vốn của doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) tại Eximbank ở TP.HCM Đối tượng tham gia nghiên cứu bao gồm các chuyên gia thẩm định tại văn phòng khu vực TP.HCM và các cán bộ tín dụng doanh nghiệp từ một số chi nhánh của Eximbank.
Phương pháp nghiên cứu định lượng được áp dụng thông qua hồi quy Logit đa biến nhằm xác định các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng vay vốn của doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) tại Eximbank, TP.HCM Nghiên cứu này tập trung vào việc phân tích mối quan hệ giữa các yếu tố kinh tế, tài chính và đặc điểm doanh nghiệp với khả năng tiếp cận nguồn vốn vay, từ đó đưa ra những khuyến nghị hữu ích cho DNNVV trong việc cải thiện khả năng vay vốn tại ngân hàng.
Phương pháp điều tra khảo sát được thực hiện bằng cách sử dụng mẫu thuận tiện, với đối tượng tham gia là các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) trên địa bàn TP.HCM.
Ý nghĩa của đề tài
Nghiên cứu này sẽ hữu ích cho các nhà quản trị của Eximbank, các doanh nghiệp vừa và nhỏ trên địa bàn TP.HCM:
Các nhà quản lý của Eximbank sẽ xem xét kết quả nghiên cứu để cân nhắc các yếu tố trong việc xây dựng và quyết định chính sách tín dụng doanh nghiệp, nhằm thúc đẩy tăng trưởng tín dụng và nâng cao lợi nhuận cho ngân hàng.
Dựa kết quả nghiên cứu các DNNVV sẽ có những biện pháp thích hợp để nâng cao khả năng vay vốn tại Eximbank trên địa bàn TP HCM
6 KẾT CẤU LUẬN VĂN: Ngoài phần mở đầu, kết luận, luận văn chia làm 3 chương
Chương 1: Cơ sở lý luận về các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng vay vốn ngân hàng của doanh nghiệp nhỏ và vừa
Chương 2: Các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng vay vốn ngân hàng của doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam trên địa bàn TP.HCM bao gồm các yếu tố như tình hình tài chính của doanh nghiệp, mức độ tín nhiệm, khả năng cung cấp tài sản đảm bảo, và các chính sách tín dụng của ngân hàng Những yếu tố này đóng vai trò quan trọng trong việc xác định khả năng tiếp cận vốn vay, ảnh hưởng trực tiếp đến sự phát triển và bền vững của doanh nghiệp nhỏ và vừa tại khu vực này.
Chương 3 đề xuất các kiến nghị nhằm nâng cao khả năng vay vốn cho doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam, tập trung vào TP.HCM Những kiến nghị này bao gồm cải thiện quy trình xét duyệt hồ sơ vay, tăng cường hỗ trợ tư vấn tài chính và phát triển các sản phẩm tín dụng linh hoạt phù hợp với nhu cầu của doanh nghiệp Đồng thời, ngân hàng cần tạo dựng mối quan hệ chặt chẽ với các doanh nghiệp để hiểu rõ hơn về tình hình tài chính và khả năng phát triển của họ Việc áp dụng công nghệ trong quản lý cho vay cũng sẽ giúp tối ưu hóa quy trình và nâng cao hiệu quả phục vụ khách hàng.
Chương 1 trình bày cơ sở lý luận về các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng vay vốn ngân hàng của doanh nghiệp nhỏ và vừa Trong đó, tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa đóng vai trò quan trọng, giúp các doanh nghiệp này tiếp cận nguồn vốn cần thiết để phát triển Việc hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng đến tín dụng sẽ giúp doanh nghiệp tối ưu hóa khả năng vay vốn và nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh.
Trong lịch sử kinh tế thế giới có rất nhiều khái niệm về doanh nghiệp vừa và nhỏ
Các khái niệm về doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) sẽ khác nhau tùy thuộc vào điều kiện cụ thể của từng quốc gia và giai đoạn phát triển kinh tế xã hội của đất nước Các nhà kinh tế và chính phủ sẽ định nghĩa DNNVV dựa trên những yếu tố này.
Theo Ngân hàng Thế giới, doanh nghiệp được phân loại thành bốn loại dựa trên số lượng lao động: doanh nghiệp siêu nhỏ với dưới 10 lao động, doanh nghiệp nhỏ từ 10 đến dưới 50 lao động, doanh nghiệp vừa từ 50 đến 300 lao động, và doanh nghiệp lớn với trên 300 lao động.
Theo định nghĩa của EU, doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs) là những doanh nghiệp có quy mô dưới 250 nhân viên, doanh thu hàng năm không vượt quá 50 triệu euro và tổng tài sản trên bảng cân đối dưới 43 triệu euro.
Bảng 1.1: Phân loại DNNVV theo Liên minh Châu Âu
Company category Employees Turnover or
Balance sheet total Medium-sized < 250 ≤ € 50 m ≤ € 43 m Small < 50 ≤ € 10 m ≤ € 10 m Micro < 10 ≤ € 2 m ≤ € 2 m
Nguồn: http://ec.europa.eu/enterprise/policies/sme/facts-figures-analysis/sme-definition/ index_en.htm
Bảng 1.2: Tiêu chí phân loại doanh nghiệp nhỏ và vừa của một số quốc gia và khu vực
Quốc gia/Khu vực Phân loại DN nhỏ và vừa Số lao động bình quân Vốn đầu tƣ Doanh thu
A NHÓM CÁC NƯỚC PHÁT TRIỂN
1 Hoa kỳ Nhỏ và vừa 0-500 Không quy định Không quy định
- Đối với ngành sản xuất
- Đối với ngành thương mại
- Đối với ngành dịch vụ
3 Australia Nhỏ và vừa < 200 Không quy định Không quy định
Không quy định < CDN$ 5 triệu
5 New Zealand Nhỏ và vừa < 50 Không quy định Không quy định
6 Korea Nhỏ và vừa < 300 Không quy định Không quy định
7 Taiwan Nhỏ và vừa < 200 < NT$ 80 triệu < NT$ 100 triệu
B NHÓM CÁC NƯỚC ĐANG PHÁT TRIỂN
1 Thailand Nhỏ và vừa Không quy định < Baht 200 triệu Không quy định
2 Malaysia - Đối với ngành sản xuất 0-150 Không quy định RM 0-25 triệu
3 Philippine Nhỏ và vừa < 200 1,5-60triệu Peso Không quy định
4 Indonesia Nhỏ và vừa Không quy định < US $ 1 triệu < US $ 5 triệu
5.Brunei Nhỏ và vừa 1-100 Không quy định Không quy định
C NHÓM CÁC NƯỚC KINH TẾ ĐANG CHUYỂN ĐỔI
Không quy định Không quy định
Không quy định Không quy định
Không quy định Không quy định
Không quy định Không quy định
Nguồn: 1) APEC, 1998 Doanh nghiệp vừa và nhỏ; 2) UN/ECE, 1999 Định nghĩa doanh nghiệp vừa và nhỏ; 3) OECD, 2000 Tổng quan về doanh nghiệp vừa và nhỏ
Căn cứ vào bảng 2 thì trên thế giới hiện nay phổ biến có 4 tiêu chí để xác định DNNVV:
Tiêu chí đầu tiên trong việc đánh giá và xếp loại doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) là phải liên quan đến từng ngành cụ thể, đồng thời xem xét số lượng lao động và vốn đầu tư vào hoạt động kinh doanh Nhật Bản là một ví dụ điển hình cho tiêu chuẩn này.
Tiêu chí đánh giá và xếp loại doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) không phân biệt ngành nghề, mà chỉ dựa vào số lượng lao động và vốn đầu tư vào hoạt động kinh doanh Một số quốc gia áp dụng tiêu chí này bao gồm Philippines và Thái Lan.
Tiêu chí đánh giá và xếp loại doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) bao gồm số lượng lao động, vốn kinh doanh và doanh thu hàng năm Các quốc gia áp dụng tiêu chí này bao gồm Canada, Đài Loan, Malaysia và Indonesia.
Tiêu chí đánh giá và xếp loại doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) dựa trên số lượng lao động của doanh nghiệp, không phân biệt ngành nghề, được áp dụng tại nhiều quốc gia như Hoa Kỳ, Nga, Trung Quốc và Hàn Quốc.
Theo Nghị định số 90/2001/NĐ-CP ngày 23/11/2001 của Chính phủ Việt Nam, doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) được định nghĩa là các cơ sở sản xuất, kinh doanh độc lập, đã đăng ký kinh doanh theo pháp luật hiện hành, với vốn đăng ký tối đa 10 tỷ đồng hoặc số lao động trung bình hàng năm không vượt quá 300 người.
Vào ngày 30/06/2009, Chính phủ đã ban hành Nghị định số 56/2009/NĐ-CP nhằm hỗ trợ phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV), có hiệu lực từ 20/08/2009 và thay thế Nghị định số 90/2001/NĐ-CP DNNVV được định nghĩa là các cơ sở kinh doanh đã đăng ký theo quy định pháp luật, được phân loại thành ba cấp: siêu nhỏ, nhỏ và vừa, dựa trên quy mô tổng nguồn vốn hoặc số lao động bình quân năm, trong đó tổng nguồn vốn là tiêu chí ưu tiên.
Bảng 1.3: Phân loại DNNVV theo lĩnh vực kinh tế
DN siêu nhỏ DN nhỏ DN vừa
Tổng nguồn vốn (tỷ đồng)
Tổng nguồn vốn (tỷ đồng)
I Nông, lâm nghiệp và thủy sản
