ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o NGUYỄN THỊ HỒNG YẾN TĂNG CƢỜNG DỊCH VỤ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍ[.]
ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - NGUYỄN THỊ HỒNG YẾN TĂNG CƢỜNG DỊCH VỤ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội - 2016 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - NGUYỄN THỊ HỒNG YẾN TĂNG CƢỜNG DỊCH VỤ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN ĐỨC TÚ XÁC NHẬN CỦA CÁN BỘ HƢỚNG DẪN XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CHẤM LUẬN VĂN Hà Nội – 2016 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn tơi thực hiện, dƣới hƣớng dẫn khoa học TS Nguyễn Đức Tú Các số liệu kết nghiên cứu luận văn hoàn toàn trung thực, tài liệu trích dẫn luận văn đƣợc rõ nguồn gốc Nếu sai tơi hồn tồn chịu trách nhiệm Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan Hà nội, ngày 12 tháng 01 năm 2016 Nguyễn Thị Hồng Yến LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn cô giáo, thầy giáo Trƣờng Đại học Kinh tế Đại học Quốc gia Hà nội truyền đạt kiến thức quý báu cho thời gian học tập, nghiên cứu trƣờng Đặc biệt, xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến TS Nguyễn Đức Tú, ngƣời tận tình hƣớng dẫn giúp đỡ tơi để tơi hồn thành luận văn Qua tơi xin gửi lời cảm ơn đến bạn bè Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vƣợng – VPBank, bạn giúp đỡ, cung cấp cho tài liệu tham khảo quý giá liên quan đến lĩnh vực tín dụng Ngân hàng VPBank suốt q trình nhằm giúp thực hiệnluận văn Mặc dù luận văn đƣợc hoàn thành với tất cố gắng thân, nhƣng luận văn tránh khỏi sai sót, hạn chế Kính mong nhận đƣợc nhận xét, góp ý thầy giáo bạn để tơi khắc phục thiếu sót Hà Nội, tháng 01 năm 2016 Học viên Nguyễn Thị Hồng Yến LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com TÓM TẮT Dịch vụ cho vay khách hàng có vị trí vai trị quan trọng phát triển ngân hàng Thời gian qua, tín dụng doanh nghiệp (DN) gặp khó, ngân hàng (NH) đẩy mạnh cho vay cá nhân tỉ lệ lợi nhuận từ khối khách hàng chiếm phần lớn tổng lợi nhuận NH Bởi lẽ, chênh lệch lãi suất cho vay huy động cao Cụ thể, lãi vay cá nhân tiêu dùng, mua nhà, NH áp dụng mức phổ biến từ 12 - 13%/năm, huy động tiết kiệm từ 5,5 - 7%/năm Đó lý để nhà băng đẩy mạnh tín dụng cho phân khúc khách hàng Phân tích cụ thể hơn, vị chun gia có hàng chục năm làm lĩnh vực tài rằng: Thị trƣờng ngân hàng bán lẻ Việt Nam có nhiều tiềm nhờ phận dân số trẻ động, thu nhập ngày tăng có mong muốn cải thiện chất lƣợng nhƣ phong cách sống Là ngân hàng TMCP thành lập sớm Việt nam, Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vƣợng - VPBank có bƣớc phát triển vững suốt lịch sử ngân hàng Đặc biệt từ năm 2010, VPBank tăng trƣởng vƣợt bậc với việc xây dựng triển khai chiến lƣợc chuyển đổi toàn diện Theo chiến lƣợc này, VPBank đặt mục tiêu trở thành ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam ngân hàng TMCP bán lẻ hàng đầu Việt Nam vào năm 2017 Hậu thuẫn cho việc triển khai chiến lƣợc nói cho vay KHCN VPBank Phát triển dịch vụ cho vay KHCN cần thiết giúp cho VPBank thực chiến lƣợc chuyển đổi thành công Dịch vụ cho vay KHCN VPBank có định hƣớng có nhƣng bƣớc phát triển tốt gia đoạn 2012 - 2015, Tuy nhiên cón có nhiều điểm cần hồn chỉnh để phát triển bền vững có bƣớc tiến xa Để góp phần nâng cao vị VPBank nƣớc có nhƣng bƣớc tiến trƣờng quốc tế Chính nghiên cứu đề tài: “Tăng cường dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng – VPBank”nhằm trả lời câu hỏi nghiên cứu : « Dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân VPBank nhƣ nào? Cần giải pháp để hồn thiện dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng này? » cần thiết có ý nghĩa lý luận thực tiễn LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT i DANH MỤC BẢNG BIỂU ii DANH MỤC HÌNH iii PHẦN MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU, CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TĂNG CƢỜNG DỊCH VỤ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NHTM VÀ THỰC TIỄN 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.1.1 Tình hình nghiên cứu trước 1.1.2 Khoảng trống nghiên cứu 1.2 Khái niệm cho vay dịch vụ cho vay KHCN NHTM 1.2.1 Khái niệm tín dụng tín dụng cá nhân .8 1.2.2 Đặc điểm dịch vụ cho vay KHCN 1.2.3 Phân loại dịch vụ cho vay KHCN 10 1.2.4 Phân loại cho vay KHCN 11 1.3 Vai trò cho vay KHCN 13 1.4 Tăng cƣờng dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân NHTM 14 1.4.1 Quan điểm tăng cường dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân NHTM 14 1.4.2 Sự cần thiết tăng cường dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân NHTM 16 1.4.3 Các tiêu phản ánh phát triển 16 1.5 Các nhân tố ảnh hƣởng đến tăng cƣờng dịch vụ cho vay KHCN VPBank .23 1.5.1 Sự phát triển kinh tế - xã hội .23 1.5.2 Môi trường pháp luật 24 1.5.3 Đối thủ cạnh tranh .24 1.5.3 Năng lực canh tranh NHTM 25 1.5.4 Chính sách chương trình kinh tế Nhà nước .26 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 1.6 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ cho vay KHCN số ngân hàng nƣớc Việt Nam học kinh nghiệm cho NHTM Việt Nam 27 1.6.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ cho vay KHCN ngân hàng nước nước Việt Nam 27 1.6.2 Bài học kinh nghiệm tăng cường dịch vụ cho vay KHCN NHTM Việt Nam 28 TÓM TẮT CHƢƠNG 30 CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 31 2.1 Mục tiêu nghiên cứu 31 2.2 Phƣơng pháp nghiên cứu đƣợc sử dụng .31 2.2.1 Phương pháp thu thập liệu .31 2.2.2 Phương pháp phân tích liệu 36 2.3 Quy trình nghiên cứu 37 CHƢƠNG 3: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG DỊCH VỤ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHCN TẠI VPBANK 39 3.1 Tổng quan Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vƣợng - VPBank 39 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 39 3.1.2 Cơ cấu tổ chức .40 3.1.3 Hoạt động kinh doanh VPBank giai đoạn 2012 - 2015 41 3.2 Kết hoạt động dịch vụ cho vay KHCN VPBank .46 3.2.1 Nhóm tiêu quy mơ tín dụng .46 3.2.2 Nhóm tiêu chất lượng tín dụng 60 3.2.3 Nhóm tiêu phản ánh thu nhập từ hoạt động tín dụng 63 3.3 So sánh dịch vụ cho vay KHCN kết đạt đƣợc VPBank với số Ngân Hàng .64 3.3.1 So sánh dịch vụ cho vay KHCN VPBank với số ngân hàng .64 3.3.2 So sánh thu nhập dịch vụ cho vay KHCN VPBank với số ngân hàng 70 3.4.Thực trạng dịch vụ cho vay KHCN VPBank 71 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 3.4.1 Quy trình cho vay KHCN VPBank 71 3.4.2 Đánh giá dịch vụ cho vay KHCN VPBank .72 3.4.3 Kết đạt dịch vụ cho vay KHCN VPBank 72 3.4.4 Một số hạn chế nguyên nhân dịch vụ cho vay KHCN VPBank 74 CHƢƠNG 4: GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG DỊCH VỤ CHO VAY KHCN TẠI VPBANK 80 4.1 Định hƣớng tăng cƣờng dịch vụ cho vay KHCN .80 4.1.1 Một số định hướng chung ngân hàng 80 4.1.2 Một số định hướng phát triển cụ thể 81 4.2 Một số giải pháp nhằm tăng cƣờng dịch vụ vay KHCN VPBank 82 4.2.1 Nhóm giải pháp cải tiến quy trình, sách tín dụng cá nhân 82 4.2.2 Giải pháp phát triển sản phẩm tín dụng 83 4.2.3 Nâng cao lực, nhận thức chun mơn hố cán tham gia quy trình tín dụng 85 4.2.4 Phát triển dịch vụ thông tin, tư vấn khách hàng cá nhân .87 4.2.5 Đẩy mạnh cơng tác đại hóa ngân hàng .88 4.3 Một số kiến nghị .89 4.3.1 Đối với quan quản lý Nhà nước .89 4.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 90 KẾT LUẬN .92 TÀI LIỆU THAM KHẢO 94 PHỤ LỤC LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa GHCV Giới hạn cho vay GHTD Giới hạn tín dụng KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHTMCP Ngân hàng thƣơng mại cổ phần SXKD Sản xuất kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng 10 TSC Trụ sở 11 TSĐB Tài sản đảm bảo 12 VPBank NHTMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng i LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC BẢNG BIỂU STT Bảng Nội dung Bảng 3.1 Bảng 3.2 Bảng 3.3 Bảng 3.4 Cơ cấu cho vay VPBank đoạn 2012 – 2015 43 Bảng 3.5 Kết kinh doanh VPBank từ 2012 - 2015 45 Bảng 3.6 Bảng 3.7 Bảng 3.8 Bảng 3.9 10 Bảng 3.10 Số lƣợng thẻ tín dụng từ năm 2012 – 2015 55 11 Bảng 3.11 Nợ hạn cho vay KHCN VPBank 57 12 Bảng 3.12 Nợ xấu VPBank 59 13 Bảng 3.13 Thu nhập từ dịch vụ cho vay KHCN VPBank 60 14 Bảng 3.14 Kết khảo sát sản phẩm ngân hàng 61 15 Bảng 3.15 16 Bảng 3.16 Kết khảo sát tiêu chí thu hút KH Số dƣ huy động vốn Ngân hàng qua năm Cơ cấu nguồn vốn huy động VPBank giai đoạn 2012 – 2015 theo kỳ hạn Cơ cấu nguồn vốn huy động VPBank đoạn 2012 – 2015 theo loại tiền Tốc độ phát triển cho vay khách hàng cá nhân VPBank Tốc độ phát triển tín dụng theo đối tƣợng khách hàng Ngân hàng Tốc độ tăng trƣởng doanh số cho vay ngân hàng Tốc độ tăng trƣởng số lƣợng khách hàng tín dụng chi nhánh T Kết khảo sát hài lòng KH chất lƣợng dịch vụ Trang 41 42 43 48 50 53 55 62 63 ii LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ...ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - NGUYỄN THỊ HỒNG YẾN TĂNG CƢỜNG DỊCH VỤ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng... xin chân thành cảm ơn cô giáo, thầy giáo Trƣờng Đại học Kinh tế Đại học Quốc gia Hà nội truyền đạt kiến thức quý báu cho thời gian học tập, nghiên cứu trƣờng Đặc biệt, xin gửi lời cảm ơn sâu sắc... tế địa bàn - Vƣơng Hồng Hà, 2013, “Phát triển tín dụng bán lẻ ngân hàng Đầu tƣ phát triển Việt Nam – chi nhánh tỉnh Bắc Giang”, luận văn thạc sĩ, Đại học Nông nghiệp Hà Nội Luận văn xác định mục