TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH CHUYÊN NGÀNH KINH DOANH QUỐC TẾ *** KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài Giao dịch thương mại của ngân hàng thương mại Việt Nam[.]
TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH CHUYÊN NGÀNH KINH DOANH QUỐC TẾ -*** - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: Giao dịch thương mại ngân hàng thương mại Việt Nam điều kiện hội nhập kinh tế giới Họ tên sinh viên : Nguyễn Thùy Liên Lớp : Anh Khóa : 44 Giáo viên hướng dẫn : ThS Nguyễn Lan Anh Hà Nội - 11/2009 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ GIAO DỊCH THƢƠNG MẠI CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI I Khái niệm đặc trƣng giao dịch thƣơng mại ngân hàng thƣơng mại Khái niệm giao dịch thương mại ngân hàng thương mại 1.1 Quan niệm giao dịch thương mại 1.2 Khái niệm giao dịch thương mại ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.2.2 Khái niệm giao dịch thương mại ngân hàng thương mại 1.2.3 Quan niệm giao dịch thương mại chủ yếu ngân hàng thương mại Những đặc trưng giao dịch thương mại ngân hàng thương mại Sự tác động hội nhập kinh tế giới giao dịch thương mại ngân hàng thương mại Việt Nam 10 3.1 Cơ hội ngành ngân hàng hội nhập kinh tế giới 11 3.2 Thách thức 13 II Một số vấn đề pháp lý giao dịch thƣơng mại ngân hàng thƣơng mại 18 Tư cách chủ thể ngân hàng thương mại giao dịch thương mại 19 1.1 Năng lực pháp luật ngân hàng thương mại 19 1.1.1 Quan niệm lực pháp luật ngân hàng thương mại yếu tố ảnh hưởng đến lực pháp luật ngân hàng thương mại 19 1.1.2 Cơ chế hình thành, thay đổi chấm dứt lực pháp luật ngân hàng thương mại 20 1.1.3 Xác định người đại diện hợp pháp ngân hàng thương mại 21 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 1.2 Quyền sở hữu vốn kinh doanh 22 Cơ chế xác lập giao dịch hệ pháp lý việc xác lập giao dịch thương mại ngân hàng thương mại 22 2.1 Cơ chế xác lập giao dịch thương mại ngân hàng thương mại 22 2.2 Hệ pháp lý việc xác lập giao dịch thương mại ngân hàng thương mại 24 2.3 Hiệu lực giao dịch thương mại ngân hàng thương mại 25 2.3.1 Các điều kiện có hiệu lực giao dịch thương mại ngân hàng thương mại 25 2.3.2 Giao dịch thương mại vô hiệu ngân hàng thương mại hậu pháp lý giao dịch vô hiệu 27 CHƢƠNG GIAO DỊCH THƢƠNG MẠI CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TRONG ĐIỀU KIỆN HỘI NHẬP KINH TẾ THẾ GIỚI HIỆN NAY 28 I Tổng quan hệ thống ngân hàng thƣơng mại Việt Nam 28 II Các hoạt động giao dịch thƣơng mại ngân hàng thƣơng mại Việt Nam 32 Giao dịch thương mại ngân hàng thương mại lĩnh vực huy động vốn 32 1.1 Giao dịch nhận tiền gửi 33 1.1.1 Khái niệm giao dịch nhận tiền gửi ngân hàng thương mại 34 1.1.2 Phân loại 34 1.1.3 Quyền nghĩa vụ pháp lý bên giao dịch nhận tiền gửi 35 1.2 Giao dịch phát hành giấy tờ có giá 36 1.2.1 Khái niệm 36 1.2.2 Phân loại 36 1.2.3 Quyền nghĩa vụ bên giao dịch phát hành giấy tờ có giá 36 1.3 Giao dịch vay vốn ngân hàng thương mại từ ngân hàng Nhà nước Việt Nam 38 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 1.4 Giao dịch vay vốn ngân hàng thương mại từ tổ chức tín dụng khác 38 Giao dịch thương mại ngân hàng thương mại lĩnh vực cấp tín dụng 39 2.1 Giao dịch cho vay ngân hàng thương mại 39 2.1.1 Khái niệm cho vay 39 2.1.2 Phân loại cho vay 40 2.1.3 Quyền nghĩa vụ bên giao dịch cho vay ngân hàng thương mại 40 2.2 Giao dịch chiết khấu giấy tờ có giá 41 2.2.1 Khái niệm chiết khấu giấy tờ có giá 41 2.2.2 Các phương thức giao dịch chiết khấu giấy tờ có giá 41 2.2.3 Quyền nghĩa vụ bên giao dịch chiết khấu giấy tờ có giá 42 2.3 Giao dịch bảo lãnh ngân hàng 42 2.3.1 Khái niệm bảo lãnh: 42 2.3.2 Phân loại bảo lãnh ngân hàng 43 2.3.3 Quyền nghĩa vụ chủ thể giao dịch bảo lãnh ngân hàng thương mại 44 Giao dịch mở tài khoản tiền gửi toán cung ứng dịch vụ toán 45 3.1 Khái niệm 45 3.2 Giao dịch mở tài khoản tiền gửi toán cung ứng dịch vụ toán 46 III Đánh giá giao dịch thƣơng mại ngân hàng thƣơng mại Việt Nam điều kiện hội nhập kinh tế giới 47 Thực trạng nguyên nhân 47 1.1 Thực trạng 47 1.2 Nguyên nhân 49 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com CHƢƠNG GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT ĐIỀU CHỈNH NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ GIAO DỊCH THƢƠNG MẠI CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM 57 I Đƣờng lối, sách Đảng Nhà nƣớc 57 Xây dựng phát triển kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa ngân hàng 57 Sử dụng đồng cơng cụ sách tiền tệ nhằm phát huy hiệu lực, hiệu cơng cụ điều hành sách tiền tệ 58 Định hướng 58 II Các mục tiêu nguyên tắc việc hoàn thiện pháp luật điều chỉnh giao dịch thƣơng mại ngân hàng thƣơng mai 59 2.1 Các mục tiêu việc hoàn thiện pháp luật điều chỉnh giao dịch thương mại ngân hàng thương mại 59 2.2 Một số nguyên tắc việc hoàn thiện pháp luật điều chỉnh giao dịch thương mại ngân hàng thương mại 60 III Một số giải pháp hoàn thiện pháp luật điều chỉnh giao dịch thƣơng mại ngân hàng thƣơng mại 64 Hoàn thiện quy định tổ chức cung ứng dịch vụ ngân hàng 64 Ban hành đầy đủ đồng quy chế pháp lý giao dịch thương mại chủ yếu ngân hàng thương mại 68 Hoàn thiện quy chế cung ứng dịch vụ toán qua ngân hàng 71 Tạo lập đồng yếu tố thị trường tiền tệ, góp phần thúc đẩy phát triển thị trường vốn 75 4.1 Tạo lập đồng yếu tố thị trường tiền tệ 75 4.2 Góp phần thúc đẩy phát triển thị trường vốn 76 Hoàn thiện thể chế pháp luật tiền tệ hoạt động ngân hàng phù hợp với định hướng, chiến lược phát triển ngành ngân hàng lộ trình thực cam kết quốc tế lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng 77 KẾT LUẬN 80 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC BẢNG, HÌNH Bảng 1: Thị phần Ngân hàng thương mại hệ thống ngân hàng Việt Nam từ 2004-2007 31 Hình 1: Cơ chế xác lập giao dịch pháp nhân ngân hàng thương mại 24 Hình 2: Tỷ trọng huy động vốn 33 Hình 3: Cơ cấu tổng phương tiện toán 46 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Nếu vốn coi điều kiện vật chất để trì hoạt động kinh tế tồn ngân hàng lại coi điều kiện cần thiết cho việc lưu thông nguồn vốn xã hội Do vậy, việc tổ chức đảm bảo an toàn phương diện kinh tế pháp lý cho giao dịch ngân hàng xem vấn đề đặc biệt quan trọng, có ảnh hưởng mạnh mẽ đến phát triển kinh tế quốc gia Trong điều kiện hội nhập kinh tế giới nay, yếu tố phát sinh trình hội nhập hoạt động ngân hàng lĩnh vực chịu tác động mạnh mẽ sâu sắc Các yếu tố thể đòi hỏi khách quan việc thỏa mãn nhu cầu vốn ngày tăng cho hoạt động kinh tế hội nhập kinh tế giới, thông qua việc xác lập vốn chủ thể kinh tế với nhau, có giao dịch thương mại ngân hàng xác lập thực khách hàng Trong điều kiện hội nhập kinh tế giới ngày việc nghiên cứu cách nghiêm túc, sâu sắc toàn diện giao dịch tương mại ngân hàng thương mại để thông qua xây dựng sở lí luận cho việc hoàn thiện pháp luật điều chỉnh giao dịch thương mại ngân hàng hoàn thiện kỹ thuật nghiệp vụ ngân hàng điều kiện điều cần thiết cấp bách Đó lý để em chọn vấn đề: “Giao dịch thương mại ngân hàng thương mại Việt Nam điều kiện hội nhập kinh tế giới nay” làm đề tài khố luận cho Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu 2.1 Mục đích Nghiên cứu đề tài: “Giao dịch thương mại ngân hàng thương mại Việt Nam điều kiện hội nhập kinh tế giới nay” nhằm góp phần làm rõ vấn đề lý luận giao dịch thương mại ngân hàng nói chung chất pháp lý giao dịch thương mại chủ yếu ngân hàng thương mại nói riêng, LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com sở nhằm đưa ý kiến đánh giá thực trạng giao dịch thương mại ngân hàng Việt Nam đề xuất giải pháp hoàn thiện pháp luật điều chỉnh giao dịch thương mại ngân hàng thương mại 2.2 Nhiệm vụ Để đạt mục đích trên, khóa luận có nhiệm vụ: - Phân tích, giải thích nhằm làm rõ vấn đề lý luận chung giao dịch thương mại ngân hàng thương mại - Phân tích giao dịch thương mại chủ yếu ngân hàng thương mại - Phân tích đánh giá thực trạng giao dịch thương mại chủ yếu ngân hàng thương mại - Đưa số giải pháp góp phần hoàn thiện pháp luật điều chỉnh giao dịch thương mại ngân hàng thương mại Việt Nam điều kiện hội nhập kinh tế giới Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu khoá luận 3.1 Đối tƣợng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu khoá luận giao dịch thương mại ngân hàng thương mại Việt Nam 3.2 Phạm vi nghiên cứu Trong khuôn khổ khoá luận này, nội dung nghiên cứu giới hạn việc làm rõ vấn đề lý luận chất pháp lý giao dịch thương mại chủ yếu ngân hàng thương mại ba lĩnh vực, là: lĩnh vực huy động vốn, cấp tín dụng, mở tài khoản tiền gửi toán cung ứng dịch vụ toán Phƣơng pháp nghiên cứu đề tài Khoá luận sử dụng phương pháp nghiên cứư tổng hợp hệ thống hố, phân tích, thống kê, sưu tập tài liệu luận giải phương pháp so sánh áp dụng để hoàn thành khoá luận Cơ cấu khoá luận Ngoài phần mở đầu, phần kết luận danh mục tài liệu tham khảo, khóa luận gồm có ba chương với tiêu đề sau: LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Chương 1: Những vấn đề lý luận giao dịch thương mại ngân hàng thương mại Chương 2: Giao dịch thương mại ngân hàng thương mại Việt Nam điều kiện hội nhập kinh tế giới Chương 3: Giải pháp hoàn thiện pháp luật điều chỉnh nhằm nâng cao hiệu giao dịch thương mại ngân hàng thương mại Việt Nam Khó khăn mà em gặp phải q trình thực đề tài lớn, khơng tài liệu, thơng tin cịn ỏi, mà cịn kiến thức lực tổng hợp phân tích em khiêm tốn, thời gian nghiên cứu hạn hẹp Bởi vậy, thiếu sót khơng thể tránh khỏi Sự dẫn, góp ý thầy ý kiến vơ q báu bổ ích em q trình tiếp tục hồn thiện khóa luận tốt nghiệp Nhân dịp này, em xin bày tỏ lịng kính trọng cảm ơn sâu sắc đến giáo Nguyễn Lan Anh, tận tình hướng dẫn, giúp đỡ để người viết hồn thành khóa luận Đồng thời, em xin chân thành cảm ơn công lao đào tạo thầy cô giáo trường Đại học Ngoại Thương suốt thời gian qua Em xin chân thành cảm ơn! LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com CHƢƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ GIAO DỊCH THƢƠNG MẠI CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI I Khái niệm đặc trƣng giao dịch thƣơng mại ngân hàng thƣơng mại Khái niệm giao dịch thương mại ngân hàng thương mại 1.1 Quan niệm giao dịch thương mại Theo quy định chung Hiệp định GATS, khơng có khái niệm riêng cho dịch vụ ngân hàng mà thực tế, dịch vụ (giống dịch vụ bảo hiểm chứng khoán) coi loại hình dịch vụ tài Cũng theo Hiệp định này, dịch vụ tài dịch vụ có tính chất tài chính, nhà cung cấp dịch vụ tài thành viên thực Dịch vụ tài bao gồm dịch vụ bảo hiểm dịch vụ liên quan tới bảo hiểm, dịch vụ ngân hàng dịch vụ tài khác Dịch vụ ngân hàng dịch vụ tài khác (trừ bảo hiểm) chia thành tiểu ngành đây: 1) Nhận tiền gửi đặt cọc khoản tiền tốn khác cơng chúng; 2) Cho vay hình thức, bao gồm tín dụng tiêu dùng, tín dụng chấp, bao tiêu nợ tài trợ giao dịch thương mại; 3) Thuê mua tài chính; 4) Mọi dịch vụ toán chuyển tiền, bao gồm thẻ tín dụng, thẻ tốn báo nợ, séc du lịch hối phiếu ngân hàng; 5) Bảo lãnh cam kết; 6) Kinh doanh tài khoản khách hàng, dù sở giao dịch thị trường khơng thức giao dịch khác về: a Cơng cụ thị trường tiền tệ (gồm séc, hố đơn, chứng tiền gửi); b Ngoại hối; LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... niệm giao dịch thương mại ngân hàng thương mại 1.1 Quan niệm giao dịch thương mại 1.2 Khái niệm giao dịch thương mại ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm ngân hàng thương mại ... Khái niệm giao dịch thương mại ngân hàng thương mại 1.2.3 Quan niệm giao dịch thương mại chủ yếu ngân hàng thương mại Những đặc trưng giao dịch thương mại ngân hàng thương mại ... lập giao dịch thương mại ngân hàng thương mại 22 2.1 Cơ chế xác lập giao dịch thương mại ngân hàng thương mại 22 2.2 Hệ pháp lý việc xác lập giao dịch thương mại ngân hàng thương mại