Đang tải... (xem toàn văn)
Microsoft Word lvtonghop ygeyfg 95 Luận văn Một số giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu tại Sở giao dịch I Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam LUAN VAN CHAT L[.]
Luận văn Một số giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Sở giao dịch I - Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LỜI NÓI ĐẦU Sự phát triển hoạt động ngoại thương làm cho kinh tế nước ta ngày trở nên sôi động, đơn vị có nhu cầu mua bán ngoại tệ, vay Ngân hàng vốn kinh doanh, thiết lập mối quan hệ tốn thơng qua Ngân hàng ngày lớn Điều địi hỏi NHTM phải đáp ứng đầy đủ kịp thời nghiệp vụ kinh doanh đối ngoại Lúc này, hoạt động kinh doanh đối ngoại khơng cịn lĩnh vực hoạt động riêng hệ thống Ngân hàng Ngoại thương mà tất ngân hàng, khơng phân biệt quy mơ, hình thức sở hữu, lĩnh vực hoạt động, Sở giao dịch I (SGD I) đơn vị trực thuộc trung tâm điều hành NHNN&PTNT bắt đầu vào hoạt động từ tháng 4/1991 tiến hành hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập vào năm 1998 Đến nay, nghiệp vụ kinh doanh đối ngoại SGD I đa dạng hoá, với nghiệp vụ tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, Sở trở thành nơi phục vụ đắc lực cho hoạt động ngoại thương Trong thời gian ngắn thực tế SGD I – NHNN&PTNT, tác giả nhận thấy hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập đóng vai trò quan trọng việc đảm bảo vốn dịch vụ liên quan cho kinh doanh xuất nhập khẩu, phần lớn doanh nghiệp Việt Nam tình trạng thiếu vốn Hầu hết doanh nghiệp xuất sản phẩm mũi nhọn thuộc ngành nông, lâm, thuỷ, hải sản nhập thiết bị máy móc, dây chuyền chế biến khách hàng NHNN&PTNT nên hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập loại hình kinh doanh trọng NHNN&PTNT SGD I Chính vậy, việc sâu tìm hiểu hệ thống hố vấn đề chung tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, phân tích tình hình thực hoạt động SGD I – NHNN&PTNT , sở đưa số giải pháp nhằm mở rộng nghiệp vụ vấn đề hấp dẫn cần thiết Với suy nghĩ đó, với kiến thức trang bị năm học trường, em mạnh dạn chọn nghiên cứu đề tài: Một số giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com tài trợ xuất nhập Sở giao dịch I - Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam I QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG NHNN&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, gọi tắt ngân hàng Nông Nghiệp ( NHNN), có tên giao dịch quốc tế Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development (VBARD), trụ sở đặt số – Láng Hạ - Đống Đa – Hà Nội Tổ chức tiền thân ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn Việt Nam ngân hàng Phát triển nông nghiệp Việt Nam, thành lập theo định số 53/HĐBT ngày 26/3/1988 Từ thành lập đến nay, Ngân hàng trải qua hai lần đổi tên: Lần thứ đổi tên ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam theo định 400/CT ngày 14/11/1990 Thủ tướng Chính Phủ Sau theo, định số 280/QĐ-NH5 ngày15/10/1996 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Thủ tướng Chính phủ uỷ quyền ký định thành lập văn số 3329/ĐMDN ngày 11/7/1996, Ngân Hàng Nông Nghiệp Việt Nam đổi tên thành ngân hàng Nông nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam (NHNN& PTNTVN) Là bốn ngân hàng thương mại quốc doanh lớn toàn quốc, NHNN&PTNTVN thành lập theo mơ hình Tổng cơng ty Nhà nước theo định số 90/TTg ngày 7/ 3/ 1994 Thủ tướng Chính phủ, có điều lệ riêng với thời gian hoạt động 99 năm NHNN&PTNTVN thực kinh doanh nghiệp vụ ngân hàng đa năng, chủ yếu là: kinh doanh tiền tệ, tín dụng, cung cấp dịch vụ ngân hàng khách hàng ngồi nước, thực tín dụng tài trợ mục tiêu kinh tế - xã hội, phát triển sở hạ tầng chủ yếu cho nông nghiệp nông thơn, làm dịch vụ uỷ thác tín dụng, đầu tư cho Chính phủ chủ đầu tư nước thuộc ngành kinh tế, trước hết lĩnh vực kinh tế nông nghiệp, nông thôn NHNN& PTNTVN có vốn điều lệ 2500 tỷ đồng ( gấp đôi ngân hàng thương mại quốc doanh khác Việt Nam ), đạt hệ số an toàn vốn LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com cao (trên 8% theo tiêu chuẩn BIS – Ngân hàng toán quốc tế ) Tổng nguồn vốn kinh doanh NHNN&PTNTVN đạt 31.789 tỷ đồng, có tốc độ tăng trưởng dư nợ ngày cao, nợ hạn thấp mức 4,12%, nộp ngân sách Nhà nước 127,7 tỷ đồng, lợi nhuận đạt 118 tỷ Hiện nay, trụ sở đặt Hà Nội, NHNN&PTNTVN có hai văn phòng đại diện đặt miền Trung (Thành phố Quy Nhơn) miền Nam (Thành phố Hồ Chí Minh) Ngân hàng có 61 chi nhánh tỉnh, 412 chi nhánh huyện loại III, 70 chi nhánh loại IV, 430 phòng giao dịch, 147 bàn tiết kiệm (chỉ huy động vốn), 178 cửa hàng kinh doanh vàng bạc đá quý trực thuộc chi nhánh 23.000 nhân viên NHNN&PTNTVN thiết lập quan hệ với nhiều tổ chức tài lớn : Ngân hàng Thế giới (WB), Ngân hàng phát triển Châu (ADB), Cơ quan phát triển Pháp (AFD), Hiệp hội tín dụng Châu Thái Bình Dương (APRACA) Có quan hệ đại lý với 500 ngân hàng nước ngồi, thiết lập quan hệ tín dụng với 22 ngân hàng nước 20 chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam Với lợi uy tín mình, NHNN&PTNTVN đà phát triển ngày lớn mạnh, thực người bạn đáng tin cậy khách hàng, góp phần đáng kể vào nghiệp phát triển kinh tế đất nước II HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XNK TẠI NHNN&PTNT Những kết đạt Đối với NHNN&PTNT, đổi toàn ngành ngân hàng thúc đẩy nỗ lực đổi không ngừng hoạt động tín dụng nói chung tín dụng cho xuất nhập nói riêng Đội ngũ cán tín dụng động hơn, thường xuyên xuống đơn vị để nắm bắt tình hình, chủ động tìm đến với khách hàng Nhiều doanh nghiệp lớn thuộc LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ngành dệt, giày da, chế biến nông, hải sản, đánh giá cao cơng tác tín dụng Ngân hàng lĩnh vực xuất nhập Không tập trung vào dự án lớn, NHNN&PTNT đặc biệt quan tâm đến dự án cho vay nhỏ có hiệu kinh tế – xã hội cao, vực dậy số doanh nghiệp bờ phá sản NHNN&PTNT khơng đơn bạn hàng, mà cịn người bảo trợ, đỡ đầu, cho dự án, góp phần quan trọng thành công doanh nghiệp xuất nhập nông sản phẩm vật tư phục vụ nông nghiệp - ngành hoạt động khoảng 75% lực lượng lao động Việt Nam đóng góp 1/4GDP Doanh số cho vay hàng nông, lâm sản xuất khẩu; cho vay nhập máy móc thiết bị, nguyên vật liệu khơng ngừng gia tăng Tình hình cho vay xuất số mặt hàng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam thể qua bảng sau: Bảng 4: Kết cho vay xuất số mặt hàng NHNN&PTNT Đơn vị: Tỷ đồng 1997 Gạo 4.423 Cà phê 1.120 Điều 250 Thuỷ sản 1.014 Tăng/giảm so với năm 1996 +30,66% -37,78% -32,43% +1.1% 1998 6.462 1.138 280 980 Tăng/giảm so với năm 1997 +46,1% +1,62% +12% -3,35% 1999 7990 1164 360 993 Tăng/giảm so với năm 1998 +23,65% +2,24% +28,67% +1,3% 2000 9260 1185 452 1018 Tăng/giảm so với năm 1999 +15,9% +1,8% +25,4% +2,56% Năm ( Nguồn: Báo cáo tổng kết NHNN&PTNT năm 1996-2000) Chỉ năm 2000, riêng NHNN&PTNT cho vay nhập phân bón đạt doanh số 5965 tỷ đồng Xác định đối tượng hỗ trợ tín dụng mặt hàng LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com nông lâm hải sản xuất khẩu, NHNN&PTNT tập trung nguồn vốn tín dụng cho mặt hàng xuất chủ lực Việt Nam gạo, cà phê, hạt điều thuỷ sản nên góp phần tạo điều kiện cho mặt hàng vươn chiếm lĩnh thị trường quốc tế Tổng số dư nợ cho vay xuất mặt hàng cao (tới gần ngàn tỷ đồng), đặc biệt gạo tăng tới 30 - 40%/năm Tuy nhiên, mặt hàng nông sản mặt hàng xuất bị cạnh tranh gay gắt, đồng thời phụ thuộc mạnh vào thời tiết diễn biến giá thất thường nên chẳng hạn năm 1997, tác động khủng hoảng tài - tiền tệ khu vực, xuất nước ta bị chững lại tín dụng NHNN&PTNT cho xuất hạt điều cà phê sụt giảm tới 30% so với năm 1996, sau phục hồi chút năm 1998 Bên cạnh đó, xuất thuỷ sản mạnh nước ta với kim ngạch xuất tăng nhanh năm qua song chưa giành ý thích đáng NHNN&PTNT - “bà đỡ” sản xuất nông nghiệp Doanh số cho vay xuất thuỷ sản xấp xỉ 1.000 tỷ đồng nhỏ bé so với tiềm phát triển ngành hàng xuất Trong thời gian tới, NHNN&PTNT nên mở rộng tín dụng cho mặt hàng xuất truyền thống mặt hàng xuất có nhiều triển vọng, mặt hàng qua chế biến có tỷ lệ giá trị gia tăng cao Có thể thấy ngân hàng thương mại nước nói chung, NHNN&PTNT nói riêng có vai trị to lớn việc thực kỹ thuật hoạt động tốn với nước ngồi, đảm nhận rủi ro gắn liền với việc góp phần đáng kể việc cung cấp khoản tín dụng để tài trợ cho nhập quan trọng, đồng thời khuyến khích xuất Những hạn chế Bên cạnh mặt được, hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập NHNN&PTNT thời gian qua số hạn chế sau: - Hạn chế mơ hình kinh doanh TD XNK LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Từ năm 1995 đến nay, NHNN & PTNT VN triển khai hoạt động tín dụng theo mơ hình: TTĐH điều vốn cho Chi nhánh trực tiếp cho vay khách hàng Nhược điểm mơ hình này: Do trì hai Sở đầu mối với hai tài khoản NOSTRO nước ngồi, nguồn vốn không tập trung, điều hành công cụ kế hoạch khó khăn hiệu Nhiều trường hợp điều vốn nội bị thời gian đến hàng tuần, Sở đầu mối thiếu vốn phải vay tài khoản NOSTRO Sở lại thừa vốn khơng có dự án sử dụng chưa đến kỳ tốn Thậm chí có trường hợp Chi nhánh huy động ngoại tệ gửi NH nước ngồi, sau NH lại cho vay lại NHNN& PTNT MƠ HÌNH QUẢN LÝ TÍN DỤNG VÀ THANH TỐN XNK CỦA NHNN & PTNT VN TRUNG TÂM ĐIỀU HÀNH (2) (5) NH NƯỚC NGOÀI (2) SỞ KINH DOANH HỐI ĐOÁI (3) (2) CHI NHÁNH (4) (1) KHÁCH HÀNG SỞ II (2) (5) NH NƯỚC NGOÀI (3) CHI NHÁNH (1) (4) KHÁCH HÀNG (1) Khách hàng nộp hồ sơ xin vay (2) Sau thẩm định đủ điều kiện, Chi nhánh xin kế hoạch vốn sở đầu mối TTĐH (3) Sở, TTĐH thông báo vốn ghi có tài khoản Chi nhánh (4) Chi nhánh ký khế ước cho vay ghi có khách hàng (5) TTĐH tốn cho nước ngồi theo theo u cầu Chi nhánh thông qua hai Sở đầu mối tuỳ thuộc vào thực tế thương mại nguồn vốn có tài khoản NOSTRO NHNN& PTNT LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com - Các nghiệp vụ tài trợ xuất nhập chưa có đa dạng, chưa thực làm tốt vai trò người tư vấn thương vụ marketing cho nhà xuất nhập - Trong năm qua, phương thức tốn hàng nhập L/C trả chậm cịn nhiều bất cập, gây rủi ro lớn cho ngân hàng, khiến cho tình hình nợ q hạn, nợ khó địi tăng cao Trước tình hình này, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thị 06/NHNN7 – CT tăng cường công tác vay trả nợ nước ngoài, Quy chế mở L/C trả chậm ngày 1/7/1997, Quyết định 802/TTg ngày 24/9/1997 Thủ tướng Chính phủ việc xử lý tồn mở L/C trả chậm để đưa công tác bảo lãnh L/C nhập hàng trả chậm ngân hàng thương mại vào nề nếp Giới thiệu Sở giao dịch I - NHNN&PTNTVN Nằm quận dân cư đông đúc thủ đô Hà Nội, Sở giao dịch I (SGD I) đơn vị trực thuộc trung tâm điều hành NHNN&PTNTVN hoạt động theo Luật TCTD điều lệ NHNN&PTNTVN Sở thành lập theo định số 15/TCCB ngày 25/11/1990 Tổng giám đốc ngân hàng Nông Nghiệp TW ký bắt đầu vào hoạt động từ tháng 4/1991 Là đơn vị hạch tốn phụ thuộc, q trình kinh doanh, SGD I mở thêm chi nhánh, bàn giao dịch nhằm chiếm lĩnh thị trường thủ đô Hà Nội, thuận tiện việc giao dịch với khách hàng Hiện nay, lượng khách hàng giao dịch tập trung vào hai điểm chính: Hội sở I: Số 4, Phạm Ngọc Thạch - Đống Đa - Hà Nội Điểm giao dịch đặt tại: 157 Sơn Tây - Đống Đa – Hà Nội 61 Trần Duy Hưng – Cầu Giấy – Hà Nội 3.1 Cơ cấu tổ chức SGD I Trong biên chế, SGD I có 82 người Giám đốc sở người trực tiếp điều hành chịu trách nhiệm trước Tổng giám đốc NHNN&PTNTVN LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Ngoài ban giám đốc gồm giám đốc phó giám đốc hàng ngày điều hành trực tiếp hoạt động sở, SGD I có phòng: - Phòng kế hoạch kinh doanh LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com - Phịng kế tốn - Phịng hành nhân - Phịng kiểm tra, kiểm tốn nội - Phịng ngân quỹ Ngồi ra, SGD I cịn có chi nhánh trực thuộc Tây Sơn Trung Yên SƠ ĐỒ CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA SGD I GIÁM Phó giám đốc Phịng kế hoạch kinhdoa nh ĐỐC Phó giám đốc Phó giám đốc kế tốn Phịng Phịng kiểm tra kiểmto hànhchí nh nhân CHI NHÁNH trực thuộ c Phịng Phịng kế tốn ngân quỹ Tổ Tổ Tổ Quầy Quầy toán quốc tế nguồ n vốn tín dụng tiết kiệm thu đổi ngoạ i ệ 3.2 Các hoạt động kinh doanh SGD I Sở có hai nhiệm vụ là: LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... chế mơ hình kinh doanh TD XNK LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Từ năm 1 995 đến nay, NHNN & PTNT VN triển khai hoạt động tín dụng theo mơ hình: TTĐH điều vốn cho Chi nhánh... SGDINHNN&PTNT đặc biệt quan tâm,chú ý tạo điều kiện cho nghiệp vụ phát triển thực phát triển mạnh từ năm 1 995 đến Nghiệp vụ tín dụng chứng từ, nhờ thu D/A, D/P coi hoạt động chủ yếu hoạt động tài trợ thương