Các nhân tố ảnh hưởng tới khả năng tiếp cận nguồn vốn vay ngân hàng của doanh nghiệp nhỏ và vừa tỉnh trà vinh

Kii ác nhân tô ảnh Các ánh hưởng hướng tới khả năi tiếp cận nguồn vốn vay ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa tinh Trà Vinh HUỲNH BÍCH NHỐ" Tóm tắt Bài viết nhằm nghiên cứu nhân tô' ảnh hưởng đến khả tiếp cận nguồn vốn vay ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa (DNNVV) tỉnh Trà Vinh Qua tìm hiều tác giả thực tế tiếp cận nguồn vốn vay ngân hàng DNNVV tỉnh Trà Vinh, nghiên cứu số nhân tỏ' ảnh hưởng tới khả tiếp cận vốn vay ngân hàng DNNVV địa bàn Tỉnh, bao gồm: Quy mô doanh nghiệp; vốn tự có; Thương hiệu doanh nghiệp; Lợi nhuận; Nợ phải trả; Tài sản đảm bảo; Lãi suất vay cao; Doanh nghiệp khơng có mối quan hệ với nghiệp vụ ngân hàng; Cung cấp phương án kinh doanh không khả thỉ; Yếu tố khác Từ khóa: doanh nghiệp nhỏ vừa, tín dụng, nhân tố, dư nợ cho vay Summary The paper aims to study determinants of Tra Vinh-based SMEs’ ability to access bank loans Through the author's research and the reality ofTra Vinh-based SMEs’ access to bank loans, it points out several influential factors which are Enterprise size; Equity capital; Brand; Profit; Liabilities; Collateral; High interest rate; No relationship with banking operations; Unfeasible business plan; Other factors Keywords: SMEs, credit, factors, loan outstanding balance GIỚI THIỆU Nguồn vốn yếu tố quan trọng đố với phát triển DNNVV Viet Nam nói chung tỉnh Trà Vinh nói riêng Trong sơ' nguồn vốn vay từ ngân hàng, quỹ tín dụng, thị trường chứng khốn, bạn bè tín dụng ngân hàng ln nguồn vốn doanh nghiệp có nhu cầu vay nhiều nhất, có ưu điểm, như: số tiền vay lớn , mức độ đảm bảo cao, chuyên ngLiệp nghiệp vụ Tuy nhiên, thự'c tế cho thấy, khơng phải doanh nghiệp tiếp cận với nguồn vốn vay ngân hàng Chính vậy, viết nghiên cứu nhân tô' ảnn hưởng tới khả tiếp cận nguồn vốn vay ngân hàng DNNVV tỉnh Trà Vinh Từ đó, đề xuất giải pháp, kiến nghị đô'i với DNNVV PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN cứu Nghiên cứu sử dụng sô' liệu thứ cấp thông tin liên quan thu thập từ quan nhà nước, như: Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Trà Vinh, Cục Thống kê tỉnh Trà Vinh tài liệu từ sách, báo, internet nguồn liệu có liên quan KHÁI QUÁT VỀ DNNVV VÀ HỆ THốNG TÍN DỤNG TÍNH TRÀ VINH DNNVV tỉnh Trà Vinh Trà Vinh tỉnh Duyên hải Đồng sông cửu Long, nằm sông lớn sông cổ Chiên sông Hậu, giáp với tỉnh Vĩnh Long, Bến Tre Sóc Trăng Tỉnh có diện tích tự nhiên 2.341 km2 65 km đường bờ biển, với dân sô' 1,1 triệu người Trà Vinh giàu tiềm nông nghiệp, thê' mạnh nuôi trồng khai thác thủy, hải sản nguồn nguyên liệu cho công nghiệp chê' biến Trong trình phát triển kinh tê' - xã hội Tỉnh, DNNVV có vị ‘ThS., Sở Tài tỉnh Trà Vinh Ngày nhận bài: 20/12/2021; Ngày phản biện: 21/02/2022: Ngày duyệt đăng: 24/02/2022 Economy and Forecast Review 69 trí quan trọng Tính đến tháng 12/2021, tồn tỉnh Trà Vinh có 3.251 doanh nghiệp, có 3.187 DNNVV (chiếm 98%) Các doanh nghiệp đóng góp 10,18% vào GRDP 14,02% ngân sách Tĩnh năm 2020 (Phan Huy, 2021) Đặc biệt, DNNVV tác động lớn đến giải việc làm cho người lao động, góp phần xóa đói giảm nghèo, an sinh xã hội Trà Vinh có nhiều lợi phát triển kinh tế theo hướng nông nghiệp thủy hải sản Tuy nhiên, khu vực kinh tế, gồm: nông nghiệp, công nghiệp - xây dựng, thương mại dịch vụ, khu vực nông nghiệp Tỉnh chậm phát triển không ổn định Theo số liệu từ Cục Thống kê tỉnh Trà Vinh, tóc độ tăng trưởng DNNVV thuộc khu vực nông nghiệp (bao gồm: thủy hải sản làm muối) giai đoạn 2016-2021 ấn tượng, bình quân tăng xấp xỉ 99,9%/ năm, doanh nghiệp hoạt động khu vực so với doanh nghiệp khu vực cịn lại ln chiếm tỷ lệ thấp, bình quân chiếm 2,3% Trong đó, DNNVV thuộc khu vực cơng nghiệp - xây dựng, có tăng trưởng âm năm 2021 (-36,54%) tác động nặng nề đại dịch Covid-19, lại có tóc độ tăng trưởng đồng ổn định giai đoạn 2016-2021, bình quân tăng 14,76%/năm, chiếm tỷ trọng bình quân 43,4%/năm, cao so với doanh nghiệp thuộc khu vực khác Tương tự, doanh nghiệp thuộc khu vực thương mại dịch vụ có tăng trưởng âm năm 2021 (-13,6%) Tuy nhiên, giai đoạn 2016-2021, doanh nghiệp thuộc khu vực có tốc độ tăng trưởng đồng ổn định, bình quân tăng 14,63%/ năm, chiếm tỷ trọng bình quân 58.27%/năm hệ thơng tín dụng tỉnh Trà Vinh Theo thơng kê Ngân hàng Nhà nước tỉnh Trà Vinh, tính đến cuối năm 2021, số lượng ngân hàng địa bàn Tỉnh 15 ngân hàng 15 quỹ tín dụng sở So với tỉnh, thành phố khác, sơ lượng ngân hàng địa bàn Tỉnh cịn ỏi mạng lưới hoạt động ngân hàng tỉnh Trà Vinh, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn với 22 điểm giao dịch, chiếm số lượng đông đảo mạng lưới hoạt động Kế đến hệ thơng quỹ tín dụng nhân dân sở trải khắp huyện, xã, đạt 15 điểm giao dịch Ngoài ra, đa số tổ chức tín dụng cịn lại có vài phịng giao dịch Sự hạn chế điểm giao dịch số ngân hàng lý giải Trà Vinh tỉnh nhỏ, khoảng cách địa lý huyện đến trung tâm thành phí) khơng xa, kinh tế huyện chưa phát triển, nên việc mở thêm phòng giao dịch chưa hấp dẫn ngân hàng Mặt khác, từ năm 2012, Ngân hàng Nhà nước bắt đầu siết chặt điều kiện để ngân hàng phép thành lập chi nhánh, phịng giao dịch Chính thế, thời gian qua, có vài phịng giao dịch số ngân hàng khai trương hoạt động Tuy vậy, tổng nguồn vein hoạt động tổ chức tín dụng địa bàn Tỉnh giữ mức ổn định, năm 70 2020 đạt 21.970 tỷ đồng, tăng 7,17% so với cuối năm 2015; đó, nguồn vốn huy động chỗ đạt 15.145 tỷ đồng, chiếm 68,94%/tổng nguồn vốn, tăng 20,58% so với cuối năm 2015 (Ngân hàng Nhà nước tỉnh Trà Vinh, 2021) Đồng thời, mặt lãi suất trì ổn định, số ngân hàng thương mại có vốn cổ phần nhà nước thực giảm lãi suất cho vay theo đạo Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Thanh khoản tổ chức tín dụng tiếp tục dồi dào, vốn huy động tiếp tục tăng trưởng ổn định, tạo điều kiện cho tổ chức tín dụng cung ứng vón tín dụng cho kinh tế CÁC , NHÂN TÔ^ ẢNH HƯỞNIG TỚI KHẢ NĂNG TIẾP CẬN NGUON VỐN VAY NGÂN HÀNG CỦA CÁC DNNVV TỈNH TRÀ VINH Qua tìm hiểu tác giả thực tế tiếp cận nguồn vốn vay ngân hàng DNNVV tỉnh Trà Vinh, tác giả rút số nhân tố ảnh hưởng tới khả tiếp cận vốn vay ngân hàng DNNVV tỉnh Trà Vinh sau: Quy mô doanh nghiệp Doanh nghiệp có quy mơ nhỏ có hạn chế trình độ quản lý, trình độ ứng dụng cơng nghệ vào sản xuất, hạn chế vein từ đó, dẫn đến hạn chế doanh thu, lợi nhuận, thương hiệu thị trường, khả mở rộng kinh doanh Đồng thời, doanh nghiệp có quy mơ nhỏ tiếp cận vốn vay ngân hàng với số’ tiền lớn, vượt lực tài có Thậm chí, doanh nghiệp nhỏ khơng có đủ tài sản đảm bảo đê vay vốn ngân hàng Do đó, hạn chế quy mô dẫn đến hàng loạt khó khăn khác, có khó khăn việc tiếp cận vein vay ngân hàng Vơntự có Nếu doanh nghiệp có vốn tự có ít, khó huy động thêm nguồn vốn tài trợ khác, có vốn vay ngân hàng Khi doanh nghiệp muốn tham gia vào dự án kinh doanh, ngân hàng người tài trợ vốn, ngân hàng địi hỏi doanh nghiệp phải có sơ vein tự có để đơ'i ứng Ngay sách bảo lãnh cho DNNVV vay vốn ngân hàng thương mại có quy định DNNVV phải đóng góp 15% kinh phí dự án, bảo lãnh vay vốn Như vậy, thân doanh Kinh iẽ Dự bá(» n ịhiệp khơng có vốn tự có, khó tiiếp cận nguồn tài trợ khác, kể nguồn tài hỗ trợ Thương hiệu doanh nghiệp DNNVV thường khơng có sích chiêu thị, khuyến để quảng ná thương hiệu mình, mà chủ yếu thương hiệu doanh nghiệp niết đến doanh nghiệp hoạt động lâu năm địa bàn Khi doanh nghiệp có thương hiệu, rủi ro từ thị trường làm cho doanh nghiệp gặp khó khăn, tnà doanh nghiệp hoạt động bị ảnh hưởng rủi ro thị trường ngân hàng ưu tiên cho vay vốn, hưởng mức lãi thấp Đơi với doanh nghiệp mới, thương hiệu chưa có, cần tìm nguồn tài trợ, ngân hàng phải thẩm định chặt chẽ