KINH NGHIỆM TÁI CẤU TRÚC NGÂN HÀNG THẾ GIỚI VÀ HÀM Ý CHO VIỆT NAM

KINH NGHIỆM TÁI CẤU TRÚC NGÂN HÀNG THẾ GIỚI VÀ HÀM Ý CHO VIỆT NAM

Nhóm 25 • Lê Thị Kim Anh • Dương Thị Thu Ba • Nguyễn Thanh Thảo MÔN: ĐÁNH GIÁ HỆ THỐNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM KINH NGHIỆM TÁI CẤU TRÚC NGÂN HÀNG THẾ GIỚI VÀ HÀM Ý CHO VIỆT NAM KINH NGHIỆM TÁI CẤU TRÚC NGÂN HÀNG THẾ GIỚI VÀ HÀM Ý CHO VIỆT NAM MỘT SỐ VẤN ĐỀ VỀ TÁI CẤU TRÚC HỆ THỐNG NGÂN HÀNG Lý do tái cấu trúc • Khủng hoảng tài chính kinh tế. • Nợ xấu gia tăng. • Mức vốn yếu so với rủi ro ( khả năng thanh khoản yếu kém ). • Thực hiện vai trò trung gian không hiệu quả. • Khuôn khổ giám sát và quản lý yếu. • Thiếu niềm tin vào hệ thống ngân hàng. MỘT SỐ VẤN ĐỀ VỀ TÁI CẤU TRÚC HỆ THỐNG NGÂN HÀNG Đối tượng tái cấu trúc • Xét theo nghĩa rộng : Tái cấu trúc toàn bộ hệ thống ngân hàng ( Ngân hàng Trung ương; C ác ngân hàng thương mại; Các công ty tài chính…) • Xét theo nghĩa hẹp : Tái cấu trúc từng cấu phần riêng biệt kể trên hoặc từng ngân hàng đơn lẻ nhưng có vị trí quan trọng trong hệ thống ngân hàng. Quá trình thực hiện tái cấu trúc Đánh giá bản chất, phạm vi của vấn đề Đánh giá bản chất vấn đề • Đánh giá sức khỏe tài chính của các ngân hàng ( trạng thái vốn, tình hình nợ xấu, khả năng thanh khoản, khả năn g thu lợi nhuận….). • Hiểu được các vấn đề cụ thể về tổ chức và cấu trúc như các hạn chế về hệ thống • Quản lý rủi ro, kiểm soát nội bộ và quản trị, cấu trúc hệ thống IT…. • Rà soát khuôn khổ giám sát, quản lý và luật pháp • Hiểu được năng lực thể chế tại các tổ chức và các cơ quan quản lý. Xác định mục tiêu Phương thức thực hiện • Điều chỉnh hoặc xây dựng khung khổ pháp luật và các cơ chế, chính sách cho điều tiết, giám sát và đánh giá theo chuẩn mực quốc tế. • Thành lập cơ quan chuyên trách thực hiện quá trình tái cấu trúc. • Xử lý nợ khó đòi hay nợ không hiệu quả (NPL). • Tái cấp vốn . • Đóng cửa các ngân hàng không có khả năng tồn tại một cách có trật tự. • Thành lập công ty mua bán nợ. • Đổi mới quản trị, công nghệ và nhân lực… KINH NGHIỆM TỪ NHỮNG THƯƠNG VỤ TÁI CẤU TRÚC CỦA CÁC NGÂN HÀNG TRÊN THẾ GIỚI TRUNG QUỐC TRUNG QUỐC HÀN QUỐC HÀN QUỐC THỤY ĐIỂN THỤY ĐIỂN THÁI LAN THÁI LAN MALAYSIA MALAYSIA TRUNG QUỐC 1. Thực hiện tăng vốn Chính phủ thông qua Bộ Tài chính bơm vốn cho các NHTM thuộc sở hữu nhà nước Chính phủ thông qua Bộ Tài chính bơm vốn cho các NHTM thuộc sở hữu nhà nước Thông qua thị trường chứng khoán Thông qua thị trường chứng khoán HĐV từ TC, NHNN dưới hình thức mua cổ phần hoặc liên minh, liên kết. HĐV từ TC, NHNN dưới hình thức mua cổ phần hoặc liên minh, liên kết. TRUNG QUỐC 2. Xử lý nợ xấu của các NHTMNN,chuyển đổi các khoản nợ thành vốn góp 3. Thực hiện sáp nhập 4. Đóng cửa, giải thể và cho phá sản một số định chế tài chính mất khả năng thanh toán. 5. Cải thiện cơ sở hạ tầng hoạt động của hệ thống [...]... chất và mức độ nghiêm trọng, xác định đúng nguyên nhân và và đưa ra chương trình tái cấu trúc tổng thể • • Yếu tố “tốc độ” hay tính kịp thời và nhanh nhạy tác động tới sự thành công của tái cấu trúc Kết hợp nhiều biện pháp tái cấu trúc và thực thi một cách tổng thể, nhưng linh hoạt HÀM Ý TƯ DUY CHO VIỆT NAM Việt Nam cần thực hiện tái cấu trúc hệ thống ngân hàng • • • • Việc tái cấu trúc hệ thống ngân hàng. .. hệ thống ngân hàng Mâu thuẫn về lợi ích phát sinh trong quá trình tái cấu trúc Khó khăn do những chi phí phát sinh trong quá trình tái cấu trúc “Quá lớn để không thể sụp đổ” BÀI HỌC KINH NGHIỆM VÀ HÀM Ý VỀ TƯ DUY CHO V IỆT NAM Bài học kinh nghiệm tái cấu trúc thành công Bài Giải minh bạch cơ nằm Nguồn lực để vấn đềthị trường tổng cần Tính trọng công thông phải thật sự mạnh Chú quyết phát triểncấubán... toàn hệ thống Việt Nam cần thực hiện tái cấu trúc hệ thống ngân hàng • Đảng và Nhà nước ta đã ra Nghị quyết tái cấu trúc nền kinh tế, trong đó tái cấu trúc hệ thống NHTM và các tổ chức tài chính là một trong ba lĩnh vực chủ đạo, quan trọng nhất • Là chủ trương lớn thể hiện quyết tâm của Đảng nhằm cải tổ nền kinh tế cùng với đẩy lùi t ác động, ảnh hưởng tiêu cực của khủng hoảng kinh tế thế giới Đáp ứng... phổ biến và cấp thiết ở mỗi quốc gia Ở Việt Nam, thị trường chứng khoán chưa phát triển, gánh nặng về vốn còn dồn lên vai ngân hàng việc giữ cho hệ thống ngân hàng ổn định và lành mạnh càng cần p hải đặc biệt quan tâm Nền kinh tế cũng như hệ thống ngân hàng Việt Nam đã cơ bản vượt qua cơn khủng hoảng tài chính,tuy nhiên, những hệ lụy của nó đã bộc lộ nhiều vấn đề bất ổn trong l ĩnh vực ngân hàng Do... tín dụng thấp và sự suy giảm nghiêm trọng của giá trị tài sản đảm bảo Tình trạng thiếu vốn tại các ngân hàng Chỉ số an toàn vốn do các ngân hàng báo cáo không phản ánh được thực tế mức độ an toàn vốn tại các ngân hàng Khuôn khổ pháp lý về đảm bảo an toàn hoạt động ngành ngân hàng còn tương đối yếu và rời rạc THÁI LAN Các THÁI LAN MALAYSIA Nguyên nhân tái cấu trúc: • • Thiếu cạnh tranh và thiếu các quy... chủ yếu vào cho vay các kênh lợi nhuận cao nhưng nhiều r ủi ro như bất động sản, chứng khoán • Các NH cho vay tiêu dùng với lãi suất cố định khiến tỷ lệ nợ xấu ở nước này tăng lên đến 8,5% MALAYSIA KHÓ KHĂN VÀ RỦI RO TRONG QUÁ TRÌNH TÁI CẤU TRÚC • Rủi ro kéo dài, không dứt điểm do thiếu cơ sở luật pháp, khoa học và năng lực thể chế cho việc tái cấu trúc hệ thống • • • • • Lệ thuộc vào ngân hàng nước... bạch thông tin có thể gây sốc cho thị trường, nhưng giúp cho chính phủ và các ngân hàng y ếu kém nhìn nhận được sự thật, để từ đó phải có trách nhiệm hơn trong việc giải quyết “hậu quả” Nguồn lực để tái cơ cấu phải thật sự mạnh • Không chỉ dừng ở nguồn tài chính để tái cấp vốn và bảo đảm toàn bộ mà còn là cơ chế và thẩm quyề n của những cá nhân và đơn vị trực tiếp tham gia vào quá trình giải cứu • Chỉ... đồng bộ giữa chính phủ và NHTW trong quá trình tái cơ cấu • • Kế hoạch và phương án tái cơ cấu cần phải minh bạch, nợ xấu của các ngân hàng cần công khai Một kế hoạch tái cơ cấu hệ thống ngân hàng có sự tham gia của đồng vốn nhà nước cần tuân thủ the o nguyên tắc các chủ ngân hàng phải là người chịu lỗ đầu tiên Ngân hàng Nhà nước cần có một quyết sách dũng cảm về chính sách tỷ giá, giải quyết triệt... động mời các nhà đầu tư nước ngoài tái cấp vốn các ngân hàng và nâng ca o khả năng quản trị • Thành lập một công ty xử lý nợ (KAMCO) trực thuộc chính phủ để mua lại nợ theo giá thị trường Áp dụng chính sách bảo vệ người gửi tiền Các ngân hàng thiếu hụt vốn được cấp thêm vốn trong khi các định chế tài chính phi ngân hàng bị đóng cử a THỤY ĐIỂN THÁI LAN Nguyên nhân tái cấu trúc NH: • • • Chất lượng tín dụng... vẫn có thể can thiệp vào quyết định cho vay của họ Và mối quan hệ dễ dãi quá mức giữa chính phủ và giới doanh nghiệp khiến các chaebol dễ dàng v ay vốn ngân hàng • Việc các tập đoàn được phép đầu tư không hạn chế vào các quỹ đầu tư, công ty tài chính khiến họ càng dễ dàng vay vốn từ các kênh này HÀN QUỐC Biện pháp tái cấu trúc hệ thống tài chính • • • NHTW Hàn Quốc bơm mạnh vốn vào hệ thống tài chính,