CHƯƠNG 3 TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG

CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG Ths Phan Ngọc Thùy Như, Ths Ngô Thành Trung TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG I MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG II QUY TRÌNH TÍN DỤNG III ĐẢM BẢO TÍN DỤNG I MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG Khái niệm Tín dụng ngân hàng quan hệ chuyển nhượng quyền sử dụng vốn từ ngân hàng cho khách hàng thời gian định với khoản chi phí định I MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG Cho vay hoạt động tín dụng trực tiếp, ngân hàng chuyển giao cho khách hàng quyền sử dụng số vốn tiền tệ khoảng thời gian định với nghĩa vụ hồn trả có lãi T NHTM (Cho vay) Tổ chức, cá nhân (Đi vay) T’ = T + t I MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG Cơ sở pháp lý  Văn luật - pháp lệnh  Nghị định phủ  Các văn NHNN ban hành  Các định, thông báo TCTD ban hành I MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG Phân loại theo mục đích cấp tín dụng: TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TÍN DỤNG SẢN XUẤT KINH DOANH I MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG Phân loại theo hình thức cấp tín dụng: TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CHO VAY  Cho vay theo  Cho vay theo hạn mức tín dụng  Cho vay theo hạn mức thấu chi  Cho vay theo dự án đầu tư  Cho vay hợp vốn  Cho vay thông qua phát hành sử dụng thẻ CÁC HÌNH THỨC TÍN DỤNG KHÁC  Chiết khấu  Bao toán  Cho thuê tài  Bảo lãnh  … I MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG Phân loại theo thời hạn tín dụng: TÍN DỤNG NGẮN HẠN TÍN DỤNG TRUNG HẠN TÍN DỤNG DÀI HẠN I MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG NGUN TẮC VAY VỐN • Sử dụng vốn mục đích thỏa thuận hợp đồng tín dụng • Đảm bảo tính hiệu SXKD người vay • Đảm bảo vốn tín dụng vận động hướng, phù hợp với mục tiêu yêu cầu phát tirển kinh tế xã hội • Vốn vay phải đƣợc hoàn trả đầy đủ vốn gốc lãi vay thời hạn cam kết • Đảm bảo khả toán kế hoạch sử dụng nguồn vốn ngân hàng I MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐIỀU KIỆN VAY VỐN Khách hàng vay vốn cần thỏa mãn điều kiện sau:  Có lực pháp luật dân sự, lực hành vi dân chịu trách nhiệm dân theo quy định pháp luật  Có mục đích vay vốn hợp pháp  Có khả tài đảm bảo trả nợ thời hạn cam kết  Có phương án sản xuất kinh doanh, dịch vụ khả thi có hiệu  Thực quy định đảm bảo tiền vay theo quy định Chính phủ hướng dẫn NHNN Việt Nam Giám sát tín dụng Thu lãi & thu nợ Thanh lý hợp đồng Xử lý nợ  Điều kiện: Bên vay thực đầy đủ nghĩa vụ trả nợ cho NH  Trình tự thực hiện:  Kiểm tra đối chiếu nợ, lập biên lý  Hoàn trả tài sản đảm bảo nợ vay cho KH  Lưu trữ hồ sơ Giám sát tín dụng Thu lãi & thu nợ Thanh lý hợp đồng Xử lý nợ II QUY TRÌNH TÍN DỤNG BƯỚC GIÁM SÁT, BƯỚC BƯỚC GIẢI NGÂN BƯỚC KÝ HỢP BƯỚC QUYẾT ĐỊNH THẨM BƯỚC HƢỚNG DẪN KHÁCH HÀNG - NHẬN HỒ SƠ ĐỊNH TÍN DỤNG TÍN DỤNG ĐỒNG TÍN DỤNG THU NỢ, THANH LÝ HỢP ĐỒNG III ĐẢM BẢO TÍN DỤNG Đảm bảo tín dụng việc thiết lập sở pháp lý để có thêm nguồn thu nợ thứ nguồn thu nợ thứ III ĐẢM BẢO TÍN DỤNG Đảm bảo tín dụng hay gọi bảo đảm tiền vay việc tổ chức tín dụng áp dụng biện pháp nhằm phòng ngừa rủi ro, tạo sở kinh tế pháp lý để thu hồi khoản nợ cho khách hàng vay III ĐẢM BẢO TÍN DỤNG III ĐẢM BẢO TÍN DỤNG Các hình thức đảm bảo tín dụng Thế chấp Cầm cố Đảm bảo tài sản hình thành từ vốn vay Bảo lãnh III ĐẢM BẢO TÍN DỤNG Các hình thức đảm bảo tín dụng Thế chấp Cầm cố Đảm bảo tài sản hình thành từ vốn vay Bảo lãnh Thế chấp tài sản việc bên (gọi bên chấp) dùng tài sản thuộc sở hữu để bảo đảm thực nghĩa vụ dân bên (gọi bên nhận chấp) khơng chuyển giao tài sản cho bên nhận chấp Theo Luật dân 2005 III ĐẢM BẢO TÍN DỤNG Thế chấp tài sản Các hình thức đảm bảo tín dụng Thế chấp Cầm cố Đảm bảo tài sản hình thành từ vốn vay Bảo lãnh Thế chấp quyền sử dụng đất III ĐẢM BẢO TÍN DỤNG Cầm cố tài sản việc bên (gọi bên cầm cố) Các hình thức đảm bảo tín dụng giao tài sản thuộc quyền sở Thế chấp hữu cho bên Cầm cố (gọi bên nhận cầm cố) để Đảm bảo tài sản hình thành từ vốn vay Bảo lãnh bảo đảm thực nghĩa vụ dân Theo Luật dân 2005 III ĐẢM BẢO TÍN DỤNG Tài sản cầm cố là: Các hình thức đảm bảo tín dụng Thế chấp Cầm cố Đảm bảo tài sản hình thành từ vốn vay Bảo lãnh  Giấy tờ có giá  Sổ tiết kiệm, số dư tiền gửi  Các loại hàng hóa  Quyền sở hữu cơng nghiệp, quyền tác giả  Lợi tức quyền phát sinh từ tài sản cầm cố  III ĐẢM BẢO TÍN DỤNG Các hình thức đảm bảo tín dụng Thế chấp Cầm cố Đảm bảo tài sản hình thành từ vốn vay Bảo lãnh Tài sản hình thành từ vốn vay tài sản khách hàng vay mà giá trị tài sản tạo phần toàn khoản cho vay ngân hàng III ĐẢM BẢO TÍN DỤNG Các hình thức đảm bảo tín dụng Thế chấp Cầm cố Đảm bảo tài sản hình thành từ vốn vay Bảo lãnh Bảo lãnh việc bên thứ ba (người bảo lãnh) cam kết với bên cho vay (bên nhận bảo lãnh) thực nghĩa vụ thay cho bên vay (người bảo lãnh) đến hạn mà người bảo lãnh không thực thực nghĩa vụ trả nợ III ĐẢM BẢO TÍN DỤNG Các hình thức đảm bảo tín dụng Thế chấp Cầm cố Đảm bảo tài sản hình thành từ vốn vay Bảo lãnh tài sản Bảo lãnh Bảo lãnh tín chấp III ĐẢM BẢO TÍN DỤNG Đảm bảo tín dụng có phải điều kiện tiên quyết định cho vay ?