(Luận văn thạc sĩ TMU) phát triển hoạt động tín dụng đầu tƣ tại ngân hàng phát triển việt nam chi nhánh bắc giang

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THƢƠNG MẠI ĐỖ THỊ THANH MAI PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƢ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI, NĂM 2021 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THƢƠNG MẠI ĐỖ THỊ THANH MAI PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƢ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC GIANG CHUYÊN NGÀNH : QUẢN LÝ KINH TẾ Mà SỐ : 8310110 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS,TS.NGUYỄN THỊ PHƢƠNG LIÊN HÀ NỘI, NĂM 2021 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com i LỜI CAM ĐOAN Học viên xin cam đoan Luận văn “Phát triển hoạt động tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Bắc Giang” công trình nghiên cứu khoa học độc lập học viên Các thông tin, số liệu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Tác giả luận văn Đỗ Thị Thanh Mai LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ii LỜI CẢM ƠN Trong trình nghiên cứu thực luận văn, xin chân thành gửi lời cảm ơn tới Lãnh đạo trường Đại học Thương Mại, Lãnh đạo Thầy Cô giáo Khoa Quản lý Sau Đại học, Thầy Cô giáo trực tiếp giảng dạy, bạn bè đồng nghiệp tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ tơi q trình học tập thực luận văn Tôi xin tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới giáo PGS,TS Nguyễn Thị Phƣơng Liên, người nhiệt tình hướng dẫn, truyền đạt kinh nghiệm quý báu nghiên cứu khoa học dành tình cảm tốt đẹp cho tơi thời gian qua Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Tác giả luận văn Đỗ Thị Thanh Mai LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG vii DANH MỤC HÌNH vii PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tổng quan tình hình nghiên cứu Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu Kết cấu luận văn CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƢ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN 1.1.Tổng quan Ngân hàng Phát triển tín dụng đầu tƣ Ngân hàng Phát triển 1.1.1 Tổng quan Ngân hàng Phát triển: 1.1.2 Khái niệm đặc điểm hoạt động tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển 12 1.1.3.Các hình thức tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển 17 1.1.4.Vai trị hoạt động tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển 20 1.2.Phát triển hoạt động tín dụng đầu tƣ Ngân hàng Phát triển 24 1.2.1.Khái niệm nội dung quản lý phát triển hoạt động tín dụng đầu tư 24 1.2.2 Các tiêu đánh giá phát triển hoạt động tín dụng đầu tư 26 1.3.Các nhân tố tác động đến phát triển hoạt động tín dụng đầu tƣ Ngân hàng Phát triển 30 1.3.1 Các nhân tố thuộc Ngân hàng 30 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com iv 1.3.2 Các nhân tố thuộc môi trường hoạt động TDĐT 33 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƢ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC GIANG 35 2.1 Giới thiệu khái quát Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Bắc Giang 35 2.1.1 Lịch sử hình thành 35 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ cấu máy tổ chức 36 2.1.3.Tình hình hoạt động Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Bắc Giang 40 2.2.Thực trạng phát triển hoạt động tín dụng đầu tƣ Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Bắc Giang: 44 2.2.1.Thực quy trình quản lý phát triển hoạt động tín dụng đầu tư Chi nhánh NHPT Bắc Giang: 44 2.2.2.Phân tích thực trạng phát triển hoạt động tín dụng đầu tư lượng Chi nhánh 50 2.2.3 Phân tích thực trạng phát triển hoạt động TDĐT chất Chi nhánh 54 2.3.Đánh giá chung kết phát triển hoạt động tín dụng đầu tƣ Chi nhánh NHPT Bắc Giang 59 2.3.1.Những kết đạt 59 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 60 CHƢƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƢ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIÊN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC GIANG 68 3.1 Định hướng phát triển hoạt động tín dụng đầu tư NHPT 68 3.1.1 Mục tiêu phát triển hoạt động tín dụng đầu tư NHPT 68 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động tín dụng đầu tư NHPT 69 3.1.3 Định hướng phát triển hoạt động TDĐT NHPT Bắc Giang 73 3.2.Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động tín dụng đầu tƣ Ngân hàng phát triển Việt Nam-Chi nhánh Bắc Giang 77 3.2.1.Hồn thiện quy trình nội triểnkhai hoạt động TDĐT 77 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com v 3.2.2.Tăng cường hoạt động marketing 79 3.2.3.Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 80 3.2.4.Nâng cao chất lượng cơng tác thẩm định phân tích tín dụng 81 3.3 Một số Kiến nghị 86 3.3.1 Với Ngân hàng phát triển Việt Nam 86 3.3.2 Với cấp ủy,chính quyền địa phương 87 3.3.3.Với Sở ban ngành tỉnh (thành phố) có liên quan 88 3.3.4 Với Doanh nghiệp 88 3.3.5 Với Chính phủ 89 KẾT LUẬN 90 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Chữ viết tắt Nguyên nghĩa BĐTV Bảo đảm tiền vay CNH, HĐH Công nghiệp hóa, đại hóa ĐTPT Đầu tư phát triển HĐTD Hợp đồng Tín dụng KT-XH Kinh tế - xã hội NHPT Ngân hàng Phát triển NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước NSNN Ngân sách nhà nước 10 ODA Cho vay vốn nước ngồi 11 TCTD Tổ chức tín dụng 12 TDĐT Tín dụng đầu tư 13 TSBĐ Tài sản bảo đảm 14 VDB Ngân hàng Phát triển LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com vii DANH MỤC BẢNG Bảng 1.1 Danh mục dự án vay vốn tín dụng đầu tư Nhà nước 18 Bảng 2.1 Kết huy động vốn giai đoạn 2016-2020: 41 Bảng 2.2: Tình hình hoạt động tín dụng giai đoạn 2016-2020 42 Bảng 2.3: Cơ cấu tín dụng NHPT Bắc Giang giai đoạn 2016-2020: 42 Bảng 2.4 Doanh số cho vay TDĐT giai đoạn (2016-2020) 51 Bảng 2.5: Dư nợ hoạt động TDĐT NHPT Bắc Giang giai đoạn 2016-2020 52 Bảng 2.6: Cơ cấu dư nợ TDĐT theo ngành, lĩnh vực giai đoạn (2016-2020) 53 Bảng 2.7 Tốc độ tăng tưởng dư nợ TDĐT giai đoạn (2016-2020) 54 Bảng 2.8: Tỷ lệ nợ hạn giai đoạn 2016-2020 56 Bảng 2.9: Tỷ lệ nợ xấu giai đoạn 2016-2020: 56 Bảng 2.10: Kết thu nợ vốn TDĐT Nhà nước giai đoạn 2016-2020 57 DANH MỤC HÌNH Hình 2.1: Tổ chức máy Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Bắc Giang 37 Hình 2.2 Quy trình tiếp nhận hồ sơ vay vốn 45 Hình 2.3: Quy trình thẩm định 46 Hình 2.4: Quy trình ký hợp đồng 48 Hình 2.5 Quy trình giải ngân, quản lý thu hồi nợ vay 49 Hình 3.1 Bản đồ hành tỉnh Bắc Giang 73 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Xây dựng thể chế kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa đường lối quán Đảng Nhà nước ta.Đường lối cụ thể hố qua chương trình, kế hoạch, biện pháp phát triển toàn diện kinh tế qua việc sử dụng hợp lý, đồng cơng cụ tài chính-tín dụng.Một cơng cụ tài chính-tín dụng Nhà nước sử dụng để hỗ trợ phát triển kinh tế, bảo đảm an sinh xã hội gắn với tăng trưởng bền vững hình thức tín dụng đầu tư (TDĐT) nhà nước TDĐT Nhà nước thực qua nhiều kênh, hệ thống Ngân hàng Phát triển Việt Nam (NHPT Việt Nam) kênh tín dụng quan trọng để Nhà nước tập trung hỗ trợ chương trình, dự án, sản phẩm trọng điểm nhằm chuyển đổi cấu kinh tế theo hướng phát huy lợi lĩnh vực, ngành, vùng sản phẩm, tăng cường trang thiết bị có cơng nghệ tiên tiến, đại hoá sản xuất, sở hạ tầng số ngành kinh tế - xã hội, vùng, miền có khó khăn Vốn tín dụng đầu tư Nhà nước tập trung cho chương trình, dự án thuộc ngành, lĩnh vực trọng điểm đất nước như: nhà máy thủy điện, nhiệt điện, lọc dầu, nhà máy đóng tàu biển, xi măng, thép, hố chất,cơ sở hạ tầng kinh tế - xã hội Cùng với loại hình Tín dụng nhà nước khác, TDĐT Nhà nước qua hệ thống ngân hàng đóng góp to lớn vào tăng trưởng kinh tế xã hội Tuy nhiên, so với yêu cầu Chính phủ xã hội, TDĐT Nhà nước hệ thống ngân hàng thực nhiều mặt hạn chế Vì vậy, tiếp tục phát triển hoạt động tín dụng đầu tư nhiều mặt nhiệm vụ trị sứ mệnh thực thi sách tín dụng đầu tư Nhà nước mà Chính phủ trao cho Ngân hàng Phát triển Việt Nam Trong năm qua, Chi nhánh Bắc Giang (là đơn vị trực thuộc hệ thống Ngân hàng phát triển Việt Nam) cố gắng việc thực nhiệm vụ TDĐT địa bàn tỉnh Bắc Giang, góp phần đầu tư phát triển KT-XH địa phương đặc biệt phục vụ hiệu chương trình, dự án trọng điểm LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 80 Trong q trình thực sách Marketing, Chi nhánh cần phải cho khách hàng nhận thức rõ: lĩnh vực, ngành nghề vay vốn TDĐT Nhà nước khác biệt NHPT Việt Nam NHTM khác Cơng khai hóa quy trình nghiệp vụ cho vay nâng cao tính minh bạch tránh gây phiền hà cho khách hàng 3.2.3.Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Như biết người yếu tố quan trọng định thành công lĩnh vực chân lý, mà Ngân hàng khơng phải trường hợp ngoại lệ Trong hoạt động Ngân hàng việc bảo đảm chất lượng tín dụng trước hết phải người trực tiếp làm tín dụng định Vì Chi nhánh cần bố trí, xếp cán đáp ứng yêu cầu công việc phân công, tăng cường công tác đào tạo, đào tạo lại cán bộ, bồi dưỡng nguồn nhân lực; ngồi chun mơn nghiệp vụ, cán tín dụng cần phải rèn luyện đầy đủ kỹ phục vụ cho công việc kỹ giao tiếp, kỹ quản lý thông tin, kỹ tin học, kỹ ngoại ngữ bồi dưỡng nâng cao đạo đức nghề nghiệp, trách nhiệm cơng vụ, tính kỷ cương, kỷ luật tính tự giác Nâng cao tính chủ động, phối hợp giải công việc Chi nhánh cần khuyến khích việc học tập lẫn cán Việc phân công công việc tùy theo lực, sở trường, kinh nghiệm cán tín dụng Qua cán tín dụng hiểu biết khách hàng cách sâu sắc góp phần giảm thiểu sai sót q trình thẩm định, góp phần nâng cao chất lượng tín dụng Cơng tác quy hoạch cán q trình phát tạo nguồn để xây dựng đội ngũ cán Nếu làm tốt cơng tác quy hoạch, tạo điều kiện để làm tốt công tác tổ chức đổi cán cách thường LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 81 xuyên, đáp ứng yêu cầu, nhiệm vụ giai đoạn chi nhánh Xây dựng sách lương thưởng hợp lý đảm bảo phản ánh kết hoạt động, tạo động lực cho cán nghiệp vụ nỗ lực phấn đấu hoàn thành nâng cao chất lượng công việc.Đặc biệt cần quan tâm áp dụng hình thức khen thưởng, động viên kịp thời, phù hợp với cán có thành tích xuất sắc hoạt động tín dụng Tạo tính chun mơn hóa cho cán tín dụng, cán khơng nên kiêm nhiều việc cán tín dụng khơng đủ khả theo dõi dự án/khoản vay cách chặt chẽ 3.2.4.Nâng cao chất lượng cơng tác thẩm định phân tích tín dụng a.Nâng cao chất lượng cơng tác thẩm định Cơng tác thẩm định dự án có vai trị quan trọng định đến khả thu hồi vốn vay tình hình kinh tế ảnh hưởng dịch bệnh, bất ổn Để thực tốt nâng cao chất lượng thẩm định Chi nhánh cần phải ý đến biện pháp sau: Trước hết cần thay đổi tư duy, nâng cao ý thức toàn thể đội ngũ cán VDB cơng tác tìm kiếm dự án đầu tư mới, tránh tâm lý ỷ lại, chờ đợi khách hàng đến vay trước mà phải tích cực tìm kiếm dự án, khách hàng quan tâm đến việc đa dạng hóa khách hàng chế lãi suất tài sản bảo đảm… khách hàng khơng cịn ưu VDB so với NHTM Các phương pháp, nội dung tiêu thẩm định phải không ngừng cập nhật kiến thức mới.Việc đánh giá dự án phải thực dựa hệ thống tiêu hợp lý để có đánh giá đầy đủ tồn diện dự án Cần phải có thêm tiêu chí đánh giá lạm phát, đánh giá rủi ro mà dự án gặp phải, phân tích định lượng thông số qua việc dự báo hay phân tích độ nhạy để xem ảnh hưởng chúng đến dự án LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 82 Các rủi ro tính tốn kỹ lưỡng tính an tồn tín dụng cao Cần xây dựng phương pháp thẩm định cách cụ thể cho dự án lĩnh vực đầu tư sở thường xuyên cập nhật thông tin thị trường sách pháp luật Nhà nước có liên quan Để rút ngắn thời gian thẩm định, nâng cao chất lượng thẩm đinh dự án hoạt động thẩm định ngân hàng nên bắt đầu phối kết hợp với chủ đầu tư từ việc lập dự án tiến hành, phân công chức nhiệm vụ rõ ràng phịng chi nhánh, xử lý tình phát sinh kịp thời, liệt; tổ chức cách thức thẩm định từ đầu dự án cụ thể, kiểm sốt q trình phối hợp thẩm định, tăng cường công tác tổng kết, rút kinh nghiệm để không ngừng tìm kiếm xây dựng mơ hình hợp lý cho loại hình kinh tế địa bàn Thông tin thẩm định sở cho phân tích, đánh giá cán thẩm định nên cán thẩm định cần trọng đến chất lượng thông tin, thu thập thơng tin đầy đủ, xác Ngồi thông tin chủ đầu tư cung cấp hồ sơ vay vốn,cần thu thập thêm thông tin thực tế từ nhiều nguồn khác để tăng tính xác, khách quan Trước hết, cán nghiệp vụ tìm hiểu doanh nghiệp cách khảo sát thực tế doanh nghiệp, tìm hiểu ngành nghề mà doanh nghiệp kinh doanh, đánh giá tiềm sản phẩm địa bàn tỉnh vùng lân cận Ngồi cần thu thập thơng tin doanh nghiệp thông qua quan quản lý Nhà nước quan thuế, hải quan, kiểm toán, trung tâm thơng tin tín dụng (CIC), bạn hàng doanh nghiệp, NHTM có quan hệ tín dụng với doanh nghiệp, phương tiện thông tin truyền thông.Các thơng tin thu thập đa dạng có trái ngược nhau, cán nghiệp vụ cần lọc để sử dụng thơng tin xác Việc sử dụng thông tin cách hiệu quả, kết hợp với phương pháp phân tích, đánh giá tốt hạn chế LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 83 yếu tố chủ quan trọng thẩm định khách hàng, thơng qua góp phần nâng cao chất lượng công tác thẩm định Không ngừng đào tạo phát triển đội ngũ cán thẩm định, nâng cao lực công tác, phẩm chất, ý thức, trách nhiệm công việc, hiẻu biết sâu rộng kinh tế, trị-xã hội để cán thẩm định tìm kiếm dự án tỉnh, đồng thời thực tư vấn cho khách hàng suốt q trình đầu tư họ b.Phân tích tín dụng Để phát triển hoạt động TDĐT phải hiệu quả, an toàn bền vững Chi nhánh cần thực biện pháp kiểm soát, ngăn ngừa rủi ro TDĐT: -Thành lập phận nghiên cứu, phân tích dự báo rủi ro tín dụng đầu tư + Hoàn thiện hệ thống Cảnh báo sớm liên quan đến dấu hiệu khách hàng thị trường, dự báo diễn biến kinh tế ngành, lĩnh vực tác động đến ngân hàng, khách hàng vay vốn + Việc thiết lập phận nghiên cứu, phân tích dự báo rủi ro TDĐT cần thiết tình hình mà biến động kinh tế diễn mạnh mẽ hàng ngày Bộ phận có nhiệm vụ tổng kết rủi ro, đem đến nhìn tổng quan danh mục cho vay; đồng thời sử dụng báo cáo tổ chức định giá tín nhiệm doanh nghiệp để đưa khuyến nghị cụ thể, giúp ngân hàng đưa định xác việc cấp tín dụng dự báo RRTD tương lai Một mặt để giảm áp lực cho CBTD, hỗ trợ CBTD tập trung vào chuyên môn; mặt khác giúp việc cấp tín dụng VDB Bắc Giang mở rộng cách an toàn, hiệu bền vững - Đánh giá rủi ro tín dụng đầu tư phương pháp định lượng Trong NHTM áp dụng tận dụng hiệu hệ thống xếp hạng tín dụng nội từ lâu đến nay, VDB chưa xây dựng hệ LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 84 thống để phục vụ cho công tác quản trị rủi ro TDĐT khiến cho việc xếp, sàng lọc khách hàng dựa mức độ rủi ro gặp nhiều vướng mắc.Hệ thống xếp hạng tín dụng nội phương pháp chấm điểm quán dựa số tài phi tài loại hình khách hàng khác mà ngân hàng đưa nhằm mục đích đánh giá rủi ro liên quan đến khách hàng Để xếp hạng khách hàng, hệ thống xếp hạng tín dụng nội phải bao gồm: (1)Các sở pháp lý liên quan đến việc thành lập ngành nghề kinh doanh khách hàng; (2)Các tiêu kinh tế tổng hợp tình hình kinh doanh, tài chính, tài sản, khả thực nghĩa vụ theo cam kết; (3)Uy tín với TCTD giao dịch; (4)Các tiêu chí đánh giá khách hàng cụ thể, chi tiết, hệ thống (đánh giá yếu tố ngành nghề, địa phương) Kết xếp hạng tín dụng định kỳ sở để VDB xây dựng sách khách hàng giới hạn tín dụng, điều kiện tín dụng phù hợp với khách hàng; hỗ trợ phân loại nợ trích lập DPRR dựa mức độ rủi ro - Đẩy mạnh công tác thu hồi xử lý nợ Chi nhánh NHPT Bắc Giang cần hợp tác chặt chẽ với chủ đầu tư để bám dự án xử lý nợ hạn kịp thời Trong trình kiểm tra phát thấy doanh nghiệp gặp khó khăn khơng thể thực việc trả nợ theo hợp đồng, VDB áp dụng kết hợp nhiều biện pháp như: tư vấn, cho vay bổ sung Nếu xét thấy việc áp dụng biện pháp khai thác khơng thuận lợi khơng có hy vọng thu hồi nợ VDB Bắc Giang áp dụng biện pháp lý để xử lý khoản nợ khó địi Nếu ngun nhân khách quan, bất khả kháng (tai nạn, thiên tai, trộm cắp) khiến LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 85 doanh nghiệp khơng trả nợ VDB Bắc Giang xem xét gia hạn điều chỉnh hợp đồng cho vay tương ứng với kỳ hạn thu tiền doanh nghiệp theo quy trình VDB Chi nhánh cần phối hợp chặt chẽ với Bộ, ngành, Tổng cơng ty quyền địa phương để hỗ trợ biện pháp thu hồi nợ.Thực nghiêm túc việc phân loại nợ hàng tháng với tiêu chí cụ thể để tìm biện pháp cụ thể cho dự án có nợ hạn - Tăng cường hoạt động kiểm tra nội Chi nhánh NHPT Bắc Giang cần tăng cường hoạt động kiểm tra nội với tinh thần nghiêm túc,“phát kịp thời khoản vay có vấn đề”cũng hỗ trợ nhà quản lý xác định tính tn thủ quy trình, quy chế nghiệp vụ trong“quá trình tác nghiệp CBTD, cán thẩm định Quá”trình kiểm tra cần đề cao tính cẩn thận, nghiêm túc đảm bảo đánh giá tất đặc tính quan trọng khoản vay; từ giúp Ban Lãnh đạo VDB Bắc Giang đánh giá toàn rủi ro tiềm tàng nhu cầu vốn tương lai Về nhân lực, nhân Phịng KTNB cần người có thâm niên cơng tác, am hiểu sâu sắc quy trình, nghiệp vụ TDĐT, quản lý RRTD, có kỹ đọc, hiểu, phân tích BCTC thục, có đạo đức nghề nghiệp khả làm việc độc lập với cường độ cao Chi nhánh cần trọng lựa chọn cán có kinh nghiệm thực tiễn, am hiểu nghiệp vụ cho vay TDĐT để hoàn chỉnh máy KTNB thay cán sinh viên tốt nghiệp đại học Về cách thức kiểm tra, KTNB không nên dừng lại công tác “hậu kiểm” mà cần tiến hành liên tục, thường xuyên toàn bộ“các khâu trình cho vay khi”thanh lý Hợp đồng tín dụng Điều giúp phát sớm sai sót, phịng ngừa tổn thất rủi ro TDĐT gây Về nội dung kiểm tra, bên cạnh kiểm tra tính tn thủ quy trình cho vay TDĐT, KTNB nên mở rộng việc kiểm tra, đánh giá hiệu quy LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 86 trình quản trị rủi ro TDĐT tổ chức mơ hình, máy quản trị rủi ro TDĐT từ đề xuất giải pháp để nâng cao hiệu hoạt động quản trị rủi ro TDĐT 3.3 Một số Kiến nghị 3.3.1 Với Ngân hàng phát triển Việt Nam Đề xuất với cấp có thẩm quyền phân cấp cho VDB số chức năng, thẩm quyền để VDB chủ động việc điều chỉnh lãi suất cho vay, đối tượng cho vay nhằm ứng xử kịp thời với diễn biến thị trường tình hình phát triển kinh tế xã hội địa phương, đất nước Ngày 31/3/2017, Nghị định số 32/2017/ NĐ-CP Chính phủ tín dụng đầu tư Nhà nước đời; sửa đổi nghị định số 75/2011/NĐ-CP cho phù hợp với yêu cầu phát triển đất nước VDB cần tập trung đánh giá, rút kinh nghiệm để triển khai hoàn thiện việc tổ chức, xếp lại chi nhánh cho phù hợp để đảm bảo tính ổn định lâu dài Tham mưu cho bộ, ngành liên quan Chính phủ bổ sung, hoàn thiện chế tài đủ mạnh, nâng cao vị VDB để trình triển khai thực thi nhiệm vụ đạt kết tốt Chẳng hạn, VDB chủ động phối hợp với NHTM phong tỏa tài khoản khách hàng trường hợp cần thiết có hỗ trợ quan có thẩm quyền việc áp dụng biện pháp cưỡng chế thu hồi nợ vay TDĐT tương tự việc cưỡng chế thu Thuế Nhà nước Tiếp tục chủ trương tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp việc cwo cấu lại nợ vay như: điều chỉnh mức trả nợ, kỳ hạn trả nợ, gia hạn nợ, khoanh nợ… tùy theo đặc điểm tình hình cụ thể dự án, khách hàng Nghiên cứu thành lập Hội đồng quản trị rủi ro để tăng cường khả quản trị rủi ro hệ thống VDB; Quỹ dự phòng rủi ro tín dụng cần trích theo thơng lệ quốc tế quy định NHNN, bảo đảm đủ nguồn để xử LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 87 lý rủi ro tín dụng Cần đánh giá, tổng kết để sửa đổi, bổ sung Sổ tay nghiệp vụ Cho vay đầu tư kịp thời, cần bổ sung hướng dẫn chi tiết thẩm định thị trường đầu ra, đầu vào dự án; bổ sung thêm nội dung kiểm tra định kỳ phận kiểm tra nội tồn quy trình hoạt động cho vay TDĐT Tăng cường tập huấn kỹ năng, nghiệp vụ chuyên sâu cho cán tín dụng cơng tác thu hồi xử lý nợ vay tín dụng đầu tư để đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ tình hình Đồng thơi, tổng kết, đánh giá, phổ biến kinh nghiệm chi nhánh VDB Sớm hoàn thiện việc xây dựng hệ thống đánh giá, xếp hạng tín nhiệm nội khách hàng, giúp việc phân loại nợ trung thực bên cạnh cơng cụ tư vấn, giúp ban lãnh đạo chi nhánh có định hướng chiến lược kinh doanh rõ ràng, xây dựng phương án cụ thể đối tượng khách hàng Xây dựng giới hạn chất lượng tín dụng hệ thống: Các dự án thuộc ngành nghề, lĩnh vực vay vốn tín dụng đầu tư Nhà nước có đặc thù rủi ro nhiều dự án thông thường Vì vậy, giới hạn tỷ lệ nợ hạn cần xác định cho phù hợp hơn, có phân biệt nhóm chi nhánh hệ thống Hồn thiện sách khuyến khích, động viên để viên chức người lao động tâm huyết, gắn bó với công việc, phát huy sáng kiến, nâng cao hiệu cơng tác TDĐT 3.3.2 Với cấp ủy,chính quyền địa phương Đề nghị cấp ủy, quyền địa phương quan tâm, phối hợp với chi nhánh việc tổ chức, triển khai thực sách TDĐT nhà nước địa bàn, với vai trò UBND cấp tỉnh đầu mối Tăng cường tuyên truyền phổ biến sách đầu tư phát triển đại phương, sách TDĐT Nhà nước; đạo giải nhanh chóng LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 88 thủ tục liên quan đến đầu tư dự án Cung cấp cho chi nhánh thông tin nhu cầu đầu tư vốn tín dụng đầu tư dự án đầu tư địa bàn từ tiến hành phê duyệt chủ trương đầu tư dự án Hỗ trợ chi nhánh thu hồi xử lý nợ vay doanh nghiệp Nhà nước địa bàn có phát sinh nợ hạn tai chi nhánh Đối với dựa án vay vốn UBND tỉnh làm chủ đầu tư, đề nghị UBND tỉnh bố trí kế hoạch ngân sách Nhà nước hàng năm để trả nợ vốn TDĐT cho Chi nhánh (các dự án quan trực thuộc tỉnh làm chủ đầu tư, đề nghị UBND tỉnh có văn đạo quan xây dựng kế hoạch trả nợ vốn tín dụng đầu tư vào dự tốn NSNN 3.3.3.Với Sở ban ngành tỉnh (thành phố) có liên quan Đề nghị Sở, ban ngành hỗ trợ giới thiệu cho Chi nhánh dự án đầu tư địa bàn có nhu cầu vay vốn; Tạo điều kiện hỗ trợ chủ đầu tư hồn thiện nhanh chóng hồ sơ, thủ tục đầu tư dự án vay vốn TDĐT, thủ tục đầu tư xây dựng, đất đai, cấp phát, đánh giá tác động mơi trường, thẩm duyệt phịng cháy chữa cháy, hồ sơ thủ tục liên quan đến bảo đảm tiền vay thủ tục cấp giấy chứng nhận sở hữu công trình, đăng ký chấp…; Hỗ trợ chi nhánh công tác thu hồi xử lý nợ vay TDĐT trường hợp cần thiết 3.3.4 Với Doanh nghiệp Các doanh nghiệp cần tự đổi vầ hồn thiện nữa, đặc biệt khâu chuẩn bị dự án, nghiên cứu dự án tổ chức thực dự án Việc chuẩn bị dự án nghiên cứu dự án cần xuất phát từ thực tế có bản, qui trình hành.Cần tổ chức đào tạo (hoặc tự tìm hiểu) qui định Nhà nước đầu tư xây dựng; thực có quy trình, quy định hành Nhà nước LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 89 Phối hợp chặt chẽ với NHPTVN để giải kịp thời vấn đề phát sinh, nâng cao hiệu đầu tư khai thác dự án 3.3.5 Với Chính phủ Quốc hội Chính phủ cần sớm hoàn thiện hệ thống văn pháp luật cách đồng bộ, ổn định, rõ ràng, có tính khả thi cao, đảm bảo văn pháp luật ban hành vào sống; tạo môi trường pháp lý thuận lợi thúc đẩy đầu tư thành phần kinh tế, hội tốt cho phát triển tín dụng đầu tư Nhà nước Quốc hội Chính phủ cần sớm hồn thiện Đề án mơ hình hoạt động VDB sau năm 2021 theo hướng tăng cường tính tự chủ tự chịu trách nhiệm hoạt động để thực có hiệu vai trị hỗ trợ phát triển kinh tế, hạn chế can thiệp Chính phủ q trình thực sách tín dụng (giảm dần khoản cho vay theo định),Chính phủ quan Bộ ngành giữ vai trò định hướng, giám sát hoạt động theo quy định pháp luật Ban hành văn quy phạm pháp luật tạo khuôn khổ pháp lý cho việc triển khai hoạt động VDB như: Quy chế xử lý rủi ro tín dụng VDB, Nghị định sửa đổi bổ sung số điều Nghị định 32/2017/NĐ-CP ngày 31/3/2017 Chính phủ tín dụng đầu tư Nhà nước… Trong điều kiện nay, việc tăng cường tiềm tài cho Ngân hàng Phát triển Việt Nam cần thiết để góp phần đáp ứng yêu cầu tăng trưởng kinh tế, phục vụ cho mục tiêu chiến lược Chính phủ Vì kiến nghị Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ xem xét dành phần vốn ngân sách hàng năm từ phát hành trái phiếu Chính phủ cấp bổ sung vốn điều lệ cho Ngân hàng phát triển Việt Nam để tăng cường tiềm tài cho Ngân hàng phát triển Việt Nam LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 90 KẾT LUẬN Trải qua 15 năm đồng hành phát triẻn đất nước, ngân hàng sách- Ngân hàng phát triển Việt Nam bước trưởng thành, nỗ lực khơng ngừng sáng tạo-đồn kết, vượt qua thách thức, hồn thành nhiệm vụ giao bước trở thành định chế tài quan trọng Chính phủ cung cấp nguồn lực tài cho tăng trưởng kinh tế, có đóng góp định vào thành cơng doanh nghiệp, tập đoàn kinh tế tăng trưởng kinh tế đất nước Trong giai đoạn mới, với năm 2021 mở đầu triển khai thực Nghị Quyết Đại hội XIII nhiều kiện trị quan trọng đất nước, kỳ vọng tạo không gian phát triển tầm cao.Nguồn lực cho nghiệp phát triển dự báo lớn, đặt trông cậy nhiều vào hệ thống tổ chức tín dụng, định chế tài Nhà nước, có VDB.Vì nhiệm vụ VDB nói chung Chi nhánh Bắc Giang nói riêng quan trọng, tạo đà phát triển cho phát triển tương lai Việc phát triển hoạt động TDĐT tất yếu đưa đến ổn định cho Chi nhánh.Nền kinh tế Việt Nam thị trường có tiềm tương lai, hội cho Chi nhánh NHPT nhanh chóng nắm bắt xu phát triển Do vậy, phát triển hoạt động TDĐT nhà nước ngày trở thành mối quan tâm hàng đầu chi nhánh NHPT Muốn tăng hiệu từ hoạt động cần phải có nghiên cứu đưa sách thích hợp để chiếm lĩnh thị trường Qua kết nghiên cứu phân tích cho thấy, giai đoạn (2016-2020) Chi nhánh NHPT Bắc Giang làm tốt cơng tác cho vay vốn Tín dụng địa bàn, có điểm mạnh mặt thuận lợi định Đồng thời Chi nhánh gặp số khó khăn tồn hạn chế như: chế sách thường xuyên thay đổi; NHPT giai đoạn tái cấu trúc LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 91 toàn Ngành, chế sách (nhất chế lãi suất) chưa ban hành nên ảnh hưởng không nhỏ tới kết hoạt động Chí nhánh, việc tăng trưởng tín dụng Luận văn tập trung làm rõ thực trạng phát triển hoạt động TDĐT từ đề xuất hệ thống giải pháp, kiến nghị nhằm đẩy mạnh hoạt động tín dụng đầu tư đơn vị gắn liền với nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng đầu tư đơn vị Tác giả hy vọng rằng, với nhóm giải pháp chủ yếu trình bày luận văn, vận dụng vào thực tiễn, việc thực thi sách TDĐT Nhà nước đạt hiệu cao hơn, chất lượng tín dụng cải thiện giảm thiểu rủi ro Qua giúp Chi nhánh NHPT Bắc Giang phát triển hoạt động TDĐT, quy mơ tín dụng mở rơng nâng tầm ảnh hưởng VDB địa tỉnh Bắc Giang, trở thành Chi nhánh vững mạnh hệ thống Ngân hàng Phát triển Việt Nam, xứng đáng cơng cụ đắc lực Chính phủ việc thực sách tài khóa, tiền tệ tín dụng Nhà nước Tuy nhiên, phát triển hoạt động tín dụng đầu tư vấn đề phức tạp, bao trùm tồn q trình quản trị, điều hành Ngân hàng phát triển nói chung Chi nhánh NHPT Bắc Giang nói riêng tồn quy trình trước, sau cho vay.Vì vậy, với kiến thức thời gian nghiên cứu hạn chế, nên phân tích mà em đưa chắn cịn thiếu sót, hạn chế Vì vậy, em mong góp ý, nhận xét thầy cơ, cán bộ, nhân viên Ngân hàng, người quan tâm đến hoạt động TDĐT Ngân hàng để giúp em hồn thiện kiến thức LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Bắc Giang (2016- 2020), Báo cáo tổng kết hàng năm 2.Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Bắc Giang (2016- 2020), Báo cáo thống kê cho vay, thu nợ vốn TDĐT, TDXK, ODA; Hỗ trợ sau đầu tư bảo lãnh TDĐT hàng năm TS Phạm Văn Bốn (2013), Đánh giá hiệu hoạt động tín dụng đầu tư Nhà nước Việt Nam nay, Tạp chí Hỗ trợ Phát triển, Ngân hàng Phát triển Việt Nam Chính phủ (2011; 2017), Nghị định số 75/2011/NĐ-CP ngày 30/8/2011 tín dụng đầu tư tín dụng xuất Nhà nước; Nghị định số 32/2017/NĐ-CP ngày 31/3/2017 tín dụng đầu tư Nhà nước 5.Nguyễn Thị Ngọc Diễm (2017), Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Bắc Giang, Luận văn thạc sỹ, Viện Đại học Mở Hà Nội 6.Đào Bá Đức (2008), Đổi hoạt động tín dụng ĐTPT Nhà nước Chi nhánh NHPT Thanh hoá, Luận văn thạc sỹ, Học viện trị – Hành quốc gia Hồ Chí Minh Phan Thị Thu Hà (2005), Giáo trình Ngân hàng phát triển, NXB Thống Kê, Hà Nội 8.Trần Cơng Hồ (2007), Nâng cao hiệu hoạt động tín dụng ĐTPT Nhà nước, Luận án tiến sĩ kinh tế, Trường Đại học kinh tế quốc dân Lưu Thị Hương (2005), Giáo trình Tài doanh nghiệp, NXB Thống Kê, Hà Nội 10 Nguyễn Cảnh Hiệp, Lê Công Hội, 2016.Quản lý rủi ro NHPT Nhật Bản -Kinh nghiệm cho hoạt động ngân hàng Việt Nam Tạp chí Hỗ trợ phát triển, số 114 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 11 Trương Thị Hiền (2016), Luận văn thạc sĩ kinh tế “Quản trị rủi ro tín dụng NHPT Việt Nam – Chi nhánh Nghệ An” 12 Lê Bá Luyện, 2016 Làm để nâng cao chất lượng nguồn nhân lực đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ VDB giai đoạn nay.Tạp chí Hỗ trợ phát triển, số 114, 13.Nguyễn Hữu Nam (2011), Tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước Chi nhánh Ngân hàng phát triển khu vực Bắc Ninh – Bắc Giang, Luận văn thạc sỹ, Học viện trị – Hành quốc gia Hồ Chí Minh… 14 Ngân hàng Phát triển Việt Nam (2016-2020): Các Quy chế, quy trình, văn hướng dẫn nghiệp vụ TDĐT Nhà nước 15 Thủ tướng Chính phủ (2013), Quyết định 369/QĐ-TTg ngày 28/2/2013 việc phê duyệt chiến lược phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam đến năm 2020 tầm nhìn đến năm 2030 16 Thủ tướng Chính phủ (2019): Đề án cấu lại gắn với xử lý nợ xấu giai đoạn 2019-2021 theo Quyết định số 48/QĐ-TTg ngày 31/7/2019 Thủ tướng Chính phủ 17 Vũ Hồng Sơn (2017), Nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư Chi nhánh NHPT - Tạp chí Hỗ trợ Phát triển 18 Ths.Trần Phương Thùy (2016), Một số vấn đề nâng cao hiệu tín dụng ngân hàng- Tạp chí Hỗ trợ Phát triển 19 Vũ Nhữ Thăng, Lê Thị Thùy Vân, 2014, Chính sách tín dụng đầu tư Nhà nước: số đánh giá khuyến nghị sách Tạp chí Hỗ trợ phát triển, số 92 20 Nguyễn Gia Thế (2004), Một số giải pháp nhằm nâng cao hoạt động tín dụng ĐTPT nhà nước qua hệ thống Quỹ HTPT, Luận văn thạc sỹ kinh tế, Trường Đại học Thương Mại LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 21.Nguyễn Nam Chiến Thắng (2008), Giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định tài dự án hoạt động cho vay tín dụng đầu tư phát triển Chi nhánh NHPT Bắc Ninh, Luận văn thạc sỹ kinh tế, Trường Đại học kinh tế quốc dân LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƢ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN 1.1.Tổng quan Ngân hàng Phát triển tín dụng đầu tƣ Ngân hàng Phát triển 1.1.1 Tổng quan Ngân hàng Phát triển: Để tăng cường hoạt. .. Thực trạng phát triển hoạt động Tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Bắc Giang Chương 3: Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động Tín dụng đầu tư Chi nhánh NHPT Bắc Giang LUAN... trị hoạt động tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển 20 1.2 .Phát triển hoạt động tín dụng đầu tƣ Ngân hàng Phát triển 24 1.2.1.Khái niệm nội dung quản lý phát triển hoạt động tín dụng đầu