2.1.3 .Tình hình hoạt động của Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Bắc Giang
2.2.3. Phân tích thực trạng phát triển hoạt động TDĐT về chất của Chi nhánh
trong giai đoạn này có xu hướng giảm xuống.Tốc độ tăng trưởng tín dụng âm trong thời gian qua là một hạn chế trong công tác phát triển hoạt động TDĐT của Chi nhánh.
Điều này phần nào chứng minh Chi nhánh đã triển khai thực hiện tốt các chính sách TDĐT trên địa bàn tỉnh, góp phần phát huy được lợi thế các ngành then chốt của tỉnh, hỗ trợ phát triển vùng khó khăn và đặc biệt khó khăn trên địa bàn tỉnh, thúc đẩy quá trình phát triển KT-XH trên địa bàn tỉnh, hoàn thành tốt nhiệm vụ NHPT giao.
Ngồi ra, Chi nhánh tích cực tham gia với VDB nhằm cải thiện về quy trình theo hướng thuận tiện đúng quy định và giữ được khách hàng và mở rộng mạng lưới khách hàng trên địa bàn tỉnh.
2.2.3. Phân tích thực trạng phát triển hoạt động TDĐT về chất của Chi nhánh Chi nhánh
Bên cạnh việc triển khai các biện pháp thúc đẩy tăng trưởng tín dụng về dư nợ, doanh số cho vay, số lượng khách hàng như đã nêu ở trên, Chi nhánh cịn rất chú trọng, thậm chí coi là một nhiệm vụ cấp bách hàng đầu đến việc
quản lý đảm bảo chất lượng tín dụng đầu tư nhằm hạn chế rủi ro góp phần hoạt động TDĐT phát triển an toàn, bền vững hơn.
Chi nhánh quán triệt và thực hiện tốt sự chỉ đạo của NHPT trong quá trình thực hiện nhiệm vụ như: nghiêm chỉnh chấp hành, tuân thủ chặt chẽ chính sách chế độ, quy chế, sổ tay nghiệp vụ và các văn bản hướng dẫn của NHPT. Tuy nhiên, trong bối cảnh chung của hệ thống Ngân hàng Phát triển Việt Nam, tỷ lệ nợ xấu của Chi nhánh NHPT Bắc Giang cũng đang có xu hướng đang tăng lên, đặc biệt là các khách hàng vay vốn TDĐT của Nhà nước.
Chi nhánh đã tăng cường công tác thu hồi xử lý nợ thành lập tổ đôn đốc thu hồi nợ thường xuyên đi kiểm tra, bám sát tình hình hoạt động của dự án, khách hàng. Kiểm tra báo cáo tài chính doanh nghiệp, các nguồn thu hợp pháp để đôn đốc thu nợ.Gắn trách nhiệm thu nợ với kết quả hoàn thành nhiệm vụ được giao của CBNV.Thực hiện tốt công tác kiểm tra, tự kiểm tra nhất là trước, trong và sau giải ngân nhằm nâng cao việc sử dụng vốn vay hiệu quả của dự án.
Riêng đối với một số dự án gặp khó khăn từ khi đi vào hoạt động đến nay bởi một số nguyên nhân khách quan như: suy thoái kinh tế, lãi suất vay đầu tư tăng cao… theo Quyết định số 2619/QĐ-TTG của Thủ tướng chính phủ ngày 31/12/2013 về việc phê duyệt Đề án xử lý nợ xấu TDĐT,TDXK tại NHPT, Chi nhánh đã kịp thời nắm bắt, triển khai và đề xuất NHPT tháo gỡ khó khăn cho chủ đầu tư theo hướng điều chỉnh kỳ hạn trả nợ và gia hạn nợ nhằm hỗ trợ các khách hàng sớm khôi phục sản xuất kinh doanh.
Bảng 2.8: Tỷ lệ nợ quá hạn giai đoạn 2016-2020
Đơn vị tính: triệu đồng
Chỉ tiêu Đơn vị Năm
2016 2017 2018 2019 2020
Dư nợ cho vay Triệu đồng 5.093.224 4.848.145 4.629.584 4.315.135 4.245.209 Nợ quá hạn Triệu đồng 51.752 43.232 58.087 726.670 1.592.993 Tỷ lệ nợ quá hạn % 1% 0,9% 1,2% 16,8% 37,5%
(Nguồn: Báo cáo cho vay thu nợ của Chi nhánh NHPT Bắc Giang)
Bảng 2.9: Tỷ lệ nợ xấu giai đoạn 2016-2020:
Đvt: triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2016 2017 2018 2019 2020 Dƣ nợ TDĐT 5.093.224 4.848.145 4.629.584 4.315.135 4.245.209 Nợ nhóm 1 - Nợ đủ tiêu chuẩn 92.322 4.210 67.313 19.000 Nợ nhóm 2 - Nợ cần chú ý 705.574 0 350.394 Nợ nhóm 3 - Nợ
dưới tiêu chuẩn 3.957.262 39.050 Nợ nhóm 4 - Nợ nghi ngờ 510.132 Nợ nhóm 5 - Nợ có khả năng mất vốn 338.066 4.294.753 4.279.190 4.247.822 4.226.209 Nợ xấu (nhóm 3, 4, 5) 4.295.328 4.804.885 Tỷ lệ nợ xấu 84,3% 99,1% 92,4% 98,4% 99,5%
Nhìn số liệu của bảng 2.8; 2.9 thấy rõ được chất lượng TDĐT cũng có xu hướng giảm xuống. Nếu như tỷ lệ nợ quá hạn năm 2016 là 1% thì đến năm 2020 là 37,5%; tỷ lệ nợ xấu giai đoạn (2016-2020) cũng tăng ở mức quá cao riêng năm 2020 tăng lên 99,5%
Bảng 2.10: Kết quả thu nợ vốn TDĐT của Nhà nƣớc giai đoạn 2016-2020
Đvt: triệu đồng
Năm
Doanh số thu nợ Dƣ nợ cuối kỳ
Lãi treo Ghi chú Thu nợ gốc Thu nợ lãi Tổng số Trong đó nợ quá hạn 2016 144.214 274.503 4.639.541 39.076 216.597 2017 150.147 6.357 4.489,394 4.489.394 737.083 2018 125.523 28.897 4.363.870 57.697 1.229.758 2019 244.187 8.223 4.119.684 726.658 1.958.752 2020 93.820 1.857 4.063.864 1.586.322 2.741.007
(Nguồn: Báo cáo thống kê của Chi nhánh NHPT Bắc Giang)
Giai đoạn (2016-2020) là giai đoạn thu nợ rất khó khăn đối với Chi nhánh NHPT Bắc Giang do ảnh hưởng nền kinh tế chung của toàn thế giới và trong nước, ảnh hưởng nặng nề của dich bệnh Covid-19 năm 2019-2020 dẫn đến tình hình sản xuất kinh doanh của đơn vị vay vốn tại Chi nhánh làm ăn thua lỗ lớn, tài chính gặp nhiều khó khăn dẫn đến mất khả năng thanh tốn. Trong đó phải kể đến dự án Đạm Hà Bắc và Dự án xi măng có dư nợ lớn, chiếm tỷ trọng vốn TDĐT chủ yếu trên tổng dư nợ nhưng ngay từ khi dự án đi vào hoạt động chưa phát huy được hiệu quả, thiếu vốn lưu động sản xuất phải vay NHTM nên gánh nặng lãi phát sinh cao, chi phí sản xuất lớn hơn doanh thu không tạo ra lợi nhuận dẫn đến chưa có khả năng cân đối trả nợ
NHPT theo HĐTD đã ký đê phát sinh nợ quá hạn và lãi treo kéo dài. Mặt khác, một số sự án lâm nghiệp nhận lại từ tổ chức tiền thân của NHPT, nợ đọng chưa được giải quyết triệt, khách hàng chây ì khơng trả nợ để dẫn đến nợ quá hạn .Từ đó tỷ lệ nợ xấu của Chi nhánh ngày càng tăng cao.
Mặt khác, Chi nhánh cũng nhận thấy công tác chăm sóc khách hàng và tun truyền quảng bá chính sách TDĐT lẫn hình ảnh của NHPT đến các tổ chức nhằm thu hút thêm khách hàng và mở rộng quy mô hoạt động và huy động thêm được nguồn vốn là cần thiết. Tuy nhiên, trong q trình triển khai thực hiện vẫn cịn nhiều hạn chế, Chi nhánh mới bước đầu xây dựng các quy tắc cho cán bộ, nhân viên trong cơ quan và với khách hàng như: Ban hành quy tắc ứng xử 10 Điều không được làm tại NHPT; quy định về văn minh công sở và thành lập Ban thanh tra nhân dân để giám sát kịp thời phản ánh với Ban lãnh đạo Chi nhánh nếu có vi phạm. Thường xuyên quán triệt cho cán bộ nhân viênvề giao tiếp, ứng xử với khách hàng, không gây phiền hà sách nhiễu khách hàng. Việc tiếp xúc khách hàng mới phần lớn do họ chủ động tiếp cận vốn TDĐT qua kênh giới thiệu của một số DN đã vay vốn NHPT hoặc một vài tổ chức KT-xã hội trong tỉnh hoặc do NHPT chỉ định, còn với khách hàng đã vay vốn TDĐT hàng năm VDB gặp gỡ khách hàng chủ yếu bằng hình thức kiểm tra dự án, trao đổi điện thoại hoặc gửi văn bản, chưa thường xuyên tổ chức tri ân các khách hàng. Hình thức thực hiện tuyên truyền quảng bá chủ yếu qua hình thức gửi văn bản đến các cơ quan, Ban, ngành của Tỉnh thông qua các báo cáo định kỳ tháng, quý, năm hoặc đối với dự án được thẩm định, trực tiếp gửi văn bản đến các Ban ngành, cơ quan Nhà nước có liên quan để thu thập thông tin hoặc tham gia trực tiếp các cuộc họp, hội nghị doanh nghiệp do Tỉnh tổ chức. Không tham gia vào sân chơi của các NHTM trên địa bàn.Nguyên nhân chính cũng do do đặc thù hoạt động của NHPT, kinh phí
dành cho cơng tác này quá ít dẫn đến việc phát triển hoạt động tín dụng đầu tư của Chi nhánh đã bị ảnh hưởng rất nhiều
Do vậy,đây là khâu NHPT nói chung và Chi nhánh nói riêng cần chú trọng cải thiện.
2.3.Đánh giá chung về kết quả phát triển hoạt động tín dụng đầu tƣ tại Chi nhánh NHPT Bắc Giang