0826CHƯƠNG TRÌNH QUẢN LÝ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CÓ KỲ HẠN

Ngân hàng Công Th ng Vi t Nam – chi nhánh 4

Quá trình hình thành và phát tri n

N m 1988: NHCTVN-CN4 đ c thành l p và là m t đ n v kinh doanh ti n t tr c thu c NHCT-TPHCM

Năm 1994, NHCTVN quyết định chuyển đổi mô hình hoạt động của các chi nhánh từ trực thuộc NHCT-TPHCM sang trực thuộc NHCT trung ương Quá trình chuyển đổi này đã giúp Chi nhánh 4 trưởng thành và hoạt động hiệu quả hơn Chi nhánh đã tăng cường cơ sở hạ tầng, nâng cấp trang thiết bị và cũng đã mạnh dạn thực hiện dịch vụ cầm cố, hoàn thiện và mở rộng mạng lưới kinh doanh, tạo tiềm năng đa dạng hóa nguồn vốn.

N m 1994 – nay: CN4 đã th hi n tích c c trong c ch m i và nhi u n m li n là m t trong nh ng chi nhánh xu t s c c a h th ng NHCTVN.

Ho t đ ng kinh doanh

Nh n ti n g i c a các đ n v , t ch c kinh t và dân c Cho vay ng n, trung và dài h n đ i v i m i thành ph n kinh t Kinh doanh ngo i t …

Chuyển tiền nội địa và quốc tế là một phần quan trọng trong hoạt động tài chính Thanh toán có thể thực hiện qua hình thức chuyển khoản, séc hoặc rút tiền từ ATM Doanh nghiệp có thể nhận thu nhập từ việc xuất khẩu, nhập khẩu và các hình thức thanh toán như chứng từ kèm theo (D/P) và chấp nhận chứng từ (D/A).

Phát hành, thanh toán th tín d ng n i đ a và qu c t D ch v th ATM, th ti n m t Internet Banking, Phone Banking, SMS Banking…

GVHD: Ths Nguy n Lâm Kim Thy SV: D ng M ng Linh 2

S đ t ch c

Hình 1.1 – S đ T Ch c i u Hành NHCTVN-CN4

Ban giám đốc bao gồm một giám đốc và hai phó giám đốc, có trách nhiệm chỉ đạo và điều hành các hoạt động kinh doanh ngân hàng Họ chịu trách nhiệm về các vấn đề liên quan, quản lý và đôn đốc nhân viên thực hiện theo chính sách đã đề ra.

Phòng quản lý rủi ro và nợ có nhiệm vụ tham mưu cho Giám đốc, quản lý và xử lý nợ, đánh giá và quản lý rủi ro trong các hoạt động ngân hàng Phòng cũng chịu trách nhiệm quản lý giám sát thực hiện danh mục cho vay, thẩm định và tái thẩm định khách hàng, dự án, cũng như phương án đề nghị cấp tín dụng.

T th m đnh: có ch c n ng th m đnh khách hàng, nhu c u vay v n, b o lãnh c a khách hàng và th m đnh tài s n b o đ m ti n vay

Phòng kế toán bao gồm một trưởng phòng, hai phó phòng và các kế toán viên, có nhiệm vụ thực hiện các nghiệp vụ nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân; chuyển tiền thanh toán; thanh toán tiền cho khách hàng; quản lý hồ sơ vay; bảo lãnh thu lãi và thu phí; chi tiêu khấu và quản lý các giấy tờ có giá; thanh toán điện tử.

Phòng thanh toán xu t nh p kh u: có ch c n ng t ch c th c hi n nghi p v v thanh toán xu t nh p kh u và kinh doanh ngo i t

Phòng qu n lý r i ro & n có v n đ

Phòng tổng hợp đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ Giám đốc Chi nhánh trong việc xây dựng kế hoạch kinh doanh Nhiệm vụ của phòng là tổng hợp và phân tích đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh, đồng thời thực hiện báo cáo hoạt động hàng năm của chi nhánh.

Phòng t ch c hành chính: th c hi n công tác t ch c và đào t o cán b , qu n tr và v n phòng ph c v ho t đ ng kinh doanh, b o v an ninh, an toàn chi nhánh

Phòng khách hàng doanh nghiệp/cá nhân là nơi tiếp xúc trực tiếp với khách hàng, thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng và quản lý sản phẩm tín dụng Tại đây, nhân viên sẽ giới thiệu và bán các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp và cá nhân, nhằm đáp ứng nhu cầu tài chính của khách hàng.

C c u t ch c b ph n k toán

Quản lý công tác kế toán bao gồm việc xây dựng chỉ tiêu kế hoạch tài chính, quy trình kế toán cho hoạt động thu chi tài chính, kiểm tra và ký duyệt các báo cáo tài chính trước khi trình lên cấp trên, cũng như thực hiện các khoản nộp ngân sách nhà nước.

KT Giao d ch, KT Liên hàng

K toán t ng h p: Ki m tra, t ng h p, l u tr h s tài li u v h ch toán, quy t toán và báo cáo theo quy đ nh đ n k toán tr ng, h ch toán th ng kê và thanh toán

Ki m soát viên giao d ch: Ki m soát, ký duy t các giao d ch thanh toán, tr c ti p qu n lý giao d ch viên

K toán giao d ch, k toán liên hàng: Th c hi n nghi p v thanh toán trong và ngoài n c theo quy đnh, s d ng thi t b thông tin, đi n toán ph c v nghi p v kinh doanh

B ph n qu : có nhi m v c t gi thu chi ti n, ch p hành quy đ nh v an toàn kho qu và đnh m c t n qu theo quy đ nh.

Hình th c k toán ngân hàng s d ng

Ngân hàng hiện đang áp dụng hình thức kế toán máy với sự tuân thủ quy trình chứng từ ghi sổ Phần mềm Incas được sử dụng để kiểm tra thông tin khách hàng, truy cập tài khoản, cập nhật số phát sinh, in chứng từ và ghi nhận giao dịch Cuối ngày, giao dịch viên in bảng kê chứng từ và thực hiện chấm chứng từ trên cơ sở dữ liệu Phần mềm cũng hỗ trợ tạo bảng cân đối tài khoản theo ngày, tháng, quý, năm cùng với các báo cáo tài chính và báo cáo quản trị cần thiết.

Hình th c k toán ch ng t ghi s nh sau:

Nghiệp vụ thanh toán phát sinh ở Lập trình tài chính bao gồm việc ghi chép chi tiết các tài khoản hàng ngày, theo dõi sự phát sinh của các tài khoản Đồng thời, cần đăng ký chứng từ ghi sổ để tổng hợp các phát sinh trong kỳ và lập báo cáo tài chính chính xác.

Tìm hi u m t s khái ni m

Ti n g i ti t ki m

Tiền gửi tiết kiệm là khoản tiền cá nhân được gửi vào tài khoản tiết kiệm, được xác nhận trên sổ tiết kiệm Khoản tiền này sẽ được hưởng lãi suất theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và được bảo hiểm theo quy định của pháp luật về bảo hiểm tiền gửi.

Tiết kiệm có hai hình thức chính: tiết kiệm có kỳ hạn và tiết kiệm không kỳ hạn Tiết kiệm có kỳ hạn bao gồm nhiều loại hình như: tiết kiệm thông thường, lãi suất cố định theo số dư, tiết kiệm thông minh, kỳ hạn linh hoạt, tích lũy, và lãi suất siêu nổi Trong khi đó, tiết kiệm không kỳ hạn chủ yếu là các loại tiết kiệm thông thường với lãi suất cố định theo số dư.

Hình th c s h u TGTK: Ch s h u là 1 ho c 2 cá nhân (đ ng ch s h u) ĩ Ph ng th c, c s tr lói:

TGTK không k h n: Tr lãi/ nh p g c hàng tháng và vào ngày t t toán TK

TGTK có k h n: lãi tr sau (lãi s đ c tr 1 l n t i th i đi m đ n h n)/ lãi nh p g c; lãi tr tr c (tr lãi 1 l n t i th i đi m g i ti n); tr đnh k (1 tháng, 3 tháng, 6 tháng,

Tiền lãi được tính theo tỷ lệ phần trăm trên số dư thực tế, dựa vào mức lãi suất và số ngày gửi thực tế Mức lãi suất được xác định trên cơ sở tháng (30 ngày) hoặc năm (360 ngày), trong khi số ngày gửi thực tế được tính từ ngày khách hàng gửi tiền cho đến ngày liền kề trước ngày khách hàng rút tiền.

CIF

CIF (mã số thông tin khách hàng) là mã số duy nhất được hệ thống tự động tạo ra khi các thông tin của khách hàng được khai báo vào hệ thống INCAS Mỗi khách hàng sẽ có một mã số riêng biệt, và mã số này sẽ được sử dụng trong tất cả các giao dịch của khách hàng với ngân hàng.

Tài kho n chi ti t

TK chi ti t: là TK mà khách hàng s d ng khi th c hi n giao d ch (g i/ rút ti n) t i ngân hàng.

INCAS

INCAS: ch ng trình hi n đ i hóa ngân hàng và h th ng thanh toán ngân hàng

Th ng M i C ph n Công Th ng Vi t Nam.

H th ng tài kho n INCAS

G m 2 ph n: TK s cái; TK giao d ch và h ch toán tr c ti p

TK s cái được xây dựng theo nguyên tắc chi tiết hóa tài khoản của NHNN, tích hợp các giao dịch chi tiết trực tiếp và các giao dịch phát sinh từ các tài khoản tại các module ngữ dụng trong hệ thống INCAS Mã s cái đảm bảo tính đồng nhất và bảo toàn dữ liệu, với TK s cái bao gồm 9 chữ số, giúp quản lý và theo dõi hiệu quả hơn.

Nhóm tài khoản giao dịch và hạch toán trực tiếp gồm các tài khoản được thiết kế liên quan đến tài khoản sổ cái, phát sinh từ module tín dụng và cho vay Nhóm tài khoản này bao gồm 15 tài khoản chính như tài khoản thanh toán, tài khoản TGTK, và các tài khoản khác Các tài khoản sử dụng trực tiếp từ tài khoản sổ cái phát sinh từ module ngân quỹ và module sổ cái.

S k t n i gi a nhóm TK đ c l p (15 ch s ) v i TK s cái:

Các TK chi ti t đ c m và theo dõi trên t ng ng d ng, h th ng INCAS s qu n lý chi ti t t ng bút toán h ch toán c a t ng giao d ch vào t ng TK

M i giao d ch phát sinh đ c h ch toán vào TK chi ti t (15 ch s ) và thông qua mã s cái đ c p nh t t c th i vào t ng TK s cái nh sau:

15 ch s : TK chi ti t 3 ch s : mã s cái 9 ch s : TK s cái

Ví d : M t khách hàng g i ti t ki m 12 tháng, TK s đ c c p nh t t c th i

12902.0000245098.304.410402005 12902.0000245098 là TK TGTK 12 tháng c a khách hàng t i module ng d ng

304 là mã s cái ti n g i ti t ki m t 1 đ n d i 2 n m tr lãi sau

410402005 là TK s cái ti n g i ti t ki m t 1 đ n d i 2 n m tr lãi sau.

Tài kho n s d ng h ch toán g i/ rút ti t ki m

4104020xx: ti n g i ti t ki m cú k h n (xx: 01ồ12)

418901002: lãi d tr ti n g i ti t ki m có k h n

801001004: chi tr lãi ti n g i ti t ki m có k h n

12xxxxxxxxxxxxx: ti n g i ti t ki m c a khách hàng, g m 15 ch s

Để tiết kiệm có hiệu quả, cá nhân cần lựa chọn một số nghiệp vụ tài chính như mở tài khoản tiết kiệm, gửi tiết kiệm tiền mặt (VND), rút lãi (VND) và thực hiện tất toán đúng hạn (VND) Những yếu tố này sẽ giúp tối ưu hóa lợi nhuận từ chương trình tiết kiệm.

Quy trình TGTK có k h n thông th ng tr lãi sau

M tài kho n (g i l n đ u)

GDV ki m tra tính h p l , h p pháp c a h s ti p nh n t khách hàng g m: gi y m

TK, CMND, và phiếu ủy quyền là các tài liệu cần thiết Khi nhận hồ sơ, GDV sẽ hướng dẫn khách hàng nộp tài liệu và lập bảng kê các loại tài sản cần quản Sau khi kiểm tra đầy đủ, bảng kê các loại tài sản đã ký và đóng dấu sẽ được chuyển cho GDV.

Để kiểm tra xem khách hàng đã có CIF chưa, cần in số CIF và ký tên lên giấy mở tài khoản Tiếp theo, thực hiện màn hình mở tài khoản chi tiết, sau đó nạp tiền vào tài khoản TGTK In số tiết kiệm, in giao dịch và ký tên lên phiếu nạp tiền, rồi chuyển tất cả hồ sơ và màn hình giao dịch cho KSV.

KSV kiểm soát các yếu tố trên hồ sơ và điều chỉnh trên màn hình giao dịch Nếu hợp lệ, KSV sẽ phê duyệt giao dịch, ký lên hồ sơ và chuyển lại cho GDV Nếu giao dịch được chấp thuận, GDV sẽ thu CMND, số tài khoản tiết kiệm của khách hàng, giá phiếu nộp tiền và giấy mở tài khoản, sau đó quét chữ ký của khách hàng.

Hình 1.4 – Gi y m tài kho n g i ti t ki m

Ngân hàng Ti u đ án: Qu n lý ti n g i ti t ki m có k h n thông th ng tr lãi sau

Ki m soát viên Giao d ch viên B ph n qu V trí ngo i

Hình 1.5 – L u đ h s công vi c m tài kho n

Tên – Vai trò S th t công vi c

D1 H s m tài kho n: là h s c n thi t khi khách hàng có yêu c u m tài kho n, g m: gi y m tài kho n, ch ng minh th , phi u n p ti n

D2 B ng kê: là m u ch ng nh n khách đã n p ti n bên kho qu , ghi l i s ti n và m nh giá ti n đã n p

D3 S ti t ki m: là ch ng ch ti n g i dùng đ ghi l i các giao d ch g i/ rút ti n, s d tài kho n

D4 Phi u n p ti n: m u ghi l i thông tin ng i n p ti n và s ti n n p

D5 Gi y m tài kho n: m u ghi l i thông tin chi ti t v khách hàng

Mô t công vi c V trí làm vi c

T1 Xem xét h s : ki m tra các y u t trên h s , n u h p l thì h ng d n khách t i b ph n qu n p ti n và b ng kê

T2 Thu ti n: ki m đ m s ti n khách n p và đ i chi u v i s ti n khách ghi trên b ng kê Sau đó ký và đóng d u đã thu ti n

Kiểm tra tài khoản T3 Th c hi n m tài kho n là bước quan trọng để xác định xem khách hàng đã có CIF hay chưa Nếu chưa có, cần tạo CIF mới Sau đó, tiến hành ghi tiền vào tài khoản, lập sổ tiết kiệm, ghi nhận giao dịch và ký tên lên các chứng từ liên quan.

T4 Ki m duy t: xem xét h s , đ i chi u màn hình giao d ch, ký duy t n u ch p thu n

T5 L u h s : tr CMND, s ti t ki m cho khách hàng; gi phi u n p ti n, gi y m tài kho n và quét ch ký khách hàng

Các quy t c i u ki n đ m tài kho n:

Cá nhân đang sinh s ng và làm vi c t i VN đ 18 tu i tr lên, có n ng l c hành vi dân s đ y đ theo quy đnh c a pháp lu t

Cá nhân đang sinh s ng và ho t đ ng h p pháp t i VN t đ 15 tu i đ n d i 18 tu i nh ng có tài s n riêng và đ m b o vi c th c hi n ngh a v dân s theo quy đnh cùa pháp lu t

Ng i ch a thành niên, ng i m t/h n ch n ng l c hành vi dân s thì ph i thông qua ng i giám h ho c ng i đ i di n liên quan đ n ti n g i theo pháp lu t

S ti n t i thi u g i vào tài kho n: 100.000 VND

Gi y m tài kho n: khách hàng đi n thông tin vào phi u này

CMND/ h chi u ho c gi y t t ng đ ng còn hi u l c

Phi u n p ti n: khách hàng đi n thông tin vào phi u

N TK: Ti n m t t i đ n v s ti n khách hàng g i

Có TK: TGTK c a khách hàng

G i ti t ki m b ng ti n m t (g i thêm)

GDV kiểm tra tính hợp lệ và hợp pháp của hồ sơ tiếp nhận từ khách hàng, bao gồm: số tiết kiệm, CMND và phiếu nộp tiền Nếu chấp thuận, GDV hướng dẫn khách hàng nộp tiền và bảng kê các loại tài sản bị phong tỏa Sau khi đã kiểm tra đầy đủ, bảng phong tỏa sẽ chuyển bảng kê các loại tài sản (đã ký và đóng dấu) cho GDV.

GDV thực hiện màn hình mẫu chi tiết, tiếp nhận thực hiện màn hình nộp tiền vào tài khoản TGTK, in giao dịch và ký tên lên phiếu nộp tiền, in giao dịch lên sổ tiết kiệm Chuyển hồ sơ và màn hình giao dịch cho KSV.

KSV ki m soát các y u t trên h s , đ i chi u v i màn hình giao d ch, n u h p l thì phê duy t giao d ch, ký tên, chuy n l i cho GDV

N u giao d ch đ c ch p thu n, GDV tr s ti t ki m và CMND cho khách hàng

Tên: G i ti t ki m b ng ti n m t Ngày: / /

Ki m soát viên Giao d ch viên B ph n qu V trí ngo i

Hình 1.6 – L u đ h s công vi c g i ti t ki m ti n m t

D1 H s g i ti t ki m: là h s c n thi t khi khách hàng đ n g i ti t ki m, g m: phi u n p ti n, ch ng minh nhân dân, s ti t ki m

D2 B ng kê: là m u ch ng nh n khách đã n p ti n bên kho qu , ghi l i s ti n và m nh giá ti n đã n p

D3 S ti t ki m: là ch ng ch ti n g i dùng đ ghi l i các giao d ch g i/ rút ti n, s d tài kho n

D4 Phi u n p ti n: m u ghi l i thông tin ng i n p ti n và s ti n n p

T1 Xem xét h s : ki m tra các y u t trên h s , n u h p l thì h ng d n khách t i b ph n qu n p ti n và b ng kê

T2 Thu ti n: ki m đ m s ti n khách n p và đ i chi u v i s ti n khách ghi trên b ng kê Sau đó ký và đóng d u đã thu ti n

T3 Th c hi n g i ti t ki m: n p ti n vào tài kho n c a khách hàng, ghi nh n thông tin giao d ch lên s ti t ki m, phi u n p ti n

T4 Ki m duy t: xem xét h s g i ti t ki m, đ i chi u màn hình giao d ch, ký duy t n u ch p thu n

T5 L u h s : gi phi u n p ti n, tr s ti t ki m và CMND cho khách hàng

Các quy t c i u ki n đ g i ti t ki m b ng ti n m t VND:

Ch đ c g i thêm ti n vào đúng ngày đáo h n

N u có rút lãi thì th c hi n rút lãi tr c, sau đó m i g i thêm ti n

CMND/ h chi u ho c gi y t t ng đ ng còn hi u l c

Phi u n p ti n: khách hàng đi n thông tin vào phi u

N TK: Ti n m t t i đ n v s ti n khách hàng g i

Rút ti t ki m (T t toán TK/Rút lãi)

Để thực hiện giao dịch rút tiền, khách hàng cần cung cấp số tài khoản và CMND Sau khi kiểm tra, đối chiếu chữ ký với chữ ký mẫu đã lưu trên hệ thống INCAS, nếu thông tin khớp, màn hình rút tiền sẽ hiển thị theo yêu cầu của khách hàng Nhân viên sẽ in phiếu chi tiết, cập nhật giao dịch rút tiền lên số tài khoản, ký chứng từ và chuyển cho khách hàng ký ghi rõ họ tên Cuối cùng, hồ sơ và màn hình giao dịch sẽ được chuyển cho Kiểm soát viên (KSV).

KSV ki m soát các y u t trên h s , đ i chi u v i màn hình giao d ch, n u h p l thì phê duy t giao d ch, ký tên, chuy n l i cho GDV

Khi giao dịch rút tiền, GDV sẽ chuyển phiếu chi tiết và số tiền cần rút (nếu là rút lãi) cùng với CMND của khách hàng sang bộ phận quầy Khách hàng sẽ nhận lại số tiền, số tiết kiệm (nếu là rút lãi) và CMND từ bộ phận quầy Phiếu chi tiết sẽ được bộ phận quầy trả lại cho GDV sau đó.

Tên: Rút ti t ki m Ngày: / /

Giao d ch viên B ph n qu V trí ngo i

Hình 1.8 – L u đ h s công vi c rút ti t ki m

Th c hi n rút ti t ki m T2

D1 H s rút ti t ki m: là h s c n thi t khi khách hàng đ n rút ti t ki m, g m: ch ng minh nhân dân, s ti t ki m c a khách hàng

D2 Phi u chi ti n: m u ghi l i thông tin s ti n chi T2, T3, T4

T1 Xem xét h s : ki m tra các y u t trên h s , đ i chi u ch ký ch TK v i ch ký m u đã l u gi trên h th ng

T2 Th c hi n rút ti t ki m: rút ti n t tài kho n c a khách hàng, l p phi u chi, đ a khách ký tên, ghi nh n thông tin giao d ch lên s ti t ki m, phi u chi ti n

T3 Ki m duy t: xem xét h s , đ i chi u màn hình giao d ch, ký duy t n u ch p thu n

T4 Chi ti n: tr s ti t ki m (tr tr ng h p T t toán), CMND và chi ti n cho khách hàng; ký tên, đóng d u và tr phi u chi ti n cho

Lãi = S d * Lãi su t * K h n i v i khách hàng t t toán ho c rút lãi đúng h n: lãi su t áp d ng là lãi su t ghi trên s ti t ki m (lãi su t có k h n)

Tr ng h p khách hàng t t toán tr c h n: lãi su t áp d ng là lãi su t không k h n

Khi đáo hạn, nếu khách hàng không tiến hành rút tiền, lãi suất sẽ được tính theo mức lãi suất cơ bản và chuyển sang kỳ hạn mới tương ứng với kỳ hạn ban đầu Nếu không thực hiện rút tiền đúng thời hạn, ngân hàng sẽ không huy động kỳ hạn đó và sẽ chuyển sang kỳ hạn ngân hàng hiện hành Lúc này, mức lãi suất áp dụng sẽ là lãi suất công bố tại thời điểm tái đáo hạn.

Lãi suất trong hệ thống INCAS được tính theo năm (360 ngày), với số ngày tính lãi là số ngày thực tế trong kỳ (tính từ ngày gửi, không tính ngày rút) Hệ thống này tính lãi dựa trên số dư hàng ngày theo công thức cụ thể.

Lãi d tr = S d đ c xác đnh tính lãi * Lãi su t n m trên s ti t ki m / 360

S ti t ki m; CMND/ h chi u ho c gi y t t ng đ ng còn hi u l c

Phi u chi ti n: giao d ch viên l p phi u, khách hàng ký tên vào phi u

H ch toán: ĩ D tr lói hàng ngày:

N TK: chi tr lãi TGTK s ti n d tr m i ngày

Có TK: lãi ph i tr cho TGTK

GVHD: Ths Nguy n Lâm Kim Thy SV: D ng M ng Linh 22 ĩ Tr lói cho khỏch hàng:

N TK: lãi ph i tr cho TGTK s ti n lãi ph i tr cho khách hàng

Có TK: TGTK c a khách hàng ĩ Chi tr cho khỏch hàng:

N TK: TGTK c a khách hàng t ng s ti n khách hàng đ c lãnh

Có TK: Ti n m t t i đ n v ĩ Khỏch hàng rỳt tr c h n:

Thu l i s lãi đã h ch toán vào TK d tr :

N TK: lãi ph i tr cho TGTK s hoàn d tr

Có TK: thu hoàn d tr lãi

Tr lãi cho khách hàng theo s th c t đ c h ng:

N TK: lãi ph i tr cho TGTK s lãi KH đ c h ng theo quy đnh

Chi ti n cho khách hàng:

N TK: TGTK c a khách hàng s ti n khách hàng lãnh

T đ i n d li u

TTND : Thu c tính nh n d ng

Tên Mã Ki u d li u dài

N i c p CMND khách hàng a ch c a khách hàng i n tho i nhà khách hàng i n tho i c quan

CIF HoTen NgaySinh QuocTich GioiTinh CMND NgayCap NoiCap DiaChi DTNha DTCoQuan DiDong Email NgheNghiep MaNV HoTenNV

Chu i Chu i Ngày Chu i Chu i Chu i Ngày Chu i Chu i Chu i Chu i Chu i Chu i Chu i Chu i Chu i

N i c p CMND nhân viên a ch c a nhân viên i n tho i nhà nhân viên

Ngày chi nhánh nh n STK

Ngày nhân viên nh n STK

Tình tr ng s ti t ki m

NgaySinhNV NoiSinhNV GioiTinhNV CMNDNV NgayCapNV NoiCapNV DiaChiNV DTNhaNV DiDongNV MaLoaiSo LoaiSo SoSeri NgayCNNhan NgayNVNhan TinhTrangSo NgayMoSo NgayThuHoi MaLS

Ngày Chu i Chu i Chu i Ngày Chu i Chu i Chu i Chu i Chu i Chu i Chu i Ngày Ngày Chu i Ngày Ngày Chu i Chu i Chu i

Th i gian k t thúc áp d ng LS

MucLS ThoiGianKetThuc MaLoaiGD LoaiGD MaSP LoaiSP SoPNT NgayNop SoTienNop ThanhToanLai NoiDung SoPCT NgayChi SoTienChi TKSC TenTK MaSoCai TenSoCai TKKH NgayGui

S th c Ngày Chu i Chu i Chu i Chu i Chu i Ngày

Ti n t Chu i Chu i Chu i Ngày

Ti n t Chu i Chu i Chu i Chu i Chu i Ngày

KyHan DonVi TatToan NTN SoDuDau PSNo PSCo SoDuCuoi SoTT SoTien ThoiGianHT NgayDaoHan SoDu

Ch ng 2: PHÂN TÍCH THI T K H TH NG

Mô hình truy n thông

Mô hình truy n thông m tài kho n

9.1_Tr h s m TK và s ti t ki m

Khách Hàng Giao D ch Viên

Hình 2.1 – Mô hình truy n thông m tài kho n

Mô hình truy n thông g i ti t ki m

6_Yêu c u ký duy t 7_Thông báo ký duy t

Hình 2.2 – Mô hình truy n thông g i ti t ki m ti n m t

Mô hình truy n thông rút ti t ki m

Chuy n h s rút và phi u chi ti n_7.1

Chuy n h s rút và phi u chi ti n_6.1

Thông báo ký duy t_6 Yêu c u ký duy t_5

Thông báo k t qu xem xét_3

B Ph n Qu Ki m Soát Viên

Hình 2.3 – Mô hình truy n thông rút ti t ki m

Mô hình ý ni m d li u

Hình 2.4 – Mô hình ý ni m d li u t ng quát

Quy tắc quản lý yêu cầu rằng một nhân viên có thể quản lý hoặc chỉ định quản lý cho nhiều tài khoản khách hàng Mỗi tài khoản khách hàng chỉ được giao cho một nhân viên cụ thể Một tài khoản khách hàng có thể ghi nhận nhiều số liệu, chẳng hạn như số dư hiện tại và số tiền thu hồi Mỗi tài khoản khách hàng có thể thực hiện nhiều giao dịch, và mỗi giao dịch sẽ chi tiết hóa việc thanh toán cho tài khoản đó Tài khoản có thể không tham gia thanh toán hoặc chỉ có một mã số duy nhất Tất cả các tài khoản đều phải được tổng hợp hàng ngày, và mỗi ngày, lãi suất sẽ được tính cho một hoặc nhiều giao dịch chi tiết Lãi suất này có thể không thay đổi hoặc có thể có nhiều mức lãi suất khác nhau.

GVHD là một loại hình thức giao dịch, trong đó có thể thực hiện một hoặc nhiều lần giao dịch Một giao dịch có thể được thực hiện nhiều lần, và mỗi lần giao dịch đều có thể tạo ra các kết quả khác nhau Nhân viên có thể không thể thực hiện hoặc thực hiện nhiều lần giao dịch cùng một lúc.

Mỗi phiếu nhập tín chỉ được thực hiện bởi một nhân viên, và một nhân viên có thể không nhận hoặc nhận nhiều phiếu nhập tín khác nhau Tương tự, mỗi phiếu chi tín cũng chỉ được lập bởi một nhân viên duy nhất Một phiếu nhập tín có thể xây dựng cho một sản phẩm, và một sản phẩm có thể có nhiều phiếu nhập tín Một tài khoản khách hàng có thể nhận một hoặc nhiều phiếu nhập tín, trong khi mỗi phiếu nhập tín chỉ liên quan đến một tài khoản khách hàng cụ thể Một tài khoản khách hàng cũng có thể có nhiều phiếu chi tín, nhưng mỗi phiếu chi tín chỉ được chỉ định cho một tài khoản khách hàng.

Danh sách các th c th

Tên th c th Di n Gi i

DSSOTIETKIEM Danh sách s ti t ki m

TAIKHOANKH Tài kho n khách hàng

HACHTOANCT H ch toán chi ti t

H ch Toán T ng H p H ch toán t ng h p

HTCT_TKSC H ch toán chi ti t_tài kho n s cái

HTCT_SC H ch toán chi ti t_s cái

PNT_SP Phi u n p ti n_s n ph m

HTCT_LGD H ch toán chi ti t_lo i giao d ch

Danh sách các thông tin: T ng t nh T đi n d li u nêu trong ch ng 1

Mô hình ý ni m x lý

Mô hình ý ni m x lý m tài kho n

Ch a có CIF ã có CIF

- Ghi nh n CIF lên gi y m tài kho n

- Ghi nh n giao d ch lên h s

Tr h s m TK và s ti t ki m

Hình 2.5 – Mô hình ý ni m x lý m tài kho n

Mô hình ý ni m x lý g i ti t ki m ti n m t

Hình 2.6 – Mô hình ý ni m x lý g i ti t ki m ti n m t

Mô hình ý ni m x lý rút ti t ki m (T t toán/ rút lãi)

- Ti p nh n h s rút và phi u chi ti n

- Ki m tra l ng ti n m t trong qu

- Ghi nh n giao d ch lên h s rút

C huy n h s rút và phi u chi ti n

Hình 2.7 – Mô hình ý ni m x lý rút ti t ki m

Hình 2.8 – Mô hình t ch c x lý m tài kho n.

Mô hình t ch c x lý

Mô hình t ch c x lý m tài kho n

Mô hình t ch c x lý g i ti t ki m

Hình 2.9 – Mô hình t ch c x lý g i ti t ki m

Hình 2.10 – Mô hình t ch c x lý rút ti t ki m.

Mô hình t ch c x lý rút ti t ki m

Mô hình logic x lý

n v logic x lý thêm khách hàng

Logic h i tho i: thu th p thông tin khách hàng

Logic trong quản lý khách hàng: Sử dụng thông tin khách hàng để tối ưu hóa trải nghiệm, cập nhật và lưu trữ thông tin trên hệ thống CIF Thực hiện việc thu thập dữ liệu khách hàng từ nhiều nguồn khác nhau để cải thiện chất lượng dịch vụ.

Quy t c: ĩ S CIF t đ ng đ c t o > s CIF l n nh t hi n cú trong c s d li u Khi h t b nh đ l u s CIF, hi n th thông báo: “ ã h t s CIF ” ĩ N u s CMND nh p vào đó t n t i trong c s d li u, hi n th thụng bỏo:

“Không th l u s CMND này vì đã t n t i trong d li u”

Liên k t: i u ki n Hành đ ng K t qu

In Nút G i đ n v logic x lý IN s CIF

n v logic x lý t o tài kho n khách hàng

Logic hi tho i: Trong trường hợp này, hệ thống sẽ thu thập các thông tin trong khung Nhập thông tin để xác thực tài khoản Nếu tài khoản không tồn tại, hệ thống sẽ hiển thị thông báo: "Tài khoản không tồn tại."

Logic của quá trình tạo tài khoản khách hàng bao gồm: tạo tài khoản khi giai đoạn đầu (nhấn tạo TK) và cập nhật tài khoản khi cần thiết (nhấn cập nhật TK) Hiện thị vào giao diện: số tài khoản và đặc tả/ và đặc tả cập nhật cùng các thông tin tương ứng.

Quy tắc về khung thời gian là 1, 2, 3 nếu nhập khẩu khung > 3, hiển thị thông báo: “khung thời gian chỉ có thể là 1, 2, 3” Nếu nhập vào khung mà ngân hàng không huy động, hiển thị “Không có khung này” Trong hợp đồng gửi thêm, ngày gửi phải là ngày đáo hạn của khung trước, nếu không tuân thủ, hiển thị thông báo: “Chỉ được gửi thêm vào ngày đáo hạn”.

G i ti t ki m Nút G i đ n v logic x lý G i ti t ki m

n v logic x lý g i ti t ki m

Logic h i tho i: thu th p s ti n g i

Logic trong kế toán: Tài khoản và các thông tin liên quan đến tài khoản khách hàng được cập nhật đầy đủ và chính xác trong khung hạch toán Việc lưu trữ thông tin giao dịch và thực hiện các giao dịch này là rất quan trọng để đảm bảo tính chính xác trong kế toán.

Quy t c: s ti n g i > = 100.000VND; n u không tuân th , khi nh n nút Th c hi n, hi n th thông báo: “S ti n g i > = 100.000”

In S TK Nút G i đ n v logic x lý In s ti t ki m

In PNT Nút G i đ n v logic x lý In phi u n p ti n

n v logic x lý in s ti t ki m

Logic h i tho i: ĩ Thu th p s s c và s s m i v i tr ng h p đ i s ĩ Thu th p s dũng hi n cú trờn s

Logic ch c n ng: ĩ Hi n th h tờn, CMND, đa ch , s CIF, tài kho n, s d , … t đ n v logic x lý G i ti t ki m ĩ In s ti t ki m (nỳt IN) ĩ i s ti t ki m (nỳt i S )

Quy t c: dòng = s dòng hi n có trên s + 1

n v logic x lý in phi u n p ti n

Logic h i tho i: thu th p h tên, CMT, đa ch , nh p g c/khác, n i dung…

Logic ch c n ng: ĩ Hi n th ngày, cỏc thụng tin giao d ch ĩ Thờm/S a/Xúa phi u n p ti n v a t o ĩ In phi u n p ti n ĩ In dũng giao d ch

n v logic x lý rút ti t ki m

Logic hiển thị thông tin tài khoản trong khung Nhập thông tin và khung Hạch toán Nếu không có thông báo "Không có tài khoản này", điều đó có nghĩa là tài khoản đang được hiển thị đúng cách.

Logic ch c n ng: ĩ L u thụng tin giao d ch v a th c hi n b ng nỳt Th c hi n

Quy tắc: Để thực hiện giao dịch rút tiền hoặc tất toán, bạn phải thực hiện đúng vào ngày đáo hạn Nếu không tuân thủ, khi nhấn nút thực hiện, hệ thống sẽ thông báo: “Chỉ có thể tất toán/rút lãi đúng ngày đáo hạn.”

Ti u mô hình d li u: gi ng ti u mô hình d li u c a G i ti t ki m

In S TK Nút G i đ n v logic x lý In s ti t ki m

In PCT Nút G i đ n v logic x lý In phi u chi ti n

n v logic x lý in phi u chi ti n

Logic h i tho i: thu th p h tên, đa ch , CMT, ngày c p, n i c p, s ti n ch

Logic trong chuỗi thông tin là yếu tố quan trọng trong việc xử lý dữ liệu Nó bao gồm việc nhập thông tin chi tiết, phân tích dữ liệu và hiện thị ngày, giờ, tài khoản và tên tài khoản Tất cả các yếu tố này đều dựa trên thông tin đầu vào và logic xử lý để rút tiểu tiết kiệm hiệu quả.

n v logic x lý lãi d tr

Logic ch c n ng: c p nh t lãi d tr cho m i tài kho n khách hàng vào cu i m i ngày

Quy t c: lãi d tr đ c tính c ng d n m i ngày theo công th c:

Lãi d tr = S d đ c xác đnh tính lãi * Lãi su t n m trên s ti t ki m / 360 Liên k t: i u ki n Hành đ ng K t qu

n v logic x lý tái đ áo h n

Logic ch c n ng: tái đáo h n cho m i tài kho n khách hàng (đã đ n h n nh ng không đ n rút) vào cu i m i ngày (nút )

Quy t c: ĩ Nh ng tài kho n nào c n đ c tỏi đỏo h n thỡ:

S d m i = s d ban đ u (g c) + lãi; K h n m i = K h n ban đ u ĩ N u t i th i đi m đ n h n, ngõn hàng khụng huy đ ng k h n ban đ u thỡ s chuy n sang k h n ng n h n li n k M c lãi su t áp d ng là lãi su t công b t i th i đi m tái đáo h n

Ti u mô hình d li u: gi ng ti u mô hình d li u G i ti t ki m

n v logic x lý l p báo cáo

Logic h i tho i: thu th p mã nhân viên, ngày, lo i báo cáo c n l p

Logic ch c n ng: l p báo cáo chi ti t c a m i nhân viên theo ngày, l p báo cáo t ng h p theo ngày, l p báo cáo s ti t ki m ch a dùng c a m i nhân viên (nút Th c hi n)

Liên k t: i u ki n Hành đ ng K t qu óng Nút K t thúc th t c

Mô hình v t lý d li u

Hình 2.11 – Mô hình v t lý d li u t ng quát

Gi i thi u s l c v ph ng pháp và công c s d ng

Ph ng pháp MERISE

MERISE là một phương pháp hiệu quả để tổ chức và rút gọn các ý tưởng, được phát triển tại Pháp vào cuối những năm 70 Phương pháp này dựa trên ba mảng chính: Thứ nhất, chú trọng đến chu kỳ sống của hệ thống; thứ hai, tập trung vào chu kỳ phát triển; và thứ ba, liên quan đến chu kỳ của các quyết định Các nguyên tắc cơ bản của MERISE bao gồm: Nhìn toàn cục, Tách rời các dữ liệu và xử lý, và Tiếp cận theo mô hình Hai nguyên tắc cuối cùng được thực hiện thông qua việc nhận thức và xây dựng các loại mô hình trong quá trình phân tích thiết kế.

M c D li u X lý Ý ni m Mô hình ý ni m d li u Mô hình ý ni m x lý

T ch c Mô hình logic d li u Mô hình t ch c x lý

K thu t Mô hình v t lý d li u Mô hình tác v x lý

GVHD: Ths Nguy n Lâm Kim Thy SV: D ng M ng Linh 64 u đi m: đây là ph ng pháp có c s khoa h c v ng ch c

Nh c đi m: ph ng pháp này c ng k nh, có th đ a đ n vi c kéo dài th i gian đ gi i quy t các áp d ng nh

Công c PowerAMC 12.1

Đây là một công cụ hỗ trợ cho việc nhận thức và ý niệm hóa một hệ thống thông tin bằng cách làm dễ dàng việc phác thảo các mô hình khác nhau theo phương pháp MERISE.

Môi tr ng làm vi c g m: giao di n đ h a đ v các đ i t ng c a mô hình đ c đ ng ký trong m t t đi n.

H qu n tr c s d li u Microsoft SQL Server 2005

Mạng máy tính hoạt động theo mô hình khách/chủ, sử dụng các lệnh Transaction-SQL để trao đổi dữ liệu giữa máy chủ và máy khách Điều này cho phép nhiều người dùng truy cập dữ liệu đồng thời, đồng thời quản lý quyền truy cập hợp lệ và các quyền hạn của từng người dùng trên mạng Hệ thống cũng hỗ trợ lập trình kết nối với nhiều ngôn ngữ lập trình khác nhau như C#, C++, và Visual Basic.

Ngôn ng C#

C# là một ngôn ngữ lập trình đa năng và mạnh mẽ, có khả năng thực thi cao trong môi trường NET Ngôn ngữ này tích hợp những tinh hoa của cả hai thế hệ phát triển ngôn ngữ lập trình, cụ thể là C++ và Java Với khoảng 80 từ khóa và hơn 10 kiểu dữ liệu sẵn có, C# hỗ trợ lập trình có cấu trúc, hướng đối tượng và hướng thành phần.

Mô hình v t lý d li u trên SQL Server

Hình 3.1 – Mô hình v t lý d li u t ng quát trên SQL Server

B d li u cho các b ng danh m c trong Microsoft SQL Server 2005

Phân quy n và m t s màn hình c a ch ng trình

Nhóm phân quy n

Gi l p 2 nhóm phân quy n: ĩ Admin: toàn quy n trờn h th ng ĩ Nhõn viờn: thao tỏc v i cỏc màn hỡnh nghi p v

M t s màn hình

Tên đăng nhập là mã nhân viên (ADMIN/NV01, NV02…) lưu trong bảng nhân viên Nếu tên đăng nhập không hợp lệ, hệ thống sẽ hiển thị thông báo: “Tên đăng nhập không chính xác” Mật khẩu cố định được đặt là 123456789; nếu mật khẩu nhập vào không đúng, sẽ có thông báo: “Mật khẩu không chính xác”.

♦ Màn hình nh p s ti t ki m v cho chi nhánh ngân hàng: ng nh p b ng ADMIN đ th c hi n nh p s ti t ki m v cho chi nhánh

Ch c n nh p s seri đ u (7 ch s : trong đó 3 ch s đ u là CKH n u là s có k h n, KKH là s không k h n) và s l ng, ch ng trình s t đ ng thêm đúng s l ng s v i s seri t ng d n b t đ u t s seri đ u

Thông báo s thêm nhi u s ti t ki m

Th c hi n thêm nhi u s ti t ki m

♦ Màn hình nh p s ti t ki m dành cho nhân viên: ng nh p b ng NV01/ NV02 … đ nh p s ti t ki m cho nhân viên

Ch n lo i s ti t ki m và thông báo s l ng s c n nh p, ch ng trình s hi n th trên l i danh sách s đ c nh p v

♦ Màn hình v n tin (xem khách hàng đ ã có s CIF ch a):

Tìm Tìm s CIF d a vào s CMND

♦ Màn hình thêm thông tin khách hàng (T o CIF):

Thông báo s thêm khách hàng, xóa các textbox

Thông báo s a thông tin khách hàng

Thông báo xóa thông tin khách hàng

L u thông tin khách hàng đ c thêm/ s a

In s CIF lên gi y m tài kho n

♦ Màn hình m tài kho n chi ti t:

T o TK T o tài kho n g i ti t ki m (g i l n đ u)

G i ti t ki m M màn hình ti p theo đ g i ti t ki m

C p nh t TK C p nh t ngày g i (g i thêm)

Chọn lãi nhận hoặc rút lãi là quyết định quan trọng trong đầu tư Nếu người dùng lựa chọn rút lãi trước khi thêm vốn, điều này cần được thực hiện qua màn hình rút lãi Ngược lại, nếu người dùng không rút lãi mà chỉ thêm vốn, thì lựa chọn đó sẽ là "Có".

Th c hi n L u thông tin g i ti t ki m vào c s d li u

In S TK M màn hình tr giúp in/ đ i s ti t ki m

In PNT M màn hình tr giúp in/ l u phi u n p ti n

♦ Màn hình in/ đ i s ti t ki m:

♦ Màn hình in dòng giao d ch/ l u phi u n p ti n:

S a phi u n p ti n v a l u Xóa phi u n p ti n

In dòng giao d ch lên phi u n p ti n

♦ Màn hình tái đ áo h n và màn hình c p nh t lãi d tr :

Hằng ngày, đội ngũ ADMIN sẽ kiểm tra các tài khoản cần tái đáo hạn và tiến hành cập nhật lãi suất dự trữ Quá trình này bao gồm việc hiển thị màn hình tái đáo hạn trước và màn hình cập nhật lãi suất dự trữ sau.

Th c hi n tái đáo h n cho tài kho n đ c ch n trên l i

L u lãi d tr c a tài kho n đ c ch n trên l i

♦ Màn hình rút ti t ki m:

Th c hi n L u thông tin rút ti t ki m vào c s d li u

In S TK M màn hình tr giúp in/ đ i s ti t ki m

In PCT M màn hình tr giúp in/ l u phi u chi ti n

♦ Màn hình in dòng giao d ch/ l u phi u chi ti n:

In dòng giao d ch lên phi u chi ti n

H ng d n hi u ch nh c s d li u đ ch y ch ng trình

Yêu c u: Máy tính đã đ c cài SQL Server 2005 (b n Express)

To adjust the date format on your computer, navigate to the Control Panel, select Regional and Language Options, and then click on Regional Options From there, choose Customize, go to the Date tab, and set the Short Date Format to dd/MM/yyyy before clicking OK to save your changes.

Kh i đ ng ch ng trỡnh SQL Server 2005 ồ ng nh p ch đ Windows Authentication ồ Attach c s d li u vào.

K t lu n

Nh ng đ i u đ ã làm

Chương trình thực hiện độc các chức năng như: Thờm, xúa, xử lý thông tin khách hàng, nhân viên, lãi suất Thực hiện các giao dịch gửi/rút tiết kiệm; lập báo cáo chi tiết về các số tài khoản giao dịch mới hàng ngày theo mã nhân viên, báo cáo phát sinh n/có tổng hợp mỗi ngày, báo cáo số tiết kiệm chưa sử dụng theo mã nhân viên Địa chỉ mới cho khách hàng khi số đó hết dung đính Quản lý số tiết kiệm theo số seri và loại s Hỗ trợ hình thức theo mẫu cấu sẵn Thực hiện tổi đỏo hơn, tính lãi suất mới hàng ngày.

Nh ng đ i u ch a làm đ c

Ch ng trình ch gi l p, ch a th c s phân quy n, b o m t

Ch a t đ ng hóa vi c th c hi n tái đáo h n, tính lãi d tr mà ph i thông qua t ng tác v i màn hình

Ch a có ch c n ng: rút g c 1 ph n; g i b ng chuy n kho n; l p báo cáo theo tháng, quý, n m; …

H ng phát tri n

Các điều chỉnh cần thực hiện bao gồm: bổ sung chức năng còn thiếu, hoàn thiện chức năng hiện có; thực hiện phân quyền, bảo mật; tạo giao diện thân thiện hơn với người dùng.

Tiêu đề	Chương Trình Quản Lý Tiền Gửi Tiết Kiệm Có Kỳ Hạn
Tác giả	Đặng Mạnh Linh
Người hướng dẫn	Ths. Nguyễn Lâm Kim Thy
Trường học	Đại Học Mở Tp.HCM
Chuyên ngành	Quản Lý Thông Tin
Thể loại	luận văn
Năm xuất bản	2011
Thành phố	Thành Phố Hồ Chí Minh

Định dạng
Số trang	92
Dung lượng	3,12 MB