Tiểu luận một số biện pháp phát triển bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân tại việt nam

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH KHOA NGÂN HÀNG  ĐỂ TÀI 11: MỘT SỐ BIỆN PHÁP PHÁT TRIỂN LỌAI HÌNH BẢO HIỂM HỎA HỌAN NHÀ TƯ NHÂN Ở VIỆT NAM HIỆN NAY Giảng viên: TS.Nguyễn Tấn Hòang Nhóm thực hiện: Nhóm 8_Ngân hàng khối 2-K33 Phạm Thị Như Hoa NH5 Nguyễn Thị Thanh Hương NH4 Nguyễn Thị Thanh Huyền NH4 Lê Phương Thảo NH5 Nguyễn Bích Thùy NH4 TP.HỒ CHÍ MINH, Tháng 9/2010 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Mục lục I II Khái quát chung Bảo hiểm hỏa họan Sự đời tầm quan trọng Vài nét Bảo hiểm hỏa họan Sơ lược Bảo hiểm hỏa họan nhà tư nhân Thực trạng bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân Việt Nam Tình hình hỏa họan Việt Nam 10 Thực trạng Bảo hiểm hỏa họan nhà tư nhân số khó khăn gặp phải 11 III Một số biên pháp phát triển lọai hình Bảo hiểm hỏa họan nhà tư nhân Việt Nam Cải tiến sản phẩm, phát triển sản phẩm 13 Sử dụng công cụ marketing thực xúc tiến thương mại 14 Nâng cao chất lượng dịch vụ kèm theo .14 - Đơn giản hóa thủ tục - Công tác giám định - Công tác tư vấn - Cơng tác tính phí - Cơng tác bồi thường - Ứng dụng khoa học kĩ thuật Công tác đào tạo cán 16 Một số giải pháp cho tòa nhà cao tầng, khu chung cư 17 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com I Khái quát chung bảo hiểm hỏa hoạn : Sự đời tầm quan trọng: Lịch sử nguồn gốc ngành bảo hiểm có từ xa xưa (hàng ngàn năm trước) Nhưng theo sử sách ngành bảo hiểm , công ty bảo hiểm đời Anh vào khoảng kỷ 17: Công ty bảo hiểm hàng hải Lloyds of London Lịch sử ghi nhận ông Nicholas Barbon người sáng lập ngành Bảo Hiểm hỏa hoạn vào năm 1680 sau kiện đám cháy khủng khiếp thủ đô Luân Đôn Đám cháy lớn kéo dài bảy ngày, tám đêm chủ nhật 2/9/1666 ngày 9/9/1666 để lại tổn thất vơ to lớn: thiêu hủy hồn tồn 13.200 nhà, 87 nhà thờ Từ kiện này, người dân Anh nhận thức tầm quan trọng của việc thiết lập hệ thống phòng cháy-chữa cháy bồi thường cho người bị thiệt hại cách hữu hiệu Công ty bảo hiểm hỏa hoạn nước Anh đời từ Bảo hiểm hỏa họan nghiệp vụ bảo hiểm khác, đời bắt nguồn từ thực tế người luôn phải vật lộn với rủi ro Nhiều lọai rủi ro xuất tồn chi phối sống người Hơn phát triển người phần hạn chế kiểm sóat rủi ro lại làm tăng mức độ trầm trọng rủi ro khác làm phát sinh nhiều lọai rủi ro đe dọa trực tiếp rủi ro mà bảo hiểm hỏa họan đời tất yếu khách quan LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Ở Việt Nam, bảo hiểm hỏa hoạn bắt đầu thực từ năm 1989 sau có Quyết định số 06/TCQĐ ngày 17-01-1989 Bộ trưởng Bộ Tài ban hành Quy tắc bảo hiểm hỏa hoạn Đến nay, tối ưu bảo hiểm hỏa hoạn, Chính phủ ban hành Nghị định số 130/2006/NĐ-CP ngày 08-11-2006 quy định chế độ bảo hiểm cháy nổ bắt buộc Vài nét bảo hiểm hỏa hoạn ( phạm vi, đối tượng, điều kiện) 2.1 Khái niệm Là nghiệp vụ bảo hiểm thiệt hại cháy rủi ro tương tự khác hay rủi ro đặc biệt như: động đất, bão lụt, núi lửa, sét đánh…gây cho đối tượng bảo hiểm 2.2 Đối tượng bảo hiểm :  Bất động sản: nhà cửa, cơng trình xây dựng, nhà máy, xí nghiệp, kho tàng…thuộc loại hình SXKD cơng trình xây dựng  Các động sản: tài sản liên quan đến người BH  Tài sản cần thiết cho hoạt động doanh nghiệp  Hàng hoá 2.3 Phạm vi bảo hiểm  Qui tắc bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt ban hành theo định số 142/TC-QĐ ngày 12/04/1993  Áp dụng chung cho tất đối tượng nước, DN có vốn ĐTNN, tổ chức quốc tế quan ngoại giao Người bảo hiểm có trách nhiệm bồi thường cho người bảo hiểm : LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com  Những thiệt hại rủi ro bảo hiểm gây cho tài sản bảo hiểm ghi giấy chứng nhận BH (hoặc danh mục kèm theo) người BH nộp phí BH thiệt hại xảy trước chiều ngày cuối thời hạn BH ghi giấy CNBH  Những chi phí cần thiết hợp lý nhằm hạn chế tổn thất sau hoả hoạn Danh mục rủi ro lựa chọn : A Hoả hoạn  Cháy: - Nổ ảnh hưởng cháy - Động đất lửa ngầm đất - Bản thân tài sản bị phá hủy hư hỏng lên men trình xử lý nhiệt  Sét: thiệt hại trực tiếp sét gây  Nổ: tượng cháy cực nhanh tạo giải phóng áp lực lớn kèm theo tiếng động mạnh phát sinh từ giãn nở nhanh, mạnh chất lỏng, chất rắn chất khí - Nổ nồi phục vụ sinh hoạt - Hơi đốt phục vụ sinh hoạt thắp sáng sưởi ấm nhà - Những thiệt hại tài sản phương tiện biện pháp cứu chữa gây - Thiệt hại tài sản cắp hoả hoạn LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com B Nổ: tất thiệt hại nổ gây nên, loại trừ  Tài sản bị phá huỷ hay hư hại nồi hơi, thùng đun nước đốt, bình chứa, máy móc thiết bị mà áp suất bên hoàn toàn nước tạo bị nổ  Bình chứa, máy móc thiết bị chất liệu bên dụng cụ bị hư hại hay bị phá huỷ nổ chất liệu C Máy bay phương tiện hàng khơng khác hay thiết bị phương tiện rơi vào D Nổi loạn, bạo động dân sự, đình cơng, bế xưởng, hành động người tham gia gây rối, bạo động hay người có ác ý khơng mang tính chất trị Các rủi ro loại trừ :  Những tài sản bị thiệt hại - Nổi loạn, bạo động dân ( nhóm D) - Chiến tranh, xâm lược, hành động thù địch nước ngoài, chiến sự, nội chiến, khởi nghĩa, cách mạng, binh biến, bạo động, đảo chính… - Khủng bố (nhằm mục đích trị)  Bất kì tổn thất nào, trực tiếp hay gián tiếp mà nguyên nhân gây liên quan đến - Phóng xạ hay nhiễm phóng xạ từ nhiên liệu hạt nhân hay từ chất thải hạt nhân - Các thuộc tính phóng xạ, độc, nổ thuộc tình nguy hiểm khác thiết bị hạt nhân hay phận thiết bị LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com  Những tổn thất hành động cố ý đồng loã người bảo hiểm gây  Những tổn thất - Hàng hố nhận uỷ thác hay kí gửi - Tiền bạc, kim loại, đá q, chứng khốn, thư bảo lãnh, tem phiếu, tài liệu, thảo, sổ sách kinh doanh, mẫu văn bằng, khuôn mẫu, vẽ, tài liệu thiết kế - Chất nổ - Người, động vật, thực vật sống - Những tài sản bảo hiểm theo đơn BH hàng hải - Tài sản bị cướp hay bị cắp  Những thiệt hại mang tính chất hậu hình thức (gián đoạn kinh doanh, thu nhập, ô nhiễm môi trường…) trừ thiệt hại tiền thuê nhà tiền thuê nhà xác nhận giấy chứng nhận BH BH  Những thiệt hại gây cho bên thứ ba  Những thiệt hại phạm vi miễn thường LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 3.Sơ lược bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân : 3.1  Quyền lợi bảo hiểm: Bảo hiểm cho tổn thất tài sản bị rủi ro bất ngờ không lường trước nhà có tham gia bảo hiểm Giá trị bồi thường tương đương với giá trị phần tổn thất Những rủi ro bảo hiểm bao gồm :       Hoả hoạn, nổ bình ga nồi nước, bình đun nước phục vụ sinh hoạt gia đình; sét đánh       Do va chạm với vật thể như:  Máy bay phương tiện hàng không khác thiết bị phương tiện rơi vào;  Xe cộ hay động vật;       Bão, lốc, lũ lụt, lún đất ngoại trừ thiệt hại gây ẩm mốc thông thường, thiệt hại trang thiết bị bên ngồi Ngơi nhà, động sản bên khác (Hạn mức bồi thường 100.000.000 VND)       Thiệt hại trộm cướp (Hạn mức bồi thường 100.000.000 VND) 3.2   Giới hạn bồi thường: Trách nhiệm bồi thường vụ tổn thất thời hạn bảo hiểm không vượt quá:  Thiệt hại thực tế nhà bảo hiểm LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com  Số tiền bảo hiểm hạng mục bị tổn thất tổng số tiền bảo hiểm thiệt hại xảy với toàn tài sản bảo hiểm  Bất kỳ hạn mức trách nhiệm ghi Giấy chứng nhận bảo hiểm số tiền qui định theo điều khoản bổ sung kèm theo 3.3 Những rủi ro loại trừ bảo hiểm: Bất kỳ khiếu nại liên quan trực tiếp hay gián tiếp phát sinh trường hợp không bồi thường :        Chiến tranh, xâm lược hay hoạt động tương tự chiến tranh        Nội chiến, bạo loạn, biến cố nguyên nhân dẫn đến việc tuyên bố trì tình trạng khẩn cấp/giới nghiêm v.v…        Những thiệt hại xảy điều kiện bất thường phát sinh bởi, hậu trực tiếp, gián tiếp cố nói        Thiệt hại xảy ngơi nhà bỏ trống vịng 60 ngày;        Thiệt hại xảy nhà cải tạo, sửa chữa;        Thiệt hại bị phá huỷ theo lệnh Chính phủ, quyền địa phương        Tài sản tự lên men/toả nhiệt chịu tác động trình xử lý nhiệt/khô        Thiệt hại hậu trực tiếp gián tiếp từ rủi ro địa chấn hành động cố ý người bảo hiểm LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com        Thiệt hại hậu trực tiếp gián tiếp từ nguyên liệu hạt nhân phóng xạ v.v…        Thiệt hại thiết bị điện phận thiết bị điện chạy tải, đoản mạch, rò điện v.v…        Thiệt hại hậu gián tiếp nguyên nhân hình thức II Thực trạng Bảo hiểm hỏa họan nhà tư nhân Việt Nam: Tình hình hỏa họan Việt Nam: Theo số liệu Bộ Tài chính, từ năm 2002 đến 2008 nước xảy 15 nghìn vụ cháy, thiệt hại ước tính hàng nghìn tỷ đồng Năm 2009 xảy 1.948 vụ cháy, đó, có 1.677 vụ cháy sở nhà dân, 271 vụ cháy rừng làm 62 người chết 145 người bị thương Tổng thiệt hại tài sản ước tính khoảng 500 tỉ đồng Bên cạnh đó, xảy 18 vụ nổ, làm chết 16 người, bị thương 42 người, thiệt hại tài sản ước tính 1,3 tỉ đồng Tuy giảm lượng so với năm 2008 lại tăng mức thiệt hại người Điển hình số người bị chết cháy tăng 19% chết vụ nổ tăng 52% Theo Cục Cảnh sát Phòng cháy chữa cháy (PCCC), quý I/2010, nước xảy 511 vụ cháy sở, nhà dân 40 vụ cháy rừng, làm chết 11 người, bị thương 45 người, thiệt hại tài sản ước tính trị giá 297,529 tỷ đồng 801 héc-ta rừng Các vụ hỏa họan tập trung chủ yếu tỉnh, thành phố lớn Hà Nội, TP HCM, Bình Dương, Đồng Nai… Trong đó, số vụ hỏa họan nhà tư nhân xảy liên tiếp địa bàn nước với mức thiệt hại không nhỏ người Nguyên nhân gây cháy phần lớn thiếu ý thức, sơ suất sinh hoạt sử dụng thiết bị điện vi phạm quy định PCCC Bên cạnh đó, rủi ro từ thiên tai giông tố, bão lụt, lũ… xảy ngày nhiều mức độ gây thiệt hại ngày nghiêm trọng Việt Nam xếp vào diện quốc gia chịu 10 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ảnh hưởng từ biến đổi khí hậu nặng nề giới Chính mà bảo hiểm hỏa họan nhà tư nhân ngày cần thiết có ý nghĩa quan trọng việc khắc phục, bù đắp thiệt hại hướng dẫn biện pháp phòng tránh rủi ro cho người dân Thực trạng vể bảo hiểm hỏa họan nhà tư nhân số khó khăn gặp phải: Ở Việt Nam, bảo hiểm hoả hoạn bắt đầu thực từ năm 1989 sau có Quyết định số 06/TCQĐ ngày 17-01-1989 Bộ trưởng Bộ Tài ban hành Quy tắc bảo hiểm hoả hoạn Đến nay, tối ưu bảo hiểm hoả hoạn, Chính phủ ban hành Nghị định số 130/2006/NĐ-CP ngày 08-11-2006 quy định chế độ bảo hiểm cháy nổ bắt buộc Tuy nhiên, đến cuối năm 2009, số 30.000 sở thuộc diện quy định, có 15% tham gia mua bảo hiểm bắt buộc Còn hộ gia đình,nhà tư nhân khơng có yếu tố bắt buộc nên số đăng kí tham gia bảo hiểm hỏa họan tương đối thấp chưa nhận nhỉều quan tâm thực tế nhu cầu người dân hiểu biết tầm quan trọng bảo hiểm hỏa họan nhà tư nhân nhiều hạn chế với quan niệm chủ quan, “ trời kêu dạ”! Thậm chí khơng trường hợp ngừơi dân có nhu cầu mua bảo hiểm áp lực ngân hàng đem nhà chấp vay tiền Mặc dù ngày nhà bảo hiểm đưa nhiều gói sản phẩm cạnh tranh với chi phí tương đối khơng cao, khỏang 0,1%-0,15% giá trị ngơi nhà Ví dụ, nhà có giá trị tỷ đồng, khách hàng muốn mua bảo hiểm tỷ đồng (có nghĩa phía bảo hiểm trả cho khách hàng cao tỷ đồng xảy rủi ro) khách hàng phải đóng số phí 1-1,5 triệu đồng Khách hàng chọn mua hình thức bảo hiểm hỏa họan nhà với mức bảo hiểm giá trị nhà phần trị giá nhà Càng có nguy xảy rủi ro mức phí mua bảo hiểm thấp Ngồi việc bảo hiểm trị giá ngơi nhà, người mua bảo hiểm nhà bảo hiểm tài sản nhà xảy rủi ro hỏa họan Bên cạnh đó, cơng ty bảo hiểm thực họat động tư vấn mở rộng điều khỏan điều kiện bảo hiểm, … nhằm thu hút quan tâm 11 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com khách hàng Trước tiến hành ký hợp đồng bảo hiểm với khách hàng, công ty bảo hiểm thường phải đến kiểm tra trước nhằm để xem mức độ xảy rủi ro mà tư vấn cách khắc phục cho khách hàng, đồng thời để kiểm tra mức độ xác thơng tin mà khách hàng cho công ty bảo hiểm biết Cũng có số ghi nhận vài năm gần đây, lượng đăng kí bảo hiểm lọai hình có dấu hiệu tích cực Những hộ gia đình có nhà giá trị vài tỷ đồng đến mua bảo hiểm ngày tăng chí có nhiều nhà trị giá khoảng 200 triệu đồng tìm đến bảo hiểm để mua an tâm Tuy nhiên,từ số liệu thực tế cho thấy, bảo hiểm hỏa họan nhà tư nhân chưa quan tâm mức Khách hàng chủ yếu lọai hình bảo hiểm đa số gia đình có thu nhập cao, cịn gia đình có thu nhập trung bình thấp khó để thuyết phục mua bảo hiểm hỏa họan cho ngơi nhà họ Có khách hàng khó, có khách hàng tìm đến mua bảo hiểm công ty bảo hiểm không dễ dàng bán bảo hiểm cho khách hàng Trong nhiều trường hợp, công ty bảo hiểm từ chối cung cấp bảo hiểm nhận thấy độ rủi ro cao Ví dụ trường hợp nhà nằm khu chợ, hẻm nhỏ chằng chịt , xe phịng cháy chữa cháy khơng vào được; nhà chứa nhiều vật dụng dễ gây cháy mà khơng trang bị phương tiện phịng cháy chữa cháy đầy đủ dù sau tư vấn; thói quen hút thuốc vứt bừa bãi, bếp núc không an toàn, chứa chất dễ gây cháy, nổ; nhà lụp xụp… Với nhiều đánh giá chuyên gia thị trường bảo hiểm hỏa họan nhà tư nhân cịn chưa đón nhận cách tích cực Tuy nhiên, lọai hình có số tín hiệu lạc quan thời gian qua vụ hỏa họan diễn ngày gia tăng để lại hậu nặng nề Chính vậy, thị trường bảo hiểm hỏa họan nhà tư nhân xem tiềm thời gian tới 12 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com III Một số biện pháp để phát triển lọai hình Bảo hiểm nhà tư nhân Việt Nam: Cải tiến sản phẩm, phát triển sản phẩm mới : Có thể nhận thấy thực tiễn rằng, mà thu nhập của hộ gia đình ngày càng gia tăng, chi tiêu cho cuộc sống không đơn thuần dừng lại ở các nhu cầu thiết yêu nữa, mà nó ngày càng nâng cao, đỏi hỏi thị trường cao Hơn thế nữa quan niệm sống của người Việt Nam, thì nhà mang ý nghĩa hết sức quan trọng về cả tinh thần lẫn vật chất Do đó, điều quan là các doanh nghiệp Bảo Hiểm cần phải biết cách phát triển sản phẩm mới, nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của người mua Người mua sản phẩm bảo hiểm có thể là các hộ gia đình ở các khu vực khác nhau, thuộc các nhóm thu nhập khác nhau, có các rủi ro, nguy khác vì vậy cần có các sản phẩm khác để đáp ứng được nhu cầu đa dạng đó Thêm vào đó, nhu cầu không phải là bất biến mà thay đổi, đó cần thiết có sản phẩm mới để thâm nhập và chiếm lĩnh thị trường khả thi này Một lý khác mà không chỉ có đối với loại hình bảo hiểm hoả hoạn nhà tư nhân mà hầu với tất cả các loại hình bảo hiểm khác, đó là chu kỳ sống của các sản phẩm bảo hiểm ngày càng ngắn Mặc dù thực tế ,khi thiết kế sản phẩm mới, việc thuyết phục quan cấp phép, đặc biệt khách hàng không đơn giản Ngồi việc tính tốn mức phí hợp lý, DN cịn phải nghiên cứu tâm lý khách hàng tìm khác biệt với sản phẩm DN đối thủ có nét tương đồng Do đó, chi phí để đời sản phẩm không nhỏ Tuy nhiên, dù muốn hay khơng, cơng việc mà DN bảo hiểm phải làm, nhu cầu khách hàng ngày cao, thị trường cạnh tranh ngày gay gắt, vì vậy đa dạng hóa và phát triển sản phẩm mới là cần thiết Một ví dụ dễ nhận thấy, đó là hầu hiện khách hàng có thể tìm thấy dễ dàng nhiều gói sản phẩm bảo hiểm cho nhà của mình, đó có kèm với phần bảo hiểm hỏa hoạn khung nhà và các tài sản nhà kèm Ví dụ: ngoài bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân, có bảo hiểm nhà tư nhân với sản phẩm kèm: bảo hiểm khung nhà và tài sản, bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ nhà với bên thứ và bảo hiểm tai nạn người sống nhà đó… 13 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Sử dụng các công cụ Makerting thích hợp để xúc tiến bán hàng: Xuất phát từ đặc tính của các sản phẩm dịch vụ là tính vô hình, không thể tách rời và không thể lưu trữ,và đặc tính riêng của bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân là loại hình bảo hiểm có tính tự nguyện Nên để thúc đẩy gia tăng doanh số của loại hình bảo hiểm này cần phải có chiến dịch xúc tiến bán hàng hiệu quả Có thể nói năm qua, khâu khai thác bảo hiểm yếu Đẩy mạnh công tác khai thác nghiên cứu thị trường cần thiết Mặc dù công tác khai thác bảo hiểm kinh doanh túy khơng mà khơng tun truyền quản cáo Đối với nhiều nước giới, bảo hiểm trở thành nhu cầu trở thành tập quán đời sống, với nứoc ta tất bắt đầu mà nhận thức người dân cần thiết bảo hiểm kinh tế, đời sống xã hội hạn chế Do vậy, hội tốt để doanh nghiệp bảo hiểm nâng cao hiểu biết người dân bảo hiểm, đồng thời xây dựng hình ảnh cơng ty khách hàng tiềm thông qua quảng cáo, qua hoạt động xã hội mang tính nhân đạo phương thức mà công ty nên hướng tới Trong quá tình quảng bá sản phẩm nếu doanh nghiệp biết cách đánh mạnh vào tâm lý người dân, và tât nhiên lựa chon phân khúc thích hợp cho từng loại hình sản phẩm hỏa hoạn nhà thì việc phát triển loại hình này là hết sức khả thi - Trên thực tế đối với một số doanh nhiệp bảo hiểm ngoài việc sử dụng kết hợp các công cụ marketing khác nhau, họ còn thực hiện kết hợp sản phẩm bảo hiểm hoả hoạn nhà tư nhân với các gói tín dụng mua, thuê nhà của các ngân hàng đối tác Việc tao ưu đãi từ sản phẩm kèm này khiến cho chúng trở nên hấp dẫn mắt người tiêu dùng, thu hút được doanh số bán gia tăng - Nâng cao chất lượng của các dịch vụ kèm theo: Trên thực tế, nền kinh tế của đất nước ta tăng trưởng đáng nể, kéo theo mức thu nhập và đời sống nhân dân ngày càng cao, nên các cá nhân, hộ gia đình có mong muốn mua bảo hiểm hỏa hoạn nhà cho họ tăng ngày càng nhiều là điều đương nhiên Tuy nhiên, khách hàng mong muốn, được cung cấp sản phẩm tốt nhất, tức là từ các khâu thực hiện cần chuyên nghiệp, nhanh chóng, chính xác, gặp tổn thất hay thiệt hại thì khách hàng mong muốn được giải quyết nhanh gọn, công bằng với thái độ lịch sự và 14 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com thân thiện Do đó, điều cần thiêt là nâng cao chất lượng các dịch vụ kèm theo sản phẩm và cung cấp thêm nhiều tiên ích khác nhằm bổ sung cho sản phẩm chính - Đơn giản hóa thủ tục: Để tạo thuận lợi cho khách hàng dễ dàng tiếp cận sản phẩm, công ty bảo hiểm nên đơn giản hóa thủ tục mua sản phẩm cách thiết kế sản phẩm mức phí theo gói phù hợp Như vậy, hộ gia đình việc lựa chọn theo gói sản phẩm, sau xác nhận đồng ý mua bảo hiểm coi giao dịch đã  thành công Sản phẩm sẽ được triển khai bán rộng rãi qua kênh trực tuyến qua điện thoại ( hotline ), qua ATM hệ thống ngân hàng, qua Internet,… để tăng tính chủ động tiếp cận sản phẩm lúc nơi cho khách hàng Bên cạnh đó, sản phẩm bán đồng qua kênh đại lý, qua kênh ngân hàng (Bancasurance) kênh phân phối khác Các công ty bảo hiểm nên làm chương trình quảng bá mạnh mẽ sản phẩm này, kể việc giảm bớt phí BH để khuyến khích người dân tham gia giai đoạn đầu Công ty bảo hiểm thường xuyên phối hợp với Sở Cảnh sát PC & CC tổ chức hội thảo để đưa giải pháp phòng cháy chữa cháy bảo vệ tài sản nhà cho người dân - Công tác giám định: Các cơng ty bảo hiểm nên tổ chức khóa học nâng cao trình độ chun mơn, chất lượng phục vụ vịêc giám định Bên cạnh đó, phải trì mở rộng mối quan hệ với cơng ty giám định, đội ngũ chuyên gia lĩnh vực… - Công tác tư vấn: Ngoài việc tư vấn phí bảo hiểm, các khỏan đánh giá tăng giảm phí bảo hiểm…, thì quá trình từ lúc tiếp cận khách hàng cho tới kí kết hợp đông bảo hiểm, và quá trình hợp đờng còn hiệu lực, thì công ty bảo hiểm cần cung cấp thêm thông tin về các biện pháp an toàn nhà và tài sản bên trong, điều này không chỉ hạn chế được rủi ro cháy nổ, mà còn hạn chế được nhiều rủi ro tiềm ẩn khác, mang đến lợi ích tích cực cho gia đình, công ty và toàn xã hội 15 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com - Cơng tác tính phí: Họat động kinh doanh bảo hiểm hình thức kinh doanh dịch vụ Phí bảo hiểm mà ngừoi tham gia bảo hiểm phải đóng cho nhà bảo hiểm để đổi lấy cam kết có kiện bảo hiểm xảy Chính vậy, việc tính phí phải vừa đảm bảo chi trả bồi thường, đảm bảo kinh doanh có lãi đồng thời phải tạo mức phí có khả cạnh tranh với cơng ty khác Phí bảo hiểm có ý nghĩa quan trọng giúp làm tăng giá trị cơng ty Một cơng ty có nguồn vốn dồi dào, quỹ dự trữ trích đầy đủ đặn hàng năm, doanh số hiệu ngày phát triển mục tiêu chung tất công ty Khi giá trị công ty tăng lên việc tạo lịng tin khách hàng dễ dàng hơn, có tiếng nói thị trường bảo hiểm - Công tác bồi thường: Khách hàng nhận thấy rõ tác dụng bảo hiểm họ gặp rủi ro lúc xảy tổn thất gia đình thường cần nhiều vốn gấp để khơi phục sản xuất, ổn định sống Chính để tạo lịng tin từ khách hàng cơng ty nên tiến hành giám định, thủ tục bồi thường tổn thất nhanh chóng, thuận tiện cho khách hàng với mức bồi thường thích đáng Đây cách tuyên truyền quảng cáo có hiệu gây uy tín cho công ty hành động cụ thể không lời nói sng - Ứng dụng khoa học kĩ thuật: Các cơng ty bảo hiểm cần nhanh chóng nắm bắt ứng dụng thành tựu khoa học công nghệ, đặc biệt công nghệ thông tin vào trình khai thác quản lý hoạt động kinh doanh nhằm nâng cao hiệu kinh doanh, tiết kiệm chi phí quản lý, hạ phí bảo hiểm cách hợp lý Công tác đạo tạo cán bộ: Tăng cường đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ, phong cách phục vụ, nâng cao đạo đức nghề nghiệp cho cán kinh doanh, đại lý môi giới bảo hiểm cần thiết cần nhận thức cán giỏi nghiệp vụ khơng thực cơng tác cách nhanh chóng trơi chảy mà khách hàng thắc mắc yêu cầu 16 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com cán giải đáp cách rõ ràng, tạo niềm tin cho khách hàng Một hành động cụ thể công ty cần tổ chức thêm đợt tập huấn, đào tạo hướng dẫn cán để nâng cao trình độ nghiệp vụ ngịai cần phát nhìn nhận đắn lực trình độ cán mà có chế độ đãi ngộ, ưu tiên thích đáng Một số giải pháp cho tòa nhà cao tầng, khu chung cư : - Để phát triển hoại hình bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân khơng xuất phát từ phía khách hàng mà cịn xuất phát từ thân cơng ty bảo hiểm có mạnh dạn phát triển loại hình bảo hiểm cơng trình có quy mơ lớn, mức độ rủi ro cao xảy tổn thất mức bồi thường cơng trình chi phí cao Điều góp phần khiến cơng ty bảo hiểm ngại bảo hiểm cho tòa nhà cao tầng, kiến trúc đại Trong thời gian vừa qua có vụ cháy nhà cao tầng 18 tầng SJC khiến cho nhiều người hoang mang lo ngại Ngày nay, tòa nhà cao tầng xây dựng khắp nơi Các cơng trình mở rộng khơng gian chức sử dụng đáp ứng nhu cầu người, chúng khơng cịn xây dựng đơn giản gỗ thợ xây không thiết kế kiểu cổ điển hàng loạt phòng kết nối với kiểu cổ điển Các tòa nhà gọi đại ngày không đáp ứng yêu cầu kỹ mỹ thuật cơng nghệ đại mà cịn phải đảm bảo tiêu chí an tồn phịng hỏa Chính để hạn chế rủi ro hỏa hoạn xảy cho tòa nhà cao tầng cần phải :  Xây dựng quy định yêu cầu chung an tồn cháy cho gian phịng, nhà cơng trình xây dựng bắt buộc áp dụng tất giai đoạn xây dựng mới, cải tạo, sửa chữa hay thay đổi công năng, đồng thời quy định phân loại kỹ thuật cháy cho nhà, phần phận nhà, cho gian phòng, cấu kiện xây dựng vật liệu xây dựng  Phân loại xác nhóm nhà dựa tính nguy hiểm cháy theo cơng làm sở tính tốn số lượng khoảng cách, kích thước lối hiểm v.v…  Chỉ tiêu diện tích rõ ràng cho chức  Khi xảy hỏa hoạn phải lâu sau đơn vị cứu hỏa tiếp cận đám cháy để xử lý Ví dụ: Tịa nhà Broadgate – London 4,5 giờ, Trung tâm thương mại giới -New York 1,5 giờ, Windsor Tower- madrid 19 ví dụ 17 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com - khác Điều đem lại thiệt hại người vô to lớn Trong với sở hạ tầng Việt Nam yếu nay, cộng với tình trạng ùn tắc giao thơng khiến cho việc tiếp cận xử lý cháy nhân viên cứu hỏa vơ khó khăn Chúng ta sử dụng các cơng nghệ vật liệu PCCC để phịng cháy cho khu vực hiểm cơng trình để ngăn cháy lan trong thời gian nhân viên cứu hỏa tiếp cận cơng trình thời gian cư dân hiểm ngồi cơng trình  Giải pháp thiết kế hỗ trợ PCCC công trình cao tầng Đây giải pháp tồn diện PCCC nhà cao tầng, không tập trung vào cơng nghệ, kỹ thuật, vật liệu, thiết kế mà cịn bao gồm việc giáo dục ý thức an toàn phòng cháy chữa cháy đối với người dân Sau vụ cháy tầng 18 khu chung cư JSC 34 Lê Văn Lương người dân giật thắc mắc khơng biết chung cư có bảo hiểm cháy nổ khơng cần bảo hiểm mua đâu, mua nào? Điều cho thấy người dân sống chung cư chưa tiếp cận với loại hình bảo hiểm cách thích đáng "Đa số khách hàng mua "Bảo hiểm cháy nổ bắt buộc" hay "Bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt" doanh nghiệp kinh doanh xăng dầu nguy mặt hàng cao nên khơng thể bỏ qua Còn với chung cư cao tầng đến "Bảo hiểm cháy nổ bắt buộc" bị chủ đầu tư tìm cách "trốn" điều gây thêm khó khăn cho cơng ty bảo hiểm tiếp cận với người dân Để khắc phục tình trạng cần phải làm rõ trách nhiệm mua bảo hiểm thuộc để tránh tình trạng gây tâm lý hoang man cho người dân, ỷ lại chủ đầu tư trực tiếp tiếp cận với công ty bảo hiểm để tư vấn cách thỏa đáng Ngoài ra, cơng ty bảo hiểm nên đa dạng hóa sản phẩm bảo hiểm cho hộ gia đình sinh sống khu chung cư Theo đó, bên cạnh sản phẩm bảo hiểm cháy nổ bắt buộc theo quy định Bộ Tài chính, hộ gia đình lựa chọn mua thêm gói bảo hiểm cho hộ với điều khoản bảo hiểm mở rộng cho tài sản bên hộ, trách nhiệm bên thứ ba, tiền thuê nhà tai nạn người 18 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Kết luận: Thực tế cho thấy, Bảo hiểm hỏa họan nhà tư nhân Việt Nam hạn chế số mặt, đặc biệt từ thiếu quan tâm đa số hộ gia đình Tuy nhiên, cơng ty bảo hiểm có kết đáng kể vài năm trở lại kinh tế dần phát triển hội nhập, nhận thức nguời dân ngày nâng cao Điều khơng thể tăng trưởng tiêu họat động kinh doanh mà cịn khằng định đóng góp nghiệp vụ kinh tế Thông qua tác dụng bảo tịan vốn, tạo tâm lí an tịan, tin tưởng cho cá nhân cho tòan công dân, nghiệp vụ làm bật vai trị cơng đổi đất nước 19 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 20 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... chung Bảo hiểm hỏa họan Sự đời tầm quan trọng Vài nét Bảo hiểm hỏa họan Sơ lược Bảo hiểm hỏa họan nhà tư nhân Thực trạng bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân Việt Nam Tình hình hỏa họan Việt. .. Nam 10 Thực trạng Bảo hiểm hỏa họan nhà tư nhân số khó khăn gặp phải 11 III Một số biên pháp phát triển lọai hình Bảo hiểm hỏa họan nhà tư nhân Việt Nam Cải tiến sản phẩm, phát triển. .. đáng Một số giải pháp cho tòa nhà cao tầng, khu chung cư : - Để phát triển hoại hình bảo hiểm hỏa hoạn nhà tư nhân khơng xuất phát từ phía khách hàng mà cịn xuất phát từ thân cơng ty bảo hiểm