Những quy định của pháp luật về hợp đồng kinh tế
Khái quát về hợp đồng tín dụng – hợp đồng kinh tế
1 Khái niệm, đặc điểm, phân loại hợp đồng kinh tÕ.
1.1 Khái niệm hợp đồng kinh tế
Theo điều 1 Pháp lệnh hợp đồng kinh tế ngày 25 tháng 9 năm 1989 quy định:
Hợp đồng kinh tế là văn bản ghi nhận thỏa thuận giữa các bên về việc sản xuất, trao đổi hàng hóa và dịch vụ, cũng như ứng dụng tiến bộ khoa học kỹ thuật Hợp đồng này quy định rõ quyền và nghĩa vụ của mỗi bên, nhằm xây dựng và thực hiện kế hoạch kinh doanh hiệu quả.
1.2 Đặc điểm hợp đồng kinh tế:
- Hợp đồng kinh tế là sự thỏa thuận giữa các bên ký kết,quan hệ ý chí đợc xác lập một cách tự nguyện và bình đẳng.
- Về hình thức của hợp đồng: Sự thỏa thuận ở đây đợc thể hiện dới hình thức văn bản hoặc tài liệu giao dịch theo quy định của pháp luật.
- Về nội dung: Mục đích hợp đồng phục vụ việc kinh doanh của các bên.
Chủ thể của hợp đồng kinh tế bao gồm cả pháp nhân và cá nhân đã đăng ký kinh doanh, tuy nhiên, ít nhất một bên tham gia hợp đồng phải là pháp nhân.
1.3 Phân loại hợp đồng kinh tế
- Căn cứ vào tính kế hoạch của hợp đồng kinh tế:
+ Hợp đồng kinh tế theo chỉ tiêu pháp lệnh.
+ Hợp đồng kinh tế thông dụng
- Căn cứ và nội dung cụ thể của quan hệ kinh tế;
+ Hợp đồng mua bán hàng hóa.
+ Hợp đồng vận chuyển hàng hóa.
+ Hợp đồng gia công, dịch vụ.
+ Hợp đồng nghiên cứu khoa học và triển khai kỹ thuËt.
+ Các loại hợp đồng khác.
- Căn cứ vào thời gian của hợp đồng:
+ Hợp đồng kinh tế ngắn hạn.
+ Hợp đồng kinh tế dài hạn.
2 Khái niệm doanh nghiệp, tổ chức tín dụng, ngân hàng cho vay, khách hàng vay, hợp đồng tín dụng.
Doanh nghiệp là tổ chức kinh tế được đăng ký theo quy định pháp luật, có tên riêng, tài sản và trụ sở giao dịch ổn định, nhằm thực hiện các hoạt động kinh doanh theo Luật doanh nghiệp.
2.2 Khái niệm tổ chức tín dụng
Tổ chức tín dụng là doanh nghiệp được thành lập theo quy định pháp luật nhằm hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ Chúng thực hiện dịch vụ ngân hàng thông qua việc nhận tiền gửi và sử dụng số tiền này để cấp tín dụng, đồng thời cung cấp các dịch vụ thanh toán cho khách hàng.
2.3 Ngân hàng cho vay của ngân hàng NHNo&PTNT bao gồm: trung tâm điều hành NHN O &PTNT
Việt Nam, các sở giao dịch, chi nhánh NHNO&PTNT Việt Nam trực tiếp cho vay khách hàng.
2.4 Khách hàng vay bao gồm pháp nhân, hộ gia đình tổ hợp tác, doanh nghiệp t nhân và cá nhân có điều kiện vay vốn tại các tổ chức tín dụng theo quy định của pháp luật.
2.5 Khái niệm hợp đồng tín dụng Điều 51 Luật các tổ chức tín dụng
Hợp đồng tín dụng là điều kiện cần thiết trong việc cho vay, bao gồm các nội dung quan trọng như điều kiện vay, mục đích sử dụng tiền, hình thức vay, số tiền vay, lãi suất, thời hạn vay, hình thức bảo đảm, giá trị tài sản bảo đảm, phương thức trả nợ và các cam kết khác giữa các bên.
Chế độ ký kết hợp đồng kinh tế
1 Nguyên tắc ký kết hợp đồng kinh tế
Theo điều 3 pháp lệnh hợp đồng kinh tế quy định:
Hợp đồng kinh tế được ký kết dựa trên nguyên tắc tự nguyện, đảm bảo lợi ích cho cả hai bên, bình đẳng về quyền và nghĩa vụ, đồng thời các bên phải chịu trách nhiệm trực tiếp về tài sản và tuân thủ pháp luật.
1.1 Nguyên tắc tự nguyện : là các bên trong quan hệ hợp đồng kinh tế đợc tự nguyện thể hiện ý chí của mình, không một cơ quan, tổ chức cá nhân nào đợc áp đặt ý chí cho doanh nghiệp khi ký kết hợp đồng.
1.2 Nguyên tắc bình đẳng : Các bên ký kết hợp đồng đợc bình đẳng về quyền và nghĩa vụ Một bên không thể áp đặt ý chí chủ quan của mình cho bên kia, hai bên đều có quyền và nghĩa vụ phát sinh từ hợp đồng, một bên vi phạm hợp đồng thì phải chịu trách nhiệm với bên kia Chủ thể của hợp đồng kinh tế là pháp nhân hoặc cá nhân có tài sản độc lập nên họ phải trực tiếp chịu trách nhiệm tài sản khi để xảy ra việc vi phạm hợp đồng kinh tế
1.3 Nguyên tắc tự chịu trách nhiệm : Trong việc ký kết hợp đồng kinh tế, các bên đợc tự do thể hiện ý chí của mình nhng phải trong khuân khổ pháp luật, không trái với những quy định của pháp luật Những hợp đồng kinh tế mà nội dung, hình thức hoặc thủ tục ký kết hợp đồng trái pháp luật sẽ không đợc pháp luật bảo hộ, quyền và nghĩa vụ sẽ không phát sinh.
2 Chủ thể tham gia ký kết.
Theo Điều 2 của pháp lệnh hợp đồng kinh tế, các chủ thể tham gia hợp đồng kinh tế cần phải là pháp nhân, bao gồm pháp nhân với pháp nhân hoặc pháp nhân với cá nhân có đăng ký kinh doanh theo quy định của pháp luật.
Các cá nhân và tổ chức dựa trên quy định của pháp luật hợp đồng kinh tế để thiết lập mối quan hệ hợp đồng, từ đó hưởng quyền lợi và thực hiện nghĩa vụ của mình.
Căn cứ vào điều 42 và 43 của pháp lệnh hợp đồng kinh tế, cùng với Thông tư số 11/TT/PL ngày 25/5/1992 của trọng tài kinh tế nhà nước, phạm vi áp dụng của pháp lệnh được quy định rõ ràng Điều này giúp xác định cụ thể chủ thể của hợp đồng kinh tế, đảm bảo việc ký kết và thực hiện hợp đồng diễn ra theo đúng quy định pháp luật.
+ Pháp nhân ký kết hợp đồng với pháp nhân.
+ Các doanh nghiệp thuộc mọi thành phần kinh tế có t cách pháp nhân ký kết hợp đồng với nhau.
+ Các pháp nhân, các doanh nghiệp trên đây ký kết hợp đồng với doanh nghiệp không có t cách pháp nhân
Các pháp nhân có thể ký kết hợp đồng với hộ kinh doanh cá thể, cá nhân làm công tác khoa học kỹ thuật, nghệ nhân, hộ gia đình, hộ nông dân và cá nhân, miễn là nội dung hợp đồng không phục vụ cho mục đích sinh hoạt, tiêu dùng hay thuê lao động.
Theo Nghị định số 17/HĐBT ngày 16/01/1990, pháp nhân được định nghĩa là tổ chức kinh tế khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện quy định trong pháp lệnh hợp đồng kinh tế.
+ Đợc thành lập một cách hợp pháp.
+ Có tài sản riêng và chịu trách nhiệm một cách độc lập bằng tài sản đó.
+ Có quyền quyết định một cách độc lập về các hoạt động sản xuất kinh doanh của mình.
+ Có quyền tự mình tham gia các quan hệ pháp luật.
3 Căn cứ ký kết hợp đồng kinh tế
Theo điều 10 Pháp lệnh hợp đồng kinh tế quy định việc ký kết hợp đồng kinh tế phải dựa trên các căn cứ sau:
- Căn cứ theo định hớng kế hoạch nhà nớc, các chính sách, chế độ các chuẩn mực kinh tế kỹ thuật hiện hành.
- Theo nhu cầu thị trờng, đơn đặt hàng, đơn chào hàng của bạn hàng.
- Khả năng phát triển sản xuất kinh doanh, chức năng hoạt động kinh tế của doanh nghiệp.
- Tính hợp pháp của hoạt động sản xuất, kinh doanh và khả năng bảo đảm về tài sản của bên cùng ký hợp đồng.
4 Nội dung của hợp đồng kinh tế.
Nội dung của hợp đồng kinh tế bao gồm tất cả các điều khoản mà hai bên đã thỏa thuận, thể hiện quyền lợi và nghĩa vụ của mỗi bên trong mối quan hệ hợp đồng Các điều khoản này được phân loại thành ba loại chính.
Điều khoản thường lệ là những quy định pháp luật đã được thiết lập, mà nếu các bên không ghi vào hợp đồng thì sẽ được coi là mặc nhiên thừa nhận Nếu có ghi vào hợp đồng, các bên không được phép thỏa thuận trái với những quy định này.
Điều khoản chủ yếu trong hợp đồng là những điều khoản cơ bản và quan trọng nhất mà các bên phải ghi rõ để đảm bảo tính hợp pháp của hợp đồng, theo quy định tại Điều 12 Pháp lệnh hợp đồng kinh tế Các điều khoản này đóng vai trò quyết định trong việc xác định giá trị pháp lý của hợp đồng kinh tế.
Ngày ký hợp đồng kinh tế, thông tin địa chỉ, số tài khoản và ngân hàng giao dịch của các bên, cùng với họ tên người đại diện và người đứng tên đăng ký kinh doanh.
+ Đối tợng của hợp đồng kinh tế tính bằng số lợng, khối l- ợng hoặc giá trị quy ớc đã thỏa thuận.
+ Chất lợng, chủng loại, quy cách, tính đồng bộ của sản phẩm, hàng hóa hoặc yêu cầu kỹ thuật của công việc.
- Điều khoản tùy nghi: Là những điều khoản hai bên thỏa thuận đa vào hợp đồng căn cứ vào khả năng và nhu cầu của mỗi bên.
5 Hình thức hợp đồng kinh tế
Hợp đồng kinh tế có thể được ký kết dưới dạng văn bản hợp đồng hoặc tài liệu giao dịch Đối với những loại hợp đồng mà pháp luật yêu cầu phải đăng ký hoặc công chứng, các bên phải tuân thủ quy định này Các hợp đồng kinh tế ký kết dưới hình thức tài liệu giao dịch và những hợp đồng phải đăng ký thì không được ủy quyền trong việc ký kết Ngoài các văn bản hợp đồng, các bên có thể ký kết phụ lục hợp đồng để làm rõ các điều khoản hoặc biên bản bổ sung những điều mới vào hợp đồng.
6 Thủ tục ký kết hợp đồng kinh tế
Phương thức trực tiếp là khi đại diện có thẩm quyền của các bên gặp gỡ trực tiếp để thảo luận, thương lượng và thống nhất nội dung hợp đồng Hợp đồng kinh tế được coi là hình thành và có hiệu lực pháp lý từ thời điểm các bên ký vào văn bản hợp đồng.
Trờng hợp hợp đồng kinh tế đợc pháp luật quy định là phaỉ đăng ký thì hợp đồng có hiệu lực từ thời điểm đăng ký.
Trách nhiệm pháp lý trong hợp đồng kinh tế
Trong nền kinh tế hàng hóa đa dạng, sự mở rộng thị trường và các quan hệ kinh tế phong phú đã thúc đẩy sản xuất và lu thông hàng hóa Tuy nhiên, không ít doanh nghiệp vi phạm pháp luật vì lợi nhuận, gây hại cho xã hội thông qua các hành vi gian lận và lừa đảo Pháp lệnh hợp đồng kinh tế nghiêm cấm việc lợi dụng hợp đồng để thực hiện các hoạt động trái pháp luật, và một hợp đồng bị coi là vô hiệu nếu vi phạm quy định pháp luật.
1 Xử lý hợp đồng kinh tế vô hiệu.
Hợp đồng kinh tế sẽ bị coi là vô hiệu nếu vi phạm các quy định pháp luật Đối với những hợp đồng vô hiệu toàn bộ, dù các bên đã thực hiện, đang thực hiện hay đã hoàn tất, đều sẽ bị xử lý theo quy định của pháp luật.
+ Nếu nội dung của hợp đồng cha thực hiện thì các bên không đợc thực hiện nữa.
Nếu hợp đồng đang được thực hiện hoặc đã hoàn thành, các bên phải hoàn trả tài sản đã nhận từ hợp đồng Mọi thu nhập phát sinh từ hợp đồng sẽ phải nộp vào ngân sách nhà nước, và thiệt hại phát sinh sẽ do các bên tự chịu trách nhiệm.
Người ký kết hợp đồng vô hiệu toàn bộ và cố tình thực hiện hợp đồng kinh tế cũng sẽ bị xử lý theo quy định của pháp luật, tùy thuộc vào mức độ vi phạm.
2 Trách nhiệm tài sản do vi phạm hợp đồng kinh tế
2.1 Khái niệm, ý nghĩa của trách nhiệm tài sản
Để duy trì sự ổn định trong các quan hệ pháp luật hợp đồng kinh tế, cần có biện pháp phòng ngừa và giáo dục, đồng thời yêu cầu bên vi phạm chịu trách nhiệm cho hành vi của mình Trách nhiệm vật chất đóng vai trò là chế tài đối với bên vi phạm, đảm bảo bồi thường thiệt hại phát sinh từ hành vi vi phạm hợp đồng kinh tế cho bên bị thiệt hại.
2.2 Căn cứ phát sinh trách nhiệm tài sản
+ Có hành vi vi phạm hợp đồng.
+ Có thiệt hại thực tế xảy ra.
+ Có mối quan hệ nhân quả giữa hành vi vi phạm và thiệt hại xảy ra.
+ Có lỗi của bên vi phạm
2.3 Các hình thức trách nhiệm về mặt tài sản
Phạt hợp đồng là một chế tài quan trọng nhằm củng cố mối quan hệ hợp đồng và nâng cao ý thức tôn trọng pháp luật, đồng thời giúp phòng ngừa các vi phạm pháp luật Việc áp dụng phạt hợp đồng không yêu cầu chứng minh thiệt hại do hành vi vi phạm gây ra Số tiền phạt vi phạm là khoản tiền mà bên vi phạm phải trả cho bên bị vi phạm, và mức phạt này được các bên thỏa thuận dựa trên quy định của pháp luật.
- Bồi thờng thiệt hại: Là một chế tài tài sản dùng để bù đắp những thiệt hại thực tế cho bên bị thiệt hại Theo điều
Theo quy định tại 29 Pháp lệnh hợp đồng kinh tế, bên vi phạm chỉ phải bồi thường những thiệt hại thực tế đã xảy ra và có thể tính toán được.
- Các hình thức trách nhiệm khác:
Khi sản phẩm không đạt chất lượng, bên bị vi phạm có quyền từ chối nhận hàng Ngoài ra, họ cũng có quyền yêu cầu giảm giá hoặc yêu cầu sửa chữa những sai sót trước khi nhận sản phẩm.
Khi một bên vi phạm hợp đồng kinh tế bằng cách thực hiện chậm trễ so với thời hạn đã ghi, bên bị vi phạm có quyền từ chối nhận sản phẩm, hàng hóa dù chúng đã được hoàn thành Đồng thời, bên này cũng có quyền yêu cầu phạt vi phạm và bồi thường thiệt hại.
Nếu một bên không hoàn thành sản phẩm, hàng hóa hoặc công việc theo thỏa thuận đã ký kết, bên bị vi phạm có quyền từ chối nhận sản phẩm cho đến khi mọi thứ được hoàn thành một cách đồng bộ.
Khi một bên từ chối nhận sản phẩm hàng hóa hoàn thành theo hợp đồng, bên còn lại có quyền yêu cầu phạt vi phạm hợp đồng và bồi thường các chi phí liên quan theo quy định của pháp luật.
3 Tranh chấp kinh tế và việc giải quyết các tranh chÊp kinh tÕ.
Khi chuyển từ nền kinh tế kế hoạch hóa tập trung sang nền kinh tế thị trường, các quan hệ kinh tế trở nên đa dạng và phức tạp hơn Dưới tác động của quy luật cạnh tranh, mâu thuẫn về lợi ích kinh tế và xung đột giữa các chủ thể kinh doanh là điều không thể tránh khỏi Những tranh chấp này không chỉ xảy ra giữa các doanh nghiệp mà còn giữa các thành viên trong quá trình thành lập, tổ chức hoạt động và giải thể của các chủ thể kinh doanh.
3.2 Các hình thức giải quyết tranh chấp kinh tế
Trong hợp đồng kinh tế, các bên thường thỏa thuận về các hình thức giải quyết tranh chấp Nếu hợp đồng không quy định, các bên có thể áp dụng quy định của pháp luật Tại Việt Nam, việc giải quyết tranh chấp kinh tế được thực hiện thông qua các phương thức như thương lượng, hòa giải, trọng tài và tòa án.
Thương lượng là phương thức giải quyết tranh chấp hiệu quả, trong đó các bên liên quan cùng nhau thảo luận để tìm ra giải pháp cho những bất đồng Phương pháp này không chỉ đơn giản và tiết kiệm chi phí, mà còn giúp duy trì mối quan hệ kinh doanh giữa các bên.
Phương thức giải quyết tranh chấp kinh tế cần dựa trên luật pháp và các sự kiện cụ thể, đồng thời thể hiện thiện chí của các bên liên quan Trong bối cảnh kinh tế xã hội hiện nay của đất nước, thương lượng được xem là phương thức phù hợp nhất để giải quyết các tranh chấp kinh tế.
thực tiễn ký kết và thực hiện hợp đồng tín dụng tại nhno & ptnt
Tổng quan về sự hình thành, phát triển và hoạt động của
1 Quá trình hình thành và phát triển nhn o & ptnt Nam Hà Nội.
Quyết định số 48/NHN O /QĐ-HĐQT ngày 12/3/2001 của Chủ tịch Hội đồng Quản trị đã phê duyệt việc thành lập Chi nhánh NHNo & PTNT Nam Hà Nội, trực thuộc NHNo & PTNT Việt Nam Chi nhánh này có trụ sở chính đặt tại cửa ngõ phía Nam của Thủ đô Hà Nội.
Chi nhánh Nam Hà Nội, mặc dù mới thành lập, đã hoạt động trong môi trường cạnh tranh khốc liệt nhưng nhờ tinh thần tự chủ và nỗ lực vượt khó, doanh số của chi nhánh đã đạt mức tương đương với một chi nhánh Ngân hàng cấp 1 Điều này không chỉ góp phần vào thành tích chung của hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam trong thời kỳ đổi mới mà còn khẳng định vị thế của chi nhánh trong các đô thị lớn, theo chủ trương của ban lãnh đạo mới.
2 Nguyên tắc tổ chức hoạt động tín dụng.
Hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Nhà nước (NHNo) & Phát triển Nông thôn (PTNT) được tổ chức theo mô hình quản trị phân quyền, dựa trên các chính sách và nguyên tắc điều hành tập trung Ban tín dụng có trách nhiệm xây dựng văn hóa cũng như các chính sách và quy tắc quản trị tín dụng chung Các ban nghiệp vụ, dựa trên những chính sách và nguyên tắc này, thực hiện trực tiếp giao dịch tín dụng, đồng thời quản lý và kiểm soát rủi ro tín dụng.
Sơ đồ cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý tín dụng + Tại trung tâm điều hành:
Phã TG§ phô trách tín dụng
Kiểm tra giám sát tín dụng độc lập
Ban thÈ m địn h dù án
Ban quan hệ quèc tÕ
TT©m phòng ngõa và xử lý rủi ro
CTy quản lý nợ và khai thác tài sản
Ban quản lý dù án UT§T
Kiểm tra giám sát tín dụng độc lâp chi nhánh
Phòng (Tổ) Tín dụngPhòng (Tổ) Thẩm định
3 Cơ cấu tổ chức quản lý tín dụng tại chi nhánh.
Bộ máy quản lý tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (NHNo & PTNT) Nam Hà Nội bao gồm ba nhóm chính, có vai trò quan trọng trong việc xây dựng và thực hiện các chính sách, quy trình cũng như quy định liên quan đến quản lý tín dụng trong ngân hàng.
3.1 Giám đốc sở giao dịch NHNo & PTNT chi nhánh Nam Hà Nội
Giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Nam Hà Nội có trách nhiệm chỉ đạo và điều hành các hoạt động kinh doanh, đặc biệt là trong lĩnh vực cấp tín dụng, trong phạm vi được ủy quyền.
Công việc cụ thể liên quan đến hoạt động tín dụng bao gồm:
- Xem xét nội dung thẩm định do phòng tín dụng trình lên để quyết định cho vay hay không và chịu trách nhiệm về quyết định của mình.
- Ký hợp đồng tín dụng, hợp đồng BĐTV và các hồ sơ do ngân hàng và khách hàng cùng lập
Quyết định các biện pháp xử lý nợ bao gồm gia hạn nợ, điều chỉnh kỳ hạn trả nợ, và chuyển nợ quá hạn Đồng thời, cần thực hiện các biện pháp xử lý phù hợp đối với khách hàng để đảm bảo quản lý nợ hiệu quả.
3.2 Nhiệm vụ Phòng Thẩm định tại NHNo & ptnt Nam Hà Nôị
- Thu thập, quản lý, cung cấp những thông tin phục vụ cho việc thẩm định và phòng ngừa rủi ro tín dụng.
Thẩm định các khoản vay theo quy định và chỉ định của Giám đốc chi nhánh, được thực hiện dưới sự ủy quyền của Tổng Giám đốc Đồng thời, cũng tiến hành thẩm định những món vay vượt quyền phán quyết của Giám đốc chi nhánh cấp dưới.
Thẩm định các khoản vay vượt mức phán quyết của Giám đốc chi nhánh là một quy trình quan trọng, đòi hỏi lập hồ sơ chi tiết để trình Giám đốc thông qua ban thẩm định nhằm xem xét và phê duyệt.
Thẩm định khoản vay được thực hiện theo quy định của Tổng Giám đốc hoặc Giám đốc chi nhánh, trong phạm vi quyền hạn phán quyết cho vay của Giám đốc chi nhánh đó.
- Tổ chức kiểm tra công tác thẩm định của Chi nhánh.
- Tập huấn nghiệp vụ thẩm định cho cán bộ thẩm định.
- Thực hiện chế độ thông tin, báo cáo theo quy định.
3.3 Nhiệm vụ phòng tín dụng tại NHNo & ptnt Nam
Các phòng Tín dụng và Phòng Kế hoạch Kinh doanh tại Sở Giao dịch và các chi nhánh của NHNo & PTNT Nam Hà Nội đảm nhận vai trò quan trọng trong việc thực hiện chức năng tín dụng, bao gồm việc quản lý và phát triển các hoạt động tín dụng nhằm hỗ trợ khách hàng và thúc đẩy sự phát triển kinh tế địa phương.
Nghiên cứu xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng nhằm phân loại khách hàng và đề xuất các chính sách ưu đãi phù hợp với từng nhóm, từ đó mở rộng tín dụng theo hướng khép kín Chiến lược này bao gồm các lĩnh vực sản xuất, chế biến, xuất khẩu, đồng thời gắn kết tín dụng với sản xuất, lưu thông và tiêu dùng.
- Phân tích kinh tế theo ngành, nghề kỹ kinh tế kĩ thuật, danh mục khách hàng lựa chọn biện pháp cho vay an toàn và đạt hiệu quả cao
- Thẩm định và đề xuất cho vay các dự án tín dụng theo cÊp uû quyÒn.
3.4 Kiểm tra và giám sát tín dụng độc lập tại NHNo
Bộ phận hoặc cán bộ kinh nghiệm kiểm tra và gíam sát tín dụng độc lập tại chi nhánh NHNo & ptnt Nam Hà Nôị có những nhiệm vụ sau:
Đánh giá mức độ rủi ro của danh mục tín dụng là một quy trình quan trọng trong quản trị rủi ro, được thực hiện từ góc độ kinh doanh của từng phòng ban nghiệp vụ tại chi nhánh Quy trình này giúp xác định và phân tích các yếu tố rủi ro tiềm ẩn, từ đó đưa ra các biện pháp quản lý hiệu quả nhằm tối ưu hóa hoạt động tín dụng và bảo vệ lợi ích của ngân hàng Việc thực hiện đánh giá rủi ro không chỉ nâng cao khả năng ra quyết định mà còn tăng cường sự minh bạch và trách nhiệm trong quản lý tín dụng.
Thường xuyên kiểm tra và đánh giá việc tuân thủ pháp luật, quy định của NHNN VN và chính sách của NHNo & PTNT Nam Hà Nội trong lĩnh vực tín dụng tại chi nhánh là cần thiết để kịp thời phát hiện vi phạm, sai lệch và khuyết điểm Qua đó, đề xuất các biện pháp chấn chỉnh, sửa chữa và khắc phục hiệu quả hoạt động tín dụng.
- Định kỳ, tiến hành kiểm tra kiểm soát về hoạt động tín dụng tài chính.
- Đề ra các biện pháp phòng ngừa tránh vi phạm mới phát sinh.
- Đa ra các kiến nghị cải thiện các chính sách, quy định, và thủ tục lên Trung tâm điều hành nghiên cứu và thực hiện.
- Làm đầu mối tiếp xúc và phối hợp làm việc với kiểm tra, kiểm toán Trung tâm điều hành, bên ngoài và thanh tra NHNN
- Làm báo cáo theo chức năng nhiệm vụ của phòng theo định kỳ hoặc đột xuất theo yêu câù của Giám đốc và Trung tâm điều hành;
4 Tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh trong nh÷ng n¨m gÇn ®©y.
Năm 2004, tổng nguồn vốn đạt 3,784 tỷ, tăng 1,234 tỷ so với năm 2003, tương ứng với tốc độ tăng trưởng 48% Thực hiện chỉ thị của Tổng Giám đốc, nguồn vốn bình quân đã tăng thêm 152 tỷ trong quý IV/2004 so với ngày 15/10/2004.
Tiền gửi dân c tăng 256 tỷ so với năm 2003 tăng 31%, tỷ trọng đạt 30 % so với kế hoạch đạt: 86%.
- Nguồn vốn TCTD theo chỉ đạo của NHTW đã giảm dần trong qúy 3 chỉ tăng lên trong qúy 4, mức tăng 374 tỷ tơng đ- ơng 43,9%.
Nguồn vốn địa phơng: 3,351 tỷ so với kế hoạch đạt 116%.
- Việc mở rộng mạng lới đã có tác dụng tăng thêm nguồn tiền gửi không kỳ hạn của khách hàng trong năm.
1 Cơ cấu vốn theo đồng tiền
NV ngoại tệ QĐ VNĐ 722.69 274.18 61.1
2 Cơ cấu NV theo kỳ hạn 3.784.2
NV có KH từ 12T trở lên
T§:+NV cã KH tõ 12T đến < 24T
3 Cơ cấu nguồn vốn theo tù lùc
Nguồn huy động tại địa phơng
4 Phân theo loại nguồn vốn
0) 86 TĐ: ngoại tệ quy VNĐ 318.32
TĐ: Ngoại tệ quy VNĐ 268.02
TĐ: Ngoại tệ quy VNĐ 54.440 (3.897) -6.7 Vốn uỷ thác đầu t
) -20.0 TĐ: Ngoại tệ quy VNĐ 12.621 (3.024 -19.3
Số cán bộ toàn chi nhánh 105 9 9.4
5 Bình quân nguồn 36.041 9.475 35.7 vốn 1 cán bộ
4.2 D nợ Đánh giá: Tốc độ tăng trởng TD so với năm 2003 là 22,9%
+ D nợ tại địa phơng là 873,764 triệu thực hiện nghiêm chỉnh theo chỉ đạo của TW giữ d nợ
