Q trình ký kết hợp đồng tíndụng giữa chi nhánh nhno &

Một phần của tài liệu Thực tiễn ký kết và thực hiện hợp đồng tín dụng giữa NHNo PTNT chi nhánh nam hà nội với doanh nghiêp (Trang 27)

ptnt.

1. Chức năng nhiệm vụ của chi nhánh

1.1. Huy động vốn.

Khai thác và nhận tiền gửi khơng kỳ hạn, có kỳ hạn, trung gian thanh toán của các tổ chức cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế trong nớc và nớc ngoài, bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ.

Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu kỳ phiếu ngắn hạn trung hạn các hình thức huy động vốn theo quy định của nhno & ptnt Việt Nam.

Tiếp nhận các nguồn vốn tài trợ, vốn ủy thác của chính phủ, chính quyền địa phơng và các tổ chức kinh tế, cá nhân trong nớc và nớc ngồi theo quy định của ngân hàng nơng nghiệp.

Đợc phép vay vốn của các tổ chức tài chính tín dụng trong nớc khi TGĐ ngân hàng Nơng nghiệp cho phép.

1.2. Hoạt động cho vay

- Cho vay ngắn hạn trung hạn dài hạn bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ đối với các tổ chức kinh tế.

- Cho vay ngắn hạn trung hạn dài hạn bằng đồng Việt Nam và đối vơí các cá nhân hộ gia đình thuộc mọi thành phần kinh tế.

- Kinh doanh ngoại hối, huy động vốn, cho vay mua bán ngoại tệ, thanh toán quốc tế và các dịch vụ khác về ngọai hối theo chính sách quản lý ngoại hối của chính phủ, NHNN và nhno & ptnt.

- Kinh doanh dịch vụ thu chi tiền mặt, mua bán vàng bạc, máy rút tiền tự động, dịch vụ thẻ tín dụng, két sắt, nhận cất giữ, chiết khấu các loại giấy tờ trị giá đợc bằng tiền, thẻ thanh toán, nhân ủy thác cho vay của các tổ chức tín dụng, tổ chức, cá nhân trong và ngoài nớc, các dịch vụ ngân hàng khác đợc nhà nớc và nhno & ptnt cho phép.

- Cân đối điều hòa KD nội tệ đối với các chi nhánh trực thuộc trên địa bàn.

- Thực hiện hạch toán kinh doanh và phân phối thu nhập theo quy định của nhno & ptnt.

- Thực hiện đầu t dới hình thức hùn vốn liên doanh, mua cổ phần và các hình thức đầu t khác với doanh nghiệp tổ chức kinh tế khác khi nhno & ptnt cho phép.

- Làm dịch vụ cho ngân hàng phục vụ ngời nghèo.

- Quản lý nhà khách, nhà nghỉ và chỉ đạo tay nghề trên địa bàn.

- Thực hiện công tác tổ chức cán bộ, đào tạo thi đua khen thởng theo phân cấp ủy quyền nhno & ptnt.

- Thực hiện các nhiệm vụ khác đợc TGĐ nhno & ptnt giao cho.

2. Căn cứ để tiến hành ký kết một hợp đồng tíndụng: dụng:

+ Căn cứ vào các văn bản pháp quy, tham chiếu các quy định nội bộ.

+ Căn cứ vào hồ sơ vay vốn, giấy yêu cầu bảo lãnh và kết quả thẩm định.

+ Căn cứ vào hồ sơ bảo lãnh.

+ Căn cứ vào các thỏa thuận và các giấy tờ, văn bản khác nếu có

VD: Căn cứ để ký kết hợp đồng tín dụng giữa nhno & ptnt Nam Hà Nội với Công ty cổ phần CN Tự Cờng:

* Căn cứ luật các tổ chức tín dụng ngày12/12/1997

* Căn cứ quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng ban hành kèm theo quyết định số 1627/2001/QĐ - HNNN ngày 31/12/2001 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam

Căn cứ vào các văn bản pháp luật có liên quan.

3. Chủ thể tham gia ký kết hợp đồng tín dụng

- Khách hàng là các doanh nghiệp Việt Nam:

Các pháp nhân là các doanh nghiệp nhà nớc, hợp tác xã, công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty cổ phần, doanh nghiệp có vốn đầu t nớc ngồI và các tổ chức khác có đủ điều kiện quy định tại điều 94 Bộ luật dân sự, các pháp nhân nớc ngồi, doanh nghiệp t nhân, cơng ty hợp danh.

Ví dụ: Hợp đồng tín dụng số 019/ HĐTD –NHN/TC.

Hôm nay ngày 28 tháng 10 tại nhno & ptnt Nam Hà Nội, chúng tơi gồm:

Ví dụ: Hợp đồng tín dụng số 019/ HĐTD –NHN/TC.

Theo hợp đồng tín dụng giữa nhno & ptnt Nam Hà Nội với cơng ty cổ phần CN Tự Cờng.

Hôm nay ngày 28 tháng 10 tại nhno & ptnt Nam Hà Nội, chúng tôi gồm:

1. Bên cho vay (Bên A):nhn00 & ptntNam Hà Nội

- Địa chỉ: Tòa nhà C3 Phơng Liệt – Thanh Xuân Hà Nội - Ngời đại diện là ông: Đặng Văn Thái

Chức vụ: Phó giám đốc theo giấy ủy quyền số 792/NHN- GĐ ngày 23/8/2004 do ông Nguyễn Văn Dơng ủy quyền.

2. Bên vay (Bên B): Công ty cổ phần CN Tự Cờng

- Trụ sở giao dịch: Số 232 phố Minh Kha, Khơng Mai Hai Bà Trng Hà Nội

- Ngời đại diện: Ông Phạm Quang Viễn Chức vụ: Giám đốc

4. Nội dung, hình thức của hợp đồng tín dụng:

4.1. Hình thức: HĐTD phải đợc thể hiện bằng văn bản,

trên đó ghi rõ các điều khoản quy định quyền và nghĩa vụ của các bên tham gia trong hợp đồng và các diều khoản khác theo quy định cụ thể của từng hợp đồng.

VD:

công ty cổ phần CN Tự Cờng đợc thể hiện bằng văn bản. Hợp đồng số 019/ HĐTD –NHN/TC.

4.2 Nội dung: của HĐ phải thể hiện đợc các điều khoản

chủ yếu,

Các căn để xác lập hợp đồng, các chủ thể tham gia trong hợp đồng để quy định quyền và nghĩa vụ của các bên tham gia trong hợp đồng.

VD: Một số điều khoản đợc quy định trong hợp đồng nh sau:

Đ1. Phơng thức cho vay: cho vay từng lần Số tiền bằng số: 5.800.000.000.

Mục đích sử dụng tiền vay: Mua dây cáp điện các loại Đ2. Lãi suất tiền vay là: 15 tháng tại thời điểm ký hợp đồng tín dụng

Phơng pháp trả lãi tiền vay: hàng tháng vàp 5 ngày cuối tháng.

Lãi suất nợ quá hạn: Khi đến hạn trả nợ hoặc kết thúc thời hạn cho vay, nếu bên B khơng có khả năng trả nợ đúng han jgốc, lãi và không đợc nhno & ptnt Nam Hà Nội điều chỉnh kỳ hạn trả rnợ gốc, lãi hoặc khơng đợc gia hạn nợ gốc, lãi thì nhno & ptnt sẽ chuyển toàn bộ số d nợ thực tế sang nợ quá hạn và bên B phải chịu lãi suất nợ quá hạn bằng 150% của lãi suất cho vay đối với số tiền chậm trả.

Đ3 Thời hạn cho vay, phơng thức và kỳ hạn trả nợ Thời hạn cho vay: 2 tháng

Trờng bên B trả nợ bằng đồng tiền khác với đồng tiền cho vay thì phải đợc bên A chấp nhận.

Đ4 Hình thức bảo đảm tiền vay.

Cho vay có đảm bảo bằng tài sản theo hợp đồng cầm cố số 018/HĐCC – NHN/TC ngày 28/10/2004.

Đ5. Quyền và nghĩa vụ của bên A. 5.1 Bên A có quyền:

- Kiểm tra giám sát quá trình vay vốn, sử dụng vốn vay và trả nợ trớc hạn của bên B

- Chấm dứt quyền cho vay, thu hồi nợ trớc hạn khi phát hiện bên B cung cấp thông tin sai sự thật, vi phạm hợp đồng tín dụng.

- Có quyền định đoạt tài sản hình thành từ vốn vay và tài sản đảm bảo tiền vay trong những trờng hợp sau:

+ Bên B khơng có khả năng thực hiện nghĩa vụ trả nợ. + Khơng có chủ thể thừa kế nghĩa vụ của bên B

+ Xảy ra bất kỳ sự kiện pháp lý nào giải phóng Bên B khỏi nghĩa vụ cam kết trong hợp đồng này.

-Gia hạn nợ gốc và lãi, điều chỉnh kỳ hạn trả nợ gốc, lãi theo quy định của NHNN

5.2 Bên B có nghĩa vụ:

- Thực hiện đúng thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng. - Lu giữ hồ sơ tín dụng phù hợp với quy dịnh của pháp luật. Đ6. Quyền và nghĩa vụ của bên B.

6.1 Bên B có quyền

- Từ chối yêu cầu của bên A không đúng với các thỏa thuận trong hợp đồng này.

- Khiếu lại, khởi kiện vi phạm hợp đồng này theo quy định của pháp luật

6.2 Bên B có nghĩa vụ

- Cung cấp đầy đủ các, trung thực các thông tin, tài liệu liên quan đến việc vay vốn và chịu trách nhiệm về tính chính xác, hợp pháp của các thơng tin, tài liệu đã cung cấp.

- Sử dụng tiền vay đúng mục đích và thực hiện đúng các nội dung khác đãc thảo thuận trong hợp đồngnày.

- Trả nợ gốc và lãi tiền vay theo thoả thuận trong hợp đồng này chịu trách nhiệm trớc pháp luật khi không thực hiện đúng những thỏa thuận về việc trả nợ vay.

Đ7. Một số cam kết khác

Bên A có quyền thu nợ tiền vay bằng nguồn vốn tền gửi trên tài khoản của bên B tại phòng giao dịch số 4 nhno & ptnt Nam Hà

Nội khi khoản vay đến hạn hoặc phaỉ trả nợ trớchạn do bên B vi phạm hợp đồng

Đ8 Sửa đổi, bổ sung, chuyển nhợng hợp đồng

Khi một trong hai bên muốn có sự thay đổi nội dung điều khoản nào của hợp đồng thì gửi đề suất tới bên kia bằng văn bản. Nếu bên kia chấp thuận hai bên sẽ ký kết bổ sung điều khoản thay đổi đó trong một thỏa thuận bằng văn bản đi liền với hợp đồng này.

Trờng hợp chuyển nhợng hợp đồng tín dụng này phải đợc hai bên cùng thỏa thuận theo quy định về mua bán nợ của NHNN. Các điều khoản khác của hợp đồng này không thay đổi

Đ9 Cam kết chung: Hai bên cam kết hực hiện đúng các điều khoản của hợp đồng. Nếu có tranh chấp xảy ra hai bên sẽ giải quyết bằng thơng lợng dựa trên nguyên tắc bình đẳng cùng có lợi. Trờng hợp khơng thể giải quyết bằng thơng lợng thì hai bên sẽ đa tranh chấp ra giải quyết tại tịa kinh tế nơi có trụ sở chính của bên A.

Hợp đồng này đuẹơc lập thành hai bản, các bản có giá trị nh nhau, mõi bên giữ một bản

Hợp đồng có hiệu lực từ ngày ký và đợc thanh lý khi bên B trả xong cả gốc và lãi

Do gặp phải một số vấn đề trong quá trình hoạt động nên công ty cổ phần CN Tự Cờng đã không trả nợ gốc và lãi nh đã thỏa thuận trong hợp đồng, nhno & ptnt đã chuyển toàn bộ số d nợ thực tế của Công ty cổ phần CN Tự Cờng sang nợ quá hạn với lãi suất nợ quá hạn là 150% của lãi suất cho vay đối với số tiền mà công ty CPCN Tự Cờng chậm trả. Hợp đồng này cịn đang có hiệu lực, các bên đang thực hiện nghĩa vụ của mình theo nh các điều khoản đã quy định trong hợp đồng.

5. Các bớc tiến hành ký kết một hợp đồng tín dụng.

5.1 Tiếp nhận và hớng dẫn khách hàng về điều kiệnTD và hồ sơ vay vốn TD và hồ sơ vay vốn

- Đối với khách hàng có quan hệ tín dụng lần đầu: Cán bộ tín dụng (CBTD) hớng dẫn khách hàng đăng ký những thông tin về khách hàng, các điều kiện vay vốn và t vấn việc thiết lập hồ sơ vay.

- Đối với khách hàng đã có quan hệ tín dụng: CBTD kiểm tra các điều kiện vay, bộ hồ sơ vay, hớng dẫn khách hàng hoàn thiện hồ sơ vay.

- Khách hàng đủ hoặc cha đầy đủ điều kiện hồ sơ vay đều đợc CBTD báo cáo lãnh đạo NHCV và thông báo lại cho khách hàng.

- CBTD làm đầu mối tiếp nhận hồ sơ, kiểm tra tính đầy đủ, hợp pháp, hợp lệ của hồ sơ với những nội dung thuộc: Danh mục hồ sơ pháp lý, danh mục hồ sơ khoản vay, danh mục hồ sơ bảo đảm tiền vay.

Cơng ty cổ phần Thành An đã có quan hệ tín dụng với chi nhánh đó là

khách hàng quen thuộc nên cán bộ tín dụng đã biêt đợc thơng tin về khách

hàng. Khi Công ty cổ phần Thành An đến xin vay vốn cán bộ tín dụng chỉ việc kiểm tra các điều kiện vay, bộ hồ sơ vay, hớng dẫn khách hàng hoàn thiện hồ sơ vay. Việc kiểm tra đã đợc các CBTD tiến hành đầy đủ để nhno & ptnt Nam Hà Nội ký kết hợp đồng tín dụng với Cơng ty cổ phần Thành An.

5.2. Kiểm tra hồ sơ và mục đích vay vốn

- Kiểm tra hồ sơ pháp lý

CBTD kiểm tra tính hợp pháp, hợp lệ của các giấy tờ văn bản có trong danh mục hồ sơ pháp lý. Ngồi ra cịn kiểm tra các vấn đề sau:

+ Văn bản quy định quyền hạn, trách nhiệm của các bên trong hợp đồng liên doanh đối với doanh nghiệp liên doanh.

+ Điều lệ doanh nghiệp, đặc biệt các điều khoản quy định về quyền hạn, trách nhiệm.

+ Quyết định bổ nhiệm TGĐ, GĐ, kế toán trởng, hoặc ngời quản lý về tài chính của doanh nghiệp và ngời đại diện pháp nhân của dn.

+ Thời hạn hoạt động con lại của doanh nghiệp.

- Kiểm tra hồ sơ vay vốn và hồ sơ bảo đảm tiền vay

+ CBTD kiểm tra tính xác thực của hồ sơ vay vốn và hồ sơ bảo đảm tiền vay

+ Đối với các báo cáo tài chính dự tính cho ba năm tới và phơng án sản xuất kinh doanh, dự án đầu t, khả năng vay trả, nguồn trả…

- Kiểm tra mục đích vay vốn

+ Kiểm tra xem mục đích vay vốn của phơng án dự kiến đầu t có phù hợp với mục đích đăng ký kinh doanh.

+ Kiểm tra tính hợp pháp của mục đích vay vốn (đối chiếu nhu cầu xin vay với danh mục những hàng hóa cấm lu thơng, dịch vụ thơng mại cấm thực hiện theo quy định của Chính phủ)

+ Đối với những khỏan vay vốn bằng ngoại tệ, kiêm tra mục đích vay vốn đảm bảo phù hợp với quy định ngọai hối hiện hành.

VD: Hồ sơ xin vay vốn của Công ty cổ phần Thành An có đầy đủ các giấy tờ cần thiết theo quy định bao gồm:

- Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số: 0103000841 do sở kế hoạch và đầu t thành phố Hà Nội cấp ngày 04/03/2002, sửa đổi 3 lần ngày 22/04/2004.

- Giấy chứng nhận đăng ký mã số thuế số 0103000841ngày 22/04/02

- Giấy chứng nhận đăng ký mã số thuế xuất nhập khẩu số 0103000841 ngày09/05/2002

- Quyết định bổ nhiệm giám đốc: quyết định số 03.01/QĐ- HĐQT – 04 của Hội đồng quản trị về việc bổ nhiệm ông Lê văn Thắng giữ chứcvụ giám đốc công ty

- Quyết định bổ nhiệm kế toán trởng: Quyết định số 03.02/QĐ - HĐQT– 04 của hội đồng quản trị về việc bổ nhiệm bà Nguyễn Thị Kim Hiền giữ chức vụ kế tốn trởng cơng ty

- Biên bản góp vốn: số 02.02/HĐQT – 04 ngày 18/03/2004 - Biên bản họp cổ đông số 003/HĐQT – bầu chủ tịch Hội đồng quản trị.

5.3 Điều tra, thu thập, tổng hợp thông tin về kháchhàng và phơng án sản xuất kinh doanh, dự án đầu t. hàng và phơng án sản xuất kinh doanh, dự án đầu t.

- Về khách hàng vay vốn

CBTD phải đi thực tế tại nơi sản xuất kinh doanh của khach hàng để tìm hiểu thêm thơng tin về:

+ Ban lãnh đạo của khách hàng vay vốn

+ Tình trạng nhà xởng, máy móc thiết bị, kỹ thuật, quy trình cơng nghệ hiện có của khách hàng.

+ Tình hình sản xuất kinh doanh của khách hàng. + Đánh gía tản sản đảm bảo nợ vay.

- Về phơng án sản xuất kinh doanh /dự án đầu t vốn. + Tìm hiểu giá cả, tình hình cung ứng trên thị trờng đối vơí sản phẩm của phơng án sản xuất kinh doanh /dự án đầu t

+ Tìm hiểu qua các nhà cung cấp thiết bị, nguuyên vật liệu đầu vào, các nhà tiêu thụ sản phẩm của PASXKD/DAĐT để đánh giá thị trờng đầu ra đầu vào.

+ Tìm hiểu từ phơng tiện đại chúng, từ các cơ quan quản lý nhà nớc.

+ Tìm hiểu qua các báo cáo, nghiên cứu hội thảo chuyên đề về từng ngành nghề.

VD:

Ngày 13/7/2004 cơng ty có gửi giấy đề nghị vay vốn tới phịng tín dụng, nhno& ptnt Nam Hà Nội, với hai phơng án kinh doanh nh sau:

Ph

ơng án 1:

- Mục đích vay vốn: Thanh tốn L/C theo hợp đồng ngoại số SC .04/327 ngày 12/7/2004 nhập khẩu 18 tấn hạt nhựa HDPE với tổng giá trị hợp đồng là 16,740.00USD

+ Hồ sơ phơng án xin vay vốn và mở L/C

 Giấy Đề nghị vay vốn

 Phơng án kinh doanh của hợp đồng số SC. 04/327

 Hợp đồng ngoại số SC.04/237 ngày12/7/2004 giữa CCC Chemical Commerce Co.Ltd và

 công ty cổ phần Thành An

 Giấy nhận nợ

 Yêu cầu mở th ín dụng khơng hủy ngang

 Hợp đồng nội số 027/ANT – 04 ngày 12/7/2004

Một phần của tài liệu Thực tiễn ký kết và thực hiện hợp đồng tín dụng giữa NHNo PTNT chi nhánh nam hà nội với doanh nghiêp (Trang 27)

Tải bản đầy đủ (PDF)

(93 trang)