Một số vấn đề cơ bản về lãi suất tiền gửi ngân hàng thương mại

MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU PHẦN 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN I TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.Khái niệm Chức Các dịch vụ ngân hàng thƣơng mại II MỘT SỐ VẤN ĐỀ VỀ LÃI SUẤT Khái niệm Phân loại lãi suất Cách phân biệt số lãi suất Các nhân tố ảnh hƣởng tới lãi suất III LÃI SUẤT TIỀN GỬI NGÂN HÀNG 1.Lãi suất tiền gửi giao dịch 2.Lãi suất tiền gửi phi giao dịch 3.Các loại lãi suất khác 4.Phƣơng pháp xác định chi phí huy động vốn ( Lãi suất cho vay hòa vốn) 5.Phƣơng pháp định giá lãi suất tiền gửi 6.Các nhân tố cấu thành lãi suất tiền gửi PHẦN LÃI SUẤT TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG TECHCOMBANK I SƠ LƢỢC VỀ NGÂN HÀNG TECHCOMBANK II.CÁC LOẠI LÃI SUẤT TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG TECHCOMBANK III BẢNG SO SÁNH LÃI SUẤT TIỀN GỬI GIỮA CÁC NGÂN HÀNG LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LỜI MỞ ĐẦU Lãi suất phạm trù kinh tế, phản ánh mối quan hệ người cho vay người vay, phản ánh mối quan hệ cung-cầu tiền tệ, thực trạng kinh tế đất nước Trong kinh tế đại, lãi suất công cụ hữu hiệu ngân hàng Trung Ương sử dụng để điều tiết kinh tế vấn đề quan tâm nhiều người, nhiều doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế khác Đặc biệt thời gian gần vấn đề lãi suất tiền gửi ngân hàng quan tâm nhiều Tiền gửi ngân hàng nguồn vốn bản, quan trọng ngân hàng thương mại Nguồn vốn tảng cho phát triển ngân hàng, đóng vai trị quan trọng ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động ngân hàng Hiện nay, hầu hết ngân hàng phải đối mặt với cạnh tranh thu hút khách hàng việc định giá dịch vụ liên quan đến tiền gửi Lãi suất tiền gửi có tác động nhiều đến hiệu hoạt động huy động tiền gửi Mặt khác lãi suất có tính định việc mở rộng nguồn vốn vốn, chất lượng nguồn vốn Chính ngân hàng cần có sách lãi suất tiền gửi phù hợp với mặt để thu hút trì ổn định lượng tiền gửi khách hàng, mặt khác ổn định thu nhập ngân hàng Vấn đề đươc làm rõ tiểu luận với đề tài “ Một số vấn đề lãi suất tiền gửi ngân hàng thương mại” LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Phần I: CƠ SỞ LÝ LUẬN I Tổng quan ngân hàng thƣơng mại 1.Khái niệm Ngân hàng thương mại tổ chức tài trung gian có vị trí quan trọng kinh tế Có nhiều khái niệm khác ngân hàng thương mại như:  Ở Mỹ: ngân hàng thương mại công ty kinh doanh chuyên cung cấp hoạt động tài dịch vụ ngành tài  Ở Ấn Độ: ngân hàng thương mại sở nhận khoản kí thác vay hay tài trợ đầu tư  Ở Việt Nam: ngân hàng thương mại tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền kí gửi từ khách hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền vay, thực nhiệm vụ chiết khấu nghiệp vụ toán Qua khái niệm rút số đặc trƣng ngân hàng thƣơng mại nhƣ sau:  Cung cấp đa dạng dịch vụ tài với nghiệp vụ nhận tiền gửi, cho vay cung ứng dịch vụ toán  Là tổ chức tài quan trọng 2.Chức ngân hàng 2.1.Trung gian tài Chức trung gian tín dụng xem chức quan trọng ngân hàng thương mại, giúp tập trung vốn kinh tế người thừa vốn ( tức người có tiền muốn cho vay muốn gửi ngân hàng) với người có nhu cầu vốn (tức người vay) Ngân hàng thương mại vừa đóng vai trị người vay, vừa đóng vai trò người cho vay hưởng lợi nhuận khoản chênh lệch lãi suất nhận gửi lãi suất cho vay, góp phần tạo lợi ích cho tất bên tham gia: người gửi tiền người vay Đặc biệt kinh tế chức đóng vai trị quan trọng việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế đáp ứng nhu cầu vốn để đảm bảo trình tái sản xuất thực liên tục quy mô sản xuất 2.2Chức tạo tiền LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Xuất phát từ khả thay lượng tiền giấy bạc lưu thông phương tiện toán khác séc, uỷ nhiệm chi Chức thực thông qua nghiệp vụ tín dụng đầu tư hệ thống ngân hàng thương mại, mối liên hệ chặt chẽ với hệ thống dự trữ quốc gia Hệ thống tín dụng điều kiện cần thiết cho phát triển kinh tế theo hệ số tăng trưởng vững Mục đích sách dự trữ quốc gia đưa khối lượng tiền cung ứng phù hợp với sách ổn định giá cả, tăng trưởng kinh tế ổn định tạo việc làm 2.3.Trung gian tốn Ngân hàng thương mại đóng vai trị thủ quỹ doanh nghiệp thực toán theo yêu cầu khách hàng như:  Trích tiền từ tài khoản tiền gửi họ để toán tiền mua hàng, dịch vụ  Nhập vào tài khoản tiền gửi khách hàng tiền thu bán hàng khoản thu khác theo lệnh họ Để việc tốn nhanh chóng ,thuận tiện tiết kiệm chi phí,ngân hàng đưa cho khách hàng nhiều hình thức toán toán séc, ủy nhiệm chi, nhờ thu, loại thẻ…cung cấp mạng lưới toán điện tử, kết nối quỹ cung cấp tiền giấy khách hàng cần Các ngân hàng thực tốn bù trừ với thơng qua ngân hàng Trung Ương thông qua trung tâm toán 3.Các dịch vụ ngân hàng  Mua bán ngoại tệ  Nhận tiền gửi  Cho vay  Bảo quản vật có giá  Cung cấp tài khoản giao dịch thực toán  Quản lý ngân quỹ  Tài trợ hoạt động phủ  Bảo lãnh  Cho thuê thiết bị trung dài hạn  Cung cấp dịch vụ uỷ thác tư vấn LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com  Cung cấp dịch vụ môi giới đầu tư chứng khoán  Cung cấp dịch vụ bảo hiểm II Một số vấn đề lãi suất 1.Khái niệm lãi suất Lãi suất phạm trù kinh tế mang tính chất tổng hợp, đa dạng phức tạp Tính tổng hợp phức tạp lãi suất xuất phát từ khái niệm “lãi suất khác loại giá-giá th vốn Nó tổng hợp chịu ảnh hưởng nhiều nhân tố kinh tế quan trọng tác động đến phát triển kinh tế Vậy lãi suất đƣợc hiểu theo nghĩa chung gía tín dụng – giá quan hệ vay mƣợn cho thuê dịch vụ vốn dƣới hình thức tiền tệ dạng thức tài sản khác Khi đến hạn, ngƣời vay phải trả cho ngƣời cho vay khoản tiền dơi ngồi số tiền vốn gọi tiền lãi Tỷ lệ phần trăm số tiền, lãi số tiền vốn gọi lãi suất 2.Phân loại lãi suất 2.1.Phân loại theo độ dài thời gian +Ngắn han: từ 12 tháng trở xuống +Trung han: Trên 12 tháng đến năm +Dài hạn :Trên năm 2.2.Phân loại theo loại tiền Lãi suất nội tệ: Đây lãi suất tình sở đồng tiền quốc gia sử dụng, áp dụng khuôn khổ cho vay vay đồng tiền quốc gia Lãi suất ngoại tệ: Đây loại lãi suất tính sở đồng tiền nước thực vay cho vay ngoại tệ 2.3.Phân loại theo phƣơng pháp tính lãi Lãi suẩt đơn: lãi suất xác định số vốn gốc ban đầu mà khơng tính thêm tiền lãi tích lũy kỳ trước Lãi suất ghép: lãi suất hình thành ghép lãi đơn thời kỳ vào vốn để tính lãi thời kỳ theo tiếp tục 2.4.Phân loại theo giá trị thực +Lãi suất danh nghĩa: Là lãi suất tài sản đơn vị tiền tệ VD:giả sử hộ gia đình gửi tiền 100 USD với ngân hàng vòng năm họ nhận tiền lãi 10 USD Vào cuối năm số dư họ 110 USD Trong trường hợp này, lãi suất danh nghĩa 10% năm LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com +Lãi suất thực lãi suất chỉnh lại cho theo thay đổi dự tính mức giá, phản ánh xác chi phí thật việc vay tiền 2.5.Phân loại theo nghiệp vụ ngân hàng +Lãi suất huy động: lãi suất ngân hàng đưa để huy động vốn tạm thời nhàn rỗi xã hội,trong lãi suất tiền gửi có vị trí quan trọng +Lãi suất cho vay: lãi suất mà người vay ngân hàng vào để trả lãi vay cho ngân hàng 3.Cách phân biệt số lãi suất 3.1.Lãi suất thực lãi suất danh nghĩa Trên thực tế, khoản thu nhập tiền hay thu nhập danh nghĩa thường không phản ánh giá trị thực khoản thu nhập Tỷ lệ lạm phát hay tỷ lệ trượt giá đồng tiền thời gian định làm cho giá trị thực trở nên nhỏ giá trị danh nghĩa Vì vậy, lãi suất thực ln nhỏ lãi suất danh nghĩa tỷ lệ lạm phát nói 3.2.Lãi suất tỷ suất lợi tức Lãi suất tỷ lệ phần trăm số tiền lãi số tiền vốn cho vay Trong tỷ suất lợi tức tỷ lệ phần trăm số thu nhập người có vốn tổng số vốn đưa vào sử dụng(đầu tư hay cho vay) Như lãi suất không thiết tỷ suất lợi tức 3.3.Lãi suất ngân hàng Ba lãi suất ngân hàng thường quan tâm bao gồm: lãi suất tiền gửi, lãi suất cho vay lãi suất liên ngân hàng + Lãi suất tiền gửi thông thường lãi suất mà ngân hàng thương mại trả cho người gửi tiền số tiền tài khoản tiền gửi tiết kiệm Tuy nhiên số nước phát triển khác, tiền gửi khơng thời hạn để phát hành séc trả lãi suất tiền gửi nhằm mục đích khuyến khích cho việc tốn khơng dùng tiền mặt +Lãi suất cho vay bao gồm nhiều loại khác nhau, tuỳ theo tình chất vay thời gian vốn +Ngoài lãi suất tiền gửi cho vay, liên quan đến hoạt động ngân hàng phạm vi thị trường tiền tệ cịn có lãi suất liên ngân hàng: Lãi suất mà ngân hàng cho vay tiền nhằm giải nhu cầu vốn ngắn hạn thị trường tiền tệ 4.Các nhân tố ảnh hƣởng tới lãi suất Lãi suất kinh tế thị trường biến động phụ thuộc nhiều vào nhân tố kinh tế vĩ mô nhiều nhân tố khác 4.1 Ảnh hƣởng cung cầu quỹ cho vay LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Lãi suất giá cho vay bất lì thay đổi cung cầu cung cầu quỹ cho vay không tỷ lệ thay đổi mức lãi suất thị trường 4.2 Ảnh hƣởng lạm phát kỳ vọng +Khi mức lạm phát dự đoán tăng lên thời kỳ đó, lãi suất có xu hướng tăng 4.3 Ảnh hƣởng Bội chi Ngân sách Một cách đơn giản nhất, bội chi ngân sách trung ương địa phương trực tiếp làm cho cầu quỹ cho vay tăng làm tăng lãi suất 4.4.Những thay đổi thuế Thuế thu nhập cá nhân thuế lợi tức công ty tác động đến lãi suất giông thuế tác động đến giá hàng hố Nếu hình thức thuế tăng lên có nghĩa điều tiết phần thu nhập cá nhân tổ chức cung cấp dịch vụ tín dụng hay người tham gia kinh doanh chứng khoán 4.5.Những thay đổi đời sống xã hội Ngồi yếu tố trình bày trên, thay đổi lãi suất chịu ảnh hưởng yếu tố thuộc đời sống xã hội khác III Lãi suất tiền gửi ngân hàng Hiện nay, hầu hết ngân hàng phải đối mặt với cạnh tranh thu hút khách hàng việc định giá dịch vụ liên quan đến tiền gửi, loại nguồn vốn chủ yếu ngân hàng Ngân hàng thường phải lựa chọn hai mục tiêu tăng trưởng khả sinh lời.Trả lãi suất cao cho khoản tiền gửi nguồn vốn giúp cho ngân hàng tăng trưởng nhanh hơn, chiến lược cạnh tranh khiến cho lợi nhuận ngân hàng suy giảm nghiêm trọng Huy động vốn hoạt động chủ yếu thường xuyên ngân hàng, để có tiền cho vay kinh doanh lĩnh vực khác, ngân hàng không dựa vào nguồn vốn điều lệ mình(vốn chủ sở hữu) mà cịn phía huy động vốn thị trường 1.Lãi suất tiền gửi giao dịch (tiền gửi toán): 1.1.Khái niệm: Đây tiền doanh nghiệp cá nhân gửi vào ngân hàng để nhờ ngân hàng giữ tốn hộ Mục đích khách hàng gửi tiền tốn để an tồn tiện lợi tốn khơng dùng tiền mặt hưởng dịch vụ khác ngân hàng cung cấp Nhìn chung, lãi suất khoản tiền thấp 1.2.Phân loại LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Tài khoản tiền gửi tốn dùng cho doanh nghiệp: khơng hưởng lãi trực tiếp,mà người gửi hưởng lãi gián tiếp thơng qua dịch vụ tốn miễn phí ngân hàng Tài khoản tiền gửi toán dùng cho cá nhân: ngân hàng trả lãi,nhưng lãi suất áp dụng cho loại tiền gửi thường thấp lãi suất tiền gửi định kỳ 2.Lãi suất tiền gửi phi giao dịch(tiền gửi có kì hạn tiền gửi tiết kiệm) 2.1.Khái niệm: Tiền gửi phi giao dịch loại tiền gửi có định hướng tiết kiệm,gửi tiền dự phịng có hưởng lãi, khơng thể dùng thường xun vào mục đích tốn Khác với tiền gửi toán, tiền gửi định lỳ tiền tạm thời chưa sử dụng tiền để dành cá nhân, mục đích gửi tiền vào ngân hàng nhằm tìm kiếm tiền lãi Đối với ngân hàng tiền gửi định kì nguồn vốn ổn định kinh doanh, ngân hàng thường trả lãi cho tiền gửi có kì hạn cao lãi suất chi trả cho tiền gửi tốn cá nhân Hình thức áp dụng tiền gửi có kì hạn ngân hàng đa dạng, có loại có kì hạn tuần, tuần, tháng, tháng…thời hạn dài lãi suất cao 2.2.Phân loại: +Tiền gửi có kì hạn doanh nghiệp,các tổ chức xã hội Nhiều khoản thu tiền doanh nghiệp, tổ chức xã hội chi trả sau thời gian xác định Tiền gửi toán thuận tiện cho hoạt động toán song lãi suất lại thấp Để đáp ứng nhu cầu tăng thu người gửi tiền, ngân hàng đưa hình thức tiền gửi có kì hạn Người gửi khơng sử dụng hình thức toán tiền gửi Nếu cần chi tiêu, người gửi phải đến ngân hàng để rút tiền Tuy không thuận lợi cho tiêu dùng hình thức tiền gửi tốn song tiền gửi có kì hạn hưởng lãi suất cao tuỳ theo độ dài kì hạn +Tiền gửi tiết kiệm cá nhân: Nhằm thu hút ngày nhiều tiền tiết kiệm, ngân hàng cố gắng khuyến khích dân cư thay đổi thói quen giữ vàng tiền mặt nhà cách mở rộng mạng lưới huy động, đưa hình thức huy động đa dạng lãi suất cạnh tranh hấp dẫn Ngân hàng mở cho người tiết kiệm nhiều trương mục tiết kiệm cho kì hạn lần gửi khác Sổ tiết kiệm khơng dùng để tốn tiền hàng dịch vụ song chấp để vay vốn ngân hàng cho phép Lãi suất tiền gửi tiết kiệm đa dạng, chia theo thời gian, chia theo khối lượng Thời gian dài lãi suất cao… 3.Các loại lãi suất khác a)Phát hành dƣới hình thức ngang mệnh giá: LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Người mua kì phiếu trả tiền theo mệnh giá ghi tờ kỳ phiếu, đến hạn toán, ngân hàng hoàn trả vốn gốc mệnh giá phần lãi mà khách hàng hưởng b)Phát hành dƣới hình thức chiết khấu : Người mua kỳ phiếu trả tiền theo mệnh giá trừ số tiền chiết khấu đến hạn toán, ngân hàng trả theo mệnh giá 4.Phƣơng pháp xác định chi phí huy động vốn(Lãi suất cho vay hồ vốn) Việc chọn lựa phương pháp xác định chi phí huy động vốn giúp ngân hàng tính tốn xác cách tương đối chi phí huy động vốn coi yếu tố để xác định mức lợi nhuận mà ngân hàng cần thu từ tài sản có sinh lời tìm kiếm cho tổ hợp nguồn vốn khác thị trường với mức chi phí thấp Bên cạnh đó, ngân hàng có sở để nhận định việc sử dụng nguồn vốn huy động ảnh hưởng đến rủi ro khoản, rủi ro lãi suất đến mức độ Hầu hết ngân hàng thương mại xác định chi phí huy động vốn theo phương pháp lãi suất cho vay hoà vốn: Lãi suất cho vay hoà vốn=(chi phí trả lãi+chi phí huy động khác)/Tổng tài sản có có sinh lời Lãi suất cho vay hồ vốn mức lãi suất cho vay tối thiểu ngân hàng tính tốn để xác định ngân hàng cho vay khách hàng mức lãi suất ngân hàng đủ để trang trải chi phí lãi (hồ vốn).Với phương pháp giúp nhà quản trị ngân hàng có mục tiêu tỷ suất sinh lời trước thuế định hướng trước để định cho vay hay đầu tư đảm bảo bù đắp chi phí huy động vốn có lãi Các phương pháp xác định lãi suất cho vay hoà vốn sau: + Lãi suất cho vay hoà vốn: chi phí bình qn theo ngun giá Phương pháp trọng vào cấu hỗn hợp nguồn vốn mà ngân hàng huy động khứ xem xét cẩn thận mức lãi suất mà thị trường áp đặt ngân hàng phải phải trả cho nguồn vốn vay.Tích số lãi suất phải trả tổng mức vốn vay sử dụng q khứ tạo thành chi phí nguồn vốn trung bình quân gia quyền +Lãi suất cho vay hoà vốn theo phương pháp chi phí bình qn có ưu điểm đơn giản, lại nhìn khứ để xem xét chi phí lãi suất tối thiểu vay thực ngân hàng Phương pháp cho vay hồ vốn theo chi phí vốn biên giúp nhà quản trị hướng tương lai +Lãi suất hoà vốn theo chi phí huy động vốn hỗn hợp Lãi suất cho vay=(chi phí lãi+Chi phí phi lãi)x100/Mức cho vay 5.Phƣơng thức định giá lãi suất tiền gửi ngân hàng 5.1.Lãi suất tiền gửi nhìn chung đƣợc định giá thấp lãi suất cho vay LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Lãi suất tiền gửi định giá dựa vào tỷ lệ chênh lệch bình quân, tính tốn q khứ lãi suất bình quân đầu vào đảm bảo cho ngân hàng trang trải chi phí lãi, chi phí phi lãi có lợi nhuận 5.2.Lãi suất tiền gửi có tính đến yếu tố lạm phát ,yếu tố thời gian gửi tiền khách hàng Thời gian gần đây, ngân hàng trì mối tương quan lãi suất tiền gửi với tỷ lệ lạm phát phù hợp, lãi suất tiền gửi xây dựng dựa tảng đảm bảo quyền lợi người gửi tiền thể qua lãi suất tiền gửi lớn tỷ lệ lạm phát 6.Các nhân tố cấu thành lãi suất tiền gửi ngân hàng 6.1.Nhân tố thời gian lãi suất: Nhân tố thời gian lãi suất ngân hàng bao gồm: + Giá trị quyền sử dụng tiền khoảng thời gian định: lợi tức mà người vay phải trả sử dụng quyền sử dụng tiền tệ người cho vay điều kiện không lạm phát rủi ro +Tỷ lệ lạm phát dự tính: Lạm phát kẻ thù lãi suất Lạm phát làm bay cách vô hình lãi suất loại tài sản mà ngân hàng nhân dân có +Tỷ lệ lạm phát dự tính phần mà ngân hàng mong muốn bù đắp lạm phát diễn Chú ý: Trong đơn vị thời gian: +Tỷ lệ lãi suất=tỷ lệ lạm phát, lãi suất thực khơng +Tỷ lệ lãi suất tỷ lệ lạm phát, lãi suất thực lớn không Lãi suất lớn lạm phát, lợi nhuận thực thu lớn theo Trong trường hợp này, đầu tư hồn tồn có lợi 6.2.Nhân tố rủi ro lãi suất Rủi ro nhân tố làm tăng giảm lãi suất tài sản ngân hàng kinh tế Nhân tố hình thành loại chi phí rủi ro mà ngân hàng nhà đầu tư khác phải tính đến cho trường hợp vốn đầu tư bị giá, vốn khơng thu hồi nơi nhận đầu tư bị phá sản,vỡ nợ,lợi tức trở nên âm giá tăng nhanh Rủi ro phải nhân tố tính vào lãi suất,nhưng tính điều quan trọng Một doanh nghiệp khơng chi phối mơi trường bên trong, mà cịn bị chi phối yếu tố môi trường bên ngồi, chúng khơng giễ kiểm sốt Rủi ro mơi trường bên ngồi khơng thể bị loại trừ việc đa dạng hóa, nên người ta cịn gọi chúng “rủi ro đa dạng” Các rủi ro thường 10 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com • Kỳ hạn: tháng – 36 tháng • Phương thức trả lãi: Trả lãi 01 lần, thời điểm gửi tiền • Tất tốn trước hạn: Khách hàng hưởng lãi suất khơng kỳ hạn cho tồn số tiền gửi, theo thời gian gửi thực tế, ngân hàng khấu trừ phần lãi trả trước vào số tiền gốc Sổ tiết kiệm khách hàng • Tất tốn hạn: Khách hàng nhận tồn số tiền gốc gửi theo sản phẩm • Tất tốn sau ngày đến hạn: Nếu khách hàng khơng tất toán vào ngày đến hạn, số tiền gốc chuyển sang tài khoản giữ hộ, chờ toán khách hàng mở Techcombank, hưởng lãi suất không kỳ hạn từ thời điểm chuyển sang tài khoản BIỂU LÃI SUẤT Áp dụng lãi suất từ 08h00 ngày 18/11/2013 Bảng lãi suất áp dụng toàn hệ thống (% năm) VND Kỳ hạn Tiết kiệm rút gốc linh hoạt KHH VND Trả lãi trƣớc (Tại quầy) Hàng tháng (Tại quầy) Hàng quý (Tại quầy) 0.50 USD Cuối kỳ (Tại quầy) Cuối kỳ (Online) 0.50 0.50 tuần-3 tuần 0.50 0.50 ngày- 17 ngày 0.20 Trả lãi trƣớc (Tại quầy) Cuối kỳ (Tại quầy) 0.10 0.10 0.20 Th 6.60 6.70 6.74 6.75 6.80 1.24 1.25 Th 6.60 6.66 6.72 6.75 6.80 1.24 1.25 Th 6.80 6.82 6.90 6.95 7.00 1.24 1.25 Th 6.70 6.78 6.88 6.95 7.00 1.24 1.25 Th 6.70 6.74 6.86 6.95 7.00 1.24 1.25 Th 7.00 6.89 7.04 7.15 7.20 1.24 1.25 6.94 7.08 17 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Th 6.70 6.85 7.02 7.15 7.20 1.24 1.25 Th 6.70 6.81 7.00 7.15 7.20 1.24 1.25 Th 7.10 6.95 7.17 7.35 7.40 1.24 1.25 10 Th 7.10 6.91 7.15 7.35 7.40 1.24 1.25 11 Th 7.10 6.87 7.12 7.35 7.40 1.24 1.25 12 Th 8.00 7.45 7.77 7.82 8.09 8.10 1.23 1.25 15 Th 8.10 7.39 7.79 7.84 8.19 1.23 1.25 18 Th 8.20 7.34 7.80 7.85 8.29 1.23 1.25 24 Th 8.20 7.08 7.66 7.71 8.29 1.22 1.25 36 Th 8.20 6.61 7.39 7.44 8.29 1.20 1.25 7.21 Điều kiện sử dụng : • Cơng dân Việt Nam người nước ngồi sống cư trú hợp pháp Việt Nam • Khách hàng có nhu cầu hưởng lãi thời điểm gửi tiền để chi tiêu đầu tư tiếp d.Tiết kiệm tích lũy tài tâm Bạn muốn tích lũy khoản tiền cho tương lai muốn yên tâm kế hoạch đảm bảo sống có nhiều biến động khơng ngờ? Tài khoản Tiết kiệm Tích lũy Tài Tâm giải đáp hồn hảo cho bạn Lợi ích: • Tài khoản tiết kiệm tích lũy định kỳ với lãi suất hấp dẫn, tặng bảo hiểm nhân thọ miễn phí mang lại an tâm bảo đảm tài suốt thời gian tiết kiệm • Tiện lợi nhanh chóng nhờ chức tự động đóng tiền hàng kỳ chức đóng tiền qua dịch vụ ngân hàng điện tử F@st i – Bank • Với kênh giao dịch F@st i-bank: khách hàng hoàn toàn chủ động mở, theo dõi tất tốn tài khoản tích lũy Tài tâm mà khơng phải đến điểm giao dịch Techcombank Tính năng: • Loại tiền gửi: VND • Thời gian tích lũy (kỳ hạn): từ năm đến 10 năm • Số tiền gửi tối thiểu trung bình: 200.000 VND/ tháng • Định kỳ đóng tiền: tháng, tháng, tháng 12 tháng 18 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com • Lãi suất: thả điều chỉnh vào đầu kỳ nộp tiền theo lãi suất kỳ hạn tương ứng áp dụng Techcombank • Được phép nộp tiền trước cho nhiều định kỳ mà hưởng lãi nộp tiền trễ hạn đến 30 ngày • Tất tốn trước hạn: Được hưởng ngun gốc lãi theo quy định Techcombank, khấu trừ phí rút trước hạn • Được vay tối đa 95% số dư tài khoản để đáp ứng nhu cầu tài Khách hàng mà giữ nguyên quyền lợi bảo hiểm • Các quyền lợi bảo hiểm bản: - Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực sau khách hàng mở tài khoản Bốn mùa Tích lũy Tương lai - Tặng bảo hiểm miễn phí cho khách hàng với số tiền bảo hiểm lớn gấp 12 - 120 lần so với số tiền đóng định kỳ hàng tháng, tối đa lên tới 2.4 tỷ đồng - Được bảo hiểm nguyên nhân (tử vong thương tật toàn vĩnh viễn bệnh tật tai nạn) - Chi trả 100% số tiền tích lũy mục tiêu & lãi sau kiện bảo hiểm xảy BIỂU LÃI SUẤT Áp dụng lãi suất từ 08h00 ngày 18/11/2013 Bảng lãi suất áp dụng toàn hệ thống (% năm) Kỳ hạn Lãi suất (%/năm) năm 7.5 năm - năm 7.2 năm- năm 7.0 năm - 10 năm 6.5 Điều kiện sử dụng: • Cơng dân Việt Nam người nước sống cư trú hợp pháp Việt Nam • Độ tuổi tham gia: từ 18 đến 60 tuổi • Đáp ứng điều kiện sức khỏe công ty bảo hiểm e Tiết kiệm tích lũy tài hiền: “Con người” yếu tố quan trọng mang lại thành cơng cho Doanh nghiệp Tiết kiệm Tích lũy Tài Hiền kết hợp bảo hiểm nhân thọ miễn phí từ Techcombank chìa khóa giúp doanh nghiệp thu hút, giữ chân Hiền Tài, 19 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com trì gắn kết ổn định nhân Tích lũy nhân tài hơm xây đắp thành công ngày mai cho doanh nghiệp bạn! Lợi ích: • Tài khoản tiết kiệm tích lũy định kỳ với lãi suất hấp dẫn, tặng bảo hiểm nhân thọ miễn phí dành cho Nhân viên đồng chủ tài khoản, mang lại giải pháp hữu hiệu cho Doanh nghiệp để thu hút trì nguồn nhân lực • Tiện lợi nhanh chóng nhờ chức tự động đóng tiền hàng kỳ Tính năng: • Loại tiền gửi: VND • Thời gian tích lũy (kỳ hạn): từ năm đến 10 năm • Số tiền gửi tối thiểu trung bình: 100.000 VND/ tháng • Định kỳ đóng tiền: tháng, tháng, tháng 12 tháng • Người đóng tiền vào tài khoản: Cơng ty nơi người lao động làm việc • Lãi suất: thả điều chỉnh vào đầu kỳ nộp tiền theo lãi suất kỳ hạn tương ứng áp dụng Techcombank • Được phép nộp tiền trước cho nhiều định kỳ mà hưởng lãi nộp tiền trễ hạn đến 30 ngày • Tất tốn trước hạn: Được hưởng nguyên gốc lãi theo quy định Techcombank, khấu trừ phí rút trước hạn • Các quyền lợi bảo hiểm bản: - Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực sau khách hàng mở tài khoản Tiết kiệm Tích lũy Tài Hiền - Tặng bảo hiểm miễn phí cho CBNV - đồng Chủ tài khoản với số tiền bảo hiểm lớn gấp 12 - 120 lần so với số tiền đóng định kỳ hàng tháng, tối đa 2.4 tỷ đồng - Được bảo hiểm nguyên nhân (tử vong thương tật toàn vĩnh viễn bệnh tật tai nạn) Chi trả 100% số tiền tích lũy mục tiêu & lãi sau kiện bảo hiểm xảy Điều kiện sử dụng : • Các tổ chức doanh nghiệp Việt Nam nước hoạt động hợp pháp Việt Nam • Độ tuổi nhân viên tham gia: từ 18 đến 60 tuổi • Nhân viên tham gia đáp ứng điều kiện sức khỏe công ty bảo hiểm f Tiết kiệm online Kẹt xe đường Lo lắng mang nhiều tiền mặt túi Xếp hàng chi nhánh để gửi tiết kiệm Giờ đây, vấn đề giải với Tiết kiệm Online Techcombank Chỉ cần nhấp chuột dùng thẻ toán 1,248 máy ATM 20 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com techcombank chuyển tiền từ tài khoản cá nhân sang tài khoản Tiết kiệm Online Techcombank, bạn yên tâm, tiền bạn bắt đầu sinh lời với lãi suất hấp dẫn Thoải mái tận hưởng dịch vụ ngân hàng khơng gian ưa thích bạn nơi, lúc với sản phẩm tiết kiệm Online Techcombank Lợi ích: • Giao dịch 24/7, lúc nơi ATM Techcombank qua Dịch vụ ngân hàng điện tử F@st i-Bank • Đơn giản tối đa khơng cần phải đến Ngân hàng • Lãi suất hấp dẫn, kỳ hạn phong phú • An tồn bảo mật tuyệt đối Tính năng: • Loại tiền gửi: VND • Kỳ hạn: 1-3 tuần, 1-12 tháng • Số tiền gửi tối thiểu: 1.000.000 VND • Lãi suất: cố định suốt thời gian gửi • Phương thức trả lãi: trả lãi cuối kỳ • Tất tốn trước hạn - Tiết kiệm Online: tất toán trước hạn hưởng lãi suất không kỳ hạn Điều kiện sử dụng: • KH sử dụng DV Ngân hàng điện tử F@st i-Bank Techcombank • KH sử dụng dịch vụ thẻ tốn Techcombank (khơng bao gồm thẻ phụ thẻ tín dụng) g Tiết kiệm F@st saving: Khơng cịn thời gian giao dịch ngân hàng, lo giữ sổ tiết kiệm Bạn có tài khoản tiết kiệm F@st Saving tự động tích lũy, đảm bảo đồng tiền bạn ln sinh lời tối đa Với ưu điểm lãi suất cao không hạn chế số tiền gửi vào, rút ra, việc gửi tiết kiệm thật đơn giản thuận tiện Hãy an tâm dành nhiều thời gian cho gia đình yêu thương bạn! Lợi ích • Giúp khách hàng gửi tiết kiệm cách linh hoạt, không nhiều thời gian giao dịch với ngân hàng Khơng phải lo giữ sổ tiết kiệm • Lãi suất cao lãi suất không kỳ hạn tăng dần tương ứng với mức tiền gửi • Thuận tiện, dễ dàng: giao dịch gửi/rút tiền tiết kiệm điểm giao 21 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com dịch Techcombank Tính • Loại tiền: VND • Là tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn, không hạn chế số tiền gửi vào rút • Được kết nối trực tiếp với tài khoản cá nhân thẻ F@stAccess khách hàng, tài khoản tiết kiệm F@st Saving nhận tự động khoản tiền khách hàng đăng ký chuyển từ tài khoản cá nhân sang tài khoản tiết kiệm F@st Saving, số dư tài khoản cá nhân khách hàng vượt mức số dư tối đa khách hàng cần trì (chỉ phần vượt trội chuyển), để hưởng lãi suất cao • Ngược lại, trong trường hợp số dư tài khoản cá nhân khách hàng xuống thấp mức số dư tối thiểu khách hàng muốn trì tiền từ tài khoản tiết kiệm F@st Saving tự động chuyển tài khoản cá nhân khách hàng để trì mức số dư tối thiểu (chỉ chuyển khoản tiền đủ để phục hồi mức số dư tối thiểu) Áp dụng lãi suất từ 08h00 ngày 18/11/2013 Bảng lãi suất áp dụng toàn hệ thống (% năm) Mức lũy tiến Lãi suất ( %/năm) Từ 1.000.000 đến 50.000.000 đồng 0.1 Từ 50.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng 0.3 Từ 200.000.000 đồng đến 1.000.000.000 đồng 0.5 Từ 1.000.000.000 đồng 1.2 Điều kiện sử dụng: • Cơng dân Việt Nam người nước sống cư trú hợp pháp Việt Nam • Khách hàng có nhu cầu sử dụng nguồn vốn linh hoạt tối đa hóa lãi suất số dư tài khoản tiền gửi toán h Tiết kiệm superkid Thực hành tiết kiệm thơng minh: Khơng giải pháp tài thuận tiện phù hợp, Tiết kiệm SuperKid phụ huynh hình thành tốt ý thức tốt quản lý tài cho từ nhỏ Lợi ích: 22 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com • Dạy trẻ hiểu ý nghĩa đồng tiền cách sử dụng đồng tiền thơng minh • Sản phẩm linh hoạt phù hợp với khả tài đa dạng khách hàng + Gửi tiền Không giới hạn số lần kỳ hạn gửi + Linh hoạt ngày gửi tiền + Chủ động số tiền nộp • Kênh giao dịch đa dạng mang đến thuận tiện tối đa Tính năng: • Loại tiền gửi: VNĐ • Kỳ hạn: từ năm đến 15 năm (trịn năm) • Số tiền gửi lần đầu lần : 200.000 VNĐ • Lãi suất: theo quy định sản phẩm • Tất toán trước hạn: Khách hàng tất toán trước hạn hưởng lãi suất theo quy định sản phẩm Điều kiện sử dụng: • Chủ tài khoản: từ 0+ đến 15 tuổi • Người giám hộ/ đại diện theo pháp luật ký tên chứng từ giao dịch Chủ tài khoản chưa đủ 18 tuổi Hồ sơ đăng ký: • CMND/HC người giám hộ/ đại diện theo pháp luật • Giấy khai sinh người giám hộ/đại diện theo pháp luật (*) • Giấy tờ chứng minh tư cách giám hộ/đại diện theo pháp luật (nếu người giám hộ/người đại diện theo pháp luật không bố/mẹ người giám hộ/đại diện theo pháp luật) (*) Ghi chú: (*) bổ sung thời gian gửi tiền tất toán tài khoản SuperKid 23 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Tiết kiệm AN LỘC “Tiết kiệm An lộc” sản phẩm tiết kiệm vừa giúp khách hàng thực tích lũy cho gia đình với lãi suất hấp dẫn đồng thời tham gia sản phẩm khách hàng tặng miễn phí gói bảo hiểm sức khỏe theo lựa chọn Khách hàng Tính lợi ích: Lợi ích gửi tiết kiệm An lộc: - Lãi suất linh hoạt - Được tặng gói bảo hiểm sức khỏe miễn phí - Thuận tiện, dễ dàng: giao dịch gửi/rút tiền tiết kiệm điểm giao dịch Techcombank Tính tiết kiệm An lộc: - Loại tiền gửi: VND - Số tiền gửi tối thiểu: 50.000.000 VND - Kỳ hạn: từ tháng - 12 tháng - Lãi suất: Cố định suốt thời gian gửi Kỳ hạn Số tiền 10 11 12 Từ 50tr - dƣới 200tr Từ 200tr - dƣới 300tr Từ 300tr trở lên Phƣơng thức trả lãi: trả lãi lần vào ngày đến hạn: - Rút gốc lãi: phải rút toàn gốc + lãi vào ngày đến hạn hƣởng lãi cố định theo kỳ hạn gửi - Tái tục/quayvòng: kết thúc thời hạn tài khoản tiền gốc lãi chuyển vào tài khoản toán khách hàng định lúc gửi tiền Chuyển nhượng, cầm cố: - Được sử dụng cho mục đích cầm cố vay vốn Techcombank - Không chuyển nhượng Điều kiện sử dụng: - Công dân Việt Nam người nước sống cư trú hợp pháp Việt Nam II Đối với doanh nghiệp: 24 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 1.Tiền gửi thực gửi Tối ƣu hóa vốn nhàn rỗi, rút gốc cần sử dụng mà đƣợc hƣởng lãi suất cao Hợp đồng tiền gửi thực giải pháp hiệu cho doanh nghiệp có nguồn tài chưa rõ kế hoạch sử dụng vốn ngắn hạn Với dịch vụ này, doanh nghiệp rút tiền lúc mà hưởng lãi suất cao Đối tƣợng: Khách hàng tổ chức thành lập hoạt động theo quy định pháp luật ViệtNam (không bao gồm tổ chức định chế tài cơng ty trực thuộc Techcombank) Đặc điểm: - Loại tiền: VNĐ ngoại tệ - Kỳ hạn Hợp đồng:3 tháng/ tháng/ tháng/13 tháng - Số tiền gửi tối thiểu: 20.000.000VND; 2000USD ngoại tệ khác quy đổi tương đương 1000 USD - Lãi suất: lãi suất theo thời gian thực gửi tuần, tuần, tuần, tháng, tháng … đến 13 tháng Thời gian thực gửi tuần áp dụng lãi suất không kỳ hạn, thời gian thực gửi khác với thời gian thực gửi Techcombank quy định áp dụng theo mức lãi suất kỳ hạn thấp gần - Phương thức trả lãi: trả cuối kỳ vào ngày đáo hạn HĐTG vào ngày khách hàng rút trước hạn Lợi ích Doanh nghiệp sử dụng sản phẩm Tiền gửi thực - Lựa chọn kỳ hạn Hợp đồng thực gửi phù hợp - Có thể thỏa thuận lãi suất hấp dẫn - Được rút gốc lãi trước hạn theo hợp đồng mà hưởng lãi suất cao - Miễn phí chuyển tiền nước, toán gốc lãi đến hạn vào Tài khoản khách hàng Techcombank TCTD khác theo thỏa thuận hợp đồng - Thanh toán gốc & lãi đến hạn vào Tài khoản khách hàng Techcombank TCTD khác theo thỏa thuận hợp đồng - Tự động tái tục Hợp đồng tiền gửi đáo hạn khách hàng khơng đến tất tốn 25 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com - Có thể dùng làm TSĐB vay vốn đảm bảo cho nghĩa vụ khác Techcombank TCTD khác chấp nhận - Được phép chuyển nhượng Hợp đồng tiền gửi VND Hồ sơ đăng ký: - Nếu Khách hàng có tài khoản Techcombank cần làm Hợp đồng tiền gửi theo thời gian thực theo mẫu Techcombank - Nếu Khách hàng giao dịch lần đầu chưa có tài khoản Techcombank ngồi làm Hợp đồng tiền gửi theo thời gian thực gửi theo mẫu Techcombank cung cấp thêm có xác thực/chứng thực gồm: o Quyết định thành lập / Đăng ký kinh doanh / Giấy phép đầu tư doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi o Giấy chứng nhận đăng ký mã số thuế có dấu xác nhận công ty o Quyết định bổ nhiệm chức vụ đại diện theo Pháp lụât o Giấy ủy quyền ký người đại diện theo Pháp lụât (nếu có) o Bản CMND Hộ chiếu đại diện theo Pháp lụât người ủy quyền (nếu có) Tiền gửi tốn An tồn, thuận tiện, nhanh chóng: Thơng qua tài khoản tiền gửi tốn Khách hàng gửi rút tiền mặt; nhận toán chuyển khoản với đối tác ngồi nước nhanh chóng, chi phí thấp Đối tƣợng: Khách hàng tổ chức thành lập hoạt động theo quy định pháp luật Việt Nam Đặc điểm: - Loại tiền: VNĐ ngoại tệ - Lãi suất: Lãi suất Không kỳ hạn theo quy định Techcombank thời kỳ - Phương thức trả lãi: Tiền lãi ghi có vào tài khoản tiền gửi toán khách hàng hàng tháng vào cuối tháng 26 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com - Các giao dịch qua tài khoản: gửi/rút tiền mặt; nhận/thanh toán chuyển khoản (Ghi chú: Đối với giao dịch nộp/rút ngoại tệ mặt, toán chuyển khoản ngoại tệ, phải có giấy tờ chứng minh nguồn gốc giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng theo quy định quản lý ngoại hối.) Lợi ích Doanh nghiệp sử dụng sản phẩm Tiền gửi toán: - Hưởng lãi suất không kỳ hạn - Mở tài khoản nơi giao dịch nhiều nơi - An tồn, xác, bảo mật tuyệt đối giao dịch tốn - Có hội gia tăng lãi suất tham sản phẩm Tài khoản Fast Invest - Có thể sử dụng vượt số dư tài khoản tham gia Sản phẩm thấu chi - Được cung cấp dịch vụ hỗ trợ: Fast E Bank, Internet Banking… Hồ sơ đăng ký: Khách hàng làm thủ tục mở tài khoản theo quy định Techcombank - Đề nghị mở tài khoản - Hồ sơ chứng minh tư cách pháp lý tổ chức - Hồ sơ chứng minh tư cách đại diện hợp pháp chủ tài khoản - Mẫu biểu áp dụng 3.Tiết kiệm linh hoạt - Fast Invest Nâng cao hiệu sử dụng vốn nhàn rỗi: Sử dụng dịch vụ này, tiền gửi tài khoản toán Doanh nghiệp vượt số dư định, phần số dư vượt tự động chuyển sang tài khoản đặc biệt – tài khoản tiết kiệm linh hoạt Khi số dư tài khoản tiền gửi toán giảm xuống mức số dư này, tiền chuyển ủy nhiệm chi để chuyển từ tài khoản tiết kiệm linh hoạt tài khoản tiền gửi toán doanh nghiệp Lợi ích Doanh nghiệp sử dụng sản phẩm Tiết kiệm linh hoạt - Fast Invest: - Nâng cao hiệu sử dụng vốn nhàn rỗi ngắn hạn, đồng thời đảm bảo tính linh hoạt doanh nghiệp có thay đổi nhu cầu sử dụng vốn kinh doanh 27 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com - Nâng cao hiệu lợi ích kinh tế: tài khoản tiết kiệm linh hoạt hưởng mức lãi suất cao tài khoản tiền gửi tốn thơng thường - Sử dụng vốn linh hoạt tiền gửi tốn thơng thường vốn điều chuyển tự động qua lại tài khoản tiền gửi toán tài khoản tiết kiệm linh hoạt Điều kiện: - Các doanh nghiệp có mở tài khoản tiền gửi Techcombank, ký thoả thuận sử dụng dịch vụ với Techcombank Hồ sơ đăng ký: Liên hệ với ngân hàng để biết thêm chi tiết 4.Tiền gửi có kỳ hạn Sử dụng nguồn tiền nhàn rỗi cách an toàn, hiệu quả: Hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn giải pháp an tồn hiệu cho doanh nghiệp có nhu cầu gửi tiền theo kỳ hạn xác định có nhu cầu rút gốc phần khoản tiền gửi lớn, phần gốc rút hạn hưởng theo mức lãi suất ban đầu Với số tiền gửi tối thiểu thấp, doanh nghiệp sử dụng dịch vụ tận dụng tiền nhàn rỗi cách có hiệu an tồn Đối tƣợng: Khách hàng tổ chức thành lập hoạt động theo quy định pháp luật ViệtNam Đặc điểm: - Loại tiền: VNĐ ngoại tệ - Kỳ hạn: theo tuần tháng - Số tiền gửi tối thiểu: 10.000.000VND; 1000USD ngoại tệ khác quy đổi tương đương 1000 USD - Lãi suất: tương ứng theo kỳ hạn gửi, số tiền lớn lãi suất cao - Rút gốc trước hạn: HĐTG có giá trị tỷ VNĐ/ 300.000 USD, khách hàng phải rút toàn số tiền gốc lãi lần Lãi suất rút trước hạn không kỳ hạn 28 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com HĐTG có giá trị từ tỷ VNĐ/ 300.000 USD trở lên, khách hàng rút gốc lãi nhiều lần Lãi suất số tiền gốc rút trước hạn lãi suất không kỳ hạn Lãi suất số tiền rút đến hạn theo lãi suất quy định Hợp đồng - Phương thức trả lãi: trả cuối kỳ vào ngày đáo hạn HĐTG vào ngày khách hàng rút trước hạn Lợi ích Doanh nghiệp sử dụng sản phẩm Tiền gửi có kỳ hạn: - Đa dạng kỳ hạn - Có thể thỏa thuận lãi suất hấp dẫn với số tiền lớn - Được rút gốc lãi trước hạn theo hợp đồng - Miễn phí chuyển tiền nước, toán gốc lãi đến hạn vào Tài khoản khách hàng Techcombank TCTD khác theo thỏa thuận hợp đồng - Thanh toán gốc & lãi đến hạn vào Tài khoản khách hàng Techcombank TCTD khác theo thỏa thuận hợp đồng - Tự động tái tục Hợp đồng tiền gửi - Có thể dùng làm TSĐB vay vốn đảm bảo cho nghĩa vụ khác Techcombank TCTD khác chấp nhận - Được phép chuyển nhượng Hợp đồng tiền gửi VND Hồ sơ đăng ký: - Nếu Khách hàng có tài khoản Techcombank cần làm Hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn theo mẫu Techcombank - Nếu Khách hàng giao dịch lần đầu chưa có tài khoản Techcombank ngồi làm Hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn theo mẫu Techcombank cung cấp thêm có xác thực/chứng thực gồm: o Quyết định thành lập / Đăng ký kinh doanh / Giấy phép đầu tư doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi o Giấy chứng nhận đăng ký mã số thuế có dấu xác nhận công ty o Quyết định bổ nhiệm chức vụ đại diện theo Pháp lụât o Giấy ủy quyền ký người đại diện theo Pháp lụât (nếu có) o Bản CMND Hộ chiếu đại diện theo Pháp lụât người ủy 29 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com quyền (nếu có) III BẢNG SO SÁNH LÃI SUẤT TIỀN GỬI CÁ NHÂN GIỮA CÁC NGÂN HÀNG Tháng 10 năm 2013: VND- cá nhân NH/KH 12 1.00 7.00 7.00 7.00 8.00 9.00 1.20 6.90 6.90 7.00 7.40 8.30 1.20 7.00 7.00 7.00 7.50 8.50 7.00 7.00 7.00 8.00 9.80 0.80 6.80 6.85 6.90 7.20 8.00 1.20 7.00 7.00 7.00 7.70 9.70 1.00 8.00 8.00 8.00 8.00 11.00 12 0.30 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 0.50 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 0.50 2.00 2.00 2.00 2.00 2.00 0.42 1.98 1.98 1.98 1.98 2.00 0.42 1.30 1.40 1.50 1.50 1.50 USD- cá nhân NH/KH 30 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 0.15 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 0.50 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 0.25 1.25 1.25 1.25 1.25 1.25 0.20 2.00 2.00 2.00 2.00 2.00 0.50 3.00 3.00 3.00 3.00 3.00 KẾT LUẬN Qua đề tài này,ta thấy lãi suất tiền gửi ngân hàng có vai trị đặc biệt quan trọng Mỗi thay đổi ảnh hưởng lớn tới hoạt động kinh tế.Lãi suất tiền gửi lĩnh vực phức tạp, hội tụ nhiều mối quan hệ, mâu thuẫn liên quan trực tiếp tới lợi ích vật chất xã hội nói chung ngân hàng nói riêng Lãi suât tiền gửi nên luôn phải đổi theo hướng đa dạng hóa linh họat nhằm thỏa mãn nhu cầu khách hàng,tạo điều kiện cho ngân hàng tối thiểu hóa chi phí đầu vào,tăng lợi nhuận 31 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... 3.3 .Lãi suất ngân hàng Ba lãi suất ngân hàng thường quan tâm bao gồm: lãi suất tiền gửi, lãi suất cho vay lãi suất liên ngân hàng + Lãi suất tiền gửi thông thường lãi suất mà ngân hàng thương mại. .. hàng trả lãi, nhưng lãi suất áp dụng cho loại tiền gửi thường thấp lãi suất tiền gửi định kỳ 2 .Lãi suất tiền gửi phi giao dịch (tiền gửi có kì hạn tiền gửi tiết kiệm) 2.1.Khái niệm: Tiền gửi phi... đích gửi tiền vào ngân hàng nhằm tìm kiếm tiền lãi Đối với ngân hàng tiền gửi định kì nguồn vốn ổn định kinh doanh, ngân hàng thường trả lãi cho tiền gửi có kì hạn cao lãi suất chi trả cho tiền gửi