BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐẠO TÀO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TPHCM -* - HUỲNH HỮU LỘC GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CÓ KỲ HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH SÀI GÒN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP Hồ Chí Minh – Năm 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐẠO TÀO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TPHCM - HUỲNH HỮU LỘC GIẢI PHÁP NÂNG CAO HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CÓ KỲ HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH SÀI GỊN Chun ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS TS PHẠM VĂN NĂNG TP Hồ Chí Minh – Năm 2013 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nghiên cứu luận văn trung thực Tác giả Huỳnh Hữu Lộc MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục chữ viết tắt Danh mục hình vẽ Danh mục bảng biểu Giới thiệu Sự cần thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu .2 Đối tượng phạm vi nghiên cứu luận văn Phương pháp nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài nghiên cứu Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CÓ KỲ HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .5 1.1 Tổng quan nghiệp vụ huy động vốn NHTM 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Vai trò huy động vốn NHTM 1.1.3 Một số hình thức huy động vốn NHTM 1.1.4 Huy động tiền gửi có kỳ hạn NHTM 10 1.2 Quá trình định khách hàng nhân tố tác động đến trình định .13 1.2.1 Hành vi người tiêu dùng 13 1.2.2 Tầm quan trọng nghiên cứu hành vi người tiêu dùng .14 1.2.3 Những nhân tố ảnh hưởng đến hành vi người tiêu dùng 16 1.2.4 Quy trình định 19 1.3 Một số nghiên cứu trước ứng dụng vào đề tài nghiên cứu 20 1.3.1 Nghiên cứu thạc sỹ Nguyễn Quốc Nghi (2011) 20 1.3.2 Nghiên cứu thạc sỹ Nguyễn Quốc Nghi (2011) 21 1.4 Quy trình nghiên cứu đề nghị 22 Kết luận chương .23 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CÓ KỲ HẠN VÀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CÓ KỲ HẠN CỦA KHÁCH HÀNG TẠI TECHCOMBANK CHI NHÁNH SÀI GÒN 24 2.1 Khái quát Techcombank chi nhánh Sài Gòn 24 2.1.1 Giới thiệu ngân hàng Techcombank 24 2.1.2 Sơ lược Techcombank chi nhánh Sài Gòn 25 2.2 Thực trạng huy động vốn Techcombank Chi nhánh Sài Gòn giai đoạn 2010 – Qúy năm 2013 30 2.2.1 Diễn biến số dư huy động vốn giai đoạn năm 2010 – Quý 2/2013 30 2.2.2 Cơ cấu số dư huy động vốn – cho vay Techcombank chi nhánh Sài Gòn ……… .31 2.2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động Techcombank chi nhánh Sài Gòn .32 2.3 Phân tích nhân tố tác động đến định gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn khách hàng cá nhân Techcombank Chi nhánh Sài Gòn 34 2.3.1 Thiết kế nghiên cứu 34 2.3.2 Mơ tả phân tích đặc điểm mẫu nghiên cứu 39 2.3.3 Cảm nhận khách hàng cá nhân nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn Techcombank chi nhánh Sài Gòn 40 Kết luận chương 47 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CÓ KỲ HẠN TẠI TECHCOMBACK CHI NHÁNH SÀI GÒN 48 3.1 Bình luận kết nghiên cứu .48 3.2 Ứng dụng kết nghiên cứu vào việc đề giải pháp tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn cho Techcombank chi nhánh Sài Gịn .51 3.2.1 Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ 51 3.2.2 Giải pháp nâng cao thương hiệu, uy tín ngân hàng 53 3.2.3 Giải pháp hình thức chiêu thị .54 3.2.4 Giải pháp lãi suất 56 3.2.5 Giải pháp đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi tiết kiệm 59 3.3 Một số kiến nghị 61 Kết luận chương .62 Kết luận … 63 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC 1: THỐNG KÊ MÔ TẢ CHI TIẾT VỀ ĐẶC ĐIỂM MẪU PHỤ LỤC 2: BẢNG HỎI PHỎNG VẤN KHÁCH HÀNG VỀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CÓ KỲ HẠN VÀO NGÂN HÀNG TECHCOMBANK CHI NHÁNH SÀI GÒN DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT NHTU: Ngân hàng Trung Ương NHNN: Ngân hàng Nhà nước NHTM: Ngân hàng thương mại TCTD: Tổ chức tín dụng Techcombank: Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam Techcombank chi nhánh Sài Gòn: Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam – Chi nhánh Sài Gòn PGD: Phòng giao dịch KH: Khách hàng NH: Ngân hàng HĐV: huy động vốn TGTK: tiền gửi tiết kiệm TGKKH: tiền gửi khơng kỳ hạn TGCKH: tiền gửi có kỳ hạn GTCG: giấy tờ có giá CDs: chứng tiền gửi SXKD: Sản xuất kinh doanh HTV: Đài truyền hình TPHCM VTV: Đài truyền hình Việt Nam DVKH: Dịch vụ khách hàng HSBC: Ngân hàng TNHH Hong Kong Thượng Hải DANH MỤC HÌNH VẼ Hình 1.1: Mơ hình trình định người mua Sơ đồ 1.2: Quy trình nghiên cứu đề nghị Sơ đồ 1.3: Sơ đồ tổ chức Techcombank chi nhánh Sài Gòn Biểu đồ 1.4: Biểu đồ số dư huy động vốn giai đoạn 2010 - Quý 2/2013 Biểu đồ 1.5: Biểu đồ tỷ lệ huy động vốn so với số dư nợ cho vay từ 2010 đến quý năm 2013 DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1.1: Cơ cấu nguồn vốn huy động cho vay giai đoạn 2010 - Quý 2/2013 Bảng 1.2: Cơ cấu nguồn vốn huy động giai đoạn 2010 - Quý 2/2013 Bảng 1.3: Quy mô tiền gửi dân cư giai đoạn 2010 - Quý 2/2013 Bảng 1.4: Tổng hợp nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn vào Techcombank chi nhánh Sài Gòn Bảng 1.5: Tổng hợp mẫu vấn Bảng 1.6: Tổng hợp kết cảm nhận khách hàng nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn vào Techcombank chi nhánh Sài Gòn Bảng 1.7: Thống kê tiếp tục sử dụng dịch vụ Techcombank tương lai GIỚI THIỆU Sự cần thiết đề tài Về mặt lý luận, tiền gửi có kỳ hạn loại tiền gửi có thoả thuận người gửi tiền ngân hàng số lượng, kỳ hạn, lãi suất khoản tiền gửi Do có xác định rõ ràng kỳ hạn, nên nguồn tiền gửi có kỳ hạn nguồn tiền có ổn định cao, ngân hàng sử dụng vay với thời hạn tương ứng chuyển đổi phần tiền gửi ngắn hạn vay trung dài hạn Chính lý mà lãi suất khoản tiền gửi kỳ hạn thường cao nhiều lãi suất tiền gửi không kỳ hạn Bởi mục đích việc gửi tiền vào ngân hàng tiền lãi Thơng thường lãi suất tỷ lệ thuận với kỳ hạn, tức khoản tiền gửi lâu lãi suất cao ngược lại Trên thực tiễn, việc lãi suất giảm liên tục thời gian vừa qua nằm lộ trình giảm lãi suất năm 2012 tiếp tục thực năm 2013, Thống đốc NHNN định hướng điều hành từ đầu năm 2012 Từ năm 2012 đến cuối tháng 3/2013, NHNN lần điều chỉnh lãi suất huy động cho vay hạ trần lãi suất huy động Lần thực vào ngày 13/03/2012 (từ mức 14%/năm 13%/năm) theo yêu cầu giảm lãi suất huy động Thủ tướng phủ Tiếp đó, đến ngày 11/04, lãi suất huy động giảm thêm 1%, mức 12%/năm Ngày 28/05/2012, NHNN định đưa trần lãi suất huy động 11%/năm, lãi suất cho vay 14%/năm, đồng thời hạ loạt lãi suất điều hành khác Từ ngày 11/06/2012, trần lãi suất huy động ngắn hạn VND giảm từ mức 11%/năm xuống 9%/năm Bên cạnh đó, theo Thơng tư 19/2012/TT-NHNN ban hành ngày 8/6/2012, NHNN cho phép NHTM (NHTM) tự định lãi suất huy động kỳ hạn dài (từ 12 tháng trở lên) Từ 24/12/2012, NHNN đưa trần lãi suất huy động ngắn hạn giảm xuống cịn 8%/năm.Tiếp đó, với việc CPI tháng 3/2013 tiếp tục đà giảm, kết hợp với thực trạng lượng vốn lớn bị tắc nghẽn hệ thống ngân hàng, ngày 26/03/2013, NHNN thông báo tiếp tục giảm trần lãi suất huy động ngắn hạn xuống 7,5%/năm; đồng thời điều chỉnh giảm 1% lãi suất chủ chốt với mong muốn khơi thông nguồn tín dụng tắc nghẽn, giải khó khăn cho doanh nghiệp, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Với mức giảm lãi suất huy động mạnh xuống 6%/năm nay, nhiều người gửi tiền cho lãi suất gửi tiết kiệm khơng cịn hấp dẫn Trong bối cảnh lạm phát nhiều năm trở lại thường 7% mức lãi suất chưa đảm đủ bảo tồn vốn chưa nói đến việc sinh lời Do vậy, nhiều khả người dân tìm cách chuyển tiền qua kênh đầu tư khác trượt giá sinh lời cao Trước tình hình đó, Techcombank chi nhánh Sài Gòn đứng trước thách thức để trì ổn định lượng tiền gửi có kỳ hạn tiếp tục gia tăng nguồn tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn nhằm đảm bảo ổn định hoạt động cho vay chi nhánh, tối đa hóa lợi nhuận thông qua việc kinh doanh vốn nội Những thách thức địi hỏi Techcombank chi nhánh Sài Gịn cần phải nắm bắt am hiểu nhân tố tác động đến định gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn khách hàng cá nhân? Làm để có sách trì thu hút tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn tối ưu … Những vấn đề đặt trở thành vấn đề nghiên cứu đề tài “Giải pháp tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam - Chi nhánh Sài Gòn” người viết Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu đề tài xem xét thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn Techcombank Chi nhánh Sài Gòn, khảo sát khách hàng có giao dịch tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn Techcombank Chi nhánh Sài Gịn rõ ràng ngân hàng đưa mức lãi suất cao lãi suất trần (đối với khoản tiền gửi có kỳ hạn từ tháng trở xuống) để cạnh tranh không lành mạnh rủi ro mặt pháp lý hoạt động ngân hàng, nhiên điều quan trọng ngân hàng phải có hình thức huy động phù hợp kỳ hạn gửi từ tháng trở lên, tính linh hoạt, ưu đãi đặc biệt dành cho khách hàng gửi số lượng lớn (trên tỷ), chất lượng, uy tín NH mà thơi 3.2.5 Giải pháp đa dạng hoá sản phẩm tiền gửi tiết kiệm Hiện sản phẩm gửi tiền tiết kiệm Techcombank chi nhánh Sài Gịn cịn nói riêng Techcombank nói chung cịn chưa phong phú, chưa có nhiều sản phẩm khác biệt với ngân hàng khác Do đó, cần nghiên cứu cải tiến đa dạng hóa hình thức tiền gửi tiết kiệm mới, tạo thêm nhiều sản phẩm tiền gửi tiết kiệm mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng hướng tới sản phẩm, tiện ích mà khách hàng mong muốn gửi tiết kiệm cung cấp cho khách hàng sản phẩm mà ngân hàng có, chẳng hạn cần trọng nghiên cứu thêm sản phẩm chuyên biệt cho phân khúc khách hàng cụ thể như:  Tiền gửi tiết kiệm tuổi già tiết kiệm tích lũy hình thức tương tự bảo hiểm tuổi già, bảo hiểm nhân thọ công ty bảo hiểm Ai có lúc đến tuổi già, cịn mạnh khỏe cịn lao động tốt người dành tiền từ thu nhập hàng tháng gửi tiết kiệm tuổi già để đến lúc hết tuổi lao động có thêm nguồn thu nhập để sinh sống Người gửi tiền tiết kiệm loại tặng thẻ khám chữa bệnh định kỳ hay thẻ bảo hiểm y tế bệnh viện uy tín  Tiền gửi tiết kiệm nhà ở: Những người dân có nhu cầu làm nhà, mua nhà nguồn tài có hạn gửi dần tiền tích lũy vào ngân hàng đến lúc rút để mua nhà, xây nhà Ngân hàng có sách cho vay ưu đãi để làm nhà, mua nhà người 60 thường xuyên đặn có quy mơ đến độ lớn vay thêm để mua nhà xây dựng nhà cách kết hợp với lợi ích ngân hàng mở triển vọng tốt đẹp cho hình thức  Tiền gửi tiết kiệm mua sắm: Như mua sắm phương tiện đắt tiền (ô tô, xe máy ) người muốn làm nhà, mua nhà, người mua sắm ô tô, xe máy chưa đủ tiền Số tiền có thu nhập hàng tháng gửi vào ngân hàng để đến lúc rút mua sắm Ngân hàng cần có chế cho vay ưu đãi thêm người gửi thường xuyên có số dư đáng kể  Tiền gửi tiết kiệm học hành: Các bậc phụ huynh gia đình tiết kiệm số tiền nhỏ hàng tháng hàng năm để có khoản đầu tư cho em học hành tốt Loại tiền gửi ưu đãi lãi suất, ngân hàng góp phần khuyến mại coi khoản khuyến khích em học tập khuyến học cho xã hội  Tiền gửi tiết kiệm du lịch: Sản phẩm hướng tới thu hút khách hàng có sở thích du lịch Sẽ hỗ trợ mua vé cá tua du lịch tùy theo số tiền gửi kỳ hạn  Tiết kiệm dành cho bà bầu: Sản phẩm tiền gửi hướng tới gia đình trẻ muốn tiết kiệm để sinh con, đồng thời khuyến mại thẻ khám tư vấn mang thai định kỳ  Tiền gửi kỳ hạn lớn 24 tháng, 36 tháng, đặc biệt lớn 60 tháng dự thưởng bốc thăm trúng nhà, trúng ô tô Nhằm thu hút vốn đầu tư trung hạn dài hạn + Tiền gửi có kỳ hạn đảm bảo vàng, USD, EUR  Tiền gửi có kỳ hạn chuyển đổi linh hoạt: Sản phẩm áp dụng cho doanh nghiệp có lượng tiền gửi lớn Càng ngày nhu cầu vốn lớn, thành phần kinh tế thiếu vốn cho SXKD, xây dựng sở hạ tầng Vì ngân hàng cần đẩy mạnh HĐV địa bạn đặc biệt nguồn gửi tiết kiệm dân chúng Bên cạnh đó, ngân hàng cần thường xuyên tổ chức khảo sát, nghiên cứu nhu cầu, mong đợi khách hàng Với phương pháp nhằm đáp ứng cách tối đa nhu cầu khách hàng, phản ứng kịp thời với thay đổi tâm lý, thị hiếu khách hàng đồng thời đưa gói sản phẩm phù hợp với tình hình kinh tế thị trường, phù hợp với khả tài khách hàng 3.3 Một số kiến nghị Bên cạnh nỗ lực tự thân ngân hàng Việt Nam nói chung Techcombank nói riêng, cần có hỗ trợ chế từ Ngân hàng Nhà nuớc quan, ban ngành Trung ương địa phương thông qua việc làm cụ thể tạo hành lang pháp lý rõ ràng thơng thống để bảo vệ lợi ích người gửi tiền, đồng thời tạo chế hỗ trợ cho ngân hàng hoạt động cạnh tranh công bằng, lành mạnh Mặt khác, Techcombank chi nhánh Sài Gịn nói riêng ngân hàng Techcombank nói chung cần chủ động hoạt động kinh doanh, có định hướng mục tiêu rõ ràng ngắn hạn dài hạn, cần trọng đến công tác:  Thường xuyên nghiên cứu kỹ nhu cầu, mong đợi khách hàng hữu khách hàng mục tiêu để có giải pháp huy động tiền gửi tiết kiệm phù hợp cho giai đoạn phát triển  Thiết lập xây dựng thêm phận nghiên cứu thị trường tăng cường tìm kiếm th ngồi để nắm bắt thường xuyên kịp thời nhu cầu khách hàng có chiến lược quảng bá hình ảnh, thương hiệu ngân hàng đến với khách hàng cách có hiệu tốt  Mở rộng mạng lưới xây dựng thêm nhiều phòng giao dịch để phục vụ tốt cho khách hàng địa bàn cịn nhiềm tiềm  Thường xun có chương trình đào tạo kỹ năng, nâng cao khả làm việc, trình độ chun mơn, khả ngoại ngữ, tin học nhân viên giao dịch để ngày hoàn thiện kỹ phục vụ khách hàng nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng  Thiết lập chế giao tiêu kinh doanh, tiêu huy động tiền gửi tiết kiệm cho đội ngũ nhân viên bán hàng trực tiếp gián tiếp để khai thác tối đa thời gian nhàn rỗi, tạo động lực thúc đẩy nhân viên đóng góp vào hoạt động kinh doanh chi nhánh  Có chế thưởng phạt công minh bạch nhằm tạo động lực cho nhân viên chủ động hồn thành tiêu cơng việc giao có định hướng phấn đấu dài hạn Kết luận chương Như vậy, vào kết khảo sát phân tích thống kê mô tả mẫu nghiên cứu chương 2, chương tác giả đưa kết luận kết nghiên cứu đồng thời đề xuất nhóm giải pháp huy động tiền gửi có kỳ hạn cho Techcombank chi nhánh Sài cụ thể sau: Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ, Giải pháp nâng cao thương hiệu, uy tín ngân hàng, Giải pháp liên quan đến hình thức chiêu thị, Giải pháp lãi suất, Giải pháp đa dạng hoá hình thức tiền gửi tiết kiệm Căn vào nguồn lực có khả chủ động chi nhánh, Ban lãnh đạo Techcombank chi nhánh Sài Gịn ưu tiên thực giải pháp thiết thực tùy theo điều kiện hoàn cảnh giai đoạn phát triển để trì gia tăng nguồn vốn huy động tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn chi nhánh, làm sở ổn định nguồn vốn hoạt động kinh doanh cho ngân hàng KẾT LUẬN Hơn 20 năm thực công đổi Đảng lái thuyền đưa kinh tế nước ta ngày phát triển để tiến hành công nghiệp hố, đại hố đất nước, trong nguồn lực quan trọng phục vụ cho q trình phát triển khơi thơng nguồn vốn cho kinh tế, nhiệm vụ tối quan trọng phải tìm biện pháp để khai thác tận dụng tối ưu nguồn vốn kênh khơi thơng vốn từ hệ thống ngân hàng quỹ tín dụng đóng vai trị quan trọng Với chức kênh dẫn vốn, ngân hàng quỹ tín dụng phải thu hút nguồn tiềm tàng dân cư để tạo móng vững cho phát triển kinh tế Hiện dòng tiền nhàn rỗi dân cư tiềm băn khoăn chọn kênh đầu tư vốn, với kỳ vọng vừa có khả sinh lời, vừa mang tính an tồn cao dự phịng cho tương lai Vì vậy, tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm tổ chức tín dụng ln đề tài nóng tốn đặt cho ngân hàng Ðề tài nghiên cứu “Giải pháp tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn Ngân hàng TMCP Kỹ Thưng - Chi nhánh Sài Gòn” thực thời gian ngắn phạm vi địa bàn TPHCM phần khái quát thực trạng tiền gửi tiết kiệm từ dân cư nhìn nhận lại nhân tố ảnh huởng đến định gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn vào ngân hàng Techcombank chi nhánh Sài Gòn Ðồng thời đề tài đưa giải pháp ngắn hạn dài hạn cho việc tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn vào ngân hàng Tuy nhiên có giải pháp đưa mang tính hệ thống phải hỗ trợ từ Hội sở Ban lãnh đạo cấp cao ngân hàng để Techcombank chi nhánh Sài Gịn nói riêng Techcombank nói chung đạt mục tiêu đề cho giai đoạn cụ thể TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Anh Solomon Micheal, “Consumer Behavior”, 1992 James F.Engel, Roger D Blackwell, Paul W.Miniard, “Consumer Behavior”, 1993 Tiếng Việt Báo cáo thường niên Techcombank 2010, 2011, 2012 Bộ tài (2002), Giáo trình Lý thuyết tiền tệ tín dụng, Nhà xuất Thống kê Các văn luật ngân hàng nhà nước Tạ Thị Hồng Hạnh, Hành vi khách hàng, NXB Trường Đại học Mở Thành phố Hồ Chí Minh (2009) David J.Luck/Ronald S.rubin (1998), Nghiên cứu Marketing, NXB Thống kê, Tp HCM Dương Đăng Chính (2007), Giáo trình Lý thuyết tài chính, NXB Thống Kê Frederic s.Mishkin (2001), Tiền tệ ngân hàng thị trường tài chính, NXB Khoa học Kỹ thuật, 2001 10 Hoàng Trọng Chu Nguyên Mộng Ngọc (2008), Phân tích liệu với SPSS, Trường Đại học Kinh tế Tp.Hồ Chí Minh, NXB Hồng Đức – TP Hồ Chí Minh 11 Luật ngân hàng nhà nước luật tổ chức tín dụng 12 Nguyễn Đăng Dờn (2005), Tín dụng ngân hàng, Nhà xuất thống kê 13 Nguyễn Quốc Nghi (2010), Các nhân tố ảnh hưởng đến định chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân, Tạp chí Diễn đàn nghiên cứu Tài Tiền tệ Số 18 (339) – 15/09/2011 14 Nguyễn Quốc Nghi (2011), Các nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiết kiệm hộ gia đình khu vực Đồng Sơng Cửu Long, Tạp chí Khoa học Xã hội Nhân văn Số 01 – Tháng 06/2011 15 Nguyễn Thị Cành (2007), Giáo trình Phương pháp & phương pháp luận nghiên cứu khoa học kinh tế, Nhà xuất Đại học Quốc gia TP.HCM 16 Philip Kotler (2001), Quản trị Marketing, NXB Thống kê, Tp HCM 17 Thái Văn Đại (2007) Bài giảng Nghiệp vụ kinh doanh NHTM , Trường Đại học Cần Thơ năm 2007 18 www.techcombank.com.vn 19 http://search.proquest.com 20 www.vtc.vn/303-191197/gioi-tre/tai-sao-gioi-tre-thich-hang-hieu-va-bao-chi.htm PHỤ LỤC 1: THỐNG KÊ MÔ TẢ CHI TIẾT VỀ ĐẶC ĐIỂM MẪU Về độ tuổi giới tính khách hàng Biểu đồ giới tính độ tuổi Nam Nữ 71 58 47 46 40 38 Trên 46 Từ 36 - 45 Từ 25 - 35 Về nghề nghiệp Biểu đồ nghề nghiệp Tự doanhCBCNV Khác 19% 52% 29% Trình độ học vấn Biểu đồ trình độ học vấn Cao đẳng trở lên Trung cấp chuyên nghiệp THPT trở xuống 18% 24% 58% Mục đích gửi tiền Mục đích gửi tiền Cất trữ an tồnMục đích khác Sinh lờiDự phịng 16% 2% 34% 48% Tìm kiếm thơng tin ngân hàng Thơng tin gửi tiền Báo chí Quảng cáo banrol, Brochure Tivi Internet Bạn bè, người thân giới thiệu Khác Nhân viên tiếp thị trực tiếp 3% 10% 5% 26% 21% 35% Yếu tố quan tâm đến ngân hàng Yếu tố quan tâm có nhu cầu gửi tiền Lãi suất NH đưa Thông tin sản phẩm NH Thái độ phục vụ nhân viên Chương trình khuyến mại Có người quen làm NHThời gian giao dịch Khác 1% 13% 33% 24% 13% 6% 10% Thu nhập bình quân/tháng Thu nhập bình quân/tháng Trên 20 tr/tháng từ - 10 tr/tháng 15% 5% Từ 10 - 20 tr/tháng Dưới tr/tháng 25% 55% Chi tiêu bình quân/tháng Chi tiêu bình quân/tháng Trên 20 tr/tháng từ - 10 tr/tháng 3% Từ 10 - 20 tr/tháng Dưới tr/tháng 22% 42% 33% Số người phụ thuộc gia đình Số người phụ thuộc 15% Trên 25% 23% 37% PHỤ LỤC BẢNG HỎI PHỎNG VẤN KHÁCH HÀNG VỀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CÓ KỲ HẠN VÀO NGÂN HÀNG TECHCOMBANK CHI NHÁNH SÀI GỊN Tơi tên …., học viên khoa …, trường…Do nhu cầu thu thập số liệu để hoàn thành luận văn tốt nghiệp nhằm nắm bắt yếu tố ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn vào ngân hàng Techcombank chi nhánh Sài Gịn Tơi xin phép hỏi Anh/chị vài câu hỏi Tôi đảm bảo thông tin sử dụng cho mục đích hồn thành luận văn tất thơng tin cá nhân giữ kín PHẦN I A CÂU HỎI CHUNG Xin vui lòng cho biết anh/chị có gửi tiền tiết kiệm Techcombank chi nhánh Sài Gịn hay khơng?  Có Tiếp tục  Khơng Ngừng vấn B THƠNG TIN ỨNG VIÊN Họ tên khách hàng Tuổi Giới tính 0.Nam 1 Nữ  Tuổi □ Trên 46 tuổi □ Từ 25- 35 tuổi □ Từ 36- 45 tuổi Nghề nghiệp □ Tự doanh □ Cán Cơng nhân viên □ Khác: …… Trình độ học vấn □ Cao đẳng Đại học trở lên □ Trung cấp chuyên nghiệp □ Trung học phổ thông trở xuống I Khoảng cách từ nhà anh chị đến ngân hàng Techcombank km? Trên 10 km Từ 2- km Từ 5- 10 km Dưới 2km III Khách hàng gửi tiết kiệm ngân hàng mục đích gì? Sinh lãi Cất trữ an toàn Dự phòng Khác… IV Khi khách hàng đến giao dịch với ngân hàng thời gian bao lâu: Dưới 05 phút Từ 30- 60 phút Từ 05- 20 phút Trên 60 phút Từ 20- 30 phút V Anh/chị vui lòng cho biết trước định gửi tiền tiết kiệm, anh chị tìm kiếm thơng tin tiền gửi tiết kiệm từ nguồn sau (có thể chọn nhiều nguồn)? vui lòng đánh giá mức độ ảnh hưởng nguồn với định anh/chi: Tivi Báo chí Internet Bảng quảng cáo, Banrol, Brochure Bạn bè, người thân giới thiệu Nhân viên ngân hàng tiếp thị trực tiếp Khác… VI Khi lựa chọn ngân hàng để định gửi tiền tiết kiệm, anh/chị quan tâm đến yếu tố sau ngân hàng (chọn yếu tố cho ưu tiên) Và đánh giá mức độ quan trọng yếu tố mà anh/chị chọn: Lãi suất ngân hàng đưa Thái độ nhân viên phục vụ Thông tin sản phẩm ngân hàng Chương trình khuyến Có người quen ngân hàng Thời gian giao dịch Khác:……………………………………………………………………… VII Anh/chị cho biết thu nhập bình quân hàng tháng gia đình bao nhiêu: Trên 20 triệu đồng/tháng Từ 5- 10 triệu đồng/tháng Từ 10- 20 triệu đồng/tháng Dưới triệu đồng/tháng VIII Anh/chị cho biết chi tiêu bình quân hàng tháng gia đình bao nhiêu: Trên 20 triệu đồng/tháng Từ 5- 10 triệu đồng/tháng Từ 10- 20 triệu đồng/tháng Dưới triệu đồng/tháng IX Số người phụ thuộc (chưa có thu nhập) gia đình anh/chị bao nhiêu? 0 người 1 người 2 người Trên người X Trong tương lai, anh chị có dự định tiền gửi tiết kiệm?  Tiếp tục gửi tiền vào ngân hàng Techcombank  Chưa biết có gửi tiếp hay khơng  Khơng gửi PHẦN II Anh/chị vui lịng dành phần thời gian quý báu để trả lời cách chân thành bảng câu hỏi sau cách “khoanh tròn” vào số từ đến mà anh/chị thấy hợp lý theo quan điểm với quy ước: 5: Rất đồng ý/ 4: Đồng ý/ 3: Không có ý kiến/ 2: Khơng đồng ý/ 1: Rất khơng đồng ý/ Các phát biểu Thang điểm Lãi suất Lãi suất áp dụng cạnh tranh, hấp dẫn Các phương thức trả lãi phù hợp Các mức lãi suất công bố rõ ràng 5 Người thân quen Được người thân quen giới thiệu Người thân quen làm việc NH Có nhiều người thân quen gửi tiền NH Thương hiệu biết đến rộng rãi Ngân hàng hoạt động lâu năm Có nhiều hoạt động cộng đồng Nhân viên niềm nở, thân thiện Nhân viên nắm vững nghiệp vụ Ngoại hình dễ nhìn Trang phục phù hợp Phục vụ nhanh chóng Thủ tục đơn giản Mức độ bảo mật thông tin Giải tốt vấn đề khách hàng Thường xuyên quảng cáo phương tiện thông tin Có nhiều chương trình khuyến 5 Có nhiều chi nhánh Đường thuận tiện Có nhiều chi nhánh gần trung tâm Thương hiệu uy tín Nhân viên Chất lượng dịch vụ Hình thức chiêu thị Thường xuyên có cộng tác viên NH đến tư vấn tận nhà Mạng lưới XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN!