2.3.1 .Thiết kế nghiên cứu
3.3. Một số kiến nghị
Bên cạnh những nỗ lực tự thân của các ngân hàng Việt Nam nói chung và Techcombank nói riêng, rất cần có sự hỗ trợ về cơ chế từ Ngân hàng Nhà nuớc và các cơ quan, ban ngành ở Trung ương và địa phương thông qua những việc làm cụ thể như tạo hành lang pháp lý rõ ràng và thơng thống để bảo vệ lợi ích của người gửi tiền, đồng thời tạo cơ chế hỗ trợ cho các ngân hàng hoạt động và cạnh tranh công bằng, lành mạnh.
Mặt khác, Techcombank chi nhánh Sài Gịn nói riêng và ngân hàng Techcombank nói chung cần chủ động trong hoạt động kinh doanh, có định hướng và mục tiêu rõ ràng trong ngắn hạn và dài hạn, cần chú trọng đến các công tác:
Thường xuyên nghiên cứu kỹ các nhu cầu, mong đợi của khách hàng hiện hữu và khách hàng mục tiêu để có những giải pháp huy động tiền gửi tiết kiệm phù hợp cho từng giai đoạn phát triển.
Thiết lập và xây dựng thêm bộ phận nghiên cứu thị trường hoặc tăng cường tìm kiếm thuê ngoài để nắm bắt thường xuyên và kịp thời nhu cầu khách hàng cũng như có chiến lược quảng bá hình ảnh, thương hiệu ngân hàng đến với khách hàng một cách có hiệu quả và tốt nhất.
Mở rộng mạng lưới và xây dựng thêm nhiều phòng giao dịch để phục vụ tốt hơn cho khách hàng ở những địa bàn còn nhiềm tiềm năng.
Thường xuyên có các chương trình đào tạo kỹ năng, nâng cao khả năng làm việc, trình độ chuyên môn, khả năng ngoại ngữ, tin học...của
nhân viên giao dịch để ngày càng hoàn thiện kỹ năng phục vụ khách hàng và nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng.
Thiết lập cơ chế giao chỉ tiêu kinh doanh, chỉ tiêu huy động tiền gửi tiết kiệm cho đội ngũ nhân viên bán hàng trực tiếp và cả gián tiếp để khai thác tối đa thời gian nhàn rỗi, cũng như tạo động lực thúc đẩy nhân viên đóng góp vào hoạt động kinh doanh của chi nhánh.
Có cơ chế thưởng phạt cơng bằng và minh bạch nhằm tạo động lực cho nhân viên chủ động hồn thành chỉ tiêu cơng việc được giao và có định hướng phấn đấu trong dài hạn.
Kết luận chương 3
Như vậy, căn cứ vào kết quả khảo sát và phân tích thống kê mô tả mẫu nghiên cứu ở chương 2, trong chương 3 tác giả đã đưa ra kết luận về kết quả nghiên cứu đồng thời đề xuất 5 nhóm giải pháp huy động tiền gửi có kỳ hạn cho Techcombank chi nhánh Sài cụ thể như sau: Giải pháp về nâng cao chất lượng dịch vụ, Giải pháp về nâng cao thương hiệu, uy tín của ngân hàng, Giải pháp liên quan đến các hình thức chiêu thị, Giải pháp về lãi suất, và Giải pháp về đa dạng hố các hình thức tiền gửi tiết kiệm. Căn cứ vào nguồn lực hiện có và trong khả năng chủ động của chi nhánh, Ban lãnh đạo Techcombank chi nhánh Sài Gịn có thể ưu tiên thực hiện từng giải pháp thiết thực tùy theo điều kiện và hoàn cảnh trong từng giai đoạn phát triển để duy trì và gia tăng nguồn vốn huy động tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn tại chi nhánh, làm cơ sở ổn định nguồn vốn hoạt động kinh doanh cho ngân hàng.
KẾT LUẬN
Hơn 20 năm thực hiện công cuộc đổi mới do Đảng lái con thuyền đưa nền kinh tế nước ta ngày càng phát triển để tiến hành cơng nghiệp hố, hiện đại hố đất nước, trong đó một trong những nguồn lực quan trọng nhất phục vụ cho quá trình phát triển là khơi thơng nguồn vốn cho nền kinh tế, do vậy nhiệm vụ tối quan trọng là phải tìm mọi biện pháp để khai thác tận dụng tối ưu các nguồn vốn trong đó kênh khơi thơng vốn từ hệ thống ngân hàng và quỹ tín dụng đóng vai trị hết sức quan trọng. Với chức năng là kênh dẫn vốn, các ngân hàng và quỹ tín dụng phải thu hút được các nguồn tiềm tàng trong dân cư để tạo ra nền móng vững chắc cho sự phát triển của nền kinh tế. Hiện nay dòng tiền nhàn rỗi trong dân cư còn rất tiềm năng và đang băn khoăn chọn kênh đầu tư vốn, với kỳ vọng vừa có khả năng sinh lời, vừa mang tính an tồn cao và dự phịng cho tương lai. Vì vậy, tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm của các tổ chức tín dụng vẫn ln là đề tài nóng và là bài tốn đặt ra cho các ngân hàng.
Ðề tài nghiên cứu “Giải pháp tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn tại Ngân hàng TMCP Kỹ Thưng - Chi nhánh Sài Gòn” tuy được thực hiện trong thời gian khá ngắn và phạm vi địa bàn TPHCM nhưng phần nào khái quát được thực trạng về tiền gửi tiết kiệm từ dân cư cũng như nhìn nhận lại được các nhân tố ảnh huởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn vào ngân hàng Techcombank chi nhánh Sài Gòn. Ðồng thời đề tài cũng đưa ra được các giải pháp trong ngắn hạn cũng như dài hạn cho việc tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn vào ngân hàng. Tuy nhiên cũng có những giải pháp đưa ra mang tính hệ thống phải được sự hỗ trợ từ Hội sở và Ban lãnh đạo cấp cao của ngân hàng để Techcombank chi nhánh Sài Gịn nói riêng và Techcombank nói chung đạt được những mục tiêu đề ra cho từng giai đoạn cụ thể.
Tiếng Anh
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Solomon Micheal, “Consumer Behavior”, 1992
2. James F.Engel, Roger D. Blackwell, Paul W.Miniard, “Consumer Behavior”, 1993
Tiếng Việt
3. Báo cáo thường niên Techcombank 2010, 2011, 2012.
4. Bộ tài chính (2002), Giáo trình Lý thuyết tiền tệ tín dụng, Nhà xuất bản Thống kê 5. Các văn bản dưới luật của ngân hàng nhà nước
6. Tạ Thị Hồng Hạnh, Hành vi khách hàng, NXB Trường Đại học Mở Thành phố Hồ Chí Minh (2009)
7. David J.Luck/Ronald S.rubin (1998), Nghiên cứu Marketing, NXB Thống kê, Tp HCM.
8. Dương Đăng Chính (2007), Giáo trình Lý thuyết tài chính, NXB Thống Kê.
9. Frederic s.Mishkin (2001), Tiền tệ ngân hàng và thị trường tài chính, NXB Khoa học và Kỹ thuật, 2001.
10. Hồng Trọng và Chu Nguyên Mộng Ngọc (2008), Phân tích dữ liệu với SPSS, Trường Đại học Kinh tế Tp.Hồ Chí Minh, NXB Hồng Đức – TP. Hồ Chí Minh 11. Luật ngân hàng nhà nước và luật các tổ chức tín dụng
12. Nguyễn Đăng Dờn (2005), Tín dụng ngân hàng, Nhà xuất bản thống kê.
13. Nguyễn Quốc Nghi (2010), Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân, Tạp chí Diễn đàn nghiên cứu về Tài chính Tiền tệ Số 18 (339) – 15/09/2011.
14. Nguyễn Quốc Nghi (2011), Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của hộ gia đình khu vực Đồng bằng Sơng Cửu Long, Tạp chí Khoa học Xã hội và Nhân văn Số 01 – Tháng 06/2011
15. Nguyễn Thị Cành (2007), Giáo trình Phương pháp & phương pháp luận nghiên cứu khoa học kinh tế, Nhà xuất bản Đại học Quốc gia TP.HCM.
16. Philip Kotler (2001), Quản trị Marketing, NXB Thống kê, Tp HCM.
17. Thái Văn Đại (2007) Bài giảng Nghiệp vụ kinh doanh NHTM , Trường Đại học Cần Thơ năm 2007.
18. www.techcombank.com.vn
19. h t t p :// se a r c h . p r o q u e s t . c o m
Biểu đồ giới tính và độ tuổi Nam Nữ 71 58 47 46 40 38 Trên 46 Từ 36 - 45 Từ 25 - 35 Biểu đồ nghề nghiệp Tự doanhCBCNV Khác 19% 52% 29%
PHỤ LỤC 1: THỐNG KÊ MÔ TẢ CHI TIẾT VỀ ĐẶC ĐIỂM MẪU
Về độ tuổi và giới tính của khách hàng
Biểu đồ trình độ học vấn
Cao đẳng trở lên Trung cấp chuyên nghiệp THPT trở xuống
18% 24% 58% Mục đích gửi tiền Cất trữ an tồnMục đích khác Sinh lờiDự phịng 2% 16% 34% 48% Trình độ học vấn Mục đích gửi tiền
Thơng tin gửi tiền
Báo chí
Quảng cáo banrol, Brochure Tivi
Internet
Bạn bè, người thân giới thiệu
Khác Nhân viên tiếp thị trực tiếp
3% 10%
5% 26%
21%
35%
Yếu tố quan tâm khi có nhu cầu gửi tiền
Lãi suất NH đưa ra Thông tin về sản phẩm NH
Thái độ phục vụ của nhân viên Chương trình khuyến mại Có người quen làm trong NHThời gian giao dịch
Khác 1% 13% 33% 24% 10% 13% 6%
Tìm kiếm thơng tin về ngân hàng
Thu nhập bình quân/tháng Từ 10 - dưới 20 tr/tháng Dưới 5 tr/tháng Trên 20 tr/tháng từ 5 - dưới 10 tr/tháng 5% 15% 25% 55%
Chi tiêu bình quân/tháng
Từ 10 - dưới 20 tr/tháng Dưới 5 tr/tháng Trên 20 tr/tháng từ 5 - dưới 10 tr/tháng 3% 22% 42% 33% Thu nhập bình quân/tháng
Số người phụ thuộc 0 1 2 Trên 2 15% 25% 23% 37%
PHỤ LỤC 2
BẢNG HỎI PHỎNG VẤN KHÁCH HÀNG VỀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CÓ KỲ HẠN VÀO NGÂN HÀNG
TECHCOMBANK CHI NHÁNH SÀI GỊN
Tơi tên là …., là học viên khoa …, trường…Do nhu cầu thu thập số liệu để hoàn thành luận văn tốt nghiệp nhằm nắm bắt được những yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn vào ngân hàng Techcombank chi nhánh Sài Gịn. Tơi xin phép được hỏi Anh/chị một vài câu hỏi. Tôi đảm bảo những thơng tin này chỉ sử dụng cho mục đích hồn thành bài luận văn và tất cả những thông tin cá nhân sẽ được giữ kín.
PHẦN I.
A. CÂU HỎI CHUNG
Xin vui lòng cho biết anh/chị đã từng hoặc có đang gửi tiền tiết kiệm tại Techcombank chi nhánh Sài Gịn hay khơng?
Có Tiếp tục
Khơng Ngừng phỏng vấn
B. THÔNG TIN ỨNG VIÊN
Họ tên khách hàng Tuổi
Giới tính 0.Nam 1. Nữ
Tuổi 1. □ Trên 46 tuổi 3. □ Từ 25- 35 tuổi
2. □ Từ 36- 45 tuổi Nghề nghiệp 1. □ Tự doanh
2. □ Cán bộ Công nhân viên 3. □ Khác: ……..
Trình độ học vấn 1. □ Cao đẳng và Đại học trở lên 2. □ Trung cấp chuyên nghiệp 3. □ Trung học phổ thông trở xuống
I. Khoảng cách từ nhà anh chị đến ngân hàng Techcombank là bao nhiêu km? 1.Trên 10 km 3. Từ 2- 5 km
2.Từ 5- 10 km 4. Dưới 2km III. Khách hàng gửi tiết kiệm tại ngân hàng vì mục đích gì?
1.Sinh lãi 3. Cất trữ an tồn 2.Dự phịng 4. Khác…
IV. Khi khách hàng đến giao dịch với ngân hàng mất thời gian bao lâu: 1.Dưới 05 phút 4. Từ 30- 60 phút 2.Từ 05- 20 phút 5. Trên 60 phút 3.Từ 20- 30 phút
V. Anh/chị vui lòng cho biết trước khi quyết định gửi tiền tiết kiệm, anh chị tìm kiếm thơng tin về tiền gửi tiết kiệm từ nguồn nào sau đây (có thể chọn 1 hoặc nhiều nguồn)? và vui lòng đánh giá mức độ ảnh hưởng của những nguồn trên với quyết định của anh/chi:
1. Tivi 2. Báo chí 3. Internet
4. Bảng quảng cáo, Banrol, Brochure 5. Bạn bè, người thân giới thiệu
6. Nhân viên ngân hàng tiếp thị trực tiếp 7. Khác…
VI. Khi lựa chọn một ngân hàng để quyết định gửi tiền tiết kiệm, anh/chị quan tâm đến những yếu tố nào sau đây về ngân hàng đó (chọn 1 yếu tố cho là ưu tiên). Và đánh giá mức độ quan trọng của mỗi yếu tố mà anh/chị chọn:
1. Lãi suất ngân hàng đưa ra 2. Thái độ của nhân viên phục vụ 3. Thông tin sản phẩm của ngân hàng 4. Chương trình khuyến mãi
5. Có người quen trong ngân hàng 6. Thời gian giao dịch
7. Khác:……………………………………………………………………… VII. Anh/chị cho biết thu nhập bình quân hàng tháng của gia đình là bao nhiêu:
2.Từ 10- dưới 20 triệu đồng/tháng 4. Dưới 5 triệu đồng/tháng VIII. Anh/chị cho biết chi tiêu bình quân hàng tháng của gia đình là bao nhiêu:
1.Trên 20 triệu đồng/tháng 3. Từ 5- dưới 10 triệu đồng/tháng 2.Từ 10- dưới 20 triệu đồng/tháng 4. Dưới 5 triệu đồng/tháng
IX. Số người phụ thuộc (chưa có thu nhập) trong gia đình anh/chị là bao nhiêu? 1.0 người 2. 1 người
3. 2 người 4. Trên 2 người
X. Trong tương lai, anh chị có dự định gì về tiền gửi tiết kiệm? Tiếp tục gửi tiền vào ngân hàng Techcombank
Chưa biết có gửi tiếp hay khơng Khơng gửi
PHẦN II.
Anh/chị vui lịng dành một phần thời gian quý báu của mình để trả lời một cách chân thành bảng câu hỏi sau bằng cách “khoanh tròn” vào số từ 1 đến 5 mà anh/chị thấy hợp lý theo quan điểm của mình với quy ước:
5: Rất đồng ý/ 4: Đồng ý/
3: Khơng có ý kiến/ 2: Khơng đồng ý/ 1: Rất không đồng ý/
Các phát biểu Thang điểm
Lãi suất
Lãi suất áp dụng rất cạnh tranh, hấp dẫn 1 2 3 4 5
Các phương thức trả lãi phù hợp 1 2 3 4 5
Các mức lãi suất được công bố rõ ràng 1 2 3 4 5
Người thân quen
Người thân quen làm việc tại NH 1 2 3 4 5 Có nhiều người thân quen gửi tiền tại NH 1 2 3 4 5
Thương hiệu uy tín
Thương hiệu được biết đến rộng rãi 1 2 3 4 5
Ngân hàng hoạt động lâu năm 1 2 3 4 5
Có nhiều hoạt động cộng đồng 1 2 3 4 5
Nhân viên
Nhân viên niềm nở, thân thiện 1 2 3 4 5
Nhân viên nắm vững các nghiệp vụ 1 2 3 4 5
Ngoại hình dễ nhìn 1 2 3 4 5
Trang phục phù hợp 1 2 3 4 5
Chất lượng dịch vụ
Phục vụ nhanh chóng 1 2 3 4 5
Thủ tục đơn giản 1 2 3 4 5
Mức độ bảo mật về thông tin 1 2 3 4 5
Giải quyết tốt các vấn đề của khách hàng 1 2 3 4 5
Hình thức chiêu thị
Thường xuyên quảng cáo trên các phương tiện thông tin 1 2 3 4 5
Có nhiều chương trình khuyến mãi 1 2 3 4 5
Thường xuyên có các cộng tác viên NH đến tư vấn tận
nhà 1 2 3 4 5
Mạng lưới
Có nhiều chi nhánh 1 2 3 4 5
Đường đi thuận tiện 1 2 3 4 5
Có nhiều chi nhánh gần trung tâm 1 2 3 4 5