NGHIÊN CỨU CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CN BR-VT. LUẬN VĂN THẠC SĨ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÀ RỊA-VŨNG TÀU DƯƠNG QUANG MINH NGHIÊN CỨU CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BÀ RỊA VŨNG TÀU LUẬN VĂN THẠC SĨ Bà Rịa Vũng Tàu, tháng 07 năm 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÀ RỊA-VŨNG TÀU DƯƠNG QUANG MINH NGHIÊN CỨU CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BÀ RỊA VŨNG TÀU LUẬN VĂN THẠC SĨ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH MÃ SỐ NGÀNH: 60340102 CÁN BỘ HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGÔ QUANG HUÂN Bà Rịa - Vũng Tàu, tháng 07 năm 2019 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu Luận văn trung thực chưa công bố cơng trình khác Tơi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực Luận văn cảm ơn thông tin trích dẫn Luận văn rõ nguồn gốc./ Học viên thực Luận văn Dương Quang Minh ii LỜI CẢM ƠN Trong trình thực luận văn, nhận hướng dẫn hỗ trợ nhiệt tình từ quý Thầy, q Cơ bạn bè Luận văn khơng thể hồn thành khơng có giúp đỡ nhiều người Trước tiên, xin chân thành cảm ơn Ban Giám Hiệu quý Thầy, quý Cô, Giảng viên tham gia giảng dạy, Khoa Đào tạo Sau Đại học trường Đại học Bà Rịa Vũng Tàu trang bị cho nhiều kiến thức quý báu thời gian qua Với lòng biết ơn chân thành sâu sắc, xin trân trọng cảm ơn TS Ngơ Quang Hn tận tình hướng dẫn cho tơi suốt q trình thực đề tài nghiên cứu giúp tơi hồn thành luận văn Xin cảm ơn anh, chị tại Vietinbank chi nhánh tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu cùng bạn học viên cao học tại trường Đại học Bà Rịa Vũng Tàu nhiệt tình giúp đỡ, hỡ trợ đóng góp ý kiến suốt trình thực nghiên cứu luận văn Sau cùng, xin gửi đến gia đình, những người ln thương u, đợng viên tạo điều kiện tốt cho học tập Gia đình nguồn đợng viên to lớn giúp tơi hồn thành luận văn Vũng Tàu, ngày tháng năm 2019 Người thực luận văn iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC BẢNG vii DANH MỤC HÌNH viii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ix TÓM TẮT CHƯƠNG 1: MỞ ĐẦU 1.1 Tính cấp thiết đề tài 1.2 Tổng quan về tình hình nghiên cứu 1.3 Mục tiêu nghiên cứu đề tài 1.3.1 Mục tiêu tổng quát .6 1.3.2 Mục tiêu cụ thể 1.4 Phạm vi, đối tượng nghiên cứu 1.5 Phương pháp nghiên cứu 1.6 Ý nghĩa đề tài nghiên cứu 1.7 Bố cục luận văn CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT 2.1 Doanh nghiệp nhỏ vừa 2.1.1 Khái niệm 2.1.2 Đặc điểm doanh nghiệp nhỏ vừa 10 2.1.3 Vai trò doanh nghiệp nhỏ vừa 12 2.2 Tổng quan về tín dụng 13 2.2.1 Khái niệm về tín dụng ngân hàng 13 2.2.2 Phân loại tín dụng ngân hàng 13 2.2.3 Nguyên tắc tín dụng 14 2.2.4 Điều kiện đảm bảo tín dụng 15 iv 2.3 Mối quan hệ giữa tín dụng phát triển DNNVV 15 2.3.1 Là đòn bẫy tài hỡ trợ DNNVV 16 2.3.2 Nâng cao hiệu sử dụng vốn DNNVV .16 2.3.3 Giúp hình thành cấu vốn tối ưu 16 2.3.4 Góp phần tăng nguồn vốn, nâng cao khả cạnh tranh DNNVV 17 2.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng ngân hàng DNNVV 17 2.4.1 Nhân tố bắt nguồn từ phía ngân hàng 17 2.4.2 Nhân tố bối cảnh kinh tế, pháp lý xã hội 18 2.4.3 Nhân tố bắt nguồn từ DNNVV 19 2.5 Các nghiên cứu liên quan trước .20 2.5.1 Mợt số mơ hình nghiên cứu liên quan giới 20 2.5.2 Một số mơ hình nghiên cứu liên quan nước 22 2.5.3 Tổng kết nghiên cứu 24 2.6.2.1 Vốn chủ sở hữu 30 2.6.2.2 Tỷ suất lợi nhuận tổng tài sản 31 2.6.2.3 Tài sản đảm bảo 32 2.6.2.4 Tỷ lệ nợ tổng tài sản .32 2.6.2.5 Tuổi doanh nghiệp .33 2.6.2.6 Mối quan hệ giữa DNNVV với ngân hàng 34 2.6.2.7 Học vấn chủ doanh nghiệp 34 2.6.2.8 Giới tính chủ doanh nghiệp 35 2.6.2.9 Số lao động doanh nghiệp 35 2.6.2.10 Khoảng cách giữa doanh nghiệp ngân hàng .36 CHƯƠNG 3: MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 40 3.1 Phương pháp nghiên cứu .40 3.1.1 Nghiên cứu định tính .40 3.1.2 Nghiên cứu định lượng 41 v 3.2 Mẫu nghiên cứu 41 3.2.1 Cỡ mẫu .41 3.2.2 Phương pháp lấy mẫu 42 3.3 Phương pháp phân tích dữ liệu 42 3.3.1 Mơ hình hồi quy Binary logistic 43 3.4 Các kiểm định mơ hình hồi quy Binary logistic 44 3.4.1 Phân tích tương quan .44 3.4.2 Kiểm định đợ phù hợp mơ hình 45 3.4.3 Kiểm định ý nghĩa thống kê hệ số 45 3.4.4 Kiểm định mức độ phù hợp tổng quát .45 CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 47 4.1 Thực trạng tiếp cận tín dụng DNNVV tại Vietinbank Vũng Tàu 47 4.1.1 Tình hình phát triển DNNVV tại tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu .47 4.1.2 Thực trạng tiếp cận tín dụng ngân hàng DNNVV tại Vietinbank chi nhánh tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu 51 4.2 Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng DNNVV 55 4.2.1 Đặc điểm doanh nghiệp khảo sát 55 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ GỢI Ý CHÍNH SÁCH 67 5.1 Kết luận 67 5.2 Ý nghĩa nghiên cứu 69 5.3 Các hàm ý quản trị 70 5.3.1 Hàm ý quản trị dành cho DNNVV 70 Về vốn chủ sở hữu .70 Về tỷ suất lợi nhuận (ROA) 70 Về Tỷ lệ nợ tổng tài sản 71 Về tài sản đảm bảo 71 Về mối quan hệ giữa doanh nghiệp ngân hàng 73 5.3.2 Hàm ý quản trị dành cho Vietinbank chi nhánh tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu .73 vi 5.4 Hạn chế đề tài hướng nghiên cứu 75 5.4.1 Hạn chế đề tài 75 5.4.2 Hướng nghiên cứu 76 TÀI LIỆU THAM KHẢO 77 PHỤ LỤC 1.1: 80 PHỎNG VẤN Ý KIẾN CHUYÊN GIA (ĐỊNH TÍNH) 80 PHỤ LỤC 1.2: 81 KẾT QUẢ PHỎNG VẤN CHUYÊN GIA (ĐỊNH TÍNH) .81 PHỤ LỤC 2: BẢNG KHẢO SÁT THU THẬP THÔNG TIN KHÁCH HÀNG .84 PHỤ LỤC 3: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU ĐỊNH LƯỢNG .86 vii DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Phân loại DNNVV tại Việt Nam 10 Bảng 2.2: Tổng kết nghiên cứu 25 Bảng 2.3: Các giả thuyết nghiên cứu dấu kỳ vọng 37 Bảng 4.1: Tình hình phát triển DNNVV tại tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu 48 Bảng 4.2: Các loại hình DNNVV đăng ký hoạt động địa bàn tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu 49 Bảng 4.3: Quy mô lao động DNNVV 50 Bảng 4.4: Quy mô nguồn vốn DNNVV 50 Bảng 4.5: Dư nợ cho vay DNNVV tại Vietinbank CN tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu 51 Bảng 4.6: Dư nợ cho vay DNNVV phân theo TSDB tại Vietinbank chi nhánh tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu 52 Bảng 4.7: Dư nợ cho vay DNNVV theo ngành nghề kinh doanh tại Vietinbank chi nhánh tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu 54 Bảng 4.8: Tỷ trọng kinh nghiệm nhà quản lý doanh nghiệp có nhu cầu tiếp cận tín dụng 55 Bảng 4.9: Kinh nghiệm nhà quản lý doanh nghiệp với việc tiếp cận tín dụng 56 Bảng 4.10: Vốn chủ sở hữu 56 Bảng 4.11: Tổng tài sản khả tiếp cận tín dụng 57 Bảng 4.12: Lợi nhuận khả tiếp cận tín dụng 57 Bảng 4.13: Tài sản đảm bảo trung bình 58 Bảng 4.14 : Kiểm định mơ hình 58 Bảng 4.15: Tóm tắt mơ hình hồi quy 59 Bảng 4.16: Mức đợ dự báo mơ hình 59 Bảng 4.17: Kiểm định về mức đợ phù hợp mơ hình 60 Bảng 4.19: Kết kiểm định giả thuyết 65 viii DANH MỤC HÌNH Hình 3.1: Mơ hình nghiên cứu đề xuất 30 Hình 4.1: Số lượng DNNVV hoạt động qua năm 49 Hình 4.2: Diễn biến dư nợ cho vạy tại Vietinbank CN tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu 52 Hình 4.3: Tỷ trọng dư nợ cho vay DNNVV phân theo TSDB tại Vietinbank chi nhánh tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu 53 ix DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Nghĩa tiếng Việt Vietinbank Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Cơng Thương Việt Nam CP Chính phủ DN Doanh nghiệp DNTN Doanh nghiệp tư nhân DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa KNTCV Khả tiếp cận vốn MQH Mối quan hệ MSME Doanh nghiệp siêu nhỏ, nhỏ vừa NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NĐ Nghị định NHNN Ngân hàng nhà nước SXKD Sản xuất kinh doanh ROA Lợi nhuận ròng tổng tài sản TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TNHH Trách nhiệm hữu hạn TSBD Tài sản bảo đảm TSCDHH Tài sản cố định hữu hình TDN Tuổi doanh nghiệp TN_TTS Tổng nợ tổng tài sản TTS Tổng tài sản VCSH Vốn chủ sở hữu TÓM TẮT Đề tài luận văn tốt nghiệp “Các yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu” thực với mục đích nhằm phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng ngân hàng Doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu Trên sở lý thuyết nghiên cứu trước có liên quan, mơ hình nghiên cứu hình thành với giả thuyết Các yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng ngân hàng Doanh nghiệp nhỏ vừa tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu gồm có 10 yếu tố: Vốn chủ sở hữu, tỷ suất lợi nhuận tổng tài sản (ROA), tài sản bảo đảm, tỷ lệ nợ tổng tài sản, tuổi doanh nghiệp, mối quan hệ giữa doanh nghiệp với ngân hàng, học vấn chủ doanh nghiệp, giới tính chủ doanh nghiệp, số lao động khoảng cách từ doanh nghiệp đến Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu Nghiên cứu thức thực phương pháp định lượng, thu thập dữ liệu qua khảo sát trực tiếp với số mẫu 150 Doanh nghiệp nhỏ vừa có thực thủ tục vay vốn tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu 2 CHƯƠNG 1: MỞ ĐẦU 1.1 Tính cấp thiết đề tài Doanh nghiệp nhỏ vừa (DNNVV) Việt Nam chiếm khoảng 98,1% tổng số doanh nghiệp hoạt động nước, đó số doanh nghiệp vừa chiếm 2,2%, doanh nghiệp nhỏ chiếm 29,6% lại 68,2% siêu nhỏ Nhưng thực tế, DNNVV đóng vai trò quan trọng nền kinh tế quốc dân DNNVV nơi tạo việc làm chủ yếu tăng thu nhập cho người lao động, giúp huy động nguồn lực xã hội cho đầu tư phát triển, xóa đói giảm nghèo…Hàng năm DNNVV tạo một triệu lao động mới; sử dụng tới 51% lao động xã hội đóng góp 40% GDP cho đất nước Đối với ngành ngân hàng, DNNVV xác định động lực phát triển nền kinh tế quốc dân, một năm lĩnh vực ưu tiên cần đầu tư vốn để phát triển Trong những năm qua, NHNN bám sát Nghị Quốc hợi, đạo Chính phủ triển khai nhiều giải pháp, sách nhằm hỡ trợ tháo gỡ khó khăn cho DNNVV việc tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng để trì mở rợng sản xuất kinh doanh Vì vậy, Đảng nhà nước quan tâm có nhiều sách hỡ trợ DNNVV phát triển đóng góp nhiều cho nền kinh tế Tuy nhiên, DNNVV Việt Nam phải đối mặt với nhiều khó khăn để có thể cạnh tranh phát triển; đó, tiếp cận tín dụng xác định mợt những khó khăn lớn đối với DNNVV Tính đến tháng 12-2018, Bà Rịa Vũng Tàu có 10.728 doanh nghiệp hoạt động, đó DNNVV chiếm tới 98,8% (10.601 DNNVV) Các DNNVV hoạt động trải đều khắp lĩnh vực: thương mại, du lịch, cơng nghiệp, có vai trị quan trọng, đóng góp 45% GDP địa phương Nhưng khối phải đối mặt với nhiều khó khăn, trở ngại tiếp cận nguồn lực kinh doanh như: tín dụng, mặt sản xuất, thị trường…Về lâu dài, DNNVV cần có chế, sách nhằm tạo điều kiện thúc đẩy lực sản xuất kinh doanh, phát triển hạ tầng thương mại mở rộng mạng lưới kinh doanh 3 Thời gian qua, Ngân hàng nhà nước (NHNN) Ngân hàng thương mại có nhiều giải pháp nhằm hỗ trợ doanh nghiệp nâng cao khả tiếp cận vốn, thực tế doanh nghiệp nói chung DNNVV nói riêng khó tiếp cận nguồn vốn bên ngồi, đặc biệt nguồn vốn vay từ Ngân hàng thương mại Vietinbank nói chung Vietinbank chi nhánh tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu nói riêng giữ vai trò quan trọng đối với trình phát triển kinh tế địa bàn tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu Nguồn vốn Vietinbank góp phần tạo nên những thay đổi tích cực chuyển dịch cấu kinh tế, giải việc làm, tăng thu nhập cho khách hàng, ổn định vấn đề kinh tế - xã hội tại tỉnh, thành Việt Nam Vietinbank NHNN ngành ngân hàng tháo gỡ khó khăn, đổi mới quy trình, thủ tục cho vay vốn tín dụng, đồng thời mở rộng mạng lưới tại vùng sâu, vùng xa phù hợp với điều kiện thực tế để đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển sản xuất, kinh doanh Số liệu báo cáo thường niên về kết cho vay tín dụng DNNVV tại Vietinbank chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu (2018) cho thấy: 32% số doanh nghiệp nhỏ vừa có khả tiếp cận nguồn vốn ngân hàng, 36% số doanh nghiệp khó tiếp cận 32% số doanh nghiệp khơng có khả tiếp cận vốn ngân hàng Tỷ lệ hồ sơ vay vốn doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng chấp nhận cho vay khoảng 31%-40% Với mục tiêu xác định nhu cầu vay vốn ngân hàng DNNVV những khó khăn việc tiếp cận vốn nhằm đề xuất một số giải pháp giúp Vietinbank chi nhánh tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu đáp ứng tốt nhu cầu vay vốn DNNVV địa bàn tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu, tác giả chọn đề tài: “Các yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu” làm luận văn thạc sĩ kinh tế để phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng DNNVV, từ đó đề xuất một số gợi ý sách nhằm khắc phục, nâng cao nữa khả tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng cho DNNVV để mở rộng sản xuất kinh doanh điều kiện kinh tế khó khăn 4 1.2 Tổng quan tình hình nghiên cứu ❖ Tình hình nghiên cứu giới Trên giới, có nhiều nghiên cứu về tín dụng ngân hàng đối với hệ thống DNNVV nhiều khía cạnh khác về sản phẩm tín dụng, loại hình tín dụng, hiệu tín dụng ngân hàng, mức đợ phụ tḥc DNNVV vào tín dụng ngân hàng điều kiện kinh tế khác Nghiên cứu Santiago (2008) về tín dụng ngân hàng, những khó khăn tiếp cận tài chính, hoạt đợng đầu tư 30,897 NNVV tại Tây Ban Nha Trong giai đoạn từ năm 1994 đến 2008, tín dụng ngân hàng tín dụng thương mại nguồn vốn đối với DNNVV tại Tây Ban Nha Kết nghiên cứu doanh nghiệp gặp khó khăn việc tiếp cận nguồn vốn vay ngân hàng phải quay sang tận dụng tín dụng thương mại để thực hội đầu tư, doanh nghiệp loại chiếm tới 1/3 số lượng doanh nghiệp tại Tây Ban Nha Ngược lại, doanh nghiệp khác có thể tiếp cận nguồn vốn vay ngân hàng dễ dàng hơn, hỡ trợ doanh nghiệp gặp khó nền kinh tế gặp phải cú sốc từ phía sách tiền tệ cú sốc đặc trưng thân doanh nghiệp Cơng trình nghiên cứu tác giả Ricardo N Bebczuk (2004): thông qua việc khảo sát 140 DNNVV Argentina, phân tích dữ liệu phương pháp phân tích hồi quy Logit với biến phụ tḥc biến nhị phân khả tiếp cận nguồn vốn tín dụng doanh nghiệp chịu chi phối nhân tố sau: (1) tuổi DN, (2) ROA, (3) độ khoản, (4) doanh thu, (5) tài sản cố định/ tài sản, (6) nợ/tổng tài sản Cơng trình nghiên cứu Gamage Pandula (2011) nghiên cứu khả tiếp cận tài ngân hàng thông qua mẫu khảo sát 557 DN tại Sri Lanka thông qua yếu tố như: quy mô DN, tuổi DN, loại hình DN, ngành nghề kinh doanh, địa điểm kinh doanh, báo cáo tài chính, tài sản hữu hình, doanh thu, trình đợ giáo dục chủ DN, kinh nghiệm quản lý mối quan hệ với hiệp hội Cơng trình nghiên cứu Alex Reuben Kira (2013) nghiên cứu sử dụng 1933 doanh nghiệp nằm quốc gia có nền kinh tế Đơng Phi Tác giả tiến hành phân tích dữ liệu cách chạy mơ hình probit mơ hình hồi quy đa biến để xác định yếu tố làm trở ngại tài cơng ty như: tuổi doanh nghiệp, quy mơ doanh nghiệp, loại hình sở hữu, ngành nghề kinh doanh ❖ Tình hình nghiên cứu nước Tình hình hoạt đợng DNNVV Việt Nam nói chung nguồn vốn tín dụng dành cho đối tượng điều kiện kinh tế vĩ mô tiềm ẩn nhiều yếu tố bất ổn đề tài dành nhiều quan tâm công trình nghiên cứu báo khoa học thời gian gần Nghiên cứu Võ Trí Thành cơng sự, (2011) sử dụng 169 quan sát thu thập từ c̣c khảo sát DNNVV, áp dụng mơ hình Logistic Binary để đo lường khả tiếp cận vốn thức DNNVV Kết hồi quy cho thấy tình trạng pháp lý, thời gian hoạt đợng, khả doanh nghiệp chu kỳ tăng trưởng những nhân tố có ảnh hưởng rõ ràng tới việc chấp thuận vốn vay DNNVV Nghiên cứu Nguyễn Quốc Nghi (2012) nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận sách hỡ trợ doanh nghiệp nhỏ vừa, thơng qua mơ hình hồi quy Logistic cho thấy nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận sách hỡ trợ Chính phủ là: (1) tuổi doanh nghiệp, (2) trình độ học vấn chủ doanh nghiệp, (3) quy mô doanh nghiệp, (4) tốc độ tăng doanh thu, (5) mối quan hệ xã hội doanh nghiệp Trong đó, nhân tố mối quan hệ xã hội ảnh hưởng mạnh đến khả tiếp cận sách hỡ trợ vốn cho DNNVV Nghiên cứu Nguyễn Hồng Hà cợng (2013) phân tích nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ địa bàn tỉnh Trà Vinh Thông qua 120 doanh nghiệp 10 ngân hàng thương mại tại Tỉnh Trà Vinh với phân tích hồi quy Binary Logistic cho thấy nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng DNV&N như: (1) uy tín doanh nghiệp, (2) tài sản đảm bảo, (3) tính minh bạch báo cáo tài chính, (4) lực quản lý, (5) khả lập phương án kinh doanh, (6) sách cho vay, (7) lãi suất, đó uy tín doanh nghiệp nhân tố định mạnh đến khả tiếp cận vốn tín dụng tại Trà Vinh 6 Trong số những sách hỡ trợ cho DNNVV, sách về tín dụng có vai trị quan trọng đặc thù nền kinh tế Việt Nam nền kinh tế dựa vào tín dụng Do đó, việc mở rợng tín dụng đối với DNNVV bối cảnh kinh tế vĩ mơ có nhiều thay đổi có ý nghĩa quan trọng đối với nền kinh tế nói chung đối với NHTM nói riêng Đồng thời, Doanh nghiệp nhỏ vừa tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu có vị trí quan trọng phát triển kinh tế xã hội, chiếm khoảng 98,8% tổng số doanh nghiệp đăng ký thành lập, khu vực doanh nghiệp có vai trò quan trọng tạo việc làm, tăng thu nhập cho người lao động, huy động nguồn lực xã hội cho đầu tư phát triển đóng góp vào ngân sách nhà nước Đề tài luận văn kế thừa nhân tố ảnh hưởng từ mô hình nghiên cứu trước để áp dụng tại ngân hàng Vietinbank chi nhánh tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu để tìm hiểu nhân tố tác động đến khả chấp thuận vay vốn đối với DNNVV để giúp DNNVV tăng cao khả vay vốn cho mục đích SXKD 1.3 Mục tiêu nghiên cứu đề tài 1.3.1 Mục tiêu tổng quát Luận văn nghiên cứu sở lý luận về DNNVV, tín dụng ngân hàng đối với DNNVV làm rõ vai trị tín dụng ngân hàng đối với DNNVV địa bàn tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu, phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng ngân hàng DNNVV đề xuất hàm ý quản trị nhằm giúp DNNVV tăng khả tiếp cận tín dụng ngân hàng tại Vietinbank chi nhánh tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu 1.3.2 Mục tiêu cụ thể - Xác định yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng DNNVV tại Vietinbank chi nhánh tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu - Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến việc tiếp cận nguồn tín dụng ngân hàng DNNVV địa bàn tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu - Đề xuất sách hàm ý quản trị nhằm giúp cho DNNVV tăng khả tiếp cận tín dụng ngân hàng tại Vietinbank chi nhánh tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu 7 1.4 Phạm vi, đối tượng nghiên cứu ❖ Đối tượng nghiên cứu: Khả tiếp cận tín dụng DNNVV tại Vietinbank chi nhánh tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu ❖ Phạm vi nghiên cứu: Về không gian: Nghiên cứu thông qua khảo sát DNNVV hoạt động tại khu vực tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu Về thời gian: Dữ liệu thứ cấp thu thập khoảng thời gian từ năm 2016 - 2018 Dữ liệu sơ cấp thu thông qua khảo sát DNNVV địa bàn tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu 1.5 Phương pháp nghiên cứu Luận văn tiến hành thực nghiệm nghiên cứu thông qua hai bước: Nghiên cứu định tính: Nghiên cứu định tính thực cách thảo luận với chuyên gia gồm cán bợ, lãnh đạo có kinh nghiệm lĩnh vực tài tín dụng nhằm tìm yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng DNNVV Nghiên cứu định lượng: Tác giả sử dụng thông tin từ hai nguồn chính: thứ từ khảo sát thực tế DNNVV địa bàn tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu Thứ hai từ nguồn số liệu thứ cấp từ báo cáo sở, ban ngành, niên giám hàng năm tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu 1.6 Ý nghĩa đề tài nghiên cứu Trên sở phân tích tổng quan sở lý luận về DNNVV, về tín dụng ngân hàng đối với DNNVV giúp cho người đọc thấy tầm quan trọng tín dụng ngân hàng đối với phát triển DNNVV Từ những yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng ngân hàng DNNVV tại tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu, tác giả đưa hàm ý quản trị nhằm nâng cao khả tiếp cận tín dụng cho DNNVV, giúp doanh nghiệp tháo gỡ những khó khăn, vướng mắc về vốn, nâng cao hiệu sản xuất kinh doanh góp phần phát triển nền kinh tế tỉnh 8 1.7 Bố cục luận văn Đề tài chia thành chương, cụ thể: Chương 1: Mở đầu Giới thiệu về tính cấp thiết đề tài cần thiết nghiên cứu đề tài, nêu lên mục tiêu nghiên cứu, đối tượng phạm vi nghiên cứu, nội dung nghiên cứu đề tài Chương 2: Cơ sở lý thuyết Trình bày mợt cách tổng quan những khái niệm về tín dụng ngân hàng, rủi ro tín dụng quy trình cho vay DNVVN những nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng DNVVN Chương 3: Mơ hình nghiên cứu phương pháp nghiên cứu Trình bày thiết kế nghiên cứu, mẫu nghiên cứu, phương pháp phân tích dữ liệu, giả thuyết nghiên cứu, mơ hình nghiên cứu kiểm định mơ hình Chương 4: Kết nghiên cứu thảo luận Trình bày kết nghiên cứu thảo luận Kết phân tích dựa số liệu thứ cấp số liệu sơ cấp điều tra trực tiếp tại địa bàn tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu Trên sở đó phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng DNVVN Chương 5: Kết luận gợi ý sách Tóm tắt kết nghiên cứu, gợi ý sách đối với bên có liên quan, đồng thời trình bày những hạn chế chưa đạt để định hướng cho những nghiên cứu 9 CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT 2.1 Doanh nghiệp nhỏ vừa 2.1.1 Khái niệm Doanh nghiệp nhỏ vừa hay còn gọi doanh nghiệp vừa nhỏ những doanh nghiệp có quy mô nhỏ bé về mặt vốn, lao động hay doanh thu Doanh nghiệp nhỏ vừa có thể chia thành ba loại vào quy mô đó doanh nghiệp siêu nhỏ (micro), doanh nghiệp nhỏ doanh nghiệp vừa Theo tiêu chí Nhóm Ngân hàng Thế giới, doanh nghiệp siêu nhỏ doanh nghiệp có số lượng lao động dưới 10 người, doanh nghiệp nhỏ có số lượng lao động từ 10 đến dưới 50 người, còn doanh nghiệp vừa có từ 50 đến 300 lao động Ở mỗi nước, người ta có tiêu chí riêng để xác định doanh nghiệp nhỏ vừa nước Tại Việt Nam, theo Nghị định 39/2018/NĐ-CP ngày 11/03/2018 Chính Phủ, Doanh nghiệp nhỏ vừa định nghĩa sau: DNNVV sở kinh doanh đăng ký kinh doanh theo quy định pháp luật, chia thành ba cấp: siêu nhỏ, nhỏ, vừa theo quy mô tổng nguồn vốn (tổng nguồn vốn tương đương tổng tài sản xác định bảng cân đối kế toán doanh nghiệp) số lao đợng bình qn năm (tổng nguồn vốn tiêu chí ưu tiên), cụ thể sau: