Nâng cao chất lượng hoạt động của tổ tiết kiệm và vay vốn tại chi nhánh ngân hàng chính sách xã hội tỉnh thừa thiên huế

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NỘI VỤ / ./ H Ọ C VI Ệ N H À N H C H ÍN H Q U Ố C G IA NGUYỄN THỊ YẾN NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ TIẾT KIỆM VÀ VAY VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH THỪA THIÊN HUẾ LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG THỪA THIÊN HUẾ NĂM 2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NỘI VỤ / ./ H Ọ C VI Ệ N H À N H C H ÍN H Q U Ố C G IA NGUYỄN THỊ YẾN NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ TIẾT KIỆM VÀ VAY VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH THỪA THIÊN HUẾ LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 34 02 01 NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS ĐẶNG THỊ HÀ THỪA THIÊN HUẾ NĂM 2022 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi hướng dẫn TS Đặng Thị Hà – Giảng viên Học viện Hành Quốc gia Các nội dung nghiên cứu, kết đề tài trung thực chưa cơng bố hình thức trước Những số liệu phục vụ cho việc phân tích, đánh giá tác giả thu thập trình nghiên cứu Ngồi luận văn cịn sử dụng số nhận xét, đánh số liệu tác giả khác, quan tổ chức khác có trích dẫn thích nguồn gốc Tác giả luận văn Nguyễn Thị Yến LỜI CẢM ƠN Với tình cảm sâu sắc, chân thành, cho phép tơi bày tỏ lòng biết ơn tới tất quan cá nhân tạo điều kiện giúp đỡ cho tơi q trình học tập nghiên cứu hồn thành luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn tồn thể q thầy, giáo cán cơng chức Học viện Hành Quốc gia giúp đỡ mặt suốt q trình học tập nghiên cứu Đặc biệt tơi xin bày tỏ lịng kính trọng biết ơn sâu sắc đến TS Đặng Thị Hà – Giảng viên Học viện Hành Quốc gia trực tiếp hướng dẫn, giúp đỡ tận tình tơi suốt thời gian nghiên cứu để hồn thành luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn Ban Giám đốc phòng ban Ngân hàng Chính sách xã hội Tỉnh Thừa Thiên Huế , Phịng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội huyện tạo điều kiện thuận lợi để tơi hồn thành chương trình học q trình thu thập liệu cho luận văn Cuối cùng, tơi xin cám ơn khuyến khích, quan tâm tạo điều kiện người thân gia đình, bạn bè giúp tơi hồn thành luận văn Trong q trình hồn thành đề tài, cố gắng tham khảo nhiều tài liệu, tranh thủ nhiều ý kiến đóng góp, song thiếu sót điều tránh khỏi Rất mong nhận thông tin đóng góp q báu từ q Thầy, Cơ, đồng nghiệp bạn đọc Xin chân thành cám ơn! Tác giả luận văn Nguyễn Thị Yến MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ CÁI VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ, HÌNH MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ TIẾT KIỆM VÀ VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 1.1 Tổng quan hoạt động Tổ tiết kiệm vay vốn Ngân hàng Chính sách xã hội 1.1.1 Khái niệm Tổ tiết kiệm vay vốn .8 1.1.2 Mục đích, nguyên tắc điều kiện thành lập Tổ tiết kiệm vay vốn 1.1.3 Cơ cấu tổ chức chế hoạt động Tổ tiết kiệm vay vốn .10 1.1.4 Quy trình thành lập Tổ tiết kiệm vay vốn 12 1.1.5 Quyền lợi nhiệm vụ Ban quản lý Tổ tiết kiệm vay vốn .13 1.1.6 Quyền lợi nhiệm vụ tổ viên Tổ tiết kiệm vay vốn 15 1.2 Chất lượng hoạt động Tổ tiết kiệm vay vốn Ngân hàng Chính sách xã hội 15 1.2.1 Khái niệm chất lượng hoạt động Tổ TK&VV 15 1.2.2 Tiêu chí đánh giá chất lượng hoạt động Tổ tiết kiệm vay vốn 16 1.2.3 Nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động Tổ tiết kiệm vay vốn 20 1.3 Kinh nghiệm chi nhánh ngân hàng sách số địa phương học kinh nghiệm chi nhánh ngân hàng sách Tỉnh Thừa Thiên Huế 24 1.3.1 Kinh nghiệm Chi nhánh Ngân hàng Chính sách Xã hội tỉnh Quảng Bình 24 1.3.2 Kinh nghiệm từ Chi nhánh Ngân hàng Chính sách Xã hội tỉnh Quảng Trị 25 1.3.3 Kinh nghiệm từ Chi nhánh Ngân hàng Chính sách Xã hội tỉnh Bạc Liêu 26 1.3.4 Bài học kinh nghiệm nâng cao chất lượng hoạt động Chi nhánh ngân hàng sách xã hội Tỉnh Thừa Thiên Huế 27 Chƣơng 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG TỔ TIẾT KIỆM VÀ VAY VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH THỪA THIÊN HUẾ 30 2.1 Khái quát Chi nhánh Ngân hàng sách xã hội Tỉnh Thừa Thiên Huế 30 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Chi nhánh Ngân hàng sách xã hội Tỉnh Thừa Thiên Huế 30 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Thừa Thiên Huế 32 2.1.3 Các chương trình tín dụng ưu đãi Chi nhánh Ngân hàn g Chính sách xã hội tỉnh Thừa Thiên Huế 34 2.1.4 Đội ngũ nhân lực Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Thừa Thiên Huế 35 2.1.5 Hoạt động tín dụng Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội Tỉnh Thừa Thiên Huế 37 2.2 Thực trạng chất lượng hoạt động tổ tiết kiệm vay vốn địa bàn tỉnh Thừa Thiên Huế 42 2.2.1 Quy trình cho vay qua tổ tiết kiệm vay vốn 42 2.2.2 Tình hình phát triển tổ tiết kiệm vay vốn .44 2.2.3 Trình độ lực Ban Quản lý tổ tiết kiệm vay vốn .46 2.2.4 Dư nợ bình quân tổ tiết kiệm vay vốn 48 2.2.5 Hoa hồng bình quân tổ tiết kiệm vay vốn 49 2.2.6 Xếp loại Tổ Tiết kiệm vay vốn địa bàn Tỉnh Thừa Thiên Huế 50 2.2.7 T lệ nợ hạn 52 2.2.8 T lệ thu lãi 53 2.2.9 T lệ thành viên tổ gửi tiết kiệm thông qua tổ tiết kiệm vay vốn 54 2.2.10 Chất lượng hoạt động tổ tiết kiệm vay vốn địa bàn tỉnh Thừa Thiên Huế thông qua kết điều tra khảo sát 56 2.3 Đánh giá thực trạng chất lượng hoạt động tổ tiết kiệm vay vốn địa bàn tỉnh Thừa Thiên Huế 70 2.3.1 Kết đạt 70 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 72 CHƢƠNG 3: ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG TỔ TIẾT KIỆM VÀ VAY VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH THỪA THIÊN HUẾ 77 3.1 Định hướng, mục tiêu nâng cao chất lượng hoạt động tổ Tiết kiệm vay vốn Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Thừa ThiênHuế 77 3.1.1 Định hướng đến năm 2025 năm 77 3.1.2 Mục tiêu 77 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động Tổ Tiết kiệm vay vốn Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Thừa Thiên Huế 79 3.2.1 Nhóm giải pháp nâng cao lực Ban quản lý Tổ Tiết kiệm vay vốn 79 3.2.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động thành lập Tổ tiết kiệm vay vốn 83 3.2.3 Giải pháp nâng cao chất lượng bình xét cho vay Tổ tiết kiệm vay vốn 84 3.2.4 Giải pháp nâng cao chất lượng sinh hoạt Tổ tiết kiệm vay vốn 85 3.3 Kiến nghị 86 3.3.1 Đối với Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam 86 3.3.2 Đối với Chính quyền, Ban đại diện Hội đồng quản trị ngân hàng Chính sách xã hội cấp tỉnh, huyện 87 3.3.3 Đối với tổ chức Chính trị xã hội nhận ủy thác 87 KẾT LUẬN 90 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 93 PHỤ LỤC 95 13 Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Thừa Thiên Huế, Báo cáo tổng kết hoạt động năm 2018-2019-2020 14 Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Thừa Thiên Huế, Nghị Ban đại diện hội đồng quản trị 2018-2019-2020 15 Hiền Phương:“Nâng cao chất lượng hoạt động tổ tiết kiệm vay vốn (2019)”Thời báo Quảng Bình 16 Dương Quyết Thắng (2013), Hồn thiện mơ hình Tổ tiết kiệm vay vốn góp phần quản lý tín dụng sách hiệu quả, Tạp chí khoa học đào tạo Ngân hàng, số 133, Tháng 6/2013 17 Thủ tướng Chính phủ nước CHXHCN Việt Nam (2012), Quyết định số 852/QĐ-TTg ngày 10 tháng năm 2012 Thủ tướng Chính phủ việc phê duyệt Chiến lược phát triển Ngân hàng Chính sách xã hội giai đoạn 2011 – 2020 18 Tổng giám đốc NHCSXH, văn số 79/NHCS-TDNN, ngày 21/4/2015 việc chấm điểm đánh giá phân loại Tổ TK&VV 19 Tổng giám đốc NHCSXH, văn 1365/NHCS-TDNN ngày 04/5/2013 việc triển khai thực Quyết định số 15/QĐ-HĐQT ngày 05/3/2013 Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng Chính sách xã hội 20 Tổng giám đốc NHCSXH, văn số 1004/NHCS-TDNN ngày 12/4/2013 việc thực điều 21 Quyết định số 15/QĐ-HĐQT ngày 05/3/2013 Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng Chính sách xã hội việc Ban hành Quy chế tổ chức hoạt động Tổ tiết kiệm vay vốn 21 Trần Lan Phương (2016), Luận án tiến sỹ “Hồn thiện cơng tác quản lý tín dụng sách ngân hàng Chính sách xã hội” Luận án Tài – Ngân hang, Học viên Ngân hang 22 Websites ngân hàng CSXH Việt Nam: www.vbsp.org 94 PHỤ LỤC Mã số phiếu: /Tổ PHIẾU ĐIỀU TRA (Dành cho thành viên Tổ TK&VV) Xin chào Anh/chị! Tôi tên Nguyễn Thị Yến, học viên cao học Học viện Hành Quốc gia khu vực Miền Trung, nghiên cứu đề tài: “Nâng cao chất lượng hoạt động tổ tiết kiệm vay vốn Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội Tỉnh Thừa Thiên Huế” Mọi ý kiến trả lời anh/chị góp phần vào thành cơng đề tài giúp tơi hồn thành khóa học.Những câu hỏi có mục đích tham khảo ý kiến anh/chị liên quan đến đề tài mà khơng có mục đích khác.Kính mong anh/chị dành chút thời gian để trả lời câu hỏi sau Xin chân thành cảm ơn ! Anh/chị vui lịng đánh ấu tích (v) vào thích hợp với chọn l a Phần Thơng tin cá nhân Xin anh/chị vui lịng cho biết đơi điều thân Giới tính  Nam 2.Độ tuổi  Dưới 30 tuổi 3.Trình độ  Phổ thông trở xuống  Cao đẳng 4.Thành viên thuộc HĐT ủy thác quản lý  Hội nông dân  Hội cựu chiến binh Thời gian tham gia vào HĐT  Dưới năm  Từ đến năm  Trên năm Họ tên Anh/chị:……… ………………………………… (có thể từ chối) 95 Điện thoại liên hệ:…………………………………………………………… Địa chỉ: thôn……………………… ……xã/thị trấn: Phần Các câu hỏi nghiên cứu Dưới phát biểu liên quan đến chất lượng hoạt động Tổ TK&VV Chi nhánh Ngân hàng Chính sách Xã hội Tỉnh Thừa Thiên Huế Xin anh/chị trả lời b ng cách đánh dấu tích (v) vào số bên phát biểu Những số thể mức độ anh/chị đồng ý hay không đồng ý phát biểu theo quy ước sau: Rất không đồng ý STT Thành lập Tổ TK&VV Tổ TK&VV thành lập có chủ trì/chứn HĐT quản lý Tổ TK&VV thành lập dựa vào ý chí viên tham gia bầu dựa tín nhi viên Tổ TK&VV thành lập có giám sát củ thơn/xóm Tổ TK&VV có thành viên tham gia bàn hành thơn xóm Việc thành viên tham gia vào Tổ TK&VV h tự nguyện, đồn kết, tương trợ có lợi Ban quản lý Tổ TK&VV Các tiêu chuẩn, tiêu chí lựa chọn Ban qu TK&VV cơng bố rõ ràng họp/sinh ràng 96 Ban quản lý Tổ TK&VV bầu chọn công chủ họp thành lập chấn chỉnh Việc bầu chọn Ban quản lý Tổ TK&VV có HĐT quản lý giám sát Trưởng thô Ban quản lý Tổ TK&VV có lực, uy tín v trách nhiệm tổ viên Ban quản lý Tổ TK&VV có lực trực tiếp việc sử dụng vốn vay, sản xuất kinh doanh, th trả nợ Ngân hàng tổ viên Phối kết hợp với Trưởng thôn, tổ chức CT-XH thác thực kiểm tra, xác minh có ý kiến viên đề nghị gia hạn nợ, điều chỉnh kỳ hạn nợ rủi ro Hoạt động cho vay Ban quản lý Tổ TK&VV giải thích rõ ràng nghĩa vụ tổ viên quy chế hoạt động củ Ban quản lý Tổ TK&VV hướng dẫn hồ sơ, th vốn nhanh chống đáp ứng yêu cầu tổ viên Các tiêu chuẩn, tiêu chí, điều kiện vay vốn đư khai rõ ràng, minh bạch với thành viên Các thành viên vay vốn đảm bảo đối tượ đích xin vay đáp ứng nhu cầu Cơng tác bình xét cho vay Tiêu chuẩn, điều kiện cho vay Ban quản TK&VV cơng bố giải thích rõ ràng cho cá Việc bình xét cho vay thực túc, dân chủ họp/sinh hoạt tổ Công tác bình xét cho vay tơt đảm bảo đ tượng vay vốn NHCSXH 97 Khi vay vốn Ban quản lý Tổ TK&VV có tổ ch bình xét có tham gia Hội cấp xã, trư Hoạt động sinh hoạt Tổ TK&VV Hoạt động sinh hoạt Tổ TK&VV có diễn r xuyên theo quy định (tháng/quý) Khi sinh hoạt Tổ TK&VV tổ viên tham d thành phần, số lượng Tại buổi sinh hoạt Ban quản lý Tổ TK&VV c tuyên truyền chủ trương sách liên qu dụng sách Ban quản lý Tổ TK&VV có đơn đốc tổ vi sử dụng vốn vay mục đích; trả nợ, trả lã tuyên truyền động viên tổ viên gửi tiết kiệm Trân trọng cảm ơn Anh 98 Mã số phiếu: /Cán PHIẾU ĐIỀU TRA (Dành cho cán ộ HĐT nhận ủy thác cấp xã) Xin chào Anh/chị! Tôi tên Nguyễn Thị Yến, học viên cao học Học viện Hành Quốc gia khu vực Miền Trung, nghiên cứu đề tài: “Nâng cao chất lượng hoạt động tổ tiết kiệm vay vốn Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội Tỉnh Thừa Thiên Huế” Mọi ý kiến trả lời anh/chị góp phần vào thành cơng đề tài giúp tơi hồn thành khóa học.Những câu hỏi có mục đích tham khảo ý kiến anh/chị liên quan đến đề tài mà khơng có mục đích khác.Kính mong anh/chị dành chút thời gian để trả lời câu hỏi sau Xin chân thành cảm ơn ! Anh/chị vui lòng đánh ấu tích (v) vào thích hợp với chọn l a Phần Thơng tin cá nhân Xin anh/chị vui lịng cho biết đơi điều thân Giới tính  Nam 2.Độ tuổi  Dưới 30 tuổi 3.Trình độ   Phổ thơng trở xuống Cao đẳng 4.Thành viên thuộc HĐT ủy thác quản lý  Hội nông dân  Hội cựu chiến binh Thời gian tham gia vào HĐT  Dưới năm  Từ đến năm 99  Trên năm Họ tên Anh/chị:……… ………………………………… (có thể từ chối) Điện thoại liên hệ:… ……………………………….…………………………… Địa chỉ: thôn: ., xã/thị trấn Phần Các câu hỏi nghiên cứu Dưới phát biểu liên quan đến chất lượng hoạt động Tổ TK&VV Chi nhánh Ngân hàng Chính sách Xã hội Tỉnh Thừa Thiên Huế Xin anh/chị trả lời b ng cách đánh dấu tích (v) vào số bên phát biểu Những số thể mức độ anh/chị đồng ý hay không đồng ý phát biểu theo quy ước sau: Rất không đồng ý STT Thành lập Tổ TK&VV Tổ TK&VV thành lập có chủ trì/chứng kiến HĐT quản lý Tổ TK&VV thành lập dựa vào ý chí th tham gia bầu dựa tín nhiệm tổ vi Tổ TK&VV thành lập có giám sát thơn/xóm quyền cấp xã cho phép hoạt động Tổ TK&VV có thành viên tham gia địa hành thơn xóm Ban quản lý Tổ TK&VV có phổ biến việc thành viên gia vào Tổ TK&VV hoàn toàn tự nguyện, đoàn kế trợ có lợi Ban quản lý Tổ TK&VV Các tiêu chuẩn, tiêu chí lựa chọn Ban quản lý T TK&VV công bố rõ ràng họp/sinh hoạt tổ 100 Ban quản lý Tổ TK&VV bầu chọn công khai, d họp thành lập chấn chỉnh tổ Việc bầu chọn Ban quản lý Tổ TK&VV có chủ trì HĐT quản lý giám sát Trưởng thơn/khóm Ban quản lý Tổ TK&VV có lực, uy tín tin th ttrách nhiệm tổ viên Trực tiếp giám sát việc sử dụng vốn vay, sản xuất kin doanh, thu nhập trả nợ Ngân hàng tổ viên Phối kết hợp với Trưởng thôn, tổ chức CT-XH nhận thực kiểm tra, xác minh có ý kiến việc tổ nghị gia hạn nợ, điều chỉnh kỳ hạn nợ, xử lý nợ bị rủ Ban quản lý Tổ TK&VV nắm vững quy trình vụ NHCSXH Ban quản lý Tổ TK&VV quản lý thực tốt việc th tiết kiệm đôn đốc nợ đến hạn, giám sát việc sử dụ vay Ban quản lý Tổ TK&VV có thực tốt hợp đồng nhiệm NHCSXH Hoạt động cho vay Ban quản lý Tổ TK&VV giải thích rõ ràng quyền nghĩa vụ tổ viên quy chế hoạt động tổ Ban quản lý Tổ TK&VV hướng dẫn hồ sơ, thủ tục va nhanh chống đáp ứng yêu cầu tổ viên Các tiêu chuẩn, tiêu chí, điều kiện vay vốn rõ ràng, minh bạch với thành viên Các thành viên vay vốn đảm bảo đối tượng, mụ xin vay đáp ứng nhu cầu Cơng tác bình xét cho vay 101 Tiêu chuẩn, điều kiện cho vay Ban quản l TK&VV công bố giải thích rõ ràng cho tổ viê Việc bình xét cho vay thực cách nghiê dân chủ họp/sinh hoạt tổ Cơng tác bình xét cho vay tôt đảm bảo đố vay vốn NHCSXH Khi vay vốn Ban quản lý Tổ TK&VV có tổ chức họp xét có tham gia Hội cấp xã, trưởng thôn Hoạt động sinh hoạt Tổ TK&VV Hoạt động sinh hoạt Tổ TK&VV có diễn thường x theo quy định (tháng/quý) Khi sinh hoạt Tổ TK&VV tổ viên tham dự đầy đ thành phần, số lượng Tại buổi sinh hoạt Ban quản lý Tổ TK&VV có thơng t truyền chủ trương sách liên quan đến tín dụn sách Ban quản lý Tổ TK&VV có đơn đốc tổ viên tron dụng vốn vay mục đích; trả nợ, trả lãi hạn tuyên truyền động viên tổ viên gửi tiết kiệm Theo anh/chị Ban lãnh đạo Chi nhánh NHCSXH Tỉnh Thừa Thiên Huế cần làm để nâng cao chất lượng hoạt động Tổ TK&VV ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Trân trọng cảm ơn Anh/chị ! 102 ... LƢỢNG HOẠT ĐỘNG TỔ TIẾT KIỆM VÀ VAY VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH THỪA THIÊN HUẾ 77 3.1 Định hướng, mục tiêu nâng cao chất lượng hoạt động tổ Tiết kiệm vay vốn Chi nhánh Ngân. .. khoa học chất lượng hoạt động Tổ Tiết kiệm vay vốn ngân hàng sách xã hội Chương 2: Thực trạng chất lượng hoạt động Tổ Tiết kiệm vay vốn chi nhánh ngân hàng Chính sách Xã hội Tỉnh Thừa Thiên Huế Chương... pháp nâng cao chất lượng hoạt động Tổ Tiết kiệm vay vốn chi nhánh ngân hàng Chính sách Xã hội TỉnhThừa Thiên Huế CHƢƠNG 1: CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ TIẾT KIỆM VÀ VAY VỐN TẠI NGÂN