BÁO CÁO THƯỜNG NIÊN NGÂN HÀNG TMCP BẢN VIỆT NĂM 2021

Báo cáo thường niên 2021 MỤC LỤC I THÔNG ĐIỆP HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ II THÔNG TIN CHUNG Thông tin khái quát Ngành nghề địa bàn kinh doanh a Ngành nghề kinh doanh b Địa bàn kinh doanh Thơng tin mơ hình quản trị, tổ chức kinh doanh máy quản lý a Mơ hình quản trị b Cơ cấu máy quản lý c Các công ty con, công ty liên kết Định hướng phát triển Các rủi ro 11 III TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TRONG NĂM 11 Tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh 11 Tổ chức nhân 12 a Danh sách Ban điều hành 12 b Những thay đổi Ban điều hành 14 c Số lượng nhân viên 14 Tình hình đầu tư 15 a Các khoản đầu tư lớn: Không có 15 b Các công ty công ty liên kết 15 Tình hình tài 15 a Tình hình tài 15 b Các tiêu khoản 16 Cơ cấu cổ đông 16 a Cổ phần 16 b Cơ cấu cổ đông 16 c Tình hình thay đổi vốn đầu tư chủ sở hữu 17 d Giao dịch cổ phiếu quỹ 19 e Các chứng khoán khác 19 IV Báo cáo tác động đến môi trường, xã hội 19 a Tuân thủ pháp luật bảo vệ môi trường 19 b Chính sách liên quan đến người lao động 19 c Báo cáo liên quan đến trách nhiệm cộng đồng 21 BÁO CÁO VÀ ĐÁNH GIÁ CỦA BAN TỔNG GIÁM ĐỐC 21 Đánh giá hoạt động kinh doanh 21 Trang Báo cáo thường niên 2021 Tình hình tài 23 Những cải tiến cấu tổ chức, sách, quản lý 24 a Về cấu tổ chức 24 b Về sách quản lý 25 Kế hoạch phát triển tương lai 25 Đánh giá liên quan đến người lao động 26 Đánh giá liên quan đến trách nghiệm doanh nghiệp với cộng đồng địa phương 26 V ĐÁNH GIÁ CỦA HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ 27 Đánh giá Hội đồng quản trị hoạt động công ty 27 a Tổng tài sản 27 b Mạng lưới hoạt động 27 c Hiệu hoạt động kinh doanh 27 d Trong hoạt động Ngân hàng số thực ứng dụng cơng nghệ, chuyển đổi số hóa 27 Đánh giá Hội đồng quản trị hoạt động Ban Tổng giám đốc 28 a Trong hoạt động huy động vốn 28 b Trong hoạt động cấp tín dụng 28 c Trong hoạt động quản lý rủi ro 28 d Trong hoạt động ngân hàng điện tử 29 e Trong hoạt động xây dựng hình ảnh thương hiệu 29 Các kế hoạch, định hướng Hội đồng quản trị 29 VI QUẢN TRỊ CÔNG TY 30 Hội đồng quản trị 30 a Thành viên cấu Hội đồng quản trị 30 b Các tiểu ban thuôc Hội đồng quản trị 31 c Hoạt động Hội đồng quản trị 31 d Hoạt động Hội đồng quản trị độc lập 31 e Danh sách thành viên Hội đồng quản trị có chứng đào tạo quản trị công ty 32 Ban Kiểm soát 32 a Thành viên cấu Ban Kiểm soát 32 b Hoạt động Ban kiểm soát 33 Các giao dịch, thù lao khoản lợi ích Hội đồng quản trị, Ban giám đốc Ban kiểm soát/ Ủy ban kiểm toán 34 VII a Lương, thưởng, thù lao, khoản lợi ích 34 b Giao dịch cổ phiếu người nội 35 c Hợp đồng giao dịch với người nội 35 d Đánh giá việc thực quy định quản trị công ty 35 BÁO CÁO TÀI CHÍNH 35 XÁC NHẬN CỦA ĐẠI DIỆN THEO PHÁP LUẬT CỦA CÔNG TY 36 Trang Báo cáo thường niên 2021 Trang Báo cáo thường niên 2021 BÁO CÁO THƯỜNG NIÊN NGÂN HÀNG TMCP BẢN VIỆT NĂM 2021 Trang Báo cáo thường niên 2021 I THÔNG ĐIỆP HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ Kính gởi: Q cổ đơng, Q khách hàng Nhà đầu tư, Lời đầu tiên, thay mặt Ngân hàng Bản Việt, trân trọng cảm ơn Quý cổ đông, Quý khách hàng Nhà đầu tư tin tưởng, ủng hộ đồng hành chặng đường phát triển Ngân hàng năm vừa qua Năm 2021 năm nhiều thách thức đến hoạt động kinh doanh tác động dịch bệnh Covid-19, áp lực cắt giảm chi phí cạnh tranh mạnh mẽ trình chuyển đổi số… Trước bối cảnh đó, ban lãnh đạo Ngân hàng có chuẩn bị kỹ lưỡng kịch ứng phó kế hoạch kinh doanh linh hoạt, bám sát mục tiêu phát triển phù hợp với thay đổi thị trường Chính vậy, phải đối mặt với nhiều thử thách, Ngân hàng Bản Việt hoàn thành tốt tiêu kinh doanh đặt ra, đảm bảo tăng trưởng - bền vững - chất lượng, tăng uy tín thương hiệu thị trường bên cạnh với việc phòng chống Covid-19 hiệu Kết thúc năm 2021, Ngân hàng Bản Việt đạt kết kinh doanh khả quan, thể qua tiêu tài tăng trưởng bền vững, đáp ứng kỳ vọng cổ đông, quy mô tổng tài sản tăng 25% so với năm 2020, huy động tăng trưởng 20%, tổng dư nợ tăng trưởng 15.7%, lợi nhuận trước thuế tăng 54%, vượt 7% so với kế hoạch, mạng lưới đạt 88 điểm giao dịch, tỷ lệ nợ xấu giảm đáng kể, 2,5% Hoạt động chuyển đổi số phát triển mạnh mẽ với số lượng khách hàng tăng trưởng gấp đôi nhận công nhận từ khách hàng tổ chức quốc tế uy tín Bước sang năm 2022, kinh tế sau đại dịch có dấu hiệu chuyển biến tích cực Ngân hàng Bản Việt xác định kinh tế khởi sắc kéo theo áp lực không nhỏ lạm phát; nghiên cứu phân tích kỹ lưỡng tình hình biến động thị trường, Ngân hàng Bản Việt chủ động chuẩn bị chiến lược phát triển trước tình hình mới, chủ động “biến nguy thành cơ” xác định rõ định hướng hoạt động Ngân hàng năm tới theo hướng phát triển thành ngân hàng bán lẻ số hóa Ngồi ra, đến thời điểm tại, Ngân hàng Bản Việt hồn thiện mơ hình, quy mơ mạng lưới đặc biệt người, sẵn sàng đặt mục tiêu năm 2022 năm tăng trưởng vượt bậc, đưa giá trị tài sản thương hiệu Ngân hàng tăng lên tầm cao mới, gia tăng lợi ích lâu dài Quý cổ đông, Quý khách hàng nhà đầu tư, đồng thời đóng góp nhiều cho xã hội Trang Báo cáo thường niên 2021 Hội đồng quản trị ban lãnh đạo mong tiếp tục ủng hộ, tín nhiệm đồng hành Quý vị cổ đông, Quý khách hàng Nhà đầu tư để Ngân hàng Bản Việt có năm 2022 với nhiều thành tựu đổi phát triển vượt bậc Trân trọng! Chủ tịch Hội đồng quản trị (Đã ký) LÊ ANH TÀI Trang Báo cáo thường niên 2021 II THÔNG TIN CHUNG Thơng tin khái qt • Tên giao dịch: Ngân hàng Bản Việt • Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp số.: • Vốn điều lệ: 3.670.900.000.000 VNĐ (Bằng chữ: Ba ngàn sáu trăm bảy mươi tỷ chín trăm triệu đồng • Vốn đầu tư chủ sở hữu: : 4.639.089.000.000 (Bằng chữ: Bốn ngàn sáu trăm ba mươi chín tỷ khơng trăm tám mươi chín triệu đồng) • Địa chỉ: Tòa nhà HM Town, 412 Nguyễn Thị Minh Khai, P.5, Q.3, TPHCM • Số điện thoại: 028 62 679 679 • Số fax: 028 62 679 679 • Website; www.vietcapitalbank.com.vn • Mã cổ phiếu: BVB • Quá trình hình thành phát triển Giai đoạn năm 1992 - 2010 Phát triển có định hướng trì tăng trưởng ổn định • • • Giai đoạn năm 2011 - 2015 Hoàn thành bước phát triển bản, nâng cao lực cạnh tranh đánh dấu bước chuyển mạnh mẽ việc đổi tên gọi thành Ngân hàng Bản Việt • • • • • • Giai đoạn năm 2016 – 2020 Vốn điều lệ: 2.000 tỷ đồng Mạng lưới hoạt động: 28 điểm giao dịch gồm: 01 Trụ sở chính, 07 Chi nhánh 20 Phong giao dịch Ký kết thỏa thuận đầu tư hợp tác chiến lược với Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) năm 2007 Vốn điều lệ: 3.000 tỷ đồng Mạng lưới hoạt động: 39 điểm giao dịch gồm: 01 Trụ sở chính, 17 Chi nhánh, 20 phịng giao dịch 01 Quỹ tiết kiệm Triển khai Dự án ngân hàng lõi (Corebanking) Ra mắt dịch vụ ngân hàng điện tử (Internet Banking) Ra mắt ứng dụng ngân hàng di động (Mobile Banking) Ký kết hợp tác phát triển giải pháp Phịng chống rửa tiền Cơng ty Cổ phần Komtek FircoSoft Triển khai chiến lược hoạt động giai đoạn 2016 – 2020, trở thành Ngân hàng bán lẻ đa năng, đại hướng đến khách hàng Cá nhân khách hàng Doanh nghiệp vừa nhỏ Trang Báo cáo thường niên 2021 • • • • • • • • • • Giai đoạn năm 2021 – 2023 Vốn điều lệ: 3.000 tỷ đồng Mạng lưới hoạt động: 70 điểm giao dịch bao gồm trụ sở chính, 25 chi nhánh, 44 phịng giao dịch Hợp tác với tổ chức thẻ quốc tế Visa JCB Là 10 ngân hàng đạt chứng quốc tế bảo mật thẻ PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) Xây dựng Mobile Banking Internet Banking KHCN KHDN, Tích hợp Smart OTP, mở tài khoản online Mở rộng hệ sinh thái với đối tác Fintech: Zalo Pay, AirPay, GrabPay by Moca,… Hợp tác bảo hiểm phi nhân thọ Bảo hiểm Bảo Long bảo hiểm nhân thọ AIA Việt Nam Là ngân hàng hoàn thành sớm trụ cột Basel II Trở thành đối tác chiến lược cung cấp tảng cho ngân hàng số Timo Plus Chính thức lên sàn chứng khốn UPCoM (mã chứng khoán: BVB) vào tháng 09/2020 Tiếp tục bám sát định hướng trở thành ngân hàng bán lẻ đa năng, đại, hướng đến khách hàng, đồng thời tiến nhanh lộ trình số hóa • • • • Vốn điều lệ: 3.671 tỷ đồng Mạng lưới hoạt động: 88 điểm giao dịch bao gồm trụ sở chính, 31 chi nhánh, 56 phịng giao dịch Dự kiến năm 2023 100 điểm giao dịch toàn quốc Hợp tác với đối tác Fintech: Momo, ZaloPay, Moca, QR Pay, AirPay, thu hộ Payoo Ra mắt ngân hàng số Digimi với nhiều tính năng, tiện ích: Ngân hàng thực mở tài khoản toán thiết bị di động eKYC, miễn loại phí, chuyển tiền nhanh chóng, đa dạng tiết kiệm online, mở thẻ tín dụng trực tuyến… Ngành nghề địa bàn kinh doanh a Ngành nghề kinh doanh Hoạt động ngân hàng thực giao dịch ngân hàng bao gồm hoạt động huy động vốn ngắn hạn, trung dài hạn hình thức tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn, chứng tiền gửi, phát hành giấy tờ có giá; cho vay ngắn hạn, trung dài hạn tổ chức cá nhân khác sở tính chất khả nguồn vốn Ngân hàng; thực giao dịch ngoại tệ; cung ứng dịch vụ toán dịch vụ ngân hàng khác Ngân hàng nhà nước Việt Nam cho phép Trang Báo cáo thường niên 2021 b Địa bàn kinh doanh - Thành phố Hồ Chí Minh - Thành phố Hà Nội - Khu vực miền Bắc - Khu vực miền Trung - Khu vực Đông Nam Bộ miền Tây Thông tin mô hình quản trị, tổ chức kinh doanh máy quản lý a Mơ hình quản trị Ngân hàng Bản Việt áp dụng mơ hình quản trị theo ngun tắc quản lý tập trung – phân cấp điều hành phân định rõ cấu tổ chức luồng: Kinh doanh – Vận hành – Quản lý rủi ro b Cơ cấu máy quản lý Đại hội đồng cổ đơng, Hội đồng Quản trị, Ban Kiểm sốt Tổng Giám đốc theo quy định Luật Tổ chức tín dụng Điều lệ c Các công ty con, công ty liên kết Công ty TNHH MTV Quản lý nợ Khai thác tài sản – Ngân hàng TMCP Bản Việt (AMC) - Địa chỉ: Toà nhà HM Town, số 412 Nguyễn Thị Minh Khai, Phường 5, Quận 3, TP Hồ Chí Minh - Vốn điều lệ thực góp (VND): 100.000.000.000 - Tỷ lệ sở hữu: 100% Định hướng phát triển • Xây dựng sản phẩm tín dụng theo phân khúc khách hàng nhỏ lẻ, tập trung vào khách hàng cá nhân, khách hàng SME (lĩnh vực sản xuất kinh doanh, bất động sản) quy mô hẹp Ngân hàng ưu tiên tập trung vào việc cải thiện công cụ cạnh tranh chủ lực để mở rộng sở khách hàng; bao gồm a) việc áp dụng chặt chẽ quy trình KYC nhằm xác định danh tính khách hàng để bảo đảm khâu chọn lọc khách hàng tinh gọn, giúp quy trình xử lý tín dụng giai đoạn sau tối ưu b) chia sản phẩm tín dụng thành nhiều phân khúc nhỏ lẻ để áp dụng cho nhiều nhóm khách hàng c) thực sản phẩm tín dụng tảng ngân hàng số kênh công nghệ tài (fintech) đồng thời áp dụng mơ hình chấm điểm tín dụng để quản lý hiệu khoản vay • Rà sốt lại quy trình thẩm định tín dụng, đặc biệt tín dụng SME để giảm thiểu thời gian chờ đợi tăng hội kinh doanh khách hàng Các nhân tham gia công tác kinh doanh, thẩm định, phê duyệt vận hành tín dụng cần chủ động phối hợp chặt chẽ thống vị rủi ro Trang Báo cáo thường niên 2021 • Bên cạnh đó, nhằm hỗ trợ khách hàng bị ảnh hưởng dịch Covid, Ngân hàng Bản Việt chủ động đưa sách, hành động, chương trình cụ thể hỗ trợ giảm lãi suất, cấu nợ hỗ trợ khách hàng, tái cấp,… Lợi nhuận trước thuế vượt kế hoạch đề ra, chi phí hoạt động kiểm soát chặt chẽ KẾT QUẢ KINH DOANH Tổng thu nhập hoạt động Thu nhập từ lãi Thu nhập từ hoạt động dịch vụ Thu ngồi lãi khác Chi phí hoạt động Chi phí dự phịng Lợi nhuận trước thuế • • NĂM 2021 1.733 1.435 71 227 1.051 370 311 NĂM 2020 1.416 1.105 60 251 867 347 201 Đvt: tỷ VND % TĂNG/GIẢM 22% 30% 18% -9% 21% 7% 55% Kết kinh doanh năm 2021 cải thiện so với năm trước, lợi nhuận trước thuế vượt 7% kế hoạch tăng 55% so với năm 2020 Cụ thể: - Tổng thu nhập hoạt động (TOI) đạt 1.733 tỷ, tăng 22% so với năm 2020 đạt 99% kế hoạch - Thu nhập từ lãi tăng 30% nhờ tăng trưởng từ quy mơ tín dụng Thu nhập dịch vụ tăng trưởng 18% so với năm trước nhờ tăng cường cải thiện chất lượng dịch vụ, phát triển ứng dụng dịch vụ ngân hàng số Tuy nhiên, thu nhập lãi có sụt giảm nhẹ (giảm 9%) từ hoạt động kinh doanh ngoại hối đầu tư chứng khoán tác động từ thị trường - Chi phí hoạt động kiểm soát tốt, tăng 21% so với năm trước phát sinh chi phí đơn vị mở cuối năm 2021 đẩy mạnh đầu tư công nghệ, số hóa Nhìn lại năm 2021 qua, tự hào khẳng định Ngân hàng Bản Việt cố gắng vượt qua khó khăn ảnh hưởng từ dịch Covid, tiêu chí hoạt động ln định hướng mà Hội đồng Quản trị, Ban Điều hành đặt ra, tạo tiền đề quan trọng cho giai đoạn tăng tốc năm Tình hình tài • Tổng tài sản tăng trưởng mạnh năm 2021 đạt 76.511 tỷ đồng, bình quân 1.284 tỷ (tương đương tăng ròng 15.409 tỷ), tăng 25% so với năm 2020 đảm Trang 23 Báo cáo thường niên 2021 bảo trì tốt tỷ lệ khoản • Tỷ lệ nợ xấu giảm so với năm 2020 giảm từ 2,8% xuống cịn 2,5% • Tình hình nợ phải trả ĐVT: Triệu VND Tiền gửi vay tổ chức tín dụng khác Tiền gửi tổ chức tín dụng khác Vay tổ chức tín dụng khác 31/12/2021 14.740.205 13.950.359 789.846 31/12/2020 9.346.264 8.920.298 425.966 Tiền gửi khách hàng 45.244.577 41.372.546 Phát hành giấy tờ có giá 10.577.413 5.223.280 1.310.108 979.294 330.814 1.269.118 1.113.534 155.584 71.872.303 57.211.208 Các khoản nợ khác Các khoản lãi, phí phải trả Các khoản phải trả cơng nợ khác TỔNG NỢ PHẢI TRẢ Những cải tiến cấu tổ chức, sách, quản lý a Về cấu tổ chức • Để đảm bảo cấu tổ chức tinh gọn, phải hiệu quả, bảo đảm môi trường quản lý rủi ro, cấu tổ chức Ngân hàng năm vừa qua cải tiến triệt để, cụ thể là: - Tập trung hóa mảng Thẩm định tín dụng, Thanh tốn quốc tế, Định giá Tài sản đảm bảo, Vận hành tín dụng để nhằm đảm bảo quản lý rủi ro tín dụng, rủi ro vận hành cách hiệu Chun mơn hóa Cơng tác xử lý nợ từ Chi nhanh đến Trung tâm XLN nhằm đảm bảo việc thu hồi nợ hiệu - Cơ cấu Ngân hàng tổ chức thành luồng rõ rệt giữa: Kinh doanh, Quản lý rủi ro, Vận hành/Hỗ trợ, giúp việc quản lý điều hành ngân hàng minh bạch, hiệu tăng cường môi trường quản lý rủi ro - Cơ cấu quản lý rủi ro phân định tổ chức theo mơ hình kiểm soát tuyến theo tiêu chuẩn Basel Ngân hàng nhà nước Việc báo cáo, giám sát từ HĐQT, Ban TGĐ, Ban Điều hành đến đơn vị kinh doanh thực chặt chẽ, minh bạch thông qua hệ thống công nghệ đại (MIS, CRM, …)giúp cấp giám sát hoạt động ngân hàng đưa sách kịp thời Trang 24 Báo cáo thường niên 2021 b Về sách quản lý • • Kiên trì với định hướng phát triển bền vững, trọng phân khúc khách hàng nhỏ lẻ, , trước tình hình biến động dịch Covid – 19 năm qua, để trì phát triển phải đảm bảo chất lượng tín dụng đảm bảo phục vụ nhu cầu đa dạng khách hàng Ngân hàng Bản Việt đưa sách quản lý hiệu quả, bền vững không phần linh hoạt như: - Để đảm bảo lực tài quản lý rủi ro đại, hiệu quả: Ngân hàng hoàn thiện trụ cột Basel theo quy định ngân hàng nhà nước, triển khai báo cáo tài theo tiêu chuẩn IFRS9 nhằm đảm bảo việc quản lý rủi ro hiệu quản lý tài minh bạch - Linh động đưa sách sản phẩm/dịch vụ phù hợp thời kỳ ứng với phân khúc bán; - Chủ động hướng dẫn, điều chỉnh, cấu nợ bám sát theo tình hình dịch bệnh chủ trương Chính phủ Ngân hàng Nhà nước Tuy nhiên, để kinh doanh hiệu điều kiện mới, sách quản lý linh động hiệu đưa ra: - Tín dụng: Lựa chọn phân khúc khách hàng thuộc ngành nghề thuộc lĩnh vực thiết yếu, hỗ trợ khách hàng hữu điều kiện bị ảnh hưởng dịch Covid, cho vay dựa tài sản đảm bảo nhiều để đảm bảo tính an tồn điều kiện thị trường - Dịch vụ khách hàng: Mạnh dạn phát triển mạnh mẽ ngân hàng số, đưa kênh tiếp xúc phục vụ khách hàng đa dạng, không dùng tiền mặt, không cần khách hàng đến quầy Trở thành Ngân hàng đánh giá động tiên phong lĩnh vực ngân hàng số Kế hoạch phát triển tương lai • Ngân hàng Bản Việt tiếp tục đẩy mạnh mở rộng mạng lưới, nâng cao vị thị trường liên Ngân hàng thị trường kinh doanh trọng điểm nước; hoàn thiện mạng lưới; nâng cao quy mô hiệu suất kinh doanh Đơn vị kinh doanh; tạo sức mạnh liên kết Đơn vị cụm Chi nhánh vùng hoạt động • Ngân hàng Bản Việt kiên trì định hướng tăng trưởng cao chất lượng, có hiệu cao, bền vững, đa năng, đại, đảm bảo tuân thủ, đầu tư trì khả cạnh tranh dài hạn - Chủ động cân đối nguồn vốn sử dụng vốn nguyên tắc đảm bảo khoản đạt hiệu tối ưu kinh doanh; diều hành linh hoạt Trang 25 Báo cáo thường niên 2021 giải pháp huy động vốn.; đẩy mạnh chuyển dịch cấu nguồn vốn theo hướng tăng tỷ trọng nguồn vốn giá thấp; tăng trưởng tín dụng bán lẻ theo mục tiêu chiến lược, đồng thời kiểm sốt tốt chất lượng tín dụng - Gia tăng trải nghiệm hài lòng khách hàng sản phẩm dịch vụ đại, đa tiện ích, số hóa - Đầu tư phát huy tảng công nghệ số, hệ thống CNTT, vận hành số hóa, tự động hóa vào quy trình tác nghiệp - Kiện toàn máy nhân sự, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực - Tăng cường quản lý rủi ro, đảm bảo an ninh, an toàn hoạt động ngân hàng; nâng cao nhận thức đạp đức nghề nghiệp, tuân thủ quy định pháp luật, quan quản lý nhà nước Ngân hàng Bản Việt Ngân hàng Bản Việt tiếp tục triển khai công cụ để thực Basel tiến đến Basel 3, tiêu chuẩn quản lý tài để đảm bảo ngân hàng phát triển hiệu bền vững Đánh giá liên quan đến người lao động • Ngân hàng Bản Việt xác định người yếu tố hàng đầu quan trọng ảnh hưởng trực tiếp đến phát triển bền vững Ngân hàng Trên sở đó, cơng tác quản lý phát triển nguồn nhân lực, Ngân hàng áp dụng nhiều chế, sách nhằm thu hút, trì phát triển đội ngũ nhân sự, đảm bảo nguồn lực cho hoạt động vận hành phát triển tổ chức • Ngân hàng tiếp tục áp dụng việc đánh giá hiệu cơng việc người lao động vào sách tiền lương, thưởng, đãi ngộ, sách quy hoạch phát triển nghề nghiệp làm đòn bẩy thu hút, giữ chân nhân tài, khuyến khích nhân viên nâng cao suất lao động; • Thường xuyên tổ chức lớp đào tạo chuyên sâu bên cạnh lớp đào tạo tảng nhằm nâng cao lực quản lý trình độ chun mơn, nghiệp vụ cho nhân quản lý nhân viên Bên cạnh đó, việc hướng dẫn thực quy trình, sản phẩm ban hành, nâng cao nhận thức cho toàn thể người lao động hệ thống nhằm góp phần việc nhận diện rủi ro tuân thủ quy trình, quy định nội trình tác nghiệp Đánh giá liên quan đến trách nghiệm doanh nghiệp với cộng đồng địa phương • Ngân hàng Bản Việt ln xác định phát triển phải gắn liền với lợi ích chung xã hội Trong thờ gian vừa qua, Ngân hàng Bản Việt tích cực tham gia đẩy mạnh hoạt động xã hội, đồn thể, chung tay giúp đỡ hồn cảnh khó khăn, tài trợ hoạt động giáo dục, y tế, thể thao, thiên tai, đặc biệt đại dịch Covid 19 nhiều địa phương nước Trang 26 Báo cáo thường niên 2021 V ĐÁNH GIÁ CỦA HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ Đánh giá Hội đồng quản trị hoạt động cơng ty Diễn biến tình hình dịch Covid 19 năm 2021 có phức tạp diễn biến thay đổi không ngừng Điều tác động không nhỏ đến công tác tổ chức triển khai nhiệm vụ HĐTQ phải lường trước chuẩn bị kịch đối phó với tình hình dịch bệnh đồng thời đảm bảo việc vận hành Ngân hàng trạng thái ổn định đạt thành sau: a Tổng tài sản Tại thời điểm 31/12/2021, tổng tài sản Ngân hàng Bản Việt đạt 76.500 tỉ đồng, tăng 25% so với năm 2020 hoàn thành vượt mức kế hoạch đặt Tổng huy động đạt 56.000 tỷ đồng, tăng trưởng 20% so với năm 2020 Tổng dư nợ tín dụng khách hàng đạt 46.400 tỷ đồng, tăng 15,7%, hoạt động cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh chiếm tỷ trọng cao, theo định hướng Hội đồng quản trị đưa b Mạng lưới hoạt động Ngân hàng Bản Việt tiếp tục thực việc mở rộng mạng lưới hoạt động xếp lại Chi nhánh, Phòng giao dịch nhằm tối ưu hiệu hoạt động Trong năm 2021, ảnh hưởng tình hình dịch Covid khiến việc di chuyển địa phương vô khó khăn nên Ngân hàng Bản Việt thực mở điểm giao dịch, gồm chi nhánh Phòng giao dịch Đến thời điểm cuối năm 2021, tổng mạng lưới Ngân hàng Bản Việt đạt 88 điểm giao dịch toàn quốc, bao gồm 01 Trụ sở chính, 31 chi nhánh 56 phòng giao dịch c Hiệu hoạt động kinh doanh Kết thúc năm tài 2021, Ngân hàng Bản Việt ghi nhận nhiều kết kinh doanh khả quan Cụ thể, tổng thu nhập Ngân hàng Bản Việt đạt 1.733 tỷ đồng, tăng 22% so với 2020 Trong thu nhập từ lãi đạt 1.435 tỷ đồng, tăng 30% so với kỳ, chủ yếu đến từ việc giảm chi phí vốn; thu từ hoạt động dịch vụ phân khúc KHCN tăng 28% nhờ đẩy mạnh hoạt động phát hành thẻ, dịch vụ bảo hiểm toán Lợi nhuận ngân hàng đạt 311 tỷ đồng, vượt 7% so với kế hoạch đặt Nợ xấu ngân hàng tính đến hết năm 2021 2,5%, giảm đáng kể so với mức 2,93% cuối Quý III năm 2021 nằm mức cho phép Ngân hàng Nhà nước d Trong hoạt động Ngân hàng số thực ứng dụng công nghệ, chuyển đổi số hóa Bám sát mục tiêu chiến lược chuyển đổi số hóa 03 năm giai đoạn 2021 2023 Ngân hàng Nhà Nước, Ngân hàng Bản Việt tiếp tục thực đẩy mạnh việc tốn khơng tiền mặt cách rà sốt hệ thống cơng nghệ thơng tin Trang 27 Báo cáo thường niên 2021 tại, đánh giá lực xử lý băng thông hệ thống để đầu tư, nâng cấp phát triển công nghệ với cơng tiện ích cao Đánh giá Hội đồng quản trị hoạt động Ban Tổng giám đốc Dưới quản trị, giám sát điều chỉnh kịp thời Hội đồng quản trị từ Ban điều hành tận dụng nguồn lực sẵn có để phát triển tập trung vào sản phẩm, dịch vụ tiện ích dành cho khách hàng cá nhân doanh nghiệp dựa tảng công nghệ số thiết bị di động nhằm nâng cao trải nghiệm khách hàng Ngân hàng điều chỉnh sách bán hàng, phân bổ doanh số phù hợp, xây dựng lại sách lãi suất chế phân chia thẩm quyền định lãi suất phù hợp với sản phẩm khác để hiệu kinh doanh tối ưu a Trong hoạt động huy động vốn Ngân hàng Bản Việt có định hướng linh hoạt phù hợp với tình hình thị trường, nhiều chương trình thúc đẩy huy động nhóm khách hàng cá nhân doanh nghiệp vừa nhỏ đưa đặc biệt sản phẩm ngân hàng điện tử đại phù hợp với xu hướng mới, với việc phát hành thành công Trái phiếu riêng lẻ đại chúng Điều giúp cho Ngân hàng Bản Việt tăng trưởng huy động vốn qua năm đảm bảo tuân thủ sách giảm mặt lãi suất Ngân hàng Nhà nước b Trong hoạt động cấp tín dụng Các sản phẩm tín dụng Ngân hàng Bản Việt trọng vào nhóm bán lẻ, sản phẩm phân chia phù hợp với quy mô nhóm đối tượng khách hàng, ngành nghề đặc thù địa phương Trong thời gian qua, tảng công nghệ phục vụ công tác quản trị, quản lí liệu khách hàng hệ thống khởi tạo khoản vay, hệ thống teller app đầu tư cách tối tối ưu hoàn thiện Điều việc giúp nâng cao chất lượng phục vụ trải nghiệm cho khách hàng, hỗ trợ cho việc đánh giá khách hàng, đánh giá sản phẩm từ nâng cao việc quản lí rủi ro phát triển sản phẩm c Trong hoạt động quản lý rủi ro Năng lực quản lí rủi ro Ngân hàng ngày nâng cao Ngân hàng hoàn thành dự án trọng điểm phục vụ cho việc quản trị chất lượng hiệu hoạt động dự án phân tích lợi nhuận đa chiều, lợi nhuận điều chỉnh rủi ro vốn RAROC; đồng thời Ngân hàng bắt đầu triển khai dự án đại hóa nâng cao minh bạch theo chuẩn mực quốc tế dự án Chuẩn mực báo cáo tài IFRS9, hệ thống Quản lý quan hệ khách hàng CRM điện toán đám mây Cuối năm 2021, Ngân hàng Bản Việt triển khai thành cơng dự án “Mơ hình phân tích lợi nhuận đa chiều” – cơng cụ tài để ghi nhận doanh thu phân bổ chi phí, tổng hợp chuỗi giá trị theo chiều Trang 28 Báo cáo thường niên 2021 phân tích Kết việc triển khai mơ hình này, Ngân hàng Bản Việt có thêm cơng cụ để hỗ trợ việc thực định kinh doanh chiến lược liên quan đến doanh thu, chi phí, thúc đẩy lợi nhuận d Trong hoạt động ngân hàng điện tử • Bản Việt ngân hàng đưa vào tính giao dịch phục vụ khách hàng không cần phải đến ngân hàng mở thẻ tín dụng online, chuyển nhận tiền 247 QR số điện thoại, vay cầm cố sổ tiết kiệm, nhiều hình thức gửi tiết kiệm để chọn lựa ngân hàng số Digimi Ngân hàng số digimi đạt giải Ứng dụng Ngân hàng bán lẻ tốt năm 2021 tạp chí Global Banking & Finance Review bình chọn • Ngồi ra, Ngân hàng số Timo hợp tác phát triển với đối tác Timo Vietnam đạt tăng trưởng ấn tượng Số lượng khách hàng Timo tổng huy động qua kênh tăng trưởng 140% 80% so với năm 2020 Bản Việt tiếp tục giữ vững thị phần Ngân hàng đứng đầu việc cung cấp giải pháp tốn đại cho Fintech • Điều giúp lượng khách hàng tăng gần 60% so với 2020 Riêng khách hàng kênh số tăng trưởng gần gấp đơi so với năm trước, số lượng giao dịch giá trị giao dịch tăng lần lưsợt gấp ba e Trong hoạt động xây dựng hình ảnh thương hiệu Cơng tác truyền thơng thương hiệu Ngân hàng Bản Việt trọng cách lắng nghe đón nhận phản hồi thị trường khách hàng để nhanh chóng xử lý phản hồi theo hướng tích cực khách quan Cuối năm 2021, Ngân hàng Bản Việt đón nhận giải thưởng thương hiệu “Top 20 thương hiệu ngân hàng 2021” “Top thương hiệu ngân hàng có tiềm phát triển tốt nhất” khn khổ giải thưởng “Brand Việt Nam Awards 2021” Đây giải thưởng bình chọn thơng qua việc đo lường sức khoẻ thương hiệu ngân hàng, dựa kết khảo sát người tiêu dùng, khả thu hút khách hàng cân nhắc sử dụng tương lai có hoạt động hiệu quả, trì tiềm tăng trưởng lợi nhuận lâu dài Các kế hoạch, định hướng Hội đồng quản trị • Tăng tốc độ dịch chuyển sang tỷ trọng kinh doanh bán lẻ để tăng hiệu hoạt động giảm thiểu rủi ro thời kỳ mới; tập trung đa dạng hóa sản phẩm cải thiện chế vận hành tín dụng để nâng cao lực cạnh tranh • Kiểm sốt nợ xấu, giảm tối đa nợ xấu phát sinh đẩy nhanh tốc độ xử lý nợ: tăng cường biện pháp cải thiện chất lượng tín dụng, cải tiến quy trình chất lượng thẩm định tín dụng kết hợp đẩy mạnh cơng tác kiểm tra giám sát khoản vay để Trang 29 Báo cáo thường niên 2021 giảm thiểu rủi ro tín dụng VI • Nâng cao quản lý hiệu tài chính: có sách lãi suất cách hiệu phù hợp với thị trường, hoàn thiện cấu máy tổ chức, phê duyệt quản lý chi phí, sách lương thưởng, xử lý kỷ luật nội bộ, áp dụng cơng nghệ vào quy trình quản lý vận hành để nâng cao suất lao động nâng cao hiệu quản lý tài • Đẩy nhanh tốc độ phát triển ngân hàng số bước nâng tỷ trọng doanh số từ kênh ngân hàng số: Tiếp tục rà soát nâng cấp phát triển hệ thống công nghệ với công tiện ích cao hơn, đẩy mạnh hoạt động chuyển đổi số hóa phù hợp với mục tiêu chiến lược 03 năm (giai đoạn 2021 2023) Ngân hàng Nhà nước; bước xây dựng triển khai phương pháp nhận diện phòng chống rủi ro lĩnh vực ngân hàng số Mục tiêu “Ngân hàng số” Bản Việt kênh trọng yếu dần dân thay kênh truyền thống dịch vụ tài nhỏ lẻ • Tiếp tục thực mở rộng mạng lưới phát triển thương hiệu, trình Ngân hàng Nhà nước xem xét thành lập mở 15 điểm giao dịch, nâng tổng số mạng lưới giao dịch toàn quốc lên 131 điểm năm 2022; QUẢN TRỊ CÔNG TY Hội đồng quản trị a Thành viên cấu Hội đồng quản trị STT HỌ VÀ TÊN CHỨC VỤ Ông Lê Anh Tài Chủ tịch HĐQT Bà Nguyễn Thanh Thành viên HĐQT Phượng Thành viên HĐQT Ơng Ngơ Quang Trung kiêm TGD Ơng Nguyễn Nhất Nam Thành viên HĐQT Ơng Vương Cơng Đức Thành viên HĐQT Thành viên HĐQT Ông Phạm Quanh Khánh độc lập TỶ LỆ SỞ HỮU CỔ PHẦN CÓ QUYỀN BIỂU QUYẾT 2,80% SỐ LƯỢNG CHỨC DANH THÀNH VIÊN HĐQT TẠI CƠNG TY KHÁC Khơng 4,45% 03 3,05% Khơng 0,97% 0% Không Không 0% Không Trang 30 Báo cáo thường niên 2021 b Các tiểu ban thuôc Hội đồng quản trị • Hội đồng quản trị phê duyệt cấp tín dụng • Hội đồng xử lý rủi ro tổn thất • Hội đồng phê quyệt cấu lại thời gian trả nợ khách hàng chịu ảnh hưởng dịch covid 19 • Hội đồng xử lý tài sản • Hội đồng thi đua khen thưởng • Ủy ban nhân • Ủy ban ngân hàng số • Và số ủy ban khác theo quy định pháp luật c Hoạt động Hội đồng quản trị • Tình hình dịch Covid 19 năm 2021 có phức tạp diễn biến thay đổi không ngừng Điều tác động không nhỏ đến công tác tổ chức triển khai nhiệm vụ HĐTQ phải lường trước chuẩn bị kịch đối phó với tình hình dịch bệnh đồng thời đảm bảo việc vận hành Ngân hàng trạng thái ổn định • Trong suốt thời gian thực nhiệm vụ, HĐQT triển khai nghiêm túc nội dung Đại hội đồng cổ đông thông qua Các họp HĐQT tổ chức định kỳ hàng Quý với 05 (năm) phiên định kỳ 01 (một) phiên họp bất thường bao gồm nội dung như: Ban điều hành báo cáo kết hoạt động kinh doanh khối, thảo luận vấn đề trọng yếu phát sinh, báo cáo kết thực nghị HĐQT hợp trước, HĐQT đưa định hướng sách giai đoạn tới Ngoài họp định kỳ, thành viên HĐQT thường trực thường xuyên có họp trao đổi với ban điều hành nhằm giải vấn đề cấp bách Ngân hàng • Những nội dung thuộc thẩm quyền HĐQT thực thông qua hình thức lấy ý kiến văn thường xuyên để kịp thời phê duyệt nội dung trọng yếu, đảm bảo hoạt động kinh doanh thực định hướng mà ĐHĐCĐ phê duyệt Theo đó, năm 2021, có tổng cộng 138 nội dung HĐQT thông qua triển khai d Hoạt động Hội đồng quản trị độc lập Trong năm 2021, thành viên HĐQT độc lập thực công việc theo thẩm quyền có vai trị quan trọng hoạt động HĐQT Thành viên HĐQT tham dự đầy đủ họp HĐQT, hồ sơ thuộc thẩm quyền phê quyệt HĐQT thành viên HĐQT độc lập xem xét Trang 31 Báo cáo thường niên 2021 có ý kiến đảm bảo tính độc lập bảo vệ lợi ích cổ đơng theo quy định pháp luật e Danh sách thành viên Hội đồng quản trị có chứng đào tạo quản trị công ty THÀNH VIÊN HĐQT CHỨNG CHỈ Quản trị kinh Ông Lê Anh Tài doanh sau đại học TRƯỜNG ĐÀO TẠO Đại học Kinh Tế TPHCM NĂM ĐÀO TẠO 1997-2000 Bà Nguyễn Thanh Phượng Thạc sỹ quản trị kinh doanh Đại học International University in Geneva 2001-2004 Ông Ngô Quang Trung Thạc sỹ thương mại quản lý quỹ Đại học New south Wales 1999-2000 Ông Nguyễn Nhất Nam Quản trị kinh doanh Đại học Kinh Tế TPHCM 2001-2005 Thạc sỹ quản trị kinh doanh Trường Đại học Bedfordshire (UK) 2015-2016 Ông Phạm Quang Khánh Ban Kiểm soát a Thành viên cấu Ban Kiểm soát Phan Thị Hồng Lan Trưởng Ban Kiểm sốt Q trình cơng tác 04/2013 – Nay Trưởng Ban Kiểm sốt NH TMCP Bản Việt Tỷ lệ sở hữu Khơng Lê Hồng Nam Thành viên Ban kiểm sốt Q trình cơng tác 08/2012 – Chun viên Phịng kiểm tra kiểm sốt nội 01/2013 NH TMCP Bản Việt 01/2013 – Phó phụ trách kiểm toán nội NH TMCP 03/2014 Bản Việt Tỷ lệ sở hữu 04/2014 – Nay Thành viên Ban kiểm sốt NH TMCP Bản Việt Khơng Nguyễn Thị Thanh Thành viên Ban kiểm sốt Thúy Q trình cơng tác 12/1996 07/2004 Kế toán NH TMCP Gia Định Phụ trách Kế tốn Phó CN Đa Kao NH 07/2004 07/2006 TMCP Gia Định Phó giám đốc CN Hàng Xanh NH TMCP 07/2006 03/2012 Gia Định Trang 32 Báo cáo thường niên 2021 03/2012 12/2013 12/2013 10/2014 10/2014 10/2015 10/2015 08/2020 Tỷ lệ sở hữu 08/2020 Khơng Phó giám đốc CN Hàng Xanh NH TMCP Bản Việt Trưởng phịng kế tốn Cơng ty AMC NH TMCP Bản Việt Phó giám đốc phụ trách Công ty AMC Ngân hàng TMCP Bản Việt NH TMCP Bản Việt Giám đốc Công ty AMC Ngân hàng TMCP Bản Việt Thành viên BKS NH TMCP Bản Việt b Hoạt động Ban kiểm sốt • Năm 2021 tiếp tục năm khó khăn dịch bệnh covid nhiên BKS Ngân hàng Bản Việt thực tốt công tác giám sát việc tuân thủ quy định pháp luật quy định nội hoạt động Ngân hàng; thực giám sát công tác quản trị điều hành Hội đồng quản trị Ban Tổng Giám đốc; kiểm tra thẩm định tính đầy đủ, hợp lý, hợp pháp trung thực Báo cáo tài chính, báo cáo kết kinh doanh lưu chuyển tiền tệ tháng đầu năm hàng năm Ngân hàng; đạo hoạt động phịng Kiểm tốn nội Kết giám sát gởi cho HĐQT Ban Tổng Giám đốc thơng qua Báo cáo kiểm tốn Các cảnh báo khuyến nghị nêu Báo cáo kiểm toán HĐQT Ban Tổng Giám đốc ghi nhận đạo Đơn vị kinh doanh, phịng ban hội sở xử lý có hướng khắc phục kịp thời nhằm giảm thiểu rủi ro hoạt động Ngân hàng • Trong năm 2021, thành viên Ban kiểm soát nghiêm túc tuân thủ quy định pháp luật quy định nội Ngân hàng thực quyền nghĩa vụ giao; Ban kiểm soát tổ chức 07 họp: nội dung họp chủ yếu báo cáo kết cơng việc đạo phịng kiểm tốn nội thực hiện; phân cơng nhiệm vụ cho thành viên Ban kiểm sốt; thơng qua báo cáo thẩm tra báo cáo tài 06 tháng năm; báo cáo gởi Ngân hàng nhà nước; phê duyệt kế hoạch kiểm tốn năm 2022 cơng tác khác Kết họp thành viên Ban kiểm sốt biểu trí 100% Trưởng Ban Kiểm soát tham dự đầy đủ họp HĐQT Trang 33 Báo cáo thường niên 2021 Các giao dịch, thù lao khoản lợi ích Hội đồng quản trị, Ban giám đốc Ban kiểm soát/ Ủy ban kiểm toán a Lương, thưởng, thù lao, khoản lợi ích Lương, thưởng, thù lao chi trả cho thành viên Hội đồng quản trị, Ban Kiểm soát, Tổng Giám đốc cá nhân quản lý chủ chốt khác: ĐỐI TƯỢNG THÙ LAO 4.000.727.615 1.431.960.310 9.436.827.543 14.869.515.468 Hội đồng quản trị Ban kiểm soát Ban tổng giám đốc kế toán trưởng TỔNG CỘNG (*) (*) (Đvt: đồng/ năm) Danh sách cụ thể sau: STT HỌ VÀ TÊN HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ Lê Anh Tài CHỨC VỤ Chủ tịch HĐQT Nguyễn Thanh Phượng Thành viên HĐQT Nguyễn Nhất Nam Thành viên HĐQT Vương Công Đức Thành viên HĐQT Phạm Quang Khánh Thành viên HĐQT độc lập BAN KIỂM SOÁT Phan Thị Hồng Lan Trưởng Ban Kiểm sốt Lê Hồng Nam Thành viên Ban kiểm sốt Nguyễn Thị Thanh Thúy Thành viên Ban kiểm soát BAN TỔNG GIÁM ĐỐC VÀ KẾ TỐN TRƯỞNG Ngơ Quang Trung Tổng Giám đốc Nguyễn Thị Thu Hà Phó Tổng Giám đốc Phạm Anh Tú Phó Tổng Giám đốc Lê Văn Bé Mười Phó Tổng Giám đốc THỜI GIAN LÀM VIỆC 01.01 – 31.12 2021 01.01 – 31.12.2021 01.01 – 31.12.2021 01.01 – 31.12.2021 01.01 – 31.12.2021 01.01 – 31.12.2021 01.01 – 31.12.2021 01.01 – 31.12.2021 01.01 – 31.12.2021 01.01 – 31.12.2021 01.01 – 31.12.2021 01.01 – 31.12.2021 Trang 34 Báo cáo thường niên 2021 Lý Cơng Nha Kế tốn trưởng 01.01 – 31.12.2021 b Giao dịch cổ phiếu người nội STT NGƯỜI THỰC HIỆN Nguyễn Thanh Phượng Nguyễn Nhất Nam Phạm Anh Tú Nguyễn Thị Thu Hà Lê Văn Bé Mười Lý Công Nha SỐ CỔ SỐ CỔ SỐ CỔ PHIẾU PHIẾU PHIẾU SỞ HỮU GIAO DỊCH SỞ HỮU ĐẦU KỲ TRONG KỲ CUỐI KỲ 14.700.000 1.633.333 16.333.333 3.216.110 357.345 3.573.455 3.289.998 965.555 4.255.553 3.383.333 975.925 4.359.258 3.266.666 962.962 4.229.628 3.033.333 837.037 3.870.370 LÝ DO TĂNG GIẢM Mua Mua Mua Mua Mua Mua c Hợp đồng giao dịch với người nội BÊN LIÊN QUAN HĐQT BKS BAN TGĐ KTT Công ty LOẠI GIAO DỊCH Gửi tiền Trả gốc lãi tiền gửi Trả lãi tiền gửi toán Gửi tiền Trả gốc lãi tiền gửi Trả lãi tiền gửi toán SỐ TIỀN (TRIỆU ĐỒNG) 572.017 354.536 25 72.000 73.929 193 d Đánh giá việc thực quy định quản trị công ty Với việc phân chia nhiệm vụ rõ ràng tách bạch cho phòng ban phận máy hoạt động ln có kiểm tra chéo có phận hậu kiểm lại nghiệp vụ phát sinh nên hầu hết nghiệp vụ xử lý thực theo quy chế quy định nội quy định pháp luật quản trị công ty VII BÁO CÁO TÀI CHÍNH Theo ý kiến chúng tơi báo cáo tài hợp phản ánh trung thực hợp lý khía cạnh trọng yếu tình hình tài hợp Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bản Việt công ty ngày 31 tháng 12 năm 2021 kết hoạt động kinh doanh hợp lưu chuyển tiền tệ hợp cho năm kết thúc ngày phù hợp với Chuẩn mực Kế toán Việt Nam Chế độ Kế toán Việt Nam áp dụng cho Tổ chức tín dụng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành quy định pháp lý có liên quan đến việc lập trình bày báo cáo tài Trang 35 Báo cáo thường niên 2021 Báo cáo tài năm kiểm toán bao gồm: Bảng cân đối kế toán; Báo cáo kết hoạt động kinh doanh; Báo cáo lưu chuyển tiền tệ; Bản thuyết minh Báo cáo tài theo quy định pháp luật kế tốn kiểm tốn Báo cáo tài trình bày Báo cáo thường niên Báo cáo tài hợp Nơi nhận: VpHĐQT Lưu: VT TUQ XÁC NHẬN CỦA ĐẠI DIỆN THEO PHÁP LUẬT CỦA CÔNG TY (Đã ký) PHẠM ANH TÚ Trang 36