Phân tích và đánh giá tình hình th

Đề tài: Phân tích đánh giá tình hình thành lập NH VN ( hệ thống văn quy định, điều kiện, phân tích đánh giá thực trạng thành lập NH VN từ trước đến nay) Hệ thống văn quy định: Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16 tháng năm 2010 Luật Doanh nghiệp số 60/2005/QH11 ngày 29 tháng 11 năm 2005 Thông tư số 9/2010 quy định việc cấp giấy phép thành lập hoạt động ngân hàng TMCP; Thông tư 40/2011/TT-NHNN: quy định cấp giấy phép Thông tư 21/2013 NHNN thành lập CN, PGD (tập trung) Quy định sáp nhập, mua lại ngân hàng (tập trung) …… Điều kiện thành lập ngân hàng, Chi nhánh, PGD: Văn quy phạm pháp luật - Khoản Điều Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam số 46/2010/QH12; - Điều 18, 20, 21 50 Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12; - Nghị định số 141/2006/NĐ-CP; - Nghị định số 10/2011/NĐ-CP; - Điều Mục Chương II Thông tư số 40/2011/TT-NHNN 2.1 Điều kiện thành lập NH Theo nội dung Thông tư số 09/2010/TT-NHNN 26 tháng 03 năm 2010 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có quy định 05 điều kiện để thành lập ngân hàng TMCP cụ thể: Vốn điều lệ a) Có vốn điều lệ tối thiểu mức vốn pháp định theo quy định pháp luật thời điểm thành lập; b) Vốn điều lệ góp đồng Việt Nam; c) Nguồn vốn góp thành lập ngân hàng: i Các tổ chức, cá nhân không dùng vốn ủy thác, vốn vay tổ chức, cá nhân khác để góp vốn phải hồn tồn chịu trách nhiệm tính hợp pháp nguồn vốn góp; ii Vốn tham gia thành lập ngân hàng tổ chức phải đảm bảo điều kiện sau: - Đối với tổ chức cấp Giấy phép thành lập hoạt động lĩnh vực ngân hàng, chứng khoán, bảo hiểm: việc góp vốn phải tuân thủ theo quy định pháp luật hành; - Đối với tổ chức khác: Vốn chủ sở hữu trừ khoản đầu tư dài hạn tài trợ vốn chủ sở hữu Tài sản ngắn hạn trừ nợ ngắn hạn cịn lại tối thiểu số vốn góp theo cam kết (cách xác định cụ thể theo Phụ lục số 06 đính kèm) - Đối với doanh nghiệp hoạt động ngành nghề kinh doanh có yêu cầu vốn pháp định: vốn chủ sở hữu trừ vốn pháp định theo quy định tối thiểu phải số vốn góp theo cam kết Cổ đơng a) Cổ đông tổ chức thành lập theo pháp luật Việt Nam, cá nhân mang quốc tịch Việt Nam; không thuộc đối tượng bị cấm theo quy định Khoản Điều 13 Luật Doanh nghiệp 2005; b) Có tối thiểu 100 cổ đơng tham gia góp vốn thành lập ngân hàng, có tối thiểu 03 cổ đơng sáng lập tổ chức có tư cách pháp nhân đáp ứng đủ điều kiện quy định Điểm b Khoản Điều này; c) Có khả tài để góp vốn thành lập ngân hàng Số tiền dự kiến góp vốn thành lập ngân hàng phải gửi vào tài khoản Ban trù bị mở ngân hàng thương mại Việt Nam trì số tiền từ thời điểm Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có văn chấp thuận nguyên tắc thành lập ngân hàng có Giấy phép Trong thời gian này, tổ chức, cá nhân không sử dụng số tiền hình thức; d) Cá nhân tổ chức người có liên quan cá nhân tổ chức tham gia góp vốn thành lập 01 ngân hàng, khơng tham gia góp vốn thành lập ngân hàng nếu: i Cá nhân cá nhân với người có liên quan sở hữu mức cổ phần trọng yếu ngân hàng; ii Tổ chức tổ chức với người có liên quan sở hữu từ 10% vốn điều lệ trở lên ngân hàng e) Đối với cổ đông tổ chức, phải có thời gian hoạt động tối thiểu 03 năm kinh doanh có lãi 03 năm liền kề năm đề nghị thành lập ngân hàng f) Đối với cổ đông doanh nghiệp Nhà nước phải Thủ tướng Chính phủ chấp thuận văn cho phép tham gia góp vốn thành lập ngân hàng Cổ đông sáng lập: a) Đối với cá nhân: (i) Đảm bảo điều kiện quy định Điểm a, Điểm c Điểm d Khoản Điều này; (ii) Không phải người bị truy cứu trách nhiệm hình sự, có án tích; (iii) Là người quản lý doanh nghiệp kinh doanh có lãi 03 năm liền kề năm nộp đơn đề nghị thành lập ngân hàng; có đại học đại học ngành kinh tế luật; (iv) Cam kết hỗ trợ ngân hàng tài để giải khó khăn trường hợp ngân hàng khó khăn vốn khả khoản b) Đối với tổ chức: (i) Đảm bảo điều kiện quy định Điểm a, Điểm c, Điểm d Điểm e Khoản Điều này; (ii) Có thời gian hoạt động tối thiểu 05 năm; (iii) Là doanh nghiệp (không phải ngân hàng thương mại) phải đảm bảo: - Có vốn chủ sở hữu tối thiểu 500 tỷ đồng 05 năm liền kề năm nộp đơn đề nghị thành lập ngân hàng; - Kinh doanh có lãi 05 năm liền kề năm nộp đơn đề nghị thành lập ngân hàng (iv) Là ngân hàng thương mại phải đảm bảo: - Có tổng tài sản tối thiểu 50.000 tỷ đồng, - Tỷ lệ nợ xấu nhỏ 2% tổng dư nợ thời điểm nộp đơn đề nghị góp vốn thành lập ngân hàng; - Không vi phạm tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động ngân hàng theo quy định Ngân hàng Nhà nước từ năm liền kề năm nộp đơn đề nghị thành lập ngân hàng đến thời điểm cấp Giấy phép; - Kinh doanh có lãi 05 năm liền kề năm nộp đơn đề nghị thành lập ngân hàng (v) Cam kết hỗ trợ ngân hàng tài để giải khó khăn trường hợp ngân hàng khó khăn vốn khả khoản c) Các cổ đông sáng lập phải sở hữu tối thiểu 50% vốn điều lệ thành lập ngân hàng, cổ đơng sáng lập tổ chức phải sở hữu tối thiểu 50% tổng số cổ phần cổ đơng sáng lập Có Điều lệ tổ chức hoạt động phù hợp với quy định pháp luật hành Đề án thành lập ngân hàng phải bao gồm nội dung sau: a) Sự cần thiết thành lập ngân hàng; b) Tên ngân hàng, địa điểm dự kiến đặt trụ sở chính, thời gian hoạt động, vốn điều lệ thành lập, nội dung hoạt động; c) Năng lực tài cổ đơng; d) Cơ cấu tổ chức nhân (i) Sơ đồ tổ chức nhân dự kiến ngân hàng; (ii) Năng lực máy quản trị, kiểm soát, điều hành dự kiến, bao gồm: - Hội đồng quản trị: Chủ tịch, thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng quản trị độc lập, Chủ nhiệm Ủy Ban thuộc Hội đồng quản trị; - Ban kiểm soát: Trưởng ban, thành viên Ban kiểm soát, thành viên Ban kiểm soát chuyên trách; - Các chức danh chủ chốt: Tổng Giám đốc, Phó tổng Giám đốc, Kế tốn trưởng, Giám đốc đơn vị trực thuộc chức danh chủ chốt khác thuộc đơn vị cấu tổ chức ngân hàng dự kiến mở năm thành lập ngân hàng e) Năng lực quản lý rủi ro: Các loại rủi ro dự kiến phát sinh q trình hoạt động (rủi ro tín dụng, rủi ro hoạt động, rủi ro thị trường) biện pháp phịng ngừa, kiểm sốt loại rủi ro này; f) Công nghệ thông tin: (i) Dự kiến đầu tư tài cho cơng nghệ thơng tin; (ii) Khả áp dụng cơng nghệ thơng tin, nêu rõ: thời gian thực đầu tư cơng nghệ; loại hình cơng nghệ dự kiến áp dụng; dự kiến cán khả cán việc áp dụng công nghệ thơng tin; bảo đảm hệ thống thơng tin tích hợp kết nối với hệ thống quản lý Ngân hàng Nhà nước để cung cấp thông tin theo yêu cầu quản lý Ngân hàng Nhà nước g) Khả đứng vững phát triển ngân hàng thị trường: (i) Phân tích đánh giá thị trường ngân hàng, nêu thực trạng, thách thức triển vọng; (ii) Khả tham gia cạnh tranh thị trường ngân hàng, chứng minh lợi ngân hàng tham gia thị trường; (iii) Chiến lược ngân hàng việc phát triển, mở rộng mạng lưới hoạt động, việc cung cấp phát triển dịch vụ ngân hàng (phân tích rõ dịch vụ dự kiến ngân hàng cung cấp, loại khách hàng số lượng khách hàng…); h) Hệ thống kiểm tra, kiểm soát, kiểm toán nội bộ: (i) Nguyên tắc hoạt động hệ thống kiểm tra, kiểm soát nội bộ; (ii) Danh mục quy định nội tổ chức hoạt động ngân hàng (tối thiểu bao gồm quy định: Quy định tổ chức hoạt động Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Người điều hành; Quy định quản lý loại rủi ro ngân hàng; Quy định hoạt động hệ thống kiểm tra, kiểm soát, kiểm toán nội bộ; Quy định quản lý Tài sản Nợ, Tài sản Có; Quy định tổ chức hoạt động Sở Giao dịch, chi nhánh đơn vị trực thuộc khác ngân hàng; Quy định sách phân loại nợ trích lập dự phịng để quản lý rủi ro); (iii) Quy trình hoạt động kiểm toán nội bộ; Trưởng phận kiểm toán nội i) Phương án kinh doanh dự kiến năm đầu, tối thiểu phải bao gồm: Bảng tổng kết tài sản, báo cáo kết kinh doanh, tiêu an toàn vốn tối thiểu, tiêu hiệu hoạt động thuyết minh khả thực phương án năm 2.2 Điều kiện mở rộng mạng lưới Điều Điều kiện thành lập chi nhánh nước ngân hàng thương mại Để thành lập chi nhánh nước, ngân hàng thương mại phải đáp ứng đầy đủ điều kiện sau đây: Đối với ngân hàng thương mại có thời gian hoạt động từ 12 tháng trở lên (tính từ ngày khai trương hoạt động đến thời điểm đề nghị): a) Có giá trị thực vốn điều lệ thời điểm 31 tháng 12 năm trước liền kề năm đề nghị không thấp mức vốn pháp định; b) Hoạt động kinh doanh có lãi theo báo cáo tài hợp báo cáo tài riêng lẻ kiểm tốn năm trước liền kề năm đề nghị; c) Tuân thủ hạn chế để bảo đảm an toàn hoạt động tổ chức tín dụng quy định Điều 126, 127, 128, 129; khoản Điều 130 Điều 135 Luật Các tổ chức tín dụng hướng dẫn Ngân hàng Nhà nước quy định liên tục thời gian 12 tháng trước tháng đề nghị; d) Thực đúng, đầy đủ quy định phân loại nợ, trích lập dự phịng rủi ro theo quy định Ngân hàng Nhà nước; tỷ lệ nợ xấu so với tổng dư nợ thời điểm 31 tháng 12 năm trước liền kề năm đề nghị không vượt 3% tỷ lệ khác theo định Thống đốc Ngân hàng Nhà nước thời kỳ; e) Tại thời điểm đề nghị, Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Ban kiểm sốt có số lượng cấu theo quy định pháp luật, không bị khuyết Tổng giám đốc; f) Tại thời điểm đề nghị, ngân hàng thương mại có phận kiểm tốn nội hệ thống kiểm soát nội bảo đảm tuân thủ Điều 40, Điều 41 Luật Các tổ chức tín dụng quy định có liên quan pháp luật hành; g) Không thuộc đối tượng phải thực biện pháp không mở rộng mạng lưới theo quy định pháp luật xử lý sau tra, giám sát tổ chức tín dụng chi nhánh ngân hàng nước ngoài; h) Đáp ứng điều kiện số lượng chi nhánh phép thành lập theo quy định Điều Thơng tư này; i) Có đầy đủ hồ sơ hợp lệ theo quy định Thông tư Đối với ngân hàng thương mại có thời gian hoạt động 12 tháng (tính từ ngày khai trương hoạt động đến thời điểm đề nghị): a) Có giá trị thực vốn điều lệ thời điểm đề nghị không thấp mức vốn pháp định; b) Hoạt động kinh doanh có lãi đến thời điểm đề nghị; c) Tuân thủ hạn chế để bảo đảm an tồn hoạt động tổ chức tín dụng quy định Điều 126, 127, 128, 129; khoản Điều 130 Điều 135 Luật Các tổ chức tín dụng hướng dẫn Ngân hàng Nhà nước quy định liên tục từ ngày bắt đầu khai trương hoạt động đến thời điểm đề nghị; d) Thực đúng, đầy đủ quy định phân loại nợ, trích lập dự phịng rủi ro theo quy định Ngân hàng Nhà nước; tỷ lệ nợ xấu so với tổng dư nợ thời điểm đề nghị không vượt 3% tỷ lệ khác theo định Thống đốc Ngân hàng Nhà nước thời kỳ; e) Các quy định điểm đ, e, g, h, i khoản Điều Điều Số lượng chi nhánh thành lập Số lượng chi nhánh ngân hàng thương mại thành lập phải đảm bảo: 300 tỷ đồng x N1 + 50 tỷ đồng x N2 < C Trong đó: - C giá trị thực vốn điều lệ ngân hàng thương mại đến thời điểm đề nghị (tính tỷ Đồng Việt Nam) - N1 số lượng chi nhánh thành lập đề nghị thành lập khu vực nội thành thành phố Hà Nội khu vực nội thành thành phố Hồ Chí Minh - N2 số lượng chi nhánh thành lập đề nghị thành lập khu vực ngoại thành thành phố Hà Nội, khu vực ngoại thành thành phố Hồ Chí Minh; tỉnh, thành phố khác trực thuộc Trung ương Ngân hàng thương mại thành lập tối đa 10 chi nhánh khu vực nội thành thành phố Hà Nội nội thành thành phố Hồ Chí Minh Ngân hàng thương mại có thời gian hoạt động 12 tháng (tính từ ngày khai trương hoạt động đến thời điểm đề nghị) phép thành lập không ba (03) chi nhánh chi nhánh không thành lập địa bàn tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương Ngân hàng thương mại có thời gian hoạt động từ 12 tháng trở lên (tính từ ngày khai trương hoạt động đến thời điểm đề nghị) phép thành lập không năm (05) chi nhánh (01) năm tài Ngân hàng thương mại chấm dứt hoạt động chi nhánh khu vực nội thành thành phố Hà Nội, khu vực nội thành thành phố Hồ Chí Minh phép thành lập địa bàn tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương khác số chi nhánh tương ứng với số chi nhánh chấm dứt hoạt động, số lượng chi nhánh tối đa phép thành lập (01) năm quy định khoản Điều Điều Điều kiện thành lập chi nhánh nước ngoài, ngân hàng 100% vốn nước Để thành lập chi nhánh nước ngoài, ngân hàng 100% vốn nước ngoài, ngân hàng thương mại phải đáp ứng đầy đủ điều kiện sau đây: Các điều kiện quy định khoản Điều Thông tư (trừ điểm b, h khoản Điều 6) Có thời gian hoạt động tối thiểu ba (03) năm tính từ ngày khai trương hoạt động đến thời điểm đề nghị Có tổng tài sản Có đạt 100.000 tỷ Đồng Việt Nam trở lên theo báo cáo tài hợp kiểm tốn thời điểm 31 tháng 12 năm trước liền kề năm đề nghị Hoạt động kinh doanh có lãi theo báo cáo tài hợp báo cáo tài riêng lẻ kiểm toán ba (03) năm trước liền kề năm đề nghị Điều Điều kiện thành lập văn phòng đại diện, đơn vị nghiệp nước văn phịng đại diện nước ngồi Để thành lập văn phòng đại diện, đơn vị nghiệp nước văn phòng đại diện nước ngoài, ngân hàng thương mại phải đáp ứng đầy đủ điều kiện sau đây: Có thời gian hoạt động tối thiểu 12 tháng tính từ ngày khai trương hoạt động đến thời điểm đề nghị Các điều kiện quy định điểm đ, e, i khoản Điều Thông tư Đối với việc thành lập văn phịng đại diện, ngồi việc đáp ứng điều kiện quy định khoản 1, Điều này, ngân hàng thương mại phải đáp ứng điều kiện quy định điểm g khoản Điều Thông tư Điều 10 Điều kiện thành lập phòng giao dịch Để thành lập phòng giao dịch, ngân hàng thương mại phải đáp ứng đầy đủ điều kiện sau đây: Đáp ứng đầy đủ điều kiện theo quy định Khoản Điều Thông tư Chi nhánh dự kiến quản lý phòng giao dịch phải đáp ứng điều kiện: a) Có thời gian hoạt động tối thiểu 12 tháng tính từ ngày khai trương hoạt động đến thời điểm đề nghị; b) Có tỷ lệ nợ xấu so với tổng dư nợ thời điểm 31 tháng 12 năm trước liền kề năm đề nghị không vượt 3% tỷ lệ khác theo định Thống đốc Ngân hàng Nhà nước thời kỳ; c) Khơng bị xử phạt vi phạm hành lĩnh vực tiền tệ ngân hàng hình thức phạt tiền thời hạn 12 tháng trở trước tính từ thời điểm đề nghị Đáp ứng điều kiện số lượng phòng giao dịch thành lập theo quy định Điều 11 Thông tư Điều 11 Số lượng phòng giao dịch thành lập Số lượng phòng giao dịch ngân hàng thương mại khu vực nội thành thành phố Hà Nội, khu vực nội thành thành phố Hồ Chí Minh khơng lớn hai (02) lần số lượng chi nhánh có ngân hàng thương mại khu vực 2 Số lượng phòng giao dịch ngân hàng thương mại khu vực ngoại thành thành phố Hà Nội, khu vực ngoại thành thành phố Hồ Chí Minh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương khác không lớn ba (03) lần số lượng chi nhánh có ngân hàng thương mại khu vực Số lượng phòng giao dịch quản lý chi nhánh ngân hàng thương mại tự định phù hợp với lực quản lý chi nhánh quy định khoản 1, Điều 2.3 Điều kiện ngân hàng bị sáp nhập, mua lại Căn thông tư Số: 04/2010/TT-NHNN Ngân hàng Nhà nước Hà Nội, ngày 11 tháng 02 năm 2010 việc Quy định việc sáp nhập, hợp nhất, mua lại tổ chức tín dụng Các định nghĩa sáp nhập hợp tổ chức tín dụng: a) Sáp nhập tổ chức tín dụng hình thức tổ chức tín dụng (sau gọi tổ chức tín dụng bị sáp nhập) sáp nhập vào tổ chức tín dụng khác (sau gọi tổ chức tín dụng nhận sáp nhập) cách chuyển toàn tài sản, quyền, nghĩa vụ lợi ích hợp pháp sang tổ chức tín dụng nhận sáp nhập, đồng thời chấm dứt tồn tổ chức tín dụng bị sáp nhập b) Hợp tổ chức tín dụng hình thức hai số tổ chức tín dụng (sau gọi tổ chức tín dụng bị hợp nhất) hợp thành tổ chức tín dụng (sau gọi tổ chức tín dụng hợp nhất) cách chuyển toàn tài sản, quyền, nghĩa vụ lợi ích hợp pháp sang tổ chức tín dụng hợp nhất, đồng thời chấm dứt tồn tổ chức tín dụng bị hợp c) Mua lại tổ chức tín dụng hình thức tổ chức tín dụng (sau gọi tổ chức tín dụng mua lại) mua toàn tài sản, quyền, nghĩa vụ lợi ích hợp pháp tổ chức tín dụng khác (tổ chức tín dụng bị mua lại) Sau mua lại, tổ chức tín dụng bị mua lại trở thành cơng ty trực thuộc tổ chức tín dụng mua lại Điều kiện ngân hàng bị sáp nhập Phân tích đánh giá thực trạng thành lập NH mới:  Giai đoạn 1990 – 2000: Xây dựng, hoàn thiện quy định  Giai đoạn 2001 – 2011: Tăng trưởng, phát triển mở rộng mạng lưới, VĐL ngân hàng  Giai đoạn 2012 – 2015: cấu, tái cấu trúc hệ thống NH (tập trung)  Giai đoạn 2016 - nay: (tập trung)  Xu hướng phát triển tương lai: - Phát triển ngân hàng đại: e-banking; phát triển toán liên ngân hàng… - Mở rộng điểm giao dịch = máy POS, ATM - Mở rộng = việc ký kết hợp tác chiến lược với cty, tập đoàn lớn: ngành than, bảo hiểm nhân thọ… … Kết luận ... tin theo yêu cầu quản lý Ngân hàng Nhà nước g) Khả đứng vững phát triển ngân hàng th? ?? trường: (i) Phân tích đánh giá th? ?? trường ngân hàng, nêu th? ??c trạng, th? ?ch th? ??c triển vọng; (ii) Khả tham... nội th? ?nh th? ?nh phố Hồ Chí Minh - N2 số lượng chi nhánh th? ?nh lập đề nghị th? ?nh lập khu vực ngoại th? ?nh th? ?nh phố Hà Nội, khu vực ngoại th? ?nh th? ?nh phố Hồ Chí Minh; tỉnh, th? ?nh phố khác trực thuộc... Trung ương Ngân hàng th? ?ơng mại th? ?nh lập tối đa 10 chi nhánh khu vực nội th? ?nh th? ?nh phố Hà Nội nội th? ?nh th? ?nh phố Hồ Chí Minh Ngân hàng th? ?ơng mại có th? ??i gian hoạt động 12 th? ?ng (tính từ ngày