Chuyên đề tốt nghiệp huy động vốn doc

Chuyên đề tốt nghiệp GVHD:Nguyễn Thị Thùy Dương Lời mở đầu 1. Lý do chọn đề tài Hiện nay, tại Việt Nam lĩnh vực Ngân hàng là một trong những ngành có những hoạt động sôi nổi, cạnh tranh gay gắt và có nhiều biến động. Trong đó hoạt động huy động vốn là một hoạt động cơ bản và có ý nghĩa to lớn đối với bản thân NHTM và đối với toàn bộ các Ngân hàng, bởi các nguồn vốn mà ngân hàng huy động được sẽ tạo thành nguồn vốn để ngân hàng cung cấp cho các nghiệp vụ sinh lợi của ngân hàng và chủ yếu đó chính là hoạt động tín dụng. Có thể nói nếu như không có nguồn vốn huy động được bên ngoài, chỉ dựa vào nguồn vốn điều lệ thì các ngân hàng không thể tồn tại được. Sử dụng vốn của bên ngoài để duy trì sự tồn tại và phát triển cho ngân hàng đó là một đặc trưng của ngành ngân hàng. Trong tình hình kinh tế hiện nay, khủng hoảng tài chính và suy thoái kinh tế toàn cầu đã tác động bất lợi đến nền kinh tế nước ta và do đó hoạt động của các ngân hàng sẽ chịu ảnh hưởng rất nhiều. Vấn đề đưa ngân hàng thoát ra khỏi tình hình khó khăn hiện nay là một bài toán rất nan giải cho các cấp lãnh đạo ngân hàng. NHTMCP Á Châu nói chung và PGD Hòa Hưng nói riêng cũng không tránh khỏi tình hình chung là ngày càng gặp khó khăn hơn trong hoạt động huy động vốn. Riêng đối với BPGD-PGD Hòa Hưng ngoài việc chịu ảnh hưởng mạnh bởi các yếu tố cạnh tranh nêu trên, chính sách điều hành hoạt động huy động vốn của PGD còn chịu ảnh hưởng bởi các quy định từ phía NHNN và NHTMCP Á Châu. Vì vậy đưa ra biện pháp để vừa tăng trưởng vừa đảm bảo hiệu quả huy động vốn là điều hết sức khó khăn đối với BPGD-PGD. Việc không phát triển tốt hoặc giảm sút huy động sẽ ảnh hưởng đến toàn bộ hoạt động của BPGD-PGD, trong đó hoạt động tín dụng là chịu ảnh hưởng trực tiếp nhất. Khi mà nguồn vốn cho vay giảm đi sẽ làm giảm hiệu quả hoạt động của ngân hàng, bên cạnh đó còn gián tiếp làm trì trệ sự phát triển của nền kinh tế. Ngoài ra, nguồn vốn mà ngân hàng huy động được chỉ chiếm một tỷ lệ nhỏ so với tổng nguồn vốn nhàn rỗi của toàn xã hội. Do vậy việc nghiên cứu tình hình phát triển của hoạt động huy động vốn trong thời gian qua, tìm hiểu các nhân tố ảnh hưởng và xem xét các yếu tố cạnh tranh trong hoạt động này, từ đó đề xuất giải pháp nhằm phát triển hoạt động huy động vốn trong tình hình nền kinh tế hiện nay và tương lai là một vấn đề hết sức cần thiết. SVTH: Đặng Thị Như Ngọc 1 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD:Nguyễn Thị Thùy Dương Bên cạnh đó, là một sinh viên thực tập tại quầy giao dịch của PGD Hòa Hưng, em có điều kiện được trực tiếp tiếp xúc với khách hàng, tư vấn và trả lời các thắc mắc của khách hàng, lắng nghe những điều khách hàng hài lòng và không hài lòng về các vấn đề liên quan đến hoạt động huy động của ngân hàng, nắm bắt được tình hình huy động vốn hiện tại, tình hình số lượng khách hàng đến giao dịch với ngân hàng. Hơn nữa, em cũng có điều kiện am hiểu về các nghiệp vụ liên quan đến huy động vốn: quy trình mở và sử dụng tài khoản thanh toán của các cá nhân và công ty, quy trình gửi và rút tiết kiệm của cá nhân, quy trình chuyển khoản, thanh toán ủy nhiệm chi, séc, quy trình nhận và làm thẻ ATM…. Chính vì những lý do trên em đã mạnh dạn chọn đề tài: “Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại BPGD - PGD Hòa Hưng - NHTMCP Á Châu”. 2. Mục tiêu đề tài Phân tích tình hình động huy động vốn của BPGD - PGD Hòa Hưng – NHTMCP Á Châu.Tìm các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của PGD Hòa Hưng. Đánh giá những mặt đạt được và những hạn chế của ngân hàng . Đề xuất các giải pháp cho NHTMCP Á Châu, giải pháp cho PGD Hòa Hưng và các kiến nghị đối với chính phủ, kiến nghị đối với NHNN để nâng cao hiệu quả huy động vốn. Đề tài dựa trên cơ sở thu thập, xử lý và phân tích số liệu về tình hình huy động vốn tại BPGD-PGD Hòa Hưng - NHTMCP Á Châu, các báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, báo cáo về huy động vốn của BPGD-PGD Hòa Hưng 2007-2009. Tại 497 Cách Mạng Tháng Tám, phường 13, quận 10, TP.HCM. 3. Phương pháp nghiên cứu Đề tài được nghiên cứu theo phương pháp thống kê, phương pháp tổng hợp, phân tích và đánh giá số liệu thực tế tại Ngân hàng kết hợp với lý thuyết học, những thông tin thu thập qua báo chí, sách vở, các văn bản báo cáo của Ngân hàng và thông qua việc tiếp xúc thực tế tại Ngân hàng. Bên cạnh đó, đề tài còn sử dụng phương pháp so sánh tương đối, tuyệt đối và tỷ trọng để đánh giá hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. 4. Nội dung đề tài Đề tài được chia thành ba chương SVTH: Đặng Thị Như Ngọc 2 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD:Nguyễn Thị Thùy Dương Chương I: Giới thiệu tổng quan về NHTMCP Á Châu (ACB) và PGD Hòa Hưng. Chương II: Thực trạng công tác huy động vốn tại BPGD - PGD Hòa Hưng – NHTMCP Á Châu. Chương III: Những giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả cạnh tranh trong công tác huy động vốn tại BPGD - PGD Hòa Hưng. SVTH: Đặng Thị Như Ngọc 3 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD:Nguyễn Thị Thùy Dương SVTH: Đặng Thị Như Ngọc 4 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD:Nguyễn Thị Thùy Dương Chương I: Giới thiệu tổng quan về NHTMCP Á Châu (ACB) và PGD Hòa Hưng 1.1 Giới thiệu về NHTM cổ phần Á Châu 1.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển NHTMCP Á Châu có tên giao dịch quốc tế là ASIA COMMERCIAL BANK, viết tắt là ACB, trụ sở chính đặt tại 442 Nguyễn Thị Minh Khai, Quận 3, Tp Hồ Chí Minh, Website: www.acb.com.vn NHTMCP Á Châu là một trong những NHTMCP được thành lập trong giai đoạn đầu của công cuộc đổi mới đất nước nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng. Tháng 5 năm 1990 pháp lệnh về NHNN và pháp lệnh về NHTM, hợp tác xã tín dụng và công ty tài chính được ban hành đã tạo dựng một khung pháp lý cho hoạt động NHTM tại Việt Nam. Trong bối cảnh đó, ACB chính thức đi vào hoạt động ngày 4/6/1993 theo giấy phép số 0032/NH-GP do NHNN Việt Nam cấp ngày 24/4/1993, giấy phép số 553/GP-UB do UBND TP.Hồ Chí Minh cấp ngày 13/5/1993.  Sự phát triển của ngân hàng trong những năm vừa qua Khi thành lập ngày 04/6/1993 với vốn điều lệ là 20 tỷ đồng, chỉ sau một năm đã tăng lên thành 70 tỷ đồng. Đến năm 1997 vốn điều lệ đạt 341 tỷ đồng, một năm liền sau đó đã tăng thành 481 tỷ đồng. Vào tháng 2/2005 đã tăng lên 600 tỷ đồng, tháng 2/2006 là 1100 tỷ đồng, tháng 12/2007 là 2.630 tỷ đồng. Tháng 12/2008 là 6.355 tỷ đồng. Đến 27/11/2009 vốn điều lệ của ACB là 7.814.137.550.000 đồng . Hiện nay tỷ lệ cổ phần của cổ đông nước ngoài nắm giữ là 30% bao gồm: Connaught Investors (Jardine Matheson Group), Dragon Financial Holding Ltd, Công ty tài chính Quốc Tế (IFC) của ngân hàng thế giới (World Bank), Standard Chartered APR Ltd, J.P.Morgan Whitefrianrs Inc. 1.1.2 Sản phẩm, dịch vụ kinh doanh • Huy động vốn ngắn, trung và dài hạn theo các hình thức tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán bằng đồng Việt Nam, ngoại tệ và vàng. Tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư, nhận vốn từ các tổ chức tín dụng trong và ngoài nước. • Sử dụng vốn: cho vay ngắn, trung và dài hạn; chiết khấu thương phiếu, công trái và giấy tờ có giá, đầu tư vào chứng khoán và các tổ chức kinh tế. SVTH: Đặng Thị Như Ngọc 5 TỔNG TÀI SẢN Chuyên đề tốt nghiệp GVHD:Nguyễn Thị Thùy Dương • Các dịch vụ trung gian (thực hiện thanh toán trong và ngoài nước, thực hiện dịch vụ ngân hàng, chuyển tiền kiều hối và chuyển tiền nhanh, bảo hiểm nhân thọ qua ngân hàng). • Kinh doanh ngoại tệ và vàng. • Phát hành và thanh toán thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ. • Thanh toán quốc tế, môi giới và tư vấn đầu tư chứng khoán, lưu ký, tư vấn tài chính doanh nghiệp và bảo lãnh phát hành cung cấp các dịch vụ về đầu tư, quản lý nợ và khai thác tài sản, cho thuê tài chính và các dịch vụ ngân hàng khác. 1.1.3 Các thành quả và thành tích đạt được 1.1.3.1 Kết quả Tình hình hoạt động trong thời gian vừa qua Bảng 1.1: Kết quả hoạt động kinh doanh các năm 2008-2010 Đơn vị tính: Tỷ đồng Năm Chi tiêu 2008 2009 2010 Tổng tài sản 85.392 105.306 167.881 Dư nợ cho vay 31.974 34.833 62.367 Vốn huy động 74.943 91.174 68.920 Lợi nhuận trước thuế 2.127 2.561 2.838 Nguồn: Tổng hợp từ báo cáo tài chính của NH ACB Biểu đồ 1.1: Biểu đồ tổng tài sản các năm 2008-2010 Đơn vị tính: Tỷ đồng SVTH: Đặng Thị Như Ngọc 6 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD:Nguyễn Thị Thùy Dương Tổng tài sản của tập đoàn đến cuối năm 2010 đạt 167.881 tỷ đồng, tăng 62.575 tỷ đồng ( tương đương 59,42% ) so với đầu năm. Như vậy năm 2010, ACB có tốc độ tăng trưởng cao hơn gấp đôi so với năm 2009 từ 23,32% lên 59,42%. Biểu đồ 1.2: Biểu đồ dư nợ cho vay các năm 2008-2010 Đơn vị tính: Tỷ đồng SVTH: Đặng Thị Như Ngọc 7 TỔNG HUY ĐỘNG Chuyên đề tốt nghiệp GVHD:Nguyễn Thị Thùy Dương Về hoạt động cho vay khách hàng của ACB năm 20010 là 62.367 tỷ đồng, tăng 27.534 tỷ đồng, đạt tỷ lệ tăng trưởng là 79.02% so với năm 2009. Với tốc độ tăng trưởng này thì ACB đã tạo nên một bước nhảy lớn so với tốc độ tăng trưởng của năm 2009 là 8.94% Biểu đồ 1.3: Biểu đồ biểu diễn tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng năm 2008- 2010 Đơn vị tính: Tỷ đồng SVTH: Đặng Thị Như Ngọc DƯ NỢ CHO VAY 8 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD:Nguyễn Thị Thùy Dương Tổng nguồn vốn huy động khách hàng của ACB năm 2010 là 86.920 tỷ đồng giảm 4.254 tỷ đồng so với năm 2009, và chỉ đạt 84% kế hoạt đề ra nhưng tốc độ tăng trưởng lại cao hơn tốc độ tăng trưởng của nghành. Biểu đồ 1.4: Biểu đồ biểu diễn lợi nhuận trước thuế của ngân hàng năm 2008-2010 Đơn vị tính: Tỷ đồng SVTH: Đặng Thị Như Ngọc 9 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD:Nguyễn Thị Thùy Dương Bên cạnh đó, ACB luôn duy trì tỷ lệ an toàn vốn trên 8%, đặc biệt tỷ lệ nợ quá hạn trong những năm qua luôn dưới 1%, cho thấy tính chất an toàn và hiệu quả của ACB. 1.1.3.2 Thành tích NH ACB đã đạt được Nhìn nhận và đánh giá của các định chế tài chính quốc tế Năm 1997, ACB được tạp chí Euromoney chọn là Ngân hàng tốt nhất Việt Nam. Trong bốn năm liền 1997-2000, ACB được tổ chức chuyển tiền nhanh Western Union chọn là đại lý tốt nhất khu vực Châu Á. Năm 1998, ACB được chọn triển khai chương trình tài trợ các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEDF) do Liên minh Châu Âu tài trợ. Năm 1999, ACB được tạp chí Global Finace (Hoa Kỳ) chọn là Ngân hàng tốt nhất Việt Nam. Năm 2001 và 2002, chỉ có ACB là NHTMCP hội đủ điều kiện để cơ quan định mức tín nhiệm Fitch Ratings đánh giá xếp hạng. SVTH: Đặng Thị Như Ngọc LỢI NHUẬN TRƯỚC THUẾ 10 [...]... 2.3.4.6 Hiệu quả huy động vốn thông qua việc sử dụng nguồn vốn huy động Việc đánh giá hiệu quả hoạt động huy động vốn không chỉ căn cứ vào qui mô vốn huy động, các loại hình huy động, thời gian huy động, … mà chúng ta còn phải căn cư xem nguồn vốn huy động được có đáp ứng được nhu cầu sử dụng vốn của PGD hay không Chính vì lẽ đó, chúng ta cần xem xét tính hiệu quả của công tác huy động vốn tại NH ACB... phương, đó là những chuyển biến tích cực đưa nguồn vốn tăng nhanh qua từng ngày Ngoài ra, với các chương trình khuyến mãi với các giải thưởng có giá trị, thu hút nguồn vốn huy động rất cao Tổng nguồn vốn huy động của BPGD- PGD Hòa Hưng: Bảng 2.1: Tổng nguồn vốn huy động Tổng nguồn vốn huy động 19 SVTH: Đặng Thị Như Ngọc Chuyên đề tốt nghiệp GVHD:Nguyễn Thị Thùy Dương Nhìn chung công tác huy động của BPGD-PGD... liệt hơn và đua nhau tăng lãi suất huy động lên rất cao, đa dạng hóa sản phẩm huy động, nâng cao tiện ích của các sản phẩm Hơn nữa, các ngân hàng mới này luôn đưa ra hình thức huy động hấp dẫn với nhiều 30 SVTH: Đặng Thị Như Ngọc Chuyên đề tốt nghiệp GVHD:Nguyễn Thị Thùy Dương chương trình khuyến mãi nên đã gây khó khăn cho BPGD- PGD Hòa Hưng trong hoạt động huy động vốn nhất là khi PGD mới thành lập... lãi suất huy động vốn bằng đồng Việt Nam không vượt quá 14,5%/năm Mức lãi suất huy động vốn tối đa này áp dụng đối với phương thức trả lãi cuối kỳ; đối với các phương thức trả lãi khác, phải được quy đổi theo phương thức trả lãi cuối kỳ tương ứng với mức lãi suất huy động vốn tối đa Điều 2 Tổ chức tín dụng niêm yết công khai lãi suất huy động vốn bằng đồng Việt Nam tại các địa điểm huy động vốn (Hội... Nhìn chung công tác huy động của BPGD-PGD Hòa Hưng là khá tốt, tăng đều mỗi năm Vốn huy động năm 2009 tăng 64,96% so với năm 2008, tương ứng với số tiền 273.229 triệu đồng Lượng vốn huy động năm 2010 tăng 49,47% so với năm 2009, với số tiền 343.226 triệu đồng Đạt được kết quả trên là do nghiệp vụ huy động vốn với các loại tiền gửi huy động vốn với các loại tiền gửi được áp dụng lãi suất linh hoạt,... động của Ngân hàng được ổn định và đạt được hiệu quả cao Nguồn vốn thì có thể huy động bằng nhiều hình thức song không phải ngân hàng nào cũng huy động một cách ồ ạt, mà tùy từng thời điểm thời kỳ khác nhau, quy mô kết cấu nguồn vốn của ngân hàng mà lựa chọn hình thức huy động phù hợp Bởi vì nguồn vốn có tính chất thời vụ nên có thời điểm nhu cầu về vốn rất lớn, nên các ngân hàng phải mở rộng huy động. .. khác, phải được quy đổi theo phương thức trả lãi cuối kỳ tương ứng với mức lãi suất huy động vốn tối đa  Cũng theo Thông tư này, TCTD có trách nhiệm niêm yết công khai lãi suất huy động vốn bằng USD tại các điểm huy động vốn theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; nghiêm cấm TCTD thực hiện khuyến mại huy động vốn bằng tiền, lãi suất và các hình thức khác không đúng với quy định của pháp luật... Hòa Hưng thông qua việc PGD đã sử dụng vốn đó như thế nào Việc sử dụng vốn huy động để đáp ứng nhu cầu vay ngắn hạn cũng như trung dài hạn được thể hiện qua bảng Tương quan giữa huy động và cho vay theo kỳ hạn Bảng 2.8: Tương quan giữa huy động và cho vay theo kỳ hạn Đơn vị tính: tỷ đồng Năm Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 28 SVTH: Đặng Thị Như Ngọc Chuyên đề tốt nghiệp GVHD:Nguyễn Thị Thùy Dương Tiền gửi... các mức lãi suất khác nhau nhằm tạo thêm sự đa dạng cho các sản phẩm huy động 2.3.2 Quy mô nguồn vốn huy động PGD đã khắc phục được những khó khăn, thực hiện tốt công tác huy động vốn, mở rộng địa bàn hoạt động và bằng uy tín sẵn có của ACB, PGD đã tận dụng và khai thác nguồn vốn nhàn rỗi còn nằm trong dân cư, với các giải pháp huy động hiệu quả trên cơ sở tính toán đầu ra chắc chắc, đảm bảo mức lãi... Có thể nói công tác huy động vốn của Ngân hàng Á Châu (ACB) PGD Hòa Hưng trong những năm gần đây đã đạt được những kết quả đáng khích lệ, góp phần vào ổn định lưu thông tiền tệ , tạo lập được đủ nguồn vốn đáp ứng mở rộng đầu tư cho các thành phần kinh tế và tăng trưởng tín dụng c) Cơ cấu nguồn vốn huy động tiền gửi từ Doanh nghiệp Bảng 2.4: Tình hình nguồn vốn huy động từ Doanh nghiệp 2008 -2010 ĐVT: . Ngọc 19 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD:Nguyễn Thị Thùy Dương Nhìn chung công tác huy động của BPGD-PGD Hòa Hưng là khá tốt, tăng đều mỗi năm. Vốn huy động năm. thu hút nguồn vốn huy động rất cao. Tổng nguồn vốn huy động của BPGD- PGD Hòa Hưng: Bảng 2.1: Tổng nguồn vốn huy động Tổng nguồn vốn huy động SVTH: Đặng