Luận văn: Những giải pháp nhằm góp phần hạn chế rủi ro tín dụng tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Quảng Ninh pptx

LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Đề tài: Những giải pháp nhằm góp phần hạn chế rủi ro tín dụng Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Quảng ninh Lời nói đầu Bước sang kỷ 21, kinh tế nước ta nói chung ngành ngân hàng nói riêng đứng trước vận hội thách thức lớn Sau 10 năm đổi hoạt động theo chế thị trường, hệ thống ngân hàng không ngừng củng cố phát triển, góp phần tích cực vào thành tựu chung công đổi mới, bật đẩy lùi lạm phát phi mã, ổn định giá trị đồng tiền, ổn định kinh tế vĩ mơ, làm nịng cốt huy động vốn, phục vụ có hiệu cho nhu cầu phát triển kinh tế xã hội, xố đói giảm nghèo, cải thiện đời sống nhân dân Tuy nhiên, chuyển đổi mơ hình chế hoạt động, thiếu hiểu biết vận hành chế thị trường nên ngân hàng thương mại Việt nam khơng tránh khỏi thiếu sót bất cập xây dựng khuôn khổ pháp lý, kiện toàn tổ chức, đào tạo cán bộ, chất lượng hiệu quản lý kinh doanh chưa đáp ứng kịp yêu cầu đổi phù hợp với kinh tế thị trường có điều tiết nhà nước Vì vậy, để hệ thống ngân hàng Việt nam phát triển ổn định, vững chắc, an tồn hiệu mối quan tâm hàng đầu ngăn ngừa, hạn chế rủi ro hoạt động ngân hàng thương mại Thực tế cho thấy biện pháp ngăn ngừa, hạn chế rủi ro áp dụng ngân hàng thương mại nhà nước, ngành ngân hàng, ngân hàng thương mại nhiều tập thể, cá nhân quan tâm, dày công nghiên cứu, áp dụng chưa thực hữu hiệu, cần nghiên cứu bổ sung thêm Nghiên cứu giải pháp để hạn chế rủi ro ngân hàng thương mại nhằm bảo vệ tảng hoạt động ngân hàng, bảo vệ thành tựu ngân hàng Việt nam gần 50 năm qua, bảo vệ niềm tin với khách hàng, nhằm góp phần thúc đẩy kinh tế xã hội phát triển ổn định, vững chắc, nâng cao vị hệ thống ngân hàng Việt nam trường quốc tế Chính đề tài giải pháp để hạn chế rủi ro hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại nhiều người quan tâm Với kiến thức tiếp thu trình học tập trường, đặc biệt thời gian thực tập thực tế Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển tỉnh Quảng ninh, em nhận thấy việc nghiên cứu đề giải pháp để hạn chế rủi ro hoạt động ngân hàng thương mại cần thiết Vì vậy, em chọn đề tài nghiên cứu là: “Những giải pháp nhằm góp phần hạn chế rủi ro tín dụng Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Quảng ninh” Đề tài phần mở đầu kết luận, chia làm ba chương: Chương I: Tín dụng ngân hàng rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại kinh tế thị trường Chương II: Thực trạng tín dụng rủi ro tín dụng Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Quảng ninh Chương III: Một số kiến nghị giải pháp góp phần hạn chế rủi ro tín dụng Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Quảng Ninh Em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ nhiệt tình giáo viên hướng dẫn, cơ, chú, anh, chị công tác Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát tiển Quảng ninh đặc biệt cán bộ, nhân viên phịng tín dụng tạo điều kiện giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề thực tập Chương I: Tín dụng ngân hàng rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại kinh tế thị trường 1.1 Khái niệm, đời phát triển tín dụng 1.2 Bản chất tín dụng 1.3 Tín dụng ngân hàng vai trị tín dụng ngân hàng kinh tế 1.4 Những rủi ro hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại 1.4.1 Rủi ro tồn khách quan kinh doanh Các nhà kinh tế học đưa nhiều khái niệm khác rủi ro thống nội dung coi rủi ro bất trắc không mong đợi gây mát thiệt hại đo lường Nghiên cứu chất rủi ro kinh doanh cho thấy rằng, hoạt động kinh doanh chứa đựng rủi ro rủi ro tác động trực tiếp đến kết doanh lợi nguy dẫn đến phá sản doanh nghiệp lúc Chỉ nhà kinh doanh có giải pháp quản lý, ngăn ngừa, giảm đến mức thấp tỷ lệ rủi ro cơng việc kinh doanh tồn phát triển 1.4.2 Rủi ro hoạt động kinh doanh ngân hàng Các nhà kinh tế ngày thừa nhận kinh doanh lĩnh vực tiền tệ ngân hàng “nghề đặc biệt” nghề kinh doanh Bởi vì, sản phẩm mà ngân hàng kinh doanh loại sản phẩm độc quyền - “tiền tệ” Sự đặc biệt cịn tính nhạy cảm phát triển kinh tế quốc gia Tính đặc biệt cịn khẳng định chỗ, ngồi tính quy luật rủi ro nghề kinh doanh, kinh doanh tiền tệ nghề mạo hiểm độ rủi ro cao có tính thường trực rủi ro khơng cấp số cộng mà cịn cấp số nhân rủi ro kinh tế 1.4.3 Rủi ro hoạt động kinh doanh tín dụng ngân hàng Kinh doanh tín dụng ngân hàng bán “giá trị sử dụng tiền tệ” giá bán “lãi suất” quyền sử dụng tiền tệ đó, thường nhỏ so với giá trị khoản vay, nên khoản thu tương đối nhỏ so với xảy rủi ro Nó biểu ngân hàng không thu hồi đầy đủ gốc lãi khoản vay, việc toán nợ gốc lãi vay không kỳ hạn 1.5 Những nguyên nhân gây rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại Nguyên nhân gây rủi ro tín dụng ngân hàng có nhiều, đa dạng mn hình, mn vẻ Song qua kết thống kê nghiên cứu tổng hợp nhà kinh tế cho thấy nguyên nhân chủ yếu gây nên rủi ro tín dụng ngân hàng bao gồm: 1.5.1 Nguyên nhân bất khả kháng 1.5.2 Thông tin không cân xứng, lựa chọn đối nghịch rủi ro đạo đức 1.5.3 Sự điều khiển chế thị trường 1.5.4 Môi trường kinh tế 1.5.5 Môi trường pháp lý 1.5.6 Nguyên nhân từ phía khách hàng 1.5.7 Nguyên nhân từ phía ngân hàng 1.5.8 Các nguyên nhân khác Chương II: Thực trạng tín dụng rủi ro tín dụng chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Quảng Ninh 2.1 Môi trường điều kiện kinh doanh 2.2 Quá trình hình thành, phát triển cấu tổ chức Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Quảng ninh 2.2.1 Quá trình hình thành phát triển Chi nhánh ngân hàng Đầu tư Phát triển Quảng ninh 2.2.2 Cơ cấu tổ chức Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Quảng Ninh Bộ máy tổ chức Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Quảng ninh gồm hội sở có 04 chi nhánh sở Với mơ hình máy tổ chức gọn nhẹ, phát huy tốt hiệu hoạt động kinh doanh, ln hồn thành tốt tiêu kế hoạch cấp giao hàng năm, góp phần thực phát triển, tăng trưởng kinh tế - xã hội địa bàn tỉnh Quảng ninh 2.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Quảng Ninh 2.3.1 Tình hình huy động vốn - Tổng nguồn huy động Chi nhánh: Năm 1998 560.549 triệu đồng Năm 1999 195.492 triệu đồng Năm 2000 623.291 triệu đồng - Thị phần huy động vốn Chi nhánh so với ngân hàng thương mại khác địa bàn: Năm 1998 chiếm 19,0% Năm 1999 chiếm 21,1% Năm 2000 chiếm 24,6% 2.3.2 Công tác sử dụng vốn: - Tổng dư nợ cho vay Chi nhánh: Năm 1998 403.343 triệu đồng Năm 1999 450.912 triệu đồng Năm 2000 493.337 triệu đồng Về cấu vốn tín dụng theo hình thức sở hữu: Khách hàng vay chủ yếu Chi nhánh doanh nghiệp quốc doanh, thành phần kinh tế có xu hướng tăng lên qua năm c Về cấu tín dụng theo ngành: Vốn tín dụng hàng năm tập trung đầu tư chủ yếu ngành như: ngành than, ngành khí mỏ, xây dựng, sản xuất vật liệu, ngành dư nợ thường chiếm tỷ trọng từ 84%-89% tổng dư nợ Chi nhánh Đặc biệt ngành than dư nợ lớn thường chiếm ~70% tổng dư nợ Chi nhánh d Về thị phần tín dụng Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Quảng ninh so với chi nhánh ngân hàng thương mại khác địa bàn: Tổng dư nợ Năm 1998 chiếm 22,3% Năm 1999 chiếm 24,4% Năm 2000 chiếm 26,4% 2.4 Tình hình rủi ro tín dụng Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Quảng Ninh Nợ hạn Chi nhánh: Năm 1998 7.2789 triệu đồng Năm 1999 4.957 triệu đồng Năm 2000 5.339 triệu đồng Tình hình nợ khó địi Chi nhánh: Nợ khó địi Chi nhánh: Năm 1998 6.272 triệu đồng Năm 1999 4.625 triệu đồng Năm 2000 2.870 triệu đồng 2.5 Nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Quảng ninh 2.5.1.Nguyên nhân từ phía ngân hàng a Năng lực cán chưa đồng đều, số cán chưa thực tận dụng hết thời gian để nghiên cứu chế độ thể lệ, quy trình nghiệp vụ nên thực thi nghiệp vụ nhiều hạn chế, chưa thực động công tác marketing, bám sát đơn vị, bám sát thị trường, tính bao cấp cịn nặng nề b Thiếu thơng tin: c Sản phẩm chưa phong phú chưa đa dạng đối tượng khách hàng: d Công nghệ ngân hàng: Chi nhánh hạn chế so với số ngân hàng thương mại địa bàn trang bị máy móc thiết bị, nghiệp vụ trình độ sử dụng máy khai thác ứng dụng tin học vào hoạt động nghiệp vụ e Chi nhánh chưa có nhiều kinh nghiệm việc xử lý tài sản chấp để thu nợ hạn, hoạt động kinh doanh đối ngoại toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ f Trong công tác điều hành cấp sở, số chi nhánh trực thuộc thực đạo Chi nhánh tỉnh chưa kịp thời chưa thực động tìm biện pháp để xử lý nợ hạn g Do chuyển sang hoạt động kinh doanh tổng hợp muộn Ngân hàng thương mại khác địa bàn Khách hàng Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Quảng ninh chủ yếu đơn vị xây lắp, nên việc thu hút khách hàng để mở rộng hoạt động toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ khó khăn 2.5.2 Ngun nhân từ phía khách hàng : a Các doanh nghiệp thiếu vốn tự có để tham gia vào phương án kinh doanh dự án đầu tư, mức vay ngân hàng lớn làm tăng thêm rủi ro tín dụng b Do cơng tác tín dụng đầu tư, chủ đầu tư chưa thực đầy đủ theo điều lệ quản lý đầu tư xây dựng Chính phủ ban hành Nghị định 52/CP, Nghị định 88/CP, TT06, TT08, dẫn đến ngân hàng không giải ngân vốn vay, chủ đầu tư cịn chưa tích cực việc hồn thiện hồ sơ chuẩn bị khối lượng để vay vốn ngân hàng c Năng lực tư cách người vay d Các doanh nghiệp thiếu thông tin thị trường e Các doanh nghiệp chưa thực động thích nghi với môi trường kinh doanh 2.5.3 Nguyên nhân khách quan a Môi trường kinh tế b Môi trường pháp lý Chương III: số kiến nghị giải pháp góp phần hạn chế rủi ro tín dụng Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Quảng Ninh 3.1 Định hướng hoạt động tín dụng năm 2001 Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Quảng ninh Phấn đấu tăng trưởng tín dụng đạt 10% - 20% so với 31/12/2000, tín dụng thương mại tăng 19% - 43%, nâng dần tỷ trọng tín dụng trung, dài hạn chiếm 60% tổng dư nợ giảm tỷ lệ nợ hạn tổng dư nợ xuống 1% 3.2 Một số giải pháp nhằm hạn chế rủi ro tín dụng Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Quảng ninh 3.2.1 Phải xây dựng sách tín dụng phù hợp - Chính sách tín dụng phải rõ ràng, linh hoạt phù hợp với mục tiêu hoạt động ngân hàng - Chính sách tín dụng ngân hàng cần phải xác định cấu tín dụng cho hợp lý, thể tỷ trọng tín dụng cho thành phần kinh tế, ngành nghề; tỷ trọng tín dụng cho vay ngắn, trung dài hạn - Tuỳ theo đặc điểm, quy mô, hoạt động ngân hàng mà xây dựng sách tín dụng phù hợp 3.2.2 Nâng cao chất lượng thẩm định khách hàng phương án, dự án vay vốn Mối quan tâm hàng đầu ngân hàng cho vay khả trả nợ hạn gốc lẫn lãi khoản vay từ kết kinh doanh người vay phát mại tài sản đảm bảo để thu hồi nợ Chính vậy, cơng việc cần thiết trước cấp phát tiền vay cán tín dụng phải tiến hành phân tích kỹ khách hàng, phương án, dự án vay vốn nhằm nâng cao chất lượng tín dụng, giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng 3.2.3 Ngân hàng cần phải phân tích báo cáo tài khách hàng phân loại khách hàng để xác định mức cho vay hợp lý, hạn chế rủi ro Việc thường xun phân tích tình hình tài khách hàng để hiểu rõ lực, thực trạng hoạt động, xác định nguyên nhân mức độ ảnh 10 hưởng nhân tố đến tình hình tài doanh nghiệp, làm sở đưa định đắn quan hệ tín dụng với khách hàng, phòng ngừa rủi ro việc làm cần thiết 3.2.4 Tăng cường biện pháp đảm bảo an tồn hoạt động tín dụng: a Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội bộ: Cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội cần tiến hành theo hai bước: - Giám sát trình vận động vốn tín dụng từ thẩm định, cho vay tới thu hồi gốc lãi tiến hành theo bước sau: - Kiểm tra, kiểm soát việc làm cán lãnh đạo cán tín dụng ngân hàng b Thực tốt việc thu thập thơng tin phịng ngừa rủi ro: - Cán tín dụng cần phải tranh thủ nắm bắt thông tin cần thiết thị trường - Cần tăng cường trang bị phương tiện thu thập thơng tin đại, để Chi nhánh có điều kiện thu thập cung cấp thơng tin phịng chống rủi ro kịp thời - Thường xuyên tổ chức tập huấn nghiệp vụ cho cán làm công tác thông tin phòng ngừa rủi ro Chi nhánh c Thực tốt việc nhận tài sản chấp khách hàng 3.2.5 Tích cực xử lý khoản nợ hạn, nợ khó địi tồn đọng Để hạn chế rủi ro nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng, theo em song song với việc thực giải pháp nhằm hạn chế phát sinh nợ hạn vệc xử lý khoản nợ hạn, nợ khó địi tồn đọng a Đối với khoản nợ khả thu hồi: Chi nhánh cần phân loại chi tiết sở nguyên nhân dẫn đến nợ hạn có biện pháp xử lý phù hợp b Đối với khoản nợ hạn khơng cịn khả tốn mà phải xử lý tài sản chấp: Chi nhánh nên: + Dùng tài sản thuê trực tiếp đứng thu tiền + Hoặc dùng tài sản làm vốn góp liên doanh 11 + Hoặc liên hệ với ngân hàng khác có nhiều tài sản khơng bán để cung bán nhằm giảm chi phí hình thành công ty thuê mua (nếu tài sản chủ yếu động sản) + Nếu địa điểm tài sản chấp bất động sản thuận lợi, Chi nhánh thu hồi dùng làm địa điểm giao dịch, mở thêm đại lý, quỹ tiết kiệm Nợ hạn điều không muốn xảy ra, cán tín dụng Song xảy ngân hàng cần phải có biện pháp tích cực để thu hồi nợ về, hạn chế đến mức thấp rủi ro xảy 3.2.6 Đa dạng hoá hoạt động cho vay đầu tư, đa dạng hoá khách hàng Đa dạng hoá hoạt động cho vay, đầu tư đối tượng khách hàng biện pháp hữu hiệu nhằm phân tán rủi ro 3.2.7 Chú trọng nâng cao trình độ đội ngũ cán tín dụng Rủi ro kinh doanh tín dụng ngân hàng thương mại phụ thuộc nhiều vào chất lượng cơng việc cán tín dụng Từ việc chấp hành chế sách đến việc thẩm định dự án, xét duyệt hồ sơ, định cho vay, kiểm tra việc sử dụng vốn vay, thu nợ, Mọi đúng, sai, thành công hay thất bại dự án cho vay ngồi ngun nhân khách quan có nguyên nhân chủ quan người với tư cách chủ thể quan hệ tín dụng Do vậy, để hạn chế rủi ro tín dụng xuất phát từ yếu tố người, theo em cần phải tiến hành đồng thời hai hướng sau đây: Thứ nhất, tiến hành tiêu chuẩn hoá cán tín dụng, việc phải thực từ khâu tuyển chọn, xếp, bố trí cán theo lực, sở trường họ Những cán chưa đủ tiêu chuẩn phải tiến hành đào tạo đào tạo lại để cập nhật kiến thức Thứ hai, phải nâng cao ý thức trách nhiệm cho cán tín dụng, yêu cầu cán tín dụng phải tăng cường kiểm tra, kiểm soát khách hàng sau cho vay việc phải đôn đốc, giám sát thường xuyên 3.3 Một số kiến nghị 12 3.3.1 Đối với Chính phủ a Đề nghị Chính phủ ban hành, hồn thiện đồng hố luật, văn pháp luật có liên quan để tạo môi trường kinh tế pháp lý vững cho hoạt động doanh nghiệp, hoạt động ngân hàng Thứ nhất, Chính phủ nên đệ trình Quốc hội nghiên cứu, ban hành luật chấp tài sản, luật sở hữu tài sản, không dừng mức độ ban hành Nghị định vấn đề Với việc đời hai luật chấp tài sản sở hữu tài sản giúp giải toả ách tắc vấn đề tài sản chấp nay, giảm rủi ro cho ngân hàng, đồng thời giúp ngân hàng xử lý nhanh tài sản chấp người vay khơng cịn khả tốn Thứ hai, việc ban hành, hoàn thiện đồng hoá luật, văn pháp luật phải tạo bình đẳng loại hình doanh nghiệp tất thành phần kinh tế, dần xoá bỏ ưu đãi doanh nghiệp nhà nước để tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh kinh tế Thứ ba, cần nâng cao tính chủ động cho ngân hàng việc: cho vay, lựa chọn hình thức bảo đảm tiền vay, lựa chọn khách hàng, Cần nâng cao tiềm lực vốn, lực hoạt động ngân hàng thương mại quốc doanh Thứ tư, nhà nước cần phải có sách bắt buộc doanh nghiệp thực pháp lệnh kế toán thống kê cách đầy đủ xác, điều giúp cho ngân hàng có thơng tin xác, kịp thời đáng tin cậy tình hình sản xuất kinh doanh đơn vị vay vốn, hạn chế rủi ro tín dụng Tóm lại, việc ban hành luật văn luật đồng ngồi việc tạo điều kiện tốt cho doanh nghiệp, ngân hàng thương mại kinh tế phát triển sở để quan chức thực tốt hoạt động b Tạo guồng máy hoạt động nhịp nhàng, có hiệu quan Nhà nước, ngành, cấp nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động doanh nghiệp, hạn chế thấp rủi ro cho ngân hàng 13 c Nhanh chóng tổ chức, xếp lại doanh nghiệp: Trong tập trung vào đẩy nhanh tiến trình cổ phần hố doanh nghiệp nhà nước Đây biện pháp nhằm huy động nguồn lực từ thành phần kinh tế khác tham gia vào phát triển kinh tế 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước a Ngân hàng nhà nước cần tăng cường hiệu lực quản lý nhà nước lĩnh vực ngân hàng: Ngân hàng nhà nước cần tham mưu cho Chính phủ việc hoạnh định sách tiền tệ đảm bảo ổn định kinh tế an toàn hệ thống ngân hàng thương mại - Ban hành văn hướng dẫn việc thực thi luật ngân hàng luật tổ chức tín dụng - Tăng cường cơng tác tra, kiểm sốt từ phía ngân hàng nhà nước, xây dựng hệ thống tra đủ mạnh số lượng chất lượng, đảm bảo thực hoạt động kiểm soát hệ thống ngân hàng có hiệu độ an tồn cao b Hình thành quỹ bảo hiểm tín dụng: Đây biện pháp nhằm san sẻ rủi ro, góp phần hạn chế bớt thiệt hại rủi ro gây quan hệ tín dụng c Trích lập quỹ dự phịng rủi ro: để đảm bảo hoạt động bình thường cho ngân hàng, tự bù đắp rủi ro xảy ngân hàng nhà nước Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam nên sớm có quy chế trích lập sử dụng quỹ dự phòng bù đắp rủi ro cho ngân hàng, chi nhánh trực thuộc d Nâng cao thơng tin phịng ngừa rủi ro: ngân hàng nhà nước cần có sách biện pháp tích cực sớm nâng cao chất lượng cơng tác thơng tin phịng ngừa rủi ro, phục vụ hoạt động cho vay ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng biện pháp cần áp dụng áp dụng hệ thơng thơng tin điện tử có biện pháp bảo mật thích hợp 3.3.3 Đối với Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - Đề nghị ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam quan tâm mở lớp đào tạo nghiệp vụ ngắn ngày tín dụng, nguồn vốn, thẩm định,tin học, (nhất 14 nghiệp vụ như: toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ, tín dụng xuất nhập khẩu, tín dụng th mua) để nâng cao trình độ cho cán - Đề nghị ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam trang bị thêm máy vi tính (theo kế hoạch Chi nhánh) - Trên sở văn pháp luật hướng dẫn Chính phủ, ngân hàng nhà nước ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam cần nghiên cứu bổ xung cho phù hợp với đặc điểm kinh doanh mình, từ ban hành văn để hướng dẫn chi nhánh thực có hiệu - Tăng cường hiệu cơng tác tra, kiểm sốt tồn hệ thống - Nghiên cứu cho đời công ty chuyên phát mại tài sản trực thuộc Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam để giúp đỡ, tư vấn cho chi nhánh gặp khó khăn việc phát mại tài sản có giá trị lớn mà chi nhánh không tự giải - Thành lập trung tâm thơng tin tín dụng ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam, nối mạng toàn hệ thống - Tổ chức thường xuyên hội thảo hệ thống hình thức rủi ro tín dụng giải pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro./ Kết luận Phải khẳng định rủi ro ngân hàng nói chung rủi ro tín dụng nói riêng vấn đề “ tiềm ẩn” xảy lúc làm sai lệch, đảo lộn kết kinh doanh ngân hàng Chính thế, vấn đề phòng ngừa, hạn chế rủi ro hoạt đơng kinh doanh tín dụng ngân hàng thương mại nhiều người quan tâm, bàn luận đưa giải pháp tích cực nhằm phân tán hạn chế tới mức thấp rủi ro Với 44 năm hoạt động trưởng thành Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Quảng ninh khẳng định ngân hàng lành mạnh có chỗ 15 đứng vững hệ thống ngân hàng thương mại địa bàn Quảng ninh góp phần không nhỏ vào việc phát triển tăng trưởng kinh tế tỉnh nhà Qua việc nghiên cứu tình hình hoạt động tín dụng Chi nhánh ngân hàng Đầu tư Phát triển Quảng ninh, viết em phân tích thực trạng hoạt động tín dụng ngân hàng, rủi ro nguyên nhân gây rủi ro hoạt động tín dụng năm 1998 - 2000, đồng thời đề xuất số giải pháp nhằm phòng ngừa hạn chế rủi ro Em mong với vài suy nghĩ rủi ro kinh doanh tín dụng góp phần nhỏ vào việc giảm thiểu rủi ro tín dụng ngân hàng Do thời gian nghiên cứu trình độ chun mơn có hạn nên viết khơng thể tránh khỏi thiếu sót định Em mong nhận góp ý, bảo thầy cô giáo để viết hồn chỉnh có giá trị thực tế Một lần nữa, em xin chân thành cảm ơn cô, anh, chị công tác Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Quảng Ninh đặc biệt cán bộ, nhân viên phịng tín dụng thầy giáo hướng dẫn giúp đỡ tạo điều kiện cho em hoàn thành viết này./ 16 ... ? ?Những giải pháp nhằm góp phần hạn chế rủi ro tín dụng Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Quảng ninh? ?? Đề tài phần mở đầu kết luận, chia làm ba chương: Chương I: Tín dụng ngân hàng rủi ro tín. .. trường pháp lý Chương III: số kiến nghị giải pháp góp phần hạn chế rủi ro tín dụng Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Quảng Ninh 3.1 Định hướng hoạt động tín dụng năm 2001 Chi nhánh Ngân hàng Đầu. .. Phát triển Quảng ninh 2.2.1 Quá trình hình thành phát triển Chi nhánh ngân hàng Đầu tư Phát triển Quảng ninh 2.2.2 Cơ cấu tổ chức Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Quảng Ninh Bộ máy tổ chức Chi