1 Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam CÁC ĐIỀU KHOẢN VÀ ĐIỀU KIỆN THẺ TRẢ TRƯỚC VÔ DANH VIETINBANK NAPAS PHÁT HÀNH CHO SỰ KIỆN NGÀY THẺ VIỆT NAM 2020 (Diễn ra trong 2 ngày 7 8/11/2020) Điều 1 Giải thí[.]
Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam CÁC ĐIỀU KHOẢN VÀ ĐIỀU KIỆN THẺ TRẢ TRƯỚC VÔ DANH VIETINBANK - NAPAS PHÁT HÀNH CHO SỰ KIỆN NGÀY THẺ VIỆT NAM 2020 (Diễn ngày - 8/11/2020) Điều Giải thích từ ngữ a b c d e f g h i j k l m n VietinBank: Là Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam (NHCTVN), sau gọi chung Ngân hàng (NH) bao gồm chi nhánh, phòng giao dịch, điểm giao dịch VietinBank Napas: Là Công ty Cổ phần Thanh toán Quốc gia Việt Nam - đối tác liên kết phát hành thẻ trả trước vô danh với NH kiện NGÀY THẺ VIỆT NAM 2020 ngày - 8/11/2020 Khách hàng: Là cá nhân đăng ký phát hành sử dụng thẻ trả trước VietinBank - Napas kiện Thẻ trả trước VietinBank - Napas (sau gọi chung “Thẻ trả trước” “Thẻ”): Là thẻ trả trước vô danh VietinBank liên kết với Napas phát hành cho kiện NGÀY THẺ VIỆT NAM 2020 Thẻ sử dụng để thực giao dịch ATM, R-ATM Ngân hàng giao dịch tốn hàng hóa, dịch vụ hợp pháp đơn vị chấp nhận thẻ (ĐVCNT) lãnh thổ Việt Nam phạm vi số tiền nạp trước vào thẻ tương ứng với số tiền mà chủ thẻ trả trước cho VietinBank; thẻ không sử dụng để thực giao dịch thẻ mơi trường Internet, chương trình ứng dụng thiết bị di động không rút tiền mặt Thẻ có thời hạn sử dụng 12 tháng kể từ ngày phát hành, số dư tối đa thời điểm 5.000.000 đồng (Bằng chữ: Năm triệu đồng chẵn) tái nạp tiền nhiều lần Chủ thẻ: Là cá nhân VietinBank cấp thẻ kiện để sử dụng Số thẻ: Là dãy số bao gồm 16 chữ số in mặt trước thẻ Tổ chức tốn thẻ (TCTTT): Là tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước thực toán thẻ Đơn vị chấp nhận thẻ (ĐVCNT): Là tổ chức, cá nhân chấp nhận toán tiền hàng hóa, dịch vụ thẻ theo hợp đồng tốn thẻ ký kết với TCTTT Máy giao dịch tự động (ATM): Là thiết bị toán thẻ, chấp nhận thẻ, cho phép chủ thẻ sử dụng thẻ để thực giao dịch tự động Thiết bị toán thẻ (EDC): Là thiết bị chấp nhận toán thẻ, cho phép chủ thẻ sử dụng thẻ ĐVCNT Mã số xác định chủ thẻ (PIN): Là mã số bảo mật cá nhân VietinBank cấp lần đầu cho chủ thẻ phát hành thẻ (nếu có) mà chủ thẻ thay đổi q trình sử dụng thẻ để sử dụng số loại hình giao dịch thẻ Đối với thẻ trả trước vô danh VietinBank - Napas, PIN số mặc định hệ thống bỏ qua bước kiểm tra PIN Giao dịch thẻ: Là việc sử dụng thẻ/thông tin thẻ để nạp tiền vào thẻ, tốn tiền hàng hóa, dịch vụ, sử dụng dịch vụ hợp pháp khác lãnh thổ Việt Nam theo quy định VietinBank Chứng từ tốn/hóa đơn giao dịch thẻ: Là chứng từ xác nhận giao dịch chủ thẻ Hạn mức sử dụng lần/ngày: Là số tiền tối đa chủ thẻ phép thực giao dịch thẻ lần/ngày Điều 2: Quy định chung - Bản Điều khoản Điều kiện quy định nội dung thẻ trả trước vô danh cách thức sử dụng thẻ trả trước vô danh VietinBank phát hành - Chủ Thẻ có trách nhiệm xem xét đọc kỹ nội dung Điều khoản Điều kiện trước sử dụng thẻ Việc Chủ thẻ đồng ý phát hành sử dụng thẻ đồng nghĩa với việc Chủ thẻ hoàn toàn đồng ý với Điều khoản Điều kiện phát hành sử dụng thẻ a Giao dịch thực qua thẻ Chủ thẻ sử dụng thẻ trả trước vô danh để thực giao dịch thẻ bao gồm: (i) nạp tiền; (ii) nhận chuyển khoản đến, (iii) toán tiền hàng hóa, dịch vụ; (iv) vấn tin số dư, in kê ATM phạm vi lãnh thổ Việt Nam b Đồng tiền toán Đồng tiền giao dịch toán đồng Việt Nam c Hạn mức sử dụng thẻ Hạn mức giao dịch/lần Hạn mức giao dịch/ngày Số lần giao dịch/ngày Nội dung Thanh toán POS Tối đa 5.000.000 đồng d - - - e - f Tối đa 100.000.000 đồng Tối đa 20 lần Phí Miễn phí phát hành thẻ phí quản lý thẻ hàng tháng, Các loại phí giao dịch thẻ khác VietinBank quy định theo thời kỳ; Biểu phí thẻ cập nhật website thức VietinBank: www.vietinbank.vn VietinBank thu phí theo Biểu phí dịch vụ thẻ tổ chức khơng thu thêm loại phí ngồi Biểu phí cơng bố; NH có quyền sửa đổi, bổ sung, thay đổi quy định phí, phạt theo thời kỳ phù hợp theo quy định pháp luật quy định NH, ghi nhận công khai tới chủ thẻ thông qua phương thức niêm yết công khai website NH, điểm giao dịch tờ rơi sản phẩm NH phát hành Thời gian từ thông báo/cập nhật đến áp dụng thay đổi phí tối thiểu 07 ngày ghi rõ thông báo, phù hợp với quy định pháp luật; Nếu KH không chấp nhận quy định phí, phạt NH đưa ra, KH có quyền đơn phương chấm dứt sử dụng thẻ; Nếu Chủ thẻ tiếp tục sử dụng thẻ sau thời điểm có hiệu lực việc sửa đổi phí, phạt coi chủ thẻ chấp nhận hoàn thoàn nội dung sửa đổi, bổ sung đó; Phương thức thu, mức thu thời điểm thu phí: KH đồng ý để NH quyền trừ vào số dư tài khoản gắn với thẻ trả trước để toán khoản phí phải trả Mức thu phí, thời điểm thu áp dụng loại phí phải trả theo quy định NH biểu phí NH ban hành thời kỳ, thông báo rộng rãi điểm giao dịch/website NH Thời hạn sử dụng thẻ/ngày bắt đầu hiệu lực thẻ Ngày bắt đầu hiệu lực thẻ: ngày thẻ phát hành thành cơng sử dụng Thời hạn sử dụng thẻ: khoảng thời gian Chủ thẻ phép sử dụng thẻ Thông tin ngày đến hạn thẻ in bề mặt thẻ Thẻ hết hạn vào ngày cuối tháng hết hạn ghi thẻ ngày cụ thể Hết thời hạn sử dụng thẻ, Chủ thẻ không thể: (i) sử dụng thẻ; (ii) khơng hồn trả số dư cịn lại thẻ; (iii) gia hạn thêm thời gian sử dụng thẻ Thẻ chính, thẻ phụ Khơng phát hành thẻ phụ g Các hành vi bị cấm sử dụng thẻ Các giao dịch thẻ coi trái với pháp luật hành nước Cộng Hoà Xã Hội Chủ Nghĩa Việt Nam, bao gồm không hạn chế hành vi bị cấm sau: - Làm, sử dụng, chuyển nhượng lưu hành thẻ giả; - Thực hiện, tổ chức thực tạo điều kiện để người khác thực hành vi giao dịch thẻ gian lận, giả mạo, giao dịch tốn khống ĐVCNT (khơng phát sinh việc mua bán hàng hóa cung ứng dịch vụ) - Lấy cắp, thông đồng để lấy cắp thông tin thẻ; tiết lộ cung cấp thông tin thẻ, chủ thẻ giao dịch thẻ không quy định pháp luật - Xâm nhập tìm cách xâm nhập trái phép, phá hủy chương trình sở liệu hệ thống phát hành, toán thẻ, chuyển mạch thẻ, bù trừ điện tử giao dịch thẻ - Sử dụng thẻ để thực giao dịch cho mục đích rửa tiền, tài trợ khủng bố, lừa đảo, gian lận hành vi vi phạm pháp luật khác - Mua, bán, thuê, cho thuê thẻ thông tin thẻ, mở hộ thẻ h Tra sốt, khiếu nại NH khơng hỗ trợ tra sốt, khiếu nại thẻ trả trước vô danh i Phát hành lại, gia hạn thẻ NH không hỗ trợ phát hành lại thẻ không hỗ trợ gia hạn thẻ thẻ hết thời hạn sử dụng j - k Khóa thẻ chấm dứt sử dụng thẻ Chủ thẻ vi phạm quy định việc phát hành sử dụng thẻ pháp luật NH thời kỳ; Các trường hợp liên quan đến giả mạo quản lý rủi ro: NH có quyền khóa chấm dứt sử dụng thẻ phát thấy thẻ thực giao dịch nghi ngờ gian lận, giả mạo có dấu hiệu thực hành vi vi phạm pháp luật Thẻ hết thời hạn sử dụng; Thẻ giả; Thẻ sử dụng trái phép; Phục vụ công tác điều tra, xử lý tội phạm theo quy định pháp luật; Thẻ chấm dứt sử dụng mở lại thẻ để sử dụng; Các trường hợp khác theo quy định NH pháp luật Quy định khác Các quy định điều kiện thủ tục đăng ký phát hành thẻ; điều kiện sử dụng thẻ Chủ thẻ; quy định khác chưa ghi nhận Điều khoản Điều kiện thực theo quy định pháp luật hành quy định sản phẩm NH phù hợp theo luật định, thông báo Website NH điểm giao dịch NH Điều Quyền nghĩa vụ chủ thẻ Quyền chủ thẻ a Được quyền sử dụng thẻ/thông tin thẻ để thực giao dịch thẻ ĐVCNT, ATM/R-ATM phạm vi, tính thẻ Thẻ trả trước VietinBank - Napas sử dụng để toán tiền mua hàng hóa, dịch vụ hợp pháp theo quy định pháp luật lãnh thổ Việt Nam, thẻ không thực giao dịch rút tiền mặt, chuyển khoản, tốn trực tuyến qua Internet chương trình ứng dụng thiết bị di động b Được quyền đơn phương chấm dứt sử dụng thẻ mà không cần phải thông báo cho VietinBank c Được quyền hưởng chương trình ưu đãi dành riêng cho chủ thẻ theo quy định NH thời kỳ d Các quyền khác theo quy định NH thời kỳ Nghĩa vụ chủ thẻ a Trong trường hợp, thẻ tài sản Ngân hàng, chủ thẻ có trách nhiệm bảo quản thẻ, bảo mật PIN thẻ, không cho mượn, chuyển nhượng thẻ b Cam kết không tiết lộ thông tin thẻ, mã PIN, mã số xác nhận chủ thẻ khác, thông tin giao dịch cho người khác, bán, thuê, cho thuê thẻ thông tin thẻ b Chủ thẻ trực tiếp nhận thẻ kiện phải ký vào phiếu xác nhận nhận thẻ kiêm hợp đồng phát hành thẻ cho kiện e Đọc, đồng ý, cam kết thực điều kiện, điều khoản hướng dẫn sử dụng thẻ NH đăng tải website www.vietinbank.vn f Chủ thẻ phải chịu toàn rủi ro tốn chi phí phát sinh thẻ bị lợi dụng/mất, thất lạc,… g Công nhận chịu hoàn toàn trách nhiệm giao dịch thẻ và/hoặc sử dụng thông tin thẻ h Chủ thẻ đồng ý miễn trừ trách nhiệm cho NH trường hợp KH sử dụng thẻ khơng mục đích khơng phù hợp với quy định pháp luật i Cung cấp đầy đủ xác thơng tin cần thiết theo yêu cầu NH tổ chức, cá nhân phép khác theo quy định pháp luật phát hành thẻ trình sử dụng thẻ j Không thể hủy thay đổi giao dịch thẻ thực thành công máy ATM ĐVCNT mà hệ thống Tổ chức toán thẻ ghi nhận với đầy đủ thông tin số Thẻ, số tài khoản thẻ, mã số giao dịch với chi tiết nghiệp vụ khác k Nếu Chủ thẻ sử dụng Thẻ để đặt trước cho dịch vụ không sử dụng khơng thơng báo hủy dịch vụ thời hạn quy định ĐVCNT, chủ thẻ phải toán phần toàn giá trị dịch vụ, loại thuế phí liên quan theo quy định ĐVCNT l Chịu trách nhiệm việc giao hàng, chất lượng hàng hóa, dịch vụ tốn thẻ m Không sử dụng Thẻ để thực giao dịch thẻ khơng cịn đủ tiền n Có nghĩa vụ giải tranh chấp với ĐVCNT vấn đề liên quan đến hàng hóa, dịch vụ o Sử dụng quản lý thẻ theo quy định pháp luật, Ngân hàng nhà nước, VietinBank tổ chức chuyển mạch thẻ Cam kết không thực giao dịch trái với luật pháp hành nước Cộng hòa Xã Hội Chủ Nghĩa Việt Nam nêu khoản g Điều Điều khoản Điều kiện p Hoàn trả vô điều kiện cho NH khoản mà Chủ thẻ toán số dư thẻ giao dịch thành công thẻ không bị ghi nợ, giao dịch ghi có nhầm vào thẻ giao dịch nhầm lẫn khác mà chủ thẻ không chứng minh quyền sở hữu hợp pháp Đồng ý để Ngân hàng ghi Nợ khoản tiền q Có nghĩa vụ hồn trả theo u cầu NH khoản tiền có lỗi NH, cố hệ thống xử lý, hệ thống truyền tin r Các nghĩa vụ khác theo quy định pháp luật Điều Quyền nghĩa vụ Ngân hàng Quyền Ngân hàng a Từ chối thực toán thẻ trường hợp: (i) Các trường hợp phải từ chối toán thẻ: Sử dụng thẻ để thực giao dịch thẻ bị cấm theo quy định khoản g Điều Điều khoản Điều kiện này; Thẻ hết hạn sử dụng; Thẻ bị khóa (ii) Các trường hợp NH quyền từ chối toán thẻ Số dư thẻ khơng đủ chi trả khoản tốn; Thẻ giả có liên quan đến giao dịch giả mạo; Chủ thẻ vi phạm quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, quy địnhvà/hoặc thỏa thuận chủ thẻ với NH mà theo thẻ bị từ chối toán; Thẻ bị liệt kê danh sách thẻ đen; Thẻ chưa đăng ký chưa cấp phép dịch vụ liên quan; b c d e f g h i j k l m n Hết hạn mức giao dịch thẻ; NH có quyền tạm ngừng giao dịch để chủ động phịng ngừa rủi ro xảy trường hợp: (i) Chủ thẻ vi phạm quy định pháp luật, điều khoản sử dụng Thẻ NH có định /yêu cầu văn quan Nhà nước có thẩm quyền; (ii) NH nhận thông báo thẻ bị nghi ngờ lộ liệu từ tổ chức thẻ, quan nhà nước có thẩm quyền, tổ chức chuyển mạch đơn vị liên quan khác NH chủ động phát dấu hiệu thẻ bị nghi ngờ lộ liệu; hệ thống bị xâm phạm (iii) NH thực nâng cấp, bảo trì hệ thống; (iv) Các trường hợp có nghi ngờ liên quan đến giả mạo rủi ro khác NH ghi nợ/có tài khoản thẻ trả trước chủ thẻ giá trị giao dịch thẻ, khoản phí phát sinh (nếu có) quy định Biểu phí phát hành sử dụng thẻ trả trước vô danh NH thời điểm thực giao dịch Chi tiết sản phẩm xem website thức http://card.vietinbank.vn/sites/home/vi/ NH quyền chủ động ghi Nợ khoản mà chủ thẻ /thanh toán số dư thẻ trả trước giao dịch thành công thẻ trả trước không bị ghi nợ lỗi hệ thống, giao dịch ghi Có nhầm vào tài khoản thẻ trả trước chủ thẻ giao dịch nhầm lẫn khác mà chủ thẻ không chứng minh quyền sở hữu hợp pháp NH có quyền hủy, đình sử dụng thẻ hủy bỏ Điều khoản Điều kiện sử dụng thẻ bị mất, hư hỏng trục trặc, sử dụng không mục đích, thẻ khơng có số dư, chủ thẻ khơng thể tốn cho khoản phí, chủ thẻ vi phạm Điều Khoản Điều Kiện NH ngừng xử lý tốn có liên quan đến thẻ có yêu cầu quan có thẩm quyền và/hoặc theo quy định pháp luật Không chịu trách nhiệm việc giao hàng, chất lượng hàng hóa, dịch vụ tốn thẻ Được quyền ghi nợ vào tài khoản thẻ trả trước chủ thẻ giao dịch toán thẻ cho dù hàng hóa, dịch vụ có giao, nhận thực hay khơng Được quyền tạm khóa/ngừng sử dụng thẻ/thu giữ thẻ/hủy hiệu lực thẻ mà khơng cần có chấp thuận chủ thẻ khơng hồn lại khoản phí trường hợp sau: (i) chủ thẻ vi phạm quy định sử dụng thẻ quản lý thẻ NH có định/yêu cầu văn quan Nhà nước có thẩm quyền; (ii) trường hợp có nghi ngờ liên quan đến gian lận, giả mạo Trong trường hợp có nghi ngờ chủ thẻ có dấu hiệu bất thường, gian lận, vi phạm quy định, theo thơng báo Tổ chức/Đơn vị có thẩm quyền, NH khóa thẻ chấm dứt sử dụng thẻ lúc Trong trường hợp xác định vi phạm phát sinh từ phía Chủ thẻ, NH miễn trách phương hại tới danh dự, uy tín chủ thẻ liên quan đến việc khóa/chấm dứt sử dụng thẻ Có quyền cung cấp thơng tin chủ thẻ, thơng tin giao dịch thẻ có yêu cầu quan có thẩm quyền1/ bên thứ ba NH có quan hệ việc cung cấp dịch vụ cho chủ thẻ mà không cần thông báo cho chủ thẻ Yêu cầu chủ thẻ cung cấp thông tin thời gian trình phát hành sử dụng thẻ NH có quyền cung cấp thơng tin dịch vụ, giá trị gia tăng,… cho chủ thẻ thông qua số điện thoại, địa chỉ, email, phần mềm ứng dụng internet banking NH cung cấp khách hàng NH có quyền sử dụng thông tin khách hàng để phục vụ việc quản lý, giám sát, tư vấn, hỗ trợ,… NH với khách hàng (hoặc) sử dụng vào mục đích quảng bá, giới thiệu sản phẩm dịch vụ NH cho khách hàng Khơng thực hồn trả số dư lại thẻ sau thẻ hết hạn Được miễn trách nhiệm rủi ro liên quan đến việc tốn mua sắm hàng hóa, dịch vụ qua Internet mà không xác định lỗi NH Được miễn trách nhiệm thẻ/thông tin thẻ bị lợi dụng để thực giao dịch thẻ Theo Điều Luật Bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng số 59/2010/QH12 ngày 30/11/2010 Quốc hội nước CHXHCNVN Được miễn trách nhiệm có kiện bất khả kháng (là kiện xảy cách khách quan lường trước khắc phục áp dụng biện pháp cần thiết khả cho phép) tượng thiên nhiên: bão, lũ lụt, sóng thần, hỏa hoạn kiện trị, xã hội: đình cơng, bạo loạn, chiến tranh khơng xuất phát từ lỗi bên p Các quyền khác theo quy định pháp luật o Nghĩa vụ Ngân hàng NH cam kết tuân thủ quy định phát hành, toán thẻ, đảm bảo quyền lợi chủ thẻ theo hợp đồng/thỏa thuận, lưu giữ thông tin chủ thẻ tài khoản thẻ, trừ trường hợp pháp luật có quy định khác b Tơn trọng quyền chủ thẻ c Hướng dẫn chủ thẻ trình tự, thủ tục hồ sơ phát hành thẻ cách thức sử dụng thẻ theo quy định NH quy định pháp luật hành d Cập nhật kịp thời thơng tin có thông báo thay đổi nội dung hồ sơ phát hành thẻ; bảo quản lưu trữ hồ sơ phát hành thẻ, chứng từ giao dịch qua thẻ; bảo mật thông tin liên quan đến thẻ giao dịch thẻ theo quy định pháp luật không cung cấp cho bên thứ ba không chủ thẻ đồng ý (trừ trường hợp quy định điểm i khoản Điều Điều khoản Điều kiện này) a Điều Sửa đổi, bổ sung nội dung điều khoản NH phép sửa đổi, bổ sung nội dung Điều khoản Điều kiện sử dụng thẻ cách thơng báo qua website thức VietinBank: www.vietinbank.vn Điều Luật điều chỉnh, giải tranh chấp - Bản Các Điều khoản Điều kiện sử dụng thẻ điều chỉnh luật pháp nước Cộng hòa Xã Hội Chủ Nghĩa Việt Nam, quy định phát hành, sử dụng toán Thẻ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Trường hợp phát sinh tranh chấp, bên lựa chọn giải tranh chấp theo phương thức sau: thương lượng, hòa giải đưa tranh chấp giải Tịa án có thẩm quyền theo quy định pháp luật Điều Điều khoản thi hành a Chủ thẻ chịu trách nhiệm thực Điều khoản Điều kiện sử dụng thẻ b Bản “Các Điều khoản Điều kiện sử dung thẻ” tài liệu kèm theo (nếu có) phận không tách rời “Giấy đề nghị phát hành thẻ” có hiệu lực kể từ ngày ký “Giấy đề nghị phát hành thẻ” chấm dứt việc sử dụng Thẻ (do hết hạn hiệu lực Thẻ theo yêu cầu NH chủ thẻ vi phạm điều khoản điều kiện liên quan /Chủ thẻ/cơ quan có thẩm quyền) nghĩa vụ toán Chủ thẻ NH hoàn thành, tùy thuộc vào ngày đến trước Chủ thẻ NH xác nhận đọc, hiểu rõ cam kết thực Bản Điều Khoản Điều Kiện sử dụng thẻ nêu trên, quy định khác NH pháp luật hành Việt Nam ... loại phí giao dịch thẻ khác VietinBank quy định theo thời kỳ; Biểu phí thẻ cập nhật website thức VietinBank: www.vietinbank.vn VietinBank thu phí theo Biểu phí dịch vụ thẻ tổ chức khơng thu thêm... phí ngồi Biểu phí cơng bố; NH có quyền sửa đổi, bổ sung, thay đổi quy định phí, phạt theo thời kỳ phù hợp theo quy định pháp luật quy định NH, ghi nhận công khai tới chủ thẻ thông qua phương... trái phép; Phục vụ công tác điều tra, xử lý tội phạm theo quy định pháp luật; Thẻ chấm dứt sử dụng mở lại thẻ để sử dụng; Các trường hợp khác theo quy định NH pháp luật Quy định khác Các quy định