Tinh hinh hoat dong NH 10 thang dau nam

Khái quát tình hình hoạt động ngành Ngân hàng 10 tháng đầu năm 2012 Trong tháng đầu năm 2012, tình hình kinh tế giới diễn biến phức tạp, khủng hoảng nợ công Châu Âu tiếp tục ảnh hưởng không nhỏ tới kinh tế nước nói chung hệ thống ngân hàng nói riêng Tăng trưởng kinh tế tháng đầu năm đạt 4,0% (cùng kỳ đạt 5,57%), hàng tồn kho tăng cao (tính đến ngày 01/3/2012, hàng tồn kho ngành công nghiệp chế biến, chế tạo tăng 34,9% so với kỳ năm trước, số ngành mức 50% sản xuất sắt, thép, xi măng, thuốc lá…), lạm phát diễn biến phức tạp khó lường Trước khó khăn thách thức từ mơi trường bên bên kinh tế, với chủ trương, giải pháp đắn, kịp thời Đảng, Quốc hội, Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) triển khai đồng bộ, liệt có hiệu giải pháp điều hành sách tiền tệ chặt chẽ, thận trọng kết hợp sách tài khố thắt chặt, sách tỷ giá hợp lý nhằm kiềm chế lạm phát ổn định kinh tế vĩ mô, ổn định cán cân toán quốc tế, tăng dự trữ ngoại hối, khoản hệ thống tổ chức tín dụng cải thiện, lãi suất cho vay giảm dần, giúp doanh nghiệp tiếp cận vốn phục vụ nhu cầu sản xuất-kinh doanh theo tinh thần Nghị số 01/NQ-CP ngày 03/1/2012 Chính phủ Kết sau 10 tháng triển khai tích cực giải pháp nên trên, lạm phát kiểm soát mức hợp lý, cân đối vĩ mô bước cải thiện, tỷ giá USD/VND ổn định, khoản hệ thống ngân hàng đảm bảo Cụ thể: Diễn biến tỷ giá Nếu năm 2010 06 tháng đầu năm 2011, tỷ giá USD/VND diễn biến phức tạp, tháng cuối năm 2011 10 tháng đầu năm 2012, tỷ giá USD/VND diễn biến ổn định, tỷ giá BQLNH liên tục trì ổn định mức 20.828VND/USD dao động biên độ cho phép ±1% Tỷ giá bình quân niêm yết mua vào-bán Ngân hàng thương mại (NHTM) phổ biến mức 20.855-20.903 VND/USD, bên cạnh đó, tỷ giá bình quân mua vào-bán thị trường tự (tại Hà Nội) trì ổn định mức 20.875-20.896 VND/USD, có thời điểm tỷ giá thị trường tự xuống mức thấp tỷ giá niêm yết thị trường thức (tháng 3/2012) Việc tỷ giá USD/VND trì ổn định tháng cuối năm 2011 10 tháng đầu năm 2012 đưa lại kết tích cực cân đối kinh tế vĩ mô nước: (i) Lạm phát kiểm soát mức số (tính đến hết tháng 10/2012, số giá tiêu dùng tăng 6,02% so với tháng 12/2011 tăng 7,00% so với kỳ năm trước) (ii) Hoạt động xuất, nhập Việt Nam có dấu hiệu khởi sắc vượt tiêu đề Chính phủ Trong tháng đầu năm 2012, xuất nước đạt 83,55 tỷ USD, tăng 19,82% so với kỳ, nhập (CIF) đạt 83,41 tỷ USD, tăng 7,87% so với kỳ Tính chung tháng đầu năm, nước xuất siêu 143 triệu USD Tính đến ngày cuối tháng 10/2012, xuất nước đạt 93,45 tỷ USD, tăng 18,95% so với 10 tháng đầu năm 2011, nhập (CIF) đạt 93,81 tỷ USD, nhập siêu nước 10 tháng/2012 đạt 357 triệu USD, thấp nhiều so với mức nhập siêu 8,2 tỷ USD 10 tháng/2011 (iii) Khả khoản hệ thống tổ chức tín dụng (TCTD) cải thiện so với cuối năm 2011 Tỷ lệ dư nợ tín dụng/huy động vốn tính đến cuối tháng 10/2012 ước khoảng 99% (iv) Dự trữ ngoại hối nhà nước tăng mạnh NHNN TCTD mua lượng lớn ngoại tệ từ dân cư tổ chức kinh tế, góp phần quan trọng làm gia tăng dự trữ ngoại hối quốc gia, đảm bảo an ninh tiền tệ ổn định hệ thống ngân hàng (v) Cán cân tổng thể thặng dư, cán cân vãng lai, cán cân vốn tài trì thặng dư khá, góp phần ổn định cán cân toán quốc tế Thanh khoản hệ thống tổ chức tín dụng Nghị 01/NQ-CP ngày 03/01/2012 Chính phủ giải pháp chủ yếu đạo điều hành thực kế hoạch phát triển kinh tếxã hội dự toán ngân sách nhà nước năm 2012 nêu rõ“Mục tiêu tăng trưởng tín dụng năm 2012 khoảng 15%-17%, tổng phương tiện toán tăng khoảng 14%-16%, đảm bảo khoản tổ chức tín dụng, giảm mặt lãi suất mức hợp lý, phù hợp với diễn biến kinh tế vĩ mơ” Để đảm bảo hồn thành mục tiêu đề cho năm 2012, thực đạo Chính phủ, 10 tháng đầu năm 2012, ngành Ngân hàng thực liệt giải pháp nhằm kiểm sốt lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mơ, đảm bảo khoản hệ thống tạo điều kiện cho doanh nghiệp thành phần kinh tế tiếp cận vốn vay ngân hàng Theo đó: Thanh khoản hệ thống TCTD đảm bảo bước cải thiện theo hướng tích cực Thanh khoản VND tồn hệ thống TCTD đảm bảo có xu hướng cải thiện dần so với cuối năm 2011 huy động vốn tăng cao dần qua tháng tín dụng VND tăng chậm Tỷ lệ tín dụng VND/huy động vốn VND cải thiện rõ rệt, từ mức 100% vào tháng 01/2012 xuống 99% đến ngày 25/10/2012 (Biểu 2) Biểu 2: Tỷ lệ tín dụng/huy động vốn toàn hệ thống TCTD 10 tháng đầu năm 2012 Nguồn: NHNN T10/2012 Bên cạnh đó, khoản ngoại tệ toàn hệ thống TCTD 10 tháng đầu năm 2012 tiếp tục xu hướng cải thiện, tỷ lệ tín dụng ngoại tệ/huy động vốn ngoại tệ cải thiện rõ rệt, từ mức 120% đầu năm 2012 xuống 110% đến ngày 25/10/2012 tiếp tục xu hướng giảm dần tháng Bảng 1: Lãi suất bình quân liên ngân hàng VND TCTD 10 tháng đầu năm 2012 Tháng 19/10/ 12 Qua đêm tuần tuần tuần 14,5 13,89 14,65 14,82 12,97 13,16 12,52 13,28 10,94 10,51 10,44 11,77 8,62 7,42 7,66 10,24 5,47 3,81 4,23 6,49 5,19 5,91 6,06 8,03 5,49 5,3 5,38 7,47 4,08 4,42 4,94 5,44 4,78 5,48 6,25 2,92 3,64 4,05 5,52 tháng 14,64 13,26 12,27 10,59 7,2 7,49 6,97 7,15 8,58 tháng 12,84 13,97 12,79 11,28 6,96 7,82 7,88 8,19 8,17 8,62 6,53 tháng 13,78 12,38 13,2 12,4 10,01 8,35 9,26 8,46 10,16 tháng 15,15 14,81 13,84 13,68 12,35 9,12 9,8 9,34 12,76 8,49 10,47 tháng 21,9 12,79 13,5 15,32 14,01 10,98 9,98 10,2 12 tháng 19,73 13,55 12,55 14,62 13,21 12,17 10,16 8,78 14,21 >12 tháng 13,55 13,74 13,5 12,17 11,83 13,47 10,92 9,55 11,41 Nguồn: NHNN T10/2012 Ngồi ra, tính khoản khơng thể qua số tín dụng/huy động vốn mà cịn biểu thơng qua lãi suất thị trường liên ngân hàng Nếu trước mức lãi suất kỳ hạn dài (12 tháng trở lên) thường cao kỳ hạn ngắn, 10 tháng đầu năm 2012, diễn biến mức lãi suất lại ngược lại Mức lãi suất kỳ hạn 12 tháng chí cịn thấp mức lãi suất kỳ hạn tuần, tuần, tuần, tháng Bên cạnh đó, lãi suất với kỳ hạn thị trường liên ngân hàng có xu hướng giảm dần kể từ đầu năm, đặc biệt từ tháng 9/2012, lãi suất giảm mạnh tất kỳ hạn, điều cho thấy khoản hệ thống TCTD cải thiện bước Bảng 2: Lãi suất bình quân liên ngân hàng USD TCTD 10 tháng đầu năm 2012 Qua Tháng đêm 0,75 0,79 0,49 0,51 0,51 0,34 0,4 0,29 0,26 19/10/1 0,29 tuần 1,58 1,48 0,76 0,81 0,68 0,61 0,62 0,55 0,45 tuần 2,36 1,2 0,84 1,07 0,9 0,77 0,63 0,48 0,46 3 12 >12 tuần tháng tháng tháng tháng tháng tháng tháng 1,52 1,91 3,17 3,47 5,73 4,82 3,52 3,69 0,77 1,81 2,46 3,39 5,58 2,3 3,51 3,33 0,69 1,45 1,28 2,76 3,58 2,84 3,14 2,87 0,85 1,11 2,13 2,7 3,41 1,66 3,15 2,74 0,34 0,97 1,18 2,52 2,56 4,35 0,49 1,01 1,86 2,05 2,78 2,65 4,27 0,53 0,88 2,13 1,73 2,44 3,35 4,5 0,44 0,69 1,39 1,78 2,79 2,43 3,3 4,5 0,59 0,68 2,5 1,79 2,7 2,16 0,48 0,34 0,82 1,01 0,63 2,21 2,49 3,7 Nguồn: NHNN T10/2012 Mặt lãi suất tiếp tục xu hướng giảm dần, tạo điều kiện cho doanh nghiệp tiếp cận vốn vay, mở rộng sản xuất vượt qua khó khăn Bên cạnh đó, nhằm tháo gỡ khó khăn tạo điều kiện cho doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn, vượt qua khó khăn, NHNN điều hành sách lãi suất theo hướng giảm dần phù hợp với diễn biến kinh tế vĩ mô, tạo điều kiện giảm dần mặt lãi suất cho vay, tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp kinh tế Theo đó, kể từ tháng 3/2012, NHNN điều chỉnh giảm dần mức lãi suất điều hành, cụ thể: điều chỉnh giảm lần lãi suất tái cấp vốn từ 15% xuống 10%/năm; lãi suất tái chiết khấu từ 13% xuống 8%/năm; lãi suất tiền gửi tối đa VND tổ chức, cá nhân TCTD từ 5% xuống 2%/năm tiền gửi khơng kỳ hạn có kỳ hạn tháng; từ 13% xuống 9%/năm tiền gửi có kỳ hạn từ tháng trở lên, riêng lãi suất tiền gửi có kỳ hạn từ 12 tháng trở lên cho phép TCTD tự ấn định sở cung-cầu vốn thị trường áp dụng từ ngày 11/6/2012 Lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa VND TCTD lĩnh vực ưu tiên gồm nông nghiệp nông thôn, xuất khẩu, doanh nghiệp nhỏ vừa, ngành công nghiệp hỗ trợ (lãi suất điều chỉnh giảm từ 15%/năm xuống 13%/năm) Bảng 3: Một số lãi suất sách NHNN (%/năm) Lãi 12/11 suất sách NHNN Lãi suất Lãi 15 suất tái cấp vốn Lãi 13 suất tái chiết khấu 1/12 2/12 3/12 4/12 5/12 6/12 7/12 8/12 9/12 19/10/12 9 9 9 9 9 15 15 14 13 12 11 10 10 10 10 13 13 12 11 10 8 8 Nguồn: NHNN T10/2012 Để phát huy kết đạt khắc phục vướng mắc, khó khăn nay, tháng cuối năm 2012, NHNN tiếp tục điều hành sách tiền tệ chặt chẽ, thận trọng; sử dụng đồng bộ, linh hoạt công cụ sách tiền tệ, bảo đảm tốc độ tăng trưởng tín dụng, tổng phương tiện tốn hợp lý, tiếp tục điều hành để giảm mặt lãi suất phù hợp với diễn biến lạm phát, tỷ giá cân đối vĩ mô; tiếp tục thực giải pháp tháo gỡ khó khăn vốn, lãi suất cho doanh nghiệp người dân theo đạo Chính phủ Nghị số 13/NQ-CP ngày 10/5/2012 để giúp doanh nghiệp mở rộng hoạt động sản xuất, kinh doanh tạo đà tăng trưởng kinh tế Công tác dự báo 10 tháng đầu năm 2012 Để phục vụ kịp thời cơng tác điều hành sách tiền tệ, lường đón trước rủi ro kinh tế vĩ mơ, cơng tác phân tích dự báo ln NHNN trọng, bám sát diễn biến kinh tế vĩ mơ ngồi nước 10 tháng đầu năm, để từ đưa dự báo cảnh báo phù hợp toàn hệ thống Kết phân tích diễn biến kinh tế vĩ mơ, hệ thống ngân hàng dự báo tiêu quan trọng lạm phát, tăng trưởng, tỷ giá USD/VND cầu tiền không giúp Ban Lãnh đạo NHNN Chính Phủ lường đón trước rủi ro tồn hệ thống mà cịn góp phần đưa định, sách phù hợp nỗ lực kiểm soát lạm phát ổn định tiêu kinh tế vĩ mô Với kết đạt điều hành sách tiền tệ hoạt động ngân hàng 10 tháng đầu năm 2012, lãnh đạo Đảng, đạo sát Chính phủ, tin tháng cuối năm, hệ thống Ngân hàng Việt Nam tiếp tục vượt qua thách thức, hoàn thành tốt nhiệm vụ ngành, góp phần tích cực vào việc thực nhiệm vụ phát triển kinh tế - xã hội đất nước năm 2012./  ... 9/12 19 /10/ 12 9 9 9 9 9 15 15 14 13 12 11 10 10 10 10 13 13 12 11 10 8 8 Nguồn: NHNN T10/2012 Để phát huy kết đạt khắc phục vướng mắc, khó khăn nay, tháng cuối năm 2012, NHNN tiếp tục điều h? ?nh sách... diễn biến kinh tế vĩ mơ” Để đảm bảo hồn th? ?nh mục tiêu đề cho năm 2012, thực đạo Ch? ?nh phủ, 10 tháng đầu năm 2012, ng? ?nh Ngân hàng thực liệt giải pháp nh? ??m kiểm soát lạm phát, ổn đ? ?nh kinh tế vĩ... suất cho doanh nghiệp người dân theo đạo Ch? ?nh phủ Nghị số 13/NQ-CP ngày 10/ 5/2012 để giúp doanh nghiệp mở rộng hoạt động sản xuất, kinh doanh tạo đà tăng trưởng kinh tế Công tác dự báo 10 tháng