(LUẬN văn THẠC sĩ) phát triển cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh nam gia lai

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH ĐOÀN THỊ MINH NGUYỆT PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH NAM GIA LAI LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2018 download by : skknchat@gmail.com i BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH ĐOÀN THỊ MINH NGUYỆT PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH NAM GIA LAI LUẬN VĂN THẠC SỸ Chuyên ngành: Tài - ngân hàng Mã ngành: 8340201 Người hướng dẫn khoa học : PGS.TS Nguyễn Đức Trung TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2018 download by : skknchat@gmail.com ii TÓM TẮT Trong xu hội nhập tồn cầu hóa mở cửa thị trường tài nay, hệ thống Ngân hàng ngày giữ vị trí quan trọng kinh tế thông qua việc điều phối nguồn tiền người dân Trong đó, việc phát triển sản phẩm dịch vụ tài đóng vai trò định tồn phát triển bền vững đơn vị Nắm bắt nhu cầu hịa vào xu hướng đó, năm qua, Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển – Chi nhánh Nam Gia Lai không ngừng đẩy mạnh dư nợ tín dụng tiêu dùng, bước cải thiện quy trình thực cho vay đảm bảo an tồn tín dụng Tuy nhiên, sách, quy chế quy trình cho vay nhiều bất cập, chưa thay đổi kịp thời để đáp ứng nhu cầu khách hàng Qua đó, khả tăng trưởng tín dụng đơn vị năm qua chưa thật tốt Vì vậy, việc nghiên cứu để đưa giải pháp khắc phục cho hạn chế nhằm đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng tiêu dùng đơn vị cách khoa học thiết thực giai đoạn Sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính quan sát, thu thập phân tích liệu thứ cấp sơ cấp tổng hợp để đánh giá mặt đạt chưa đạt nhằm đề xuất giải pháp phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng Chi nhánh Kết cho thấy, có tốc độ tăng trưởng nhanh chóng, nhiên việc tăng trưởng không chất lượng phục vụ khách hàng nhiều khiếm khuyết cần khắc phục tương lai Nhìn chung, kết nghiên cứu giúp cho BIDV Việt Nam - Chi nhánh Nam Gia Lai có nhìn khái qt khiếm khuyết cần cải thiện hoạt động cho vay tiêu dùng download by : skknchat@gmail.com iii LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung công bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn TP Hồ Chí Minh, ngày 20 tháng 12 năm 2018 Tác giả luận văn ĐOÀN THỊ MINH NGUYỆT download by : skknchat@gmail.com iv LỜI CÁM ƠN Đầu tiên, xin gởi lời cảm ơn đến Quý Thầy cô Trường ĐH Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh truyền đạt kiến thức vô quý báu thời gian học tập, nghiên cứu trường Đặc biệt, tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới PGS.TS Nguyễn Đức Trung tận tình hướng dẫn giúp đỡ tơi suốt q trình thực hồn thành luận văn tốt nghiệp Ngồi ra, trình học tập, nghiên cứu thực đề tài tơi cịn nhận quan tâm, góp ý, hỗ trợ đồng nghiệp, bạn bè, người thân Đặc biệt xin chân thành cảm ơn đến tập thể Ban lãnh đạo, cán công nhân viên phòng ban thuộc Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Nam Gia Lai, Phòng Kế hoạch Tổng hợp – Phòng Khách hàng Cá Nhân, Ngân hàng nhà nước tỉnh Gia Lai giúp tơi thu thập số liệu, nghiên cứu hồn thiện luận văn Cuối xin chân thành cảm ơn Quý Thầy cô Hội đồng chấm luận văn đóng góp ý kiến để luận văn hồn thiện Xin trân trọng cám ơn! TP Hồ Chí Minh, ngày 20 tháng 12 năm 2018 Tác giả luận văn ĐOÀN THỊ MINH NGUYỆT download by : skknchat@gmail.com v MỤC LỤC Trang phụ bìa i Danh mục chữ viết tắt x Danh mục bảng biểu xi Danh mục hình vẽ xii Phần mở đầu ix 1.Đặt vấn đề ix 2.Tính cấp thiết đề tài x 3.Mục tiêu đề tài x 3.1.Mục tiêu tổng quát x 3.2.Mục tiêu cụ thể x 4.Câu hỏi nghiên cứu xi 5.Đối tượng phạm vi nghiên cứu xi 6.Phương pháp nghiên cứu xi 7.Nội dung nghiên cứu xii 8.Đóng góp đề tài xiii 9.Tổng quan lĩnh vực nghiên cứu xiv 10.Bố cục luận văn .xx CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Error! Bookmark not defined 1.1.Hoạt động cho vay tiêu dùng NHTM .1 1.1.1.Khái niệm vay tiêu dùng .1 1.1.2.Đặc điếm hoạt động cho vay tiêu dùng .2 1.1.2.1.Đặc điểm vay 1.1.2.2.Đặc điểm lãi suất 1.1.2.3.Khó thu thập thơng tin khách hàng rủi ro cao 1.1.3.Phân loại cho vay tiêu dùng .4 download by : skknchat@gmail.com vi 1.1.3.1.Căn vào mục đích sử dụng vốn khách hàng 1.1.3.2.Căn vào cách thức hoàn trả 1.1.3.3.Căn vào nguồn gốc khoản nợ 1.1.3.4.Căn vào biện pháp bảo đảm tiền vay 1.1.4.Vai trò hoạt động cho vay tiêu dùng 1.1.4.1.Đối với khách hàng 1.1.4.2.Đối với doanh nghiệp 1.1.4.3.Đối với ngân hàng 1.1.4.4.Đối với kinh tế 1.2.Phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng NHTM .7 1.2.1.Quan điểm phát triển cho vay tiêu dùng NHTM 1.2.2.Nội dung phát triển cho vay tiêu dùng 1.2.3.Các tiêu chí phát triển cho vay tiêu dùng 1.2.3.1.Phát triển quy mô .8 1.2.3.2.Mở rộng thị phần .9 1.2.3.3.Đa dạng hóa cấu sản phẩm cho vay 1.2.3.4.Kiểm soát rủi ro .9 1.3.Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động CVTD NHTM 10 1.3.1Nhân tố khách quan 10 1.3.1.1.Môi trường pháp lý .10 1.3.1.2.Môi trường kinh tế 11 1.3.2Nhân tố chủ quan 11 1.3.2.1.Chính sách tín dụng NHTM 11 1.3.2.2.Mạng lưới hoạt động ngân hàng .13 1.3.2.3.Chất lượng nhân sở vật chất 13 KẾT LUẬN CHƯƠNG 15 CHƯƠNG 16 download by : skknchat@gmail.com vii THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH NAM GIA LAI 16 2.1.Tổng quan NHTM CP ĐT&PT Việt Nam - Chi nhánh Nam Gia Lai 16 2.1.1.Lịch sử hình thành phát triển NHTM CP ĐT&PT Việt Nam - Chi nhánh Nam Gia Lai 16 2.1.1.1.Sơ lược NHTM CP ĐT&PT Việt Nam 16 2.1.1.2.Đối với NHTM CP ĐT&PT Việt Nam - Chi nhánh Nam Gia Lai .18 2.1.2.Chức năng, nhiệm vụ NHTM CP ĐT&PT Việt Nam - Chi nhánh Nam Gia Lai 20 2.1.3.Môi trường kinh doanh NHTM CP ĐT&PT Việt Nam - Chi nhánh Nam Gia Lai 20 2.1.3.1.Tình hình kinh tế xã hội địa bàn Gia Lai .20 2.1.3.2.Hoạt động NHTM địa bàn 21 2.1.4.Khái quát hoạt động kinh doanh NHTM CP ĐT&PT Việt Nam - Chi nhánh Nam Gia Lai năm gần 22 2.2.Thực trạng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng NHTM CP ĐT&PT Việt Nam - Chi nhánh Nam Gia Lai 24 2.2.1.Quy trình cho vay tiêu dùng NHTM CP ĐT&PT Việt Nam - Chi nhánh Nam Gia Lai 24 2.2.2.Thực trạng cho vay tiêu dùng NHTM CP ĐT&PT Việt Nam - Chi nhánh Nam Gia Lai 29 2.2.2.1.Các sản phẩm cho vay tiêu dùng đơn vị 29 2.2.2.2.Thực trạng phát triển quy mô mở rộng thị phần cho vay tiêu dùng 31 2.2.2.3.Đa dạng hóa cấu sản phẩm cho vay tiêu dùng 35 2.2.2.4.Chất lượng phục vụ khách hàng vay tiêu dùng .42 2.2.2.5.Thực trạng kiểm soát rủi ro cho vay tiêu dùng .45 2.3.Đánh giá chung tình hình hoạt động cho vay tiêu dùng NHTM CP ĐT&PT Việt Nam - Chi nhánh Nam Gia Lai 46 download by : skknchat@gmail.com viii 2.3.1Kết đạt từ cho vay tiêu dùng NHTM CP ĐT&PT Việt Nam - Chi nhánh Nam Gia Lai 46 2.3.2.Những hạn chế cần khắc phục nguyên nhân .49 KẾT LUẬN CHƯƠNG 53 CHƯƠNG 54 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH NAM GIA LAI 54 3.1.Định hướng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng NHTM CP ĐT&PT Việt Nam - Chi nhánh Nam Gia Lai 54 3.1.1.Định hướng chung 54 3.1.2.Định hướng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng NHTM CP ĐT&PT Việt Nam - Chi nhánh Nam Gia Lai 55 3.1.3.Định hướng phát triển cho vay tiêu dùng chi nhánh 57 3.2.Quan điểm xây dựng giải pháp 58 3.2.1.Tuân thủ sách pháp luật Đảng Nhà nước 59 3.2.2.Phù hợp với đặc điểm hoạt động trình độ quản lý đơn vị 59 3.2.3.Phù hợp với lực trình độ CBCC đơn vị 59 3.2.4.Phù hợp với quan hệ lợi ích chi phí 59 3.3.Giải pháp phát triển NHTM CP ĐT&PT Việt Nam - Chi nhánh Nam Gia Lai 60 3.2.1.Tiếp tục phát triển mạng lưới mở rộng quy mô khách hàng .60 3.2.2.Đa dạng hoá sản phẩm - dịch vụ, phương thức đối tượng vay tiêu dùng 61 3.2.3.Hoàn thiện mặt quy trình, thủ tục sách cho vay tiêu dùng 62 3.2.4.Mở rộng chiến dịch quảng bá, tiếp thị cho vay tiêu dùng 63 3.2.5.Xây dựng sách chăm sóc khách hàng 64 3.2.6.Nâng cao công tác đào tạo phát triển nguồn nhân lực .66 3.2.7.Phát triển sở vật chất hạ tầng công nghệ .67 3.2.8.Nâng cao chất lượng quản trị rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng .68 download by : skknchat@gmail.com ix 3.2.9.Tăng cường liên kết với đối tác phát triển cho vay tiêu dùng 69 3.4.Các kiến nghị .70 3.4.1.Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 70 3.4.2.Đối với Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam 71 3.4.3.Kiến nghị BIDV Việt Nam 72 3.4.4.Đối với BIDV Việt Nam - Chi nhánh Nam Gia Lai 73 3.4.5.Đối với Chính quyền địa phương .74 Kết luận chương .75 Kết luận .76 Tài liệu tham khảo .77 Phụ lục xii download by : skknchat@gmail.com 71 miền Trong thời gian tới, Ngân hàng Nhà nước cần ban hành hệ thống văn hướng dẫn cụ thể loại hình sản phẩm, dịch vụ cho vay tiêu dùng, đồng thời ban hành văn hỗ trợ, khuyến khích hoạt động này, tạo hành lang pháp lý thơng thống đầy đủ nhằm bảo vệ quyền lợi cho NHTM hoạt động phát triển cho vay tiêu dùng  Hỗ trợ tạo điều kiện cho NHTM phát triển hoạt động thơng qua biện pháp tăng khả tự chủ, tự chịu trách nhiệm hoạt động kinh doanh… thường xuyên tổ chức hội thảo cho NHTM nhằm phổ biến cho ngân hàng sách, chủ trương Ngân hàng Nhà nước để từ NHTM áp dụng vào hoạt động  Phối hợp với ngành liên quan đến hoạt động cho vay tiêu dùng để từ ban hành Thơng tư liên hướng dẫn phù hợp tạo điều kiện pháp lý thuận lợi cho hoạt động phát triển cho vay tiêu dùng  Tiếp tục hồn thiện trung tâm thơng tin tín dụng (CIC) để thường xuyên cập nhập kịp thời thông tin khách hàng; đảm bảo khách hàng có vấn đề với tổ chức tín dụng tổ chức tín dụng khác nhận biết thông tin; chấm dứt xử lý trường hợp cạnh tranh không lành mạnh, che dấu thơng tin tổ chức tín dụng hoạt động phát triển cho vay tiêu dùng  Linh hoạt việc điều hành quản lý công cụ tỷ giá, tỷ lệ dự trữ bắt buộc, từ tạo điều kiện cho NHTM nhanh chóng thích nghi thay đổi chiến lược kinh doanh cho phù hợp với quy định Ngân hàng Nhà nước  Thường xuyên tổ chức hội thảo, chuyên đề khóa học nâng cao nghiệp vụ cho NHTM để ngân hàng giao lưu, học hỏi lẫn nhau, tăng cường hợp tác hoạt động phát triển cho vay tiêu dùng 3.4.2 Đối với Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, đóng vai trị quan chủ quản quản lý chung hoạt động liên quan trực tiếp đến hoạt động tín dụng nói riêng cho vay tiêu dùng nói chung nên thường xuyên tổ chức lớp học ngắn download by : skknchat@gmail.com 72 hạn chuyên cho vay tiêu dùng, buổi tập huấn hội thảo cạnh tranh cho vay tiêu dùng nhu cầu vay tiêu dùng khách hàng bối cảnh thay đổi kinh tế nhằm nâng cao lực tiếp cận sản phẩm cho vay tiêu dùng mới, phương thức cho vay biện pháp kiểm soát rủi ro cán NHTM, tạo điều kiện cho cán NHTM có mơi trường để trao đổi, học hỏi kinh nghiệm lẫn đặc biệt chia kiến thức cho vay tiêu dùng; Bên cạnh đó, Hiệp hội ngân hàng nên tổ chức theo dõi tình hình hoạt động cho vay tiêu dùng thành viên để biết tình hình cụ thể khó khăn vướng mắc để tư vấn, giúp đỡ kịp thời tổ chức thành viên tích cực tổng hợp kiến nghị NHNN thông tư, định chưa hợp lý để hồn thiện mơi trường pháp lý, tạo điều kiện cho NHTM phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng 3.4.3 Kiến nghị BIDV Việt Nam Đối với tồn hệ thống BIDV nói chung BIDV Việt Nam - Chi nhánh Nam Gia Lai nói riêng, hoạt động cho vay tiêu dùng tiếp tục phát triển mạnh giữ vai trò chủ đạo dịch vụ cung cấp ngân hàng Do vậy, BIDV Việt Nam cần tạo điều kiện thuận lợi để thúc đẩy mở rộng phát triển loại hình cho vay thơng qua số kiến nghị đề xuất sau:  Mạnh dạn phân cấp, phân quyền cho chi nhánh nhiều lĩnh vực cho vay tiêu dùng đặc biệt định số sách Marketing sách chăm sóc khách hàng riêng chi nhánh;  Tăng cường cơng tác chăm sóc khách hàng, đa dạng hình thức, tiếp tục đẩy mạnh quan hệ với khách hàng truyền thống, mở rộng đối tượng khách hàng mới, tập trung vào đối tượng khách hàng cá nhân đầu tư trang bị hệ thống sở liệu khách hàng kết nối hệ thống chi nhánh  Tăng cường hỗ trợ chi nhánh công tác đào tạo đội ngũ cán tín dụng nói chung cán phát triển cho vay tiêu dùng nói riêng thơng qua việc tổ chức khoá học ngắn hạn, dài hạn ngân hàng, cử cán học tập lớp Hiệp download by : skknchat@gmail.com 73 hội ngân hàng lớp học nước ngồi để nâng cao trình độ chuyên môn, kiến thức quản trị kinh doanh tín dụng, marketing… Mặt khác cần cho phép tăng cường số lượng cán tín dụng để đáp ứng nhu cầu phát triển cho vay tiêu dùng bối cảnh nhu cầu dân cư ngày gia tăng;  Tăng cuờng hoạt động tra, kiểm soát nội nữa, nhằm chấn chỉnh sai sót, phịng ngừa rủi ro, lành mạnh hoá hoạt động ngân hàng, đặc biệt hoạt động phát triển cho vay tiêu dùng;  Thường xuyên tổ chức buổi trao đổi thảo luận Hội sở chi nhánh, chi nhánh thành viên nhiều hình thức để trao đổi kinh nghiệm học hỏi lẫn hoạt động phát triển cho vay tiêu dùng;  Có chế tiền lương riêng chi nhánh có hoạt động cho vay tiêu dùng chiếm vị trí chủ đạo, tạo động lực khuyến khích chi nhánh tăng trưởng hoạt động phát triển cho vay tiêu dùng, tăng quy mơ khách hàng vững chắc, rủi ro 3.4.4 Đối với BIDV Việt Nam - Chi nhánh Nam Gia Lai Để nâng cao hiệu việc phát triển cho vay tiêu dùng, Ban Giám đốc chi nhánh cần tích cực tham gia lớp đào tạo nâng cao kiến thức cho vay tiêu dùng tổ chức; tiến hành tổ chức triển khai đồng giải pháp mà tác giả đề xuất trình bày phần giải pháp có tác động “hỗ tương” cho nhau; ý việc nâng cao kiến thức phát triển cho vay tiêu dùng cán tín dụng phận trực tiếp tham gia hoạt động cho vay tiêu dùng đơn vị; thường xuyên quan tâm khuyến khích nhân viên tham gia vào hoạt động phát triển cho vay tiêu dùng hoạt động chăm sóc khách hàng sách khen thưởng cụ thể; đặc biệt Ban Giám đốc phải thực cam kết theo đuổi mục tiêu hoàn phát triển cho vay tiêu dùng đơn vị cách đưa mục tiêu vào chiến lược phát triển đơn vị vào hoạt động năm tới ưu tiên nguồn lực để phát triển hoạt động BIDV Việt Nam - Chi nhánh Nam Gia Lai download by : skknchat@gmail.com 74 Bên cạnh đó, việc thực giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng phải gắn với đào tạo, nâng cao nhận thức toàn cán công nhân viên đơn vị sách thay đổi, điều chỉnh phải phổ biến, trao đổi đạt thống từ phí đội ngũ nhân viên tham gia cho vay tiêu dùng 3.4.5 Đối với Chính quyền địa phương Để hoạt động phát triển cho vay tiêu dùng hệ thống NHTM Việt Nam tiếp tục phát triển ổn định hiệu nói chung BIDV Việt Nam Chi nhánh Nam Gia Lai nới riêng, Chính quyền tỉnh Gia Lai cần tạo điều kiện thuận lợi để hoạt động phát triển ngày mang lại nhiều lợi ích cho kinh tế xã hội tỉnh Vì vậy, số kiến nghị đề xuất đối Ủy ban nhân dân tỉnh Gia Lai sau:  Thực hàng loạt biện pháp nhằm ổn định mơi trường vĩ mơ, từ xác định chiến lược phát triển kinh tế, tăng cường đầu tư, thực chuyển dịch cấu kinh tế phù hợp nhằm mục tiêu ổn định thị trường, giá cả; tạo điều kiện cho trình phát triển kinh tế, nâng cao thu nhập mức sống cho dân cư, nâng cao khả tích luỹ tiêu dùng dân cư, thúc đẩy nhu cầu tiêu dùng tăng lên;  Cải tiến thủ tục hành tạo điều kiện cho tổ chức cho vay việc xử lý tài sản bảo đảm tiền vay để thu hồi nợ; thực biện pháp cần thiết để đảm bảo việc thực thi trách nhiệm dân khách hàng quan hệ với ngân hàng;  Xây dựng khung giá nhà đất sát giá thị trường để đảm bảo quyền lợi cho khách hàng ngân hàng;  Các quan công chứng, quan đăng ký giao dịch cần tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng q trình cơng chứng, đăng ký hồ sơ giao dịch bảo đảm download by : skknchat@gmail.com 75 KẾT LUẬN CHƯƠNG Nội dung chương trình bày định hướng, mục tiêu phát triển BIDV Việt Nam nói chung BIDV Việt Nam - Chi nhánh Nam Gia Lai nói riêng đến năm 2020; nêu lên chương trình hành động chiến lượt phát triển BIDV Việt Nam - Chi nhánh Nam Gia Lai tương lai, nhằm có hướng vững Bên cạnh đó, nội dung đề cập đến quan điểm sử dụng để xây dựng giải pháp phù hợp Và đặc biệt, chương vào trình bày kỹ giải pháp mở rộng phát triển cho vay tiêu dùng BIDV Việt Nam - Chi nhánh Nam Gia Lai thời gián tới theo hướng quán triệt tư tưởng Lãnh đạo công nhân viên tầm quan trọng phát triển cho vay tiêu dùng Từ đó, có chiến lược hiệu khai thác tiềm dồi giàu thị trường khía cạnh quy mơ khách hàng, đa dạng hóa sản phẩm Đồng thời, chương nêu lên kiến nghị cải cách quan chức nhà nước, BIDV Việt Nam, BIDV Việt Nam - Chi nhánh Nam Gia Lai, UBND tỉnh Gia lai việc xây dựng môi trường kinh doanh lành mạnh, hiệu quả, hệ thống luật thống nhất, an toàn cho ngân hàng khách hàng download by : skknchat@gmail.com 76 KẾT LUẬN Lĩnh vực cho vay tiêu dùng trở thành xu hướng tất yếu sản phẩm chiến lược NHTM kinh tế thị trường Việt Nam Hoạt động cho vay tiêu dùng ngày nên nguồn thu đáng kể cho NHTM nhu cầu vay tiêu dùng từ dân cư ngày lớn tương ứng với tăng trưởng ổn định kinh tế Do đó, ngân hàng thương mại nhận thức hoạt động phát triển cho vay tiêu dùng tảng giữ vững phát triển ổn định đơn vị Cùng với chuyển hướng chung hệ thống BIDV Việt Nam, BIDV Việt Nam - Chi nhánh Nam Gia Lai xây dựng cho định hướng nhằm bước chuyển phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng để chiếm lĩnh thị trường địa bàn tỉnh Gia Lai Tuy nhiên, q trình gặp phải nhiều khó khăn thách thức Qua trình nghiên cứu, luận văn hoàn thành mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu đề đánh giá thực trạng hoạt động phát triển cho vay tiêu dùng BIDV Việt Nam - Chi nhánh Nam Gia Lai thời gian qua, giai đoạn 2015 đến 2017 Qua đó, tác giả đưa nhận định mặt thành công hạn chế hoạt động phát triển cho vay tiêu dùng Chi nhánh Từ đó, đề xuất giải pháp nhằm mục tiêu phát triển cho vay tiêu dùng chi nhánh Mặc dù đường phát triển hoạt động Ngân hàng bán lẻ (bao gồm cho vay tiêu dùng) gặp nhiều trở ngại thách thức, đường đắn hợp lý BIDV Việt Nam - Chi nhánh Nam Gia Lai giai đoạn Với mức độ nhận thức cá nhân nhiều hạn chế với tài liệu thời gian nghiên cứu chưa nhiều mong đề tài nghiên cứu có đóng góp cho việc phát triển cho vay tiêu dùng chi nhánh, giúp BIDV Việt Nam - Chi nhánh Nam Gia Lai chiếm lĩnh thị trường tỉnh Gia Lai đầy tiềm download by : skknchat@gmail.com 77 TÀI LIỆU THAM KHẢO Danh mục tài liệu tham khảo tiếng Việt Trần Thị Hiền Dung 2014, Nghiên cứu hài lòng khách hàng dịch vụ cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP dầu khí tồn cầu-Chi nhánh Đà Nẵng, Luận văn Thạc sĩ, Trường Đại học Đà Nẵng Hồ Diệu, 2001, Tín dụng ngân hàng, NXB Thống Kê, Hà Nội Frederic S Mishkin, 2001, Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài chính, NXB Khoa học Kỹ thuật, Hà Nội Vũ Thị Hương 2016, Hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đông Đô, Luận văn Thạc sĩ, Trường Đại học Kinh Tế - Đại học Quốc gia Hà Nội Nguyễn Thị Minh Kiều, 2012, Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại, NX B Lao động – Xã hội, Hà Nội Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Luật tổ chức tín dụng 47/2010/QH12 Hà Nội: Nhà xuất trị quốc gia Nguyễn Thị Minh 2015, Cho vay tiêu dùng: Xu hướng tất yếu ngân hàng thương mại, Tạp chí Tài chính, truy cập < http://tapchitaichinh.vn/nghiencuu trao-doi/trao-doi-binh-luan/cho-vay-tieu-dung-xu-huong-tat-yeu-cuacac-ngan-hang-thuong-mai-68965.html>, [truy cập ngày 04/04/2018] Hồ Thị Tuyết Nhung 2014, Mở rộng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Phú Tài, Luận văn Thạc sĩ, Trường Đại học Đà Nẵng Đào Lê Kiều Oanh 2012, Phát triển dịch vụ ngân hàng bán buôn bán lẻ Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam, Luận án Tiến sĩ, Trường Đại học Ngân hàng Tp Hồ Chí Minh 10 Sở Kế hoạch Đầu tư Gia Lai 2015, Tổng quan tỉnh Gia Lai 2015, truy cập ,[truy cập ngày 04/04/2018] 11 Lê văn Tề (2009), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống Kê, 485 trang 12 Nguyễn Đình Thọ (2013), Phương pháp nghiên cứu khoa học kinh tế Thiết kế thực hiện, Nhà xuất Lao Động Xã Hội, Hà Nội, 593 trang 13 Vũ Văn Thực 2014, Phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn Việt Nam, Tạp chí Phát triển Hội nhập, số 19 (tháng 11/2014, trang 60-66) 14 Khuất Duy Tuấn 2005, Đẩy mạnh cho vay tiêu dùng – xu hướng tất yếu hoạt động ngân hàng kinh tế thị trường, Tạp chí Cơng nghệ ngân hàng, số (tháng 09/2005, trang 51-55) Danh mục tài liệu tham khảo tiếng Anh Bolt, W., & Humphrey, D (2015), Assessing bank competition for consumer loans, Journal of Banking & Finance, 61, 127-141 Malik, M., & Thomas, L C (2010), Modelling credit risk of portfolio of consumer loans, Journal of the Operational Research Society, 61(3), 411-420 Zinman, J (2010), Restricting consumer credit access: Household survey evidence on effects around the Oregon rate cap, Journal of banking & finance, 34(3), 546-556 download by : skknchat@gmail.com xii PHỤ LỤC Phụ lục 1: Bảng khảo sát khách hàng cho vay tiêu dùng Phụ lục 2: Bảng khảo sát CBCNV BIDV Việt Nam - Chi nhánh Nam Gia Lai vay tiêu dùng download by : skknchat@gmail.com xiii PHỤ LỤC BẢNG KHẢO SÁT Á KHÁCH HÀNG CHO VAY TIÊU DÙNG Kính thưa Q Anh/Chị! Tơi Đồn Thị Minh Nguyệt, học viên cao học Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh Để hồn thành chương trình Thạc sỹ, tơi thực luận văn với đề tài “Phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Nam Gia Lai”nhằm tìm hiểu thực trạng hài lòng quý khách sản phẩm cho vay tiêu dùng ngân hàng Tôi mong nhận câu trả lời quý Anh/Chị (bằng cách tô đen đánh dấu X) cho câu hỏi bảng khảo sát theo ý kiến Anh/Chị Tôi cam đoan thông tin thu sử dụng cho mục đích nghiên cứu đề tài Mọi thông tin Anh/Chị cung cấp giữ bí mật theo quy định Xin chân thành cám ơn hợp tác quý Anh/Chị Kính chúc quý Anh/Chị sức khỏe, niềm vui, hạnh phúc thành công Phần Thông tin khảo sát Họ tên người tham gia khảo sát:……………………………………………… Giới tính: Nam  Nữ  Anh/Chị vui lòng cho biết độ tuổi ới 20tuổi 20 đến 30tuổ 30 đến 50 tuổ ổi Anh/Chị giao dịch với BIDV thời gian □ năm □ 2-3 năm □ 4-5 năm □ năm Mức thu nhập bình quân hàng tháng Quý khách □ Dưới triệu □ 3-5 triệu □ 5-10 triệu □ 10 triệu Anh/Chị biết sản phẩm vay BIDV Việt Nam - Chi nhánh Nam Gia Lai từ nguồn download by : skknchat@gmail.com xiv ề ạn bè, ngườ Ấn phẩm quảng cáo ắn điện thoạ Theo Anh/Chị, hồ sơ thủ tục vay tiêu dùng đơn vị ức tạ ức tạ ả ất đơn giản Theo Anh/Chị, thời gian xử lý hồ sơ vay tiêu dùng đơn vị ấ ậm ất chậm Theo Anh/Chị, Mức lãi suất vay tiêu dùng đơn vị ất hấp dẫn ấp dẫ ấp dẫ ất hấp dẫn 10 Mức độ đa dạng hóa sản phẩm vay tiêu dùng đơn vị ất phong phú ừa đủ ệu 11 Anh/Chị đánh thái độ phục vụ nhân viên ất nhiệ ệ ờng ệt tình ất nhiệt tình 12 Theo Anh/Chị, sở vật chất phương tiện giao dịch đơn vị ất ờng ốt ất tốt 13 Anh/Chị có sử dụng có hài lòng với sản phẩm vay tiêu dùng đơn vị hay khơng Rấ ất khơng hài lịng 14 Mạng lưới phịng giao dịch có thuận lợi cho nhu cầu giao dịch Anh/Chị hay không Rất thuận lợ ận lợi ận lợi 15 Một cách tổng thể, Anh/Chị có hài lịng vay tiêu dùng đơn vị khơng ấ thườ ất khơng hài lịng 16 Theo Anh/Chị, đơn vị cần thay đổi điều để mang đến hài lòng cho quý anh/chị download by : skknchat@gmail.com xv CHÂN THÀNH CẢM ƠN SỰ HỢP TÁC CỦA ANH (CHỊ) ! download by : skknchat@gmail.com xvi PHỤ LỤC BẢNG KHẢO SÁT CBCNV BIDV VIỆT NAM - CHI NHÁNH NAM GIA LAI VỀ VAY TIÊU DÙNG Kính thưa Q Anh/Chị! Tơi Đoàn Thị Minh Nguyệt, học viên cao học Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh Để hồn thành chương trình Thạc sỹ, tơi thực luận văn với đề tài “Phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam- chi nhánh Nam Gia Lai”nhằm tìm hiểu thực trạng hài lòng khách hàng sản phẩm cho vay tiêu dùng ngân hàng Tôi mong nhận câu trả lời quý Anh/Chị (bằng cách tô đen đánh dấu X) cho câu hỏi bảng khảo sát theo ý kiến Anh/Chị Tôi cam đoan thơng tin thu sử dụng cho mục đích nghiên cứu đề tài Mọi thông tin Anh/Chị cung cấp giữ bí mật theo quy định Xin chân thành cám ơn hợp tác quý Anh/Chị Kính chúc quý Anh/Chị sức khỏe, niềm vui, hạnh phúc thành công Phần Thông tin khảo sát Họ tên người tham gia khảo sát:……………………………………………… Giới tính: Nam  Nữ  Chức danh:……………………………………………………………………… Bộ phận công tác :…………………………………………………… Số năm làm: ………năm Thời gian làm việc BIDV Việt Nam - Chi nhánh Nam Gia Lai:………năm Thời gian đảm nhiệm vị trí tại: ……năm Bằng cấp cao nhất: Tiến sĩ  Thạc sĩ Cử nhân  Cao đẳng  Anh/Chị vui lòng cho biết độ tuổi ới 20tuổi 20 đến 30tuổ 30 đến 50 tuổ ổi 10 Khách hàng biết đến sản phẩm đơn vị thông qua kênh nhiều download by : skknchat@gmail.com xvii ề ạn bè, ngườ Ấn phẩm quảng cáo ắn điện thoạ 11 Theo Anh/Chị, hồ sơ thủ tục cho vay tiêu dùng đơn vị ức tạ ức tạ ả ất đơn giản 12 Theo Anh/Chị, thời gian xử lý hồ sơ cho vay tiêu dùng đơn vị ấ hườ ậm ất chậm Theo Anh/Chị, Mức lãi suất vay cho vay tiêu dùng đơn vị 13 ất hấp dẫn ấp dẫ ấp dẫ ất hấp dẫn 14 Mức độ đa dạng hóa sản phẩm cho vay tiêu dùng đơn vị ất phong phú ừa đủ ệu 15 Theo Anh/Chị, sở vật chất phương tiện giao dịch đơn vị ất ờng ốt ất tốt 16 Thái độ khách hàng sản phẩm cho vay tiêu dùng đơn vị Rấ ất khơng hài lịng 17 Mạng lưới phịng giao dịch có thuận lợi việc mở rộng cho vay tiêu dùng Rất thuận lợ ận lợi ận lợi 18 Một cách tổng thể, Anh/Chị có hài lịng hoạt động cho vay tiêu dùng đơn vị ấ ất khơng hài lịng 19 Theo Anh/Chị, BIDV cần thay đổi điều để phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng download by : skknchat@gmail.com xviii CHÂN THÀNH CẢM ƠN SỰ HỢP TÁC CỦA ANH (CHỊ) ! download by : skknchat@gmail.com ... phần Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Nam Gia Lai Chương 3: Giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại Cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Nam Gia Lai download... giải Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam BIDV Cổ phần CP CVTD Cho vay tiêu dùng ĐT&PT KH Đầu tư Phát triển NH NHTM TMCP TSĐB Khách hàng Ngân hàng Ngân hàng thương mại Thương mại. .. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH NAM GIA LAI 54 3.1.Định hướng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng NHTM