chương trình quản lí giao dịch lưu động tại các Ngân hàng cấp xã tại ngân hàng chính sách

Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng chương trình quản lí giao dịch lưu động tại các Ngân hàng cấp xã tại ngân hàng chính sách

Lời nói đầu

Ngày nay, hầu hết tất cả những công việc trên thế giới đều được giải quyết bằng máy tính hoặc có liên quan đến máy tính, cùng với nó là sự bùng nổ của các phần mềm tin học ứng dụng trong các lĩnh vực của đời sống như : kinh tế, chính trị, văn hoá, xã hội ,… Các ngôn ngữ lập trình mới, các thiết bị máy móc mới ngày càng nhiều với những tính năng mới tiện dụng hơn, mạnh mẽ hơn, có thể thay thế cho con người trong nhiều công việc nặng nhọc, nguy hiểm, vì vậy tin học hiện nay đã trở thành một phần tất yếu trong cuộc sống của con người.

Ở nước ta rất nhiều các ngành nghề đều đã ứng dụng tin học trong công việc và Ngành ngân hàng cũng là một trong số đó Trong Ngân hàng Việt Nam hiện tại thì có rất nhiều nghiệp vụ làm việc với các ứng dụng tin học như cho vay, chuyển khoản, tính lãi suất, chuyển tiền,… nhưng do một số điều kiện khách quan về khách hàng, về thiết bị nên các ứng dụng tin học trong Ngân hàng vẫn sử dụng các ngôn ngữ khá cổ điển là Visual – Foxpro, Visual Basic, Visual C và một số hệ quản trị CSDL như SQL hay Oracle là chủ yếu để thiết kế, xây dựng các phần mềm làm việc Mặc dù vậy, các phần mềm này đã đáp ứng được hầu hết các yêu cầu của công việc, đạt được những thành công nhất định.

Trong đề án này sẽ trình bày cho các bạn hiểu được một cách khái quát nhất về Ngân Hàng chính sách và về một phần mềm được sử dụng rất phổ biến trong Ngân hàng đó là chương trình quản lí giao dịch lưu động tại các Ngân hàng cấp xã

Nội dung của đề án gồm 3 chương chính :

Chương 1: Tổng quan về chương trình quản lí giao dịch ở Ngân hàng cấp xã

1.Chức năng, nhiệm vụ, hiệu quả của chương trình 2.Tính cấp thiết của việc xây dựng chương trình

3.Yêu cầu thực tế, quản trị nghiệp vụ xây dựng chương trình4.Sơ bộ về Ngân hàng chính sách xã hội Việt Nam

Chương 2: Xây dựng cấu trúc chương trình

1.Phân tích chức năng cơ bản của chương trình2.Phân tích dữ liệu của hệ thống

Chương 3: Thiết kế chương trình và xây dựng Project1.Giới thiệu về ngôn ngữ Foxpro

2.Thiết kế CSDL3.Thiết kế dự án

Với các nội dung dưới đây, tôi hi vọng sẽ cung cấp thêm cho các bạn một số thông tin về Ngân hàng chính sách xã hội Việt Nam và về phần mềm quản lí việc giao dịch lưu động ở Ngân hàng cấp xã.

Trong khi làm đề án, mặc dù đã cố gắng rất nhiều và được sự chỉ bảo tận tình của các thầy cô giáo trong khoa CNTT trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân nhưng không thể tránh khỏi những sai sót nhất định Rất mong được sự đóng góp ý kiến của mọi người để tôi có thể chỉnh sửa đề án của mình được tốt hơn nữa Mọi sự đóng góp xin gửi về Bùi Đức Chung, lớp CNTT 46, Khoa Công Nghệ Thông Tin, trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân, Hà Nội

Bùi Đức Chung

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CHƯƠNG TRÌNH QUẢN LÍ GIAO DỊCH LƯU ĐỘNG Ở NGÂN HÀNG

CẤP XÃ

I.Chức năng, nhiệm vụ , hiệu quả của chương trình quản lí giao dịch lưu động ở Ngân hàng cấp xã

1 Một số khái niệm và quy định chung

Tổ giao dịch lưu động: Là nhóm cán bộ tín dụng, kế toán do Giám đốc

Phòng giao dịch phân công thực hiện nhiệm vụ thu, chi nghiệp vụ tại địa bàn xã theo công văn số 2064/NHCS-TD ngày 12/8/2005 và 2064A ngày 22/4/2007 của Tổng giám đốc NHCSXH.

Giao dịch tại cấp xã: Là hoạt động thu, chi nghiệp vụ và thực hiện các

giao dịch của Tổ giao dịch lưu động theo ủy quyền của Giám đốc Phòng giao dịch cấp huyện

Trung tâm giao dịch huyện: Là hoạt động giao dịch, hạch toán của bộ

phận kế toán tại Trụ sở Phòng giao dịch NHCSXH cấp huyện.

Kế toán trung tâm: Là bộ phận Kế toán tại Phòng giao dịch cấp

huyện, làm nhiệm vụ kiểm soát và hạch toán các bút toán giao dịch lưu động theo quy định tại văn bản 2679/NHCS-KT ngày 10/10/2005 về việc “Hướng dẫn hạch toán kế toán đối với Tổ giao dịch lưu động”.

2.Chức năng, nhiệm vụ, hiệu quả của chương trình :

Chương trình phục vụ giao dịch lưu động cấp xã ( gọi tắt là GDXA ) được xây dựng phát triển trên cơ sở của chương trình phần mềm Kế toán giao dịch ( KTGD ) để thực hiện các công việc như : Giải ngân, cho vay, thu nợ, huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán, thông tin khách hàng, giao dịch nội bộ,…

- Giải ngân : phát tiền vay vốn theo hệ số của chứng từ cho vay (phiếu chi ).Được giám đốc phê duyệt

- Huy động vốn : nhận tiền gửi tiết kiệm trực tiếp từ khách hàng hoặc qua tài khoản theo quy định của tổng giám đốc NHCSXH

- Bước 3: Thực hiện giao dịch

- Bước 4: Kiểm tra dữ liệu, khoá sổ cuối ngày và xuất dữ liệu về KTGD trung tâm

- Bước 5: Cập nhật dữ liệu đi giao dịch lưu động vào KTGD trung tâm ( thực hiện tại chương trình KTGD trung tâm )

II.Tính cấp thiết của việc xây dựng chương trình :

Ngân hàng chính sách xã hội Việt Nam là một Ngân hàng mới được thành lập từ năm 2002 - được tách ra từ Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn, vì vậy khi mới ra đời mặc dù đã có quy mô rất rộng rãi trên toàn đất nước ( có > 6000 chi nhánh ) nhưng cơ sở vật chất sau khi tách ra vẫn còn nhiểu hạn chế

Trước khi chương trình quản lí giao dịch lưu động ra đời thì ở các chi nhánh Ngân hàng chính sách cấp xã, mọi công việc đều làm trên giấy tờ, lưu trữ trong sổ sách vì vậy làm việc thường mất thời gian, tính toán ghi chép yêu

cầu rất cẩn thận tránh gây ra những sai lầm dù là nhỏ nhất cũng có thể gây hậu quả lớn lao; sổ sách lưu trữ nhiều dễ gây thất lạc, nhầm lẫn

Mỗi nghiệp vụ của Ngân hàng có những tính chất, yêu cầu khác nhau nên đôi khi cần nhiều người để thực hiện vì vậy khi cần kiểm tra, cập nhật, tìm kiếm về dữ liệu nào đó thường không có sự thống nhất nhanh mà thường phải qua trao đổi, xem xét giữa các cá nhân hoặc với một số lượng giấy tờ khổng lồ nên mất nhiều thời gian mới có được chính xác dẫn tới hiệu quả công việc chưa cao.

Từ những khó khăn này dẫn tới việc cần có một công cụ, thiết bị phù hợp có thể giải quyết những khó khăn trong các nghiệp vụ Ngân hàng như: giải quyết công việc nhanh gọn, chính xác, lưu trữ thông tin dễ dàng, cập nhật thông tin nhanh chóng,… Từ đó chương trình quản lí giao dịch lưu động đã ra đời nhằm đáp ứng phần nào các yêu cầu về sự chính xác, nhanh chóng trong các nghiệp vụ Ngân hàng.

III.Yêu cầu thực tế, quá trình nghiệp vụ xây dựng chương trình giao dịch lưu động cấp xã

1 Mục tiêu tổng quát

- Hiện đại hoá các hoạt động nghiệp vụ, tiến tới tổ chức, quản trị ngân hàng theo các chuẩn mực của các ngân hàng tiên tiến trong khu vực và trên thế giới.

- Tìm kiếm giải pháp phù hợp với yêu cầu hoạt động của NHCSXH trong việc đầu tư mua sắm một hệ thống gồm phần mềm ứng dụng quản lý ngân hàng và phần cứng tương ứng được xây dựng theo mô hình tập trung dữ liệu trên phạm vi toàn quốc Hệ thống áp dụng công nghệ hiện đại, tiên tiến, có khả năng hỗ trợ các nghiệp vụ hiện có, mở ra điều kiện cung cấp các sản phẩm, dịch vụ mới trong tương lai.

- Phấn đấu trở thành một tổ chức tài chính vi mô lớn mạnh có công nghệ hiện đại, phát huy vai trò của tổ chức thực thi chính sách xoá đói giảm nghèo của Đảng và Nhà Nước, góp phần hiện thực hoá công bằng xã hội.

- Tiếp tục đổi mới tổ chức và hoạt động của NHCSXH theo hướng hiện đại và hội nhập, cung cấp đa dạng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng tới vùng sâu vùng xa.

- Chủ động khai thác các nguồn lực trong xã hội để phục vụ các đối tượng chính sách, tăng năng lực tài chính để dần giảm gánh nặng cho Ngân sách Nhà Nước tiến tới tự chủ về tài chính.

- Có cơ sở, nền tảng công nghệ vững chắc mở ra cơ hội triển khai các dịch vụ, sản phẩm của một ngân hàng hiện đại trong tương lai Hệ thống mới không chỉ đáp ứng được nhu cầu trước mắt mà còn có khả năng đáp ứng các dịch vụ mới E-banking, phone-banking, home-banking, Internet-Banking, Card-ATM, tài trợ thương mại.- Nâng cao năng suất lao động ở mọi khâu của các quy trình nghiệp

vụ tác nghiệp

- Từng bước tập trung hoá thông tin hoạt động toàn ngành.

- Tạo ra hệ thống thanh toán trong nội bộ ngân hàng tiên tiến về công nghệ, tạo thuận lợi cho việc xử lý theo thời gian thực và giao diện thành công với hệ thống thanh toán liên ngân hàng đã hình thành ở Việt Nam

- Đảm bảo hệ thống hoạt động an toàn từ bên trong, giảm thiểu những nguy cơ đe doạ tấn công từ bên ngoài

- Hệ thống mới không chỉ mở rộng khả năng hoạt động của ngân hàng mà còn phải bảo vệ đầu tư hạ tầng tin học đã có.

- Tuân thủ đầy đủ và chặt chẽ luật giao dịch điện tử và quy định kế toán trên máy vi tính và các quy định khác của Nhà Nước trong lĩnh vực Ngân hàng Tài chính.

- Thời gian triển khai không quá dài làm ảnh hưởng đến môi trường hoạt động kinh doanh hiện tại Các cán bộ kỹ thuật và nghiệp vụ của ngân hàng nắm bắt được công nghệ mới và quy trình hoạt động mới, phù hợp với thông lệ ngân hàng quốc tế

- Đổi mới cũng là xu thế tất yếu chung của thời đại, tạo ra cơ hội cho toàn thể cán bộ trong hệ thống NHCSXH và khách hàng được tiếp cận, học tập và hiểu biết công nghệ mới Từ đó, NHCSXH sẽ phát huy tốt hơn nữa vai trò của tổ chức thực thi chính sách xoá đói giảm nghèo của Đảng và Nhà Nước, góp phần hiện thực công bằng xã hội

IV Sơ bộ về cơ quan thực tập

Ngân hàng Chính sách xã hội, viết tắt là NHCSXH được thành lập

theo Quyết định 131/2002/QĐ-TTg ngày 4 tháng 10 năm 2002 của Thủ

tướng Chính phủ trên cơ sở tổ chức lại Ngân hàng Phục vụ người nghèo

Việc xây dựng Ngân hàng Chính sách xã hội là điều kiện để mở rộng thêm các đối tượng phục vụ là hộ nghèo, học sinh, sinh viên có hoàn cảnh khó

khăn, các đối tượng chính sách cần vay vốn để giải quyết việc làm, đi lao động có thời hạn ở nước ngoài và các tổ chức kinh tế, cá nhân hộ sản xuất, kinh doanh thuộc các xã đặc biệt khó khăn, miền núi, vùng sâu, vùng xa (chương trình 135) Đây thật sự là tin vui đối với các đối tượng chính sách vì họ tiếp tục có cơ hội tiếp cận nguồn vốn ưu đãi chính thức của Nhà nước, nhất

là dựa trên tiền đề những thành công 7 năm hoạt động của Ngân hàng Phục

vụ người nghèo.

Ngân hàng Chính sách xã hội có bộ máy quản lý và điều hành thống

nhất trong phạm vi cả nước, với vốn điều lệ ban đầu là 5 nghìn tỷ đồng và được cấp bổ sung phù hợp với yêu cầu hoạt động từng thời kỳ Thời hạn hoạt động của Ngân hàng Chính sách xã hội là 99 năm.

Trong Quyết định thành lập Ngân hàng Chính sách xã hội, Thủ tướng

Chính phủ xác định: Đây là Ngân hàng hoạt động không vì mục đích lợi nhuận, phục vụ người nghèo và các đối tượng chính sách khác Một nhiệm

vụ quan trọng nhưng cũng đầy khó khăn, cán bộ nhân viên Ngân hàng Chính sách xã hội đã và đang phát huy tiền đề vững chắc đã có, đồng thời thực hiện tốt các chức năng mở rộng để xây dựng một kênh tín dụng mới tiếp tục phục vụ có hiệu quả các đối tượng chính sách trong cả nước.

Chính thức đi vào hoạt động từ 11 tháng 3 năm 2003 nhưng đến nay Ngân hàng Chính sách xã hội đã nhanh chóng triển khai mô hình tổ chức mạng lưới Tính đến nay, Bộ máy quản trị của Ngân hàng Chính sách xã hội bao gồm: Hội đồng quản trị tại Trung ương, 64 Ban đại diện Hội đồng quản trị cấp tỉnh, thành phố và hơn 600 Ban đại diện Hội đồng quản trị cấp quận, huyện.

Bộ máy điều hành của Ngân hàng Chính sách xã hội được thành lập ở cả 3 cấp đang tập trung chỉ đạo triển khai việc huy động vốn và cho vay vốn người nghèo và các đối tượng chính sách khác Tính đến nay, hệ thống Ngân

hàng Chính sách xã hội bao gồm Hội sở chính ở Trung ương, Sở giao dịch, 64 chi nhánh cấp tỉnh, thành phố và 597 Phòng giao dịch cấp huyện, 8076

điểm giao dịch tại xã, phường Hiện nay, Ngân hàng Chính sách xã hội đang

triển khai nhiều giải pháp, phát huy kết quả bước đầu, khắc phục một số tồn tại, vướng mắc, quyết tâm hoàn thành tốt nhiệm vụ được giao, thật sự trở thành lực lượng kinh tế hữu hiệu trên mặt trận xoá đói giảm nghèo, ổn định chính trị, xã hội của đất nước.

1 Giới thiệu chung về Ngân hàng chính sách xã hội Việt Nam :

a Các chức năng chính của Ngân hàng :

- Tổ chức huy động vốn trong và ngoài nước có trả lãi của mọi tổ chức và tầng lớp dân cư bao gồm tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn; Tổ chức huy động tiết kiệm trong cộng đồng người nghèo.

- Phát hành trái phiếu được Chính phủ bảo lãnh, chứng chỉ tiền gửi và các giấy tờ có giá khác; vay các tổ chức tài chính, tín dụng trong và ngoài nước; Vay tiết kiệm Bưu điện, Bảo hiểm xã hội Việt Nam; Vay Ngân hàng Nhà nước.

- Được nhận các nguồn vốn đóng góp tự nguyện không có lãi hoặc không hoàn trả gốc của các cá nhân, các tổ chức kinh tế, tổ chức tài chính, tín dụng và các tổ chức chính trị - xã hội, các hiệp hội, các tổ chức phi chính phủ trong nước và nước ngoài.

- Mở tài khoản tiền gửi thanh toán cho tất cả các khách hàng trong và ngoài nước.

- Ngân hàng Chính sách xã hội có hệ thống thanh toán nội bộ và tham gia hệ thống liên ngân hàng trong nước.

- Ngân hàng Chính sách xã hội được thực hiện các dịch vụ ngân hàng về thanh toán và ngân quỹ:

• Cung ứng các phương tiện thanh toán

• Thực hiện các dịch vụ thanh toán trong nước

• Thực hiện các dịch vụ thu hộ, chi hộ bằng tiền mặt và không bằng tiền mặt

• Các dịch vụ khác theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước

- Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn phục vụ cho sản xuất, kinh doanh, tạo việc làm, cải thiện đời sống; góp phần thực hiện chương trình mục tiêu quốc gia xoá đói giảm nghèo, ổn định xã hội.

- Nhận làm dịch vụ uỷ thác cho vay từ các tổ chức quốc tế, quốc gia, cá nhân trong nước, ngoài nước theo hợp đồng uỷ thác

Cho vay học sinh, sinh viên có hoàn cảnh khó khăn

- Cho vay học sinh, sinh viên có hoàn cảnh khó khăn

0.65%/tháng 130%

Các đối tượng cần vay vốn để giải quyết việc làm

- Các tổ chức sản xuất của thương binh, người tàn tật

0.5%/tháng 130%

Các đối tượng chính sách đi lao động có thời hạn ở nước ngoài

- Cho vay xuất khẩu lao động 0.65%/tháng 130%

Các đối tượng khác theo Quyết định của Chính phủ

- Cho vay doanh nghiệp làm nhà ở bán trả chậm cho các hộ dân

0.65%/tháng 200%

- Cho vay làm nhà vượt lũ đồng bằng sông Cửu Long

*/ Những điều cần biết khi vay vốn tín dụng ưu đãi của NHCSXH :

- Điều kiện để được vay vốn:

Để được vay vốn tại Ngân hàng Chính sách xã hội, người vay phải có đủ các điều kiện sau:

- Người vay phải có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật

- Có hộ khẩu thường trú tại nơi vay vốn

- Có xác nhận của cơ quan Nhà nước có thẩm quyền về việc người vay vốn thuộc đối tượng chính sách

- Được bên tuyển dụng chính thức tiếp nhận đi lao động có thời hạn ở nước ngoài

- Người lao động hoặc hộ gia đình mà người lao động là thành viên phụ thuộc không có nợ khó đòi hoặc nợ quá hạn trên 6 tháng tại Ngân hàng Chính sách xã hội

- Mục đích sử dụng tiền vay:

Ngân hàng Chính sách xã hội cho vay để chi trả các chi phí, lệ phí hợp pháp như sau: Phí đào tạo, phí tư vấn hợp đồng, phí đặt cọc, vé máy bay lượt đi và các chi phí cần thiết trong hợp đồng lao động.

- Mức cho vay:

Mức cho vay tối đa bằng 100% chi phí hợp lý mà người lao động phải trả nhưng không quá 20 triệu đồng đối với một đối tượng chính sách đi lao động có thời hạn ở nước ngoài.

- Lãi suất cho vay

Hiện nay, mức lãi suất cho vay các đối tượng chính sách đi lao động có thời hạn ở nước ngoài là 0,65% tháng, lãi suất nợ quá hạn bằng 130% lãi suất cho vay

- Quy trình thủ tục vay vốn

Đối với hộ nghèo

- Tự nguyện gia nhập Tổ tiết kiệm và vay vốn

- Hộ nghèo viết giấy đề nghị thanh toán (theo mẫu in sẵn do Ngân hàng chính sách xã hội cấp) gửi Tổ trưởng Tổ tiết kiệm và vay vốn

- Khi giao dịch với Ngân hàng, chủ hộ hoặc người thừa kế hợp pháp được ủy quyền phải có CNND, nếu không có CMND thì phải có ảnh dán trên sổ tiết kiệm và vay vốn để nhận tiền vay

Đối với tổ tiết kiệm và vay vốn

- Nhận giấy đề nghị vay vốn của hộ nghèo

- Tổ chức họp Tổ để bình xét những hộ nghèo có đủ điều kiện để được vay vốn, lập thành danh sách hộ nghèo đề nghị vay vốn kèm giấy đề nghị vay vốn của hộ nghèo trình UBND xã, phường, thị trấn; được Ban xóa đói giảm nghèo xác nhận thuộc diện nghèo; cư trú hợp pháp tại địa phương và được UBND xã, phường, thị trấn phê duyệt danh sách hộ nghèo để gửi Ngân hàng

- Thông báo kết quả phê duyệt danh sách cho các hộ được vay, lịch giải ngân và địa điểm giải ngân tới từng hộ nghèo

- Cùng Ngân hàng giải ngân trực tiếp tới từng hộ vay vốn

Những hộ nghèo không được vay vốn

Những hộ không còn sức lao động, những hộ độc thân đang trong thời gian thi hành án hoặc những hộ nghèo được chính quyền địa phương xác nhận loại ra khỏi danh sách vay vốn vì mắc tệ nạn cờ bạc, nghiện hút, trộm cắp, lười biếng không chịu lao động

Những hộ nghèo thuộc diện chính sách xã hội như: Già cả neo đơn, tàn tật, thiếu ăn do Ngân sách Nhà nước trợ cấp

- Sơ đồ quy trình thủ tục xét duyệt cho vay hộ nghèo.

Chú thích:

1 Hộ nghèo viết giấy đề nghị vay vốn gửi Tổ tiết kiệm và vay vốn 2 Tổ vay vốn bình xét hộ nghèo được vay và gửi danh sách hộ nghèo đề nghị vay vốn lên Ban xoá đói giảm nghèo và UBND xã

3 Ban xoá đói giảm nghèo xã, UBND xã xác nhận và chuyển danh sách lên Ngân hàng

4 Ngân hàng xét duyệt và thông báo danh sách các hộ được vay, lịch giải ngân, địa điểm giải ngân cho UBND xã

5 UBND xã thông báo kết quả phê duyệt của Ngân hàng đến tổ chức chính trị - xã hội

6 Tổ chức chính trị - xã hội thông báo kết quả phê duyệt đến Tổ tiết kiệm và vay vốn

7 Tổ tiết kiệm và vay vốn thông báo cho hộ vay biết kết quả phê duyệt của Ngân hàng, thông báo thời gian và địa điểm giải ngân đến các hộ vay vốn 8 Ngân hàng cùng Tổ tiết kiệm và vay vốn giải ngân đến từng hộ gia đình được vay vốn

Quy trình cho vay các đối tượng chính sách đi lao động có thời hạn ở nước ngoài:

- Điều kiện để được vay vốn:

Để được vay vốn tại Ngân hàng Chính sách xã hội, người vay phải có đủ các điều kiện sau:

- Người vay phải có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật

- Có hộ khẩu thường trú tại nơi vay vốn

- Có xác nhận của cơ quan Nhà nước có thẩm quyền về việc người vay vốn thuộc đối tượng chính sách

- Được bên tuyển dụng chính thức tiếp nhận đi lao động có thời hạn ở nước ngoài

- Người lao động hoặc hộ gia đình mà người lao động là thành viên phụ thuộc không có nợ khó đòi hoặc nợ quá hạn trên 6 tháng tại Ngân hàng Chính sách xã hội

- Mục đích sử dụng tiền vay:

Ngân hàng Chính sách xã hội cho vay để chi trả các chi phí, lệ phí hợp pháp như sau: Phí đào tạo, phí tư vấn hợp đồng, phí đặt cọc, vé máy bay lượt đi và các chi phí cần thiết trong hợp đồng lao động.

- Mức cho vay:

Mức cho vay tối đa bằng 100% chi phí hợp lý mà người lao động phải trả nhưng không quá 20 triệu đồng đối với một đối tượng chính sách đi lao động có thời hạn ở nước ngoài.

- Lãi suất cho vay

Hiện nay, mức lãi suất cho vay các đối tượng chính sách đi lao động có thời hạn ở nước ngoài là 0,65% tháng, lãi suất nợ quá hạn bằng 130% lãi suất cho vay

- Quy trình thủ tục vay vốn

Đối với khách hàng

- Người vay gửi Ngân hàng chính sách xã hội giấy đề nghị vay vốn có xác nhận của cơ quan Nhà nước có thẩm quyền về việc người lao động thuộc đối tượng chính sách

- Gửi Ngân hàng Chính sách xã hội hợp đồng lao động đã ký với bên tuyển dụng

Đối với Ngân hàng

- Thẩm định, tái thẩm định (nếu cần thiết) các điều kiện vay vốn, ra quyết định cho vay

- Tiền vay được Ngân hàng chính sách xã hội chuyển trả cho bên tuyển dụng sau khi người vay đã ký nhận nợ với Ngân hàng hoặc phát trực tiếp đến người lao động nếu có đề nghị bằng văn bản của bên tuyển dụng

- Sơ đồ quy trình cho vay các đối tượng chính sách đi lao động có

thời hạn ở nước ngoài.

Chú thích:

1 Người vay gửi tới Ngân hàng Chính sách xã hội (nơi cho vay):

- Giấy đề nghị vay vốn có xác nhận của cơ quan Nhà nước có thẩm quyền về người lao động thuộc đối tượng chính sách

- Hợp đồng lao động đã được ký kết với bên tuyển lao động

2 Ngân hàng Chính sách xã hội tổ chức thẩm định, tái thẩm định (nếu cần thiết) và ra quyết định cho vay

3 Giải ngân: Ngân hàng Chính sách xã hội chuyển tiền vay cho bên tuyển dụng sau khi người vay đã kí nhận nợ với Ngân hàng hoặc phát tiền trực tiếp cho người vay nếu được bên tuyển dụng đề nghị bằng Văn bản.

2 Chức năng, nhiệm vụ của CNTT trong Ngân hàng CSXH :

Hiện nay, mức độ ứng dụng công nghệ thông tin vào quản lý điều hành và tác nghiệp kinh doanh của các ngân hàng được đánh giá qua 3 cấp độ tương ứng với 3 mô hình của hệ thống ứng dụng sau:

- Mô hình dữ liệu phân tán

- Mô hình dữ liệu tập trung

- Mô hình dữ liệu nửa phân tán, nửa tập trung

BDA của NHCSXH căn cứ vào mạng lưới hoạt động của NHCSXH là rộng và trên địa hình phức tạp, cộng với hiện trạng viễn thông hiện nay tại

Việt Nam, đã lựa chọn triển khai hệ thống với mô hình dữ liệu tập trung Tuy nhiên, trong giai đoạn đầu, tại một số chi nhánh, phòng GD còn hạn chế về đường truyền thông thì sẽ chạy theo cơ chế Off-line, dữ liệu lưu tại chi nhánh và theo định kỳ (có thể là cuối mỗi ngày, 5 ngày, 10 ngày, cuối tháng … tuỳ thuộc vào cấu hình hệ thống) chuyển dữ liệu về Trung tâm.

Đối với các tổ đi giao dịch lưu động, tải dữ liệu mới nhất về máy tính xách tay để đi giao dịch Trong trường hợp cơ sở hạ tầng về truyền thông phát triển, sẽ sử dụng kết nối trực tuyến về dữ liệu trung tâm để giao dịch.

Mụ hỡnh hệ thống được mụ tả như sau:

DATABASE SERVER

A FP S er v e r A FP S er v er 2 A FP S er v er 3

PHONG GD THUOC TINH A

PHONG GD THUOC TINH B

TO GD LUU DONG HUYEN A

Mạng WAN sử dụng dịch vụ Mạngriêng ảo (VPN) kết nối đa điểmDữ liệu giao dịch được cập nhật tức thời

tại máy chủ trung tâm Hà NộiMáy chủ hiện có tại hội sở tỉnh trong

tương lai sẽ dùng làm máy backkupcho các giao dịch của các phòng giao

dịch trực thuộc

N C P S er v er 4

DATABASE SERVERDATABASE SERVER

Hỡnh 1 Hệ triển khai theo mụ hỡnh dữ liệu tập trung

Databas eDATABASE SERVER

A FP S erv er A FP S erv er2 A FP S erv er3

Các Phòng GD được trang bị máy chủcỡ nhỏ để hoạt động độc lập và được

đồng bộ định kỳ về Trung tâm.Kết nối Dialup để định kỳ đồng bộ về Trung tâm

(Nâng cấp dần lên VPN hoặc leasedline theomô hình 1)

DATABASE SERVER DATABASE SERVER

Hỡnh 2 Hệ triển khai theo mụ hỡnh dữ liệu phõn tỏn tại một số điểm (CN, PGD)

Một số yờu cầu chớnh đối với hệ thống mới là:

- Hệ thống mới phải tuõn thủ cỏc quy định của Ngõn hàng Nhà nước Việt Nam và cỏc quy định của luật phỏp về quản lý ngõn hàng, tài chớnh.

- Tiờu chuẩn hệ thống mở: Tớnh mở của hệ thống được xem xột bao

hàm: Phần cứng, hệ điều hành, phần mềm lớp giữa, cơ sở dữ liệu, khả năng tớch hợp, khả năng tham số hoỏ của chương trỡnh Đồng thời, ứng dụng phải được thiết kế độc lập với nghi thức truyền thụng.

- Về Cơ sở dữ liệu và truy nhập dữ liệu: Hệ thống phải cú khả năng

vận hành đồng thời 2 mụ hỡnh dữ liệu tập trung và phõn tỏn, đảm

bảo tính đồng nhất và toàn vẹn dữ liệu và phải lấy khách hàng làm trung tâm.

- Về thời gian xử lý: Ứng dụng phải có khả năng xử lý các giao dịch

(bổ sung, cập nhật, xoá) của người sử dụng ở bất kỳ đơn vị chi nhánh nào kết nối mạng WAN trong vòng tối đa 10 giây Đảm bảo thời gian truyền tải dữ liệu hai chiều trên mạng WAN là 5 giây đối với từng giao dịch.

- Hỗ trợ đa chi nhánh: Bên cạnh việc duy trì tính toàn vẹn dữ liệu,

ứng dụng phải có khả năng xử lý thông tin phát sinh từ nhiều chi nhánh khác nhau Mỗi chi nhánh sẽ xử lý nhiều loại tài khoản ở các tần suất khác nhau Các đơn vị có chung nơi tập trung dữ liệu giao dịch có khả năng cho phép khách hàng giao dịch tại một trong các đơn vị đó bất kể tài khoản của họ nằm ở chi nhánh nào Hệ thống có khả năng tự động tạo bút toán liên chi nhánh và hạch toán tương ứng vào sổ cái.

- Đáp ứng được số lượng giao dịch hiện thời và mức tăng trưởng trong tương lai

Theo số liệu điều tra, hiện tại NHCSXH có hơn 4,5 triệu khách hàng Tỷ lệ giao dịch định kỳ hàng tháng với ngân hàng khá cao Tính bình quân hàng ngày có khoảng 140.000 giao dịch trên tổng số 665 điểm giao dịch (Hội sở tỉnh và Phòng giao dịch) Tính trung bình mỗi ngày, một phòng giao dịch có khoảng 220 giao dịch khách hàng Tại một thời điểm, toàn hệ thống có thể có đồng thời 2.000 giao dịch cùng lúc (số liệu điều tra toàn hệ thống tháng 10 năm 2006).

Trong kế hoạch 5 đến 7 năm tới mức tăng trưởng bình quân hàng năm là 18% Hệ thống mới phải có khả năng đáp ứng về số lượng giao dịch hiện tại và mức tăng trưởng trong 7 năm tới Một mặt, thích nghi với sự thay đổi

về số lượng giao dịch tăng lên, một mặt phải đảm bảo tuân thủ yêu cầu về thời gian xử lý giao dịch theo quy định.

- Vấn tin và lập báo cáo: Hệ thống không chỉ đáp ứng được hệ thống

báo cáo trong nội bộ NHCSHXH mà còn phải đáp ứng được khả năng lập báo cáo theo các quy định của cơ quan quản lý như Ngân hàng Nhà Nước, Bộ tài chính

- Tài liệu: Hệ thống phải đảm bảo cung cấp đầy đủ các loại tài liệu về

hệ thống để người dùng có thể vận hành và bảo trì được hệ thống

- Ngôn ngữ ứng dụng: Hệ thống hỗ trợ hai ngôn ngữ tiếng Anh và

tiếng Việt Tiếng Việt sử dụng bộ chữ tiếng Việt UNICODE theo chuẩn TCVN6909:2001

- Tính bảo mật của hệ thống: Hệ thống hoàn toàn có khả năng đáp

ứng các quy định về an toàn bảo mật hệ thống công nghệ thông tin trong ngành Ngân hàng thể hiện trong Quyết định 04/2006/QĐ-NHNN ngày 18/01/2006 của Thống đốc Ngân hàng Nhà Nước.

- Các cấu phần hệ thống: Để hỗ trợ được đầy đủ các yêu cầu nghiệp

vụ hiện có hiện nay của NHCSXH, yêu cầu hệ thống phải có đầy đủ các cấu phần sau:

Ngoài các cấu phần trên, hệ thống còn có thêm chương trình quản lý Nhân sự - Tiền lương được tích hợp với hệ thống phần mềm ngân hàng lõi.

+ Bảo mật lớp truy cập ứng dụngGiao diện người sử dụngPhân hệ quản trị hệ thống

Phân hệ tiền gửi

Phân hệ tiền vay và quản lí tài sản thế chấp

Phân hệ chuyển tiền

Phân hệ quản lí nguồn vay quỹ

Phân hệ báo cáo

Phân hệ quản lí thông tin khách hàngPhân hệ kế toán-quản lí tài chính

Giao dịch với hệ thống khácSản phẩm NH hiện tại

Quản lí tài sản nội bộ Phân

hệ sao lưu và khôi phục hệ thống

Phân hệ an toàn và bảo mật hệ thống

3.Khái quát về các phần mềm dùng trong Ngân hàng chính sách xã hội Việt Nam :

Các phần mềm chính được sử dụng trong NHCS :

Để có thể trình bày về các công việc của Ngân hàng chính sách một cách thuận tiện, tôi xin được giới thiệu về các phần mềm tin học đang được ứng dụng trong Ngân hàng cùng với chức năng phục vụ của các phần mềm đó :

- Phần mềm kế toán giao dịch - Phần mềm giao dịch xã - Phần mềm thông tin báo cáo- Phần mềm chuyển tiền nội tỉnh - Phần mềm chuyển tiền ngoại tỉnh - Phần mềm Fastnet

3.1 Phần mềm Kế toán giao dịch (KTGD)

- Chức năng: Thực hiện theo dõi, hạch toán toàn bộ hoạt động nghiệp vụ kế toán của NHCSXH như: Cho vay, thu nợ, Huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán, thông tin khách hàng, giao dịch nội bộ

- Hệ điều hành: Window- Cơ sở dữ liệu: Foxpro- Ngôn ngữ lập trình:Foxpro- Mô hình ứng dụng: File/Server.

- Điểm cài đặt: Tất cả các phòng giao dịch, chi nhánh tỉnh, Sở giao dịch.

3.2 Phần mềm Giao dịch xã

- Chức năng: thực hiện theo dõi, hạch toán toàn bộ hoạt động nghiệp vụ kế toán của NHCSXH như: Cho vay, thu nợ, huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm tại điểm lưu động tại xã.

3.3 Phần mềm Thông tin báo cáo

- Chức năng: Sử dụng để tạo, tổng hợp các báo cáo thống kê trong toàn hệ thống NHCSXH như: Báo cáo kế toán, Báo cáo tín dụng, Báo cáo tài chính, Điện báo, Chỉ tiêu điện báo 477 gửi NHNN, Báo cáo thông tin rủi ro tín dụng…

- Hệ điều hành: Windows- Cơ sở dữ liệu: Foxpro- Ngôn ngữ lập trình:Foxpro

- Chức năng: Chương trình này dùng để chuyển các lệnh thanh toán trong cùng một tỉnh Nó bao gồm các module sau:

o Module Trung tâm xử lý

o Module tại Đơn vị chuyển tiềno Module Cấp khóa TTXL

- Phương thức truyền dữ liệu: Xuất dữ liệu ra file sau đó dùng chương trình Fastnet truyền file đi

- Các cấu phần hệ thống của hệ thống Fasnet :

3.5 Phần mềm chuyển tiền Ngoại tỉnh :

- Hệ điều hành máy chủ Cơ sở dữ liệu: Linux Redhat AS 3.0- Hệ điều hành máy trạm: Windows

- Cơ sở dữ liệu: Oracle 9.1

- Ngôn ngữ lập trình: Oracle Form/Report

Hệ thống file đi/

TRUNG TÂM XỬ LÝ TỈNH

ĐƠN VỊ CHUYỂN TIỀN - PGD

Cấp khoá bảo mâtXử lý file và

nghiệp vụ Giao diện

với KTGD

Xử lý file và nghiệp vụ Giao diện

với KTGD

- Mô hình ứng dụng: Client/server

- Chức năng: Chương trình này dùng để chuyển các lệnh thanh toán đi ngoại tỉnh Nó bao gồm hai module sau:

nhánh và máy chủ của TTTT (hiện nay đang đặt tại Sở giao dịch) qua đường dialup.

- Mô hình và phạm vi của hệ thống

3.6 Phần mềm Fastnet

Phần mềm này được dùng để truyền/nhận file giữa hai đơn vị trong cùng hệ thống NHCSXH Với Fastnet thì thông tin sẽ được chuyển từ các địa phương chuyển về máy chủ trung tâm hoặc ngược lại, từ đó thông tin được

Trung tâm thanh toán

TRUNG TÂM THANH TOÁN

NHTNN Tỉnh/TP

chuyển giao đến các máy chủ con khác hoặc được xử lí tại trung tâm theo yêu cầu của nơi gửi

CHƯƠNG 2: XÂY DỰNG CẤU TRÚC CHƯƠNG TRÌNH QUẢN LÍ GIAO DỊCH XÃ

I Các chức năng cơ bản của chương trình 1 Mục tiêu quản lí của chương trình

- Quản lí thông tin khách hàng

- Quản lí chức năng thu nợ, thu lãi theo tổ: trước đây thu nợ theo tổ được thực hiện chung với menu với thu nợ từng khách hàng, việc in lại bảng kê của bút toán đã lưu không thực hiện được, việc sửa đổi chi tiết bảng kê đã lưu phải thực hiện lại bút toán

- Quản lí chức năng chuyển nợ quá hạn theo tổ, sửa lại thông báo chuyển nợ quá hạn phù hợp với quy định mới

- Chức năng xuất dữ liệu đi giao dịch lưu động ra file để in Bảng thông báo công khai dữ liệu tại xã, phường theo quy định.

- Chức năng cho phép nhập dữ liệu giao dịch muộn từ tổ giao dịch lưu động.

- Quản lí tính năng kiểm tra đăng ký khế ước, tính năng kiểm tra thu lãi.- Quản lí tính năng giải ngân theo tổ, giải ngân nhiều lần, in phiếu chi theo từng thành viên trong chương trình giao dịch lưu động.

- Quản lí chức năng in nhật ký quỹ cuối ngày của chương trình giao dịch lưu động.

- Quản lí chỉnh sửa bảng kê thông tin.

2 Các thành phần cơ bản của chương trình

a.File prg\KTGD.PRG

- File chính của chương trình chứa hơn 200 hàm và thủ tục được dùng chung cho toàn bộ chương trình KTGD, chương trình KTGD bắt đầu được thực hiện từ file này

- Việc cập nhật chương trình được thực hiện nhờ một đoạn lệnh trong file KTGD.PRG gọi tới file chạy REPAIR.FXR Khi cập nhật xong chương trình thì sẽ xoá file REPAIR.FXR đi

b.Các file trong thưc mục PRG\DATASYS:

- Thư mục này chứa các file dạng DBF, các file này chứa danh mục hệ thống như: loại vay, kiểu lại, lãi suất

- Với các file DBF ta có thể nhấn phím Ctrl+N để thêm bản ghi và Ctrl + T để xoá bản ghi

c.File định nghĩa Menu chính

- Đây là file định nghĩa các Menu chính của chương trình kế toán giao dịch

- Muốn biết một chức năng tương ứng với modun tương ứng với chương trình nào ta xem trong file này.

d.File khai báo thông số riêng (var.dbf)File này chứa thông số riêng của chi nhánh Ví dụ :

- Tên thư mục backup- Tên máy in

- Tên, địa chỉ chi nhánh

- Làm tròn tiết kiệm ngoại tệ e.File khai báo lãi suất

- File này chứa các mức lãi suất tiền gửi không kì hạn, tiền vay đang sử dụng

- Mỗi khi có một mức lãi suất mới đối với cho vay và tiền gửi không kì hạn ta phải đăng kí vào file này.

- Chú ý: trường tu_ngay là bắt đầu áp dụng loại lãi suất đó, mã lãi do kế toán tự đặt

f.File khai báo loại tiền gửi tiết kiệm Loaitgtk.dbf và lstgtk.dbf

- Khi vào Cuối ngày\Tiết kiệm\Thay đổi TK, KP để đăng kí một loại tiền gửi tiết kiệm mới, thực chất ta đã truy cập vào 2 file này.

g.Một số file hồ sơ (dbf\HOSO)

- Các file trong thư mục này phản ánh số liệu được cập nhật tại thời điểm gần nhất

- Số liệu của các file này được cập nhật khi thực hiện các công việc khoá sổ cuối ngày

- Số liệu các file trong thư mục này được sử dụng để tạo ra các file trong thư mục DBF\GDTT khi mở sổ đầu ngày giao dịch

3 Biểu đồ phân cấp chức năng của hệ thống (BPC) :

Biểu đồ phân cấp chức năng (BPC) là một loại biểu đồ diễn tả sự phân rã dần dần các chức năng từ đại thể đến chi tiết Mỗi nút trong biểu đồ là một chức năng, và quan hệ duy nhất là giữa các chức năng, diễn tả bởi các cung nối liền các nút, là quan hệ bao hàm.

Như vậy đối với hệ thống giao dịch xã, BPC sẽ tạo thành một cây cấu trúc như sau:

Chương trình giao dịch xã

Người sử dụngDữ liệu hệ thốngBiến chi nhánh Đổi khóa sử dụngThoát khỏi hệ thống

Mở sổ đầu ngàyTích luỹ phát sinhKhoá sổ cuối ngàyPhục hồi khoá sổ

Đăng kí KH Đăng kí tài khoảnĐăng kí khế ướctài khoản TM tại bàn- Tồn quỹ

Giải ngânThu theo cá nhân Giao dịch theo tổ Thu tiền mặt Chi tiền mặtTiết kiệm hộ nghèo

Liệt kê chứng từ Nhật kí quỹ Xuất DL về GD trung tâm

Thư báo nợ đền hạn Tính lãi thủ công Phiếu kiểm tra sử dụng vốn vayThông tin tài khoảnKết quả phiên giao dịch

II Phân tích dữ liệu của hệ thống :

Biểu đồ luồng dữ liệu ( BLD)là một loại biểu đồ nhằm mục đích diễn tả một quá trình xử lí thông tin với các yêu cầu sau :

- Sự diễn tả là ở mức logic, nghĩa là trả lời câu hỏi :” làm gì ?” mà bỏ qua câu hỏi :” làm như thế nào ?”

- Chỉ rõ các chức năng (con) phải thực hiện để hoàn tất quá trình xử lí cần mô tả

- Chỉ rõ các thông tin được chuyển giao giữa các chức năng đó và qua đó phần nào thấy được trình tự thực hiện của chúng

1 Biểu đồ luồng dữ liệu :

1.1 Biểu đồ luồng dữ liệu mức khung cảnh

Biểu đồ luồng dữ liệu mức khung cảnh là BLD trong đó chỉ có một chức năng duy nhất ( chức năng tổng quát của hệ thống ) Đối với hệ thống phần mềm GDXA, bao gồm nhiều chức năng nhỏ khó thể nhập chung chức năng vì vậy ta cần phân tách chúng ra để lập BLD như sau :

Phần mềm giao dịch xãGửi đơn xin vay vốn Gửi danh sách người

Cần vay vốn

Thông báo các hộ được vay và lịch

giải ngân Thông báo cho

dân về thời điểm cho vay vốn

Nhà Trung GianKhách Hàng

Ngân hàng cùng tổ tiết kiệmđến từng nhà cho vay vốn

Trung gian ở đây có thể là các tổ tiết kiệm vay vốn hoặc các tổ chức chính trị xã hội hoặc là ban xoá đói giảm nghèo, UBND xã