(LUẬN văn THẠC sĩ) chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh bạc liêu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH HỒNG VĂN HÀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH TỈNH BẠC LIÊU LUẬN VĂN THẠC SĨ TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2018 download by : skknchat@gmail.com BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH HỒNG VĂN HÀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH TỈNH BẠC LIÊU LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 34 02 01 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS LÊ THỊ TUYẾT HOA TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2018 download by : skknchat@gmail.com LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn “Chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh tỉnh Bạc Liêu” đƣợc hoàn thành sở nghiên cứu, tổng hợp tự thực Các số liệu trích dẫn luận văn có nguồn gốc rõ ràng trung thực Luận văn không chép từ luận văn khác Bạc Liêu, ngày 20 tháng 10 năm 2018 Tác giả HOÀNG VĂN HÀ download by : skknchat@gmail.com LỜI CẢM ƠN Để thực hoàn thành đề tài nghiên cứu khoa học này, em nhận đƣợc hỗ trợ, giúp đỡ nhƣ quan tâm, động viên từ nhiều quan, tổ chức cá nhân Nghiên cứu khoa học đƣợc hoàn thành dựa tham khảo, học tập kinh nghiệm từ kết nghiên cứu liên quan, sách, báo chuyên ngành nhiều tác giả trƣờng Đại học, tổ chức nghiên cứu Đặc biệt sự giúp đỡ, tạo điều kiện vật chất tinh thần từ phía gia đình, bạn bè đồng nghiệp Trƣớc hết, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Cô: Lê Thị Tuyết Hoa ngƣời trực tiếp hƣớng dẫn khoa học dành nhiều thời gian, công sức hƣớng dẫn em suốt trình thực nghiên cứu hoàn thành đề tài nghiên cứu khoa học Em xin trân trọng cám ơn Ban giám hiệu, tồn thể thầy giáo cơng tác trƣờng Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh tận tình truyền đạt kiến thức quý báu, giúp đỡ em trình học tập nghiên cứu Tuy có nhiều cố gắng, nhƣng đề tài nghiên cứu khoa học khơng tránh khỏi thiếu sót Em kính mong Q thầy cơ, chun gia, đồng nghiệp, gia đình bạn bè ngƣời quan tâm đến đề tài, tiếp tục có ý kiến đóng góp, giúp đỡ để đề tài đƣợc hồn thiện Một lần em xin chân thành cám ơn! Bạc Liêu, ngày 20 tháng 10 năm 2018 Tác giả Hoàng Văn Hà download by : skknchat@gmail.com MỤC LỤC TRANG BÌA NGỒI TRANG BÌA TRONG LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT MỤC LỤC Trang TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI i MỤC TIÊUNGHIÊN CỨU CỦA ĐỀ TÀI ii 2.1 Mục tiêu tổng quát: ii 2.2 Mục tiêu cụ thể: ii ĐỐI TƢỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU iii CÂU HỎI NGHIÊN CỨU iii PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU iv NỘI DUNG NGHIÊN CỨU iv ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI v TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU v 8.1 Các nghiên cứu nƣớc v 8.2 Các nghiên cứu nƣớc vii 8.3 Khoảng trống nghiên cứu xi KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN xi CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DNNVV download by : skknchat@gmail.com 1.1 Chất lƣợng tín dụng ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Tín dụng ngân hàng thƣơng mại 1.1.2 Quan niệm chất lƣợng tín dụng ngân hàng 1.2 Chất lƣợng tín dụng ngân hàng thƣơng mại doanh nghiệp vừa nhỏ 1.2.1 Doanh nghiệp vừa vả nhỏ 1.2.2 Vai trị tín dụng ngân hàng doanh nghiệp vừa nhỏ 1.2.3 Các tiêu đánh giá chất lƣợng tín dụng ngân hàng doanh nghiệp vừa nhỏ 1.2.4 Các nhân tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng ngân hàng DNNVV 11 KẾT LUẬN CHƢƠNG 17 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA AGRIBANK BẠC LIÊU 18 2.1 Giới thiệu khái quát Agribank Bạc Liêu 18 2.1.1 Cơ cấu tổ chức Agribank Bạc Liêu 19 2.1.2 Đội ngũ nhân viên ngân hàng 20 2.1.3 Các nghiệp vụ chủ yếu Agribank Bạc Liêu 21 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh 21 2.2 Thực trạng hoạt động tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Agribank Bạc Liêu 24 2.2.1 Quy trình tín dụng 24 2.2.2 Doanh số cho vay dƣ nợ 25 2.2.3 Tình hình khách hàng 27 2.2.4 Cơ cấu doanh số cho vay 28 2.3 Phân tích chất lƣợng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Agribank Bạc Liêu 31 2.3.1 Nợ hạn 31 2.3.2 Nợ xấu 33 2.3.3 Cơ cấu dƣ nợ 36 2.3.4 Chỉ tiêu tốc độ chu chuyển vốn tín dụng (vịng quay vốn tín dụng) 37 download by : skknchat@gmail.com 2.4 Đánh giá chất lƣợng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Agribank Bạc Liêu 38 2.4.1 Những thuận lợi khó khăn 38 2.4.2 Những kết đạt đƣợc hạn chế 41 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế 44 KẾT LUẬN CHƢƠNG 48 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA AGRIBANK BẠC LIÊU 49 3.1 Chiến lƣợc nâng cao chất lƣợng tín dụng DNVVN Agribank Bạc Liêu 49 3.2 Các giải pháp nhằm nâng cao chất lƣợng tín dụng DNVVN Agribank Bạc Liêu 49 3.2.1 Phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng DNVVN 50 3.2.2 Đảm bảo thực tốt quy trình tín dụng 50 3.3.3 Tăng trƣởng tín dụng hợp lý DNVVN 51 3.2.4 Tăng cƣờng quản trị rủi ro tín dụng, quản lý nợ xấu 52 3.2.5 Nâng cao chất lƣợng công tác thẩm định dự án 54 3.2.6 Quản lý khoản vay, thu hồi nợ vay 55 3.2.7 Các giải pháp hỗ trợ 56 3.3 Kiến nghị 58 3.3.1 Đối với NHNN 58 3.3.2 Kiến nghị Chính phủ 59 3.3.Kiến nghị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 61 KẾT LUẬN CHƢƠNG 64 KẾT LUẬN 65 download by : skknchat@gmail.com DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức Agribank Bạc Liêu: 19 Sơ đồ 1: Quy trình tín dụng DNVVN Agribank Bạc Liêu 25 DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Kết kinh doanh Agribank Bạc Liêu 22 Bảng 2: Doanh số cho vay DNNVV Agribank Bạc Liêu 26 Bảng 3: Cơ cấu doanh số cho vay DNVVN theo ngành kinh tế Agribank Bạc Liêu 30 Bảng 4: Tỷ lệ nợ xấu DNVVN theo lĩnh vực Agribank Bạc Liêu 35 Bảng 5:Tỷ lệ dƣ nợ cho vay huy động vốn 39 Bảng 6: Kết kinh doanh Agribank Bạc Liêu 40 download by : skknchat@gmail.com DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 1: Tỷ lệ thu nhập từ tín dụng Agribank Bạc Liêu 23 Biểu đồ 2: Tình hình khách hàng (DNVVN) có dƣ nợ tín dụng Agribank Bạc Liêu 27 Biểu đồ 3: Cơ cấu doanh số cho vay DNVVN theo kỳ hạn Agribank Bạc Liêu 28 Biểu đồ 4: Cơ cấu doanh số cho vay DNVVN theo loại tiền Agribank Bạc Liêu 29 Biểu đồ 5: Tình hình tỷ lệ nợ hạn DNVVN Agribank Bạc Liêu 32 Biểu đồ 6: Tỷ lệ nợ xấu DNVVN phân theo đối tƣợng/tổng nợ xấu ngân hàng 33 Biểu đồ 7:Tỷ lệ nợ xấu DNVVN Agribank Bạc Liêu so với tỷ lệ nợ xấu Agribank 34 Biểu đồ 8: Tình hình cấu dƣ nợ cho vay DNVVN theo thời hạn Agribank Bạc Liêu 36 Biểu đồ 9: Vịng quay vốn tín dụng qua năm từ 2012 đến 2017 Agribank Bạc Liêu 37 Biểu đồ 10: Tình hình huy động vốn Agribank Bạc Liêu 39 download by : skknchat@gmail.com DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Agribank Bạc Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi Liêu nhánh tỉnh Bạc Liêu DNVVN Doanh nghiệp vừa nhỏ NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHTMCP Ngân hàng thƣơng mại cổ phần NHLD Ngân hàng liên doanh NHNNg Ngân hàng nƣớc NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc WTO Tổ chức Thƣơng mại Thế giới (World Trade Organization) TCTD Tổ chức tín dụng TDNH Tín dụng ngân hàng download by : skknchat@gmail.com ... DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH HỒNG VĂN HÀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN... triển nông thôn Việt Nam Agribank Bạc Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi Liêu nhánh tỉnh Bạc Liêu DNVVN Doanh nghiệp vừa nhỏ NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHTMCP Ngân hàng thƣơng... tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Agribank Bạc Liêu Do chi? ??n lƣợc hoạt động tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Agribank Bạc Liêu tách rời với chi? ??n lƣợc phát triển tổng quan hoạt động Ngân hàng Nông nghiệp