(LUẬN văn THẠC sĩ) giải pháp tăng cường huy động vốn tại ngân hàng TMCP quân đội chi nhánh thái nguyên

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM DƯƠNG THỊ HỒNG HUỆ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60 34 0102 Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Trần Hữu Cường NHÀ XUẤT BẢN ĐẠI HỌC NÔNG NGHIỆP - 2017 download by : skknchat@gmail.com LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng tơi, kết nghiên cứu trình bày luận văn trung thực, khách quan chưa dùng để bảo vệ lấy học vị Tôi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực luận văn cám ơn, thơng tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Ngày tháng năm 2017 Tác giả luận văn Dương Thị Hồng Huệ i download by : skknchat@gmail.com LỜI CẢM ƠN Trong suốt thời gian học tập, nghiên cứu hoàn thành luận văn, nhận hướng dẫn, bảo tận tình thầy giáo, giúp đỡ, động viên bạn bè, đồng nghiệp gia đình Nhân dịp hồn thành luận văn, cho phép tơi bày tỏ lịng kính trọng biết ơn sâu sắc PGS.TS Trần Hữu Cường tận tình hướng dẫn, dành nhiều công sức, thời gian tạo điều kiện cho tơi suốt q trình học tập thực đề tài Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn chân thành tới Ban Giám đốc, Ban Quản lý đào tạo, Khoa Quản trị Kinh doanh - Học viện Nông nghiệp Việt Nam tận tình giúp đỡ tơi q trình học tập, thực đề tài hồn thành luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn tập thể lãnh đạo, cán nhân viên Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội - Chi nhánh Thái Nguyên giúp đỡ tạo điều kiện cho suốt trình thực đề tài Xin chân thành cảm ơn gia đình, người thân, bạn bè, đồng nghiệp tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ tơi mặt, động viên khuyến khích tơi hồn thành luận văn./ Ngày tháng năm 2017 Tác giả luận văn Dương Thị Hồng Huệ ii download by : skknchat@gmail.com MỤC LỤC Lời cam đoan i Lời cảm ơn ii Mục lục iii Danh mục chữ viết tắt vi Danh mục bảng vii Danh mục biểu đồ, đồ thị, sơ đồ viii Trích yếu luận văn ix Thesis abstract xi Phần Mở đầu 1 Tính cấp thiết đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Phạm vi nghiên cứu 1.4 Những đóng góp mới, ý nghĩa khoa học Phần Cơ sở lý luận thực tiễn công tác huy động vốn ngân hàng thương mại 2.1 Cơ sở lý luận 2.1.1 Khái niệm, vai trò phân loại nguồn vốn ngân hàng thương mại 2.1.2 Nội dung huy động vốn ngân hàng thương mại 2.1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn 11 2.2 Cơ sở thực tiễn nghiên cứu hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 16 2.2.1 Bài học kinh nghiệm số ngân hàng thương mại huy động vốn 16 2.2.2 Bài học rút cho ngân hàng tmcp quân đội chi nhánh Thái Nguyên 19 Phần Dặc điểm địa bàn phương pháp nghiên cứu giải pháp tăng cường huy động vốn ngân hàng TMCP quân đội - chi nhánh Thái Nguyên 21 3.1 Khái quát lịch sử hình thành phát triển ngân hàng TMCP quân đội - chi nhánh Thái Nguyên 21 iii download by : skknchat@gmail.com 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng TMCP quân đội - chi nhánh Thái Nguyên 21 3.1.2 Chức năng, nhiệm vụ mơ hình tổ chức ngân hàng TMCP qn đội - chi nhánh Thái Nguyên 22 3.1.3 Tình hình nguồn nhân lực MB thái Nguyên 24 3.1.4 Những kết chủ yếu ngân hàng TMCP quân đội - chi nhánh Thái Nguyên 25 3.2 Thởi gian nghiên cứu 26 3.3 Dối tượng nghiên cứu 26 3.4 Nội dung nghiên cứu 26 3.5 Phương pháp nghiên cứu 27 3.5.1 Phương pháp thu thập số liệu 27 3.5.2 Phương pháp xử lý số liệu 28 3.5.3 Phương pháp phân tích số liệu 29 3.5.4 Hệ thống tiêu nghiên cứu 30 3.5.5 Chỉ tiêu khách hàng chất lượng công tác huy động vốn ngân hàng 34 Phần Kết thảo luận công tác huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần quân đội chi nhánh Thái Nguyên 37 4.1 Thực trạng công tác huy động vốn ngân hàng tmcp quân đội chi nhánh thái nguyên 37 4.1.1 Thực trạng hoạt động đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ 37 4.1.2 Thực trạng thực sách lãi suất ngân hàng quân đội chi nhánh Thái Nguyên 40 4.1.3 Thực trạng hoạt động tăng cường chất lượng dịch vụ thu hút tiền gửi ngân hàng quân đội chi nhánh Thái Nguyên 45 4.1.4 Thực trạng hoạt động truyền thông chương trình khuyến mại tăng cường cơng tác huy động vốn MB Thái Nguyên 49 4.1.5 Thực trạng hoạt động phát triển mạng lưới ngân hàng TMCP quân đội chi nhánh Thái Nguyên 51 4.1.6 Hiệu từ huy động vốn 53 4.1.7 Dánh giá khách hàng chất lượng hoạt động huy động vốn ngân hàng tmcp quân đội - chi nhánh Thái Nguyên 55 iv download by : skknchat@gmail.com 4.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt huy động vốn ngân hàng tmcp quân đội - chi nhánh Thái Nguyên 59 4.2.1 Nhân tố lãi suất 60 4.2.2 Hệ thống chế, sách, pháp luật 60 4.2.3 Yếu tố dân cư 61 4.2.4 Sự cạnh tranh 62 4.2.5 Nguồn lực ngân hàng 63 4.2.6 Nguồn lực tài 63 4.4 Thảo luận đánh giá chung kết hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP quân đội - chi nhánh Thái Nguyên 64 4.5 Định hướng giải pháp tăng cường huy động vốn 67 4.5.1 Các định hướng nhằm tăng cường huy động vốn NHTMCP quân đội - chi nhánh Thái Nguyên 67 4.5.2 Các giải pháp tăng cường công tác huy động vốn NHTMCP quân đội - chi nhánh Thái Nguyên 70 Phần Kết luận kiến nghị 82 5.1 Kết luận 82 5.2 Kiến nghị 83 5.2.1 Đối với nhà nước, phủ 83 5.2.2 Đối với ngân hàng nhà nước việt nam 84 5.2.3 Đối với hội sở ngân hàng TMCP quân đội 84 Tài liệu tham khảo 86 Phụ lục 88 v download by : skknchat@gmail.com DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt CN : Chi nhánh KH : Khách hàng NH : Ngân hàng NHNNVN : Ngân hàng nhà nước Việt Nam NHQĐ : Ngân hàng Quân Đội NHTW : Ngân hàng Trung ương NVHĐ : Nguồn vốn huy động PGD : Phòng giao dịch TCKT : Tổ chức kinh tế TCTD : Tổ chức tín dụng TK : Tài khoản TMCP : Thương mại cổ phần vi download by : skknchat@gmail.com DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1 Đội ngũ cán Ngân hàng MB Thái Nguyên 24 Bảng 3.2 Kết kinh doanh giai đoạn 2014 - 2016 MB Thái Nguyên 25 Bảng 3.3 Thang đo Likert 28 Bảng 4.1 Nguồn vốn huy động phân theo ngành kinh tế MB giai đoạn 2014-2016 38 Bảng 4.2 Danh mục sản phẩm huy động vốn tiêu biểu MB Thái Nguyên năm 2016 39 Bảng 4.3 Đánh giá khách hàng sản phẩm dịch vụ MB Thái Nguyên 39 Bảng 4.4 Kết huy động vốn theo phương thức huy động MB giai đoạn 2014-2016 41 Bảng 4.5 Kết huy động vốn theo kỳ hạn MB giai đoạn 2014-2016 43 Bảng 4.6 Kết huy động vốn theo loại tiền MB giai đoạn 2014-2106 44 Bảng 4.7 Đánh giá khách hàng sách lãi suất MB Thái Nguyên 45 Bảng 4.8 Đánh giá khách hàng chất lượng dịch vụ thu hút tiền gửi MB Thái Nguyên 46 Bảng 4.9 Nguồn vốn huy động số NHTM lớn địa bàn tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2014-2016 48 Bảng 4.10 Ngân sách chương trình khuyến mại MB Thái Nguyên qua năm 2014-2016 50 Bảng 4.11 Đánh giá khách hàng hoạt động truyền thơng chương trình khuyến mại MB Thái Nguyên 50 Bảng 4.12 Thống kê mạng lưới kinh doanh MB Thái Nguyên 51 Bảng 4.13 Đánh giá khách hàng phát triển mạng lưới MB Thái Nguyên 53 Bảng 4.14 Hiệu từ hoạt động huy động vốn MB giai đoạn 2014-2016 54 Bảng 4.15 Đánh giá khách hàng chi phí huy động vốn MB Thái Nguyên 54 Bảng 4.16 Lãi suất tiền gửi theo kỳ hạn số ngân hàng địa bàn Thái Nguyên năm 2016 60 Bảng 4.17 Trình độ nguồn nhân lực MB Thái Nguyên năm 2016 63 vii download by : skknchat@gmail.com DANH MỤC BIỂU ĐỒ, ĐỒ THỊ, SƠ ĐỒ Sơ đồ 3.1 Cơ cấu tổ chức MB Thái Nguyên 22 Biểu đồ 4.1 Đánh giá người hỏi mức độ tin cậy với ngân hàng 56 Biểu đồ 4.2 Đánh giá người hỏi mức độ đáp ứng ngân hàng 57 Biểu đồ 4.3 Đánh giá khách hàng lực phục vụ ngân hàng 57 Biểu đồ 4.4 Đánh giá người hỏi mức độ đồng cảm nhân viên NH 58 Biểu đồ 4.5 Đánh giá người hỏi sở vật chất, phương tiện thiết bị phục vụ ngân hàng 59 viii download by : skknchat@gmail.com TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Tên tác giả: Dương Thị Hồng Huệ Tên Luận văn: Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân Đội Chi nhánh Thái Nguyên Ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60.62.01.02 Tên sở đào tạo: Học Viện Nơng Nghiệp Việt Nam Mục đích nghiên cứu Mục tiêu chung: Mục đích luận văn tìm hiểu thực trạng, đặc điểm công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Thái Nguyên, từ đưa số giải pháp mang tính chất gợi ý sách nhằm tăng cường huy động vốn ngân hàng thời gian tới Mục tiêu cụ thể: (1) Hệ thống hóa sở lý luận sở thực tiễn vấn đề huy động vốn Ngân hàng thương mại; (2) Phân tích đánh giá thực trạng cơng tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Thái Nguyên (3) Đề xuất số giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân Đội Chi nhánh Thái Nguyên thời gian tới Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp thu thập tài liệu thứ cấp sơ cấp nhằm đánh giá thực trạng huy động vốn MB Thái Nguyên Đồng thời luận văn sử dụng phương pháp phân tích thống kê mơ tả, so sánh, phương pháp chuyên gia, sử dụng phương pháp xử lý số liệu cơng cụ excel để phân tích kết khách hàng đánh giá công tác huy động vốn MB Thái Nguyên Kết kết luận Luận văn tập trung phân tích nội dung công tác huy động vốn MB Thái Nguyên là: Đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ; Chính sách lãi suất; Tăng cường chất lượng dịch vụ để thu hút tiền gửi; Hoạt động truyền thông chương trình khuyến mại; Hoạt động phát triển mạng lưới chi nhánh; Chi phí thu nhập từ huy động vốn MB Thái Nguyên Đồng thời luận văn nhân tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn chi nhánh là: lãi suất; cạnh tranh; dân cư; hệ thống chế sách, pháp luật Kết đánh giá khách hàng hoạt động huy động vốn tin cậy đánh giá điểm cao sở vật chất, trang thiết bị huy động vốn đạt điểm thấp Luận văn đưa giải pháp quan trọng nhằm tăng cường công tác huy động vốn chi nhánh cao thời ix download by : skknchat@gmail.com Để thực thành công truyền thông Ngân hàng, tất nhân viên lãnh đạo phải tham gia vào hoạt động này, coi tiếp thị cơng tác trọng tâm, trách nhiệm tồn thể cán bộ, áp dụng chế khuyến khích tạo động lực đến cán Tiếp thị hiệu tiếp thị thông qua khách hàng, tức khách hàng người tiếp thị cho ngân hàng gây lịng tin uy tín cho ngân hàng cách nhanh hiệu Để cho khách hàng trở thành người tiếp thị trực tiếp cho ngân hàng, trước hết lợi ích công tác phục vụ khách hàng ngân hàng phải đặt lên hàng đầu Đây hình thức quảng cáo tốt cho Ngân hàng với chi phí thấp Ngân hàng TMCP Quân Đội cần sớm triển khai tồn hệ thống mơ hình kinh doanh phục vụ khách hàng doanh nghiệp riêng, cá nhân riêng từ tạo tính chun sâu, chủ động tìm đến khách hàng Có Ngân hàng có điều kiện nắm bắt, nghiên cứu sâu sắc nhu cầu nhóm khách hàng từ đưa sản phẩm, dịch vụ phù hợp - Phân định nhóm khách hàng theo đối tượng ví dụ với khách hàng cá nhân cần phân định nhóm: + Khách hàng hạng sang (private banking): khách hàng nhà giàu đem lại lợi nhuận cao cho Ngân hàng thông qua số dư tiền gửi lớn, sản phẩm dịch vụ cung cấp cho đối tượng cần thiết kế riêng theo yêu cầu khách hàng nhóm khách hàng + Khách hàng trung lưu (uspacale) khách hàng có thu nhập cao, ổn định, thường xuyên sử dụng dịch vụ Ngân hàng + Khách hàng bình dân: họ khơng u cầu cao sản phẩm dịch vụ, sản phẩm mang tính dễ dàng thuận tiện Từ việc phân định nhóm khách hàng Ngân hàng có định giá nhóm khách hàng số ưu đãi cách kịp thời, nắm bắt nhu cầu khách hàng để nhanh chóng đáp ứng tạo gắn bó trung thành Ngân hàng khách hàng Xây dựng văn hóa giao dịch MB đặc thù hoạt động Ngân hàng ngành dịch vụ, hoạt động Ngân hàng diễn người với người phương diện giao tiếp hàng ngày Cơng nghệ sản phẩm học theo, bị bắt chước song yếu tố người (văn hóa giao dịch) khơng dễ có được, 77 download by : skknchat@gmail.com cần xây dựng văn hoá giao dịch đặc thù MB để lại lịng khách hàng hình ảnh riêng có MB c Dự kiến kết mong đợi cho việc tăng cường huy động vốn Thu hút thêm 15% số lượng khách hàng, tăng cường chương trình quảng cáo, quan hệ công chúng khoảng 5%/năm, dự kiến tăng quy mô huy động vốn khoảng 15-17% 4.5.2.5 Đẩy mạnh huy động vốn trung dài hạn a Cơ sở giải pháp - Tăng lãi suất huy động nhằm cấu lại nguồn vốn trung dài hạn; ngân hàng phải bảo đảm nguồn vốn dư dả để giải ngân cho kế hoạch kinh doanh tương lai; - Ngân hàng tạo nhiều hội cho doanh nghiệp vay kinh doanh mở rộng sản xuất, đổi cơng nghệ kinh doanh; - Điều hịa lượng cung cầu vốn kinh tế; chuyển dịch cấu kinh tế; - Nâng cao lợi nhuận, khả cạnh tranh cho ngân hàng; b Nội dung thực thi giải pháp Hiện cấu nguồn vốn vấn đề mà Ngân hàng cần đáng quan tâm, cấu nguồn vốn gắn liền đến kỳ hạn sử dụng vốn bị khống chế tỷ lệ Ngân hàng Nhà nước Thực tế vốn huy động ngắn hạn Chi nhánh chiếm đa số tổng vốn huy động, nhu cầu sử dụng vốn cho vay dự án có nhu cầu vốn dài hạn địa bàn lớn, tốn khó với Chi nhánh Để đáp ứng nguồn vốn giải pháp tốt Ngân hàng TMCP Quân Đội cần thiết cho đời sản phẩm tiết kiệm dài hạn hấp dẫn với người sử dụng Huy động vốn trung dài hạn từ phát hành giấy tờ có giá thơng qua hình thức phát hành trái phiếu, trái phiếu chuyển đổi, phát hành trái phiếu phải phân tích xác tình hình kinh tế xã hội dự tính diễn biến thị trường tiền tệ khoảng thời gian dài để đưa lãi suất phù hợp vừa đảm bảo thu hút nguồn vốn vừa đảm bảo lợi ích cho Ngân hàng c Dự kiến kết mong đợi cho việc tăng cường huy động vốn Dự kiến nguồn vốn trung dài hạn tăng trưởng thêm 18% áp dụng giải pháp 78 download by : skknchat@gmail.com 4.5.2.6 Nâng cao trình độ nhân sự, củng cố uy tín Chi nhánh a Cơ sở giải pháp - Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực yếu tố then chốt tạo khác biệt hóa kinh doanh dịch vụ; - Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực cao giúp đơn vị cạnh tranh với đơn vị khác phục vụ, chuyên môn nghiệp vụ khách hàng mục tiêu - Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực sở tạo khác biệt hóa kinh doanh; - Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực giúp chuyển tải sách, văn hóa kinh doanh, tới khách hàng b Nội dung thực thi giải pháp Nguồn nhân lực yếu tố định cho thành công Ngân hàng, việc phát triển nguồn nhân lực làm tốt công tác đào tạo nhiệm vụ có tính chất sinh tồn chi nhánh MB Thái Nguyên Việc xây dựng đội ngũ cán vững vàng trình độ chuyên mơn, am hiểu nghiệp vu, lực cao, có phẩm chất đạo đức tốt không nâng cao hiệu huy động vốn nói riêng mà cịn đảm bảo phát triển ổn đinh, vững mạnh, đơn vị hoạt động lĩnh vực nhạy cảm Ngân hàng Trong năm gần đây, mà thị trường tài Việt Nam phát triển mạnh vấn đề nguồn nhân lực đề cao hết Chính vậy, Chi nhánh MB Thái Nguyên cần phải thực giải pháp nhằm nâng cao chất lượng nguồn nhân lực như: - Không ngừng tổ chức đào tạo, đào tạo lại để nâng cao chất lượng đội ngũ nhân có Đặc biệt trọng đến việc nâng cao trình độ nghiệp vụ, khả hiểu biết phân tích thị trường, kỹ khai thác dịch vụ, thái độ phục vụ, tư vấn chăm sóc khách hàng đội ngũ nhân trực tiếp bán sản phẩm dịch vụ Ngân hàng - Thực thường xun nghiêm túc, có kết cơng tác quy hoạch, đánh giá nhân sự, phân công công việc phù hợp với lực trình độ nhân sự, xây dựng đội ngũ nhân có phẩm chất trị, đạo đức nghề nghiệp, ý thức tổ chức kỷ luật tinh thần trách nhiệm cao, có đủ lĩnh lực chun mơn để hồn thành tốt cơng việc đảm nhiệm, quan tâm bồi dưỡng đội ngũ nhân chủ chốt 79 download by : skknchat@gmail.com - Tiếp tục quán triệt thực Quy chế nội quy lao động văn hoá doanh nghiệp, đảm bảo nhân Chi nhánh thấm nhuần thực lề lối làm việc kỷ cương, nâng cao đạo đức nghề nghiệp, xác định trách nhiệm nhân quản trị hệ thống, có sách chế độ thưởng phạt nghiêm minh Nhân tuyển dụng phải đào tạo ý thức trách nhiệm, quy tắc ứng xử vị trí cơng việc - Cử cán bộ, nhân viên tham quan, học tập, trao đổi kinh nghiệm với Ngân hàng khác địa bàn Ngân hàng hệ thống Ngân hàng nước để vừa nâng cao kiến thức, vừa học hỏi thêm kinh nghiệm quý báu vận dụng phục vụ cho Ngân hàng - Xây dựng đội ngũ giao dịch viên có trình độ nghiệp vụ chun mơn cao, có tinh thần trách nhiệm tốt, có phẩm chất đạo đức tốt, tác phong chuyên nghiệp, nghiêm chỉnh, trung thực, tôn trọng khách hàng Nhân viên Ngân hàng cần phải hiểu nhận biết sống cịn Ngân hàng là khách hàng phải biết quan tâm chia sẻ khách hàng thường xuyên, khách hàng Điều làm cho khách hàng cảm thấy thân thiện đến giao dịch, họ trở nên gắn bó với Ngân hàng trở thành khách hàng truyền thống Ngân hàng - Ngân hàng tiếp tục phát động phong trào thi đua, sáng kiến cải tiến nghiệp vụ, tiến hành tổng kết sau đợt thi đua có khen thưởng kịp thời phân, phòng ban, cá nhân có thành tích xuất sắc Ban lãnh đạo Chi nhánh cần quan tâm, động viên đến cán nhân viên Ngân hàng, tạo cho họ môi trường làm việc thuận lợi với tâm lý thoải mái Từ đó, thúc đẩy thành viên cố gắng, hết lịng làm việc mái nhà chung MB c Dự kiến kết mong đợi cho việc tăng cường huy động vốn Dự kiến nguồn nhân lực có chất lượng tốt đào tạo bản, chuyên nghiệp tư vấn nhiều khách hàng hơn, tổng quy mô nguồn vốn huy động tăng thêm 17% 4.5.2.7 Mở rộng củng cố mạng lưới kinh doanh Chi nhánh a Cơ sở giải pháp - Đơn vị mở rộng mạng lưới giúp tiếp cận với khách hàng mục tiêu nhanh hơn, tiết kiệm chi phí, cơng sức, đem lại thuận tiện cho khách hàng; - Phản ánh đơn vị kinh doanh có lãi, mở rộng quy mô kinh doanh tập khách hàng cho riêng mình; 80 download by : skknchat@gmail.com - Kiện tồn máy tổ chức kinh doanh chi nhánh theo hường gọn nhẹ, đơn giản thủ tục thực thi vay vốn cho khách hàng b Nội dung thực thi giải pháp Ngân hàng có mạng lưới kinh doanh rộng liên kết Phòng giao dịch tốt tạo ưu lớn huy động vốn nhàn rỗi từ thành phần kinh tế từ thúc đẩy tăng trưởng vốn huy động Vì để nâng cao chất lượng phục vụ hiệu kinh doanh Phòng giao dịch trực thuộc, Chi nhánh MB Thái Nguyên cần phải: - Rà sốt, đánh giá hoạt động tồn phịng giao dịch, tiến hành điều chỉnh xếp lại mạng lưới phù hợp với yêu cầu Đối với phịng giao dịch hoạt động khơng hiệu quả, Chi nhánh cần tìm hiểu ngun nhân có giải pháp khắc phục kịp thời - Chi nhánh tiếp tục nghiên cứu mở rộng mạng lưới địa bàn tiềm năng, khu thị, thương mại có tiềm ví dụ Khu Gang Thép TP Thái Nguyên, TP Sơng Cơng Cần tích cực tìm địa điểm th từ xây dựng phịng giao dịch theo tiêu chuẩn mẫu MB, văn phòng làm việc thoáng mát, đại, ổn định gắn liền lâu dài với dân cư TCKT - Chuẩn hoá phòng giao dịch chưa đảm bảo tiêu chuẩn MB Trang bị sở vật chất định hướng đại đồng đến Phòng giao dịch Nhằm đảm bảo đủ điều kiện công tác giao dịch phục vụ khách hàng, khơng ngừng nâng cao uy tín vị MB thị trường - Tiếp tục ứng dụng công nghệ thông tin khai thác có hiệu chương trình cơng nghệ phục vụ sản phẩm dịch vụ Ngân hàng, đảm bảo đường truyền thông suốt nhằm đáp ứng tốt nhu cầu giao dịch khách hàng, thu hút thêm lượng khách hàng tham gia sử dụng sản phẩm, dịch vụ MB c Dự kiến kết mong đợi cho việc tăng cường huy động vốn Dự kiến mở rộng thêm 02 phòng giao dịch thành phố Thái Nguyên: 01 phòng giao dịch phường Gang Thép, 01 phòng giao dịch Huyện Đại Từ Dự kiến huy động vốn tăng khoảng 12% có thêm 02 phịng giao dịch 81 download by : skknchat@gmail.com PHẦN KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 5.1 KẾT LUẬN Đề tài “Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Thái Nguyên” nghiên cứu cách có hệ thống, tồn diện hoạt động huy động vốn MB Thái Nguyên Qua nghiên cứu sở lý luận thực tiễn nội dung giải pháp tăng cường huy động vốn NHTMCP luận văn đạt kết là: Thứ nhất, hệ thống hóa vấn đề lý luận hoạt động huy động vốn NHTM Bài học kinh nghiệm MB Thái Nguyên thực công tác huy động vốn cho ngân hàng Thứ hai, phân tích thực trạng huy động vốn ngân hàng TMCP Quân đội-chi nhánh Thái Nguyên cho thấy khả cạnh tranh huy động vốn MB Thái Nguyên nhiều hạn chế, loại hình huy động vốn hầu hết loại hình truyền thống, thị phần chưa tương xứng với tiềm ngân hàng Hơn nữa, mạng lưới điểm giao dịch MB Thái Nguyên nên hoạt động huy động vốn cịn gặp khó khăn Tuy nhiên thực tốt cơng tác mở rộng hình thức huy động vốn, xây dựng chiến lược kinh doanh hợp lý, trọng mức hoạt động hỗ trợ MB Thái Ngun có khả đẩy mạnh hoạt động huy động vốn dựa mạnh sẵn có Thứ ba, đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến thực trạng huy động vốn ngân hàng TMCP Quân đội-chi nhánh Thái Nguyên với nhân tố ảnh hưởng mạnh đến kết huy động vốn là: Nhân tố lãi suất; Hệ thống chế, sách, pháp luật; Tập qn, thói quen; Sự cạnh tranh Từ thực trạng định hướng huy động vốn NH TPCP Quân đội Chi nhánh TN, luận văn đưa giải pháp: (1) Hoàn thiện công tác xây dựng chiến lược kinh doanh Chi nhánh; (2) Mở rộng hình thức huy động vốn Chi nhánh; (3) Áp dụng sách lãi suất linh hoạt tiết kiệm chi phí huy động vốn; (4) Hồn thiện cơng tác truyền thơng Chi nhánh; (5) Đẩy mạnh huy động vốn trung dài hạn; (6) Nâng cao trình độ nhân sự, củng cố uy tín Chi nhánh; (7)Mở rộng củng cố mạng lưới kinh doanh Chi nhánh Những kết đạt luận văn có ý nghĩa quan trọng việc đưa giải 82 download by : skknchat@gmail.com pháp tăng cường huy động vốn MB Thái Nguyên, giúp Chi nhánh cạnh tranh với đối thủ địa bàn tỉnh Để hoàn thành luận văn này, với lịng kính trọng biết ơn sâu sắc em xin chân thành cảm ơn hướng dẫn tận tình giáo PGS.TS Trần Hữu Cường nhiệt tình giúp đỡ em trình thực đề tài Do thời gian nghiên cứu có hạn nên mong nhận ý kiến đóng góp thầy giáo, lãnh đạo quan để em tiếp tục chỉnh sửa, hoàn thiện đề tài nghiên cứu 5.2 KIẾN NGHỊ 5.2.1 Đối với nhà nước, Chính phủ - Nhà nước với quan chức ḿình đảm bảo điều tiết kinh tế thị trường phát triển ổn định, tránh đột biến làm giảm bất thường giá trị khoản tiền gửi ngân hàng, tạo nên ổn định tâm lý, mục đích gửi tiền, khiến cho người dân hướng tới giao dịch tiền tệ ngân hàng - Nhà nước với quan chức năng, quyền lực phải xác định môi trường pháp lý đảm bảo tính đồng ổn định nhằm bảo vệ quyền lợi người gửi tiền, đáp ứng nguyện vọng chung người bỏ vốn, mong đợi có hệ thống pháp lý rõ ràng, đầy đủ b́ình đẳng - Có sách khuyến khích hệ thống ngân hàng nước để lâu dài có đủ sức mạnh cạnh tranh với hệ thống ngân hàng nước ngồi tăng cường vai tṛị chủ đạo hệ thống ngân hàng nước kinh tế Việc đổi mới, đại hố cơng nghệ ngân hàng phải thực đồng ngân hàng phát huy hiệu hoạt động Mặt khác, việc đ ̣i hỏi nhiều tiền vốn Do đó, nhà nước cần hỗ trợ giải pháp vốn cho ngân hàng việc nâng cấp, đổi trang thiết bị phục vụ cơng tác tốn không dùng tiền mặt công nghệ lĩnh vực khác ngân hàng - Tạo môi trường cạnh tranh bình đẳng, lành mạnh chủ thể cung cấp dịch vụ ngân hàng Hiện nay, chế quản lý, đặc biệt tài chính, cịn mang tính phân biệt đối xử chủ thể tham gia cung cấp dịch vụ Đây nguyên nhân dẫn đến tượng cạnh tranh thị trường dịch vụ ngân hàng chưa thực bình đẳng làm cho thị trường dịch vụ ngân hàng Việt Nam sôi động 83 download by : skknchat@gmail.com 5.2.2 Đối với Ngân hàng nhà nước Việt Nam Ngân hàng nhà nước với chức hoạch định, tổ chức thực kiểm sốt, điều tiết việc thực sách tiền tệ quốc gia phải đảm bảo tạo điều kiện thuận lợi để phát triển hệ thống ngân hàng phù hợp với phát triển kinh tế thị trường Muốn vậy, ngân hàng nhà nước phải thực biện pháp sau: - Tiếp tục có biện pháp chủ động kiềm chế đẩy lùi nguy lạm phát nhằm ổn định giá trị đồng nội tệ ổn định giá trị mục tiêu hàng đầu sách tiền tệ, lạm phát cao đồng tiền bị giá khiến người dân chuyển qua giữ tài sản dạng tích luỹ vàng, ngoại tệ, ngân hàng khó khăn việc thu hút vốn - Ngân hàng nhà nước cần điều hành sách lãi suất cách linh hoạt nữa, đẩy mạnh công tác tuyên truyền để nâng cao nhận thức người dân tính an toàn sinh lời việc gửi tiền vào ngân hàng - Ngân hàng nhà nước cần tiếp tục hồn thiện mơi trường pháp lý cho hoạt động ngân hàng phù hợp với chuẩn mực quốc tế Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng, phát triển công nghệ thơng tin xây dưng chuẩn mực chung tồn hệ thống như: toán, điện tử, huy động vốn, cho vay tạo sở pháp lý định hướng cho ngân hàng tắt, đón đầu nhằm mở rộng nguồn vốn thương hiệu thời kỳ hội nhập Mặt khác, xuất phát từ giải pháp nhằm đa dạng hoá sản phẩm trên, Ngân hàng nhà nước nên cho phép thành lập phòng nghiên cứu phát triển sản phẩm chung cho hệ thống ngân hàng giám sát chặt chẽ việc ngân hàng cạnh tranh giá, phí sản phẩm dịch vụ pḥòng thành lập 5.2.3 Đối với hội sở ngân hàng TMCP Quân Đội Hiện nay, chi nhánh NH TMCP Quân đội thực lãi suất huy động vốn sở khung lãi suất hội sở quy định theo thoả thuận hiệp hội ngân hàng, chịu khống chế chênh lệch lãi suất số chế khác ngân hàng thương mại cổ phần hồn tồn chủ động tài nên tạo chênh lệch lớn lãi suất hai hệ thống ngân hàng, gây khó khăn cho ngân hàng thương mại quốc doanh cạnh tranh, kinh doanh Kính đề nghị NH TMCP Quân Đội nghiên cứu, xem xét có giải pháp, tạo chủ động tối đa cho chi nhánh hoạt động kinh doanh định lãi 84 download by : skknchat@gmail.com suất huy động cạnh tranh với ngân hàng thương mại cổ phần điều kiện Các sản phẩm huy động ngân hàng thương mại cổ phần đa dạng tiện ích, nhiên NH TMCP Quân Đội quy định hình thức huy động vốn chưa đa dạng, khơng cịn đáp ứng nhu cầu nay, số hình thức khơng cịn phù hợp Kính đề nghị NH TMCP Quân Đội sớm ban hành văn theo hướng quy định đa dạng hình thức huy động vốn đồng thời mở tạo chủ động cho chi nhánh áp dụng hình thức huy động vốn chưa có quy định phù hợp với yêu cầu thực tế Về cơng nghệ ngân hàng Kính đề nghị NH TMCP Quân Đội xem xét hỗ trợ tạo điều kiện cho chi nhánh: Thực đồng chương trình giao dịch đến 100% phòng giao dịch trực thuộc Hiện nay, chi nhánh MB Thái Nguyên số chi nhánh khác hệ thống tồn song song hai chương trình gây nhiều khó khăn điều hành; Có chế hỗ trợ chương trình phần mềm chi nhánh chủ động sản phẩm không trái quy định, phù hợp với yêu cầu thị trường huy động vốn, dịch vụ……; Tạo điều kiện cho chi nhánh chủ động mua sắm thiết bị, máy tính,… phục vụ nhu cầu thiết yếu cơng việc Về mơ hình tổ chức, nên tách phận giao dịch phòng khách hàng hợp lý, phù hợp với chuẩn mực mơ hình tổ chức đại Về công tác cán bộ, đề nghị NH TMCP Quân Đội ban hành quy chế luân chuyển cán thực nghiêm túc có luân chuyển cán tạo luồng sinh khí kinh doanh mới, tăng cường chất lượng cơng tác, tự kiểm tra chéo có hiệu quả, tạo tâm lý quen thuộc với thay đổi, đổi 85 download by : skknchat@gmail.com TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt: Phan Thị Cúc (2008), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống Kê Hà Nội Nguyễn Đăng Dờn (2009), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Đại học Quốc gia TP Hồ Chí Minh Nguyễn Đăng Dờn, Hoàng Đức, Trần Huy Hoàng, Trầm Xuân Hương Nguyễn Quốc Anh (2003), Tín dụng - Ngân Hàng, NXB Thống Kê, Hà Nội Trần Minh Đạo (2014), Giáo trình Marketing bản, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội Phan Thị Thu Hà (2007), Ngân hàng thương mại, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội Phan Thị Thu Hà (2009), Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB GTVT, Hà Nội Hoàng Văn Hải (2013), Giáo trình Quản trị chiến lược, NXB Đại học Quốc gia Hà Nội, Hà Nội Nguyễn Thị Hiền (2007), "Một số giải pháp nâng cao lực cạnh tranh hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần", Tạp chí ngân hàng, (5), Hà Nội Tơ Ngọc Hưng (2001), Nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng, NXB GTVT, Hà Nội 10 Phạm Thị Thu Hương, Phi Trọng Hiển (2006), "Phương hướng giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ", Tạp chí ngân hàng, (21), Hà Nội 11 Nguyễn Minh Kiều (2011), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB Lao động xã hội, Hà Nội 12 Nguyễn Đại La (2006) "Nâng cao Năng lực quản trị rủi ro ngân hàng thương mại", Tạp Chí Ngân hàng, (9), Hà Nội 13 Dương Thị Bình Minh, Sử Đình Thành (2003), Lý thuyết tài tiền tệ, NXB Thống kê 14 Nguyễn Thị Mùi (2006), Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB Tài Chính, Hà Nội 15 Hà Thị Kim Nga (2006), "Các loại rủi ro quản lý rủi ro hoạt động ngân hàng", Tạp chí Ngân hàng, số chuyên đề, Hà Nội 16 Ngân hàng nhà nước - Chi nhánh tỉnh Thái Nguyên, Báo cáo tình hình hoạt động ngân hàng địa bàn 86 download by : skknchat@gmail.com 17 Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Thái Nguyên, Báo cáo hàng năm (20142016) 18 Ngân hàng TMCP Quân Đội (2015), Các tài liệu chiến lược phát triển đến năm 2015 2020 19 Quản trị tài đầu tư - Lý thuyết ứng dụng (2008), NXB Lao động xã hội, Hà Nội 20 Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16/6/2010, Hà Nội 21 Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật Ngân hàng Nhà nước số 46/2010/QH12 ngày 16/6/2010, Hà Nội 22 Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa (2014), Luật TCTD 2014, Hà Nội 23 Quyết định số 122/2006/QĐ-TTg ngày 24/05/2006 Thủ tướng Chính Phủ việc phê duyệt dự án phát triển ngành Ngân hàng đến năm 2014 định hướng đến năm 2020 24 Nguyễn Đinh Tài (1997), Sử dụng công cụ tài - tiền tệ để huy động cho đầu tư phát triển, NXB Tài Chính, Hà Nội 25 Nguyễn Hữu Tài (2002), Giáo trình lý thuyết tài tiền tệ, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội 26 Ngơ Kim Thanh (2011), Giáo trình Quản trị chiến lược, NXB Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội 27 Nguyễn Văn Tiến (2012), Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội Tiếng Anh dịch: David Cox (1997), Nghiệp vụ ngân hàng đại, NXB CTQG,Hà Nội Frederic S.Misku (1994), Tiền tệ, ngân hàng trị trường tài chính, NXB Khoa học kỹ thuật, Hà Nội Peter S.Rose (2001), Quản trị Ngân hàng Thương mại, NXB Tài chính, Hà Nội Peter S.Rose (2004), Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB Tài chính, Hà Nội Philip Koler (1997), Quản trị Marketing, NXB Thống Kê, Hà Nội Website http//: agribank.com.vn http//: vietcombank.com.vn 87 download by : skknchat@gmail.com PHỤ LỤC Phiếu khảo sát (Dành cho khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp ) Kính gửi: Q Khách hàng Tơi Dương Thị Hồng Huệ - cán Ngân hàng TMCP Quân Đội Chi nhánh Thái Nguyên, thực nghiên cứu công tác huy động vốn Chi nhánh Vì vậy, tơi cần lấy ý kiến đánh giá Anh/Chị hoạt động quản lý triển khai dịch vụ huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Thái Nguyên Rất mong Anh/Chị dành thời gian trả lời câu hỏi khảo sát Kính mong nhận đựợc giúp đỡ! Xin trân trọng cảm ơn! Thái Nguyên, ngày tháng năm 2016 Phần 1: Thông tin cá nhân PHẦN I THÔNG TIN VỀ NGƯỜI ĐƯỢC XIN Ý KIẾN KHẢO SÁT - Họ tên: ………………………………………………………………… - Giới tính: ……………………………………… ……………………… - Độ tuổi(*): ……………………………………….…………………… - Trình độ chun mơn…………………………………………………… - Điện thoại:…………………………Email…………………………………… - Đơn vị công tác: ……………………………………………………… - Chức vụ: …………………………………………………………… - Công việc đảm nhiệm: (*)Tuổi (nếu khách hàng cá nhân)/Số năm thành lập (đối với khách hàng Doanh nghiệp) 88 download by : skknchat@gmail.com - Phần 2: Các thông tin hoạt động dịch vụ huy động vốn Xin vui lòng đánh dấu X vào ô tương ứng với mức độ đồng ý phát biểu đánh giá mức độ đồng ý Anh/Chị nhận định nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động huy động vốn Chi nhánh (1= Hồn tồn khơng đồng ý; = Khơng đồng ý; = trung bình (Trung lập); = Đồng ý; = Hoàn toàn đồng ý) STT Tiêu chí Đánh giá đa dạng sản phẩm dịch vụ Sản phẩm dịch vụ đa dạng, tạo nhiều lựa chọn Sản phẩm dịch vụ phân loại chi tiết cho nhóm KH Sản phẩm dịch vụ có khác biệt hóa Sản phẩm dịch vụ có tính cạnh tranh Sản phẩm dịch vụ cung cấp giá trị lợi ích gia tăng cho KH 2.Đánh giá sách lãi suất Hấp dẫn, linh hoạt, mềm dẻo Có tính cạnh tranh Rõ ràng, tn thủ theo quy định NHNN, MB Hội sở ngành Có trì lãi suất thả Phân loại sách lãi suất cho nhóm KH, kỳ hạn gửi tiền, quy mơ tiền gửi 3.Đánh giá chất lượng dịch vụ thu hút tiền gửi Tiêu chuẩn hóa nhân viên giao dịch chuyên nghiệp thân thiện Có chương trình đào tạo nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên giao dịch Có đội ngũ nhân viên tín dụng hoạt động ngồi thị trường chun nghiệp Lợi ích KH ln đươc đảm bảo uy tín, cam kết NH 4.Đánh giá hoạt động truyền thông chương trình khuyến mại Nhận thơng tin truyền thơng MB qua báo truyền hình địa phương 89 download by : skknchat@gmail.com Thực nhiều đợt chiến dịch khuyến mại cho KH Chương trình khuyến mang tính bán chéo sản phẩm khác Tăng cường khuyến cho đối tượng khách hàng, đặc biệt nhóm KH Nhiều quà tặng hấp dẫn NH khác 5.Đánh giá phát triển mạng lưới Phát triển nhanh số lượng Cơ sở vật chất mạng lưới đáp ứng dịch vụ tiền gửi huy động vốn Địa điểm thuận lợi, dễ tìm kiếm Quy mơ điểm giao dịch có xu hướng mở rộng 6.Đánh giá chi phí huy động vốn Hồn tồn khơng phí Mất chút phí Mất phí cao 7.Đánh giá chất lượng hoạt động huy động vốn MB Thái Nguyên 7.1.Mức độ tin cậy ngân hàng Các cam kết với khách hàng Ngân hàng thực tốt Hình thức cách thức tính lãi xác minh bạch Việc bảo mật thông tin cá nhân khoản tiền gửi thực tốt Các giao dịch tài khoản tiền gửi kiểm soát tốt Ngân hàng tạo cảm giác an toàn giao dịch 7.2.Mức độ đáp ứng ngân hàng Sự điều chỉnh lãi suất tiền gửi kịp thời có sức cạnh tranh Thời gian giao dịch ngày thuận tiện Việc đáp ứng nhu cầu vốn trước hạn nhanh chóng, kịp thời cho khách hàng (Rút tiền trước hạn, vay cầm cố chiết khấu) Các hình thức huy động đa dạng, đáp ứng nhu cầu khách hàng Quy trình thủ tục liên quan đến việc gửi tiền đơn giản, thuận tiện 7.3.Năng lực phục vụ ngân hàng Bảng thông báo lãi suất thiết kế rõ ràng, đầy đủ thông tin Không nhiều thời gian cho giao dịch tiền gửi Nhân viên ngân hàng sẵn sàng phục vụ 90 download by : skknchat@gmail.com Nhân viên giao dịch có kiến thức, kỹ khả truyền đạt, giới thiệu sản phẩm dịch vụ tốt Nhân viên giao dịch có phong cách giao dịch văn minh, lịch 7.4.Mức độ đồng cảm nhân viên NH Việc giải khiếu nại khách hàng thực nhanh chóng, hợp lý Nhân viên ngân hàng có tư vấn, hướng dẫn giải thích rõ ràng cho KH Nhân viên ln tiếp thu, lắng nghe ý kiến phản hồi KH Không có phân biệt đối xử, nhân viên thường quan tâm ý đến khách hàng, Nhân viên hiểu nhu cầu đặc biệt khách hàng 7.5.Cơ sở vật chất, phương tiện thiết bị phục vụ ngân hàng Ngân hàng có trang thiết bị, công nghệ đại Cơ sở vật chất đầy đủ, bố trí chỗ ngồi tốt, tiện lợi tạo cảm giác thoải mái cho khách hàng Các tài liệu, tờ rơi, ấn tiền gửi hình ảnh đẹp, đầy đủ thông tin, dễ hiểu sẵn có Trang phục nhân viên đồng bộ, gọn gàng, lịch mang lại cảm giác thân thiện chuyên nghiệp Mạng lưới, địa điểm giao dịch thuận tiện Xin chân thành cảm ơn! 91 download by : skknchat@gmail.com ... tác huy động vốn ngân hàng TMCP Quân đội - chi nhánh Thái Nguyên giai đoạn 2014-2016 gì? Câu hỏi 3: Giải pháp nhằm tăng cường công tác huy động vốn ngân hàng TMCP Quân đội - chi nhánh Thái Nguyên. .. tác huy động vốn Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Thái Nguyên, đồng thời tồn hạn chế huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân đội- Chi nhánh Thái Nguyên. .. học rút cho ngân hàng tmcp quân đội chi nhánh Thái Nguyên 19 Phần Dặc điểm địa bàn phương pháp nghiên cứu giải pháp tăng cường huy động vốn ngân hàng TMCP quân đội - chi nhánh Thái Nguyên