0677 huy động vốn tại NHTM CP sài gòn thương tín luận văn thạc sỹ kinh tế

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG HOÀNG TRỌNG ĐẠI HUY ĐỘNG VÓN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội - 2020 _ ∣a NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG HOÀNG TRỌNG ĐẠI HUY ĐỘNG VÓN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN Chun ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS PHẠM THỊ HOÀNG ANH Hà Nội - 2020 Ì1 ' [f LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, thông tin sử dụng Luận văn có nguồn gốc rõ ràng, trung thực phép công bố Tác giả luận văn Hoàng Trọng Đại ii LỜI CẢM ƠN Với tình cảm sâu sắc, chân thành, cho phép tơi bày tỏ lòng biết ơn tới tất quan cá nhân tạo điều kiện giúp đỡ cho tơi q trình học tập nghiên cứu hồn thành luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn tồn thể Q thầy giáo, giáo cán khoa Sau đại học trường Học viện Ngân Hàng giúp đỡ mặt suốt trình học tập nghiên cứu Đặc biệt tơi xin bày tỏ lịng kính trọng biết ơn sâu sắc đến PGS.TS Phạm Thị Hoàng Anh, người trực tiếp hướng dẫn, giúp đỡ tận tình tơi suốt thời gian nghiên cứu để hoàn thành luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín tạo điều kiện thuận lợi để tơi hồn thành chương trình học trình thu thập liệu cho luận văn Cuối xin chân thành cảm ơn đến tất người thân, bạn bè nhiệt tình giúp đỡ, động viên suốt thời gian học tập nghiên cứu đề tài Tác giả luận văn Hoàng Trọng Đại iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC NHỮNG TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG vii MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại 1.1.3 .Vai trò ngân hàng thương mại 1.1.4 Các tiêu chí đánh giá huy động vốn ngân hàng thương mại .12 1.2 TỔNG QUAN VỀ NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 13 1.2.1 Khái niệm nguồn vốn ngân hàng thương mại 13 1.2.2 Vai trò, cần thiết nguồn vốn ngân hàng thương mại .14 1.2.3 Các loại vốn huy động ngân hàng thương mại 18 1.2.4 Sự phù hợp sử dụng vốn huy động vốn 24 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN 25 1.3.1 Nhân tố khách quan 25 1.3.2 Nhân tố chủ quan 27 KẾT LUẬN CHƯƠNG 30 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN 31 ιv 2.1 KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN 31 2.1.1 T quan ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín 31 2.1.2 Quá trình hình thành phát triển 32 2.1.3 Cơ cấu tổ chức 33 2.1.4 Tình hình kinh doanh NHTM cổ phần Sài Gịn Thương Tín 33 2.2.THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN 35 2.2.1 Giới thiệu sản phẩm dịch vụ huy động vốn hành ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín 35 2.2.2 Thực trạng huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín 39 2.2.3 .Tình hình cân đối huy động sử dụng vốn 45 2.2.4 Chi phí huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín 46 2.3.ĐÁNH GIÁ VỀ CHUNG DỊCH VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM SÀI GỊN THƯƠNG TÍN 47 2.4.1 Kết đạt 47 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân 48 KẾT LUẬN CHƯƠNG 53 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN 54 3.1 ĐỊNH HƯỚNG VỀ NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG CỦA NHTM CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN ĐẾN NĂM 2022 54 3.1.1 Định hướng nhiệm vụ đến năm 2022 54 3.1.2 Phương hướng huy động vốn Sacombank 55 vi v 3.2 MỘT DANH SỐ GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG MỤC NHỮNG CỤM TỪ VIẾT TẮT HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN 56 3.2.1 Giải pháp sách huy động vốn (giá - lãi suất huy động, sản phẩm) 56 3.2.2 Giải pháp phát triển khách hàng 57 3.2.3 Giải phápvề kênh phânphối(mạng luới) 59 3.2.4 Giải phápvề công nghệ 60 3.2.5 Giải phápvề quản trị điềuhành 60 3.2.6 Giải phápvề nhân 61 3.2.7 Giải pháp công tác Marketing 63 3.3 KIẾN NGHỊ 64 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nuớc quan quản lý Nhà nuớc 64 3.3.2 Đối với phủ 66 KẾT LUẬN CHƯƠNG 68 KẾT LUẬN 69 TÀI LIỆU THAM KHẢO 70 PGD : Phòng giao dịch TMCP : Thương Mại Cổ Phần NHTM : Ngân Hàng Thương Mại NHTW : Ngân Hàng Trung Ương TCTD : Tổ chức tín dụng Sacombank : Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gịn Thương Tín HĐV : Huy động vốn NHNN : Ngân hàng nhà nước HĐQT : Hội đồng quản trị NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần VNĐ : Việt nam đồng CCTG : Chứng tiền gửi GTCG : Giấy tờ có giá ATM : Cây rút tiền tự động POS : Máy chấp nhận tốn loại thẻ BCTC : Báo cáo tài BIDV : Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu Tư Và NVHĐ Triển : Phát Nguồn vốnViệt huy Nam động 56 suất, rủi ro kỳ hạn rủi ro tín dụng Thứ ba, phát triển hình thức huy động vốn thơng qua phát hành giấy tờ có giá, tỷ trọng khách hàng tiền gửi Sacombank duới hình thức mua giấy tờ có giá cịn thấp Vì Sacombank nên trọng loại hình phát triển này,thực chuơng trình quảng bá tồn quốc thơng qua hệ thống chi nhánh phịng giao dịch trải ba miền tổ quốc Sacombank nên tiếp tục xây dựng sách lãi suất hợp lý cho loại giấy tờ có giá để thu hút khác hàng có tính cạnh tranh so với sản phẩm NHTM khác 3.2.2 Giải pháp phát triển khách hàng - Tập trung tiếp thị sản phẩm huy động đến đối tuợng khách hàng tiềm năng, khách hàng tiềm khách hàng có nguồn thu nhập để gửi tiết kiệm Sacombank cần thực mục tiêu thị truờng, đẩy mạnh tiếp thị đến đối tuợng khách hàng để gia tăng nguồn huy động vốn - Xác định phân khúc khách hàng tiềm năng, sở để gia tăng lợi nhuận cho ngân hàng tạo đuợc hài lòng cho khách hàng Là sở để chi nhánh phịng giao dịch tồn quốc áp dụng sách hợp lý phù hợp với phân đoạn khách hàng bao gồm sách phục vụ, giá, lãi suất để thu hút khách hàng tiềm - Liên kết với khách hàng doanh nghiệp, tổ chức khác để triển khai bán chéo sản phẩm: Khách hàng mà Sacombank cần liên kết nhà hàng, khách sạn, công ty du lịch, cơng ty buu chính, viễn thơng Trong Sacombank khách hàng ký hợp đồng bán chéo sản phẩm Sacombank nguyên tắc hai bên có lợi Cụ thể Sacombank thuyết phục khách hàng sử dụng sản phẩm Sacombank nhu phát hành thẻ ATM, vay tiêu dùng, sử dụng phuơng thức toán đại qua POS, trả 57 lương qua chuyển khoản, để khuyến khích người dùng Sacombank miễn phí trì tài khoản, chuyển khoản, khuyến cho việc sử dụng thông qua máy POS Sacombank trả phí - Phân đoạn khách hàng gửi tiền : Dựa số lượng tiền gửi phân khúc khách hàng thành phân khúc khách hàng + Khách hàng quan trọng: Đây nguồn khách hàng mang lại lượng tiền gửi lớn cho ngân hàng lại chiếm số lượng tỉ trọng khách hàng ngân hàng + Khách hàng thân thi ết:Có tầm ảnh hưởng quan trọng việc huy động vốn ngân hàng, chiếm tỉ trọng tương đối nhỏ ngân hàng + Khách hàng phổ thông: Đây nguồn khách hàng chiếm tỉ trọng cao phân khúc trên, đa dạng từ tầng lớp khác kinh tế, tạo lên đa dạng tảng cho ngân hàng việc phát triển nguồn vốn huy động - Xây dựng bố trí phận giao dịch phù hợp, ưu tiên cho công tác huy động vốn, phận đón tư vấn khách hàng Dịch vụ chăm sóc khách hàng, nhiệt tình khơng sợ gian khó, tận tình hỗ trợ khách hàng khâu nhỏ đảm bảo vừa lòng khách đến,vui lịng khách từ tạo mối quan hệ thân thiết bền chặt với khách hàng khiến họ trở thành khách hàng trung thành với ngân hàng Thành lập phận khách hàng lớn Sacombank, xây dựng chương trình tri ân khách hàng, chăm sóc khách hàng phạm vi toàn quốc Tổ chức hội nghị khách hàng hộ sản xuất kinh doanh vừa bé, thông qua hội nghị tuyên truyền, quảng bá thương hiệu, giới thiệu bán chéo sản phẩm Sacombank - Đẩy mạnh hoạt động phòng dịch vụ hỗ trợ khách hàng 58 Sacombank, hỗ trợ khách hàng nhận tư vấn lúc nơi, phòng quan trọng giúp ngân hàng thu thập thơng tin hữu ích từ khách hàng, từ đưa chiến lược truyền thông quảng cáo, nghiên cứu sản phẩm, tiện ích phù hợp với tiện ích phần khúc khách hàng, chăm sóc khách hàng trình, tư vấn sản phẩm dịch vụ ngân hàng, gửi thư chúc tết, gửi bánh tặng trung thu khách hàng, gửi thư chúc mừng sinh nhật 3.2.3 Giải pháp kênh phân phối (mạng lưới) Để nâng cao hiệu hoạt động mạng lưới kênh huy động việc thực thi quy trình huy động vốn, Sacombank cần tập trung giải vấn đề sau Xem xét lại hoạt động huy động vốn năm qua, từ có giải pháp tái cấu, tinh gọn lại chi nhánh phòng giao dịch để phát huy tiềm năng, huy động vốn hiệu so với chi nhánh phòng giao dịch ngân hàng khác Cơ cấu lại chi nhánh phòng giao dịch thành phố lớn tránh chồng chéo chi nhánh phịng giao dịch thành phố, quy chuẩn hóa điểm giao dịch, đảm bảo văn minh, thuận lợi cho khách hàng, khai thác kinh doanh hiệu Mở rộng, nắm bắt thị hiếu khách hàng dịch vụ sản phẩm, từ tập trung khai thác tệp khách hàng tổ chức trung gian hoạt động huy động vốn, ngồi chức nhóm cho vay tín dụng mở rộng thêm tư vấn sản phẩm ngân hàng ( đặc biệt huy động vốn, chuyển tiền, ngoại tệ )từ gia tăng nhiều nguồn vốn từ khách hàng khác kênh huy động vốn Đối với kênh huy động vốn hiên đại, tích hợp thêm nhiều tiện ích, gia tăng thêm nhiều tính đa dạng sản phẩm, từ thu hút, khuyến khích khách hàng sử dụng dịch vụ Sacombank 59 3.2.4 Giải pháp công nghệ Tiếp tục triển khai mở rộng mạng lưới chấp nhận cơng nghệ tốn khơng tiếp xúc đột phá cơng nghệ tốn QR Tiếp tục hồn thiện cơng nghệ sau triển khai chuyển đổi từ thẻ từ sang thẻ chíp nội địa Vẫn lỗi hệ thống phát hành thể hệ thống chấp nhận thẻ cần tập trung nguồn lực để điều chỉnh sửa lỗi hệ thống Nâng cao tính bảo mật cho khách hàng, xây dựng hệ thống kiểm soát rủi ro hoạt động liên quan đến tài sản khách hàng, phát có dấu hiệu lừa đảo giao nghi ngờ báo cho khách hàng để bảo đảm chủ sở hữu sử dụng tài khoản Tiếp tục nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin, ký biên hợp tác chiến lược với đối tác MOMO, Zalo Pay hay ví điện tử thơng qua cung cấp phương tiện, kỹ thuật để kết nối tương tác với khách hàng bên, tạo cho khách hàng trải nghiệm hệ sinh thái khác nhau, từ tạo thêm nguồn doanh thu, tiết giảm chi phí Đẩy mạnh kết nối với dịch vụ cơng tốn mạng, điện nước, chương trình bảo hiểm, nhà xã hội hóa, thiết lập cổng tốn điện tử, gia tăng tiện ích tốn, tiếp tục phát triển liên kết app điện thoại giúp khách hàng giao dịch nhanh chóng, lúc, nơi mà không bị gián đoạn việc phải xếp hàng nộp tiền tốn thời gian 3.2.5 Giải pháp quản trị điều hành Hoàn thiện cấu tổ chức điều hành HĐQT Ban điều hành - Cơ cấu lại HĐQT ban lãnh đạo theo hướng tính gọn, hiệu , xác định rõ chức nhiệm vụ người ban lãnh đạo từ xây 60 dựng chiến lược cho ngân hàng - Tiếp tục đào tạo tăng cường lực cho ban quản trị cấp cao, hoàn thiện cấu tổ chức phận chuyên trách ban điều hành, ban kiểm soát, quản lý rủi ro - Thường xuyên theo dõi khuyến nghị ngân hàng giới uy ban Basel nâng cao hiệu quản trị ngân hàng, nguyên tắc an toàn vốn - Nghiên cứu tuân thủ nguyên tắc quản trị ngân hàng tổ chức hợp tác phát triển kinh tế, tổ chức tài quốc tế Hồn thiện quy chế, quy trình hoạt động máy quản trị (hội đồng quản trị, ban lãnh đạo, Ủy ban, Hội đồng ) bảo đảm phối hợp tương tác, chia sẻ thông tin quy định phù hợp chức nhiệm vụ máy nhằm phát huy vai trò hiệu máy quản trị - Gắn trách nhiệm thành viên hội đồng quản trị, đảm bảo người việc - Ngân hàng cần xác định rõ cấu hoạt động phát triển lên tập đồn tài công ty mẹ, lực cá nhân phòng ban ban lãnh đạo, phân thành phân khúc cho dễ quản lý khối kinh doanh (khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp, khách hàng cao cấp ) khối hỗ trợ Cần phân lập rõ ràng chi nhánh, hội sở phòng giao dịch tránh khách hàng nhầm lẫn 3.2.6 Giải pháp nhân Luôn đào tạo phát triển chất lượng cán Đối với cơng tác nhân phải xác định số lượng nhân viên cụ thể cho phịng/bộ phận nghiệp vụ mơ tả cơng việc cho vị trí chức danh theo phịng ban Sacombank, từ xác định xác định số lượng xác nhân viên 61 cho cấp phòng, ban để xây dựng kế hoạch tuyển dụng phù hợp tiết kiệm chi phí Xây dựng chiến lược đào tạo nguồn nhân lực, mời tiến sĩ, giáo sư đầu ngành tài ngân hàng để hướng dẫn giải đáp cho cán công nhân viên nghiệp vụ chưa vững, tư vấn rủi ro từ khắc phục nhược điểm rủi ro nghiệp vụ người, chuẩn hóa kiến thức cho cán công nhân viên, thường xuyên tổ chức thi, kiểm tra liên quan đến nghiệp vụ ngân hàng từ phát lỗ hổng kiến thức cán để đào tạo nâng cao lại kiến thức nghiệp vụ Xây dựng quy tắc ứng xử chung giao tiếp từ giao tiếp với đồng nghiệp, lãnh đạo đặc biệt giao tiếp với khách hàng bao gồm 10 nguyên tắc giao dịch với khách hàng, giao dịch viên chủ động hỏi thăm khách hàng, chăm sóc tận tình, tập trung vào dịch vụ tận tâm chăm sóc khách hàng, chinh phục khách hàng dịch vụ Yêu cầu cán công nhân viên tập trung khai thác tạo lập mối quan hệ với khách hàng hữu, khơng để khách hàng q tập trung vào khách hàng mới, xây dựng phát triện mối quan hệ sâu rộng khách hàng cũ trách nhiệm cán cơng nhân viên từ nâng cao chất lượng dịch vụ làm hài lòng khách hàng hữu Khuyến khích tạo hội thuận lợi cho cán từ cấp thấp đến cấp cao tự đăng ký khóa học để nâng cao trình độ, kiến thức để phục vụ tối đa cho công việc Liên tục nâng cao lực quản trị điều hành quản trị rủi ro, khả phân tích, đánh giá dự báo, đặc biệt cấp phòng nhằm hạn chế rủi ro hoạt động ngân hàng thương mại Thường xuyên tổ chức giáo dục trị, tư tưởng, đạo đức cho đội 62 ngũ cán bộ, xác định nhân tố người nhân tố quan trọng an toàn hoạt động phát triển ngân hàng thay Phân công nhiệm vụ, trách nhiệm rõ ràng cán phòng ban đến ban lãnh đạo ngân hàng Đảm bảo phần việc dù nhỏ có phận thực chịu trách nhiệm Đưa cán ngân hàng có lực tài giỏi lên thay người có lực người lên nhờ quan hệ với ơng cháu cha khơng có chút tài Bổ nhiệm cán giỏi người, giỏi tài giỏi đức để làm nòng cốt đưa ngân hàng thực vững mạnh 3.2.7 Giải pháp công tác Marketing Phát triển đồng bộ, tận dụng có hiệu công cụ Marketing tờ rơi quảng bá Mua sắm công cụ tiếp thị tới địa phương phòng giao dịch theo dòng sản phẩm, tờ rơi,t hư giới thiệu hình thức thích hợp khách hàng Tăng cường công tác quảng cáo, tổ chức phát triển chương trình truyền thơng, quảng cáo chiến dịch tới khách hàng đại chúng từ kênh trung ương tới địa phương nơi chi nhánh đặt trụ sở Tổ chức thực chương trình PR, cổ động sản phẩm tới khách hàng phải thể tính đặc thù, tối ưu sản phẩm Xây dựng hoạt động quảng cáo truyền thông kiện gắn với chương trình huy động vốn dịp quang trọng để tạo hiệu ứng dầu loang Phát triển, tổ chức chương trình khuyến cho người giới thiệu khách hàng gửi tiền để tối đa việc phát triển khách hàng Xây dưng giải pháp xúc tiến khách hàng 63 + mơ hình bán hàng: Nghiên c ứu đưa quy trình phân giao kế hoạch, nhiệm vụ cụ thể công tác bán s ản phẩm huy động vốn chi nhánh cho t ừng phận công tác huy động vốn phòng giao dịch chi nhánh + Thường xuyên phải hệ thống hóa danh mục sản phẩm theo dòng, đối tượng khách hàng phù hợp,định hướng bán hàng dòng sản phẩm để định hướng cho chi nhánh làm marketing Tập trung tiếp cận thi phần sản phẩm huy động tiền gửi thông qua nhiều hình thức khác nhau, sử dụng mối quan hệ khách hàng thân quen với khách hàng chưa sử dụng dịch vụ Sacombank từ nhờ họ giới thiệu để gặp gỡ tư vấn cho họ Sử dụng trang mạng xã hội, hội trợ, triển lãm để tiếp cận tư vấn cho nhiều khách hàng 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước quan quản lý Nhà nước Kiện toàn hệ thống ngân hàng hệ thống ngân hàng thương mại khía cạnh từ nguồn vốn, công nghệ thông tin, tổ chức máy hoạt động, tích cực hướng dẫn thành phần xã hội, người dân từ nông thôn đến thành thị sách ngân hàng nhà nước đặc biệt luật tổ chức tín dụng, vận động khuyến khích người dân hạn chế sử dụng tiền mặt, tích cực sử dụng tốn cơng điện nước, trả lương qua thẻ tốn từ hạn chế việc sử dụng tiền mặt đời sống sinh hoạt người dân Củng cố, phát triển mở rộng mối quan hệ khách hàng với tổ chức tín dụng,, hồn thiện bổ sung thị trường vốn ngắn hạn thị trường vốn trung dài hạn ( thị trường chứng khốn ), địi hỏi tổ chức tín dụng 64 khơng ngừng nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ, khác biệt hóa phương thức toán, đảm bảo đáp ứng đầy đủ nhu cầu vốn kinh tế Tích cực mở rộng hợp tác song phương đa phương với quốc gia giới, tạo lập quan hệ thân thiết với nước lớn từ nhận tài trợ nguồn vốn với lãi suất thấp,riêng biệt hóa hoạt động kiều hối, quản lý đồng nội tệ theo hướng linh hoạt, phù hợp tình hình thực tế thị trường NHNN đảm bảo tốt chức điều hành nhà nước, bổ sung hoạt động kiểm tra, phát xử lý kịp thời hành vi, biểu khơng làm thất nguồn vốn nhà nước, nhân dân, đưa hoạt động NHTM vào quy củ, thành công, phục vụ hiệu cho cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước mà Đảng nhân dân tin tưởng giao cho từ nâng cao uy tín Việt Nam thị trường giới Kiện toàn hệ thống tổ chức tín dụng, đề cao chức ngân hàng việc huy động vốn cấp tín dụng, điều hành tạo lập hệ thống kiểm soát ngăn ngừa rủi ro từ xa , bảo vệ vững mạnh, kiện toàn toàn hệ thống ngân hàng thương mại Về lãi suất: NHTW kết hợp với Chính phủ tiếp tục đưa sách, biện pháp nhằm giám sát, quản lý chặt chẽ việc áp dụng lãi suất công tác huy động vốn Phát huy lực kiểm tra giám sát, cấu lại hệ thống tra ngân hàng trung ương, có đạo phối hợp thống cấp Lập tiêu chí tra kiểm tra với vai trị NHTW, tránh việc người tra kiểm tra hạch sách, đòi hỏi dẫn đến hối lộ gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến uy tín ngân hàng nhà nước 65 Khi có biến động mạnh mẽ thị trường, ngân hàng nhà nước lên linh hoạt việc áp dụng khống chế tỷ lệ dự trữ bắt buộc với ngân hàng, tránh làm gia tăng chi phí tác động tiêu cực đến hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 3.3.2 Đối với phủ - Phát triển giữ vững kinh tế vĩ mô nước: Mọi cá nhân tổ chức kinh tế , hoạt động NHTM đối tượng khác bị chi phối ảnh hưởng kinh tế vĩ mô Khi kinh tế vĩ mơ nhà nước kiếm sốt tốt tạo điều kiện tốt để Sacombank mở rộng hoạt động huy động vốn từ mở rộng nguồn vốn Ngược lại, kinh tế vĩ mô bất ổn Sacombank chịu ảnh hưởng khơng nhỏ, nhu cầu gửi tiền người dân tổ chức giảm sút, thay vào việc gửi tiền vào ngân hàng người dân có xu hướng mua vàng, đầu tư chứng khốn kênh có giá trị cao từ gây nhiều khó khăn cho hoạt động Sacombank Để giữ vững trì ổn định kinh tế vĩ mơ phủ cần phải kiểm sốt tốt lạm phát, thực tốt sách tiền tệ thận trọng, hiệu quả, điều hành cung tiền lãi suất cho vay ổn định Mở rộng quan hệ đầu tư với đối tác chiến lược lẫn ngồi nước, thực sách tài khóa chặt chẽ, đảm bảo kỷ luật tài từ thúc đẩy phát triển sản xuất,kinh doanh tạo tảng vững cho ổn định trì kinh tế vĩ mơ Ngồi ra, phát triển đồng luật, bảo vệ quyền lợi đáng cho nhà đầu tư, cho tổ chức doanh nghiệp, khuyến khích tầng lớp dân cư tiêu dùng, huy động, sử dụng hiệu hỗ trợ kỹ thuật, học hỏi kinh 66 nghiệm quốc tế Có chế tài mạnh mẽ việc xử lý việc tham ô, tham nhũng mang lại bình đẳng cho doanh nghiệp trình sản xuất kinh doanh, phát huy mạnh mẽ vai trị cán bộ, quan phủ,sử dụng linh hoạt cơng cụ, phát huy tốt vai trị lãnh đạo Đảng phủ từ đưa kinh tế phát triển rực rỡ 67 KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở đánh giá thực trạng huy động vốn tiền gửi ngân hàng Sacombank giai đoạn 2015-2019 Căn vào thực tế tình hình kinh tế xã hội nước giới năm qua dự báo năm Luận văn đưa vài biện pháp quan trọng nhằm tăng cường hiệu huy động vốn NHTM cổ phần Sài Gịn Thương Tín.Tuy nhiên hiệu Sacombank hoạt động huy động vốn phụ thuộc vào vài yếu tố khách quan, đó, tác giả đưa vài kiến nghị quan hữu quan NHTW, quan phủ để hoạt động huy động vốn Sacombank ngày hiệu 68 KẾT LUẬN Hoạt động huy động vốn ngân hàng hiệu mang lại lợi nhuận cao cho NHTM mà cịn góp phần tăng nguồn lực, thúc đẩy nghiệp cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nuớc, yêu cầu mạnh mẽ, thiết yếu giai đoạn thời kỳ dịch bệnh Covid trải rộng toàn giới Vì thế, địi hỏi ngân hàng nói riêng hệ thống NHTM nuớc ta nói chung phải không ngừng đổi tu duy, nhận thức tổ chức; đề cách thức giải pháp phù hợp với khu vực, địa phuơng nhằm huy động tối đa nguồn vốn tiền gửi ngồi nuớc, trì nguồn nội lực kinh tế, góp phần tạo dựng phát triển kinh tế đất nuớc, nâng cao đời sống nhân dân Song song với đó, phía Nhà nuớc cần có sách, quy định cho hoạt động phát triển NHTM, hoạt động ngành Ngân hàng ngày phát huy yếu tố tích cực, là“huyết mạch” kinh tế, đóng góp nhiều cho phát triển kinh tế nghiệp đổi đất nuớc.Trong thực tế, Ngân hàng Sacombank NHTM có uy tín cao địa bàn, hiệu hoạt động huy động vốn năm qua đóng góp thành cơng khơng nhỏ hoạt động kinh doanh chi nhánh Tuy nhiên chênh lệch đồng ngoại tệ đồng nội, lấy ngắn hạn cho vay trung dài hạn, làm bất lợi tới hoạt động ngân hàng Luận văn trình bày tuơng đối kỹ thành tựu, hạn chế nhu nguyên nhân, đề xuất biện pháp, kiến nghị cho ngân hàng nhằm nâng cao hiệu huy động vốn thời gian tới 69 TÀI LIỆU THAM KHẢO Bùi Thi Mận, (2016) Luận văn thạc sĩ nghiên cứu huy động vốn tiền gửi tiết kiệm tai ngân hàng thuơng mại cổ phần Đầu Tu Phát Triển Việt Nam-chi nhánh Thăng Long Bùi Hoàng Tùng, (2015), Một số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng nông nghiệp phát triển thông thôn Việt Nam - Chi nhánh Trung Yên Báo cáo tài NHTM cổ phần Sài Gịn Thuơng Tín năm 2015,2016,2017,2018,2019 Báo cáo thuyết minh tài NHTM cổ phần Sài Gịn Thuơng Tín năm 2015,2016,2017,2018,2019 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh NHTM cổ phần Sài Gịn Thuơng Tín năm 2015,2016,2017,2018,2019 Các tài liệu tham khảo trang mạng điện tử www.sacombank com.vn www.cafef.vn www.sbv.gov.vn Đoàn Ngọc Phúc (2006), Những hạn chế thách thức cho doanh nghiệp Việt Nam, nhà xuất Lao động xã hội, Hồ Chí Minh Edward W.Reed (2004), Ngân Hàng Thuơng Mại, Nxb Thống Kê Luơng Thị Quỳnh Nga (2011), Nâng cao hiệu huy động nguồn vốn tiền gửi ngân hàng thuơng mại cổ phần xuất nhập Việt Nam 10 Nguyễn Đăng Dờn (2011), Quản Trị NHTM đại, Nxb.Phuơng 70 71 Đông, 22 thành Trần phốNgọc Hồ Chí ThơMinh (2005), Tài doanh nghiệp đại,Nxb Thống11 kê Nguyễn Văn Tiến, (2005), quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng, nhà 23 xuất Vũ Thị bảnThu Thống Nguyệt Kê (2015), Nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng 12 TMCP Nguyễnquốc Minh tế Kiều Việt Nam (2009), Nghiệp vụ ngân hàng thuơng mại, nhà xuất 24.Thống Vũ Hữu Kê Hoàng Minh (2019), Hoạt động huy động vốn ngân hàng thuơng 13 Nguyễn mại cổTâm phần(2007), đầu tu Phát phát triển triển dịch Việt vụNam ngân hàng thuơng mại thị truờng tài chính, luận án tiến sĩ kinh tế, truờng Đại học ngân hàng, Hồ Chí Minh 14 Nguyễn Thị Lê, (2013) Tăng cuờng huy động vốn ngân hàng thuơng mại cổ phần Ngoại Thuơng (VietcomBank) Việt Nam, Chi nhánh Hà Nội 15 Nguyễn Thị Lan Phuơng (2010), Giải pháp tăng cuờng huy động vốn Ngân Hàng Thuơng Mại cổ phần Ngoại Thuơng Việt Nam 16 Nguyễn Thị Mùi (2015), Quản trị ngân hàng thuơng mại, nhà xuất tài chính, Hà Nội 17 Phan Thị Thu Hà, TS Nguyễn Thị Thu Thảo (2002), Ngân Hàng Thuơng Mại, Nxb Thống Kê 18 Philip Kotler (2003), Quản trị marketing, Nxb Thống Kê, Hà Nội 19 Phan Thị Thu Hà (2009), Giáo trình quản trị ngân hàng thuơng mại, Nxb Giao thông vận tải, Hà Nội 20 Quốc hội (2010), Luật ngân hàng nhà nuớc Việt Nam,Luật tổ chức tín dụng, Nxb chinh trị Quốc Gia-Sự thật, Hà Nội 21 Tô Ngọc Hung (2004), Cẩm nang ngành ngân hàng, Nxb Giao Thông Vận Tải ... hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại, nêu hình thức huy động vốn, khái niệm hiệu huy động vốn, tiêu đánh giá hiệu huy động vốn, yếu tố tác động đến hoạt động huy động vốn ngân hàng thương. .. TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN 35 2.2.1 Giới thiệu sản phẩm dịch vụ huy động vốn hành ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín ... CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN 54 3.1 ĐỊNH HƯỚNG VỀ NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG CỦA NHTM CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN ĐẾN NĂM 2022 54 3.1.1