báo cáo thực tập tại BIDV – CN Tây Sài Gòn
BỘ CÔNG THƯƠNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP THỰC PHẨM TP HỒ CHÍ MINH KHOA TÀI CHÍNH – KẾ TỐN .0O0 BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP GVHD 1: Huỳnh Thị Minh B GVHD 2: Ts Huỳnh Thị Văn B Nhóm sinh viên: Nhóm 50 Đặng Thị Văn A TP HCM, Tháng 10 năm 2021 BỘ CÔNG THƯƠNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP THỰC PHẨM TP HỒ CHÍ MINH KHOA TÀI CHÍNH – KẾ TỐN BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP GVHD 1: Huỳnh Thị Minh B GVHD 2: Ts Huỳnh Thị Hương B STT Mã số sinh viên Họ tên 01 20231810xx Đặng Thị A 02 20231801xx Nguyễn Thị A 03 20231803xx Nguyễn Thị A Điểm LỜI CẢM ƠN Trong thời gian học tập trường, nhóm chúng em cảm ơn hướng dẫn tận tình kiến thức quý báu mà Thầy Cơ truyền đạt suốt q trình học tập trường Là sinh viên năm cuối khoa Tài – Kế tốn, tình hình dịch bệnh phức tạp chúng em vận dụng kiến thức học để trãi nghiệm tập thục tế khóa trước Tuy vậy, nhà trường Ban chủ nhiệm Khoa tạo điều kiện cho chúng em thực tập online để kịp cho tiến độ học tập thời gian Tốt Nghiệp khóa 09DHNH chúng em Qua tập onilne này, chúng em thực hoàn thành Báo cáo Thực Tập Tốt Nghiệp hướng dẫn tận tình Chị Huỳnh Thị Minh B Phó Giám đốc BIDV – CN Tây Sài Gịn Cơ Ts Huỳnh Thị Hương B Một lần nữa, chúng em xin chân thành cảm ơn: Ban giám hiệu trường Đại học Công nghiệp Thực phẩm TP Hồ Chí Minh, Q Thầy, Cơ Khoa Tài – Kế toán; Ban Giám đốc, cán nhân viên BIDV – CN Tây Sài Gòn hỗ trợ chúng em suốt thời gian qua Đặc biệt, chúng em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Cô Ts Huỳnh Thị Hương Thảo tận tình, quan tâm, hướng dẫn để chúng em hoàn thành Báo cáo Thực tập Tốt nghiệp tốt Do giới hạn kiến thức khả lý luận thân cịn nhiều hạn chế thiếu sót, kính mong dẫn đóng góp quý Thầy, Cô để Báo cáo Thực tập Tốt nghiệp chúng em hoàn thiện hơn! Chúng em xin chân thành cảm ơn! Nhóm sinh viên TRƯỜNG ĐẠI HỌC CƠNG NGHIỆP THỰC PHẨM THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH KHOA TÀI CHÍNH – KẾ TỐN CỘNG HỊA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc PHIẾU CHẤM ĐIỂM DÀNH CHO GIẢNG VIÊN hay PHẢN BIỆN A Thang điểm góp ý phần: Điểm Điểm tối đa GV Nội dung Tiêu chuẩn chấm điểm Điểm hình thức Báo cáo thực tập tốt nghiệp viết tả, trình bày font, cỡ chữ, canh lề, đánh số trang, in ấn Báo cáo tuân thủ quy định đánh số tiểu mục mục lục, danh mục bảng, biểu, hình vẽ, danh mục chữ viết tắt Báo cáo tuân thủ theo quy định trích dẫn tài liệu tham khảo Báo cáo nộp thời hạn theo quy định Điểm nội dung Phần đặt vấn đề, giới thiệu phù hợp với nội dung đề tài 1.1 1.2 1.3 1.4 2.1 Góp ý nhận xét GV 1 0.5 0.5 2.2 Phần mô tả số liệu phương pháp phân tích phù hợp với nội dung đề tài 2.3 Phần nhận xét, kết luận phù hợp với nội dung đề tài Tổng cộng: 10 B Đánh giá chung: ………………………………………………………………………… …… C Câu hỏi đề nghị GV: ………………………………………………………………………… … … …………………………………………………………………………… … TP.HCM, ngày…… tháng … năm 20… GIẢNG VIÊN CHẤM ĐIỂM TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP THỰC PHẨM THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH KHOA TÀI CHÍNH – KẾ TỐN CỘNG HỊA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc PHIẾU CHẤM ĐIỂM DÀNH CHO GIẢNG VIÊN hay PHẢN BIỆN A Thang điểm góp ý phần: Điểm Điểm tối đa GV Nội dung Tiêu chuẩn chấm điểm Điểm hình thức Báo cáo thực tập tốt nghiệp viết tả, trình bày font, cỡ chữ, canh lề, đánh số trang, in ấn Báo cáo tuân thủ quy định đánh số tiểu mục mục lục, danh mục bảng, biểu, hình vẽ, danh mục chữ viết tắt Báo cáo tuân thủ theo quy định trích dẫn tài liệu tham khảo Báo cáo nộp thời hạn theo quy định Điểm nội dung Phần đặt vấn đề, giới thiệu phù hợp với nội dung đề tài 1.1 1.2 1.3 1.4 2.1 Góp ý nhận xét GV 1 0.5 0.5 2.2 Phần mô tả số liệu phương pháp phân tích phù hợp với nội dung đề tài 2.3 Phần nhận xét, kết luận phù hợp với nội dung đề tài Tổng cộng: 10 B Đánh giá chung: ………………………………………………………………………… …… C Câu hỏi đề nghị GV: ………………………………………………………………………… … … …………………………………………………………………………… … TP.HCM, ngày…… tháng … năm 20… GIẢNG VIÊN CHẤM ĐIỂM MỤC LỤC CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ BIDV – CN TÂY SÀI GÒN 1.1 Tổng quan BIDV 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 1.1.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động 1.1.3 Các sản phẩm dịch vụ 1.1.4 Những thành tựu đạt 10 1.1.5 Mạng lưới BIDV 12 1.1.6 Logo ý nghĩa màu sắc chủ đạo BIDV 15 1.2 Tổng quan BIDV – CN Tây Sài Gòn 16 1.2.1 Lịch sử hình thành phát triển 16 1.2.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động 17 1.2.3 Một số hoạt động tiêu biểu công tác an sinh xã hội Chi nhánh thời gian dịch Covid vừa qua 18 1.2.4 Các sản phẩm dịch vụ dành cho khách hàng 18 1.2.4.1 Các sản phẩm dịch vụ Khách hàng cá nhân 18 1.2.4.2 Các sản phẩm dịch vụ Khách hàng Doanh nghiệp 19 KẾT LUẬN CHƯƠNG 20 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÁC HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI BIDV – CN TÂY SÀI GÒN 21 2.1 Thực trạng hoạt động huy động vốn BIDV – CN Tây Sài Gòn 21 2.1.1 Các sản phẩm dịch vụ huy động vốn dành cho khách hàng doanh nghiệp BIDV – CN Tây Sài Gòn 21 2.1.1.1 Tiền gửi toán 21 2.1.1.2 Tiền gửi có kỳ hạn Error! Bookmark not defined 2.1.1.3 Tiền gửi chuyên dùng 22 2.1.1.4 Tiền gửi ký quỹ 23 2.1.1.5 Giấy tờ có giá 23 2.1.2 Các sản phẩm dịch vụ huy động vốn dành cho khách hàng cá nhân BIDV – CN Tây Sài Gòn 24 2.1.2.1 Tiền gửi không kỳ hạn 24 2.1.2.2 Tiền gửi có kỳ hạn 24 2.1.2.3 Tiền gửi tốn theo gói dịch vụ 25 2.1.3 Thực trạng tình hình hoạt động huy động vốn BIDV 25 2.2 Thực trạng hoạt động cho vay cá nhân BIDV – CN Tây Sài Gòn 30 2.2.1 Các quy định hoạt động cho vay cá nhân BIDV – CN Tây Sài Gòn 30 2.2.1.1 Đối tượng áp dụng 30 2.2.1.2 Hạn mức cho vay 30 2.2.1.3 Hồ sơ cho vay 31 2.2.2 Các sản phẩm cho vay cá nhân BIDV – CN Tây Sài Gòn 32 2.2.3 Quy trình tín dụng cá nhân BIDV – CN Tây Sài Gòn 33 2.2.4 Thực trạng hoạt động cho vay cá nhân BIDV 37 2.3 Thực trạng hoạt động toán BIDV – CN Tây Sài Gòn 41 2.3.1 Các sản phẩm dịch vụ toán chuyển tiền 41 2.3.2 Hệ thống toán chuyển tiền 43 2.3.2.1 Các kênh toán chuyển tiền 43 2.3.2.2 Dịch vụ toán chuyển tiền nhanh Napas 43 2.3.3 Dịch vụ ngân hàng điện tử (Internet Banking) 44 2.3.3.1 Internet Banking dành cho cá nhân 44 2.3.3.2 Internet Banking dành cho Doanh nghiệp 45 2.3.4 Thực trạng tình hình hoạt động dịch vụ tốn BIDV 46 KẾT LUẬN CHƯƠNG 50 CHƯƠNG 3: ĐÁNH GIÁ, KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP 51 3.1 Đánh giá hoạt động dịch vụ kinh doanh BIDV – CN Tây Sài Gòn 51 3.1.1 Ưu điểm 51 3.1.2 Nhược điểm 53 3.2 Đề xuất số giải pháp cho hoạt động dịch vụ BIDV – CN Tây Sài Gòn 55 3.2.1 Giải pháp hoạt động huy động vốn 55 3.2.2 Giải pháp hoạt động cho vay cá nhân 55 3.2.3 Giải pháp hoạt động toán 57 3.3 Kiến nghị BIDV – CN Tây Sài Gòn 58 KẾT LUẬN CHƯƠNG 59 KẾT LUẬN 60 TÀI LIỆU KHAM KHẢO 61 PHỤ LỤC 62 Phụ lục 1: 62 Phụ lục 2: 64 Phụ lục 3: 68 Phụ lục 4: 69 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT STT TÊN ĐẦY ĐỦ TỪ VIẾT TẮT BIDV Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam TMCP Thương mại Cổ phần PGD Phòng giao dịch HĐQT Hội đồng quản trị QĐ Quyết định CSKH Chăm sóc khách hàng GP Giấy phép NHNN Ngân hàng Nhà nước TMCP Thương mại Cổ phần 10 TNHH Trách nhiệm hữu hạn 11 POS Điểm bán hàng 12 VPĐD Văn phòng đại diện 13 VND Việt Nam đồng 14 EUR Đồng tiền chinh Châu Âu 15 ATM Máy rút tiền tự động 16 BSMS Dịch vụ tin nhắn biến động số dư tài khoản 17 SMS Dịch vụ tin nhắn ngắn 18 PCI DSS Tiêu chuẩn bảo mật 19 SJC Công ty Vàng Bạc Đá Quý Sài Gòn 20 Hologram Kĩ thuật thu (ghi) hình giới chiều 21 VNBA Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam 22 IDG Quỹ đầu tư mạo hiểm 23 VNR Tổng Công ty Đường sắt Việt Nam 24 VCCI Phịng Thương mại Cơng nghiệp Việt Nam 25 VINASA Hiệp hội Phần mềm Dịch vụ Công nghệ Thông tin Việt Nam 26 CHDCND Cộng Hòa Dân Chủ Nhân Dân 27 CBNV Cán nhân viên 28 VISA Loại thẻ toán quốc tế 29 Western Union Dịch vụ chuyển tiền nhanh quốc tế 30 IBPS Hệ thống toán điện tử liên ngân hàng 31 VietinBank Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam 32 AgriBank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 34 Host to host Tổ chức để lưu trữ 35 QR Mã phản hồi nhanh 36 All in one Tất hợp lại thành 37 eKYC Electronic known your customer 38 NHNN Ngân hàng nhà nước 49 CN Chi nhánh 50 WB World Bank: ngân hàng giới 51 ADB Ngân hàng phát triển Châu Á 52 AFD Cơ quan Phát triển Pháp 53 JBIC Ngân hàng Hợp tác Quốc tế Nhật Bản 54 KHCN Khách hàng cá nhân 55 CBTD Cán tín dụng 56 NHNN Ngân hàng nhà nước 57 WSME Các doanh nghiệp vừa nhỏ 58 KBNN Kho bạc Nhà nước 59 HĐQT Hội đồng quản trị 60 TCTD Tổ chức tín dụng 61 ADB Ngân hàng phát triển Châu Á TÀI LIỆU KHAM KHẢO [1] Các trang web: https://huvienphapluat.vn https://bidv.com.vn https://cafef.vn [2] BIDV Smartbanking https://www.bidv.com.vn/vn/ca-nhan/san-pham-dich-vu/ngan-hang-so/ngan-hang-didong/bidv-smartbanking/ [3] Các loại chuyển tiền BIDV https://www.bidv.com.vn/vn/doanh-nghiep/khach-hang-doanh-nghiep/thanh- yen-tien [4] Tiền gửi BIDV https://www.bidv.com.vn/vn/ve-bidv/hien-dien-thuong-mai-nuoc-ngoai/#sc -index-7 [5] Phát triển hiệu Ngân hàng số https://bnews.vn/giai-phap-nao-phat-trien-hieu-qua-san-pham-dich-vu-ngan-hangso/215897.html [6] BIDV vinh danh “Ngân hàng giao dịch tốt Việt Nam” “Ngân hàng Quản lý tiền tệ tốt Việt Nam” https://www.bidv.com.vn/bidv/tin-tuc/tin-ve-bidv/bidv-duoc-vinh-danh-ngan-hanggiao-dich-tot-nhat-viet-nam-ngan-hang-quan-ly-tien-te-tot-nhat-viet-nam [7] Marketing huy động vốn NHTM https://thitruongtaichinhtiente.vn/marketing-huy-dong-von-cua-n 74.html [8] Ý nghĩa logo BIDV https://rubee.com.vn/chi-tiet-tin-tuc/661/logo-bidv.html [9] Tiền gửi, tiền vay NHTM https://kketoan.duytan.edu.vn/Home/ArticleDetail/vn/132/3529/bai-viet-t nam-2021 [10] Trụ sở Văn phòng đại diện BIDV Cộng hòa Séc vào hoạt động Đưa vào hoạt động Trụ sở Văn phòng đại diện BIDV Cộng hịa Séc (congthuong.vn) [11] Bộ mơn Thực hành Tài Ngân hàng (Trường ĐH Công nghiệp Thực phẩm TP HCM) 61 PHỤ LỤC Phụ lục 1: Nguồn: Kham khảo môn học CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc PHƯƠNG ÁN SỬ DỤNG VỐN Kính gửi: BIDV Chi nhánh I Thông tin chung khách hàng: - Họ tên: ………… Năm sinh: - Số CMND/CC công dân: Ngày cấp: .Nơi cấp: - Giấy uỷ quyền ngày tháng năm - Hiện cư trú tại: - Hộ thường trú: - Số điện thoại: số cố định số di động II Phương án sử dụng vốn sau: Tổng nhu cầu vốn: đồng - Vốn đối ứng tham gia (2): đồng Tỷ lệ vốn đối ứng/tổng nhu cầu vốn: % Trong đó: + Vốn tiền: ………….đồng + Giá trị ngày công lao động khách hàng: …… đồng + Vốn khác……… đồng - Vốn vay Agribank chi nhánh .: Số tiền .đồng (Bằng chữ: ) - Mục đích vay: - Thời hạn vay: tháng/năm Lãi suất: %/năm - Phương thức vay, kỳ hạn trả nợ gốc, lãi theo thỏa thuận với Agribank Phương án thực hoạt động kinh doanh (3): - Tổng doanh thu phương án: 62 - Chi phí kinh doanh: - Chênh lệch thu chi: Nguồn trả nợ: - Từ nguồn thu phương án kinh doanh………… .… - Từ nguồn khác: …….…… …………… ……… Tài sản bảo đảm: 4.1 Tài sản 1: Loại tài sản Giá trị: đồng 4.2 Tài sản 2: Loại tài sản Giá trị: đồng III Cam kết cá nhân vay vốn: - Cung cấp thông tin, hồ sơ thật chịu trách nhiệm tính xác nội dung cung cấp - Sử dụng vốn vay mục đích, trả nợ gốc, lãi phí (nếu có) đầy đủ, hạn - Khi thực không nghĩa vụ trả nợ, Agribank có quyền xử lý khoản thu nhập, tài sản có liên quan để thu hồi nợ XÁC NHẬN CỦA UBND CẤP XÃ (4) , ngày tháng năm Ông (Bà): cư NGƯỜI VAY trú địa phương (ký, ghi rõ họ tên) , ngày tháng năm (Ký tên, đóng dấu) Hướng dẫn sử dụng: (1) Trường hợp vay vốn sử dụng mục đích chung phải có giấy ủy quyền có xác nhận cấp có thẩm quyền thành viên hộ gia đình phải ký HĐTD cử người đại diện ký kết, giao dịch vay vốn NH (các thành viên hộ gia đình, hộ kinh doanh, tổ hợp tác, ) (2) Vốn đối ứng là vốn khách hàng tham gia vào phương án sử dụng vốn Vốn đối ứng tiền, giá trị tài sản, cá nhân vay vốn đáp ứng nhu cầu hoạt động kinh doanh, giá trị vốn đối ứng tính chi phí nhân công khách hàng trực tiếp tham gia phương án, dự án (3) Phương án thực hoạt động kinh doanh: - Tổng doanh thu phương án: Ghi chi tiết doanh thu mặt hàng - Chi phí kinh doanh: Ghi chi tiết loại chi phí nguyên, nhiên vật liệu, nhân công, lãi vay, thuế (4) Nội dung xác nhận UBND cấp xã có hay khơng, tùy theo tình hình địa phương, giao giám đốc chi nhánh loại I định 63 Phụ lục 2: Nguồn: kham khảo mơn học NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH…… CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh Phúc , ngày tháng năm BÁO CÁO ĐỀ XUẤT CHO VAY (Áp dụng cho vay phục vụ nhu cầu đời sống KH cá nhân có bảo đảm tài sản) Căn Quyết định số 225/QĐ-HĐTV-TD ngày 09/4/2019 Hội đồng thành viên ban hành Quy chế cho vay khách hàng hệ thống BIDV; Quyết định số: … /QĐ-NHNN-TD ngày/ / / 2019 Tổng Giám đốc ban hành Hướng dẫn Quy chế cho vay khách hàng hệ thống BIDV văn cho vay, bảo đảm tiền vay có liên quan pháp luật BIDV; Căn hồ sơ vay vốn khách hàng, BIDV Chi nhánh/PGD lập báo cáo tổng hợp kết đánh giá hồ sơ, thẩm định điều kiện vay vốn đề xuất cho vay sau: A PHẦN ĐÁNH GIÁ HỒ SƠ VÀ ĐỀ XUẤT CHO VAY CỦA NGƯỜI QUAN HỆ KHÁCH HÀNG I THÔNG TIN CHUNG VỀ KHÁCH HÀNG - Họ tên: Năm sinh - Số CMND/CCCD/Hộ chiếu: Ngày cấp: / / Nơi cấp: - Giấy uỷ quyền ngày… Tháng năm …… (nếu có) - Nơi cư trú: ……………………………………………………………………… - Nơi cơng tác (nếu có): - Số điện thoại: Email II PHÂN TÍCH, ĐÁNH GIÁ HỒ SƠ VAY VỐN Đánh giá tính đầy đủ, hợp lệ, hợp pháp hồ sơ vay vốn: Hồ sơ đầy đủ, hợp lệ, hợp pháp, Chưa đầy đủ, hợp lệ, hợp pháp, cụ thể: Phân tích, đánh giá điều kiện vay vốn 2.1 Đánh giá lực pháp luật dân sự, lực hành vi dân khách hàng Có lực pháp luật dân sự; Khơng có lực pháp luật dân Có lực hành vi dân đầy đủ; Khơng có đầy đủ lực hành vi dân 2.2 Đánh giá lực pháp luật dân sự, lực hành vi dân người ủy quyền Có lực pháp luật dân sự; Khơng có lực pháp luật dân Có lực hành vi dân đầy đủ; Khơng có đầy đủ lực hành vi dân 64 2.3 Phân tích, đánh giá tính khả thi phương án sử dụng vốn 2.3.1 Khách hàng vay vốn sử dụng vào mục đích: Chung; Cá nhân 2.3.2 Phương án sử dụng vốn: - Tổng nhu cầu vốn: đồng, chữ: - Vốn đối ứng: đồng + Vốn tiền: đồng; Vốn khác: …… đồng - Vốn vay BIDV: đồng - Mục đích sử dụng vốn vay: .…………………………… - Thời hạn vay vốn tháng(năm) Đánh giá tính hợp pháp mục đích sử dụng vốn vay: 2.4 Khả trả nợ khách hàng: 2.4.1 Khả trả nợ khách hàng: Từ nguồn thu nhập lương: đồng; Thu nhập khác (nếu có): đồng * Nhận xét khả năng, nguồn trả nợ khách hàng: …………………………… 2.4.2 Tình hình quan hệ vay vốn với tổ chức tín dụng: - Dư nợ khách hàng BIDV đ; Dư nợ TCTD khác: đ; Khách hàng xếp hạng ; Nhóm nợ: - Danh sách nhóm khách hàng người có liên quan: ……………………………… - Dư nợ nhóm khách hàng người có liên quan Agribank: ………… … đồng 2.5 Đánh giá điều kiện áp dụng lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa theo quy định NHNN (1): Đáp ứng/Không đáp ứng (lý do: ) Đánh giá tài sản bảo đảm tiền vay (nêu chi tiết tài sản) - Phạm vi bảo đảm tiền vay: Số tiền cho vay đảm bảo tài sản … đồng - Tài sản bảo đảm thứ nhất:…………………… + Tính pháp lý TSBĐ: (giấy tờ chứng minh QSH, QSD tài sản …………….) + Hình thức bảo đảm: (thế chấp, cầm cố ….) + Loại tài sản: (động sản, BĐS …….) + Giá trị tài sản: (theo biên định giá tài sản) đồng + Phạm vi bảo đảm: đồng + Đặc điểm, địa điểm tài sản: ……………………………………………………… + Khả quản lý, cầm giữ, xử lý tài sản, chuyển nhượng: …………………… - Tài sản bảo đảm thứ 2: ………… III Ý KIẾN ĐÁNH GIÁ HỒ SƠ VÀ ĐỀ XUẤT CHO VAY - Khách hàng đáp ứng đủ điều kiện cho vay, quy định khác cho vay - Tôi đồng ý cho vay đề xuất sau: + Số tiền cho vay: đồng, (Bằng chữ: đồng) + Mục đích vay:…………………………………………………………………… + Phương thức cho vay: + Thời hạn cho vay: tháng/năm 65 + Định kỳ trả gốc .; Định kỳ trả lãi: + Lãi suất vay: %/năm; Lãi suất hạn…%/năm; Lãi chậm trả lãi: %/năm; Phí trả nợ trước hạn %/năm; Phí khác (nếu có) + Đề xuất khác: (nếu có) ……………………………………………… - Không cho vay (nêu rõ lý không cho vay): Ngày tháng năm NGƯỜI QUAN HỆ KHÁCH HÀNG (Ký, ghi rõ họ tên) B PHẦN THẨM ĐỊNH VÀ ĐỀ XUẤT CHO VAY CỦA NGƯỜI THẨM ĐỊNH Trên sở thông tin, hồ sơ tài liệu, báo cáo đánh giá đề xuất cho vay Người quan hệ khách hàng khoản vay khách hàng: ……… Tôi tiến hành thẩm định hồ sơ, tài liệu đánh sau: - Khách hàng không thuộc đối tượng hạn chế, giới hạn cho vay - Tài sản bảo đảm đáp ứng đủ điều kiện theo quy định Agribank - Khách hàng đáp ứng đủ điều kiện vay vốn Tôi đề xuất cho vay sau: + Số tiền cho vay: đồng, (Bằng chữ: ) + Mục đích vay: ………………………………………………………………… + Phương thức cho vay: + Thời hạn cho vay: tháng/năm + Định kỳ trả gốc: + Định kỳ trả lãi: tháng/quý + Lãi suất vay: … %/năm; Lãi suất hạn %/năm; Lãi chậm trả lãi: %/năm; Phí trả nợ trước hạn %/năm; Phí khác (nếu có) - Không cho vay (nêu rõ lý không cho vay): ………………………………… Ngày tháng năm NGƯỜI THẨM ĐỊNH (ký, ghi rõ họ tên) C PHẦN PHÊ DUYỆT CỦA NGƯỜI QUYẾT ĐỊNH CHO VAY Căn hồ sơ khoản vay, đề xuất cho vay Người quan hệ khách hàng Người thẩm định Tôi đồng ý cho vay sau: + Số tiền cho vay: đồng, (Bằng chữ: ) + Mục đích vay: ………………………………………………………………… + Phương thức cho vay: + Thời hạn cho vay: tháng/năm + Lãi suất vay: … %/năm; 66 Nội dung khác (nếu có): Không cho vay, lý do: Ngày tháng năm GIÁM ĐỐC (Ký, ghi rõ họ tên, đóng dấu) Ghi chú: - Trên nội dung tối thiểu phải có, vào tình hình thực tế Chi nhánh bổ sung cho phù hợp phải đảm bảo không trái với quy định BIDV, NHNN pháp luật - Báo cáo đề xuất cho vay lập 01 Giao dịch viên lưu giữ (1)Đánh giá áp dụng điều kiện lãi suất thực theo phụ lục số 02/TCMB.-QĐ Quyết định số /QĐ-NHNo-TD TGĐ Hướng dẫn quy chế cho vay khách hàng hệ thống BIDV 67 Phụ lục 3: Nguồn: BIDV – CN Tây Sài Gịn Quy trình tiếp nhận thơng tin doanh nghiệp Phòng QTTD Phòng QLKH/ Phòng GDKH/ PGD Cán tiếp nhận HSTTKH Cán kiểm soát HSTTKH Hướng dẫn KH cung cấp, điền HSTTKH Kiểm tra, đối chiếu HSTTKH Cán QLTTKH Cán kiểm soát QLTTKH Kiểm tra, đối chiếu, cập nhật TTKH Kiểm soát, đối chiếu HSTTKH Khai báo mẫu dấu, chữ ký SVS Kiểm soát HSTTKH, phê duyệt phần hệ CIF, SVS Tạo CIF Đối chiếu HSTTKH với Báo cáo Scan HSTTK lên ECM* - 68 Phê duyệt HSTTKH ECM Lưu trữ HSTTKH Phụ lục 4: ĐỀ NGHỊ KIÊM HỢP ĐỒNG MỞ & SỬ DỤNG TÀI KHOẢN CÁ NHÂN VIỆT NAM Kính gửi: Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, Chi nhánh Tây Sài Gòn Số HĐ………………………………………………….……… THÔNG TIN KHÁCH HÀNG Họ tên Ngày sinh.………/…… … /…………… …………………….………….……… …… Nam Nữ Nghề nghiệp Quốc tịch (là nhất) Tự doanh, tiểu thương Nơi sinh …………………… ……….….….……… Không CMND/Thẻ cước công dân Hộ chiếu Số……………………………………………….…… Ngày cấp…….… …/ ……….… /… … ………… Ngày hết hạn… ….…/ …… /….…… Nơi cấp Người cư trú Có Cơng nghệ thơng tin Công nhân Công chức, viên chức Nhân viên văn phòng Nghề y dược Nhà Giáo Nội trợ, hưu trí Sinh viên, học sinh Nghề nông Xây dựng Lực lượng vũ trang Khác (ghi rõ) Điện thoại (ĐT) liên hệ (mặc định để đăng ký dịch vụ Ngân hàng điện tử, Dịch vụ Thẻ nhận thông báo dịch vụ) Email (mặc định để nhận thông tin dịch vụ Thẻ thông báo dịch vụ ngân hàng) Địa thường trú (1) Địa nơi (2) (nếu khác (1)) Địa liên hệ (nếu khác (1), (2)) Mã số thuế (nếu có)…… …………………………………… ….… Chức vụ Giám đốc/Quản lý cấp cao Trưởng phòng/Giám sát Nhân viên Khác ………… ……………………… … Tôi xác nhận Mục đích mở tài khoản sử dụng dịch vụ ngân hàng Thanh toán hàng hoá, dịch vụ Đầu tư Nhận lương Vay vốn Tiết kiệm Kinh doanh chứng khoán Khác ……………………………………………………….…………………………………………………… ……………… Khách hàng có chủ sở hữu hưởng lợi khác? Có Khơng Khách hàng lập thêm biểu mẫu theo quy định BIDV trả lời câu hỏi sau Có Khách hàng có phải đối tượng tham gia thỏa thuận pháp lý? Có Khơng Khách hàng có thuộc đối tượng chịu thuế thu nhập Mỹ, đối tượng có dấu Có Khơng hiệu Mỹ khơng? TƠI ĐỀ NGHỊ BIDV CUNG CẤP GĨI DỊCH VỤ Gói Tài khoản SmartBanking Thẻ GNNĐ Cơ Nhận lương Sinh viên, học sinh Hưu trí (tối thiểu SPDV) Song hành Đăng ký dịch vụ Tài khoản Như ý …………………………………….………… SmartBanking Tên đăng nhập số điện thoại nhận Smart OTP số điện thoại liên hệ Gói Hạn mức Cơ 69 Tiêu chuẩn Cao Khác ………………………… qua tin nhắn Nhận mật B-free ………………………………………………………………………… ……… Dịch vụ thẻ: Đăng ký chi tiết bên Khác ……………………………………… …………………………….………… … ĐĂNG KÝ DỊCH VỤ ĐƠN LẺ MỞ TÀI KHOẢN Tiền gửi toán ……………………………………… ……… ……………………………………………………………………………………………… Loại tiền: VND USD Khác………………… NHẬN THÔNG TIN TỪ NGÂN HÀNG BSMS Gửi tin nhắn đến số ĐT liên hệ Số khác ………………… ………… Nhà mạng (nếu KH giữ số, đổi nhà mạng) ……….……….… …………………… Tổng đài trả lời tự động (IVR) Nhận TPIN qua: ĐT liên hệ Email DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ (NHĐT) SmartBanking B-free ………………….…………… Tên đăng nhập dịch vụ Mặc định số ĐT liên hệ Nhận mật In quầy Gói hạn mức Hạn mức Đăng ký toán tự động định kỳ Dịch vụ Mã KH Số ĐT khác: ……………………………………………………….…… Email Gửi tin nhắn Hạn mức tiêu chuẩn Hạn mức cao Tên KH Số Tài khoản (nếu khác TK mở đề nghị này) Ngày bắt đầu / / DỊCH VỤ THẺ Thẻ ghi nợ nội địa Tên in thẻ Họ tên khách hàng BIDV Smart Thẻ khác ………………… / … … …… … … …… … …… … … … / Bảo hiểm chủ thẻ Dành cho thẻ MasterCard Platinum BIDV Mastercard Debit Platinum Thẻ ghi nợ quốc tế Hạn mức giao dịch/ngày cao Có Khơng Phát hành nhanh BIDV Mastercard Ready Quy đổi điểm thưởng Tiền thưởng Nhận thẻ/PIN địa BIDV Vietravel Debit Dặm thưởng (Mã GLP………………… ) Địa thường trú 2.Tính giao dịch trực tuyến (E-commerce) mặc định cung cấp thẻ kích hoạt Địa Địa liên hệ Câu hỏi bảo mật Họ tên mẹ/Trường tiểu học đầu tiên, tối đa 20 ký tự ….………………… ……………………… …… Tài khoản liên kết đến thẻ Tài khoản TK mở đề nghị TK………………………………………………………… Tài khoản phụ Các TK cịn lại TK……………………………………………………….… Ơng/bà Số điện thoại Uỷ quyền Tôi đồng ý chịu hoàn CMND/Thẻ CCCD Hộ chiếu Số toàn trách nhiệm việc Ngày cấp ./ / Nơi cấp ủy quyền nhận Thẻ, PIN Thời hạn ủy quyền: Từ ngày…….…/….…… /……………đến người ủy quyền hoàn thành cho nội dung công việc ủy quyền Người ủy quyền sử dụng chữ ký đăng ký Giấy giới thiệu tổ chức nhận Thẻ, PIN Đăng ký dịch vụ/yêu cầu khác 70 Tôi cam đoan thông tin nêu thật xác Tơi đồng ý BIDV sử dụng số điện thoại, email thông tin cá nhân cung cấp để xác thực nhân thân tôi đăng ký, sử dụng dịch vụ ngân hàng qua kênh giao dịch trực tuyến để gửi thông báo dịch vụ ngân hàng Tôi cam kết thông báo cập nhật thông tin cho BIDV sau có phát sinh thay đổi kênh giao dịch ngân hàng cung cấp Tôi đồng ý xác nhận chữ ký có ghi rõ họ tên Tơi ô Chữ ký mẫu chữ ký mẫu cho giao dịch tài khoản Tôi BIDV Tôi đọc, hiểu rõ cam kết tuân thủ quy định BIDV quy định pháp luật việc mở, quản lý, sử dụng tài khoản, bao gồm việc thực giao dịch tài khoản sử dụng dịch vụ đăng ký Tôi chịu trách nhiệm cập nhật sửa đổi điều khoản, điều kiện đính kèm Hợp đồng website https://bidv.com.vn và/hoặc kênh cung cấp dịch vụ ngân hàng XÁC NHẬN ĐỀ NGHỊ - CHỮ KÝ MẪU ………………… , ngày ……….… tháng …… … năm 2021 Chữ ký cũ đăng ký (nếu thay Chữ ký mẫu Chủ tài khoản (xác nhận đề nghị kiêm xác nhận đổi chữ ký) (Ký ghi rõ họ tên) (Ký ghi rõ họ tên) Chữ ký mẫu – có) (Ký ghi rõ họ tên) ………………………………………………………………… ………………………………………………………………… Không ký chữ ký cũ ………………………………………………………………… Trường hợp khách hàng chưa đăng ký chữ ký mẫu, khách hàng ký hai ô Chữ ký mẫu xác nhận lại ô Chủ tài khoản; trường hợp đề nghị thay đổi mẫu chữ ký, khách hàng ký lại chữ ký cũ ghi rõ “khơng ký chữ ký cũ” ngồi hai ký nêu trên; Trường hợp không thay đổi, khách hàng ký đề nghị ô Chủ tài khoản DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ (NHĐT) SmartBanking B-free ………………….…………… Tên đăng nhập dịch vụ Mặc định số ĐT liên hệ Nhận mật In quầy Gói hạn mức Hạn mức Đăng ký toán tự động định kỳ Dịch vụ Mã KH Số ĐT khác: ……………………………………………………….…… Email Gửi tin nhắn Hạn mức tiêu chuẩn Hạn mức cao Tên KH Số Tài khoản (nếu khác TK mở đề nghị này) Ngày bắt đầu / / DỊCH VỤ THẺ Thẻ ghi nợ nội địa Tên in thẻ Họ tên khách hàng BIDV Smart Thẻ khác ………………… / … … …… … … …… … …… … … … / Bảo hiểm chủ thẻ Dành cho thẻ MasterCard Platinum BIDV Mastercard Debit Platinum Thẻ ghi nợ quốc tế Hạn mức giao dịch/ngày cao Có Khơng Phát hành nhanh BIDV Mastercard Ready Quy đổi điểm thưởng Tiền thưởng Nhận thẻ/PIN địa BIDV Vietravel Debit Dặm thưởng (Mã GLP………………… ) Địa thường trú 2.Tính giao dịch trực tuyến (E-commerce) mặc định cung cấp thẻ kích hoạt Địa Địa liên hệ Câu hỏi bảo mật Họ tên mẹ/Trường tiểu học đầu tiên, tối đa 20 ký tự ….………………… ……………………… …… Tài khoản liên kết đến thẻ Tài khoản TK mở đề nghị TK………………………………………………………… Tài khoản phụ Các TK cịn lại TK……………………………………………………….… Ơng/bà Số điện thoại Uỷ quyền Tôi đồng ý chịu hoàn CMND/Thẻ CCCD Hộ chiếu Số toàn trách nhiệm việc Ngày cấp ./ / Nơi cấp 71 ủy quyền nhận Thẻ, PIN Thời hạn ủy quyền: Từ ngày…….…/….…… /……………đến người ủy quyền hoàn thành cho nội dung công việc ủy quyền Người ủy quyền sử dụng chữ ký đăng ký Giấy giới thiệu tổ chức nhận Thẻ, PIN Đăng ký dịch vụ/yêu cầu khác Tôi cam đoan thông tin nêu thật xác Tơi đồng ý BIDV sử dụng số điện thoại, email thông tin cá nhân cung cấp để xác thực nhân thân tôi đăng ký, sử dụng dịch vụ ngân hàng qua kênh giao dịch trực tuyến để gửi thông báo dịch vụ ngân hàng Tôi cam kết thông báo cập nhật thông tin cho BIDV sau có phát sinh thay đổi kênh giao dịch ngân hàng cung cấp Tôi đồng ý xác nhận chữ ký có ghi rõ họ tên Tơi ô Chữ ký mẫu chữ ký mẫu cho giao dịch tài khoản Tôi BIDV Tôi đọc, hiểu rõ cam kết tuân thủ quy định BIDV quy định pháp luật việc mở, quản lý, sử dụng tài khoản, bao gồm việc thực giao dịch tài khoản sử dụng dịch vụ đăng ký Tôi chịu trách nhiệm cập nhật sửa đổi điều khoản, điều kiện đính kèm Hợp đồng website https://bidv.com.vn và/hoặc kênh cung cấp dịch vụ ngân hàng XÁC NHẬN ĐỀ NGHỊ - CHỮ KÝ MẪU ………………… , ngày ……….… tháng …… … năm 2021 Chữ ký cũ đăng ký (nếu thay Chữ ký mẫu Chủ tài khoản (xác nhận đề nghị kiêm xác nhận đổi chữ ký) (Ký ghi rõ họ tên) (Ký ghi rõ họ tên) Chữ ký mẫu – có) (Ký ghi rõ họ tên) ………………………………………………………………… ………………………………………………………………… Không ký chữ ký cũ ………………………………………………………………… Trường hợp khách hàng chưa đăng ký chữ ký mẫu, khách hàng ký hai ô Chữ ký mẫu xác nhận lại ô Chủ tài khoản; trường hợp đề nghị thay đổi mẫu chữ ký, khách hàng ký lại chữ ký cũ ghi rõ “khơng ký chữ ký cũ” ngồi hai ký nêu trên; Trường hợp không thay đổi, khách hàng ký đề nghị ô Chủ tài khoản XÁC NHẬN CỦA BIDV BIDV đồng ý với thông tin đăng ký mở tài khoản sử dụng dịch vụ khách hàng BIDV Số CIF: ……………………………… ………………………………………………………………… ……… … Tên tài khoản toán: ……………………………………………………………………………………………………………….… … ……… Số tài khoản toán: ……………………………………… ……… ……… ………….… Loại tiền: …………………………… Ngày hoạt động tài khoản toán:…….…./………/………… Số thẻ Ghi nợ nội địa: Số thẻ Ghi nợ quốc tế: XXXX XXXX XXXX XXXX PHẦN NỘI BỘ NGÂN HÀNG 72 NGƯỜI ĐẠI DIỆN HỢP PHÁP (Ký đóng dấu) Ngày…….….tháng……… năm 2021 Mã RM: ……………………………………………………….… Mã AM: ……………………………………………… Cán giới thiệu: …………………………………… Bộ phận Thời gian thực / /2021 / /2021 / / / / / / / / … ….… … ….… Cán thực (Ký ghi rõ họ tên) Kiểm soát (Ký ghi rõ họ tên) … ….… ………… … ….… ………… … ….… ………… … ….… ………… 73 Ghi ĐIỀU KIỆN VÀ ĐIỀU KHOẢN TÓM TẮT VỀ MỞ VÀ SỬ DỤNG TÀI KHOẢN THANH TOÁN, DỊCH VỤ TẠI BIDV Khách hàng (KH) xác nhận nhận biết đầy đủ, hiểu rõ, đồng ý thực toàn điều khoản, điều kiện chung, bao gồm số quy định KH chịu trách nhiệm thực hiện, cập nhật sửa đổi niêm yết website BIDV và/hoặc kênh cung cấp dịch vụ ngân hàng KH đến chi nhánh BIDV để thực giao dịch liên quan đến tài khoản; trừ yêu cầu đồng sở hữu, chuyển nhượng, ủy quyền sử dụng tài khoản, đóng tài khoản toán, KH đến chi nhánh mở tài khoản/gửi tiền để thực Khách hàng mở thêm tài khoản tiền gửi toán tham gia sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn online phương tiện điện tử BIDV cung cấp Ngoài trường hợp đóng tài khoản tiền gửi theo yêu cầu KH/ theo quy định Pháp luật, BIDV thực đóng tài khoản KH tài khoản tốn hết số dư ngừng giao dịch thời gian tháng VND, 12 tháng tài khoản ngoại tệ Trường hợp tài khoản KH có cài đặt lệnh chuyển tiền tự động, việc đóng tài khoản thực vào ngày làm việc sau BIDV gỡ bỏ lệnh chuyển tiền tự động BIDV cung cấp dịch vụ hỗ trợ khách hàng vấn tin thông tin tài khoản: SmartBanking, tổng đài trả lời tự động IVR KH liên hệ quầy giao dịch KH có trách nhiệm theo dõi số dư tài khoản/thẻ giao dịch tài khoản; định kỳ đột xuất nhận kê, thông tin, giao dịch BIDV kịp thời thông báo cho BIDV phát thấy có sai sót, nhầm lẫn tài khoản, thẻ nghi ngờ tài khoản bị lợi dụng, thẻ Định kỳ trước ngày 31 tháng hàng năm, BIDV thực đối chiếu số dư tài khoản với KH quầy giao dịch Trường hợp KH khơng đến thực đối chiếu số dư coi đồng ý với số dư tài khoản thời điểm cuối năm KH ngân hàng Mọi thắc mắc, khiếu nại, tra soát KH liên quan đến tài khoản, giao dịch tài khoản phải thực vòng 100 ngày kể từ ngày phát sinh giao dịch giao dịch chuyển tiền nhanh liên ngân hàng 24/7, vòng 60 ngày kể từ ngày phát sinh giao dịch giao dịch phát sinh tài khoản quầy, giao dịch thẻ giao dịch ngân hàng điện tử lại (bao gồm giao dịch BIDV Samsung Pay Dịch vụ ứng dụng BIDV Pay+) Sau thời hạn này, KH đồng ý BIDV không chịu trách nhiệm miễn trách cho BIDV vấn đề rủi ro phát sinh KH ủy quyền cho BIDV tự động trích Nợ tài khoản KH để: i) Điều chỉnh khoản mục bị hạch tốn sai, hạch tốn khơng chất không phù hợp với nội dung sử dụng tài 74 khoản toán theo quy định pháp luật BIDV; (ii) Hồn trả vơ điều kiện cho BIDV thời hạn 03 ngày kể từ BIDV thông báo cho KH yêu cầu BIDV khoản mà KH rút thừa, rút số dư, giao dịch ghi Có nhầm vào tài khoản KH, giao dịch tra soát khiếu nại ATM ĐVCNT tạm ứng cho KH giao dịch nhầm lẫn khác; (iii) Các mục đích khác chi tiết Điều khoản, điều kiện Trường hợp KH đồng ý tham gia Bảo hiểm Chủ thẻ ghi nợ nội địa: KH đồng ý tốn phí bảo hiểm cho Tổng Công ty Bảo hiểm BIDV (BIC) ủy quyền cho BIDV trích Nợ từ tài khoản KH; KH xác nhận đọc, hiểu “Quy tắc bảo hiểm chủ thẻ ngân hàng” hành BIC chịu trách nhiệm cập nhật sửa đổi/thay "Quy tắc bảo hiểm chủ thẻ ngân hàng" website https://bic.vn và/hoặc website https://bidv.com.vn và/hoặc kênh cung cấp dịch vụ BIC KH đồng ý ủy quyền cho ngân hàng tạm thời tạm khoá tài khoản toán 03 ngày làm việc KH bị phản ánh có hành vi gian lận/lừa đảo, vi phạm pháp luật liên quan đến tài khoản toán/thẻ (phản ánh quầy giao dịch) 10 BIDV chấm dứt/từ chối/tạm dừng cung cấp dịch vụ mà không cần báo trước cho KH trường hợp: (i) KH không tuân thủ điều kiện, điều khoản, quy định BIDV (hoặc) pháp luật việc sử dụng dịch vụ; (ii) Các giao dịch có dấu hiệu liên quan đến trị chơi trái phép (bao gồm khơng giới hạn dấu hiệu sau đây: Tài khoản phát sinh nhiều giao dịch giá trị nhỏ nhận tiền chuyển đến nhiều tài khoản khác nhau, Tần suất giá trị giao dịch không phù hợp với nghề nghiệp đăng ký ngân hàng; Nội dung giao dịch khơng rõ ràng có cụm từ liên quan đến trang web trò chơi trái phép BIDV xác định (hoặc) thông báo phương tiện đại chúng; BIDV không liên lạc với khách hàng khách hàng không hợp tác cung cấp thông tin; Các dấu hiệu khác BIDV xác định thời kỳ); (iii) Theo định, yêu cầu pháp luật quan nhà nước có thẩm quyền; (iv) Các giao dịch KH không đủ yếu tố định danh/xác thực/bảo mật/an toàn theo quy định BIDV 75 ... tiết hồ sơ vay vốn BIDV – CN Tây Sài Gòn Nguồn: BIDV – CN Tây Sài Gòn 31 2.2.2 Các sản phẩm cho vay cá nhân BIDV – CN Tây Sài Gòn Các sản phẩm cho vay dành cho KHCN BIDV – CN Tây Sài Gòn bao... P.KHDN PGD Hồng Bàng P.KHCN PGDKH PGD Bình Trị Đơng Sơ đồ 1.3: Cơ cấu tổ chức hoạt động BIDV – CN Tây Sài Gòn Nguồn BIDV – CN Tây Sài Gòn Chức nhiệm vụ phòng ban BIDV – CN Tây Sài Gịn trình bày... nhân BIDV – CN Tây Sài Gòn 32 2.2.3 Quy trình tín dụng cá nhân BIDV – CN Tây Sài Gòn 33 2.2.4 Thực trạng hoạt động cho vay cá nhân BIDV 37 2.3 Thực trạng hoạt động toán BIDV – CN Tây