CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU VỀ BIDV – CN TÂY SÀI GÒN
2.1. Thực trạng hoạt động huy động vốn tại BIDV – CN Tây Sài Gòn
2.1.3. Thực trạng tình hình hoạt động huy động vốn tại BIDV
Vốn huy động là những giá trị tiền tệ do ngân hàng huy động được từ các tổ chức kinh tế và các cá nhân trong xã hội thông qua quá trình thực hiện các nghiệp vụ tín dụng, thanh tốn, các nghiệp vụ kinh doanh khác… Vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng nguồn vốn của ngân hàng thương mại, nó đóng vai trò rất quan trọng trong mọi hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
26
Huy động vốn là các hoạt động của pháp nhân thương mại để tạo vốn cho hoạt động kinh doanh của mình dưới các hình thức như: Vay vốn, huy động vốn, phát hành, chào bán chứng khoán, liên doanh, liên kết trong và ngồi nước; hình thành quỹ tín thác bất động sản.
Biểu đồ 2.1: Huy động vốn qua các năm 2018 – 2020
Nguồn: Báo cáo thường niên năm 2020 tại BIDV
Tình hình hoạt động huy vốn của BIDV trong 03 năm: 2018, 2019, 2020. Năm 2018, quy mơ huy động vốn tiếp tục giữ vị trí đứng đầu hệ thống ngân hàng TMCP, năm 2018 tăng trưởng 11% so với năm 2017. Tổng huy động vốn tổ chức, dân cư đạt 1.053.826 tỷ đồng, tăng trưởng 11% so với năm 2017, chiếm 12,3% quy mơ huy động vốn tồn ngành ngân hàng, đáp ứng tốt cho nhu cầu sử dụng vốn; nâng tổng số nguồn vốn huy động của BIDV lên 1.226.454 tỷ đồng, tăng trưởng 9% so với năm 2017. Trong đó, tiền gửi khách hàng đạt 989.671 tỷ đồng, tăng trưởng 15% so với năm 2017. Kết quả tích cực thể hiện vị thế của BIDV trên thị trường và sự gắn bó, tin tưởng của các khách hàng đối với BIDV trong bối cảnh các ngân hàng cạnh tranh gay gắt để thu hút tiền gửi tiết kiệm của khách hàng.
Cơ cấu huy động vốn tiếp tục chuyển dịch theo hướng gia tăng tỷ trọng nguồn tiền gửi ổn định với chi phí hợp lý, phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn: Tiền gửi không kỳ hạn và tiền gửi vốn chuyên dùng bình quân tăng mạnh so năm 2017 (>18%), góp phần tiết giảm chi phí đầu vào, đảm bảo hiệu quả cho ngân hàng. Đối với tiền gửi có kỳ hạn,
1.100.000 1.150.000 1.200.000 1.250.000 1.300.000 1.350.000 1.400.000 1.450.000
Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
Huy động vốn 1.226.454 1.374.765 1.402.248 ĐV T: Tỷ đ ồn g
27
huy động vốn trung dài hạn đóng vai trị chủ đạo trong quy mơ tăng trưởng tại BIDV tập trung tại các kỳ hạn 12-18 tháng; gia tăng tính ổn định của nền vốn.
Huy động vốn tăng tốt ở cả 3 khối khách hàng, trong đó: Huy động vốn dân cư tiếp tục gia tăng về quy mơ và tốc độ tăng trưởng, góp phần duy trì nền vốn ổn định. Huy động vốn khối tổ chức kinh tế gia tăng mạnh ở nhóm khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ và doanh nghiệp nước ngoài (đạt mức trên 20% so với năm 2017); phù hợp với định hướng điều hành của HĐQT. Bên cạnh đó, năm 2018, BIDV phát hành thành công 10.560 tỷ đồng trái phiếu dài hạn, trong đó riêng trái phiếu tăng vốn đạt 5.010 tỷ đồng, là TCTD có tổng quy mơ phát hành trái phiếu thành công lớn nhất trên thị trường (đây cũng là năm đầu tiên BIDV triển khai phát hành trái phiếu tăng vốn theo hình thức ra cơng chúng).
Sang đến năm 2019, tổng huy động vốn tổ chức, dân cư đạt 1.187.093 tỷ đồng, tăng trưởng 12,6% so với năm 2018, đáp ứng tốt cho nhu cầu sử dụng vốn; Nâng tổng số nguồn vốn huy động của BIDV lên 1.374.765 tỷ đồng, tăng trưởng 12,1% so với năm 2018. Trong đó tiền gửi khách hàng đạt 1.114.163 tỷ đồng, tăng trưởng 12,6% so với năm 2018, chiếm 12,8% thị phần tiền gửi khách hàng tồn ngành. Kết quả tích cực thể hiện vị thế của BIDV trên thị trường và sự gắn bó, tin tưởng của 300 nghìn khách hàng doanh nghiệp và gần 10,4 triệu khách hàng cá nhân đối với BIDV trong bối cảnh các ngân hàng cạnh tranh gay gắt để thu hút tiền gửi tiết kiệm của khách hàng. Năm 2019, BIDV đã triển khai thành công các đợt phát hành trái phiếu tăng vốn ra công chúng và riêng lẻ cho nhà đầu tư tài chính đủ điều kiện tính vào vốn tự có cấp 2 với khối lượng chào bán thành công hơn 19.000 tỷ đồng.
Song song với nguồn vốn từ dân cư và tổ chức kinh tế, BIDV cũng tận dụng tốt nguồn vốn từ thị trường 2 và từ Chính phủ, NHNN để hỗ trợ cân đối và đảm bảo thanh khoản hệ thống. Cơ cấu huy động vốn tiếp tục chuyển dịch theo hướng gia tăng tỷ trọng nguồn tiền gửi ổn định với chi phí thấp, phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn: (i) Tiền gửi VND tiếp tục tăng khá 12,8% so với năm 2018, chiếm 94,7% tổng tiền gửi khách hàng; (ii) Huy động vốn không kỳ hạn tăng 10,2%, tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn đạt 16%; (iii) Huy động vốn bán lẻ tăng trưởng 9,7% so với năm 2018, chiếm tỷ trọng gần 55,5% tổng huy động vốn.
28
Biểu đồ 2.2: Tiền gửi khách hàng qua các năm 2018 – 2020
Nguồn: Báo cáo thường niên năm 2020 tại BIDV
Năm 2020, hoạt động huy động vốn tổng huy động vốn tổ chức, dân cư đạt 1.295.533 tỷ đồng, tăng trưởng 9,1% so với năm 2019, đáp ứng tốt cho nhu cầu sử dụng vốn; nâng tổng nguồn vốn huy động của BIDV lên 1.402.248 tỷ đồng. Trong đó tiền gửi khách hàng: đạt 1.226.674 tỷ đồng, tăng trưởng 10,1% so với năm 2019, chiếm 11,0% thị phần tiền gửi khách hàng tồn ngành.
Quy mơ huy động vốn tiếp tục giữ vị trí đứng đầu hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần, chi phí vốn được tiết giảm giúp gia tăng khả năng cạnh tranh trong hoạt động kinh doanh, cân đối vốn hiệu quả hỗ trợ nền kinh tế. Kết quả trên thể hiện vị thế của BIDV trên thị trường và sự gắn bó, tín nhiệm của hơn 300 nghìn khách hàng doanh nghiệp và hơn 11,6 triệu khách hàng cá nhân đối với BIDV trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt trên thị trường.
Cơ cấu huy động vốn tiếp tục chuyển dịch theo hướng bền vững hơn: BIDV phát hành thành công hơn 23.700 tỷ trái phiếu tăng vốn theo đúng kế hoạch với lãi suất phát hành được kiểm soát thấp hơn 0,94%/năm so với lãi suất bình qn năm 2019, góp phần quan trọng nâng cao năng lực tài chính. Quy mơ huy động vốn khơng kỳ hạn bình quân năm 2020 tăng trưởng 14,9% so với bình quân năm 2019, tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn/tổng huy động vốn bình quân đạt 14,5%, tăng 0,7% so với năm 2019.
- 200.000 400.000 600.000 800.000 1.000.000 1.200.000 1.400.000
Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
Tiền gửi khách hàng 989.671 1.114.167 1.226.674 Đ V T: Tỷ đồ ng
29
BIDV là một trong các ngân hàng thương mại đầu tiên trong hệ thống ngân hàng tham gia huy động và quản lý các nguồn vốn ủy thác nước ngoài, với thế mạnh và kinh nghiệm trong lĩnh vực tín dụng đầu tư, hệ thống mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch rộng khắp các tỉnh, thành phố, đến nay, BIDV đã huy động và quản lý hơn 200 nguồn vốn ủy thác nước ngoài với tổng số vốn cam kết 18.1 tỷ USD tương đương 416.000 tỷ đồng từ Chính phủ các nước Đức, Thụy Sĩ, Nga, Pháp và các tổ chức tài chính quốc tế như WB, ADB, AFD, JBIC, NIB, EIB…
Những năm qua, với việc chủ động triển khai, giải ngân an toàn, hiệu quả nhiều nguồn vốn ủy thác nước ngồi của Chính phủ như nguồn vốn WB cho Hiệu quả tiết kiệm năng lượng trong các ngành công nghiệp, Phát triển tổng hợp cho các đô thị động lực; nguồn vốn ADB cho Chương trình kỹ năng và kiến thức cho tăng trưởng kinh tế toàn diện, hỗ trợ phát triển khu vực biên giới, phát triển đô thị loại 2, BIDV ngày càng khẳng định vị thế, uy tín của ngân hàng trong lĩnh vực này, đồng thời đóng góp tích cực trong việc phát triển kinh tế bền vững, phát triển kinh tế tại các địa phương.
Các nguồn vốn ủy thác nước ngoài của BIDV đã (i) hỗ trợ các doanh nghiệp và các cá nhân dễ dàng tiếp cận các nguồn vốn trung dài hạn, ưu đãi; (ii) góp phần nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, phát triển kỹ năng cho người lao động; (iii) tạo điều kiện cho người nghèo, đặc biệt là người dân tộc thiểu số có cơ hội nâng cao thu nhập; (iv) cải thiện điều kiện vệ sinh môi trường, giảm thiểu nguy cơ thiên tai, lũ lụt; (v) tạo thuận lợi cho các sản phẩm nông nghiệp tiếp cận thị trường trong nước và quốc tế, góp phần nâng cao năng suất, thúc đẩy xuất khẩu, tạo thêm việc làm và giúp các địa phương tăng trưởng kinh tế bền vững.
Huy động vốn tăng trưởng ở tất cả các đối tượng khách hàng, đáp ứng nhu cầu tăng trưởng tín dụng, đảm bảo an tồn và hiệu quả. Trong đó, huy động vốn dân cư tiếp tục gia tăng về quy mơ và tốc độ tăng trưởng, góp phần duy trì nền vốn ổn định. Huy động vốn khối Tổ chức kinh tế duy trì mức tăng trưởng tốt ở nhóm khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ (đạt mức trên 11%) và tăng trưởng ngoạn mục ở nhóm doanh nghiệp nước ngồi (đạt mức trên 35%), phù hợp với định hướng điều hành của BIDV.
30