Bài giảng Kinh tế bảo hiểm - Chương 1: Những vấn đề chung về bảo hiểm

Bài giảng Kinh tế bảo hiểm - Chương 1: Những vấn đề chung về bảo hiểm cung cấp cho người học những kiến thức như: Sự cần thiết khách quan của bảo hiểm; Bản chất của bảo hiểm; Lịch sử phát triển của bảo hiểm; Các loại hình bảo hiểm; Quản lý Nhà nước về hoạt động bảo hiểm.

8/15/2021 Chương NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ BẢO HIỂM Nội dung I Sự cần thiết khách quan bảo hiểm II Bản chất bảo hiểm III Lịch sử phát triển bảo hiểm IV Các loại hình bảo hiểm V Quản lý Nhà nước hoạt động bảo hiểm 1.1 Sự cần thiết khách quan BH 8/15/2021 1.1 Sự cần thiết khách quan BH 1.1 Sự cần thiết khách quan BH  Vụ không tặc vào hai tịa tháp đơi thành phố New York ngày 11/9/2001 khiến 2.606 người thiệt mạng, 6.000 người bị thương sau vụ khủng bố 1.1 Sự cần thiết khách quan BH Cuộc sống hàng ngày tiềm ẩn rủi ro Khái niệm rủi ro (Risk)  rủi ro phát sinh có khơng chắn mát xảy (uncertainty about the occurrence of a loss) Nguyên nhân rủi ro  Khách quan: bão, lũ, hạn hán, song thần, dịch bệnh…  Chủ quan: tai nạn lao động, trộm cắp, khủng bố… 8/15/2021 1.1 Sự cần thiết khách quan BH Đánh giá rủi ro Tần suất xuất rủi ro  số lần xảy rủi ro khoảng thời gian định khoảng cách thời gian trung bình lần rủi ro xuất Mức độ nghiêm trọng rủi ro (gây tổn thất) 1.1 Sự cần thiết khách quan BH Tổn thất: thiệt hại, mát (Loss) Vật chất, thu nhập Tinh thần, tình cảm Sức khỏe, tính mạng gây khó khăn cho người việc trì sống 1.1 Sự cần thiết khách quan BH Đối phó với rủi ro Kiểm soát rủi ro: tránh né rủi ro, ngăn chặn rủi ro giảm thiểu tổn thất  Tránh né rủi ro,  Ngăn ngừa tổn thất (trước có rủi ro)  Giảm thiểu tổn thất (sau gặp rủi ro) Tài trợ rủi ro: biện pháp sử dụng rủi ro xảy nhằm khắc phục hậu quả, tổn thất rủi ro gây có  Chấp nhận rủi ro (tự khắc phục rủi ro)  Chuyển giao rủi ro (Bảo hiểm) 8/15/2021 1.1 Sự cần thiết khách quan BH Ví dụ:  Lay vı́ dụ về rủ i ro  Với rủ i ro đó chú ng ta trá nh né , ngăn ngừa thế nà o?  Giả m thieu sao? Tự khac phụ c và chuyen giao rủ i ro? 1.2 Bản chất bảo hiểm KHÁI NIỆM (cách tiếp cận) Quản trị rủi ro: chuyển giao rủi ro sở hợp đồng Tài chính: hoạt động dịch vụ tài nhằm phân phối lại chi phí mát khơng mong đợi Pháp lý: nghiệp vụ, qua đó, bên NĐBH chấp nhận trả khoản tiền cho cho người thứ ba khác để trường hợp rủi ro xảy ra, trả khoản tiền bồi thường từ bên khác người bảo hiểm 1.2 Bản chất bảo hiểm KHÁI NIỆM BẢO HIỂM hoạt động dịch vụ tài chính, thơng qua cá nhân hay tổ chức có quyền hưởng bồi thường chi trả tiền bảo hiểm rủi ro hay kiện bảo hiểm xảy nhờ vào khoản đóng góp phí bảo hiểm cho hay cho người thứ Khoản tiền bồi thường chi trả tổ chức đảm nhận, tổ chức có trách nhiệm trước rủi ro hay kiện bảo hiểm bù trừ chúng theo qui luật thống kê VD: hợp đồng BH nhân thọ với bên mua, bên bán, người bảo hiểm 8/15/2021 1.2 Bản chất bảo hiểm MỤC ĐÍCH  Đáp ứng nhu cầu tài phát sinh rủi ro hay kiện bảo hiểm xảy  Chia sẻ giảm thiểu rủi ro  đem lại cảm giác yên tâm cho người 8/15/2021 1.2 Bản chất bảo hiểm BẢN CHẤT  Rủi ro tồn rủi ro nguồn gốc bảo hiểm  Cơ chế chuyển giao rủi ro thông qua cam kết bảo hiểm (hợp đồng bảo hiểm)  San sẻ rủi ro, bù trừ tổn thất tính tốn, quản lý dựa vào số liệu thống kê (ngun tắc số đơng bù số ít)  Phí BH nộp trước rủi ro xảy ra, tiền bồi thường chi trả sau rủi ro xảy  Sản phẩm bảo hiểm sản phẩm vơ hình (dịch vụ tài chính)  Là q trình phân phối lại thu nhập người tham gia bảo hiểm (khơng đều, khơng mang tính bồi hồn trực tiếp) 1.2 Bản chất bảo hiểm VAI TRÒ Về mặt kinh tế Góp phần ổn định tài đảm bảo cho khoản đầu tư Kênh huy dộng vốn hữu hiệu để đầu tư phát triển kinh tế xã hội Tạo dịch vụ có giá trị gia tăng cho kinh tế, Ổn định tăng thu cho ngân sách nhà nước 1.2 Bản chất bảo hiểm VAI TRỊ (tiếp) Về mặt xã hội Góp phần ngăn ngừa, đề phòng hạn chế tổn thất, giúp cho sống người an toàn hơn, xã hội trật tự Góp phần tạo cơng ăn việc làm cho người lao động, tạo lối sống tiết kiệm phạm vi toàn xã hội Chỗ dựa tinh thần cho người dân, tổ chức kinh tế - xã hội 8/15/2021 1.2 Bản chất bảo hiểm ĐỐI TƯỢNG NGHIÊN CỨU Các mối quan hệ kinh tế - xã hội người tham gia với tổ chức bảo hiểm: bên mua, bên bán bên bảo hiểm Các mối quan hệ tổ chức bảo hiểm với Chủ trương, sách, Pháp luật Đảng Nhà nước việc quản lý, điều tiết hoạt động bảo hiểm 1.3 Lịch sử phát triển BH 1.3 Lịch sử phát triển BH Dấu vết kho lúa nơi dự trữ lương thực từ thời tiền sử, cổ đại, trung cổ, cận đại Tổ chức cứu hộ tương hỗ thợ tạc đá Ai cập cổ đại từ 4500 năm trước công nguyên Phân chia thiệt hại cắp, bị cướp đường vận chuyển thương gia Babilon HĐ bảo hiểm hàng hải đời (23/10/1347 Italia, 1547 Anh) 8/15/2021 1.3 Lịch sử phát triển BH BH nhân thọ: 1583 Anh BH hỏa hoạn: xuất lần đầu Đức, phát triển nhanh chóng sau vụ cháy lớn London, Anh (1666) BHXH, BHYT (Đức, kỷ 19) BHTN đời Thụy Sĩ từ 1883 1.3 Lịch sử phát triển BH Lịch sử ngành BH VN TRƯỚC NĂM 1986  1880 (Hội bảo hiểm Anh, Pháp, Thụy sĩ,…)  1926 (Chi nhánh Công ty Franco-Asietique)  1929 (Việt Nam bảo hiểm công ty)  1965 (Công ty bảo hiểm Việt Nam – Bảo Việt)  Mối quan hệ hợp đồng có đóng phí chi trả  Trực thuộc Bộ Tài  Chỉ có trụ sở Hà Nội Hải Phịng  1976: có thêm trụ sở tp.Hồ Chí Minh  Độc quyền kinh doanh Thực chủ yếu nghiệp vụ: BH hàng hóa xuất nhập khẩu, BH thân tàu, tái BH 1.3 Lịch sử phát triển BH Lịch sử ngành BH VN TỪ NĂM 1986 ĐẾN NAY Nhà nước ban hành nghị định 100 CP ngày 18/12/1993 hoạt động kinh doanh bảo hiểm 1995: Bảo Minh, PVI, PJICO,… 40 văn phịng đại diện cơng ty bảo hiểm nước ngoài, 70.000 đại lý bảo hiểm,… 2000: ban hành Luật KDBH Thống kê Cục Quản lý, giám sát BH (2015): 61 DNBH, 25 văn phòng đại diện DNBH nước Việt Nam 8/15/2021 1.4 Các loại hình bảo hiểm CĂN CỨ VÀO TÍNH CHẤT CỦA BẢO HIỂM  Bảo hiểm nhân thọ (life insurance)  Bảo hiểm phi nhân thọ (non-life insurance) Bảo hiểm trọn đời Bảo hiểm sinh kỳ Bảo hiểm tử kỳ Bảo hiểm hỗn hợp Bảo hiểm trả tiền định kỳ Bảo hiểm sức khỏe bảo hiểm tai nạn người Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường bộ, đường biển,… Bảo hiểm hàng không Bảo hiểm xe giới Bảo hiểm cháy, nổ,… 1.4 Các loại hình bảo hiểm CĂN CỨ VÀO ĐỐI TƯỢNG BẢO HIỂM Bảo hiểm người (insurance of the person) tuổi thọ, tính mạng, sức khỏe tai nạn người Bảo hiểm tài sản (property insurance) tài sản (cố định hay lưu động) người bảo hiểm Bảo hiểm trách nhiệm dân (liability insurance) trách nhiệm dân người bảo hiểm phải bồi thường cho bên thứ 1.4 Các loại hình bảo hiểm CĂN CỨ VÀO QUY ĐỊNH CỦA PHÁP LUẬT Bảo hiểm bắt buộc do pháp luật quy định điều kiện bảo hiểm, phí bảo hiểm, số tiền bảo hiểm, quyền nghĩa vụ bên tham gia VD: BH cháy, nổ; BH trách nhiệm dân chủ xe giới, BHYT, BHTN,… Bảo hiểm không bắt buộc là loại bảo hiểm khác, không thuộc bảo hiểm bắt buộc 8/15/2021 1.4 Các loại hình bảo hiểm CĂN CỨ VÀO CƠ CHẾ HOẠT ĐỘNG CỦA BẢO HIỂM Bảo hiểm xã hội (social insurance) Bảo hiểm xã hội Bảo hiểm y tế Bảo hiểm thất nghiệp Bảo hiểm thương mại (commercial insurance) Bảo hiểm tài sản Bảo hiểm trách nhiệm dân Bảo hiểm người 1.5 Quản lý Nhà nước hoạt động bảo hiểm Hoạt động bảo hiểm liên quan đến nhiều đối tượng, nghiệp vụ phức tạp Để đảm bảo quyền lợi cho bên địi hỏi có vai trị quản lý Nhà nước để đưa hoạt động bảo hiểm trở thành hoạt động kinh tế - xã hội trọng yếu kinh tế nước Quản lý thông qua chủ trương, sách Đảng, pháp luật Nhà nước Luật BHXH  Luật số 71/2006/QH11 ngày 29/6/2006, có hiệu lực ngày 01/01/2007  Luật số 58/2014/QH13 ngày 20/11/2014, có hiệu lực ngày 01/01/2016 http://www.luatbaohiemxahoi.com/ Điều Nội dung quản lý nhà nước bảo hiểm xã hội Ban hành, tổ chức thực văn pháp luật, chiến lược, sách bảo hiểm xã hội Tuyên truyền, phổ biến sách, pháp luật bảo hiểm xã hội Thực công tác thống kê, thông tin bảo hiểm xã hội Tổ chức máy thực bảo hiểm xã hội; đào tạo, tập huấn nguồn nhân lực làm công tác bảo hiểm xã hội Quản lý thu, chi, bảo toàn, phát triển cân đối quỹ bảo hiểm xã hội Thanh tra, kiểm tra việc chấp hành pháp luật bảo hiểm xã hội; giải khiếu nại, tố cáo xử lý vi phạm pháp luật bảo hiểm xã hội Hợp tác quốc tế bảo hiểm xã hội 10 8/15/2021 Luật BHYT Luật số 25/2008/QH12 ngày 14/11/2008, có hiệu lực từ ngày 01/7/2009 Luật số 46/2014/QH13 ngày 13/6/2014, Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật BHYT, có hiệu lực thi hành từ ngày 01/01/2015 http://www.luatbaohiemyte.com/  Luật quy định chế độ, sách bảo hiểm y tế, bao gồm đối tượng, mức đóng, trách nhiệm phương thức đóng bảo hiểm y tế; thẻ bảo hiểm y tế; phạm vi hưởng bảo hiểm y tế; tổ chức khám bệnh, chữa bệnh cho người tham gia bảo hiểm y tế; tốn chi phí khám bệnh, chữa bệnh bảo hiểm y tế; quỹ bảo hiểm y tế; quyền trách nhiệm bên liên quan đến bảo hiểm y tế  Luật áp dụng tổ chức, cá nhân nước tổ chức, cá nhân nước ngồi Việt Nam có liên quan đến bảo hiểm y tế  Luật không áp dụng bảo hiểm y tế mang tính kinh doanh Luật Kinh doanh BH Luật số 24/2000/QH10 ngày 09/12/2000, Luật kinh doanh BH, có hiệu lực 01/04/2001 Luật số 61/2010/QH12 ngày 24/11/2010, Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật KDBH, có hiệu lực thi hành từ ngày 01/07/2011 Luật điều chỉnh tổ chức hoạt động kinh doanh bảo hiểm, xác định quyền nghĩa vụ tổ chức, cá nhân tham gia bảo hiểm Luật không áp dụng bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế, bảo hiểm tiền gửi loại bảo hiểm khác Nhà nước thực khơng mang tính kinh doanh Luật BHTG Luật số: 06/2012/QH13 18/6/2012, có hiệu lực từ ngày 01/01/2013 Luật quy định hoạt động bảo hiểm tiền gửi, quyền nghĩa vụ người bảo hiểm tiền gửi, tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi, tổ chức bảo hiểm tiền gửi quản lý nhà nước bảo hiểm tiền gửi 11 8/15/2021 Một số thuật ngữ BH Rủi ro bảo hiểm/ rủi ro loại trừ Tổn thất Người tham gia Người bảo hiểm Mức bồi thường Hợp đồng bảo hiểm Phí bảo hiểm Nguyên tắc bảo hiểm Thời hạn bảo hiểm Câu hỏi ôn tập Tại người cần BH? Kể tên số công ty, DNBH Nhà nước tư nhân? Làm để chuyển nhượng rủi ro? Một số người không mua bảo hiểm mua với giá trị thấp họ khơng có đủ tiền để trả phí bảo hiểm Tuy nhiên, người có khả trả đủ phí họ khơng mua mua bảo hiểm với giá trị thấp khả chi trả họ Tại sao? 12 ... hình bảo hiểm CĂN CỨ VÀO TÍNH CHẤT CỦA BẢO HIỂM  Bảo hiểm nhân thọ (life insurance)  Bảo hiểm phi nhân thọ (non-life insurance) ? ?Bảo hiểm trọn đời ? ?Bảo hiểm sinh kỳ ? ?Bảo hiểm tử kỳ ? ?Bảo hiểm. .. thuộc bảo hiểm bắt buộc 8/15/2021 1.4 Các loại hình bảo hiểm CĂN CỨ VÀO CƠ CHẾ HOẠT ĐỘNG CỦA BẢO HIỂM ? ?Bảo hiểm xã hội (social insurance) ? ?Bảo hiểm xã hội ? ?Bảo hiểm y tế ? ?Bảo hiểm thất nghiệp ? ?Bảo. .. hiểm hỗn hợp ? ?Bảo hiểm trả tiền định kỳ ? ?Bảo hiểm sức khỏe bảo hiểm tai nạn người ? ?Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường bộ, đường biển,… ? ?Bảo hiểm hàng không ? ?Bảo hiểm xe giới ? ?Bảo hiểm cháy, nổ,…