Thực trạng phát triển khách hàng sử dụng thẻ của ngân hàng á châu (ACB)

LU N V N T T NGHI P TÀI: “TH C TR NG PHÁT TRI N KHÁCH HÀNG S D NG TH C A NGÂN HÀNG Á CHÂU (ACB).” M CL C DANH M C B NG, BI U L IM CH ,S , PH L C U NG : NH NG C S PHÁT TRI N KHÁCH HÀNG S NGÂN HÀNG Á CHÂU (ACB) D NG TH C A 1.1 LÝ THUY T CHUNG V TH NGÂN HÀNG VÀ HO T NG KINH DOANH TH NGÂN HÀNG…………….………………………………………………………… 1 1.1.1 Khái quát v th ngân hàng………………………………………………………… 10 1.1.2 Phân lo i th ngân hàng …………………………………………………………… 12 1.1.3 Nh ng yêu c u i v i th ngân hàng……………………………………………… 13 1.1.4 Ho t ng kinh doanh th c!a Ngân hàng thương m i ……………………… 1.1.4.1 Các ch th tham gia ho t ng kinh doanh th ngân hàng…………………… 13 1.1.4.2 Ho t ng phát hành th …………………………………………… ………… 15 1.1.4.3 Ho t ng toán th ……………………………………………………… 16 1.2 KHÁCH HÀNG VÀ HO T NG PHÁT TRI N KHÁCH HÀNG S D NG TH C A CÁC NGÂN HÀNG TH NG M I……………………………………………… 1.2.1 Khách hàng s$ c n thi%t c!a phát tri&n khách hàng s' d(ng th ……… …… 1.2.1.1 Khái ni m phân lo i nhóm khách hàng …………………………………… 1.2.1.2 S c n thi t c a khách hàng ho t ng phát tri n khách hàng s d ng th i v i NHTM ……………………………………………………………… 1.2.2 N i dung ho t ng phát tri&n khách hàng …………………………… ….……… 1.2.2.1 Ho t ng phát tri n khách hàng kh n ng kinh doanh …………….…… 1.2.2.2 N i dung b n ho t ng phát tri n khách hàng ……………….……… 1.2.2.3 M t s công c phát tri n khách hàng……………………………………… 1.2.3 Y%u t )nh hư*ng t i phát tri&n khách hàng s' d(ng th …….…………… …… 1.2.3.1 Nhóm y u t khách quan…………………………………………………… 1.2.3.2 Nhóm y u t ch quan……………………………………………………… 1.3 C S PHÁT TRI N KHÁCH HÀNG S D NG TH C A ACB………… ……… 1.3.1 Quá trình hình thành phát tri&n c!a d+ch v( th ACB………………………… 1.3.1.1 B i c nh thành l p s phát tr n c a ACB…………………………… …… 1.3.1.2 S i phát tri n c a d ch v th ………………………………………… 17 17 17 18 19 19 20 23 25 25 27 28 28 28 29 1.3.2 ,c i&m ngu-n l$c c!a ACB……………………………………………… … 1.3.2.1 Ngu n v n……………………………………………………………… …… 1.3.2.2 Ngu n nhân l c………………………………………………………………… 1.3.2.1 H t ng k thu t CNTT……………………………………………… … 1.3.3 Cơ s* h t ng cho kinh doanh th ngân hàng…….………………………………… 1.3.3.1 Các y u t s h t ng cho kinh doanh th …………………………………… 1.3.3.2 Cơ s h t ng cho kinh doanh th c a ACB…………………………………… CH NG : TH C TR NG PHÁT TRI N KHÁCH HÀNG S NGÂN HÀNG Á CHÂU (ACB) 2.1 TH C TR NG HO T D NG TH C A NG KINH DOANH C A ACB…………………………… 2.1.1 Các l.nh v$c kinh doanh th+ trư/ng c!a ACB…………………….………….… 2.1.2 K%t qu) ho t ng kinh doanh c!a ACB nh ng n0m qua…………… …… 2.1.2.1 T ng tài s n………………………………………………………………… 2.1.2.2 Ho t ng tín d ng…………………………………………………………… 2.1.2.3 Ho t ng toán………………………………………….……………… 2.1.2.4 L i nhu n kh n ng sinh l i c a v n……………………………………… 2.2 TH C TR NG KHÁCH HÀNG S D NG TH C A ACB………………………… 2.2.1 Tình hình s' d(ng th c!a nhóm khách hàng m(c tiêu ……………………… 2.2.1.1 Nhóm khách hàng ã có thu nh p n nh……………………………………… 2.2.1.2 Nhóm khách hàng ph thu c ………………………………………………… 2.2.1.3 Nhóm khách hàng s p có thu nh p n nh …………………………………… 2.2.2 Ho t ng ph(c v( khách hàng s' d(ng th c!a ACB…………………………… 2.2.2.1 D ch v phát hành toán th …………………………………………… 2.2.2.2 D ch v tư v n khách hàng …………………………………………………… 2.2.2.3 Các d ch v c ng thêm ………………………………………………………… 2.2.2.4 Ho t ng qu n lý r i ro……………………………………………………… 2.2.2.5 Tham gia liên minh th ngân hàng……………………………………………… 2.2.3 C nh tranh phát tri&n khách hàng s' d(ng th …………………………… 2.3 ÁNH GIÁ TH C TR NG PHÁT TRI N KHÁCH HÀNG S D NG TH ACB……………………………………………………………………………… 31 31 32 33 33 33 35 38 38 39 39 40 40 41 43 43 44 50 51 53 53 56 57 59 60 61 C A 2.3.1 Nh ng k%t qu)………………………………………………………………………… 63 63 2.3.2 Nh ng h n ch% nguyên nhân …………………………………………………… CH 65 NG : PH NG H 1NG VÀ BI N PHÁP PHÁT TRI N KHÁCH HÀNG S D NG TH C A NGÂN HÀNG Á CHÂU (ACB) NH NG N M T1I 3.1 PH NG H 1NG PHÁT TRI N KHÁCH HÀNG S D NG TH C A ACB… … 3.1.1 Xu th% phát tri&n kinh doanh th th gi i * Vi2t Nam………………… 3.1.2 Thu3n l4i khó kh0n phát tri&n khách hàng tốn th c!a ACB… 3.1.2.1 Thu n l i………………………………………………………………………… 3.1.2.2 Khó kh n…………………………….…………………………………………… 3.1.3 M(c tiêu phương hư ng c!a ACB phát tri&n khách hàng s' d(ng th 3.1.3.1 M c tiêu chung c a ngân hàng…………………………….…………………… 3.1.3.2 nh hư ng phát tri n khách hàng s d ng th c a ACB……………………… 3.2 BIÊN PHÁP PHÁT TRI N KHÀCH HÀNG S D NG TH C A ACB …………… 3.2.1 Phát tri&n s)n ph5m th …………………………………………………………… 3.2.1.1 a d ng hóa s n ph m th mang thương hi u ACB…………………………… 3.2.1.2 Nâng cao tính ti n ích c a th , phát tri n d ch v th ……………………… 3.2.1.3 M r ng ch ng lo i th c ch p nh n toán…………………………… 3.2.1.4 y m nh hồn thi n cơng ngh ……………………………………………… 3.2.2 Hoàn thi2n nâng cao d+ch v( th ………………………………………………… 3.2.2.1 M r ng m ng lư i i lý ch p nh n toán th ………………………… 3.2.2.2 t o phát tri n ngu n nhân l c th c hi n nghi p v th ……………… 3.2.2.3 Phát tri n th liên k t …………………………….…………………………… 3.2.2.4 Thay i giá d ch v i!u ki n phát hành ………………………………… 3.2.3 Hoàn thi2n qu)n lý b6ng h2 th ng ph n m m khách hàng online………………… 3.2.4 Phát tri&n nghi2p v( Marketing ngân hàng cho s)n ph5m th …………………… 3.3 M T S KI N NGH7 NH8M T NG C NG HO T NG PHÁT TRI N KHÁCH HÀNG THANH TOÁN TH T I VI T NAM…………………… ……… 3.3.1 Ki n ngh v i Chính ph …………………………………….…………………… 3.3.2 Ki n ngh i v i Ngân hàng Nhà nư c………………………………………… 3.3.3 Ki n ngh i v i H i th ngân hàng Vi t Nam………………………………… K T LU N PH L C DANH M C TÀI LI U THAM KH O 68 68 70 70 74 76 76 80 81 81 81 82 84 84 86 86 87 89 91 92 92 96 96 97 97 L IM S$ c n thi%t c!a U tài : Nh"ng ti n b v# i c a công ngh thông tin truy!n thông th i gian v$a qua ã ưa n!n kinh t toàn c u ti n lên m t t m cao m i v i s c nh tranh gay g t bao gi h t i!u %c bi t rõ nét i v i ngành ngân hàng, m t nh"ng ngành kinh doanh c ánh giá nh y c m c nh tranh b c nh t toàn c u V i h th ng thơng tin có th d& dàng truy nh p b t c' lúc nào, khách hàng ngày có nhi!u s l a ch(n vi c mua bán hàng hóa, d ch v , ng th i, yêu c u c a khách hàng c)ng cao trư c r t nhi!u Trong ho t ng giao d ch có s tham gia c a ngân hàng, khách hàng ang nâng d n m'c tho mãn d ch v c a lên, h( mong mu n d ch v ó c áp 'ng m t cách thu n l i nhanh chóng D ch v th ngân hàng c)ng khơng ph i ngo i l Chính v y, gi i pháp nh*m phát tri n khách hàng s d ng d ch v ngân hàng nói chung d ch v th nói riêng ngày !u nh*m hư ng t i m c tiêu: cung c p d ch v có ch t lư ng t t nh t cho khách hàng n!n t ng cơng ngh tích h p hi n i ngày D ch v th xu t hi n th gi i t$ nh"ng th p niên u tiên c a th k+ 20 ang phát tri n r t m nh th gi i , Vi t Nam, th trư ng th m i i kho ng 15 n m nay, th t s ph i t i n m 1999, th toán m i th c s phát tri n có s tham gia c a nhi!u ngân hàng nư c ACB m t ngân hàng u tiên i tiên phong l#nh v c kinh doanh th Vi t Nam Và v i 13 n m kinh nghi m, ACB ã thu hút c m t lư ng khách hàng không nh- s d ng th tốn, góp ph n quan tr(ng s phát tri n th trư ng th Vi t Nam V i phương châm: “Luôn h ng n s hoàn h o ph c v khách hàng” c ! t$ nh"ng ngày u thành l p, ACB n l c không ng$ng gia t ng l i ích cho khách hàng s d ng th c a mình, ng th i kh/ng nh v th v"ng ch c c a ACB th trư ng th Vi t Nam lòng ngư i tiêu dùng hi n i Xu t phát t$ nh"ng yêu c u c p thi t trên, l a ch(n v n !: “Phát tri n khách hàng s d ng th c a ngân hàng Á Châu” làm chuyên ! th c t p t t nghi p c a M(c tiêu nghiên c9u: M t là, nghiên c'u nh"ng v n ! b n v! th ngân hàng ho t phát tri n khách hàng s d ng th c a ngân hàng thương m i ng Hai là, phân tích ánh giá th c tr ng ho t ng phát tri n khách hàng s d ng th t i ngân hàng Á Châu (ACB) nh"ng n m qua Ba là, ! xu t m t s gi i pháp nh*m góp ph n y m nh phát tri n khách hàng s d ng th toán c a ngân hàng Á Châu (ACB) tương lai i tư4ng, ph m vi phương pháp nghiên c9u: • i t ng nghiên c u: trình ho t ng kinh doanh th tr(ng tâm ho t ng phát tri n khách hàng s d ng th c a ngân hàng Á Châu (ACB) t i th trư ng Vi t Nam • Ph m vi nghiên c u: vi c nghiên c'u c gi i h n : - V không gian: chuyên ! ch nghiên c'u v! nghi p v kinh doanh th ngân hàng ho t ng phát tri n khách hàng s d ng th c a m t s ngân hàng ang ho t ng th trư ng Vi t Nam Chuyên ! t p trung ánh giá ho t ng c a 30 ngân hàng tham gia l#nh v c kinh doanh th Vi t Nam c a riêng ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) : v! th c tr ng công tác phát tri n khách hàng th i gian qua vào nh"ng thách th'c mà ACB ph i ương u cu c c nh tranh gay g t c a th trư ng nh hư ng phát tri n khách hàng toán b*ng th c a ACB th i gian t i Và nghiên c'u tâm lý, thái xu hư ng s d ng th c a khách hàng, chuyên ! ch t p trung kh o sát nhóm khách hàng t i Hà N i - V th i gian: chuyên ! t p trung phân tích q trình hình thành phát tri n c a th trư ng th Vi t Nam t$ i n nay, úc k t qua 13 n m xây d ng phát tri n ho t ng kinh doanh th c a ACB ánh giá th c tr ng ho t ng phát tri n khách hàng dùng th toán c a ACB th i gian qua nh hư ng c a ACB tương lai • Ph ơng pháp nghiên c u - Ph ơng pháp lu n : gi i quy t v n ! %t ra, chuyên ! s d ng phương pháp k t h p ch%t ch0 gi"a tư bi n ch'ng quan i m l ch s , ng th i, v n d ng phương pháp phân tích th ng kê kinh t h th ng hố phân tích d" li u thông tin (g m thông tin kh o sát th c t ngu n thơng tin khác) khái qt hố thành nh"ng n i dung ! xu t gi i pháp g n li!n v i th c ti&n c a ngân hàng ACB - Ph ơng pháp nghiên c u tr c ti p: Do i!u ki n th c t p t i ngân hàng ACB – Trung tâm th th i gian v$a qua nên tơi có d p tham quan, kh o sát nghiên c'u tr c ti p ho t ng kinh doanh th có i!u ki n cán b nhân viên kinh doanh th h( ang ti p xúc v i khách hàng ây ngu n thông tin r t quan tr(ng có giá tr cho tơi vi c nghiên c'u chuyên ! - Ph ơng pháp kh o sát th c t : Chuyên ! ã ti n hành kh o sát 500 khách hàng, ó có 100 khách hàng ã có công vi c thu nh p n nh s d ng th toán c a ACB, 400 sinh viên thu c kh i ngành t o i h(c: kh i ngành k thu t, kh i ngành kinh t , kh i ngành xã h i kh i ngành ngh thu t Qua nh"ng thông tin thu th p c, chuyên ! rút m t s k t lu n ph c v vi c ánh giá th c tr ng ! xu t gi i pháp cho ho t ng phát tri n khách hàng c a d ch v th ngân hàng ACB K%t c:u c!a tài: Tên chuyên !: “Phát tri n khách hàng s d ng th c a ngân hàng Á Châu (ACB)” Ngoài ph n m u, k t lu n, danh m c tài li u tham kh o, b ng bi u ph l c, n i dung chuyên ! g m ba ph n chính: Chương : Nh"ng s phát tri n khách hàng s d ng th c a ngân hàng Á Châu (ACB) Chương : Th c tr ng phát tri n khách hàng s d ng th c a ngân hàng Á Châu (ACB) Chương : Phương hư ng bi n pháp phát tri n khách hàng s d ng th c a ngân hàng Á Châu (ACB) nh"ng n m t i CH NH NG C S NG : PHÁT TRI N KHÁCH HÀNG S D NG TH C A NGÂN HÀNG Á CHÂU (ACB) 1.1 LÝ THUY T CHUNG V TH NGÂN HÀNG VÀ HO T KINH DOANH TH NGÂN HÀNG NG 1.1.1 Khái quát v th ngân hàng 1.1.1.1 S i c a th ngân hàng T$ r t xa xưa, ngư i ã bi t dùng ti!n t làm trung gian trao i mua bán Ti!n t i i vào lưu thông, th c hi n r t nhi!u ch'c n ng c a mình, m t nh"ng ch'c n ng quan tr(ng nh t, ó ch'c n ng toán Tuy nhiên, i s ng ngư i ngày hi n i v n minh, v i nhu c u ngày c nâng cao ti!n t c)ng th c hi n ch'c n ng tốn c a dư i nhi!u hình th'c th-a mãn nhu c u c a ngư i ngày m t t t Hi n nay, ti!n t th c hi n ch'c n ng tốn c a qua hình th'c, ó : Thanh tốn dùng ti!n m%t tốn khơng dùng ti!n m%t Thanh tốn dùng ti!n m%t xu t hi n t$ r t lâu, c coi phương th'c ơn gi n ti n d ng nh t trình tốn hàng hóa, d ch v , nh t quy mô s n xu t nh-, gi n ơn Song, n!n kinh t phát tri n v i t c cao c v! ch t lư ng vi c tốn dùng ti!n m%t khơng cịn có th áp 'ng m t cách t i ưu nhu c u giao d ch th trư ng Thanh tốn khơng dùng ti!n m%t ã i mang l i s hài lịng cho khách hàng giao d ch Khi tốn khơng dùng ti!n m%t, ngư i giao d ch có th l a ch(n nhi!u cách khác nhau: y nhi m thu, y nhi m chi, tốn qua séc, v.v… ó, n i b t c phương th'c toán b*ng th toán L n u tiên th xu t hi n vào n m 1914, công ty x ng d u California (nay công ty Mobile) phát cho nhân viên c a khuy n khích bán s n ph m c a cơng ty Th lúc m i ch c s d ng cơng ty th y thu n ti n toán, ch' chưa h! kèm b t c' quy nh v! h n m'c tín d ng hay r i ro c n ph i d phịng c a cơng ty phát hành chi c th ó N m 1949, Frank Mc Namara - lu t sư ngư i M - m t l n i n t i mà quên em theo ti!n ã n y phương th'c toán m i mà khơng c n dùng ti!n m%t, có th dùng b t c' âu ch' không ch ơn thu n m t cơng ty ó th toán N m sau, Frank ã v n ng 14 nhà hàng t i New York ch p nh n 200 ng nghi p thân h"u c tr ti!n b*ng cách xu t trình m t t m th nh- mang tên Diners Club - Câu l c b n t i ó tên g(i c a t m th tín d ng u tiên th gi i Ch m t n m sau, 20.000 ngư i ã c c p th Diners t ch'c b t u phát tri n nư c vào n m 1952 Phương th'c ã c American Express nhanh chóng 'ng d ng vào n m 1958 H( ã c i ti n v i m t t m th nh a có kh n ng tốn i du l ch có tên Green Amex, ch vòng n m ã t tri u khách hàng Và c' v y, th tín d ng d n c ph bi n r ng rãi kh p nơi, không h! quy nh h n m'c tín d ng dùng tr sau, t'c ch th c ghi n cu i m.i tháng l i tốn s ti!n ã chi tiêu Tuy nhiên, s c ã x y ra: m t thương nhân ngư i M ã xây c m t tòa lâu ài ch v i m t chi c th tr ng i!u n cho nhà phát hành th ph i xem xét l i v! nh"ng ti n ích t i a mà t m th mang l i Và b t u t$ ây, th tốn b t u q trình hồn thi n phát tri n c a mình, b t u i chinh ph c th gi i : • N m 1959: Jacques de Fouchier, m t nhà ngân hàng, ã thành l p Cetelem - t ch'c tín d ng chi tiêu u tiên Sau ó, h( liên minh v i T p ồn tài Galeries Lafayette phát hành th tín d ng màu xanh dương • N m 1967: Các nhà buôn n*m m ng lư i th xanh dương c trang b m.i ngư i m t c máy g(i “Bàn i” l p hóa ơn bán hàng g m m t b n g c hai b n in gi y than • N m 1968: sáng ki n l p th xanh dương c a ngân hàng l n t i Pháp ã n i th c a h( c)ng lao theo cu c phiêu lưu Ngân hàng Bình dân gia nh p th trư ng v i th Intercarte 10 n m sau, Crédit Agricole tung th xanh • N m 1972: Các công ty d u h-a v i m ng lư i tr m x ng d u dày %c c)ng phát hành lo i th tín d ng riêng cho nh"ng khách hàng thân thi t c a • Ngày 1/1/1974: T p ồn th xanh dương c a Pháp ký k t v i Bank American phát hành th tín d ng qu c t Visa K t$ ây, ngư i Pháp có th tr ti!n nư c nh t m th này, lo i hình du l ch balơ c)ng b t u bùng phát • 5/2/1979: Ngân hàng Ain ! ngh m t ki u chi tr b ng th t v i m t mã khách hàng t i n vào ây hình th'c tốn i n t u tiên th gi i • N m 1989: Các ngân hàng tìm cách t o an toàn t i a cho giao d ch qua th c a Sau b y n m th nghi m, h( ã ch(n vi c s d ng b( i n t Nhà nghiên c'u Pháp Roland Moreno h p tác v i Công ty Cii-Honeywell Bull phát minh h th ng “b t kh xâm ph m” m b o t i a tính an tồn cho th tốn • N m 1996: Chính ph Pháp cho phép s d ng m t quy n s ti t ki m nh- m t th rút ti!n dành cho tr em t$ 12 tu i tr xu ng gi ng ngư i l n, ngo i tr$ vi c chúng không c phép m • N m 2007: Tr ti!n b*ng i n tho i di ng ch/ng s0 c ph bi n t i Pháp, gi ng Nh t B n Th nghi m u tiên di&n t i Strasbourg gi"a ngân hàng Crédit Mutuel, CIC v i nhà s n xu t Sagem Mu n tr ti!n ch c n ưa i n tho i di ng vào t m ph sóng c a thi t b tốn c a c a hàng S ti!n hi n lên hình khách s0 b m mã s c a bàn phím i n tho i 1.1.1.2 Khái ni m tính n ng c a th • Khái ni m: i v i th tốn có nhi!u khái ni m di&n t, m.i cách di&n t nh*m làm n i b t m t n i dung ó Tuy nhiên, m t cách chung nh t th tốn c hi u m t phương ti n tốn khơng dùng ti!n m%t Th toán c phát hành b i ngân hàng, nh ch tài hay công ty mà ngư i ch th s d ng rút ti!n m%t ho%c tốn ti!n hàng hóa, d ch v t i ơn v ch p nh n th Trong ph m vi nghiên c'u c a ! tài, xin ch Th ngân hàng : !c p n khái ni m Th ngân hàng m t phương ti n tốn khơng dùng ti!n m%t, i t$ phương th'c mua bán ch u hàng hóa bán l phát tri n g n li!n v i vi c 'ng d ng công ngh tin h(c l#nh v c tài ngân hàng 10 3.2.1.3 M r ng ch ng lo i th c ch p nh n toán Th m nh c a ACB m ng th toán qu c t , i n hình MasterCard Visa Tuy nhiên, hi n th gi i có nhi!u t ch'c th qu c t , JBC, AMEX, DinnerClubs, v.v…trong th ACB lưu hành th gi i l i ch thu c hai t ch'c: MasterCard Visa Chính th , m r ng ch ng lo i th c)ng ph m vi th c toán th gi i m t ịi h-i mang tính khách quan B i th c t , khách hàng n i lý thư ng chi tr nhi!u lo i th khác nhau, v y, i lý thư ng có xu hư ng mu n ký h p ng i lý v i nhi!u ngân hàng khác m b o ho t ng tốn c a mình, m%c dù có th m'c chi t kh u tốn s0 t n Vì v y, t ng s'c c nh tranh, ACB c n ý n"a n vi c xúc ti n àm phán, nhanh chóng ký k t h p ng gia nh p v i T ch'c th qu c t có uy tín, JBC, American Express (AMEX), DinnerClubs,… Bên c nh ó, i v i th trư ng th n i a, ACB c)ng c n n l c n"a tham gia t t liên minh, liên k t, giúp cho th ACB có th tốn nhi!u a i m hơn, kh c ph c nh"ng h n ch v! m ng lư i chi nhánh, máy ATM hay ơn v ch p nh n th 3.2.1.4 )y m nh hồn thi n cơng ngh Th toán i d a 'ng d ng c a công ngh thông tin vào l#nh v c ngân hàng, ó, ho t ng kinh doanh th ph thu c r t nhi!u vào s phát tri n h tr c a máy móc k thu t M t ngân hàng khơng có h t ng k thu t t tiêu chu n, h th ng thư ng xuyên g%p tr c tr%c ch c ch n s0 khơng t o c ni!m tin v i khách hàng, t'c khó có th phát tri n khách hàng s d ng th Nói n cơng ngh kinh doanh th ngân hàng ph i nói n m ng l n : ó H th ng qu n lý Core-Banking (H th ng ngân hàng lõi) h th ng tốn th - hay cịn g(i h th ng chuy n ti!n i n t (bao g m h th ng máy giao d ch t ng ATM, thi t b ngo i vi t i i m bán hàng POS,…) : • V h th ng qu n lý Core-Banking: trư c ây, chưa có cơng ngh hi n i, ho%c dùng công ngh l.i th i, vi c qu n lý ho t ng kinh doanh th vô b t ti n cho khách hàng c)ng h t s'c khó kh n cho ngân hàng Tuy nhiên, t$ n m 2003, ACB ã u tư m nh m0, s d ng ph n m!m qu n lý s n ph m qu n lý n i b tương i ch%t ch0 hi u qu n n m 2007, áp 'ng nhu c u c p thi t c a trình kinh doanh, ACB 91 ã u tư h/n ph n m!m T24 Core – Banking, công ngh hi n c ánh giá r t cao th gi i i m i Ph n m!m m i giúp cho ACB có th th c hi n t i 1000 giao d ch/giây, qu n tr t i 50 tri u tài kho n khách hàng h tr th c hi n giao d ch qua h th ng 24h/ngày Quy trình giao d ch v! séc, l nh toán h ch toán tài kho n khách hàng c x lý theo hư ng t p trung hoá t ng hoá, gi m r i ro, m b o x lý nhanh g(n khoa h(c Bên c nh nh"ng s n ph m b n c a ho t ng ngân hàng g i, rút ti!n v i nh"ng ch nh s a nh- h th ng ph n m!m s0 giúp ngân hàng thi t k tri n khai c nhi!u s n ph m a d ng, cung c p nhi!u d ch v m i như: toán hoá ơn, mua thuê bao tr trư c, qu n lý tài kho n qua Internet Banking Trong th i gian t i, ACB c)ng nên chu n b s