Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Techcombank

http://caohoc.vn TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHUYÊN NGÀNH TÀI CHÍNH QUỐC TẾ  KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI TECHCOMBANK, GIAI ĐOẠN 2007 – 2010 Họ tên sinh viên : Nguyễn Thị Minh Thu Lớp : Anh –TCQT B Khóa : 46 Giảng viên hƣớng dấn : ThS Nguyễn Vân Hà Hà Nội, tháng năm 2011 http://caohoc.vn http://caohoc.vn MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG I: LÝ LUẬN CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Khái quát ngân hàng thƣơng mại 1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.2 Vai trò ngân hàng thương mại kinh tế quốc dân .4 1.3 Các hoạt động ngân hàng thương mại Hoạt động toán quốc tế ngân hàng thƣơng mại 2.1 Khái niệm đặc trưng toán quốc tế 2.2 Vai trị hoạt động tốn quốc tế 10 2.3 Các phương thức toán quốc tế chủ yếu NHTM 12 Phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng thƣơng mại 20 3.1 Khái niệm phát triển hoạt động toán quốc tế NHTM 20 3.2 Các tiêu chí đánh giá việc phát triển hoạt động TTQT NHTM 21 3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc phát triển hoạt động TTQT NHTM 25 CHƢƠNG II: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI TECHCOMBANK, GIAI ĐOẠN 2007 – 2010 31 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh Techcombank 31 1.1 Quá trình hình thành phát triển Techcombank 31 1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Techcombank 32 Khái quát hoạt động toán quốc tế Techcombank 37 2.1 Cơ cấu tổ chức trung tâm dịch vụ giao dịch 37 2.2 Tình hình chung hoạt động tốn quốc tế Techcombank 38 2.3 Tình hình hoạt động toán xuất Techcombank 40 2.4 Tình hình hoạt động toán nhập Techcombank 44 http://caohoc.vn http://caohoc.vn Thực trạng phát triển hoạt động toán quốc tế Techcombank 49 3.1 Các biện pháp Techcombank thực để phát triển hoạt động TTQT 49 3.2 Các tiêu đánh giá việc phát triển hoạt động TTQT Techcombank 53 3.3 Đánh giá việc phát triển hoạt động TTQT Techcombank 59 CHƢƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI TECHCOMBANK 64 Định hƣớng phát triển hoạt động toán quốc tế Techcombank 64 1.1 Định hướng phát triển hoạt động chung Techcombank 64 1.2 Định hướng phát triển hoạt động toán quốc tế Techcombank 70 Các giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế Techcombank 71 2.1 Tăng cường hoạt động Marketing, tập trung vào đối tượng khách hàng doanh nghiệp71 2.2 Hiện đại hóa cơng nghệ tốn ngân hàng 75 2.3 Nâng cao chất lượng đa dạng hóa dịch vụ tốn quốc tế 76 2.4 Tư vấn cho khách hàng nghiệp vụ toán quốc tế 78 2.5 Nâng cao lực, trình độ cho cán tốn quốc tế 79 2.6 Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt hoạt động TTQT 80 2.7 Bảo đảm an tồn tốn quốc tế 81 2.8 Mở rộng quan hệ đại lý nước khu vực tiềm giới 82 Các kiến nghị nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế Techcombank 83 3.1 Kiến nghị Chính phủ 83 3.2 Kiến nghị ngân hàng nhà nước 86 KẾT LUẬN 88 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 89 DANH MỤC BẢNG VÀ SƠ ĐỒ 91 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT 92 http://caohoc.vn http://caohoc.vn LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Trong năm đổi mới, đặc biệt thời gian gần đây, trình gia nhập tổ chức thƣơng mại giới WTO đ ho n th nh th hoạt động xuất nhập Việt Nam đ v đạt đƣợc nhiều thành tựu đáng khích lệ nhƣ: sách Nh nƣớc độc quyền ngoại thƣơng đƣợc bãi bỏ, Nh nƣớc khuyến khích thành phần kinh tế tham gia sản xuất kinh doanh hàng xuất khẩu, giảm mạnh việc quản lý theo hạn ngạch, thu hẹp tối thiểu diện mặt hàng cấm nhập, cấm xuất, bãi bỏ thủ tục phiền hà xuất nhập khẩu, xuất nhập cảnh tham quan du lịch, môi giới, hợp tác liên doanh, xoá bỏ chế độ thu bù chênh lệch ngoại thƣơng… Tất thành tựu đ góp phần thúc đẩy hoạt động toán quốc tế ngân h ng thƣơng mại phát triển mạnh mẽ Tuy nhiên, hoạt động ngoại thƣơng, nhà xuất khẩu, nhà nhập Việt Nam gặp bất lợi vấn đề tốn, Việt Nam cịn nƣớc nhập siêu nên nhập thƣờng phải sử dụng thƣ tín dụng trả ngay, đó, nh xuất hầu nhƣ không đƣợc thực tốn thƣ tín dụng trả ngay, nhiều h ng đƣợc xuất trƣớc mở L/C (do hàng hố xuất Việt Nam tồn hàng nơng sản), rủi ro mà nhà xuất nhập Việt Nam phải đối mặt lớn Hoặc phƣơng thức khác nhƣ điện chuyển tiền hay nhờ thu c ng gây khơng khó khăn cho doanh nghiệp xuất c ng nhƣ nhập v ản thân ngân h ng Việt Nam Nhận thức đƣợc tầm quan trọng hoạt động toán quốc tế phát triển ngân h ng nói riêng v phát triển kinh tế tiến trình hội nhập phát triển nói chung, cộng với trình thực tập tìm hiểu ngân h ng Techcom ank, l sinh viên chuyên ng nh T i quốc tế thuộc khoa T i – Ngân h ng, trƣờng Đại học Ngoại Thƣơng, tác giả đ định chọn đề tài: “Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế Techcombank, giai đoạn 2007 - 2010” để nghiên cứu khóa luận tốt nghiệp http://caohoc.vn Mục đích nghiên cứu Mục đích nghiên cứu khóa luận l đề xuất giải pháp nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế Techcombank Để đạt đƣợc mục đích nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế Techcombank, khóa luận tập trung giải nhiệm vụ sau đây:  Hệ thống hóa vấn đề lý luận ngân h ng thƣơng mại, hoạt động toán quốc tế phát triển hoạt động toán quốc tế ngân h ng thƣơng mại  Phân tích, đánh giá thực trạng, mặt tồn nguyên nhân mặt tồn q trình phát triển hoạt động tốn quốc tế Techcombank  Đề giải pháp cho Techcombank nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Đối tƣợng nghiên cứu khóa luận phát triển hoạt động toán quốc tế ngân h ng thƣơng mại Phạm vi nghiên cứu khóa luận hoạt động toán quốc tế ngân hàng thƣơng mại cổ phần kỹ thƣơng Việt Nam, Techcombank giai đoạn 2007 – 2010 Kết cấu đề tài‎ Ngoài phần lời mở đầu kết luận, khóa luận gồm a chƣơng: Chương I : Lý luận chung phát triển hoạt động toán quốc tế ngân h ng thƣơng mại Chương II : Thực trạng phát triển hoạt động toán quốc tế Techcombank, giai đoạn 2007 - 2010 Chương III : Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế Techcombank http://caohoc.vn Tác giả xin bày tỏ lòng biết ơn chân th nh tới ThS Nguyễn Vân Hà, ngƣời đ tận t nh hƣớng dẫn cung cấp nhiều dẫn khoa học có giá trị, c ng nhƣ thƣờng xuyên động viên tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ để khóa luận tốt nghiệp hoàn thành tốt đẹp Đồng thời, tác giả xin trân trọng cảm ơn thầy cô giáo khoa Tài Ngân hàng thầy giáo trƣờng Đại học Ngoại thƣơng nói chung đ cung cấp cho sinh viên kiến thức bổ ích suốt bốn năm học tập trƣờng, tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ trình học tập c ng nhƣ thời gian làm khóa luận Do thời gian có hạn tr nh độ hạn chế sinh viên nên khóa luận khơng thể tránh khỏi sai sót Tác giả ln mong nhận đƣợc ý kiến nhận xét, đóng góp đánh giá thầy giáo để kiến thức đƣợc hồn thiện CHƢƠNG I: LÝ LUẬN CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Khái quát ngân hàng thƣơng mại 1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại (Commercial Bank) trung gian tài chính, nhận tiền gửi hộ gia đ nh (cá nhân) v cho doanh nghiệp, cá nhân khác vay, cung cấp dịch vụ trao đổi ngoại tệ, chuyển tiền, dịch vụ liên quan đến thƣ tín dụng, dịch vụ két an tồn (Nguồn: Giáo trình Ngân hàng thương mại, Nguyễn Văn Tiến (2009 ), Nhà xuất Thống Kê, Hà Nội) Xét từ góc độ dịch vụ trung gian tài chủ yếu mà NH thực hiện, ngƣời ta chia NHTM thành loại: NH thông thƣờng, NH tín thác NH tín dụng dài hạn Tuy nhiên, xu hƣớng chuyển đổi thành trung gian tài kinh doanh tổng hợp đ khiến cho cách phân loại khơng cịn đƣợc sử dụng nhiều Ngay NH đầu tƣ, vốn đƣợc coi loại hình NH khác NHTM, c ng trở nên khơng cịn khác biệt nhiều Ngo i NHTM đƣợc phân chia thành loại theo hình thức sở hữu : NHTM nhà nƣớc, NHTM cổ phần, NHTM liên doanh, NHTM nƣớc ngồi 1.2 Vai trị ngân hàng thương mại kinh tế quốc dân 1.2.1 Vai trò tập trung vốn kinh tế Trong kinh tế có chủ thể có dƣ tiền khoản tiền chƣa đƣợc sử dụng cách triệt để (ví dụ nhƣ cịn cất giấu nh chƣa đƣợc mang lƣu thông) nhƣng họ c ng muốn tiền sinh lời cho họ nghĩ l đem cho vay có chủ thể cần tiền để hoạt động kinh doanh Nhƣng chủ thể khơng quen biết v c ng không tin tƣởng nên tiền chƣa đƣợc lƣu thơng NHTM với vai trị trung gian mình, nhận tiền từ ngƣời muốn cho vay, trả lãi cho họ v đem số tiền cho ngƣời muốn vay Thực đƣợc điều NHTM huy động tập trung nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế; mặt khác với số vốn NHTM đáp ứng đƣợc nhu cầu vốn kinh tế để sản xuất kinh doanh Qua thúc đẩy kinh tế phát triển 1.2.2 Chức làm trung gian tốn Chức n y có nghĩa l NH tiến hành nhập tiền vào tài khoản hay chi trả tiền theo lệnh chủ tài khoản Khi khách hàng gửi tiền vào NH, họ đƣợc đảm bảo an toàn việc cất giữ tiền thực thu chi cách nhanh chóng tiện lợi, l khoản tốn có giá trị lớn, địa phƣơng m khách hàng tự làm tốn kém, khó khăn v khơng an to n Khi làm trung gian toán, NH tạo công cụ lƣu thông v độc quyền quản lý cơng cụ (sec, giấy chuyển ngân, thẻ tốn…) đ tiết kiệm cho xã hội nhiều vể chi phí, đẩy nhanh tốc độ luân chuyển vốn, thúc đẩy q tr nh lƣu thơng hàng hóa Ở nƣớc phát triển phần lớn toán đƣợc thực qua séc đƣợc thực việc bù trừ thông qua hệ thống NHTM Ngoài việc đảm nhận chức l thủ quỹ doanh nghiệp qua việc thực nghiệp vụ toán đ tạo sở cho NH thực nghiệp vụ cho vay 1.2.3 Chức tạo tiền ngân hàng hệ thống ngân hàng hai cấp Vào cuối kỷ 19, hệ thống NH hai cấp đƣợc hình thành, NH khơng hoạt động riêng lẻ mà tạo thành hệ thống, NH trung ƣơng l quan quản lý tiền tệ, tín dụng; NH NH Các NH lại kinh doanh tiền tệ, nhờ hoạt động hệ thống NH Quá trình tạo tiền NHTM đƣợc thực thông qua tín dụng tốn hệ thống NH, mối liên hệ chặt chẽ với hệ thống NH trung ƣơng nƣớc Giả sử tất NHTM không giữ lại tiền dự trữ mức quy định, séc không chuyển thành tiền mặt yếu tố phức tạp khác bị bỏ qua trình tạo thành tiền nhƣ sau: Giả thiết NH A có khoản tiền gửi 1.000, dự trữ bắt buộc 10% số tiền cho vay 900 Khoản tiền cho vay đƣợc đƣa đến ngƣời vay, ngƣời vay tiền không vay tiền mà cất nh v nhƣ họ phải chịu lãi cách vơ ích, họ dùng tiền chi trả khoản Và số tiền đến tay ngƣời đƣợc chi trả, ngƣời chi trả đem số tiền gửi vào NH B, NH B lúc có lƣợng tiền gửi 900 Dự trữ bắt buộc 10%, số tiền cho vay 810 Số tiền n y đƣợc cho ngƣời cần vay vay, ngƣời cho vay chi trả khoản đến ngƣời đƣợc chi trả, ngƣời đƣợc chi trả đem số tiền đƣợc trả gửi vào NH C Và nhƣ tiếp tục… lƣợng tiền gửi Ngƣời ta tính đƣợc lƣợng tiền gửi toàn hệ thống NH l 10 000, lƣợng tiền dự trữ bắt buộc 1.000 tiền cho vay 9.000 Và cách thức mà tiền đ đƣợc tạo hệ thống NH cấp 1.3 Các hoạt động ngân hàng thương mại NHTM l tổ chức kinh doanh lĩnh vực tiền tệ với hoạt động chủ yếu v thƣờng xuyên l nhận tiền gửi khách h ng với trách nhiệm ho n trả v sử dụng số tiền vay, đầu tƣ, thực nghiệp vụ toán v nghiệp vụ trung gian khác nhằm thu đƣợc lợi nhuận tối đa sở đảm ảo khả khoản Có thể phân hoạt động NHTM th nh a hoạt động ản l :  Hoạt động huy động vốn  Hoạt động sử dụng vốn (cho vay v đầu tƣ)  Hoạt động trung gian toán v loại h nh dịch vụ khác Ba hoạt động n y có mối quan hệ chặt chẽ, hỗ trợ lẫn v có vai trị quan trọng việc định đến th nh công hoạt động kinh doanh NH 1.3.1 Hoạt động huy động vốn Một đặc trƣng quan trọng hoạt động kinh doanh NHTM l vay vay Vì vậy, khác với doanh nghiệp kinh doanh lĩnh vực phi tài chính, huy động vốn nghiệp vụ kinh doanh quan trọng NHTM, bao gồm: Vốn tiền gửi: Tiền gửi khách hàng nguồn tài nguyên quan trọng NHTM Khi NH bắt đầu hoạt động, nghiệp vụ mở tài khoản tiền gửi để giữ hộ tốn hộ cho khách hàng, cách NH huy động tiền doanh nghiệp, tổ chức v dân cƣ Vốn vay: Trong trình hoạt động, để đảm bảo tỷ lệ dự trữ bắt buộc giải nhu cầu cấp bách vốn, NH tiến hành vay vốn từ NH trung ƣơng, tổ chức tín dụng khác thị trƣờng t i v ngo i nƣớc dƣới hình thức khác 1.3.2 Hoạt động sử dụng vốn Sử dụng v khai thác nguồn vốn l hoạt động chủ yếu v quan trọng NHTM v đƣợc thể thơng qua nhiều nghiệp vụ cụ thể nhƣ: tín dụng, đầu tƣ, hoạt động ngân quỹ Trong đó, tín dụng l nghiệp vụ ản sử dụng v khai thác nguồn vốn NHTM Hoạt động tín dụng: Tín dụng ngân h ng ao gồm h nh thức: cho vay, chiết khấu, ảo l nh, cho th t i v ao tốn Trong hoạt động cho vay đƣợc xem l hoạt động sinh lợi chủ yếu NHTM, song c ng chứa đựng mức độ rủi ro cao Hoạt động đầu tư: Hoạt động đầu tƣ NHTM đƣợc thể dƣới nhiều h nh thức nhƣ: đầu tƣ mua án chứng khoán, đầu tƣ góp vốn cổ phần, góp vốn liên doanh liên kết Nhờ có hoạt động đầu tƣ n y m NHTM sử dụng v khai thác tối đa nguồn vốn đ huy động, đa dạng hoá kinh doanh v phân tán rủi ro, tăng Bên cạnh đó, Techcom ank c ng cần phát triển dịch vụ tốn thẻ, séc du lịch ngành du lịch đƣợc đầu tƣ mạnh mẽ để đáp ứng nhu cầu toán khách h ng v ngo i nƣớc 2.4 Tư vấn cho khách hàng nghiệp vụ toán quốc tế Trong thực tế, tất khách hàng tham gia vào hoạt động ngoại thƣơng có am hiểu thông suốt luật lệ, nguyên tắc, lĩnh vực tiềm lực tài họ ln ln đáp ứng đủ nhu cầu chi trả, ngồi cịn tính đến thiện chí thực tốn họ Cịn có nhiều khách hàng kiến thức họ hạn chế, ảnh hƣởng tới quyền lợi thân họ kí kết hợp đồng mua án c ng nhƣ việc thiết lập chứng từ tốn Chính vậy, ngồi việc thiết lập hồ sơ toán khách hàng yêu cầu, Techcombank cịn cần có tƣ vấn cho khách hàng khía cạnh Với kinh nghiệm nghề nghiệp m nh, ngân h ng nên tƣ vấn miễn phí cho khách hàng nhằm đảm bảo quyền lợi cho họ:  Cần thiết tƣ vấn cho khách hàng từ lập kí kết hợp đồng xuất nhập nhƣ : nên sử dụng phƣơng thức toán cho thuận tiện chi phí thấp nhất, ngo i cịn tính đến lợi ích tối đa m phƣơng thức tốn mang lại  Đối với khách hàng xuất : Hƣớng dẫn cho khách hàng lập chứng từ phù hợp với thông lệ quốc tế v nƣớc, đảm bảo thống chứng từ m ên đối tác từ chối toán Mọi chứng từ đƣợc lập phải cụ thể, rõ ràng, tránh hiểu nhầm mâu thuẫn xảy  Đối với khách hàng nhập : tƣ vấn cho khách hàng phƣơng thức tốn, cán toán quốc tế cần yêu cầu khách hàng chuẩn bị sẵn nghiệp vụ tốn để q tr nh tốn đƣợc trơi chảy 78 Ngồi cán toán quốc tế cần gk ‎ àcá‎k‎ thiện chí tham gia bn bán ngoại thƣơng V xét lâu dài, mối quan hệ tín nhiệm ên đối tác làm tảng thành công cho hiệu chất lƣợng lĩnh vực ngoại thƣơng nói chung c ng nhƣ tốn quốc tế nói riêng  Bản thân cơng tác tƣ vấn đƣợc tiến hành tốt đ có tác dụng dịch vụ thu hút khách hàng đến với ngân hàng, vừa có tác dụng hồn thiện phát triển nghiệp vụ toán L/C ngân hàng 2.5 Nâng cao lực, trình độ cho cán toán quốc tế Con ngƣời yếu tố quan trọng định phát triển ngân h ng thƣơng mại Do đó, tƣ tƣởng chủ đạo chiến lƣợc phát triển nguồn nhân lực Techcombank l “Con ngƣời vốn quý Đầu tƣ v o ngƣời có s‎ ‎ i‎cá ýống cịn thành công ngân h ng” Chất lƣợng hoạt động toán quốc tế phụ thuộc nhiều v o tr nh độ cán toán nên Techcombank phải trọng đến viêc nâng cao lực cho đội ng cán ộ toán quốc tế Trong thời gian tới, Techcombank nên tập trung vào số biện pháp sau :  Từng ƣớc hoạch định, tiêu chuẩn hóa rà sốt xếp lại cán làm cơng tác toán quốc tế, đảm bảo từ cán quản lý đến cán chuyên môn nghiệp vụ phải có đủ tiêu chuẩn cấp v tr nh độ chuyên môn, ngoại ngữ, vận hành sử dụng thành thạo máy vi tính, đƣợc đ o tạo, bồi dƣỡng nghiệp vụ xuất nhập khẩu, toán quốc tế luật quốc tế  Xây dựng quy trình tuyển dụng cán đảm bảo yêu cầu chất lƣợng, đƣợc đ o tạo cẩn thận chuyên môn, giỏi ngoại ngữ, vi tính để bổ sung cho phịng tài trợ thƣơng mại  Phải thƣờng xuyên kiểm tra, đánh giá tr nh độ để thực đ o tạo v đ o tạo lại nhằm nâng cao tr nh độ chuyên môn, lực cho cán làm cơng tác 79 tốn quốc tế Tổ chức lớp đ o tạo ngoại ngữ, tin học, cần cấp kinh phí học ngồi Tổ chức lớp học ngắn hạn đ o tạo chuyên sâu toán quốc tế, mời chuyên gia nƣớc ngồi tốn quốc tế giảng dạy để cán nhân viên ngân hàng phận liên quan đến tốn quốc tế có điều kiện trau dồi nghiệp vụ toán quốc tế  Thƣờng xuyên tổ chức đợt kiểm tra sát hạch tr nh độ cán từ có kế hoạch phân loại chuyển sang vị trí khác cho phù hợp  Thƣờng xuyên cập nhật thông tin v ngo i nƣớc, qua giúp cho cán ộ toán quốc tế am hiểu chủ động hoạt động Ngồi ra, Techcombank c ng nên trọng đầu tƣ t i liệu, sách báo phục vụ cho việc tìm hiểu thơng tin, trau dồi nghiệp vụ nhân viên  Bên cạnh đó, Techcom ank c ng cần có chế độ khen thƣởng kịp thời cán giỏi chun mơn, hồn thành xuất sắc cơng việc đƣợc giao, có nhiều sáng tạo cơng việc Và có chế độ kỷ luật với cán khơng hồn thành cơng việc đƣợc giao, ảnh hƣởng đến uy tín ngân hàng 2.6 Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt hoạt động TTQT Trong thời gian qua, công tác kiểm tra, kiểm soát Techcom ank thƣờng trọng đến hoạt động tín dụng, kế tốn, ngân quỹ, chƣa có chƣơng tr nh kiểm tra định kì hoạt động tốn quốc tế Trong đó, tốn quốc tế hoạt động quan trọng hoạt động kinh doanh ngân h ng thƣơng mại, cần có quan tâm, giám sát ngân h ng Để mở rộng, phát triển hoạt động tốn quốc tế, Techcombank cần có số giải pháp:  Cần xây dựng quy trình kiểm tra, kiểm soát cụ thể Kiểm tra việc chấp hành quy chế, quy trình tốn quốc tế, phát thiển sai sót xử lý quy trình nghiệp vụ nhằm hạn chết rủi ro xảy 80  Cán kiểm tra, kiểm sốt cần đƣợc đ o tạo tồn diện mặt nghiệp vụ, am hiểu lĩnh vực tốn quốc tế 2.7 Bảo đảm an tồn toán quốc tế Hoạt động toán quốc tế hoạt động chứa đựng nhiều yếu tố rủi ro Tuy nhiên, rủi ro mà khách hàng phải gánh chịu dẫn đến rủi ro ngân hàng ngân hàng nhà tài trợ cho họ Đảm bảo an toàn hoạt động kinh doanh đối ngoại giải pháp quan trọng nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế Rủi ro hoạt động toán quốc tế ngân hàng bao gồm :  Rủi ro khơng đảm bảo khả tốn ngoại tệ ngân h ng: có nghĩa l ngân h ng không cân đối đƣợc nguồn vốn sử dụng ngoại tề dẫn đến không đủ số dƣ ngoại tệ tài khoản để thực chi trả cho nƣớc ngo i hạn, làm ảnh hƣởng uy tín ngân h ng trƣờng quốc tế  Rủi ro toán : bao gồm rủi ro nhƣ đ giao h ng nhƣng khơng địi đƣợc tiền toán, đ toán nhƣng chƣa nhận đƣợc hàng h ng đ nhận đƣợc nhƣng không đủ tƣ cách phẩm chất… Loại rủi ro nhiều nhân tố nhƣ rủi ro hoạt động trị (chiến tranh, cấm vận hay cấm nhập khẩu), rủi ro mặt kinh tế nhƣ phía nƣớc ngo i khó khăn tài khơng đảm bảo khả toán tuyên bố phá sản, rủi ro đạo đức nhƣ đối tác nƣớc ngồi khơng có thiện chí hay có hành vi lừa đảo  Rủi ro tỷ giá : thiệt hại gây biến động tỷ giá gây nên Để phòng chống rủi ro này, nhằm đảm bảo cho hoạt động toán quốc tế đồng thời củng cố v tăng cƣờng uy tín ngân hàng trƣờng quốc tế v khách hàng mình, ngân hàng cần áp dụng biện pháp sau : 81  Thƣờng xuyên theo dõi tình hình kinh tế, trị quốc gia có quan hệ thƣơng mại Nghiên cứu nắm vững tập quán nƣớc nhằm tránh rủi ro tốn  Thông qua hệ thống đại lý Techcom ank m điều tra khai thác thơng tin tình hình tài chính, khả giao h ng, lịch sử v tƣ cách đạo đức đối tác nƣớc hoạt động kinh tế đối ngoại  Tƣ vấn cho khách hàng kí kết lựa chọn phƣơng thức v điều kiện tốn có lợi  Trong trình thực hợp đồng yêu cầu khách hàng phải thƣờng xuyên theo dõi việc giao hàng, thông tin tàu,… nhằm tránh tình trạng lừa đảo đối tác nƣớc  Để tránh rủi ro tỷ giá cần dự trữ ngoại tệ đa dạng, phải thƣờng xuyên theo dõi biến động tỷ giá loại ngoại tệ, biến động thị trƣờng tài tiền tệ để có dự báo xác biến động tỷ giá sở m thay đổi kết cấu dự trữ có lơi  Đẩy mạnh nghiệp vụ kinh doanh kì hạn nhƣ : mua khối lƣợng ngoại tệ theo giao dịch giao đồng thời bán số ngoại tệ theo kì hạn, bán số lƣợng ngoại tệ theo giao dịch giao đồng thời mua lại số ngoại tệ theo kì hạn hay mua lƣợng ngoại tệ có kì hạn đồng thời bán có kì hạn 2.8 Mở rộng quan hệ đại lý nước khu vực tiềm giới Đối với hoạt động tốn quốc tế hệ thống ngân h ng đại lý có vai trị quan trọng việc mở rộng phát triển hoạt động toán quốc tế Quan hệ đại lý hai ngân hàng quan hệ sở bên có lợi, bên trao cho mẫu chữ ký, mật mã TELEX, mã SWIFT Chính việc mở rộng quan hệ đại lý với nƣớc chiến lƣợc quan trọng mà Techcombank cần phải quan tâm Để 82 mở rộng mạng lƣới Techcombank cần tiếp tục phát triển hệ thống đại lý, đặc biệt nƣớc có quan hệ thƣơng mại lớn nhƣ Nhật Bản, Mỹ, Trung Quốc, nƣớc ASEAN, nƣớc EU… Hệ thống ngân h ng đại lý việc phục vụ cho hoạt động toán xuất nhập Techcombank cịn thơng qua t m hiểu đối tác xuất khách hàng v đồng thời c ng tránh rủi ro cho ngân hàng tỷ lệ ký quỹ nhỏ 100% v thông qua Techcom ank cịn khai thác nguồn vốn tài trợ ngân h ng đại lý để bổ sung nguồn vốn ngoại tệ mình, ngồi cịn có mối quan hệ khác với ngân h ng đại lý: đ o tạo chuyên môn nghiệp vụ, công nghệ ngân hàng, kinh nghiệm quản lý, phát triển sản phẩm… Cùng với việc củng cố nâng cao chất lƣợng chi nhánh phịng giao dịch có Techcombank cần mở rộng mạng lƣới chi nhánh phòng giao dịch - mạng lƣới phân phối Một mạng lƣới phân phối rộng thu hút khách h ng v thêm v o l việc đƣa thị trƣờng sản phẩm dịch vụ mang tính liên kết tồn hệ thống, hoạt động toán quốc tế đƣợc thêm nhiều khách hàng từ hệ thống mạng lƣới phân phối rộng n y Trong tƣơng lai Techcom ank cần phát triển thêm hệ thống kênh phân phối đại, điều hoàn toàn phù hợp với chiến lƣợc mở rộng trở thanht ngân hàng bán lẻ Techcombank Hệ thống kênh phân phối đại hệ thống kênh phân phối áp dụng thành tựu công nghệ thông tin: ngân h ng điện tử, ngân hàng qua mạng, ngân hàng nh , ngân h ng qua điện thoại,… Các kiến nghị nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế Techcombank 3.1 Kiến nghị Chính phủ Trong xu mở cửa hội nhập, giao lƣu uôn án nƣớc phát triển mạnh, hoạt động toán qua ngân h ng ng y c ng đƣợc mở rộng quy mô chất lƣợng giao dịch Đây c ng l điều kiện thuận lợi để Techcombank phát triển hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động tốn quốc tế nói riêng Tuy nhiên, để làm tốt vấn đề cần có biện pháp: 83 3.1.1 Tạo mơi trường kinh tế thuận lợi cho hoạt động toán quốc tế Có thể nói, tạo lập mơi trƣờng kinh tế thuận lợi cần thiết hoạt động tốn quốc tế đƣợc mở rộng phát huy hiệu sở môi trƣờng kinh tế thuận lợi ổn định Nhƣ ta đ thấy, năm vừa qua, Chính Phủ đ đƣa nhiều biện pháp tích cực để xây dựng mơi trƣờng kinh tế thuận lợi tạo điều kiện cho hoạt động toán quốc tế phát triển Tuy nhiên, thời gian tới, Chính phủ cần có biện pháp, sách tích cực để thúc đẩy hoạt động ngoại thƣơng nói chung v hoạt động tốn quốc tế nói riêng phát triển 3.1.2 Hoàn thiện bổ sung văn pháp lí điều chỉnh hoạt động TTQT Hoạt động tốn quốc tế có liên quan đến mối quan hệ nƣớc c ng nhƣ quốc tế, liên quan đến luật pháp quốc gia tham gia vào hoạt động thông lệ quốc tế Hiện nay, chƣa có văn ản pháp lý để điều chỉnh hoạt động tốn quốc tế Vì vậy, phủ cần sớm nghiên cứu, soạn thảo áp dụng hệ thống văn ản pháp quy phù hợp với thông lệ quốc tế c ng nhƣ phù hợp với môi trƣờng kinh tế - trị - xã hội Việt Nam tạo môi trƣờng pháp lý cho hoạt động toán quốc tế ngân h ng thƣơng mại Đồng thời c ng cần có văn ản quy định giao dịch tốn xuất nhập khẩu, đề cập đến mối quan hệ pháp lý hợp đồng ngoại thƣơng hai bên xuất nhập với giao dịch toán quốc tế quyền hạn, trách nhiệm, nghĩa vụ nhà xuất khẩu, nhà nhập ngân hàng tham gia toán quốc tế Chính phủ c ng cần có văn ản hƣớng dẫn việc áp dụng điều lệ quốc tế toán quốc tế nhƣ UCP, INCOTERM, 3.1.3 Hồn thiện sách thương mại Chính phủ cần đạo Bộ thƣơng mại thực có hiệu sách thƣơng mại phát triển theo hƣớng khuyến khích xuất khẩu, quản lý chặt chẽ nhập nhằm 84 cải thiện cán cân toán quốc tế Chính phủ cần có sách khuyến khích mạnh mẽ thành phần kinh tế tham gia sản xuất, xuất nhập hàng hoá dịch vụ Khai thác triệt để có hiệu tiềm sẵn có tài nguyên, sức lao động, phấn đấu giảm giá th nh, cao lực cạnh tranh, phát triển mạnh hàng hố dịch vụ có khả cạnh tranh thị trƣờng quốc tế, giảm tỷ trọng xuất sản phẩm thô v sơ chế, dần tỷ trọng sản phẩm có h m lƣợng trí tuệ, cơng nghệ cao đồng thời phủ cần cải cách mạnh mẽ triệt để thủ tục hành chính, tạo hành lang thơng thống cho hoạt động xuất nhập Ngồi ra, cần có phối hợp Bộ, ngành (hải quan, thuế) tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp tham gia hoạt động xuất nhập theo chu trình khép kín, cải cách thủ tục hành chính, tiết kiệm thời gian chi phí 3.1.4 Tăng cường vai trị quản lí Nhà nước việc thực sách quản lí ngoại hối Để phát triển hoạt động toán quốc tế, Nh nƣớc cần sớm tìm biện pháp, sách để quản lý ngoại hối thích hợp nhƣ tiến tới xoá bỏ quản lý hạn ngạch nhập mà thay việc áp dụng biện pháp thuế, phát cách kịp thời sai phạm việc thực thi song cần linh hoạt tạo điều kiện cho doanh nghiệp chủ động kinh doanh, nhƣng đảm bảo ổn định kinh tế 3.1.5 Mở rộng nâng cao hiệu quan hệ kinh tế đối ngoại Chính phủ cần tiếp tục mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại theo hƣớng đa phƣơng hoá, đa dạng hố, trì mở rộng thị phần thị trƣờng truyền thống tranh thủ hội phát triển, đồng thời xâm nhập thị trƣờng nƣớc Asean, Trung quốc, Nhật bản, Mỹ Chủ động hội nhập kinh tế quốc tế theo lộ trình phù hợp với điều kiện nƣớc ta v đảm bảo thực cam kết quan hệ song phƣơng v đa phƣơng, đẩy mạnh xúc tiến thƣơng mại 85 3.2 Kiến nghị ngân hàng nhà nước 3.2.1 Hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Thị trƣờng ngoại tệ liên ngân hàng thị trƣờng trao đổi, cung cấp ngoại tệ nhằm giải nhu cầu ngoại tệ ngân hàng với Ngân h ng Nh nƣớc tham gia với tƣ cách l ngƣời mua- bán cuối can thiệp cần thiết Thị trƣờng ngoại tệ liên ngân hàng phát triển giúp cho ngân hàng thƣơng mại mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ, tạo điều kiện cho hoạt động toán quốc tế phát triển Để mở rộng phát triển thị trƣờng ngoại tệ liên ngân h ng, Ngân h ng nh nƣớc phải mở rộng đối tƣợng tham gia vào hoạt động thị trƣờng ngoại tệ liên ngân h ng, đa dạng hố loại ngoại tệ, hình thức giao dịch thị trƣờng phải giám sát thƣờng xuyên hoạt động thị trƣờng, quản lý trình mua bán ngân hàng thị trƣờng 3.2.2 Hồn thiện khn khổ pháp lý hỗ trợ hoạt động TTQT Ngân h ng Nh nƣớc cần tiếp tục hoàn thiện khuôn khổ pháp lý quản lý hoạt động toán quốc tế; điều hành thị trƣờng ngoại hối tỷ giá chủ động, linh hoạt, phù hợp với tình hình cung – cầu ngoại tệ, bảo đảm tăng tính khoản thị trƣờng, khuyến khích xuất khẩu, giảm nhập siêu, cải thiện cán cân toán quốc tế góp phần tăng dự trữ ngoại hối; nghiên cứu, sửa đổi, bổ sung quy định quản lý cán cân toán quốc tế 3.2.3 Xây dựng chế điều hành tỷ giá linh hoạt, phù hợp với thị trường Tỷ giá có tính linh nhạy cảm cao, ảnh hƣởng rộng đến tất hoạt động đời sống kinh tế - xã hội, đặc biệt l lĩnh vực xuất nhập khẩu, toán quốc tế Tỷ giá hối đoái l nhân tố tác động mạnh đến hoạt động tốn quốc tế Vì vậy, để nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế cần phải xây dựng chế 86 điều hành tỷ giá linh hoạt, phù hợp với thị trƣờng Việc điều hành sách tỷ giá phải đƣợc tiến hành theo giai đoạn Cần phải định hƣớng Nh nƣớc không nên trực tiếp ấn định tỷ can thiệp tầm vĩ mô thị trƣờng ngoại hối để tỷ giá biến động có lợi cho kinh tế 3.2.4 Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát Ngân h ng nh nƣớc nên thực công tác kiểm tra, giám sát thƣờng xuyên dƣới nhiều hình thức để ngăn chặn vi phạm tiêu cực hoạt động toán quốc tế Cần xây dựng đội ng tra, giám sát có kiến thức chuẩn nghiệp vụ ngân hàng, có phẩm chất đạo đức tốt, đƣợc cập nhật liên tục hệ thống sách, pháp luật để đảm bảo việc thực hoạt động kiểm sốt có hiệu v độ an toàn cao 87 KẾT LUẬN Việt Nam bắt đầu thực cải cách kinh tế từ năm cuối thập niên 80 kỷ trƣớc Chúng ta tr nh chuyển đổi kinh tế từ quản lý theo mệnh lệnh hành tập trung quan liêu bao cấp sang kinh tế thị trƣờng có định hƣớng xã hội chủ nghĩa Trên lĩnh vực kinh tế quốc tế c ng vậy, từ ngoại thƣơng độc quyền khép kín bn bán với nƣớc xã hội chủ nghĩa l chính, đến mở cửa hội nhập kinh tế khu vực toàn cầu, thƣơng nhân Việt Nam có hội thử sức thƣơng trƣờng rộng lớn Trong 30 năm qua, việc mở kinh tế đ mang lại ƣớc chuyển biến tích cực tồn kinh tế, hoạt động ngân h ng thƣơng mại c ng nhƣ doanh nghiệp lĩnh vực xuất nhập Kim ngạch xuất nhập tăng mạnh qua năm Có đƣợc kết phải kể đến đóng góp khơng nhỏ ngân h ng thƣơng mại với tƣ cách l trung gian tốn cho hoạt động xuất nhập Thơng qua cơng tác thốn quốc tế ngân h ng thƣơng mại giúp cho hoạt động toán quốc tế đƣợc diễn nhanh chóng, liên tục v đạt hiệu cao, ổn định tâm lý cho doanh nghiệp Tuy nhiên, trƣớc phát triển mạnh mẽ v ng y c ng đa dạng thƣơng mại quốc tế, nghiệp vụ toán quốc tế ngân h ng thƣơng mại nhiều lúc ngày tỏ có nhiều bất cập, chƣa đáp ứng đƣợc nhứng đòi hỏi ngày cao thƣơng mại quốc tế ảnh hƣởng trực tiếp tới lợi ích kinh tế quốc gia Khóa luận “Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế Techcombank, giai đoạn 2007 – 2010 ” đ tập trung phân tích tình hình phát triển hoạt động toán quốc tế ngân h ng Techcom ank giai đoạn 2007- 2010, để qua rút mặt tích cực c ng nhƣ tồn tại, hạn chế nguyên nhân Từ đó, đề xuất giải pháp để phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng Techcombank 88 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO I/ Tài liệu từ sách Đinh Xuân Tr nh (chủ biên) (2006), Giáo trình nghiệp vụ ngoại thương, Đại học Ngoại thƣơng, NXB Giáo dục, Hà Nội Đinh Xuân Trình (chủ biên) (2006), Giáo trình tốn quốc tế, NXB Lao động – Xã hội Nguyễn Minh Kiều (chủ biên) (2007), Nghiệp vụ ngân hàng đại, NXB Thống Kê, Hà Nội Nguyễn Văn Tiến (chủ biên) (2009), Giáo trình NHTM, NXB Thống Kê, Hà Nội Phòng Thƣơng mại quốc tế (1998), Quy tắc quốc tế Thư tín dụng dự phòng, ấn số 590 Phòng thƣơng mại quốc tế (2007), Bộ tập quán quốc tế L/C, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội Phòng Thƣơng mại quốc tế (2008), Quy tắc thống nhờ thu số 725, sửa đổi năm 2008 Phòng Thƣơng mại quốc tế, Quy tắc thống bảo lãnh theo yêu cầu, số 458 Quy chế bảo lãnh ngân hàng ban hành kèm theo Quyết định số 26/2006/QĐ-NHNN ngày 26/06/2006 Thống đốc Ngân h ng Nh nƣớc II/ Tài liệu ngân hàng 10 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh 2007 v phƣơng hƣớng nhiệm vụ năm 2008 ngân hàng TMCP Kỹ thƣơng Việt Nam Techcombank 11 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh 2008 v phƣơng hƣớng nhiệm vụ năm 2009 ngân hàng TMCP Kỹ thƣơng Việt Nam Techcombank 12 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh 2009 v phƣơng hƣớng nhiệm vụ năm 2010 ngân hàng TMCP Kỹ thƣơng Việt Nam Techcombank 89 13 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh 2010 v phƣơng hƣớng nhiệm vụ năm 2011 ngân hàng TMCP Kỹ thƣơng Việt Nam Techcombank 14 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh phòng TTQT năm 2007, 2008, 2009, 2010 15 Tài liệu hƣớng dẫn nghiệp vụ TTQT & Kinh doanh ngoại tệ Techcombank Việt Nam III/ Tài liệu từ Internet 16 http://www.Techcombank.com.vn 90 DANH MỤC BẢNG VÀ SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1: Quy trình nghiệp vụ chuyển tiền 12 Sơ đồ 1.2: Quy trình nghiệp vụ nhờ thu trơn 15 Sơ đồ 1.3: Quy trình nghiệp vụ nhờ thu kèm chứng từ 16 Sơ đồ 1.4: Quy trình nghiệp vụ thư tín dụng chứng từ 18 Hình 2.1: Vốn huy động Techcombank , 2007 – 2010 31 Bảng 2.2: Tổng dư nợ cho vay nợ hạn Techcombank, 2007 – 2010 32 Bảng 2.3: Tổng số dư bảo lãnh Techcombank 2007 – 2010 34 Bảng 2.4: Hoạt động đầu tư Techcombank , 2007 - 2010 35 Bảng 2.5: Doanh số hoạt động TTQT Techcombank, 2007 - 2010 38 Bảng 2.6: Doanh số doanh thu phí TTXK Techcombank, 2007-2010 42 Bảng 2.7: Doanh số doanh thu phí TTNK Techcombank, 2007-2010 48 Bảng 2.8: Doanh số doanh thu giao dịch TTQT Techcombank, 2007 – 2010 53 Bảng 2.9: Số lượng khách hàng doanh nghiệp Techcombank, 2007- 2010 53 Bảng 2.10: Hạn mức tín dụng ngân hàng đại lý cấp cho Techcombank 54 Bảng 2.11: Đánh giá tiêu STP NHTM 56 Bảng 2.12: Đánh giá tỷ lệ lệnh chuyển tiền định dạng xác 56 Bảng 2.13: Đánh giá tỷ lệ điện chuẩn NHTM 57 91 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Viết tắt Diễn giải TTQT Thanh toán quốc tế NHTM Ngân h ng thƣơng mại TMCP Thƣơng mại cổ phần NH Ngân hàng TCB Techcombank XK Xuất NK Nhập XNK HĐQT L/C Xuất nhập Hội đồng quản trị Thƣ tín dụng chứng từ 92 ... phát triển hoạt động TTQT Techcombank 59 CHƢƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI TECHCOMBANK 64 Định hƣớng phát triển hoạt động toán quốc tế. .. Techcombank 64 1.1 Định hướng phát triển hoạt động chung Techcombank 64 1.2 Định hướng phát triển hoạt động toán quốc tế Techcombank 70 Các giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế. .. kinh tế Nhƣ phát triển hoạt động TTQT bao gồm: phát triển hoạt động TTQT theo chiều rộng phát triển hoạt động TTQT theo chiều sâu Phát triển hoạt động TTQT theo chiều rộng: phát triển hoạt động