Lãi suất cho vay nên xác định như thế nμo, hμng năm khách hμng phải trả bao nhiêu tiền lãi?. Nếu bạn từ chối điều kiện nμy thì với điều kiện nμo về thu nhập, chi phí, số dư TK bạ sẽ thực
Trang 1Bμi tập chương 2
1 Một khách hμng vay NH A 1 khoản tiền 200 triệu đồng, thời hạn 6 tháng, lãi suất 1%/tháng
Kế hoạch vay vốn vμ trả nợ gốc như sau:
- ngμy 5/3 rút 80 triệu đồng
- Ngμy 10/4 rút 90 triệu
- 3/5 rút 30 triệu đồng
- Ngμy 15/7 trả 50 trđ
- ngμy 10/8 trả 70trđ
- Số còn lại trả khi hết hạn
Yêu cầu: tính số lãi khách hμng trên phải trả vμo các thời điểm trả nợ theo dư nợ thực tế
vμ theo số tiền trả gốc
2 Một khách hμng vay NHA 1 khoản tiền 200trđ, thời hạn 6 tháng, lãi suất 1%/tháng Tiền vay
rút toμn bộ 1 lần ngμy 5/3 Việc trả nợ được thực hiện theo kế hoạch:
- Sau 23 ngμy kể từ ngμy vay trả gốc 30trđ
- sau 35 ngμy kể từ ngμy trả lần 1 trả 50trđ
- sau 45 ngμy kể từ ngμy trả lần 2 trả 60trđ
- sau 52 ngμy kể từ ngμy trả lần 3 trả 50 trđ
- Số còn lại trả vμo ngμy đáo hạn
Yêu cầu:
1 Xác định các thời điểm trả nợ theo kế hoạch
2 Tính số lãi khách hμng phải trả vμo các thời điểm trả nợ
3 Trong năm N, DNA được NH cấp 1 HMTD 500trđ, tháng 3/N có 1 số giao dịch sau:
- Ngμy 5/3, DNA rút tiền vay 198 trđ
- Ngμy 10/3 rút 37 trđ
- Ngμy 18/3 trả nợ 230 trđ
- Ngμy 25/3 rút tiền vay 350 trđ
Hãy tính lãi tiền vay DNA phải trả NH trong tháng 3/N (theo dư nợ bình quân) biết dư nợ
TK cho vay đầu tháng lμ 95 trđ, lãi suất cho vay của NH lμ 1%/tháng
4 Giả sử 1 NH dự tính chi phí cận biên cho việc huy động vốn để thực hiện 1 khoản cho vay 10
tỷđ lμ 8,4%, chi phí hoạt động cho việc định giá vμ xử lý khoản vay nμy lμ 0,5%, phần bù rủi ro
dự tính lμ 0,375%, phần bù rủi ro kỳ hạn dự tính lμ 0,625% vμ lợi nhuận cận biên của NH lμ 0,25% Lãi suất cho vay nên xác định như thế nμo, hμng năm khách hμng phải trả bao nhiêu tiền lãi ?
5 Một khách hμng có nhu cầu xin tái gia hạn HMTD 10 tỷđ trong khoảng thời gian 10 tháng dự
tính nguồn thu vμ chi phí từ khoản vay nμy như sau:
a nguồn thu dự tính :
- Thu từ lãi cho vay hμng năm: lãi suất cơ sở tổng 1%, 11%
Trang 2- Phí cam kết 1% tính trên HMTD
- Phí quản lý TKTG 4,5 trđ
- Phí chuyển tiền: 3,5 trđ
- Phí cho các dịch vụ đại lý: 8,8 trđ
b Chi phí dự tính:
- Chi trả lãi TKTG của KH 9%
- Chi phí huy động vốn : 9,75%
- Chi phí cho các hoạ động của TK 19 trđ
- Chi phí chuyển tiền : 1,3 trđ
- chi phí xử lý khoản cho vay 12,4 trđ
- chi phí cho việc ghi chép quản lý TK 4,5 trđ
Những phân tích tín dụng cho thấy KH sẽ duy trì số dư trên TKTG lμ 2125 trđ cho những hoạt động thường xuyên hμng năm Tỷ lệ thu nhập dự tính hμng năm lμ bao nhiêu nếu như khách hμng sử dụng toμn bộ HMTD? NH sẽ đưa ra quyết định như thế nμo trong điều kiện trên? Nếu bạn từ chối điều kiện nμy thì với điều kiện nμo về thu nhập, chi phí, số dư TK bạ sẽ thực hiện cho vay?
Các tình huống:
a Hãy xác định mức lãi suất cơ sở hoμ vốn trong quan hệ với KH với giả thiết thu nhập vμ chi phí khác không đổi
b Hãy xác định mức chi phí lãi hoμ vốn trong quan hệ với KH với giả thiết lãi suất cơ sở, thu nhập vμ chi phí khác không đổi
c Việc định giá đối với KH nμy sẽ thay đổi như thế nμo nếu lãi suất cơ sở giảm từ 11% xuống 9% trong khi chi phí đối với NH không đổi ?
d Bạn có thể đưa ra 1 kết luận khác với yêu cầu cho vay nμy nếu KH đồng ý mở 1 TKTG
kỳ hạn với lãi suất 9,25% thay 9% vμ lãi suất huy động vốn cho khoản vay nμy tăng từ 9,75% lên 10,65% trong khi lãi suất cơ sở giảm xuống 9,5% ? bạn có đồng ý hay không ? tại sao ?
6 Nhằm thực hiện 1 khoản cho vay 10 tỷđ trong vòng 1 năm đối với 1 trong những khách hμng
tốt nhất, NHA đã bán kỳ phiếu NH cho những người đầu tư tổng trị giá 6 tỷđ, lãi suất hμng năm
lμ 8,755 vμ vay 4 tỷđ từ thị trường liên NH với lãi suất 8,4% Chi phí cho việc quản lý, thẩm định tín dụng vμ chi phí giám sát TK dự tính lμ 25 trđ Phòng phận tích tín dụng yêu cầu 1% phần bù rủi ro vμ 0,25% lợi nhuận NH sử dụng phương pháp định giá tổng hợp chi phí trong trường hợp nμy KH phải chịu 1 mức lãi suất lμ bao nhiêu ?
Các tình huống :
a Giả sử NHA vay toμn bộ 10 tỷ trên thị trường liên NH với lãi suất 8,4%, lãi suất cho vay xác định theo phương pháp tổng hợp chi phí lμ bao nhiêu ? NH phải đối mặt với rủi ro gì khi toμn
bộ 10 tỷ được huy động trên thị trường liên NH ?
Trang 3b Nếu những chi phí liên quan đến việc cho vay tăng lên 35 trđ vμ KH chỉ chấp nhận lãi suất trần lμ 10% Điều gì sẽ xảy ra đối với thu nhập của NH
7 Một KH lớn yêu cầu Nh cho vay 15 tỷ VLĐ để tμi trợ cho việc mua hμng dự trữ NH đưa ra
mức lãi suất thả nổi kỳ hạn 90 ngμy tương đương với libor trên thị trường châu âu kỳ hạn 30 ngμy (lãi suất 9,25%/năm) công 0,25% Tuy nhiên KH muốn một mức lãi suất theo phương pháp tích 1,025 libor Nừu NH đồng ý với lãi suất nμy thì lãi suất cho vay sẽ lμ bao nhiêu tại ngμy hôm nay? So sánh tương quan với lãi suất cho vay mμ NH mong muốn ? yêu cầu nμy của KH cho thấy lãi suất sẽ thay đổi như thế nμo trong thời gian tới?
Giả sử NH đề nghị với KH như sau : NH sẽ cho vay với lãi suất Libor cộng 1,8% đổi lại Kh phải duy trì trên TK giao dịch số dư tối thiểu 250 trđ trong suốt thời gian của khoản vay ? KH có thể đồng ý với đề nghị nμy không ? Tại sao