Quy định pháp luật về bồi thường trong bảo hiểm vật chất xe cơ giới

LỜI CAM ĐOAN  Tơi cam đoan: Khóa luận tốt nghiệp kết nghiên cứu riêng thực hướng dẫn khoa học Thạc sĩ Phan Phương Nam, đảm bảo tính trung thực tuân thủ quy định trích dẫn, thích tài liệu tham khảo Tơi xin chịu trách nhiệm lời cam đoan Sinh viên thực Lê Thành Tâm MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: KHÁI QUÁT CHUNG VỀ BỒI THƢỜNG TRONG BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI 1.1 Khái quát bồi thƣờng bảo hiểm vật chất xe giới 1.1.1 Tổng quan bảo hiểm vật chất xe giới 1.1.2 Khái quát bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới 10 1.2 Nội dung bồi thƣờng bảo hiểm vật chất xe giới 13 1.2.1 Số tiền bồi thường không vượt số tiền bảo hiểm 13 1.2.2 1.2.3 1.2.4 1.2.5 Số tiền bồi thường không vượt tổn thất thực tế 13 Nguyên tắc đóng góp 14 Nguyên tắc quyền hợp pháp 15 Nguyên tắc nguyên nhân gần 16 Sự cần thiết phải điều chỉnh pháp luật hoạt động bồi thƣờng bảo hiểm vật chất xe giới 18 Kết luận chương 20 1.3 CHƢƠNG 2: QUY ĐỊNH PHÁP LUẬT VỀ BỒI THƢỜNG TRONG BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI 2.1 Quy định pháp luật Việt Nam bồi thƣờng bảo hiểm vật chất xe giới 21 2.1.1 Thời điểm phát sinh trách nhiệm bồi thường 21 2.1.2 Thủ tục yêu cầu bồi thường 24 2.1.3 Nguyên tắc bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới 28 2.1.4 Thời gian phương thức giải yêu cầu bồi thường 36 2.1.5 Thời hạn yêu cầu trả tiền bồi thường thời hiệu khởi kiện 41 2.2 Thực trạng kiến nghị nhằm giải hạn chế quy định pháp luật bồi thƣờng bảo hiểm vật chất xe giới 42 2.2.1 Thực trạng bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới 42 2.2.2 Kiến nghị nhằm giải hạn chế quy định pháp luật bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới 46 Kết luận chương 49 KẾT LUẬN 50 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT CHỮ VIẾT TẲT NỘI DUNG VIẾT TẮT Luật KDBH Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2000 sửa đổi, bổ sung năm 2010 DNBH Doanh nghiệp bảo hiểm NMBH Người mua bảo hiểm NĐBH Người bảo hiểm BH VCXCG Bảo hiểm vật chất xe giới PHẦN MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Ở Việt Nam, xe giới phương tiện giao thông gắn liền với sống cá nhân Không đơn phương tiện chuyên chở, xe giới cịn cơng cụ sản xuất, kinh doanh Bên cạnh nhiều ưu điểm bật, xe giới lại khơng an tồn so với loại phương tiện khác người điều khiển dễ gặp tai nạn hay va quẹt gây thiệt hại người tài sản Hơn thế, việc gia tăng nhanh số lượng xe tham gia lưu thơng làm tình hình giao thông trở nên phức tạp Với ý nghĩa đảm bảo bù đắp thiệt hại xe rủi ro bất ngờ gây ra, bảo hiểm vật chất xe giới đời trở thành sản phẩm đinh nhiều doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Tuy nhiên, bên cạnh mặt tiến bộ, pháp luật Việt Nam điều chỉnh vấn đề bồi thường bảo hiểm tài sản nói chung bảo hiểm vật chất xe giới nói riêng hạn chế dẫn đến phát sinh nhiều tượng tiêu cực, có trục lợi bảo hiểm, gây ảnh hưởng xấu đến hoạt động kinh doanh bảo hiểm, xâm phạm quyền lợi ích đáng người bảo hiểm Pháp luật cần có thay đổi phù hợp để hạn chế xóa bỏ tình trạng Vì thế, tác giả chọn đề tài: “Quy định pháp luật bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới” làm đề tài khóa luận tốt nghiệp cho Tình hình nghiên cứu đề tài Vấn đề bồi thường tiến sĩ Nguyễn Thị Thủy đề cập luận án tiến sĩ luật học: “Xây dựng phát triển pháp luật bảo hiểm tài sản Việt Nam” Tuy nhiên, phạm vi nghiên cứu luận án chủ yếu tập trung vào pháp luật điều chỉnh quan hệ mua bảo hiểm bồi thường bảo hiểm người mua bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm bảo hiểm tài sản nói chung Cịn khóa luận cử nhân luật “Quy định pháp luật bồi thường bảo hiểm tài sản”, tác giả Bùi Thị Oanh có phân tích yếu tố ảnh hưởng đến việc xác định số tiền bồi thường bảo hiểm tài sản, khơng vào phân tích bồi thường loại bảo hiểm cụ thể Hầu giáo trình, sách chun khảo, viết tạp chí đề cập đến vấn đề bồi thường mức khái quát bảo hiểm tài sản, khơng phân tích rõ đặc trưng loại bảo hiểm tài sản Hoặc vấn đề bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới nêu cách sơ lược phần phân loại bảo hiểm tài sản Do đó, chưa có cơng trình nghiên cứu riêng biệt vấn đề bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới Trong khóa luận này, tác giả khơng vào phân tích bồi thường bảo hiểm tài sản nói chung mà hướng đến thể đặc điểm riêng mang tính đặc trưng bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới Mục đích nghiên cứu đề tài Thơng qua khóa luận tác giả mong muốn trình bày quy tắc bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới, phân tích, đánh giá quy định hành pháp luật Việt Nam vấn đề Từ đưa kiến nghị sửa đổi, bổ sung để khắc phục hạn chế pháp luật bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Đối tƣợng nghiên cứu: Đề tài tập trung nghiên cứu sở lý luận, nguyên tắc bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới quy định pháp luật Việt Nam hành vấn đề Phạm vi nghiên cứu: Phạm vi nghiên cứu đề tài chủ yếu quy định hành pháp luật Việt Nam bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới Ngoài ra, tác giả so sánh quy định pháp luật Việt Nam hành bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới với quy định số nước giới, từ đưa kiến nghị nhằm khắc phục hạn chế Phƣơng pháp tiến hành nghiên cứu Tác giả dựa sở phương pháp luận chủ nghĩa Mác - Lênin với phép vật biện chứng vật lịch sử để đánh giá khách quan, toàn diện vấn đề nghiên cứu Phương pháp tổng hợp phân tích để làm sáng tỏ vấn đề bảo hiểm vật chất xe giới quy định pháp luật Việt Nam hành vấn đề Phương pháp so sánh để đối chiếu với quy định pháp luật nước với quy định pháp luật Việt Nam, từ rút điểm tiến hạn chế pháp luật Việt Nam Ngoài tác giả dùng phương pháp liệt kê, viện dẫn để viết đa dạng, dễ hiểu cho người đọc Bố cục tổng quát khóa luận Khóa luận gồm phần: phần mở đầu, phần nội dung kết luận Trong đó, phần nội dung chia làm hai chương:  Chương 1: Khái quát chung bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới  Chương 2: Quy định pháp luật Việt Nam bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới CHƢƠNG KHÁI QUÁT CHUNG VỀ BỒI THƢỜNG TRONG BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI 1.1 Khái quát bồi thƣờng bảo hiểm vật chất xe giới 1.1.1 Tổng quan bảo hiểm vật chất xe giới 1.1.1.1 Khái niệm bảo hiểm vật chất xe giới Có thể nói, xe giới phương tiện giao thông thiếu sống cá nhân nói riêng phát triển đất nước nói chung Ở Việt Nam, xe giới tài sản không cần thiết việc sinh hoạt, lại, làm việc mà cịn tài sản có giá trị lớn, tích góp cá nhân hay gia đình Hơn thế, xe giới chiếm tỷ trọng lớn phương tiện giao thông vận tải, có vai trị quan trọng việc vận chuyển người hàng hóa, từ ảnh hưởng đến nhiều mặt đời sống kinh tế - xã hội Xe giới loại phương tiện giao thông mang nhiều đặc điểm phù hợp với điều kiện địa hình, sở hạ tầng Việt Nam Thêm vào đó, tính động linh hoạt cao loại phương tiện yếu tố làm cho xe giới ưa chuộng sử dụng phổ biến Việt Nam Tuy nhiên, bên cạnh nhiều ưu điểm trên, xe giới lại khơng có tính an tồn cao phương tiện khác, tham gia giao thông, người điều khiển phương tiện dễ có nguy xảy tai nạn giao thông, gây thiệt hại người tài sản Theo báo cáo năm 2013 Tổ chức y tế giới (WHO) năm, giới có khoảng 1,24 triệu người chết 50 triệu người bị thương tai nạn giao thông đường Theo ước tính năm 2000, tổn thất kinh tế tai nạn giao thông đường mà quốc gia Thế giới phải gánh chịu gần 518 tỷ USD Riêng Việt Nam, theo số liệu Ủy ban An tồn giao thơng Quốc gia, thiệt hại tai nạn giao thơng gây tồn quốc trung bình năm khoảng 40.000 tỷ đồng Trong năm 2014, nước xảy 25.322 vụ tai nạn giao thông, bao gồm 10.601 vụ tai nạn giao thơng từ nghiêm trọng trở lên 14.721 vụ va chạm giao thơng2 Ủy ban An tồn giao thơng Nguyễn Trần Hiệp - Trung tâm Nghiên cứu An tồn giao thơng, “Tình hình tai nạn giao giới năm gần đây, http://www.hvcsnd.edu.vn/vn/Acedemy/Tin-An-toan-giao-thong/207/4357/Tinh-hinh-tainan-giao-thong-tren-the-gioi-trong-nhung-nam-gan-day.aspx, truy cập ngày 04/05/2015 Tổng cục Thống kê (2014), Thông cáo báo chí tình hình kinh tế xã hội năm 2014 Quốc gia cho biết tháng đầu năm (tính từ 16/12/2014 đến 16/03/2015), tồn quốc xảy 5.851 vụ tai nạn giao thông3 Những số biết nói cho thấy hậu mà tai nạn giao thông ảnh hưởng đến đời sống kinh tế - xã hội Tuy xe giới chiếm tỷ trọng cao số phương tiện giao thông gây tai nạn số lượng xe đăng ký không ngừng tăng lên Trong năm 2014, số lượng phương tiện đăng ký 199.396 xe ô tô 2.597.301 xe mô tô Lực lượng cảnh sát giao thơng tồn quốc kiểm tra, lập biên 4,3 triệu trường hợp vi phạm trật tự, an tồn giao thơng đường bộ, phạt tiền 2.577,84 tỷ đồng, tạm giữ 26.305 xe ô tô 549.696 mô tô, tước 370.255 giấy phép lái xe4 Mặt khác, tham gia giao thơng, ngồi việc có nguy xảy tai nạn với phương tiện, cá nhân khác, chủ phương tiện xe giới cịn gặp rủi ro như: va chạm với chướng ngại vật, cố kỹ thuật xe, lái không làm chủ tốc độ gây thiệt hại cho phương tiện Do đó, để hạn chế thiệt hại mà nguyên nhân rủi ro, tai nạn bất ngờ, chủ xe giới5 tham gia loại hình bảo hiểm như: bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới, bảo hiểm tai nạn hành khách, bảo hiểm hàng hóa xe… cịn tham gia bảo hiểm vật chất xe giới (BH VCXCG) BH VCXCG nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp thiệt hại xe giới gây nguyên nhân bảo hiểm Theo đó, doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) thu phí bảo hiểm người mua bảo hiểm (NMBH) cam kết bồi thường cho người bảo hiểm (NĐBH) tổn thất xe giới bảo hiểm bị rủi ro phạm vi bảo hiểm Ở Việt Nam, BH VCXCG mang tính chất tự nguyện khơng bắt buộc bảo hiểm trách nhiệm dân chủ phương tiện xe giới6 “Số người chết bị thương TNGT tiếp tục giảm”, http://antoangiaothong.gov.vn/tai-nan-giao-thong/quy- i2015-so-nguoi-chet-va-bi-thuong-do-tngt-tiep-tuc-giam-71879.html, truy cập ngày 04/05/2015 “Năm 2014: Gần 9.000 người tử vong tai nạn giao thơng”, http://www.vietnamplus.vn/nam-2014-gan-9000nguoi-tu-vong-vi-tai-nan-giao-thong/298693.vnp, truy cập ngày 04/05/2015 Các chủ xe giới bao gồm cá nhân, tổ chức có quyền sở hữu xe hay người phép sử dụng xe giới, kinh doanh vận chuyển hành khách xe giới Xem thêm Nghị định 103/2008/NĐ-CP Bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới 1.1.1.2 Nội dung bảo hiểm vật chất xe giới  Đối tƣợng bảo hiểm vật chất xe giới Đối tượng bảo hiểm tài sản bao gồm vật có thực, tiền, giấy tờ trị giá tiền quyền tài sản7 BH VCXCG loại bảo hiểm tài sản, có đối tượng bảo hiểm xe giới Xe giới hiểu tất loại xe tham gia giao thông đường gồm: ô tô, máy kéo, xe máy thi công, xe máy nông nghiệp, lâm nghiệp ô tô đặc dụng khác sử dụng vào mục đích an ninh quốc phịng (kể rơ-moóc, sơ mi rơ-moóc, đầu kéo kéo xe ô tô máy kéo), xe mô tô hai bánh, xe mô tô ba bánh, xe gắn máy loại xe giới tương tự (kể xe giới dùng cho người tàn tật) có tham gia giao thông Đối tượng bảo hiểm thân xe giới tham gia giao thông, gồm thân vỏ xe thiết bị máy móc xe Tuy nhiên, khơng phải xe giới đối tượng bảo hiểm Cơ sở để hình thành quyền lợi bảo hiểm BH VCXCG nói riêng bảo hiểm tài sản nói chung quyền sở hữu quyền quản lý NMBH tài sản Những tài sản bị cấm hay tài sản vi phạm pháp luật mà có khơng thể đối tượng bảo hiểm Ví dụ xe có từ hoạt động bn lậu khơng thể đối tượng hợp đồng BH VCXCG  Phạm vi bảo hiểm bảo hiểm vật chất xe giới Phạm vi bảo hiểm giới hạn rủi ro, tổn thất chi phí phát sinh mà theo DNBH chịu trách nhiệm xảy kiện bảo hiểm Căn vào điều khoản bảo hiểm quy định quy tắc bảo hiểm, hợp đồng bảo hiểm điều khoản sửa đổi, bổ sung kèm theo hợp đồng bảo hiểm, ta xác định phạm vi bảo hiểm loại sản phẩm bảo hiểm mà DNBH cung cấp Trong BH VCXCG, ta xác định phạm vi bảo hiểm DNBH thông qua rủi ro bảo hiểm trường hợp loại trừ trách nhiệm:  Rủi ro đƣợc bảo hiểm bảo hiểm vật chất xe giới Đối tượng kinh doanh DNBH rủi ro, không chắn, nên thực chất hoạt động kinh doanh DNBH bán lời hứa tương lai8 Những rủi ro phải nằm ngồi kiểm sốt, ý muốn chủ xe Vì thế, DNBH có trách nhiệm bồi thường cho NĐBH rủi ro bất ngờ, không lường trước Điều 40 Luật KDBH Nguyễn Thị Thủy (2009), Xây dựng phát triển pháp luật bảo hiểm tài sản Việt Nam, Luận án tiến sĩ luật học, Trường Đại học Luật Tp Hồ Chí Minh, tr 22 Trong BH VCXCG, DNBH bồi thường thiệt hại vật chất xe xảy tai nạn bất ngờ kiểm soát chủ xe, người lái xe như: đâm va, lật, đổ, rơi, chìm, hoả hoạn, cháy, nổ; bị vật thể khác rơi, va chạm vào ; tai họa bất khả kháng thiên nhiên: bão, lũ lụt, sụt lở, sét đánh, động đất, mưa đá, sóng thần; cắp, cướp toàn xe Khi giao kết hợp đồng nhận bảo hiểm, DNBH thường tính tốn mức độ rủi ro xảy cách xem xét hồ sơ lái xe người lái, phương thức sử dụng xe, loại xe … DNBH tốn chi phí cần thiết hợp lý phát sinh trường hợp có kiện bảo hiểm xảy như: chi phí ngăn ngừa, hạn chế tổn thất phát sinh thêm, bảo vệ đưa xe bị thiệt hại đến nơi sửa chữa, chi phí giám định tổn thất… Ngoài ra, số DNBH cung cấp sản phẩm bảo hiểm với điều khoản bổ sung khách hàng lựa chọn phải đóng thêm phí như: cắp phận xe, bảo hiểm thay mới, bảo hiểm thủy kích  Những trƣờng hợp loại trừ trách nhiệm bảo hiểm Trường hợp loại trừ trách nhiệm bảo hiểm rủi ro, tổn thất chi phí phát sinh mà theo DNBH không chịu trách nhiệm bồi thường Trong BH VCXCG, DNBH loại trừ trách nhiệm bảo hiểm trường hợp sau: Thứ nhất, DNBH không chịu trách nhiệm thiệt hại mà nguyên nhân gây lỗi hay vi phạm pháp luật giao thông chủ phương tiện, người điều khiển xe Các trường hợp ví dụ như: hành động cố ý gây tai nạn, gây thiệt hại chủ xe, lái xe hay người giao sử dụng bảo quản xe, hành vi đưa xe không đảm bảo tiêu chuẩn an tồn kỹ thuật vào lưu thơng đường theo quy định pháp luật giấy chứng nhận kiểm định an tồn kỹ thuật mơi trường hợp lệ, lái xe khơng có giấy phép lái xe hợp lệ10 Trong trường hợp này, người lái xe không đáp ứng điều kiện đảm bảo an toàn tối thiểu tham gia lưu thơng khả xe gặp tai nạn bị thiệt hại cao Do đó, DNBH không muốn mở rộng phạm vi bảo hiểm cho trường hợp đầy rủi ro Chính điều góp phần nâng cao ý thức chấp hành pháp luật giao thông bảo quản tài sản chủ phương tiện người lái tham gia giao thông Thứ hai, kiện chắn xảy thiệt hại không phát sinh trực tiếp từ kiện bảo hiểm Các thiệt hại phát sinh từ nhóm gồm http://baohiem.vietlife.com.vn, truy cập ngày 13/03/2015 10 http://www.libertyinsurance.com.vn, truy cập ngày 07/05/2015 hao mịn, hỏng hóc tự nhiên chất vốn có xe, thiệt hại phát sinh từ hoạt động vận hành xe, tổn thất giá, giảm chất lượng qua thời gian sử dụng, thiệt hại từ khiếm khuyết xe, tổn thất hệ thống điện, máy móc, hệ thống điều hịa, săm lốp… Dễ dàng thấy thiệt hại tất yếu xảy xe đưa vào sử dụng Như trường hợp loại trừ thiệt hại lốp xe, không xe chạy lại khơng chịu ma sát dẫn đến hao mịn lốp xe Trong bảo hiểm tài sản, DNBH không bảo hiểm cho kiện, thiệt hại chắc xảy ra, khơng dại nhận lấy tổn thất cho mình, nên thiệt hại mang tính “tự nhiên” NĐBH phải tự gánh chịu Thứ ba, thiệt hại gây rủi ro mang tính thảm họa Những rủi ro thuộc nhóm gồm: thiên tai (như: sụt lỡ, bão lũ, động đất, mưa đá…) hay khủng bố, bạo động, chiến tranh, dịch bệnh…Khi rủi ro xảy thiệt hại tài sản bảo hiểm lớn DNBH khơng thể có đủ khả chi trả tiền bồi thường cho thiệt hại này, đó, thơng thường phủ hay quốc gia giải khắc phục hậu Như trường hợp mưa đá xảy thành phố Hồ Chí Minh, chắn thiệt hại xe lưu thông đường hay đỗ nơi không che chắn cẩn thận lớn Nếu DNBH không loại trừ trách nhiệm trường hợp DNBH rơi vào tình trạng khủng hoảng tài có nhiều đơn yêu cầu bồi thường gửi đến lúc Do đó, để đảm bảo an tồn mặt tài chính, giảm thiểu rủi ro kinh doanh, DNBH loại trừ trường hợp rủi ro mang tính thảm họa đơn bảo hiểm Theo đó, tổn thất phát sinh từ trường hợp DNBH khơng có trách nhiệm bồi thường  Số tiền bảo hiểm giá trị bảo hiểm  Số tiền bảo hiểm Số tiền bảo hiểm số tiền giới hạn mức trách nhiệm cao mà DNBH bồi thường cho NĐBH có tổn thất xảy Trong trường hợp NĐBH không nhận bồi thường lớn số tiền bảo hiểm Khi tham gia vào quan hệ BH VCXCG, NMBH DNBH thỏa thuận số tiền bảo hiểm Số tiền bảo hiểm ghi nhận hợp đồng bảo hiểm giấy chứng nhận bảo hiểm Số tiền bảo hiểm để DNBH tính mức phí bảo hiểm Trong điều kiện bảo hiểm, xe bảo hiểm với số tiền bảo hiểm lớn mức phí bảo hiểm cao xe bảo hiểm với số tiền bảo hiểm thấp DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO A VĂN BẢN QUY PHẠM PHÁP LUẬT Bộ luật hình (Luật số 15/1999/QH10) ngày 21 tháng 12 năm 1999 sửa đổi bổ sung ngày 19 tháng 05 năm 2009 Luật Kinh doanh bảo hiểm (Luật số 24/2000/QH10) ngày 09 tháng 12 năm 2000 Bộ luật dân (Luật số 33/2005/QH11) ngày 14 tháng 06 năm 2005 Luật Giao thông đường (Luật số 23/2008/QH12) ngày 13 tháng 11 năm 2008 Luật sửa đổi bổ sung Luật Kinh doanh bảo hiểm (Luật số 61/2010/QH12) ngày 24 tháng 11 năm 2010 Nghị định số 118/2003/NĐ-CP Chính phủ ngày 13 tháng 10 năm 2003 quy định xử phạt vi phạm hành lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm Nghị định số 45/2007/NĐ-CP Chính phủ ngày 27 tháng 03 năm 2007 quy định chi tiết thi hành số điều Luật Kinh doanh bảo hiểm Nghị đinh 103/2008/NĐ-CP Chính phủ ngày 16 tháng 09 năm 2008 bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới Nghị định số 123/2011/NĐ-CP Chính phủ ngày 28 tháng 11 năm 2011 quy định chi tiết thi hành số điều Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật Kinh doanh bảo hiểm 10 Nghị định số 68/2014/ NĐ-CP Chính phủ ngày 09 tháng 07 năm 2014 sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định số 45/2007/NĐ-CP Chính phủ ngày 27 tháng 03 năm 2007 quy định chi tiết thi hành số điièu Luật Kinh doanh bảo hiểm 11 Thơng tư 31/2004-BTC Bộ Tài ngày 12 tháng 04 năm 2004 hướng dẫn thực nghị định số 118/2003/NĐ-CP Chính phủ ngày 13 tháng 10 năm 2003 quy định xử phạt vi phạm hành lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm 12 Thông tư số 126/2008/TT-BTC Bộ Tài Chính ngày 22 tháng 12 năm 2008 quy định quy tắc, điều khoản, biểu phí mức trách nhiệm bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới 13 Thơng tư số 124/2012/TT-BTC Bộ Tài ngày 30 tháng 07 năm 2012 Hướng dẫn thi hành số điều Nghị định số 45/2007/NĐ-CP Chính Phủ ngày 27 tháng 03 năm 2007 quy định chi tiết thi hành số điều Luật Kinh doanh bảo hiểm Nghị định số 123/2011/NĐ-CP Chính Phủ ngày 28 tháng 11 năm 2011 quy định chi tiết thi hành số điều Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật Kinh doanh bảo hiểm 14 Thơng tư số 151/2012/TT-BTC Bộ Tài ngày 15 tháng năm 2012 sửa đổi, bổ sung Thông tư số 126/2008/TT-BTC Bộ Tài ngày 22 tháng 12 năm 2008 quy định quy tắc, điều khoản, biểu phí mức trách nhiệm bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới Thông tư số 103/2009/TT-BTC ngày 25/5/2009 Bộ Tài quy định việc quản lý, sử dụng, tốn toán quỹ bảo hiểm xe giới 15 Thơng tư số 194/2014/TT-BTC Bộ Tài ngày 17 tháng 12 năm 2014 sửa đổi, bổ sung số điều thông tư số 124/2012/TT-BTC Bộ Tài ngày 30 tháng 07 năm 2012 hướng dẫn thi hành số điều Nghị định số 45/2007/NĐ-CP Chính phủ ngày 27 tháng 03 năm 2007 quy định chi tiết thi hành số điều Luật Kinh doanh bảo hiểm Nghị định số 123/2011/NĐCP ngày 28 tháng 11 năm 2011 quy định chi tiết thi hành số điều Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật Kinh doanh bảo hiểm Thơng tư số 225/2012/TT-BTC Bộ Tài ngày 30 tháng 07 năm 2012 hướng dẫn chế độ tài doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp tái bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước B TÀI LIỆU THAM KHẢO I Tài liệu tham khảo tiếng Việt Phan Thị Thành Dương, Phan Huy Hồng (2007), Pháp luật kinh doanh bảo hiểm trước yêu cầu sửa đổi, bổ sung phù hợp với cam kết WTO thực tiễn, Tạp chí khoa học pháp lý, số (40)/2007, tr 12-19 Dương Hữu Hạnh (1999), Nghiệp vụ vận tải bảo hiểm ngoại thương, NXB Tài chính, Tp Hồ Chí Minh Lê Thị Kim Hiền (2010), Sự kiện bảo hiểm bảo hiểm tài sản, Khóa luận cử nhân luật, Trường Đại học Luật Tp Hồ Chí Minh Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam (2004), Giáo trình đào tạo đại lý bảo hiểm phi nhân thọ (lưu hành nội bộ), NXB Tài Trương Mộc Lâm Lưu Nguyên Khánh (2001), Một số điều cần biết pháp lý kinh doanh bảo hiểm, NXB Thống kê, Hà Nội Nguyễn Thị Nhung (2012), Trục lợi bảo hiểm tài sản biện pháp chống trục lợi bảo hiểm tài sản, Khóa luận cử nhân luật, Trường Đại học Luật Tp Hồ Chí Minh Nguyễn Thị Ngọc Như (2012), Pháp luật chuyển giao yêu cầu bồi hoàn bảo hiểm tài sản, Khóa luận cử nhân luật, Trường Đại học Luật Tp Hồ Chí Minh Bùi Thị Oanh (2009), Quy định pháp luật bồi thường bảo hiểm tài sản, Khóa luận cử nhân luật, Trường Đại học Luật Tp Hồ Chí Minh Nguyễn Thị Thủy (2006), Các yếu tố chi phối quy định pháp luật bảo hiểm tài sản, Tạp chí khoa học pháp lý, số (35)/2006, tr 9-17 10 Nguyễn Thị Thủy (2007), Nhận diện hành vi trục lợi bảo hiểm tài sản, Tạp 11 12 13 14 15 chí luật học, số 02/2007, tr 57-60 Nguyễn Thị Thủy (2007), Về nghĩa vụ đóng phí bảo hiểm vấn đề xác định thời điểm phát sinh trách nhiệm bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm, Tạp chí khoa học pháp lý, số (42)/2007, tr 28-32 Nguyễn Thị Thủy (2008), Chuyển giao quyền yêu cầu bồi hoàn bảo hiểm tài sản, Tạp chí khoa học pháp lý, số (48)/2008, tr 16-20, 41 Nguyễn Thị Thủy (2009), Xây dựng phát triển pháp luật bảo hiểm tài sản Việt Nam, Luận án tiến sĩ luật học, Trường Đại học Luật Tp Hồ Chí Minh Nguyễn Thị Thủy (2010), Pháp luật bảo hiểm tài sản Việt Nam, NXB Đại học Quốc gia Tp Hồ Chí Minh Lý Minh Triết (2006), Pháp luật bảo hiểm tài sản thực trạng áp dụng hướng hoàn thiện, Luận văn thạc sĩ luật học, Trường Đại học Luật Tp Hồ Chí Minh 16 Trường Đại học Cơng đồn (2006), Giáo trình kinh tế bảo hiểm, NXB Lao động 17 Trường Đại học Tài kế tốn (1999), Giáo trình kinh tế bảo hiểm, NXB Tài chính, Tp Hồ Chí Minh 18 Phạm Văn Tuyết (2007), Bảo hiểm kinh doanh bảo hiểm theo pháp luật Việt Nam, NXB Tư Pháp, Tp Hồ Chí Minh 19 20 21 22 23 24 25 Viện ngôn ngữ học (2006), Từ điển Tiếng Việt, NXB Đà Nẵng, Tp Đà Nẵng http://antoangiaothong.gov.vn http://www.anninhthudo.vn http://baohiem.vietlife.com.vn http://dictionary.law.com http://irt.mof.gov.vn http://hanoimoi.com.vn 26 http://sydney.edu.au 27 http://thoibaotaichinhvietnam.vn 28 http://www.baominh.com.vn 29 http://www.baomoi.com 30 http://www.hcmulaw.edu.vn 31 http://www.hoidongcanhtranh.gov.vn 32 Insurance Law in Japan http://www.hvcsnd.edu.vn 33 http://www.insurancefraud.org 34 http://www.libertyinsurance.com.vn 35 http://www.onehome.cn II Tài liệu tiếng nước The California Insurance Code The Insurance Law of the People’s Republic of China 2009 The Japanese Insurance Act 2008 Bryan A Carner (2001), Black’s law dictionary (second pocket edition), St Paul Minn., Noboru Kobayashi , Yoshihiro Umekawa, Tamito Mikami, Shinichi Okuda (2011), Kluwer Law International Sôichirô Kozuka, Jiyeon Lee, The New Japanese Insurance Act: Comparisons with Europe and Korea PHỤ LỤC Phụ lục 1: Vụ việc tranh chấp Đặng Công Hiền Bảo Việt Hà Nội Chiều ngày 25/11, Tòa án nhân dân Tp Hà Nội đưa xét xử phúc thẩm vụ kiện đòi bồi thường bảo hiểm khách hàng Đặng Công Hiền Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt Vụ tranh chấp năm trước, khách hàng Đặng Công Hiền mua bảo hiểm xe giới Bảo Việt Hà Nội cho Toyota Camry vào ngày 29/06/2012 gặp tai nạn sau ngày Theo khai báo khách hàng, khoảng 21h ngày 01/07/2012, từ nhà bạn thị xã Từ Sơn (Bắc Ninh) về, lúc đưa xe vào nơi đỗ xe, ông Hiền dẫm nhầm chân ga sang chân phanh nên xe đâm vào tường nhà điều hành Cơng ty Nam Đạt Ơng Hiền báo cho Công an huyện Tiên Du Bảo Việt Hà Nội Các bên liên quan thực bước giám định thiệt hại sơ Trong trình giải quyết, Bảo Việt Hà Nội nhận thấy tai nạn không xảy khách hàng khai báo nên từ chối bồi thường Không chấp nhận, ông Hiền khiếu nại cuối đệ đơn khởi kiện lên Tòa án Nhân dân quận Hoàn Kiếm (Hà Nội) Tại phiên sơ thẩm, đương thừa nhận việc mua bảo hiểm Vấn đề liệu tổn thất xe Camry có nằm phạm vi bảo hiểm hay khơng Theo nguyên đơn, tai nạn có thật thuộc vào rủi ro bảo hiểm nên yêu cầu Tòa án buộc Bảo hiểm Bảo Việt bồi thường tổn thất 176 triệu đồng vào chi phí sửa chữa, chi phí giám định… Theo Bảo Việt Hà Nội, bắt tay vào giám định chi tiết, Bảo Việt phát xe có lớp bụi mờ khơng phù hợp với tình trạng xe gặp mưa, dấu vết không phù hợp, làm việc ông Hiền trả lời “Tơi khơng biết” Ngồi ra, vụ án có kết luận giám định quan chức Viện Khoa học kỹ thuật hình (Bộ Cơng An) Viện Khoa học hình (Bộ Quốc phòng) Cả hai kết luận rõ dấu vết nắp máy (capo) xe ô tô khơng phù hợp với dấu vết mặt ngồi tường nhà điều hành Công ty Nam Đạt Bản án sơ thẩm cho rằng, Bảo hiểm Bảo Việt lẫn khách hàng đều… có lỗi Do đó, HĐXX sơ thẩm chia lỗi 70:30, Bảo hiểm Bảo Việt phải bồi thường 70% khách hàng chịu 30% thiệt hại Tại phiên tòa phúc thẩm, Tòa án xét thấy Bảo hiểm Bảo Việt thực trình tự, thủ tục theo quy định bảo hiểm, quan tiến hành tố tụng quan công an, viện kiểm sát, Bộ Quốc phòng thu thập chứng quy định pháp luật Hai kết luận giám định khoa học, khách quan đủ sở kết luận khơng có tai nạn xảy khai báo ông Hiền Do yêu cầu khởi kiện ông Hiền khơng có để chấp nhận Mặc khác, phiên phúc thẩm, ông Hiền khai nhận xe giấy chứng nhận kiểm định an tồn kỹ thuật bảo vệ môi trường giao thông phương tiện giới đường (đăng kiểm) hợp lệ áp dụng xe tham gia giao thơng Do đó, thuộc trường hợp ngoại trừ bảo hiểm Quy tắc bảo hiểm Tòa phúc thẩm tuyên chấp nhận kháng cáo Bảo hiểm Bảo Việt, sửa toàn án sơ thẩm, không chấp nhận yêu cầu khởi kiện ông Hiền Án phúc thẩm có hiệu lực từ ngày tuyên án Theo Bùi Trang, “Bác đơn xin phúc thẩm nghi án trường giả”, http://tinnhanhchungkhoan.vn/bao-hiem/bac-don-xin-phuc-tham-nghi-an-hien-truong-gia9831.html truy cập ngày 16/07/2015 Đơn cứu xét công ty X đến Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm công văn trả lời công ty bảo hiểm Fubon đến Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm Phụ lục 2: Bản án số 11/2011/KDTM-PT ngày 17 tháng 10 năm 2011 Tòa Phúc thẩm Tòa án Nhân dân tối cao Thành phố Hồ Chí Minh Bản án số 199/2006/K1-PT ngày 11 tháng 09 năm 2006 Tòa Phúc thẩm Tòa án Nhân dân tối cao Hà Nội TÒA ÁN NHÂN DÂN TỐI CAO TÒA PHÚC THẨM TẠI HÀ NỘI CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc - Bản án số: 199/2006/KT-PT Ngày 11/9/2006 V/v: “Tranh chấp Hợp đồng bảo hiểm” NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TÒA PHÚC THẨM TÒA ÁN NHÂN DÂN TỐI CAO TẠI HÀ NỘI Với thành phần Hội đồng xét xử phúc thẩm gồm có: Thẩm phán - Chủ tọa phiên tịa: Ơng Nguyễn Đức Nhận; Các Thẩm phán: Ơng Vũ Tiến Trí; Bà Đinh Minh Lương Thư ký Tòa án ghi biên phiên tịa: Bà Hồng Thị Bích Hải, cán Tịa phúc thẩm Tòa án nhân dân tối cao Hà Nội Ngày 11 tháng năm 2006, trụ sở Tòa phúc thẩm Tòa án nhân dân tối cao Hà Nội, xét xử phúc thẩm công khai vụ án kinh tế thụ lý số 40/2006/KTPT ngày 08 tháng năm 2006 việc tranh chấp hợp đồng bảo hiểm theo định đưa vụ án xét xử số 2790/2006/KTPT-QĐ ngày 22 tháng năm 2006 * Nguyên đơn: Bà Nguyễn Khoa Thi Thái; trú quán 27/13BIS phường 4, quận Tân Bình, thành phố Hồ Chí Minh; Ủy quyền cho ông Nguyễn Đức Cường, sinh năm 1975; trú quán: 47 đường Bắc Sơn, phường Vĩnh Trại, thành phố Lạng Sơn, tỉnh Lạng Sơn; có mặt Bị đơn: Cơng ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex; Trụ sở: 383 đường Lê Lợi, phường Hoàng Văn Thụ, thành phố Bắc Giang, tỉnh Bắc Giang; Do ông Trần Huy Hùng, sinh năm 1975-chức vụ Giám đốc chi nhánh PJICO Bắc Lạng bà Hoàng Thị Yến Oanh sinh năm 1969-Chuyên viên Văn phòng tra pháp chế Công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex đại diện theo ủy quyền Tổng giám đốc Cơng ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex; có mặt * Người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan: Anh Nguyễn Thanh Sơn sinh năm 1979; trú quán: phố Kim, Phượng Sơn, Lục Ngạn, Bắc Giang; vắng mặt * Người bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp cho nguyên đơn: Luật sư Trần Văn ÁnhVăn phòng luật sư Trần Ánh thuộc đồn Luật sư tỉnh Lạng Sơn; có mặt NHẬN THẤY: Theo đơn khởi kiện ghi ngày 25/2/2005 ông Nguyễn Đức Cường (được bà Nguyễn Khoa Thi Thái ủy quyền) lời khai có hồ sơ: Bà Nguyễn Khoa Thi Thái chủ xe Huyndai (Đơng lạnh) 15 tấn, biển kiểm sốt: 57H-8888, mua bảo hiểm 100% giá trị xe chi nhánh PJICO Bắc Lạng thuộc Công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex giấy chứng nhận bảo hiểm số 03102264 ngày 22/6/2004 có giá trị đến ngày 22/12/2004 Ngày 10/7/2004 xe nhận chở vải tươi ông Nguyễn Thanh Sơn từ thị trấn Chũ, Lục Ngạn, Bắc Giang vào giao cho ông Phạm Văn Hùng-Chủ vựa trái 232 ấp Mỹ Thuận, Tân Hội, thị xã Vĩnh Long, tỉnh Vĩnh Long Số lượng hàng 387 kiện 11.997kg vải tươi Khoảng 6h30’ ngày 13/7/2004 xe đến đèo Cổ Mã huyện Vạn Ninh, tỉnh Khánh Hòa tránh xe ngược chiều đâm xuống rãnh thoát nước vách núi gây tai nạn làm hỏng xe hư hỏng hàng hóa xe Cơng an tỉnh Khánh Hịa đến trường lập biên bản, vẽ sơ đồ tai nạn Do hỏng xe, nên chủ xe phải thuê xe khác sang hàng chở tiếp vào Vĩnh Long hết 10.500.000 đồng Thuê xe cẩu kéo xe bị nạn Sài Gòn để sửa chữa hết 6.500.000 đồng Đại diện PJICO Vĩnh Long đến vựa trái ông Hùng lập biên giám định hàng hóa thiệt hại xác định: Kiện nguyên vẹn: 227 kiện, kiện bị vỡ thủng: 160 kiện Số kiện bị vỡ thủng phải thuê công nhân bốc lên xe vứt nơi khác, chi phí: th nhân cơng 200.000 đồng, th xe 300.000 đồng Số kiện nguyên vẹn 277 kiện x 31kg/kiện = 7.037kg, ông Hùng nhận tiêu thụ giúp với giá 4.200 đồng/kg = 29.555.400 đồng Tồn lơ hàng, ông Sơn chủ hàng từ chối tiếp nhận chủ phương tiện phải mua lại với số tiền 90 triệu đồng Sau trừ tiền cước vận chuyển từ Lục Ngạn vào Vĩnh Long: 14.500.000 đồng trừ số tiền lý (do ơng Hùng trả) tốn cho ông Sơn 29.555.400 đồng, tổng hai khoản là: 44.055.400 đồng Số tiền lại: 45.444.600 đồng chủ xe phải bồi thường tồn cho ơng Sơn, sau tốn xong cho ông Sơn cho xe nhận sang hàng khỏi nhà ơng Hùng (cịn trước xe bị ông Sơn tạm giữ) Nay ông Sơn cho chủ xe nợ ơng Sơn gần 21.000.000 đồng u cầu ơng Sơn cung cấp chứng cứ, chưa có chứng đề nghị Tịa án tách việc khỏi vụ án, sau ơng Sơn muốn khởi kiện vụ án khác Sau chủ xe đưa xe bị nạn thành phố Hồ Chí Minh đại diện PJICO Sài Gịn đến sở sửa chữa xe Hai Chánh để giám định, khảo sát giá sửa xe 112.420.000 đồng Phía chủ xe cố gắng làm tất việc cần thiết để khắc phục hậu quả, giảm tối thiểu thiệt hại, chủ xe yêu cầu PJICO Bắc Lạng phải bồi thường toàn thiệt hại: - Thiệt hại hàng hóa gồm: + 11.997kg vải tươi x 4000đ/kg = 47.988.000 đồng + Thùng xốp: 387 thùng x 38.000 đồng/thùng = 14.500.000 đồng + Đá lạnh, thuốc bảo quản, công đóng gói, bốc lên xe (ở Lục Ngạn): 10.000 đồng/thùng = 3.780.000 đồng + Cước vận chuyển từ Lục Ngạn đến Vĩnh Long = 14.500.000 đồng Tổng chi phí là: 81.064.000 đồng Trừ giá trị hàng lý được: 29.555.000 đồng Thiệt hại thực tế lại là: 51.508.000 đồng - Thiệt hại sửa chữa xe (Theo hợp đồng sửa chữa hóa đơn giá trị gia tăng) 99.550.000 đồng - Các chi phí khác sau xe bị tai nạn: + Thuê xe khác sang hàng chở tiếp vào Vĩnh Long: 10.500.000 đồng + Thuê xe cẩu, kéo xe bị nạn thành phố Hồ Chí Minh: 6.500.000 đồng Tổng số tiền yêu cầu bồi thường là: 168.058.600 đồng, Cơng ty bảo hiểm tốn 50.000.000 đồng Cịn lại: 188.058.600 đồng u cầu Cơng ty bảo hiểm tốn tồn cho chủ xe Tại phiên tịa ơng Nguyễn Đức Cường giữ ngun u cầu Lời khai bà Nguyễn Thị Song Hà, Giám đốc chi nhánh PJICO Bắc Lạng (người giám đốc Công ty bảo hiểm Petrolimex ủy quyền) khẳng định: việc xe ô tô 57H-8888 mua bảo hiểm Công ty bảo hiểm Petrolimex ông Cường khai Sau tai nạn xảy ra, phía chủ xe thiếu nhiều giấy tờ liên quan đến vụ tai nạn Công ty bảo hiểm với thiện chí hết lịng phục vụ khách hàng Trên sở hồ sơ thực tế, ngày 20/10/2004 chi nhánh PJICO duyệt bồi thường tổng số tiền 60.381.100 đồng cho chủ xe (gồm bồi thường vật chất xe 51.483.500 đồng, trách nhiệm dân hàng hóa 8.897.600 đồng) cơng ty PJICO duyệt y đề nghị Phía chủ xe nhận 50.000.000/60.381.100 đồng duyệt Theo hồ sơ khiếu nại báo giá, chủ xe yêu cầu toán thiệt hại vật chất xe 99.500.000 đồng, chi nhánh PJICO mời Việt Hàn-Bắc Giang thẩm định lại báo giá số tiền 64.354.450 đồng (cả VAT) Chi nhánh PJICO lấy giá làm sở tính bồi thường thiệt hại Do chủ xe mua bảo hiểm (dưới giá trị thực tế xe) khai mua giá trị xe 400 triệu đồng, thực tế giá trị xe phải 500.000.000 đồng Vì số tiền bồi thường vật chất xe là: 64.354.450 đ x 400/500 (triệu đồng) = 51.483.500 đ Chủ xe yêu cầu bồi thường thiệt hại hàng hóa: 78.986.500 đồng Nhưng chi nhánh PJICO xác định thiệt hại hàng hóa vải đông lạnh chở xe 11.997kg, bán lý Vĩnh Long 29.555.000 đồng Chi nhánh PJICO chấp nhận bồi thường thiệt hại trực tiếp: theo giá hàng hóa nơi nhận hàng (Lục Ngạn), chi phí vận chuyển chi phí khác hợp lý liên quan có hợp đồng hóa đơn tài hợp lệ, trừ số tiền bán lý Như chi nhánh lấy báo giá vải tươi thu mua nhà máy nông sản xuất Bắc Giang thời điểm là: 2.330đ/kg x 11.997kg = 27.953.000 đồng Tiền thuê xe sang hàng: 10.500.000 đồng Tổng số tiền bồi thường trách nhiệm dân là: (27.953.000 đ + 10.500.000 đ) – 29.555.000 đ = 8.898.000 đ Ngày 25/11/2004 ông Cường đại diện cho chủ xe nhận tồn thơng báo bồi thường chi nhánh công ty PJICO Ngày 02/12/2005 đại diện chủ xe đến nhận tiền ký vào giấy biên nhận nhận 50.000.000 đ Trong biên nhận có dịng chữ: Tơi ký tên trí với việc trả tiền PJICO coi vụ án tai nạn rủi ro giải xong, khơng cịn thắc mắc khiếu nại Sau suốt từ 17/3/2005 đến chủ xe khơng có ý kiến văn 03 tháng, nên khiếu nại khơng có giá trị Chi nhánh PJICO đề xuất với Tòa án hướng giải quyết: Giữ nguyên nội dung giải PJICO yêu cầu chủ xe đến nhận nốt số tiền cịn lại, khơng nhận đến 31/8/2005 tốn nộp trả Cơng ty Bộ Tài Có thể bồi thường vật chất xe: 51.483.500 đ yêu cầu chủ xe phải nộp toàn phụ tùng thay thế, phận làm lạnh không hỏng nên không bồi thường Về hàng hóa xe: bồi thường phần chi phí sang xe hàng 10.500.000 đ với điều kiện phải có hợp đồng dịch vụ sang hàng, kéo xe từ Khánh Hòa Vĩnh Long Tại án kinh tế sơ thẩm số 01/2006/KTST ngày 12/6/2006, Tòa án nhân dân tỉnh Bắc Giang áp dụng Điều 567, 570, 571, 579, 580 Bộ luật dân sự; Điều 14, 17, 18, 21, 30 Luật kinh doanh bảo hiểm; Điều 1, 4, 13, 25, 26, khoản Qui tắc bảo hiểm kết hợp xe giới (ban hành kèm theo Quyết định số 230/PHH-98 ngày 04/11/1998 Tổng giám đốc Công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex); điểm n khoản Điều 29, 33, 34, 202 Bộ luật tố tụng dân sự, xử: - Buộc Công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex (do bà Nguyễn Thị Song Hà, Giám đốc chi nhánh PJICO Bắc Lạng đại diện) phải bồi thường thiệt hại thêm cho bà Nguyễn Khoa Thi Thái (do ông Nguyễn Đức Cường đại diện) số tiền: 84.983.000 đ (tám mươi tư triệu chín trăm tám mươi ba ngàn đồng), ngồi số tiền 50.000.000 ơng Cường nhận - Bác yêu cầu đòi bồi thường thiệt hại bà Thái (do ông Cường đại diện) khoản tiền sau đây: tiền cước vận chuyển từ Lục Ngạn, Bắc Giang đến Vĩnh Long; tiền thùng xốp, đá lạnh, thuốc bảo quản, cơng đóng gói xếp lên xe Lục Ngạn, Bắc Giang - Tách yêu cầu đòi nợ tiền hàng hóa ơng Nguyễn Thanh Sơn bà Thái (do ông Cường đại diện) để giải vụ án khác ơng Sơn có u cầu Ngồi Tịa án cấp sơ thẩm cịn định lãi suất, án phí tuyên quyền kháng cáo theo luật định Ngày 15/6/2006 Công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex kháng cáo không đồng ý với án sơ thẩm XÉT THẤY: Sau nghiên cứu tài liệu có hồ sơ vụ án thẩm tra phiên tòa vào kết tranh luận phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định: Tại phiên tịa hơm ơng Trần Huy Hùng đại diện theo ủy quyền Tổng Giám đốc Công ty PJICO trình bày yêu cầu kháng cáo sau: Công ty đồng ý bồi thường cho nguyên đơn khoản là: thiệt hại hàng hóa 18.433.000 đ chi phí thuê xe sang hàng chở tiếp vào Vĩnh Long 10.500.000 đ Còn khoản thiệt hại xe phải sửa chữa Công ty chấp nhận bồi thường theo báo PJICO Sài Gịn mời Xí nghiệp đầu tư dịch vụ miền Đông xem xe lập báo giá là: 85.480.500 đ (không đồng ý bồi thường 99.550.000 đ án sơ thẩm định) Khoản tiền cẩu kéo xe bị nạn thành phố Hồ Chí Minh (6.500.000 đ) đại diện Cơng ty thừa nhận mặt thực tế chủ xe phải có chi phí chủ xe phải xuất trình hóa đơn chứng từ Cơng ty có trách nhiệm toán khoản Đại diện nguyên đơn luật sư bảo vệ quyền lợi cho nguyên đơn đề nghị Tòa phúc thẩm giữ nguyên định án sơ thẩm Xe ô tô đông lạnh nhãn hiệu Huyndai, biển số: 57H-8888 có trọng tải 15 tấn, chủ sở hữu xe bà Nguyễn Khoa Thi Thái trú 27/13BIS Hậu Giang, phường 4, quận Tân Bình, thành phố Hồ Chí Minh, xe mua bảo hiểm số 03102264 ngày 22/6/2004 hạn đến 22/12/2004 chi nhánh PJICO Bắc Lạng thuộc Công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex (gọi tắt PJICO) Ngày 10/7/2004 xe tơ nói chở 387 kiện vải thiều (11.997kg) từ thị trấn Chũ, Lục Ngạn, Bắc Giang vào Vĩnh Long Vào hồi ngày 13/7/2004 xe bị tai nạn tránh xe ngược chiều dại đèo Cổ Mã, Vạn Ninh, Khánh Hòa, xe đâm xuống rãnh thoát nước vách núi làm hỏng xe hư hỏng vải chở xe Sau xe bị tai nạn, Cơng an tỉnh Khánh Hịa đến lập biên bản, khám nghiệm trường vẽ sơ đồ tai nạn giao thông Đại diện PJICO Khánh Hòa đến trường lập biên giám định thiệt hại ô tô báo cáo giám định công việc giải là: giám định thiệt hại ban đầu trường Lái xe yêu cầu kéo xe thành phố Hồ Chí Minh để sửa chữa Hàng hóa chuyển sang xe 57K-9234 vận chuyển đến nơi giao 232 Mỹ Thuận-Vĩnh Long Kiến nghị hướng giải Đề nghị PJICO Bắc Lạng yêu cầu PJICO Sài Gòn giám định bổ sung xe 57H-8888, PJICO Vĩnh Long giám định bổ sung hàng hóa Xe tơ 57H-8888 PJICO Sài Gịn giám định mời Xí nghiệp đầu tư dịch vụcông ty Miền Đông xem xe lập báo giá sửa chữa 85.480.000 đ Chủ xe có báo giá sửa xe sở sửa xe Hai Chánh, thành phố Hồ Chí Minh 112.420.000 đ Thực tế chủ xe sửa xe hai sở Hồng Phước, quận Sỹ Hiển huyện Bình Chánh thành phố Hồ Chí Minh với tổng số tiền 99.550.000 đ có hợp đồng sửa chữa xe tơ, bảng chiết tính sửa xe tơ, biên nghiệm thu biên lý hợp đồng sửa xe tơ 57H-8888 mà chủ xe xuất trình cho Tịa án) Về thiệt hại hàng hóa xe 57H-8888: theo thơng báo Sở Tài tỉnh Bắc Giang thơng báo Phịng Tài kế hoạch huyện Lục Ngạn giá vải tươi loại thời điểm tháng 7/2004 4000đ/kg Trị giá mua 11.997kg x 4000đ/kg = 47.988.000đ Trừ bán lý 29.555.000đ, lại 18.433.000đ coi thiệt hại thực tế hàng hóa xe bị thiệt hại (nội dung Công ty PJICO không đề nghị xem xét) Khoản tiền thuê xe sang hàng từ nơi bị nạn đến Vĩnh Long: 10.500.000 đ thực tế PJICO cơng nhận tốn cho chủ xe khoản chi phí Tiền thuê cẩu kéo xe bị nạn Sài Gòn: theo xác nhận anh Nguyễn Minh Tuấn người kéo xe bị nạn với giá 6.500.000 đ (đã công an phường Phú Thạnh, quận Tân Phú, thành phố Hồ Chí Minh xác nhận) Đây coi khoản chi phí thực tế Tịa án cấp sơ thẩm vào Bộ luật dân sự, Luật kinh doanh bảo hiểm, Qui tắc bảo hiểm kết hợp xe giới Tổng giám đốc Công ty bảo hiểm Petrolimex để buộc PJICO phải bồi thường cho bà Nguyễn Khoa Thi Thái thiệt hại: - Thiệt hại hàng hóa: 18.433.000đ - Thiệt hại xe phải sửa chữa: 99.550.000đ - Chi phí thuê xe sang hàng chở tiếp vào Vĩnh Long: 10.500.000đ - Cẩu kéo xe bị nạn thành phố Hồ Chí Minh: 6.500.000đ Tổng số thiệt hại 134.983.000đ, chủ xe nhận 50.000.000đ, lại 84.983.000đ Việc định Tòa án cấp sơ thẩm hồn tồn có pháp luật Vì khơng có sở để chấp nhận yêu cầu kháng cáo Công ty bảo hiểm PJICO, cần giữ nguyên án sơ thẩm Vì lẽ trên, Căn vào khoản Điều 275 Bộ luật tố tụng dân QUYẾT ĐỊNH Không chấp nhận kháng cáo Công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex; giữ nguyên án sơ thẩm Áp dụng Điều 567, 570, 579, 580 Bộ luật dân sự; Điều 14, 17, 18, 21, 30 Luật kinh doanh bảo hiểm; Điều 1, 4, 13, 25, 26 khoản 1-Qui tắc bảo hiểm kết hợp lái xe giới (ban hành kèm theo Quyết định số 230/PHH-98 ngày 04/11/1998 Tổng giám đốc Công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex - Buộc Công ty cổ phần bảo hiểm PJICO Bắc Lạng bà Nguyễn Thị Song Hà Giám đốc chi nhánh PJICO Bắc Lạng đại diện (ở Tịa án sơ thẩm) ơng Trần Huy Hung Phó giám đốc chi nhánh PJICO Bắc Lạng đại diện (ở phiên tòa phúc thẩm) phải bồi thường thiệt hại thêm cho bà Nguyễn Khoa Thi Thái (do ông Nguyễn Đức Cường đại diện) số tiền: 84.983.000 đ (tám mươi tư triệu chín trăm tám mươi ba nghìn đồng chẵn), ngồi số tiền 50.000.000đ ơng Cường nhận Các định khác án sơ thẩm khơng có kháng cáo kháng nghị có hiệu lực pháp luật kể từ ngày hết hạn kháng cáo kháng nghị Án phí: Cơng ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex phải nộp 4.249.150đ án phí kinh tế sơ thẩm 200.000 đ án phí kinh tế phúc thẩm Khoản tiền án phí phúc thẩm 200.000 đ khấu trừ vào khoản tiền 200.000 đ mà Công ty nộp dự phí kháng cáo quan thi hành án dân tỉnh Bắc Giang (Biên lai thu tiền số 005170 ngày 21/7/2006 biên lai thu tiền số 005173 ngày 2/8/2006) Bản án phúc thẩm có hiệu lực pháp luật kể từ ngày tuyên án Nơi nhận: TM.HỘI ĐỒNG XÉT XỬ - VKSNDTC (VPT 1) THẨM PHÁN-CHỦ TỌA PHIÊN TÒA - TANDTC (Tòa KT) Nguyễn Đức Nhận - TAND tỉnh Bắc Giang - VKSND tỉnh Bắc Giang - Nguyên đơn (theo đ/c) - Bị đơn (theo đ/c) - Người liên quan (theo đ/c) - Lưu hồ sơ vụ án Phụ lục 3: Quy tắc bảo hiểm tự nguyện xe giới công ty bảo hiểm Fubon Việt Nam Quy trình bồi thường bảo hiểm vật chất xe công ty bảo hiểm Fubon Việt Nam ... chung bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới  Chương 2: Quy định pháp luật Việt Nam bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới CHƢƠNG KHÁI QUÁT CHUNG VỀ BỒI THƢỜNG TRONG BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI... VỀ BỒI THƢỜNG TRONG BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI 1.1 Khái quát bồi thƣờng bảo hiểm vật chất xe giới 1.1.1 Tổng quan bảo hiểm vật chất xe giới 1.1.2 Khái quát bồi thường bảo hiểm vật. .. yếu quy định hành pháp luật Việt Nam bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới Ngoài ra, tác giả so sánh quy định pháp luật Việt Nam hành bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới với quy định số nước giới,