2. Lập báo cáo thẩm định tín dụng (tờ trình thẩm định)2.1 Tổng quan về hồ sơ vay vốn của khách hàng CTCP thép Nam KimBảng 5. 4 Các chỉ số tài chính của công ty CP Thép Nam Kim giai đoạn 20182020Các chỉ số tài chínhNăm 2018Năm 2019 Năm 2020Chỉ số thanh toán chỉ số thanh toán hiện thời = TSNHNợ NH 1,0453 1,0214 1,0962 chỉ số thanh toán nhanh = (TSNHHTK)Nợ NH 0,4285 0,4251 0,5176 chỉ số thanh toán tức thời = Tiền và các khoản tương đương tiền Nợ NH 0,1175 0,0175 0,0535 Hệ số về cơ cấu vốn hệ số nợ = tổng nợtổng NV 0,6342 0,6259 0,5902 hệ số vốn CSH = VCSH tổng NV 0,3658 0,3741 0,4098 vòng quay hàng tồn kho = giá vhbhtk 5,7917 4,5706 4,5087 Hiệu suất hoạt động vòng quay phải thu = doanh thu thuần khoản phải thu 19,7970 13,8351 78,6319 vòng quay vốn lưu động = doanh thu thuần vốn LĐ 4,2129 9,4672 0,3728 vòng quay vốn cố định = DTTVCĐ 83,4020 130,9798 29,3178 khả năng sinh lời tỷ suất lợi nhuận sau thuế trên vốn kinh doanh (ROA)0,71%0,59%3,80%tỷ suất lợi nhuận VCSH (ROE)1,93%1,57%9,28%tỷ suất sinh lời kinh tế của tài sản (ROAe)0,68%1,11%4,05%tỷ suất sinh lời trên doanh thu (ROS)0,39%0,39%2,55%tỷ lệ khả năng trả lãi = lnttcp lãi16,93%19,97%132,91%chỉ số giá PE 21,97 26,54 8,98 Bảng 5.5 Tình hình kinh doanh của CTCP thép Nam KimĐvt: Triệu đồngChỉ tiêuNăm 2018Năm 2019Năm 2020Năm 20192018Năm 20202019Doanh thu bán hàng và cung cấp dịch vụ14.860.61512.224.06011.613.991(2.636.555)(610.069)Lợi nhuận gộp về bán hàng và cung cấp dịch vụ792.845341.749869.210(451.096)527.461Lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh57.231(105.227)317.182(162.458)422.409Lợi nhuận khác4.951195.3363.630190.385(191.706)Tổng lợi nhuận kế toán trước thuế62.18290.109320.81227.927230.703Lợi nhuận sau thuế thu nhập doanh nghiệp57.33547.334295.270(10.001)247.936
MỤC LỤC PHẦN I: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1 Giới thiệu tổng quan NHTMCP SÀI GÒN HÀ NỘI (SHB) 1.1 Thông tin chung: 1.2 Lịch sử hình thành phát triển 1.3 Sản phẩm kinh doanh SHB 1.4 Cơ cấu máy SHB Thực trạng hoạt động kinh doanh NHTMCP SÀI GÒN HÀ NỘI (SHB) 2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh NHTMCP SÀI GÒN HÀ NỘI (SHB) 2.2 Thực trạng hiệu hoạt động kinh doanh NHTMCP SÀI GÒN HÀ NỘI (SHB) .8 2.3 Đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh NHTMCP SÀI GÒN HÀ NỘI (SHB) .16 Đánh giá, đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh NHTMCP SÀI GÒN HÀ NỘI (SHB) 23 3.1.Đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh NHTMCP SÀI GÒN HÀ NỘI (SHB) 23 3.2 Những giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh NHTMCP SÀI GÒN HÀ NỘI (SHB) 24 PHẦN II: PHÂN TÍCH CÁC NGHIỆP VỤ KINH DOANH CƠ BẢN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN HÀ NỘI (SHB) 25 Thực trạng hoạt động huy động vốn NHTMCP SÀI GÒN HÀ NỘI (SHB) 25 1.1 Tốc độ tăng trưởng vốn huy động 25 1.2 Phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn NHTMCP Sài Gòn – Hà Nội31 1.3 Giải pháp khắc phục hạn chế hoạt động huy động vốn NHTMCP Sài Gòn - Hà Nội (SHB) thời gian vừa qua 33 Thực trạng hoạt động cho vay NHTMCP SÀI GÒN HÀ NỘI (SHB) .42 1.1 Thực trạng hoạt động cho vạy Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội 42 1.2 Giải pháp khắc phục hạn chế hoạt động cho vay NHTMCP SÀI GÒN HÀ NỘI (SHB) thời gian vừa qua .48 PHẦN III: PHÂN TÍCH CÁC NGHIỆP VỤ HIỆN ĐẠI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN HÀ NỘI (SHB) .60 Đánh giá thực trạng hoạt động TTKDTM NHTMCP SÀI GÒN HÀ NỘI (SHB) 60 Thực trạng hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt NHTMCP SÀI GÒN HÀ NỘI 60 2.1 Đánh giá qua tiêu định lượng: 60 2.2 Đánh giá qua tiêu định tính: 61 Đề xuất kiến nghi ̣nhằm cải thiện, nâng cao hiệu hoat đ ̣ ộng TTKDTM tăng khả canh tranh NHTMCP SÀI GÒN HÀ NỘI (SHB) so với ngân hàng thương mai khác kinh tế Định hướng phát triển năm tới 62 PHẦN IV: QUẢN TRỊ RỦI RO TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN 74 Đánh giá rủi ro tín dung quản tri ̣rủi ro tín dung tai ̣ NHTMCP SÀI GÒN HÀNỘI (SHB) 74 1.1 Phân tích rủi ro tín dụng theo mơ hình cổ điển 74 1.2 Chấm điểm xếp hạng tín dựng Cơng ty cổ thép Nam Kim .75 Đánh giá rủi ro khoản quản tri ̣rủi ro khoản tai ̣ NHTMCP SÀI GÒN HÀ NỘI (SHB) 85 2.1 nghiệp vụ phát sinh SHB năm 2020 86 2.2 Tính cung cầu khoản .88 2.3 Lập lại bảng cân đối kế toán cuối quý ngân hàng 91 Đánh giá rủi ro lãi suất quản tri ̣rủi ro tai ̣ NHTMCP SÀI GÒN HÀ NỘI (SHB) 92 Đánh giá đề xuất số giải pháp nâng cao quản tri ̣ rủi ro tai NHTMCP SÀI GÒN HÀ NỘI (SHB) 94 PHẦN V: THẨM ĐỊNH HỒ SƠ VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .104 Thẩm định hồ sơ vay vốn công ty cổ phần Thép Nam Kim (NKG) .104 1.1 Báo cáo tài 104 1.2 Hồ sơ pháp lý 110 1.3 Lập bảng phân tích báo cáo tài năm gần khách hàng 117 Lập báo cáo thẩm định tín dụng (tờ trình thẩm định) 120 2.1 Tổng quan hồ sơ vay vốn khách hàng CTCP thép Nam Kim 120 2.2 Lập tờ trình thẩm định 122 DANH MỤC BẢN Bảng 1.1 Tình hình hoạt động huy động vốn SHB giai đoạn 2018-2020 Bảng 1.2 Tình hình dư nợ cho vay khách hàng SHB Bảng 1.3 Tình hình thu nhập lãi SHB giai đoạn 2018-2020 .8 Bảng 1.4 Bảng tiêu đánh giá khả năm sinh lời cuả SHB giai đoạn 2018-2020 10 Bảng 1.5 Quy mô vốn SHB giai đoạn 2018 – 2020 11 Bảng Tỷ lệ an toàn vốn SHB (CAR) giai đoạn 2018-2020 .12 Bảng 1.7 Chất lượng tài sản hoạt động tín dụng SHB 2018-2020 .12 Bảng 1.8 Chỉ tiêu đánh giá khả khoản SHB giai đoạn 2018-2020 13 Bảng 1.9 Hiệu hoạt động kinh doanh SHB giai đoạn 2018-2020 16 Y Bảng 2.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động 26 Bảng 2.2 Cơ cấu Huy động vốn theo loại hình .28 Bảng 2.3 Lãi suất huy động vốn SHB giai đoạn 2018-2019 30 Bảng 2.4 Hiệu hoạt động huy động vốn SHB giai đoạn 2018-2020 31 Bảng 2.5 Tình hình hoạt động cho vay Tại SHB giai đoạn 2018-2020 42 Bảng 2.6 Bảng phân tích dư nợ cho vay khách hàng SHB theo thời hạn giai đoạn 2018-2020 43 Bảng 2.7 Phân tích chất lượng dư nợ cho vay khách hàng giai đoạn năm 2018-2020 44 Bảng 2.8 Phân tích dư nợ cho vay theo đối tượng loại hình doanh nghiệp Tại SHB giai đoạn 2018-2020 46 Bảng 3.1 Thực trạng hoạt động TTKDTM ngân hàng SHB 60 Bảng 3.2 Thực trạng toán qua L/C ngân hàng SHB giai đoạn 2018- 2019 61 Bảng 4.1 Chấm điểm quy mô doanh nghiệp 75 Bảng 4.2 Chỉ số tài Công ty cổ thép Nam Kim 76 Bảng 4.3 Chấm điểm tiêu đánh giá tài doanh nghiệp ngành cơng nghiệp 77 Bảng 4.4 Chấm điểm dòng tiền 78 Bảng 4.5 Chấm điểm chất lượng quản lý .79 Bảng 4.6 Chấm điểm uy tín giao dịch 80 Bảng 4.7 Chấm điểm yếu tố bên 81 Bảng 4.8 Chấm điểm yếu tố khác 82 Bảng 4.9 Tổng hợp điểm yếu tố phi tài 83 Bảng 4.10 Tổng hợp điểm xếp hạng doanh nghiệp 83 Bảng 5.1 Tình hình tài sản nguồn vốn Công ty CP Thép Nam Kim giai đoạn 2018 - 2020 117 Bảng 5.2 Tình hình kết hoạt định kinh doanh Công ty CP Thép Nam Kim giai đoạn 2018 - 2020 118 Bảng Các số Tài cơng ty CP Thép Nam Kim giai đoạn 2018 – 2020 119 Bảng Các số tài cơng ty CP Thép Nam Kim giai đoạn 2018-2020 120 Bảng 5.5 Tình hình kinh doanh CTCP thép Nam Kim 121 PHẦN I: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Giới thiệu tổng quan NHTMCP SÀI GỊN HÀ NỘI (SHB) 1.1 Thơng tin chung: - Tên Tiếng Việt đầy đủ: Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn – Hà Nội - Tên Tiếng Anh, giao dịch quốc tế: SaiGon-HaNoi Commercial Joint Stock Bank - Tên viết tắt: SHB - Logo: - Loại hình: Ngân hàng thương mại cổ phần - Trụ sở chính: Số 77, Phố Trần Hưng Đạo, Phường Trần Hưng Đạo, Quận Hoàn Kiếm, Hà Nội - Mã số thuế: 1800278630-071 - Tổng giám đốc: Nguyễn Văn Lê - Ngày bắt đầu hoạt động: 08/01/2008 - Ngành nghề kinh doanh: Tài ngân hàng - Tổng tài sản: 458 nghìn tỷ đồng (Cập nhật đến quý 2/2021 1.2 Lịch sử hình thành phát triển Giai đoạn 1993-2006: - Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) tiền thân Ngân hàng TMCP Nông Thôn Nhơn Ái, thành lập ngày 13/11/1993 Cần Thơ - Năm 2006, Ngân hàng TMCP Nông Thôn Nhơn Ái chuyển đổi mơ hình hoạt động lên ngân hàng TMCP thị đổi tên thành Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) với vốn điều lệ 500 tỷ đồng Giai đoạn 2007-2011: - Năm 2008, Chuyển trụ sở từ Cần Thơ Hà Nội với vốn điều lệ 200 tỷ dồng; - Năm 2009, Là ngân hàng Việt Nam thức niêm yết cổ phiếu Sở giao dịch chứng khoán thành phố Hà Nội; - Năm 2011, tăng cường quy mô hoạt động với việc tăng vốn điều lệ lên gần 5.000 tỷ đồng Được NHNN chấp thuận mở CN Campuchia Lào, khởi đầu cho việc đầu tư nước ngồi SHB Đón nhận Hn chương Lao động Hạng Ba Chủ tịch nước trao tặng Giai đoạn năm 2012-2016: - Năm 2012, SHB thức khai trương CN Campuchia vào tháng 2/2012 với tổng mức đầu tư đến 37 triệu USD CN Lào vào tháng 9/2012 với vốn điều lệ 104 tỷ Kíp Lào Nhận sáp nhập Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội (Habubank) tháng 8/2012, SHB diện 40 tỉnh thành toàn quốc hai nước bạn Lào, Campuchia - Năm 2013, kỷ niệm 20 năm thành lập, SHB Vinh dự đón nhận huân chương Lao động hạng Nhì chủ tịch nước trao tặng, đánh dấu thành cơng q trình phát triển - Năm 2015, tăng vốn điều lệ lên 9.500 tỷ đồng, mạng lưới giao dịch tăng lên gần 500 điểm nước - Năm 2016, Tăng vốn điều lệ lên 11.197 tỷ đồng, nhận sáp nhập công ty cổ phần Tài Vinaconex Viettel(WF) tháng 12/2016 thành lập Cơng ty tài TNHHMTV SHB (SHB FC) Giai đoạn năm 2017-2019 - Năm 2017SHB tăng vốn điều lệ lên 12.036 tỷ đồng, nâng cao lực tài chính; chấp thuận mở văn phòng đại diện Cộng hòa Liên bang Myanmar - Năm 2018, SHB kỷ niệm 25 năm thành lập phát triển, vinh dự đón nhận Huân chương Lao động hạng Nhì lần thứ Chủ tịch nước CHXHCN Việt Nam trao tặng, khẳng định vị ngân hàng hàng đầu Việt Nam - Năm 2019, SHB thành lập phát triển ba ban dự án chiến lược gồm: Ban chiến lược phát triển, Ban Hiện đại hóa ngân hàng Ban Tái cấu trúc Quản trị & Quản lý điều hành chủ tịch HĐQT trực tiếp trưởng ban đạo nhằm thực hóa mực tiêu Giai đoạn 2020 đến - Năm 2020, SHB tăng vốn điều lệ lên 17.510 tỷ đồng; hoàn tất ba trụ cột Hiệp ước vốn Basel II trước thời hạn, đáp ứng tuân thủ toàn diện yêu cầu Ngân hàng Nhà nước; đẩy mạnh việc đầu tư vào công nghệ thông tin nâng cao lực quản trị, nâng cao khả cạnh tranh SHB trình hội nhập kinh tế quốc tế - Tính đến 30/06/2021, SHB có tổng tài sản đạt 458 nghìn tỷ đồng Vốn điều lệ đạt 19.260 tỷ đồng Vốn tự có đạt 40.425 tỷ đồng SHB đã phát triển mạnh mẽ với gần 8.500 cán nhân viên làm việc 537 điểm giao dịch số giá P/E 21,97 26,54 8,98 Bảng 5.5 Tình hình kinh doanh CTCP thép Nam Kim Đvt: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 Năm 2019/2018 Năm 2020/2019 Doanh thu bán hàng cung cấp dịch vụ 14.860.61 12.224.06 11.613.991 (2.636.555) (610.069) Lợi nhuận gộp bán hàng cung cấp dịch vụ 792.845 341.749 869.210 (451.096) 527.461 Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh 57.231 (105.227) 317.182 (162.458) 422.409 Lợi nhuận khác 4.951 195.336 3.630 190.385 (191.706) Tổng lợi nhuận kế toán trước thuế 62.182 90.109 320.812 27.927 230.703 Lợi nhuận sau thuế thu nhập doanh nghiệp 57.335 47.334 295.270 (10.001) 247.936 ( Nguồn BCTC Công ty CP thép Nam Kim giai đoạn 2018-2020) Năm 2018, CTCP thép Nam Kim đạt doanh thu bán hàng cung cấp dịch vụ 14.860.615 triệu đồng, lợi nhuận gộp 792.845 triệu đồng, lợi nhuận 57.231 triệu đồng, lợi nhuận khác đạt 4.951 triệu đồng Cuối năm 2018, tổng lợi nhuận kế toán trước thuế đạt 62.182 triệu đồng, lợi nhuận sau thuế thu nhập DN đạt 57.335 triệu đồng Năm 2019, CTCP thép Nam Kim đạt doanh thu bán hàng cung cấp dịch vụ 12.224.060 triệu đồng giảm 2.636.555 so với năm 2018, lợi nhuận gộp 341.749 triệu đồng giảm 451.096 triệu đồng, lợi nhuận 105.227 triệu đồng, lợi nhuận khác đạt 195.336 119 triệu đồng giảm 162.458 triệu đồng so với năm 2018 Cuối năm 2019, tổng lợi nhuận kế toán trước thuế đạt 90.109 triệu đồng tăng 27.927 triệu đồng, lợi nhuận sau thuế thu nhập DN đạt 47.334 triệu đồng giảm 10.001 triệu đồng so với năm 2018 Năm 2020, CTCP Nam Kim đạt doanh thu bán hàng cung cấp dịch vụ 11.613.991 triệu đồng giảm so với mức 12.224.060 năm 2018, lợi nhuận gộp 869.210 triệu đồng tăng 527.461 triệu đòng so với năm 2019 Cuối năm 2020, tổng lợi nhuận kế toán trước thuế đạt 320.812 triệu đồng tăng mạnh so với năm 2018 với mức tăng thêm 230.703 triệu đồng, Lợi nhuận sau thuế thu nhập DN đặt 295.270 triệu đồng tăng % 247.936 so với năm 2019 2.2 Lập tờ trình thẩm định CỘNG HỊA XÃ HỘI CHỦ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG PHỊNG KHDN NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc Hà Nội, ngày 20 tháng 06 năm 2021 TỜ TRÌNH THẨM ĐỊNH PHÊ DUYỆT CẤP TÍN DỤNG DỰ ÁN ĐẦU TƯ Dự án đầu tư Dây truyền công nghệ Chủ đầu tư Công ty Cổ phần Thép Nam kim Kính trình: Giám đốc Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội - Chi nhánh Bình Dương Số CIF: 90416582368 Cấp thẩm quyền: Chi nhánh Cán Bộ QHKH: Nguyễn Thị A , Điện thoại di động: …0337086819……………, Địa 120 :Thủ Dầu Một, Bình Dương, Việt Nam, email: …ntn18@gmail.com……………… Lãnh Đạo Phòng: Nguyễn Văn B……, Điện thoại di động: … 0989462989…………… , Địa chỉ: Thủ Dầu Một, Bình Dương, Việt Nam, email: ……ntt20@gmail.com……… PHẦN A- TĨM LƯỢC THƠNG TIN KHÁCH HÀNG VÀ NỘI DUNG ĐỀ XUẤT I THÔNG TIN KHÁCH HÀNG Tên khách hàng: Võ Hồng Vũ Người đại diện pháp luật: Cơng ty Cổ phần Thép Nam Kim Chức vụ: Tổng Giám đốc công ty Giấy chứng nhận ĐKDN số: 3700477019 Ngành nghề SXKD chính: Sản xuất Thép Địa chỉ: Lô A1, Đường Đ2, KCN Đồng An 2, Phường Hịa Phú, Thành phố Thủ Dầu Một, Tỉnh Bình Dương II NỘI DUNG ĐỀ XUẤT Nội dung trình: Khoản cho vay dự án đầu tư Số tiền cho vay: 1020 tỷ đồng Mục đích: Đầu tư dây truyền công nghệ Phương thức cho vay: Vay theo dự án đầu tư Thời hạn cho vay tối đa: ……6 năm… , đó: Thời gian giải ngân: Thời gian ân hạn: ………12 tháng……… kể từ ngày giải ngân 121 Thời gian trả nợ: Biện pháp bảo đảm: Có bảo đảm đầy đủ Tài sản bảo đảm là…Hàng hóa ( hàng tồn kho)……… Lý trình: Cơng ty có nhu cầu đầu tư sản xuất sản phẩm để nâng cao lực hoạt động công ty PHẦN B - KẾT QUẢ ĐÁNH GIÁ, THẨM ĐỊNH, PHÊ DUYỆT I KẾT QUẢ ĐÁNH GIÁ I-1 ĐÁNH GIÁ VỀ KHÁCH HÀNG Tư cách pháp lý: Quan hệ tín dụng TCTD Quan hệ tín dụng với TCTD khác:nợ ngân hàng khác BIDV , cụ thể: số tiền 432 tỷ Thông tin tình hình quan hệ tín dụng khách hàng TCTD theo vấn tin CIC số 36 ngày 5/1/2020 Biểu đồ diễn biến dư nợ khách hàng 12 tháng gần nhất: Ðơn vị tính: triệu đồng (*) Thời Dư gian vay nợ Dư nợ thẻ Tổng dư nợ 8/2020 432 tỷ 432 tỷ 8/2020 24 tỷ 24 tỷđ Quan hệ tiền gửi, tín dụng Ngân hàng TMCP Sài Gịn Hà Nội Quan hệ tiền vay 122 Doanh số cấp tín dụng Đơn vị: quy triệu đồng Từ 01/01 đến thời điểm thẩm định Năm 2020 Số Chỉ tiêu Doanh dư tín số cho Doanh số thu nợ/ Số dư thời dụng cao vay/ phát sinh nợ phát sinh có điểm thẩm định Cho vay, đó: Cho vay ngắn hạn Dư bảo lãnh Nhóm nợ thời điểm thẩm định: nhóm Khơng cấu nợ 02 năm gần Khách hàng chưa phát sinh nợ hạn 02 năm gần Quan hệ tiền gửi, sản phẩm dịch vụ khác Chỉ tiêu Đvt Năm 2020 Doanh số chuyển tiền qua tài khoản mở Chi nhánh, Trđ 1.000 đó: Doanh số chuyển tiền /Doanh số cho vay % 50% Cơng ty bắt đầu có quan hệ tín dụng chi nhánh từ tháng 9/2019 doanh số chuyển tiền tài khoản/ doanh số cho vay đạt 50% Cập nhật hoạt động SXKD tài chính: Khơng thay đổi theo tờ trình thẩm định cấp GHTD ngày 5/5/2020 Ngân hàng Vietcombank Việt Nam chi nhánh Cầu giấy 123 I-2 ĐÁNH GIÁ VỀ DỰ ÁN ĐẦU TƯ Tóm tắt Dự án Chủ đầu tư: Cơng ty cổ phần Thép Nam Kim Tổng mức vốn đầu tư: 6850 Triệu đồng Đia điểm thực dự án: Bình Dương Thời gian thực dự án: năm Tổng vốn đầu tư: 6850 tỷ Chủ đầu tư: Công ty cổ phần Thép Nam Kim Hồ sơ, tính pháp lý Dự án Phê duyệt quy hoạch 1/500 Sổ đất Quyết định giao đất Chấp thuận chủ trương đầu tư Văn thông báo đủ điều kiện huy động vốn Thông báo bảo lãnh ngân hàng Kết luận đánh giá: Dự án có tiềm để sản xuất sản phẩm hồn thành Tính khả thi Dự án Sự phù hợp cần thiết đầu tư Sự cần thiết/ phù hợp việc đầu tư Dự án xét riêng chủ đầu tư: Địa điểm triểm khai, đặc điểm kỹ thuật Quy mô, công suất thiết kế Dự án: 124 i Đánh giá địa điểm thực Dự án: 3.3 Phương diện tổ chức, quản lý thực Dự án Tổng mức đầu tư nguồn vốn đầu tư Dự án ii a Tởng mức đầu tư Dự án/ dự tốn đầu tư Tổng mức đầu tư Dự án (Giá trị sau thuế) Khoản mục chi phí Theo phương án chủ Theo kết thẩm định đầu tư ( Triệu đồng) chi nhánh (Triệu đồng) 2665867 2665867 1166133 1166133 4332000 4332000 Chi Phí Tư Vấn Đầu Tư Xây Dựng Chi Phí Kinh Doanh Tổng Dự Toán Xây Dựng Tổng mức đầu tư thẩm định sở: o Dự án đầu tư hội đồng quản trị thông qua; o Dự tốn cơng trình; o Các Hợp đồng kinh tế, phụ lục ký dự định ký kết Hiện dự án đã Công ty Cổ phần Thép Nam Kim ký hợp đồng với Công ty cổ phần phát triều đầu tư Licogi 18 thực triển khai thi cơng xây dựng dự hiến hồn thiện vào tháng năm 2021 Hình ảnh chi tiết dự án: 125 Tính khả thi nguồn vốn đầu tư Giá trị TT Nguồn vốn đầu tư (Triệu đồng) I Vốn đầu tư tài sản cố định Vốn chủ sở hữu Vốn vay NH TMCP Thép Nam Kim Tổng cộng Tỷ lệ (%) 3.181.020 73,4% 1.150.980 26,6% 4332000 100% Khách hàng đã bố trí đủ vốn đầu tư dự án Theo điều khoản hợp đồng thi công xây dựng Công ty phải tạm ứng 50% giá trị hợp đồng cho nhà thầu để thực xây dựng công ty Công ty đã tạm ứng phần giá trị cho nhà thầu để thực dự án tốn chi phí bao gồm: thiết kế vẽ thi cơng, lập dự tốn đầu tư, thẩm tra dự toán đầu tư, thẩm tra vẽ, thuê thi cơng giám sát xây dựng Giá trị cịn lại ngân hàng tài trợ Đánh giá: Khách hàng đã bố trí đủ vốn đầu tư Dự án Khách hàng có đủ khả đáp ứng vốn tự có tham gia phương án 3.7 Hiệu tài Dự án iii Cơ sở tính tốn Hiệu dự án tính tốn dựa sở hoạt động kinh doanh tồn Cơng ty dự kiến năm Doanh thu bán hàng kế hoạch năm 2021: Giá vốn hàng bán kế hoạch năm 2021: 126 Chi phí nhân cơng, Chi phí bán hàng, chi phí quản lý kinh doanh: Chi phí lãi vay ngắn hạn năm sau năm 2021, dự kiến tăng 15% theo tốc độ tăng doanh thu Chi phí khấu hao tài sản cố định đầu tư mới: Công ty dự kiến khấu hao năm tương đương giá trị hấu khao tăng thêm hàng năm là: 594.919 triệu đồng Chi phí lãi vay trung hạn: tính sở lãi suất cho vay dự tính 6/năm Thời gian ân hạn tháng Kỳ hạn trả nợ kỳ, tương đương với 12 tháng Bảng tính lãi vay, gốc trả hàng kỳ dự án đầu tư :3.569.517 trđ (ĐVT: triệu đồng) Tỷ suất chiết khấu: dựa vào chi phí sử dụng vốn bình qn Trong đó: Chi phí vốn vay 15% Chi phí sử dụng vốn chủ sở hữu vào tỷ suất sinh lời vốn chủ sở hữu công ty năm 2021 8,5 % WACC = 15 % Khấu hao trả nợ, thuế dự kiến: Khấu hao, trả nợ, thuế Lãi vay trung dài hạn Thuế thu nhập DN 10% 20% Dự kiến theo lãi suất chi nhánh Nguồn trả nợ + Khấu hao + Lợi nhuận ròng 100% 100% Từ dự án xây dựng showroom Từ lợi nhuận sau thuế công ty Thời gian vay vốn tháng Thời gian khấu hao năm Phương pháp khấu hao Phương thức trả nợ Đường thẳng Thời gian ân hạn tháng, Vốn vay trả năm lãi trả theo dư nợ gốc 127 Dự kiến chi phí hoạt động cơng ty năm tới sau: Năm hoạt động dự án Chỉ tiêu Năm Năm Chi phí nguyên vật liệu xây dựng 198,24 Chi phí kinh doanh 22,03 Chi phí lãi vay trung hạn 147,80 Chi phí khấu hao dự án Tổng chi phí hoạt động 335,33 703,4 198,2 24,23 128,6 335,3 686,4 Năm Năm Năm Năm 198,24 198,24 198,24 198,24 26,65 29,32 32,25 35,47 107,57 84,39 58,90 30,85 335,33 335,33 335,33 335,33 667,8 647,28 624,72 599,9 Với chi phí phát sinh doanh thu mang lại cho công ty năm tới sau: Năm hoạt động dự án Chỉ tiêu Doanh thu hoạt động công ty Năm Năm Năm Năm Năm 1.101 1.211 1.333 1.466 1.612 Năm 1.874 Chi tiết thẩm định kế hoạch kinh doanh năm theo tờ trình thẩm định cấp GHTD ngày 15/6 Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội chi nhánh Bình Dương 128 Tính tốn tiêu phản ánh hiệu tài Bảng tính kết hiệu kinh doanh Dự án: Đv: triệu đồng Năm Đầu tư 4332 Dòng tiền trước thuế (3181) 100 1.101 1.211 1.333 1.466 1.612 1.874 Chi phí NVL xây dựng 198,24 198 198 198 198 198 Chi phí kinh doanh 22,03 24 27 29 32 35 Khấu hao 335,83 335 335 335 335 335 Trả gốc 191,56 211 232 255 280 309 Trả lãi 147,80 129 108 84 59 31 Dòng tiền trước thuế nợ 339,36 339 339 339 339 339 Thu nhập chịu thuế 397,42 525 665 819 988 1.274 Thuế thu nhập 99,36 131 166 205 247 318 RT 36,95 32 27 21 15 Lợi nhuận sau thuế 298,07 394 499 614 741 955 302,41 307 312 318 325 332 662,60 741 827 922 1.026 1.216 1.351 1.548 Dòng tiền sau thuế (1.150.980 nợ ) Dòng tiền sau thuế CSH Dòng tiền sau thuế dự án (637) (2.115) 965,01 1.048 1.140 1.240 129 Bảng tính hiệu Dự án (lập bảng tính theo quan điểm Tởng mức đầu tư): Đv: triệu đồng STT Các tiêu Giá trị Suất chiết khấu (WACC) 15% NPV (net present value) 3.981 triệu đồng IRR (internal rate of 47% return) NPV dự án 3981 triệu đồng > 0, đồng thời IRR 47% > WACC 15% dự án có hiệu tài đầu tư Khả trả nợ thu nhập Dự án khấu hao từ tài sản hàng năm Đvt: triệu đồng Năm hoạt động dự Chỉ tiêu án Năm Khấu hao (Bao gồm khấu hao tài sản có cơng ty) LNst dự án Nguồn trả nợ Nợ gốc cần trả năm Năm Năm Năm Năm Năm 335,3 335,33 335,33 335,33 335,33 335,33 393,7 298,44 498,60 613,93 740,79 955,34 729,0 633,78 833,93 949,26 1.076,13 1,290,68 210,7 191,56 130 231,79 254,97 280,46 308,51 Nợ lãi trả năm Tổng nợ gốc + lãi Đánh giá khả trả nợ gốc 128,6 147,80 107,57 84,39 58,90 30,85 339,3 339,36 339,36 339,36 339,36 339,36 Đủ Đủ Đủ Đủ Đủ Đủ Qua bảng tính tốn trên, cơng ty đáp ứng khả trả nợ nguồn từ lợi nhuận hoạt động kinh doanh khấu hao tài sản ⭢ Nhận xét: Dự án có đủ khả dòng tiền lại để trả nợ thời gian đầu tư Nhận định rủi ro lợi ích NH Sài Gòn – Hà Nội cho vay Dự án Rủi ro biện pháp giảm thiểu rủi ro Rủi ro cho vay Dự án: Rủi ro liên quan đến máy móc thiết bị/ cơng nghệ lựa chọn: Rủi ro liên quan đến thị trường, sách vĩ mơ Nhà nước: Rủi ro tài Dự án: Các biện pháp giảm thiểu rủi ro: Lợi ích Lợi ích cho vay Dự án: dự kiến chi nhánh tăng trưởng dư nợ KH tốt Đồng thời trình vay vốn, chi nhánh dự kiến thu ………… triệu đồng lãi từ khoản vay suốt thời gian tài trợ cho dự án lợi ích từ việc cơng ty chuyển doanh thu hoạt động tài khoản chi nhánh Biện pháp bảo đảm Biện pháp bảo đảm: 131 Dự kiến tài sản định giá với giá trị sau: Biện pháp quản lý tài sản: Đánh giá khả phát mại TSBĐ: Các điều kiện tín dụng khoản cho vay Dự án Chi nhánh thực giải ngân khách hàng đã toán vốn đối ứng song song với vốn vay Đồng thời thời điểm giải ngân chi nhánh đã thưc đăng ký chấp quyền sử dụng đất tài sản gắn liền với đất hình thành tương lai phát sinh từ vốn vay chi nhánh Mức độ đáp ứng điều kiện cấp tín dụng Khách hàng đáp ứng điều kiện sử dụng GHTD, GHCV Theo quy định NH , nhu cầu vốn khách hàng thuộc đối tượng cho vay Khách hàng đáp ứng điều kiện cho vay Dự án I-3 KẾT LUẬN VÀ ĐỀ XUẤT Kết luận Đánh giá chung khách hàng Dự án: Đề xuất Đồng ý đề xuất điều chỉnh GHTD/cấp tín dụng dự án đầu tư Cho vay đối với Dự án: Nội dung Số tiền vay: Mục đích: Phương vay Đề nghị khách hàng 1478 triệu đồng Đầu tư dây chuyền công nghệ thức Vay theo dự án 132 Đề xuất Thời hạn vay năm vốn: Thời hạn giải lần vào năm ngân: Thời gian trả nợ: Thời gian ân hạn: Lãi suất, phí 10% Lịch trả nợ năm gốc, lãi Biện pháp bảo Hàng hóa, giấy từ có giá đảm Điều kiện cấp tín dụng: ………… 133 ... trí trung tâm quan hệ ngân hàng- khách hàng Ngân hàng phụ thuộc vào khách hàng khách hàng không phụ thuộc vào ngân hàng Quả thật, khách hàng có toàn quyền việc lựa chọn ngân hàng để gửi tiền Họ... tiêu định tính Ngân hàng SHB tên quen thuộc thị trường tài khách hàng Theo đánh giá, ngân hàng SHB xếp vào top ngân hàng thương mại uy tín hàng đầu Việt Nam Hình ảnh uy tín Ngân hàng TMCP Sài... địa khách hàng Ngồi ra, Ngân hàng cịn phải cần giữ mối quan hệ tốt với ngân hàng, tổ chức tín dụng khác như: Vietcombank, Sở I Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam Đó cần thiết ngân hàng phải