b. Nguyên nhân khách quan
3.3.2 Phát triển đội ngũ nhân sự
- Định hướng: Con người là yếu tố quyết định trong mọi hoạt động của một ngân hàng, trong mọi lĩnh vực. Đội ngũ nhân viên có chuyên môn giỏi cũng như có sự am hiểu về thị
trường, khách hàng, có các kỹ năng tốt đóng góp đáng kể vào hiệu quả và uy tín trong hoạt động của ngân hàng.
- Nội dung của giải pháp phát triển đội ngũ nhân sự là:
+ Xây dựng môi trường làm việc chuyên nghiệp trên tinh thần hỗ trợ và đoàn kết từ lãnh đạo tới nhân viên, từ ngân hàng mẹđến chi nhánh.
+ Tổ chức cho cán bộ, nhân viên phòng thanh toán quốc tế các buổi đào tạo về
thanh toán có lợi cho phía khách hàng cũng như ngân hàng; các buổi đào tạo về luật thanh toán quốc tế theo phương thức L/C, đạo đức nghề nghiệp.
- Hình thức: Các buổi đào tạo được thực hiện cho cá nhân đơn lẻ tham dự để trau dồi kiến thức chuyên môn; hoặc được tổ chức thành một buổi riêng cho tất cá các nhân viên trong phòng dưới hình thức học hỏi kinh nghiệm lẫn nhau. Bên cạnh đó, ngân hàng ANZ có thể cử cán bộđi học nước ngoài, hay mời chuyên gia từ các chi nhánh ngân hàng khác trên thế giới và tổ chức các buổi nói chuyện, trao đổi nghiệp vụ, học hỏi kinh nghiệm trong một thời gian ngắn, nhưng được thực hiện thành nhiều đợt trong năm và thường xuyên trong nhiều năm.
- Điều kiện: Ngân hàng mẹ sẽ cung cấp ngân sách cho các buổi đào tạo nhân sự. Việc tuyển chọn người đào tạo có thể được chỉ định từ phía ngân hàng mẹ hoặc được ngân hàng ANZ Việt Nam trực tiếp phụ trách. Việc đào tạo nhân sựđã, đang và sẽ được diễn ra từng ngày, từng tuần, từng tháng và theo các đợt mà phía lãnh đạo ngân hàng quyết
định.
3.3.3Tư vấn nhằm khắc phục sai sót từ phía khách hàng
-Định hướng: Khách hàng là yếu tố quyết định sự hiệu quả của hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ. Nhưng đôi khi chính những thiếu sót từ phía khách hàng khiến cho hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ
chưa đạt hiệu quả cao về chất và lượng, gây ra khó khăn cho cả khách hàng và ngân hàng. Bên cạnh đó, khách hàng nếu không có nhiều kinh nghiệm còn gặp nhiều rủi ro trên thị trường từ các hợp đồng chào bán với giá quá rẻ hoặc có cước phí vận chuyển rẻ
bất ngờ.Những doanh nghiệp vận tải giá rẻ thường không đảm bảo uy tín trong việc giao hàng đúng và đủ như thoả thuận. Họ phần nhiều là những doanh nghiệp không có bảo hiểm, tài chính không lành mạnh… Do vậy, với người bán (doanh nghiệp xuất khẩu) các rủi ro thường gặp là khả năng tài chính, hàng hoá không được chấp nhận, chiến tranh hoặc bạo động ở nước xuất khẩu, ngoại tệ thanh toán biến động, các luật lệ, quy định của các nước nhập khẩu không phù hợp với hàng hoá. Nhiều chi phí phát sinh ở nước ngoài mà bản thân doanh nghiệp không thể kiểm soát hết.
- Nội dung: Việc tư vấn cho khách hàng không những thể hiện uy tín của ngân hàng, từđó thu hút thêm khách hàng tiềm năng; mà còn là phương thức hữu hiệu nhằm giảm các khó khăn, mâu thuẫn giữa 2 bên trong thực hiện hợp đồng thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ, đem lại lợi ích cho cả 2 bên. Khách hàng được tư vấn quy trình thực hiện hợp đồng có lợi và đảm bảo cho mình, phòng tránh được các rủi ro kể trên khi được ngân hàng ANZ là bên dày dặn kinh nghiệm tư vấn; còn ngân hàng thì được tạo điều kiện hoạt động có hiệu quả hơn do 2 bên đã hiểu rõ nhau.
- Để tránh rủi ro trên ngân hàng có thể cố vấn giúp họ những vấn đề sau:
+ Cố vấn cho nhà xuất khẩu yêu cầu bên mua mở cho mình một L/C bảo đảm nhất.
Đối với các doanh nghiệp nhập khẩu, rủi ro đối với ngân hàng là khi khách hàng không có khả năng thanh toán hay vi phạm cam kết. Vì vậy ngân hàng ANZ Việt Nam cũng nên tư
vấn cho các doanh nghiệp nhập khẩu về loại L/C mở, các điều khoản nào phù hợp và cần thiết mới đưa vào L/C để tránh sai sót. Đồng thời cố vấn cho nhà nhập khẩu sửa đổi L/C, vừa phù hợp với yêu cầu của bên bán, vừa đảm bảo lợi ích của mình.
+ Cố vấn cho nhà xuất khẩu chọn ngân hàng mở L/C ngân hàng thanh toán có uy tín, quan hệ tốt với thường xuyên thanh toán sòng phẳng. Ngân hàng ANZ Việt Nam sẽ
giới thiệu các ngân hàng có quan hệ làm ăn lâu dài với ngân hàng, được ngân hàng tin tưởng, do đó đảm bảo quyền lợi của khách hàng bằng uy tín của hai ngân hàng với nhau.
+ Cố vấn cho khách hàng những điều khoản quan trọng như thời hạn giao hàng, thời hạn L/C.
+ Ngoài ra Ngân hàng cũng nên cố vấn cho khách hàng giải quyết bộ chứng từ có sai sót, xem xét kỹ lí do ngân hàng ViệtNam mở từ chối thanh toán. Nếu chứng từ có sai sót nghiêm trọng nên cố vấn cho khách hàng chuyến sang hình thức thanh toán khác. Trong trường hợp khách hàng từ chối thanh toán đối với nhà xuất khẩu ANZ có thể cố
vấn cho họ trong việc tìm nguồn tiêu thụ.
- Việc tư vấn hỗ trợ khách hàng cần phải được nghiên cứu và triển khai bởi ANZ do đặc tính khách hàng là không giống nhau ở các quốc gia. Dịch vụ tư vấn và phòng tư vấn khách hàng có thể được hỗ trợ bằng một phần lợi nhuận của ANZ Việt Nam, và từ phía công ty mẹ.
- Điều kiện: Hiện nay các nhân viên phòng thanh toán quốc tếđang phải thực hiện nhiệm vụ kép công việc chuyên môn và phổ biến kiến thức căn bản của hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ cho các khách hàng chưa có nhiều kinh nghiệm. Điều này làm giảm công suất hoạt động của các nhân viên trong phòng. Việc thành lập bộ phận tư vấn khách hàng cho phòng thanh toán cần được cân nhắc và triển khai trong thời gian sớm nhất.
3.3.4Đưa vào sử dụng công nghệ một cách phổ biến hơn
- Định hướng: Hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng tại các ngân hàng cũng có sự cạnh tranh về công nghệ, đặc bỉệt là tại các ngân hàng nước ngoài. Sử dụng công nghệ tốt trong hoạt động của ngân hàng nói chung và trong hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ nói riêng sẽ làm giảm chi phí, thời gian xử lý dữ liệu, tăng tốc độ giao dịch, đảm bảo chính xác và an toàn dẫn tới giảm thiểu rủi ro.
- Nội dung: Trang bị thêm các thiết bị xử lý chứng từ tự động và các phần mềm hỗ trợ; áp dụng công nghệ thanh toán không bằng chứng từ (nạp dữ liệu tự động bằng từ tính). Công nghệ IPCIS – dự án thanh toán nội bộ ngân hàng và kế toán khách hàng được ứng dụng tại ANZ từ năm 2010 giúp tiết kiệm thời gian giao dịch, tích hợp các nghiệp vụđơn lẻ. Mặc dù vậy công nghệ này mới chỉđược ứng dụng tại ANZ Việt Nam một cách rất dè dặt và mới mẻ. Trong thời gian tới, ANZ cần đưa vào ứng dụng công nghệ này một cách phổ biến trên tất cả các chi nhánh trên cả nước; đồng thời nâng cao trình độ áp dụng công nghệ cho các cán bộ phòng thanh toán quốc tế nói riêng và trong các phòng chức năng khác nói chung.
- Điều kiện: Sử dụng một phần lợi nhuận hàng năm hoặc nhận hỗ trợ từ công ty.Hiện nay công nghệ phát triển nhanh và mạnh khiến cho các sản phẩm công nghệ thông tin ngày cảng rẻ và dễ tiếp cận.Chính vì vậy công ty nên tiền hành việc nghiên cứu đưa vào sư
dụng các cộng nghệ mới.
3.3.5Tăng cường huy động ngoại tệ
-Định hướng:Ngân hàng cần đẩy mạnh hoạt động thu hút ngoại tệ vì các doanh nghiệp nhập khẩu có nhu cầu về ngoại tệ để thanh toán rất lớn. Đẩy mạnh hoạt động thanh toán
quốc tế hàng xuất theo phương thức L/C là một giải pháp nước đôi, được đề cập tới trước tiên để vừa tăng doanh số thanh toán xuất khẩu bằng L/C, vừa là một nguồn thu hút ngoại tệ cho hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng.
- Nội dung: Ngân hàng ANZ Việt Nam cần đa dạng hóa các hoạt động nhằm thu hút ngoại tệ bằng việc huy động từ tiền gửi của dân cư trong nước và người nước ngoài sinh sống tại Việt Nam, các công ty nước ngoài hoạt động tại Việt Nam, các doanh nghiệp liên doanh,các tổ chức phi chính phủ…
-Bên cạnh đó, ngoài hoạt động huy động ngoại tệ từ các cá nhân và tỏ chức trong nước, ngân hàng cũng có thể thu hút vốn ngoại tệ từ nước ngoài thông qua các hợp đồng vay vốn từ các tổ chức tài chính, tín dụng và Ngân hàng nước ngoài để đầu tư vào các dự án tại Việt Nam.
3.3.6 Đánh giá giải pháp
Để thực hiện tốt mục tiêu, định hướng đã đặt ra cho năm 2014 thì phải phối hợp thực hiện tốt các giải pháp.Nhưng không phải giải pháp nào cũng thực hiện ở cùng thời
điểm và củng một khoàng thời gian như nhau.Có những giải pháp cần thực hiện ngay, có những giải pháp thực hiện trong khoảng thời gian ngắn nhưng cũng có giải pháp thực hiện trong dài hạn và cũng có giải pháp đạt được hiểu quả khi phối hợp thực hiện cùng với nhau. Cụ thể:
Giải pháp tiên quyết: Đôi khi do những thiếu sót từ phía khách hàng khiến cho hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ chưa đạt được hiệu quả
cao về chất lượng. Bên cạnh đó, khách hàng nếu không có nhiều kinh nghiệm còn nhiều rủi ro trên thị trường. Do đó, hiện nay các nhân viên phòng thanh toán quốc tếđang phải thực hiện nhiệm vụ kép công việc chuyên môn và phổ biến kiến thức căn bản về hoạt
động thanh toán quốc tế theo phương thức L/C cho khách hàng chưa có nhiều kinh nghiệm. Và để tránh mất thời gian xử lý bộ hồ sơ thanh toán quốc tế cũng như làm giảm công suất của các nhân viên trong phòng thì việc thành lập bộ phận tư vấn khách hàng cho phòng thanh toán cần được triển khai trong thời gian sớm nhất. Việc tư vấn cho khách hàng không những thể hiện uy tín của ngân hàng, từ đó thu hút thêm khách hàng tiềm năng.
Giải pháp thực hiện trong ngắn hạn: Ngân hàng ANZ Việt Nam cần đa dạng hóa các hoạt động nhằm thu hút ngoại tệ bằng việc huy động tiền gửi từ dân cư trong nước và người nước ngoài sinh sống tại Việt Nam, các công ty nước ngoài hoạt động tại Việt Nam vì các doanh nghiệp nhập khẩu có nhu cầu về ngoại tệđể thanh toán. Và việc đẩy mạnh hoạt động thanh toán quốc tế hàng xuất theo phương thức tín dụng chứng từ là một giải pháp nước đôi, vừa tăng doanh số thanh toán xuất khẩu bằng L/C vừa là nguồn thu hút ngoại tệ cho hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng.
Giải pháp thực hiện trong dài hạn: Đưa vào sử dụng công nghệ tốt trong hoạt động của ngân hàng nói chung và trong hoạt động thanh toán quốc tế nói riêng sẽ làm giảm chi phí, thời gian xử lý dữ liệu, tăng tốc độ giao dịch nhưng cần cả một khoảng thời gian dài
để thực hiện. Ngân hàng cần chuẩn bị tốt về tiềm năng và tiềm lực để trang bị ứng dụng công nghệ này một cách phổ biến trên tất cả các chi nhánh. Đồng thời nâng cao trình độ
áp dụng công nghệ cho các cán bộ phòng thanh toán quốc tế nói riêng và các phòng chức năng khác nói chung.
Giải pháp phối hợp thực hiện đồng bộ: Việc có được ngày càng nhiểu khách hàng thân thiết là rất quan trọng cho ngân hàng ANZ Việt Nam trong việc mở rộng thị phần thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ. Bên cạnh đó, số lượng khách hàng thanh toán L/C hàng xuất khẩu còn ít và giao dịch cầm chừng. Vì vậy, ngân hàng cần xây dựng công tác marketing thu hút khách hàng kết hợp với việc phát triển, nâng cao chất lượng đội ngũ nhân sự trong thời gian tới là vô cùng cần thiết.
3.4 Một số kiến nghị
3.4.1 Đối với cơ quan quản lý vĩ mô của nhà nước
- Việc tạo lập môi trường pháp lý cho hoạt động kinh tếđố ngoại là rất quan trọng, trong
đó bao gồm cả hoạt động thanh toán quốc tế. Nhà nước cần sớm ban hành các văn bản luật quy định hướng dẫn giao dịch thanh toán quốc tế theo phương thức L/C, trong đó quy định rõ quyền lợi và nghĩa vụ của các doanh nghiệp tham gia mua bán trong hợp
đồng ngoại thương cũng như của ngân hàng tham gia vào hợp đồng thanh toán quốc tế.
Đồng thời, Nhà nước cần giảm các thủ tục hành chính trong hoạt động XNK một cách khoa học, làm thuận tiện cho hoạt động này. Nhà nước cũng cần phát triển Hiệp hội ngân
hàng Việt, giúp các ngân hàng Việt hòa nhập vào cộng đồng thế giới .
- Bên cạnh đó, nhà nước cần khuyến khích hoạt động XNK của các doanh nghiệp, từđó nâng cao tần suất các hoạt động thanh toán XNK bằng phương thức L/C, bằng nhiều phương cách. Nhà nước cần cải thiện cán cân thanh toán quốc tế do đây là yếu tố liên quan tới khả năng thanh toán của các Ngân hàng, tác động tới dự trữ ngoại tệ của đất nước. Nhà nước cần đẩy mạnh xuất khẩu, kiểm soát nhập khẩu để làm cán cân thương mại quốc tế bớt thâm hụt.
- Thời kỳ mở cửa kinh tế của Việt Namra thế giới đang đem lai nhiều cơ hội cho hoạt
động xuất khẩu. Nhà nước trong vai trò đẩy mạnh xuất khẩu cần có các biện pháp như:
đầu tư vào các sản phẩm xuất khẩu mà Việt Nam có ưu thế nh ư gạo, cao su, thủy sản, cà phê… khuyến khích hoạt động sản xuất chế biến các sản phẩm cho xuất khẩu bằng giảm thuế, lãi suất cho vay đối với các doanh nghiệp kinh doanh hàng xuất khẩu với tỷ giá hối
đoái có lợi cho người xuất khẩu.
- Nhà nước cần đẩy mạnh thu hút đầu tư nước ngoài. Trong thời điểm hội nhập kinh tế, hoạt động đầu tư vào Việt đang diễn ra rất sôi động.Trong điều kiện đó, môi trường pháp lý thuận lợi mà nhà nước chịu trách nghiệm chính là vô cùng quan tọng để các hoạt động
đầu tưđược diễn ra hiệu quả hơn
3.4.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước
- Thanh toán quốc tế là hoạt động liên quan tới nhiều lĩnh vực khác nhau. Vì vậy mà các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động thanh toán quốc tế, trong đó có hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từđòi hỏi phải có sự phối hợp giữa các cơ quan quản lý vĩ mô, trong đó có ngân hàng nhà nước. Ngân hàng nhà nước cần thực hiện chính sách tỷ giá hối đoái có lợi cho các nhà xuất nhập khẩu , từ đó đẩy mạnh hoạt động XNK và hoạt động thanh toán XNK bằng phương thức L/C.
- Ngân hàng nhà nước cần phát triển thị trường mua bán ngoại tệ liên ngân hàng và đẩy mạnh hoạt động thị trường ngoại hối, nhằm giải quyết việc cung cấp, trao đổi ngoại tệ
giữa các ngân hàng với nhau.
-Thận trọng trong việc lựa chọn đối tác. Khách hàng cần nghiên cứu kỹ các đối tác tiềm năng của mình qua các thông tin đối tác qua các nguồn khác nhau như báo chí, internet, ngân hàng, cơ quan đại diện của Việt Nam ở nước ngoài, qua phòng thương mại và công nghiệp Việt Nam.
- Tự các doanh nghiệp phải nâng cao trình độ nghiệp vụ ngoại thương và nghiệp vụ thanh toán quốc tếđể có thểđảm bảo hiệu quả khi ký kết các hợp đồng ngoạithương và tựđánh giá được các dịch vụ ngân hàng mà mình đang sử dụng.
- Một số kinh nghiệm rút ra từ thự tế mà các doanh nghiệp xuất nhập khẩu trên thị trường Việt Nam cần lưu ý:
+ Đối với nhà nập khẩu để giảm bớt rủiro khi mở L/C cần giám sát hợp đồng, ghi rõ ràng cụ thể trách nhiệm giao hàng cung cấp hàng của người bán, đặc biệt điềukhoản về
hàng hoá, chủng loại, chất lượng, đơn giá phải ngắn gọn, rõ ràng tránh để người bán cố tình hiểu sai.
+ Đối với nhà xuất khẩu khi nhận đựoc L/Ccầnpháthiệnkịp thời những chỗ mập mờ,
điều khoản bất lợi khó thực hiện, những điều khoản khác với hợp đồng đề nghị sửa đổi ngay L/C. Khi lập chứng từ thanh toán L/C theo những mẫu sẵn khoa học, dễ theo dõi, tránh sai sót.
Trên đây là những giải pháp chung và những giải pháp cụ thể nhằm nâng cao hiệu quả thanh toán xuất nhập khẩu bằng thư tín dụng tại ngân hàng ANZ Việt Nam .
KẾT LUẬN
X W
Trong xu thế hội nhập kinh tế quốc tế mạnh mẽ trên toàn cầu hiện nay, ngành ngân hàng của Việt Nam không nằm ngoài tầm ảnh hưởng.Bất cứ ngân hàng nào không trang