Phân tích SWOT là một trong những kỹ năng hữu ích nhất. Nhờ công cụ này, nhà lãnh đạo làm việc hiệu quả, giảm thiểu stress, cải tiến khả năng quyết định, tối đa hóa hiệu quả cá nhân.
Hơn thế nữa, bằng cách sử dụng cơ sở so sánh và phân tích SWOT giữa bạn và đối thủ cạnh tranh, bạn có thể phác thảo một chiến lược mà giúp bạn phân biệt bạn với đối thủ cạnh tranh, vì thế mà giúp bạn cạnh tranh hiệu quả trên thị trường.
Cũng chính vì thế mà Ngân Hàng Thương mại Cổ phần Á Châu cũng cần phải xem xét tất cả những cơ hội, rủi ro, điểm yếu và điểm mạnh để có thể đưa ra những chiến lược hoàn hảo nhằm thúc đẩy sự phát triển các dịch vụ của ngân hàng.
Sau đây là những điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và rủi ro của ACB:
1. Điểm mạnh (Strengths)
S1- Thương hiệu uy tín: là ngân hàng uy tín nhất trong hệ thống ngân hàng Việt Nam trong hoạt động ngoại hối thanh toán xuất nhập khẩu và các dịch vụ tài chính ngân hàng khác.
S2- Quy mô: Đứng thứ nhất hệ thông ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam về tổng tài sản và vốn chủ sở hữu.
S3- Thị phần: Chiếm 10% thị phần vốn huy động tiết kiệm của ngành ngân hàng, chiếm trên 57% thị phần thẻ thanh toán quốc tế.
S4- Khả năng sinh lợi: Lợi nhuận đạt được cao nhất trong hệ thống ngân hàng Thương mại cổ phần
S5- Sản phẩm dịch vụ đa dạng chất lượng cao.
S6- Nguồn nhân lực chất lượng cao, tạo được một môi trường văn hóa doanh nghiệp lành mạnh.Và có nền tảng công nghệ tiên tiến bậc nhất.
2. Điểm yếu (Weaknesses)
W1- Mạng lưới còn mỏng so với các ngân hàng trong khối và chưa phủ khắp cả nước.
W2- Lĩnh vực kinh doanh chủ yếu là cho thuê tài chính, nợ quá hạn nhiều rủi ro.
W3- Chưa phát triển được các ưu thế từ các sản phẩm điện tử như homebanking, internetbanking, phonebanking.
W4- Các chương trình Marketing quảng cáo còn ít, hiệu quả chưa cao.
W5- Sự khác biệt hóa trong sản phẩm, và dịch vụ vẫn chưa rõ.
3. Cơ hội( Opportunities)
O1- Hội nhập quốc tế tạo cơ hội tiếp thu công ngệ ngân hàng hiện đại, kĩ năng quản trị và quản lý rủi ro, giúp nâng cao năng lực cạnh tranh.
O2- Công nghệ thông tin phát triển mạnh tạo điều kiện cho việc phát triển sản phẩm mới để nâng cao chất lượng dịch vụ.
O3- Tốc độ tăng trưởng nghành ngân hàng đang ở mức cao: bình quân 25%/ năm từ năm 2004 và duy trì ở mức 20%/ năm cho giai đoạn 2007-2010.
O4- Thị trường tiềm năng lớn với hơn 85 triệu dân nhưng mới chỉ có chưa đến 10% người dân sử dụng các dịch vụ ngân hàng.
O6- sự phục hồi của thị trường chứng khoán là một kênh huy động vốn hiệu quả của ngân hàng.
4. Rủi ro (Threats)
T1- Sức ép cạnh tranh từ năm 2008 việc mở cửa cho các ngân hàng nước ngoài sẽ làm cho cạnh tranh ngày càng gay gắt.
T2- Áp lực sản phẩm dịch vụ thay thế ngày càng cao do sự phát triển của thị trường vốn sẽ ảnh hưởng tới nhu cầu của các cá nhân và tổ chức về sản phẩm dịch vụ ngân hàng.
T3- Ảnh hưởng từ cuộc khủng hoảng kinh tế người dân thắt chặt chi tiêu, dòng vốn FDI giảm sút.
T4- Nguy cơ lạm phát quay trở lại vào dịp cuối năm khiến các ngân hàng phải liên tục tăng lãi suất tiền gửi, việc này gây nên áp lực chi trả đối với các ngân hàng.
Điểm mạnh và Điểm Yếu thường là xuất phát từ nội tại trong tổ chức của bạn. Cơ hội và nguy cơ thường liên quan tới những nhân tố từ bên ngoài. Vì thế có thể coi SWOT chính là một công cụ quan trọng do có tầm bao quát lớn đối với ngân hàng ACB.
Dưới đây là những phương án chiến lược có thể có của Ngân Hàng ACB để có thể phân biệt họ với những đối thủ cạnh tranh trên thị trường, và giúp họ cạnh tranh hiệu quả. S WEAKNESSES WEAKNESSES 1. Mạng lưới: còn mỏng so STRENGTHS STRENGTHS 1. Thương hiệu, uy tín: là
W
O
T
với các ngân hàng trong khối và chưa được phủ khắp cả nước.
2. Lĩnh vực kinh doanh chủ yếu là cho thuê tài chính, nợ quá hạn nhiều rủi ro 3. Chưa phát triển được các ưu thế từ các sản phẩm điện tử như home Banking, internetbanking,
Phonebanking.
4. Các chương trình Marketing quảng cáo còn ít, hiệu quả chưa cao.
5. Sự khác biệt hoá trong sản phẩm, dịch vụ vẫn chưa rõ
ngân hàng uy tín nhất trong hệ thống ngân hàng Việt Nam trong hoạt động ngoại hối thanh toán xuất nhập khẩu và các dịch vụ tài chính ngân hàng khác. 2. Quy mô: Đúng thứ 1 hệ thống ngân hàng TMCP Việt Nam về tổng tài sản và vốn chủ sở hữu 3. Thị phần: Chiếm 10% thị phần vốn huy động tiết kiệm của ngành ngân hàng, chiếm trên 57% thị phần thẻ thanh toán quốc tế.
4. Khả năng sinh lợi: Lợi nhuận đạt được cao nhất trong hệ thống ngân hàng TMCP Việt Nam, chiếm gần 20% tổng lợi nhuận của khối ngân hàng TMCP năm 2008.
dạngW chất lượng cao. 6. Nguồn nhân lực chất lượng cao, tạo được một môi trường văn hoá doanh nghiệp lành mạnh. Và có nền tảng công nghệ tiến tiến bậc nhất
THREATS
THREATS
Liệt kê những thách thức 1. Sức ép cạnh tranh: từ năm 2008, việc mở của cho các ngân hàng nước ngoài sẽ làm cho cạnh tranh ngày càng gay gắt. 2. Áp lực sản phẩm dịch vụ thay thế: Ngày càng cao do sự phát triển của thị trường vốn sẽ ảnh hưởng tới nhu cầu của các cá nhân và tổ chức về sản phẩm dịch vụ ngân hàng
3. Ảnh hưởng từ cuộc khủng khoản kinh tế:
Với những điểm yếu còn tồn tại để đương đầu với các thách thì ACB cần phải có chiến lược phòng thủ thích hợp nhằm giảm đi những yểu điểm từ bên trong và né tránh được các mối đe doạ từ bên ngoài: - Với mạng lưới chi nhánh còn mỏng ACB nên tập trung vào nhóm khách hàng mục tiêu nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ
- Tận dụng lợi thế sân nhà phát triển các chương trình quảng cáo, PR nêu bật tính dân tộc, tính truyền thống gây ấn tượng
Trên cơ sở những điểm mạnh ACB phải phát huy nó đẻ né tránh hay giảm đi ảnh hưởng của những mối đe doạ bên ngoài: - Tiếp tục thực hiện chiến lược khác biệt hoá giữ quan hệ tốt với khách hàng, xây dựng và phát triển thương hiệu, luôn không ngừng đổi mới và cải tiến sản phẩm dịch vụ theo yêu cầu khách hàng.
- Tận dụng lợi thế và quy mô tăng cường các hoạt động đầu tư vào các lĩnh vực khác có tốc độ tăng trưởng và lợi nhuận lớn
Người dân thắt chặt chi tiêu, dòng vốn FDI giảm sút.
4. Nguy cơ lạm phát quay trở lại vào dịp cuối năm: khiến các ngân hàng phải liên tục tăng lãi suất tiền gửi, việc này gây nên áp lực chi trả đối với các ngân hàng
tốt cho khách hàng
- Tận dụng các sản phẩm thương mại điện tử của ngân hàng nâng cấp phát triển chất lượng và lợi ích của nó biến điểm yếu này thành lợi thế cạnh tranh mới vững mạnh cho ngân hàng.
- Với lợi nhuận và thị phần lới ACB tích cực đầu tư vào việc quảng cáo giữ thị phần cùng với đó tạo sự khác biệt để mở rộng thị phần hơn nữa nhất là trong lĩnh vực thẻ thanh toán quốc tế.
- Với nguồn nhân lực chất lượng cao thì ACB có thể tiếp cận các sản phẩm ngân hàng mới trên thế giới để cung cấp cho thị trường trong nước và có khả năng ứng phó tốt với sự biến động kinh tế.
OPPORTUNITIES
OPPORTUNITIES
Liệt kê những cơ hội 1. Hội nhập quốc tế tạo cơ hội tiếp thu công nghệ ngân hàng hiện đại, kỹ năng quản trị và quản lý rủi ro, giúp nâng cao
Nhận biết được yếu điểm của mình thì ACB phải tận dụng nó để khai thác những cơ hội:
- Khi hội nhập quốc tế thì ACB có thể tiếp thu công nghệ ngân hàng hiện đại, kỹ năng quản trị và quản lý
Biết nắm bắt cơ hội, phát huy điểm mạnh của mình trong cạnh tranh: - Hội nhập quốc tế tạo ra một thị trường rộng lớn với thế mạnh về vị thế uy tín ACB có thể phát triển các đại lý ở các quốc gia trên thế giới, cung cấp
năng lực cạnh tranh 2. Công nghệ thông tin phát triển mạnh tạo điều kiện cho việc phát triển các sản phẩm mới để nâng cao chất lượng dịch vụ. 3. Tốc độ tăng trưởng ngành ngân hàng đang ở mức cao: Bình quân 25%/ năm từ năm 2004 và duy trì ở mức 20%/ năm cho giai đoạn 2007- 2010.
4. Thị trường tiềm năng lớn: với 85 triệu dân nhưng mới chỉ có chưa đến 10% người dân sử dụng các dịch vụ ngân hàng 5. Tình hình chính trị ổn định 6. Sự phục hồi của thị trường chứng khoán là một kênh huy động vốn hiệu quả của ngân hàng
rủi ro, giúp nâng cao năng lực cạnh tranh
- Tận dụng sự phát triển của công nghệ thông tin nâng cao chất lượng các sản phẩm thương mại điện tử B2B và B2C như HomeBanking,
phoneBanking…và tiếp thị qua internet.
- Tăng cường hoạt động tư vấn đầu tư và đầu tư trong lĩnh vực chứng khoán cung cấp các phương thức thanh toán mới hiện đại.
- Nghiên cứu nhu cầu thị trường cung cấp các sản phẩm đáp ứng và phù hợp với nhóm khách hàng mục tiêu trong thị trường tiềm năng vô cùng lớn.
- Thu hút các nhà đầu tư nước ngoài đầu tư vốn và công nghệ mở rộng mạng lưới hoạt động
các sản phẩm mới để mở rộng thị phần
- Tận dụng sự phát triển công nghệ thông tin nâng cao hơn nữa chất lượng sản phẩm dịch vụ đặc biệt các dịch vụ eBanking mà ACB là một trong những ngân hàng đi đầu về lĩnh vực đó - Với tốc độ tăng trưởng cao của ngành ngân hàng ACB tích cực mở rộng hoạt động, đa dạng hoá ngành nghề đặc biệt là các sàn giao dịch vàng thế mạnh của ACB. - Chiếm lĩnh thị phần tiềm năng bằng việc đa dạng hoá sản phẩm dựa trên đội ngũ nhân viên có chất lượng cao
- Liên minh với các tổ chức tài chính khác để gia tăng sức mạnh
3.2 MỘT SỐ BIỆN PHÁP HOÀN THIỆN CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG ACB
1. Định hướng cho một tập đoàn tài chính đa năng
Đây là giải pháp mang tính chiến lược lâu dài. Các tập đoàn tài chính đa năng chính là xu hướng phát triển tất yếu để xác định vị thế, nâng cao năng lực cạnh tranh của hệ thống ngân hàng trong nước, để hội nhập, tồn tại và phát triển.
2. Giải pháp về công nghệ và nguồn nhân lực
- Phát triển về công nghệ:
+ ACB phải tăng cường liên doanh, liên kết và hợp tác giữa các ngân hàng và các tổ chức khác để tranh thủ sự hỗ trợ về tài chính và kỹ thuật hiện đại hoá công nghệ ngân hàng.
+ Hiện đại hoá đồng bộ hạ tầng kỹ thuật công nghệ trong toàn hệ thống ngân hàng.
+ Hoàn thiện và chuẩn hoá quy trình tác nghiệp và quản lý nghiệp vụ ngân hàng theo hướng tự động hoá.
- Phát triển nguồn nhân lực:
+ Hoàn thiện và công khai hoá chính sách tuyển dụng.
+ Xây dựng hệ thống khuyến khích và chế độ quản lý lao động phù hợp. + Xây dựng chương trình đào tạo cụ thể và sát với thực tiễn.
3. Tăng cường năng lực hoạt động và tài chính của ngân hàng ACB - Tăng vốn tự có của ACB
- Xử lý nợ xấu.
- Phối hợp, liên kết hoạt động giữa các Ngân hàng thương mại.
- Phát triển dịch vụ tài chính đặc biệt là thị trường chứng khoán:phối hợp với các công ty chứng khoán thực hiện dịch vụ cho vay cầm cố cổ phiếu, cầm cố chứng khoán để đầu tư chứng khoán.
4. Tăng cường công tác Marketing
- Phát triển thương hiệu và xây dựng văn hoá kinh doanh ngân hàng. - Phát triển và mở rộng mạng lưới cung cấp DVNH.
- Phân đoạn thị trường và xây dựng chiến lược quảng cáo, tiếp thị sản phẩm, chăm sóc khách hàng.
5. Đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ
- Hoàn thiện chất lượng dịch vụ hiện có:
+ Cần hoàn thiện quá trình cung cấp dịch vụ. + Chú trọng vào đội ngũ nhân viên.
+ Tiến hành đánh giá và cải tiến dịch vụ thường xuyên bằng cách thu thập ý kiến từ khách hàng.
Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tiện ích và hiện đại. Theo đó, dịch vụ ngân hàng bán buôn là dành cho các công ty, tập đoàn kinh doanh,... còn dịch vụ ngân hàng bán lẻ là dành cho khách hàng cá nhân. Dịch vụ ngân hàng bán lẻ đang có sự cạnh tranh mạnh mẽ giữa các ngân hàng thương mại trên các lĩnh vực chính:
• Tăng tiện ích của tài khoản cá nhân: Hiện nay Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu (ACB) ngoài chức năng là tài khoản tiền gửi thông thường của cá nhân, ngân hàng ACB còn cung cấp dịch vụ ngân hàng thấu chi trên tài khoản, với hạn mức thấu chi dựa trên thu nhập ổn định hàng tháng, mức tiền lương, tài sản đảm bảo khác.
• Đa dạng các sản phẩm của dịch vụ ngân hàng cá nhân:
Mở rộng dịch vụ cho vay vốn trả góp mua ô tô, kể cả xe du lịch gia đình, xe du lịch kinh doanh, xe vận tải,... được phối hợp với các đại lý bán xe và dựa trên thu nhập, tài sản đảm bảo tiền vay của người mua xe ô tô, với thời hạn được vay lên tới 4 -5 năm và số tiền vay tương ứng với 60% đến 90% giá mua xe.
• Gia tăng tính tiện lợi về dịch vụ tài khoản cho khách hàng dựa trên công nghệ ngân hàng hiện đại:
Nhiều ngân hàng thương mại, như: ACB, Eximbank, Vietcombank cung cấp dịch vụ ngân hàng Internet Banking, Mobile Banking,... cho chủ tài khoản.
6. Mở rộng các dịch vụ ngân hàng quốc tế
Như: bao thanh toán - Factoring, quyền chọn tiền tệ - option, hoán đổi lãi suất…
TÓM TẮT CHƯƠNG 3
Chương 3 tập trung phân tích ma trận SWOT của ngân hàng ACB, làm rõ điểm mạnh, điểm yếu, thách thức và cơ hội của ngân hàng để các nhà quản trị có thể sử dụng trong mọi quá trình ra quyết định, hoặc cũng có thể được áp dụng để phân tích tình hình của đối thủ cạnh tranh. Mô hình phân tích SWOT thích hợp cho việc đánh giá hiện trạng của công ty thông qua việc phân tích tinh hình bên trong (Strengths và Weaknesses) và bên ngoài (Opportunities và Threats) công ty.
Chương này cũng đã đề ra một số biện pháp nhằm hoàn thiện, phát triển các dịch vụ của ngân hàng ACB ngày càng tốt hơn phù hợp với nhu cầu ngày càng cao của khách hàng như mở rộng dịch vụ, gia tăng tính tiện lợi và hiện đại của dịch vụ… để khách hàng có thể cảm thấy hài lòng khi tiêu dùng những dịch vụ đó.
KẾT LUẬNKÉ
Y
Dịch vụ Tài chính-Ngân hàng là một thị trường tiềm năng nhưng đồng thời nó cũng chịu sự cạnh tranh gay gắt của các doanh nghiệp kể cả trong và ngoài nước, đặc biệt là trong nền kinh tế toàn cầu hóa như hiện nay. Trên chặng đường 15 năm hình thành và phát triển, Ngân hàng TMCP Á Châu đã và đang từng bước khẳng định được vị thế và tầm ảnh hưởng của mình trong toàn ngành ngân hàng. Với kết quả hoạt động kinh doanh mà ACB đạt được qua các năm, ngân hàng ACB đã liên tục đuợc đánh giá là “Ngân hàng tốt nhất Việt Nam” trong nhiều năm liền. Để có được thành công như ngày nay đó chính là sự nỗ lực của tất cả các nhân viên cũng như nhà quản lý của